まず、実施例1に係る、金融機関等に来店した顧客が重要顧客か否かを、顧客の求めるサービス内容に基づいて判定し、重要顧客と判定した場合に顧客を着席可能なローカウンタに誘導するという処理の概要を、図1を用いて説明する。
固定資産税の納付を目的に来店した顧客は、電子記帳機30において、(a)で来店目的が税公金の納付である旨及び持参した固定資産税の納付書に係る情報を入力することによって、納付依頼書の作成を行う。電子記帳機30は、(a)で受け付けた固定資産税の納付に係る情報の中の固定資産税額に基づいて、(b)に示した当該顧客が重要顧客であるか否かの判定を行う。
固定資産税は、保有する固定資産の評価額に応じて課税されるものであることから、保有する固定資産の評価額が高額である場合には、固定資産税額も高額になる。このことから、固定資産税の納付額は、顧客の富裕度を示す1つの指標であり、重要顧客の判定基準とすることは適合性が高い。
電子記帳機30は、(a)に示した固定資産税の納付に係る情報の入力内容の受付処理及び(b)の重要顧客の判定処理に続いて、(c)の納付依頼書の印刷を行う。具体的には(a)で受け付けた納付依頼書の項目に対応する入力内容を納付依頼書のイメージに合成して、入力した内容の記載された納付依頼書を出力する。
また、電子記帳機30は、(d)に示したように店舗サーバ20に対して、来店目的及び重要顧客か否かの判定結果を含む受付番号の採番要求を送信する。店舗サーバ20は、(d)で受け取った受付番号の採番要求を受け付けたならば、来店目的及び重要顧客であるか否かの判定結果に基づいて、顧客を誘導する誘導先を判定し、誘導先に応じた受付番号を採番して、(e)で示したように電子記帳機30に採番した受付番号を通知する。受付番号を受け付けた電子記帳機30は、(f)に示したように受付番号が印刷された番号札を発行する。店舗サーバ20は、来店目的が固定資産税の納付などの税公金の納付であれば、通常は誘導先をハイカウンタとするが、重要顧客である場合には、(j)に示すようにローカウンタ若しくは応接室などのような重要顧客に応じた特別なサービスの行える場所を誘導先とする。
また、店舗サーバ20は、(d)の受付番号の採番要求で採番した受付番号と、該受付番号に係る情報を受付番号状況データ24bに登録し、以降受付番号に関連付けて受け付けた顧客を、サービスを提供する窓口に誘導するまで状態の管理を行う。また、店舗サーバ20は、(h)に示すように、まだ窓口などに誘導されていない受付番号の一覧情報をテラーモニタ91に表示する。
(h)でテラーモニタ91に表示される受付番号の一覧情報は、受付番号に関連づけられた、顧客の名前、受け付けた業務の内容及び重要顧客か否かを示す顧客区分等の情報を含む。テラーモニタ91に表示される顧客の顧客区分の情報は、顧客が(a)で入力した固定資産税額に基づいて、(b)による重要顧客判定結果が反映されたものであり、該顧客が重要顧客であるか否かを示す。
また、店舗サーバ20は、(d)により来店した顧客が重要顧客であることを示す情報を受け付けたならば、顧客データ24aに含まれる対応する顧客の重要顧客であるか否かの情報に受け付けた内容を反映するとともに、(i)に示すように重要顧客来店の旨を役席モニタ90に表示する。これによって、役席者も重要顧客が来店したことを認識することが可能となる。
また、(d)に基づいて、店舗サーバ20の顧客データ24aが更新された場合には、(h)に示すように、センタサーバ80と店舗サーバ20の間の顧客データの同期処理によって更新内容がお互いに通知され、更新内容が反映される。具体的には、店舗サーバ20は、顧客データ24aが更新されたならば顧客データ24aの更新内容をセンタサーバ80にも送信することによって、センタサーバ80が有する顧客データ84aに更新内容を反映する。また、センタサーバ80は、店舗サーバ20からの情報に基づいて顧客データ84aを更新した場合には、夜間等に他の店舗に設置されている店舗サーバ20に対して更新された顧客データ84aの情報を配信することによって、全店舗の店舗サーバ20の有する顧客データ24aを最新化する。この(k)に示す顧客データの同期処理によって、ある店舗で固定資産税額から当該顧客が重要顧客と判定された場合には、当該顧客が重要顧客であるという情報は全店で共有されることとなり、以降は他の店舗でも重要顧客として扱われることとなる。
このように、固定資産税などの納付に係る納付依頼書に係る情報を受け付けて、該情報に含まれる納付額に基づいて重要顧客であるか否かを判定し、重要顧客と判定された場合にはテラーモニタ91及び役席モニタ90などで金融機関の担当者及び役席者に重要顧客来店の旨を報知するともに、全店の店舗サーバ20が有する顧客データ24aに含まれる当該顧客の情報に重要顧客であることを反映するようにした。また、重要顧客と判定した顧客はローカウンタなどに誘導して重要顧客に応じたサービスが行えるようにした。これらによって、過去の取引実績がない顧客が店舗に来店した際に、該顧客の重要度を適切かつ効率的に判定し、もって顧客の重要度に応じた対応を適切に行うことができる。
次に、実施例1に係る顧客対応システムのシステム構成を、図2を用いて説明する。顧客対応システムは、受付機10と、伝票の作成処理を行う電子記帳機30と、顧客の窓口への呼出操作などを行うためのテラーモニタ91と、テラーモニタ91の操作によって呼び出す顧客の受付番号の表示や呼び出しの音声出力を行う番号呼出装置92と、顧客の来店状況などを出力する役席モニタ90及びロビー端末93と、これらの装置とデータ通信を行ってデータの連携や処理の連携を行う店舗サーバ20と、店舗サーバ20へ全店共通の情報を配信したり、店舗サーバ20から受け付けたデータを金融機関の全体の情報として管理するセンタサーバ80とを有する。
電子記帳機30は、店舗の規模に応じて台数が決定され、1台又は複数設置される。テラーモニタ91は窓口ごとに設置され、それぞれの窓口に設置されたテラーモニタ91を操作することによって、該窓口に顧客の誘導を行う。番号呼出装置92は、窓口の種類に相当する台数が設置される。また、受付機10と電子記帳機30は顧客の移動範囲である顧客ゾーンに設置される。また、ロビー端末93も、顧客ゾーンで顧客の応対を行うロビーマンが所持することから顧客ゾーンに位置することとなる。役席モニタ90、テラーモニタ91及び番号呼出装置92は金融機関の従業員の移動範囲である行員ゾーンに設置される。なお、番号呼出装置92は、顧客ゾーンに設置されてもよい。
受付機10は、表示操作部11、番号札印刷部12及びカードリーダ13を有する。顧客は来店時に最初に本装置で来店の受付を行う。具体的には、顧客は、表示操作部11に表示される来店目的を選択する。受付機10は、顧客により入力された来店目的に基づいて、該来店目的に対応する窓口の種類と、伝票作成の要否とを判定する。受付機10は、伝票作成が不要と判定した場合には、来店目的に対応する窓口の種類に応じた受付番号を採番し、受付番号の印刷された番号札を番号札印刷部12から発行する。また、受付機10は、伝票作成が必要と判定した場合には、番号札は発行せずに電子記帳機30への誘導を実施する。
また、受付機10は、カードリーダ13で金融カードを読み取ると当該カードから読み取った個人を特定する情報を店舗サーバ20に通知して、店舗サーバ20から当該顧客の顧客情報を入手する。受付機10は、該顧客情報から重要顧客と判定した場合は、店舗サーバ20に重要顧客来店の旨を通知する。当該重要顧客来店の旨の通知を受け付けた店舗サーバ20は、役席モニタ90に重要顧客来店の通知を行う。
電子記帳機30は、金融カードを読み込むためのカードリーダ33、通帳に付けられた磁気テープを読み込む通帳MSリーダ34、顧客が持参した帳票のイメージなどを読み込むイメージスキャナ35及び電子記帳機30で作成した伝票を印字するプリンタ36が接続される。電子記帳機30は、受付機10から誘導された顧客が伝票を作成するための機能を有する。
電子記帳機30は、顧客の来店目的などの入力に基づいて作成する伝票を判定し、当該伝票の項目を順番に画面に表示して、顧客の入力を受け付ける。そして、各項目に対する入力内容から図示しない伝票項目データ38dを生成する。また、電子記帳機30は、生成した伝票項目データ38dを店舗サーバ20に送信して、店舗サーバ20の伝票項目データ24dに生成した伝票項目データ38dの情報を登録する。
また、電子記帳機30は、伝票の項目の内容を画面からの入力によって受け付けるだけではなく、カードリーダ33で金融カードの情報を読み込ませたり、通帳MSリーダ34で通帳の磁気ストライプを読み込ませることによって、読み込まれた情報を伝票項目データ38dの対応する項目に反映することも可能である。また、顧客の持参した税金や公共料金などの納付書をイメージスキャナ35により読み取って、取得した納付書のイメージに含まれる納付金額などの情報を文字認識することによって、伝票項目データ38dの対応する項目に反映することも可能である。
また、電子記帳機30は、受け付けた入力内容に基づいて生成した伝票項目データ38dを使用して、プリンタ36で伝票項目データ38dの情報が記載された取引を依頼する伝票を印刷する。また、電子記帳機30は、伝票の印刷が終了すると店舗サーバ20に受付番号の採番を依頼して、採番した受付番号の印刷された番号札を発行する。本実施例では、伝票と番号札は別々に出力されるものとしたが、受付番号などの番号札に印刷されている内容を伝票に印刷することによって、番号札を発行しないものとしてもよい。
店舗サーバ20は、顧客データ24a、受付番号状況データ24b及び伝票項目データ24dなどを管理する。顧客データ24aは、センタサーバ80から配信されたデータであって、金融機関で管理する顧客の情報であり、受付機10や電子記帳機30から店番、科目及び口座番号などの個人を特定するキー情報を指定した検索要求を受け付けると、顧客データ24aを検索して対応する顧客の情報を応答する機能を有する。また、顧客データ24aは、顧客が重要顧客であるか否かの情報も有している。また、店舗サーバ20は、電子記帳機30から、顧客が重要顧客である旨の通知を受け付けると、受け付けた内容に従って顧客データ24aに含まれる指定された顧客に関連付けられた情報の更新を行うとともに、センタサーバ80へも顧客データ24aの更新の内容を通知する。また、受付番号状況データ24bは、受付機10若しくは電子記帳機30で番号札を発行する際に採番された受付番号とその状況が記憶されたデータである。また、伝票項目データ24dは、電子記帳機30で作成された伝票の項目の入力情報が記録されている。
また、店舗サーバ20は、重要顧客の来店を役席モニタ90に報知したり、受付機10や電子記帳機30で応対が必要な状態になっている場合は、顧客ゾーンのロビーマンの所持するロビー端末93に情報を通知する。
センタサーバ80は、顧客データ84aを有しており、該顧客データ84aが更新されたならば、所定のタイミングで全店の店舗サーバ20に更新内容を配信する。また、店舗サーバ20から顧客データ24aの更新の内容の通知を受け付けたならば、受け付けた内容に応じて顧客データ84aの更新を行う。
次に、図2に示した電子記帳機30の実施例1に係る内部構成を説明する。図3は、電子記帳機30の実施例1に係る内部構成を示すブロック図である。電子記帳機30は、金融カードを読み込むためのカードリーダ33、通帳に付けられた磁気テープを読み込む通帳MSリーダ34、顧客が持参した帳票のイメージなどを読み込むイメージスキャナ35、電子記帳機30で作成した伝票を印字するプリンタ36、番号札を発行する番号札プリンタ37及び電子記帳機30を使用する顧客の顔画像を撮像するカメラ30aと接続される。本実施例では、伝票をプリンタ36で印刷し、番号札を番号札プリンタ37で印刷するものとしたが、プリンタ36で伝票及び番号札を印刷するものとしてもよい。若しくは、伝票に番号札に印刷されている内容を含めて印刷することによって番号札を印刷しないものとしてもよい。
また、電子記帳機30は、表示操作部31と、通信部32と、記憶部38と、制御部39とを有する。表示操作部31は、タッチパネルディスプレイなどであり、入力項目の表示、操作入力ボタンの表示、操作入力の受付を行う入出力部である。通信部32は、LAN等の通信網を介して店舗サーバ20とデータ通信するためのインタフェース部である。
記憶部38は、ハードディスク装置や不揮発性メモリ等からなる記憶デバイスである。記憶部38は、顧客データ38a、伝票イメージテンプレートデータ38b、伝票決定パラメータ38c、伝票項目データ38d、合成伝票イメージデータ38e、重要顧客判定条件データ38f及び顔画像データ38gを有する。
顧客データ38aは、カードリーダ33に金融カードが挿入されることなどによって取得した個人を特定する情報(例えば、店番、科目及び口座番号)を検索キーとして店舗サーバ20の有する顧客の情報を検索して取得した顧客に係る情報である。
伝票イメージテンプレートデータ38bは、電子記帳機30で作成対象の全ての伝票の種類数分存在し、それぞれの伝票の種類ごとに伝票のイメージデータと、伝票上の項目の位置と項目を識別する項目識別番号等とを有する。伝票決定パラメータ38cは、顧客の来店目的と伝票の種類との対応を規定したデータである。
伝票項目データ38dは、顧客が表示操作部31などで入力した、伝票の項目の入力情報である。合成伝票イメージデータ38eは、伝票イメージテンプレートデータ38bと伝票項目データ38dとを用い、未記入の伝票のイメージに顧客の入力した伝票項目の入力値を合成したイメージデータである。
重要顧客判定条件データ38fは、顧客によって入力された伝票項目データ38dの内容に基づいて、当該顧客が重要顧客であるか否かを判定する条件を規定したである。顔画像データ38gは、カメラ30aで取得した電子記帳機30を操作する顧客の顔画像である。
制御部39は、電子記帳機30の全体を制御する制御部であり、顧客データ管理部39a、伝票項目データ生成部39b、伝票印刷処理部39c、番号札発行処理部39d、伝票項目データ送信部39e、帳票イメージ処理部39f、顔画像取得部39g及び重要顧客判定処理部39hを有する。実際には、これらの機能部に対応するプログラムを図示しないROMや不揮発性メモリに記憶しておき、これらのプログラムをCPU(Central Processing Unit)にロードして実行することにより、それぞれに対応するプロセスを実行させることになる。
顧客データ管理部39aは、カードリーダ33に金融カードが挿入されたり、通帳MSリーダ34で通帳の磁気ストライプの読取が行われた場合に、金融カード若しくは通帳の磁気ストライプから取得した情報(例えば、店番、科目及び口座番号)を検索キーとして店舗サーバ20に検索要求を行うことによって、店舗サーバ20から来店した顧客に係る顧客情報を入手して顧客データ38aに記憶する。
伝票項目データ生成部39bは、表示操作部31を使用して顧客の来店目的を受け付けて、受け付けた来店目的に基づいて作成すべき伝票の種類を決定し、決定した伝票の項目に対応する情報を受け付けて、伝票項目データ38dを生成する。
また、伝票項目データ生成部39bは、複数枚の伝票を作成する場合には、先に作成した伝票に係る伝票項目データ38dの情報を使用して、別の伝票の項目入力を省力化することができる。例えば、同一の口座に対する入出金を行うような場合には、先の伝票の作成時には口座番号を表示操作部31の操作によって入力したとしても、後の伝票の作成時には先の伝票に対応する伝票項目データ38dに含まれる口座番号の情報を使用することを指定することによって同じ口座番号の入力を繰り返す必要はない。
伝票印刷処理部39cは、伝票イメージテンプレートデータ38bと伝票項目データ38dから、合成伝票イメージデータ38eを生成して、生成した合成伝票イメージデータ38eをプリンタ36で印刷することによって伝票の印刷を行う。
番号札発行処理部39dは、来店目的及び判定した重要顧客か否かの情報の反映された顧客データ24aを含む受付番号の採番要求を店舗サーバ20に送信することによって、来店目的及び重要顧客に応じた受付番号を店舗サーバ20が取得して、取得した受付番号の記載された番号札を番号札プリンタ37で発行する。複数の伝票の作成を行った場合についても受付番号は1つだけ取得し、該受付番号を記載した番号札を1枚発行する。
伝票項目データ送信部39eは、受付番号の採番後に採番した受付番号及び顧客番号とともに、伝票項目データ38dを店舗サーバ20に送信する。また、伝票項目データ送信部39eは、伝票項目データ38dの内容を全て送信したならば、伝票項目データ38dをクリアする。
帳票イメージ処理部39fは、顧客の持ち込んだ帳票のイメージをイメージスキャナ35で取得して、取得した帳票イメージから対応する伝票の種類の判定と、帳票イメージからの文字認識によって伝票の項目の入力情報を取得する。
顔画像取得部39gは、顧客の顔画像を取得して、取得した顔画像のデータを顔画像データ38gに記憶するとともに、顔画像の特徴情報を算出する。顧客データ管理部39aは、顔画像取得部39gの算出した顧客の顔画像の特徴データを含む顧客検索要求を店舗サーバ20に送信する。店舗サーバ20から顧客検索要求の応答として、店舗サーバ20から指定した顔画像の特徴データに対応した顧客に係る顧客情報を入手したならば、入手した情報に基づいて顧客データ38aを更新する。また、顔画像取得部39gは、顧客データ38aに顔画像の特徴データが登録されていない場合には、算出した顔画像の特徴データを顧客データ38aに記憶する。
重要顧客判定処理部39hは、伝票項目データ生成部39bが生成した伝票項目データ38dと、重要顧客判定条件データ38fとに基づいて、顧客が重要顧客であるか否か及び重要顧客の場合には重要顧客のランクの判定を行う。重要顧客判定処理部39hは、重要顧客であると判定して、顧客データ24aの重要顧客で有るか否か及び重要顧客である場合には重要顧客のランクを示す情報である顧客区分が重要顧客ではないことを示す「一般」の場合には、判定した重要顧客のランクを顧客区分に反映する。また、重要顧客判定処理部39hは、顧客データ24aの顧客区分の重要顧客のランクが判定した重要顧客のランクより低い場合には、判定した重要顧客のランクを顧客区分に反映する。
次に、図3に示した電子記帳機30の実施例1に係るデータ構成について、図4を用いて説明する。
顧客データ38aは、店番、科目コード、口座番号、顧客番号、顧客区分、顧客氏名、電話番号、生年月日、住所及び顔画像の特徴データなどの情報を有する。図4の顧客データ38aの例は、店番が「0005」であり、科目コードが「01」であり、口座番号が「7654321」であり、顧客番号が「0123456789」であり、顧客区分が「一般」であり、顧客氏名が「福岡 花子」であり、電話番号が「03−1234−5678」であり、生年月日が「1985/4/15」であることを示している。
伝票イメージテンプレートデータ38bは、伝票の種類を示す伝票IDと、伝票項目情報と、該伝票IDに対応する伝票のイメージデータとをレコードの項目として有し、伝票IDをキーデータとするデータである。伝票項目情報は、伝票上にある顧客が記入すべき項目ごとに該項目の位置情報と該項目を識別する項目識別IDなどで構成されている。図4の伝票イメージテンプレートデータ38bの例は、伝票ID「004」に対応付けられる伝票の1つ目の項目の項目識別IDが「020」で、2つ目の項目の項目識別IDが「021」であるレコードが含まれていることを示している。
伝票決定パラメータ38cは、来店目的とそれに対応する作成すべき伝票の種類を示す伝票IDをレコードの項目として有する、複数のレコードから構成されるデータである。図4の伝票決定パラメータ38cの例は、来店目的が「入金」の場合には伝票IDが「001」の伝票を、来店目的が「出金」の場合には伝票IDが「002」の伝票を、来店目的が「振込」の場合には伝票IDが「003」の伝票を、来店目的が「税公金納付」の場合には伝票IDが「004」の伝票を作成しなければならないことを示している。
伝票項目データ38dは、受付枝番号と、来店目的の入力等で決定した伝票IDと、該伝票IDの伝票の項目情報をレコードの項目として有するデータである。伝票IDは、伝票の種類を示す識別情報で、伝票の項目情報は伝票IDが示す伝票の項目に対応する情報で、伝票の項目ごとの項目識別IDと項目値とを有する。図4の伝票項目データ38dの例は、受付枝番号が「001」に対応する伝票は、伝票IDが「004」の伝票の項目識別IDが「020」の項目の項目値が「1234」であり、項目識別IDが「021」の項目の項目値が「福岡 花子」であるレコードが含まれていることを表している。
重要顧客判定条件データ38fは、伝票ID、顧客区分、判定条件をレコード保有項目とするデータである。顧客区分には重要顧客のランクが設定される。判定条件は、伝票IDで規定される伝票において、顧客区分に設定されている重要顧客のランクと判定するための、伝票の項目に入力された値が満たさなければならない条件を設定した情報である。
判定条件には、伝票の項目に入力された値に対する条件を複数設定することが可能であって、それぞれの条件には伝票上の項目を識別する項目識別IDと、その項目値と、条件とが含まれる。
条件は、コード化されたデータであって、条件が「1」は項目識別IDで特定される項目の値が項目値で規定される値未満であることを意味し、条件が「2」は項目識別IDで特定される項目の値が項目値で規定される値以下であることを意味し、条件が「3」は項目識別IDで特定される項目の値が項目値で規定される値と等しいことを意味し、条件が「4」は項目識別IDで特定される項目の値が項目値で規定される値以上であることを意味し、条件が「5」は項目識別IDで特定される項目の値が項目値で規定される値を超過していることを意味する。また、判定条件に複数の条件が設定されている場合には、設定されているすべての条件を満たしている場合に、顧客区分に指定された重要顧客のランクであると判定される。
図4の重要顧客判定条件データ38fの1レコード目のデータの例は、伝票IDが「004」である伝票において、顧客区分が「重要顧客A」である条件は、少なくとも、項目識別IDが「030」の項目値が「3」であることと、項目識別IDが「031」の項目値が「3,000,000」以上であることとを条件としていることを示している。また、2レコード目のデータの例は、伝票IDが「004」である伝票において、顧客区分が「重要顧客B」である条件は、少なくとも、項目識別IDが「030」の項目値が「3」であることと、項目識別IDが「031」の項目値が「2,000,000」以上であることとを条件としていることを示している。
次に、図2に示した店舗サーバ20の実施例1に係る内部構成を説明する。図5は、店舗サーバ20の実施例1に係る内部構成を示すブロック図である。図5に示すように、店舗サーバ20は、入力部21及び表示部22と接続される。入力部21は、キーボードやマウス等であり、表示部22は、液晶パネル等のディスプレイ装置である。
また、店舗サーバ20は、通信部23と、記憶部24と、制御部25とを有する。通信部23は、LAN及び専用線等の通信網を介して受付機10、電子記帳機30、役席モニタ90、テラーモニタ91、番号呼出装置92、ロビー端末93及びセンタサーバ80とデータ通信するためのインタフェース部である。
記憶部24は、ハードディスク装置や不揮発性メモリ等からなる記憶デバイスである。記憶部24は、顧客データ24a、受付番号状況データ24b、顧客滞留状況データ24c、伝票項目データ24d及び誘導先設定データ24eを有している。
顧客データ24aは、所定のタイミングでセンタサーバ80より配信された顧客に関する情報を記憶したもので、顧客の重要顧客であるか否かを示す情報を含む顧客の属性情報及び顧客の有する口座の情報などを含む。受付番号状況データ24bは、番号札の発行処理時に受付機10や電子記帳機30からの受付番号の採番要求によって生成されるデータで、該受付番号に対応する来店目的、誘導先の窓口及び当該受付番号に対応する顧客の待ちの状況などの情報を有する。また、受付番号状況データ24bは、受付機10、電子記帳機30及びテラーモニタ91からの登録又は更新に係る要求に応じて登録又は更新され、受付番号に関連づけられた顧客の状況が管理されている。顧客滞留状況データ24cは、窓口の種類ごとの来店した顧客数や待ち人数の情報を有する。伝票項目データ24dは、店舗内の全ての電子記帳機30で作成された伝票の情報であって、電子記帳機30で作成された伝票項目データ38dを日付、受付番号及び顧客番号などに関連付けて登録されたデータである。
誘導先設定データ24eは、来店目的と重要顧客であるか否か及び重要顧客である場合の重要顧客のランクとに応じて、顧客を誘導するサービス提供窓口又は応接室などを規定したデータである
制御部25は、店舗サーバ20の全体を制御する制御部であり、顧客データ検索部25a、受付番号管理部25b、行員報知部25c、伝票データ管理部25d、呼出処理部25e、顧客データ同期処理部25f、伝票項目データ送信部25g及び来店状況出力処理部25hを有する。実際には、これらの機能部に対応するプログラムを図示しないROMや不揮発性メモリに記憶しておき、これらのプログラムをCPU(Central Processing Unit)にロードして実行することにより、対応するプロセスを実行させることになる。
顧客データ検索部25aは、受付機10若しくは電子記帳機30から顧客を特定する情報(例えば、店番、科目コード及び口座番号)の指定を含む顧客検索要求を受け付けると、顧客データ24aを検索して対応する顧客の情報を返信する。また、顧客データ検索部25aは、電子記帳機30から顔画像の特徴データを含む顧客検索要求を受け付けると、受け付けた顔画像の特徴データに基づいて顧客データ24aを検索して、対応する顧客が存在した場合には該顧客の情報を返信する。
受付番号管理部25bは、電子記帳機30からの受付目的、顧客データ38aを含む受付番号の採番要求を受け付けたならば、受け付けた受付番号の採番要求に含まれる来店目的及び顧客データ38aに含まれる顧客区分の情報と、誘導先設定データ24eに基づいて顧客の誘導先を決定する。また、受付番号管理部25bは、決定した誘導先に応じて受付番号を新たに採番して、採番した受付番号を電子記帳機30に返却するとともに、採取した受付番号に対応する新たなレコードを受付番号状況データ24bに追加登録する。受付番号管理部25bは、受付番号状況データ24bに追加したレコードに、誘導先及び受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aなどの情報を反映する。
なお、実施例1では、店舗サーバ20の受付番号管理部25bで顧客の誘導先の判定を行うこととしたが、本発明はこれに限定されるものではない。例えば、誘導先設定データ24eを電子記帳機30に持たせるようにして、電子記帳機30が誘導先を判定するようにしてもよい。その場合には、電子記帳機30からの受付番号の採番要求には誘導先の判定結果が含まれることとなる。
また、受付番号管理部25bは、受付番号の採番要求で受け付けた顧客データ38aに含まれる顧客区分の情報が、顧客データ24aの中の当該顧客に関連付けられた顧客区分から更新されている場合には、受け付けた顧客区分を顧客データ24aの中の当該顧客の顧客区分に反映する。また、受付番号管理部25bは、受付番号の採番要求で受け付けた顧客データ38aに顔画像の特徴データが含まれていて、顧客データ24aの中に当該顧客に対応する顔画像の特徴データが登録されていない場合には、受け付けた顔画像の特徴データを顧客データ24aの中の当該顧客の顔画像の特徴データに反映する。
また、受付番号管理部25bは、呼出処理部25eによって、顧客の呼び出しが行われると、受付番号状況データ24bの呼び出された受付番号に対応するデータの状況を処理中の状況に更新し、呼び出された窓口でそれまで処理中の状況になっていた受付番号に対応するデータの状況を処理済に更新する。
行員報知部25cは、役席モニタ90やロビー端末93などにメッセージの報知を行う。具体的には、受付機10若しくは電子記帳機30で重要顧客の来店を認識した場合に受付機10若しくは電子記帳機30から重要顧客来店の旨の通知を受けると、行員報知部25cは、役席モニタ90に重要顧客来店の旨のメッセージの報知を行う。また、顧客ゾーンで顧客の応対を行うロビーマンに対する指示や情報提供する場合には、行員報知部25cは、ロビーマンの所持するロビー端末93にメッセージの報知を行う。
伝票データ管理部25dは、電子記帳機30から受付番号、顧客番号及び伝票項目データ38dを含む伝票項目データ登録要求を受け付けたならば、伝票項目データ38dを日付、受付番号及び顧客番号に関連付けたデータとして伝票項目データ24dに登録する。また、伝票データ管理部25dは、日付及び受付番号を含む検索要求を受け付けたならば、伝票項目データ24dから日付及び受付番号に対応するデータを検索して返信する。また、伝票データ管理部25dは、日付、受付番号及び該受付番号に対応する伝票の項目の入力情報の更新内容を含む更新要求を受け付けたならば、伝票データ管理部25dの日付及び該受付番号に対応するデータを指示された更新内容で更新する。
呼出処理部25eは、テラーモニタ91から顧客の窓口への誘導の要求を受け付けると、受付番号状況データ24bから要求元のテラーモニタ91の設置されている窓口に誘導されることを待っている顧客の中で、受付時刻が最も早い受付番号に対応する顧客を要求元のテラーモニタ91の設置されている窓口に誘導する。具体的には、呼出処理部25eは、番号呼出装置92の表示部に受付番号などを表示するとともに、番号呼出装置92の音声出力部で受付番号及び誘導先の窓口の番号などを音声出力する。
顧客データ同期処理部25fは、センタサーバ80から顧客データの配信を受け付けた場合には、受け付けた顧客データを顧客データ24aに反映する。また、顧客データ同期処理部25fは、電子記帳機30等の通知に基づいて顧客データ24aの更新を行ったならば、夜間などの所定のタイミングで顧客データ24aの更新内容をセンタサーバ80に送信する。
伝票項目データ送信部25gは、夜間などの所定のタイミングで未送信の伝票項目データ24dをセンタサーバ80に送信する。センタサーバ80は受け付けた伝票項目データ24dを店舗で受け付けた取引の履歴として管理する。
来店状況出力処理部25hは、テラーモニタ91からの来店状況照会要求に応じて、テラーモニタ91に来店状況の一覧及び一覧に関連する依頼取引の詳細内容の出力を行う。
次に、図5に示した店舗サーバ20の実施例1に係るデータ構成について、図6及び図7を用いて説明する。
図6に示すように、顧客データ24aは、顧客番号、更新フラグ、顧客属性情報及び口座情報をレコードの項目として有するデータである。顧客番号は金融機関内で顧客を一意に特定することのできる番号である。更新フラグは、店舗サーバ20によって当該レコードの更新を行ったか否かを示す情報であって、「0」は未更新で、「1」は更新済で有ることを示す。顧客属性情報は、顧客区分、顧客氏名、電話番号及び顔画像特徴データ等の情報を有する。口座情報は、当該顧客番号に対応する顧客が有している口座の情報で、口座ごとに店番号、科目コード、口座番号を有する。図6の顧客データ24aの例は、顧客番号が「0123456789」の顧客の情報は更新フラグが「1」であり店舗サーバ20で更新されていて、顧客区分が「重要顧客B」で、顧客氏名が「福岡 花子」であり、電話番号が「03−1234−5678」であり、店番号が「0005」であり、科目コードが「01」であり、口座番号が「7654321」である口座を有していることを示している。
図6に示すように、受付番号状況データ24bは、受付番号、来店目的、受付日付、受付時刻、誘導先窓口種類、状況、顧客区分、店番号、科目コード、口座番号及び顧客の顔の画像データをレコードの項目として有する。これらの項目のうち、受付番号はキー項目である。この受付番号は番号札発行時に採番される番号で、来店した顧客を一意に識別可能な番号である。来店目的はコード化されたデータであり、「1」は来店目的が入金であることを示し、「2」は来店目的が出金であることを示し、「3」は来店目的が振込であることを示し、「4」は来店目的が税公金納付であることを示し、「5」は来店目的が諸届であることを示し、「6」は来店目的がローンであることを示す。受付日付、受付時刻は番号札を発行した日付と時刻である。誘導先窓口種類は、来店目的及び顧客区分によって判定された誘導先の窓口の種類であり、「1」はハイカウンタで、「2」はローカウンタで、「3」は応接室であることを示している。状況は、当該レコードの受付番号の番号札を持った顧客の状況を示すデータであって、「1」はハイカウンタ待ち、「2」はハイカウンタで処理中、「3」はローカウンタ待ち、「4」はローカウンタで処理中、「9」は処理済であることを示す。顧客区分は、受付番号採番要求に含まれる顧客データ38aに基づいて設定されたデータであり、伝票項目データ38dに基づいて判定された重要顧客であるか否か及び重要顧客である場合には重要顧客のランクの情報が反映された情報である。また、店番号、科目コード、口座番号は、受付機10や電子記帳機30で金融カード若しくは通帳MSが読み込まれた場合などに書き込まれる情報である。
図6の受付番号状況データ24bの例は、受付番号「125」の番号札をもっている顧客は、利用目的が税公金納付を示す「4」であり、受付日付が「2013/4/10」であり、受付時刻が「12:30」であり、誘導先窓口種類がローカウンタを示す「2」であり、状況がローカウンタ待ちを示す「3」であり、顧客区分が「重要顧客B」であり、店番が「0005」であり、科目コードが「01」であり、口座番号が「7654321」である口座を有することを示すレコードを含むことを表している。また、受付番号「523」の番号札をもっている顧客は、利用目的が諸届を示す「5」であり、受付日付が「2013/4/10」であり、受付時刻が「12:40」であり、誘導先窓口種類がローカウンタを示す「2」であり、状況がローカウンタ待ちを示す「3」であり、顧客区分は一般であり、店番が「0018」であり、科目コードが「10」であり、口座番号が「0897652」である口座を有することを示すレコードを含むことを表している。
図6に示すように、顧客滞留状況データ24cは、電子記帳機30の待ち人数、処理中の人数及び処理済の人数、ハイカウンタの待ち人数、処理中の人数及び処理済の人数、ローカウンタの待ち人数、処理中の人数及び処理済の人数を有する。図6の顧客滞留状況データ24cの例は、電子記帳機30の待ち人数が「0」人であり、処理中の人数が「3」人であり、処理済の人数が「95」人であり、ハイカウンタの待ち人数が「12」人であり、処理中の人数が「2」人であり、処理済の人数が「90」人であり、ローカウンタの待ち人数が「3」人であり、処理中の人数が「2」人であり、処理済の人数が「25」人であることを示している。
図7に示すように、伝票項目データ24dは、日付、店舗番号、顧客番号、受付番号、受付枝番号、伝票ID及び該伝票IDの伝票の項目情報をレコードの項目として有し、日付、店舗番号、顧客番号、受付番号及び受付枝番号をキー項目とするデータである。受付枝番号以下の項目は、電子記帳機30の伝票項目データ38dと同じである。伝票項目データ38dに対して伝票データ受け付けた日付、伝票データを受け付けた店舗の識別情報である店番、顧客番号及び受付番号をキー項目として追加することによって、全店の電子記帳機30で作成された伝票項目データ38dを所定期間蓄積したとしても、個々の伝票をユニークに識別することができる。
図7の伝票項目データ24dの例は、日付が「2013/4/15」に、店番が「018」の店舗で受け付けた、顧客番号が「0123456789」の顧客の作成した、受付番号が「125」で、受付枝番号が「001」の伝票に関するデータであって、伝票IDが「004」で、該伝票の項目識別ID「020」に対応する項目の項目値が「1234」で、項目識別ID「021」に対応する項目の項目値が「福岡 花子」であることを示すレコードが含まれていることを表している。
図7に示すように、誘導先設定データ24eは、顧客区分及び来店目的に応じた誘導先を規定したデータである。図7の誘導先設定データ24eの例は、顧客区分が「重要顧客A」の顧客は誘導先が「応接室」で、顧客区分が「重要顧客B」の顧客は誘導先が「ローカウンタ」で、顧客区分が「一般」で来店目的が「入金」の顧客は誘導先が「ハイカウンタ」で、顧客区分が「一般」で来店目的が「出金」の顧客は誘導先が「ハイカウンタ」で、顧客区分が「一般」で来店目的が「振込」の顧客は誘導先が「ハイカウンタ」で、顧客区分が「一般」で来店目的が「税公金収納」の顧客は誘導先が「ハイカウンタ」で、顧客区分が「一般」で来店目的が「諸届」の顧客は誘導先が「ローカウンタ」であることを示している。
次に、図2に示したセンタサーバ80の実施例1に係る内部構成を説明する。図8は、センタサーバ80の実施例1に係る内部構成を示すブロック図である。図8に示すように、センタサーバ80は、入力部81及び表示部82と接続される。入力部81は、キーボードやマウス等であり、表示部82は、液晶パネル等のディスプレイ装置である。
また、センタサーバ80は、通信部83と、記憶部84と、制御部85とを有する。通信部83は、専用線などの通信網を介して店舗サーバ20とデータ通信するためのインタフェース部である。
記憶部84は、ハードディスク装置や不揮発性メモリ等からなる記憶デバイスである。記憶部24は、顧客データ84a及び取引履歴データ84bを有している。
顧客データ84aは、顧客に関する情報を記憶したもので、顧客の属性や該顧客の有する口座の情報を含む。取引履歴データ84bは、店舗サーバ20の有する伝票項目データ24dを収集し蓄積したデータであり、店舗において電子記帳機30で入力を受け付けて作成した伝票の入力情報を取引履歴として蓄積したものである。
制御部85は、センタサーバ80の全体を制御する制御部であり、顧客データ管理部85a及び取引履歴収集部85bを有する。実際には、これらの機能部に対応するプログラムを図示しないROMや不揮発性メモリに記憶しておき、これらのプログラムをCPU(Central Processing Unit)にロードして実行することにより、対応するプロセスを実行させることになる。
顧客データ管理部85aは、顧客データ84aを管理する処理部である。顧客データ管理部85aは、顧客データ84aが更新されたならば、全店の店舗サーバ20に顧客データ84aを配信する。また、顧客データ管理部85aは、店舗サーバ20から顧客データ84aに含まれる情報の更新要求を受け付けた場合には、受け付けた更新要求に基づいて顧客データ84aの更新を行う。
取引履歴収集部85bは、店舗サーバ20から伝票項目データ24dを受け付けて、受け付けた伝票項目データ24dを、取引履歴データ84bに登録する。
次に、図2に示した重要顧客来店に係るテラーモニタ91の画面表示例及び役席モニタ90の画面表示例を、図9を用いて説明する。
図9(a)は、テラーモニタ91に表示される顧客の来店状況一覧の画面構成である。図9(a)の顧客の来店状況一覧は、店舗サーバ20の来店状況出力処理部25hが、テラーモニタ91の要求に応じてテラーモニタ91の表示部に出力した画面であって、店舗サーバ20の受付番号状況データ24b及び伝票項目データ24dに基づいて、窓口に誘導されることを待っている顧客の一覧を表示した画面である。
図9(a)に示すように、受付番号に、顧客の名前、処理対象の口座番号、受け付けている業務、受け付けている伝票の枚数、自行向けの処理なのか他行向けの処理なのかを示す処理区分及び顧客区分が関連付けられて1行に表示される。また、図9(a)に示すように、重要顧客の場合には、顧客区分に「VIP」の表示がされるとともに、顧客区分が「VIP」ではない一般顧客と異なる色で表示される。
また、図9(a)に示すように、各行の最も右に「詳細」ボタンが配置されており、「詳細」ボタン押下によって当該受付番号に関連付けられている受け付けた伝票の項目ごとの詳細な入力内容を参照することができる。また、画面最下部には「前ページ」、「次ページ」などのボタンが配置される。「前ページ」及び「次ページ」のボタンは、顧客の来店状況一覧が1ページに収まらずに複数のページに渡る場合に有効なページの表示を切り替えるためのボタンである。
また、図9(a)の2行目に表示された例は、受付番号「125」は、名前が「福岡 花子」である顧客に関連付けられており、該顧客の伝票記載の項目の口座番号が「7654321」で、受け付けている業務が「税公金」で、受け付けている業務にかかる伝票の枚数が「1」枚で、処理区分が自行向けであり、顧客区分が「VIP」であり重要顧客であることを示している。また、顧客区分が「VIP」であることから、他の行と比較して白黒反転表示されることによって強調表示されている。
図9(b)は、重要顧客の来店を検知した場合に、役席モニタ90及びロビー端末93に表示される画面の画面構成である。店舗サーバ20は、受付機10及び電子記帳機30から重要顧客の来店の検知を受け付けたならば、役席モニタ90及びロビー端末93の表示部に図9(b)に示したような重要顧客の来店を通知するポップアップウィンドウを表示する。
図9(b)の例は、事前に重要顧客として登録されていない顧客が、電子記帳機30で220万円の固定資産税納付の伝票を作成したことによって重要顧客であると判定された場合に表示される画面の例である。図9(b)に示すように、重要顧客の来店を通知するポップアップウィンドウには「VIP来店通知」という報知メッセージと、当該顧客の受付番号、受付時刻、顧客の名前、対応予定の窓口及び取引内容などが表示される。また、ポップアップウィンドウの下部には、「詳細」ボタンと「確認」ボタンが配置される。
「詳細」ボタンの押下によって、当該受付番号に関連付けられている伝票の項目として入力された詳細の内容を参照することができる。また、「確認」ボタンを押下することによって当該ポップアップウィンドウを消去することができる。
次に、図2に示した電子記帳機30の実施例1に係る伝票作成に係る処理の処理手順を説明する。図10は、電子記帳機30の実施例1に係る伝票作成に係る処理の処理手順を示すフローチャートである。
顧客データ管理部39aは、顔画像取得部39gがカメラ30aで取得した顔画像から生成した顔画像の特徴データを含む顧客検索要求を店舗サーバ20に送信して応答を待ち合わせる(ステップS101)。ステップS101の顧客検索要求で指定した顔画像の特徴データに対応する顧客が特定できた旨の返信を受け付けたならば(ステップS102;Yes)、顧客データ管理部39aは、店舗サーバ20から受け付けた顧客の情報を顧客データ38aとして記憶する(ステップS103)。ステップS101の顧客検索要求で指定した顔画像の特徴データに対応する顧客が特定できなかった旨の返信を受け付けた場合(ステップS102;No)には、ステップS103をスキップしてステップS104に移行する。
伝票項目データ生成部39bは、顧客の依頼する取引内容に係る情報の入力を受け付けて(ステップS104)、伝票項目データ38dの更新を行う(ステップS105)。店舗サーバ20から顧客の情報をまだ取得できていない場合で、且つステップS105で更新された伝票項目データ38dに含まれる情報で顧客を特定できる情報が入力済となった場合(ステップS106;Yes)には、顧客データ管理部39aは、伝票項目データ38dに含まれる顧客を特定できる情報を含む顧客検索要求を店舗サーバ20に送信して、店舗サーバ20から応答受け付けて、受け付けた顧客の情報を顧客データ38aとして記憶する(ステップS107)。店舗サーバ20から顧客の情報を既に取得できている場合又は更新された伝票項目データ38dに含まれる情報で顧客を特定できる情報が入力済となっていない場合(ステップS106;No)には、ステップS107の処理はスキップしてステップS108に移行する。
入力中の伝票に対する入力がまだ終了していない場合(ステップS108;No)には、ステップS104に戻ることによって、入力中の伝票に対する入力の終了を待ち合わせる。入力中の伝票に対する入力が終了している場合(ステップS108;Yes)は、重要顧客判定処理部39hは、伝票項目データ38dの入力が完了した伝票に係るデータ及び重要顧客判定条件データ38fに基づいて当該顧客が重要顧客であるか否か及び重要顧客である場合には重要顧客のランクの判定を行い、判定内容に応じて顧客データ38aの顧客区分の更新を行う(ステップ109)。
また、伝票印刷処理部39cは、伝票項目データ38dの入力が完了した伝票の項目に対する情報と、伝票イメージテンプレートデータ38bとに基づいて入力した伝票の項目の情報が合成された伝票イメージを生成して合成伝票イメージデータ38eに記憶して、該合成伝票イメージデータ38eをプリンタ36で印刷する(ステップS110)。ステップS110で印刷済の伝票以外の伝票の作成が必要な場合(ステップS111;Yes)には、ステップS104に戻ることによって次の伝票に関する入力を継続する。
ステップS110で印刷済の伝票以外の伝票の作成が不要な場合(ステップS111;No)には、番号札発行処理部39dは、来店目的及び顧客データ38aを含む受付番号の採番要求を店舗サーバ20に送信することによって、店舗サーバ20から採番された受付番号を取得する(ステップS112)。また、番号札発行処理部39dは、ステップS112で取得した受付番号の記載された番号札を番号札プリンタ37で印刷する(ステップS113)。
最後に、伝票項目データ送信部39eは、生成された伝票項目データ38dを店舗サーバ20に送信して、顧客データ38a、伝票項目データ38d、顔画像データ38gをクリアして(ステップS114)、処理を終了する。
次に、図2に示した店舗サーバ20の実施例1に係る受付番号採番要求を受け付けた時の処理手順を説明する。図11は、店舗サーバ20の実施例1に係る受付番号採番要求を受け付けた時の処理手順を示すフローチャートである。
電子記帳機30からの受付番号の採番要求を受け付けていて(ステップS201;Yes)、受け付けた受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aの顧客区分が、顧客データ24aに含まれる同じ顧客の顧客区分の値から更新されている場合(ステップS202;Yes)には、受付番号管理部25bは、電子記帳機30から受け付けた顧客データ38aの顧客区分の内容を顧客データ24aに含まれる同じ顧客の顧客区分に反映する(ステップS203)。
電子記帳機30からの受付番号の採番要求を受け付けていない場合(ステップS201;No)には、処理を終了する。受け付けた受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aの顧客区分が、顧客データ24aに含まれる同じ顧客の顧客区分の値から更新されていない場合(ステップS202;No)には、ステップS203をスキップしてステップS204に移行する。
電子記帳機30から受け付けた受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aに顔画像の特徴データが存在して(ステップS204;Yes)、顧客データ24aに同じ顧客に関連付けられた顔画像の特徴データが登録されていない場合(ステップS205;Yes)には、受付番号管理部25bは、電子記帳機30から受け付けた受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aに顔画像の特徴データを、顧客データ24aに同じ顧客に対応する顔画像の特徴データとして登録する(ステップS206)。
電子記帳機30から受け付けた受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aに顔画像の特徴データが存在ない場合(ステップS204;No)、又は電子記帳機30から受け付けた受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aに顔画像の特徴データが存在して(ステップS204;Yes)いても、顧客データ24aに同じ顧客に関連付けられた顔画像の特徴データが登録されている場合(ステップS205;No)には、ステップS206の処理はスキップしてステップS207に移行する。
受付番号管理部25bは、電子記帳機30から受け付けた受付番号の採番要求に含まれる来店目的及び顧客データ38aの顧客区分と、誘導先設定データ24eに基づいて、顧客の誘導先を決定する(ステップS207)。また、受付番号管理部25bは、ステップS207で決定した誘導先に応じた受付番号を採番して、受付番号の採番要求元の電子記帳機30に採番した受付番号を通知する(ステップS208)。
受付番号管理部25bは、電子記帳機30から受け付けた受付番号の採番要求に含まれる顧客データ38aに含まれる情報、ステップS207で決定した顧客の誘導先の情報をステップS208で採番した受付番号に関連付くデータとして受付番号状況データ24bに追加登録して(ステップS209)、処理を終了する。
上述してきたように、実施例1では、固定資産税などの納付に係る納付依頼書に係る情報を受け付けて、該情報に含まれる納付額に基づいて重要顧客であるか否かを判定し、重要顧客と判定された場合にはテラーモニタ91及び役席モニタ90などで金融機関の担当者及び役席者に重要顧客来店の旨を報知するともに、全店の店舗サーバ20が有する顧客データ24aに含まれる当該顧客の情報に重要顧客であることを反映し、重要顧客と判定した顧客はローカウンタなどに誘導して重要顧客に応じたサービスが行えるよう構成したので、過去の取引実績がない顧客が店舗に来店した際に、該顧客の重要度を適切かつ効率的に判定し、もって顧客の重要度に応じた対応を適切に行うことができる。
なお、実施例1では、主に固定資産税の納付金額に基づいて顧客が重要顧客であるか否かの判定を行うこととしたが、説明した内容は一例であって本発明はこれに限定されるものではない。例えば顧客の所得規模が反映される住民税や、顧客が法人である場合の法人税、事業税、消費税などに基づいて判定するようにしてもよい。また、本発明は判定基準として税金の納付金額に限定するものでもなく、例えば社会保険料の納付金額や所定期間の出金額の累計などであってもよい。
また、実施例1では、電子記帳機30において重要顧客であるか否か及び重要顧客である場合に重用顧客のランクの判定を行った結果を、センタサーバ80及び店舗サーバ20が有する顧客データ84a、24aに反映するようにしたが、本発明はこれに限定されるものではない。例えば、電子記帳機30の重要顧客の判定結果は、顧客データ84a、24aには反映しないものとしてもよい。又は、例えば、電子記帳機30の重要顧客の判定基準ごとに、顧客データ84a、24aへの反映をするか否かの指定ができるようにしてもよい。
また、実施例1では、受け付けた伝票項目の内容に基づいて電子記帳機30において重要顧客であるか否かの判定を行うことを説明してきたが、本発明はこれに限定されるものではない。例えば、電子記帳機30で受け付けた内容を店舗サーバ20等の上位装置に送信して、該上位装置が重要顧客であるか否かの判定を行うものとしてもよい。