JP2005519402A - 支払カード及び方法 - Google Patents

Abstract

本発明は、プリペイドカードを用いての商品及びサービスの支払方法に関する。カードは、隠しコード及び起動コードを有し、起動コードを販売地点にてカードリーダに読み込むことによって、販売地点での使用前に起動されなければならない。起動コードは、プリペイドカードの提供者へ販売地点のＩＤとともに送信され、隠しコードは、サービスプロバイダから商品／サービスに対する支払いをする時は、サービスの購入をもたらすために、サービスプロバイダのＩＤとともにカードプロバイダへ送信されなければならない。本カード及び支払方法は、インターネットを通じてもたらされる商品及びサービスの支払に使用されるのに本質的に適している。

Description

本発明は、プリペイドカードを用いることによるオンライン商品及びサービス事前支払方法及びシステムに関する。特に、本発明は、インターネット上の商品、サービス及びコンテンツの安全な支払のためのシステムに関する。

現在、ウェブサイトを通じて販売される商品及びサービスのための支払法が存在する。ウェブサイトは、クレジットカード（例えばEuro card、American Express）や、登録された支払カード（例えばVisa）、あるいは、ユーザが登録するとともにアカウントへの記入用に自身について準備しておく必要があるＩＰＰ（インターネット支払プロバイダ）に接続していることを介して、商品／サービスについて、移動電話を通じ、ユーザに課金することができる。また、現在、多くのユーザには、インターネット上でのショッピングの敷居が高いが、それは、ユーザが、自身の支払カード番号及び個人情報をインターネット上に提供することによる危険性を感じているので、詐欺にあうおそれを感じつつ、自分のクレジットカードであえてショッピングしようとはしないためである。顧客が小額のショッピングを自分の携帯電話の勘定にするという支払法を用いると、携帯電話の請求が他者（例えば雇用者）により支払われる場合に問題となり、その請求は、インターネットショッピングのユーザに対して課金されないことになってしまう。ＩＰＰにてアカウントを開設することによっても、ユーザは、個人情報を提供しなければならない。また、現在のシステムでは、ウェブサイトにとっては、小額（例えば１０ノルウェークローネ）に過ぎない単純なサービスに対して課金することは、費用のかかることである。

従って、商品サービス及びコンテンツについて、オンラインサービスプロバイダ及び顧客の双方にとって簡潔かつ安価に課金可能であって、顧客は自身の匿名性を守るとともに商品又はサービスを購入可能とするのに詳細な登録をしなくとも済むような支払法に対する要望が存在する。

本発明の第１の側面は、プリペイドカードを用いての商品及び／又はサービスの支払方法により、上述の問題に対する解決策を提示するものであり、そのカードは隠しコード及び起動コードを有する。カードは、起動コードを販売地点にてカードリーダに読み込むことにより、カードの販売地点にて起動される。起動コードは、プリペイドカードの提供者へと販売地点のＩＤとともに送信され、カードがサービス提供者からの商品／サービスについての支払に用いられる場合、隠しコードはサービスプロバイダのＩＤとともにカードの提供者へ、サービスの購入をもたらすために送信される。

また、本発明の他の側面は、プリペイドカードを含む商品及びサービスの事前支払システムを提供し、そこで、カードはカードの購入者により商品及びサービスを電子的に購入するときに認証のために用いられる隠しコード及び起動コードとを有する。本システムは、さらに、カードの販売地点にてカード上の起動コードを読み取るためのカードリーダと、そこで起動コードはプリペイドカードの提供者の中央システムへ、販売地点のＩＤとともに送信されるものであって、電子サービスプロバイダとを有し、サービスプロバイダは、隠しコードをサービスプロバイダのＩＤとともに、サービスプロバイダからのサービスの支払をもたらすために、サービスプロバイダでのサービスの購入者からカード提供者の中央システムへと送信する。

カードの起動は、起動コードがバーコードであって、カードがバーコードリーダにて読み取られるというように、実行されることが望ましい。起動により、カードの購入者のアカウントが、予め支払われた金額に対応する金額で、カード提供者にて開設される。隠しコードは、カードの購入者によりこすり取られるべき薄く不透明な層により被覆されていてもよい。カードが支払手段として使用される場合、サービスの購入がなされる前に、カード提供者は、カードが起動されることを制御し、隠れコード及びサービスプロバイダのＩＤを認証し、アカウントの残高がサービスの購入の費用以上であるように制御する。この制御及び認証は、取引サーバと通信するデータベースサーバ上に格納されたカード提供者のデータベースに対する照会により、実行されることが望ましい。

好ましい実施形態では、サービス提供者のＩＰアドレス及び少なくとも１つのユニークなパスワードが、サービス提供者のＩＤとして用いられる。但し、他の実施形態では、販売地点のＩＤは、販売地点の電話番号及び販売地点のユニークなパスワードであってもよい。そして、販売地点は、電話網及び／又はインターネットを介して中央システムと通信する。好ましい実施形態では、中央システムは、論理及び手順のための機能を格納した取引サーバと、プリペイドカード、販売地点及びサービスプロバイダのデータを有するデータベースを含むデータベースサーバと、取引サーバ及びデータベースサーバ間のファイアウォールとを有し、データベースに対する照会は取引サーバにより制御される。データベースは各カードについて格納されたテーブルをさらに含み、各テーブルは、隠しコードと、起動コードと、カードが起動されたかどうか及びカードに対応するアカウントの残高と、関連したＩＤを有する販売地点及びサービスプロバイダのテーブルとを含む。本発明は、添付の特許請求の範囲にて規定される。

上述の支払法は、カードの購入者及びそれにより電子サイト／インタラクティブ取引サイト上の商品／サービスの購入者に対して、匿名性の可能性とともに、安全で簡潔な解決策を提供する。取引が現金にて清算されることにより、これらの取引所での取引時に購入者に対してコスト管理が提供される。本支払法に接続したインタラクティブな取引所に対して、本解決法は、債務について損失をより少なくし、顧客に事前に課金する可能性を提供することにもなる。また、顧客が通常の銀行預金に接続したクレジットカード又は他の支払カードを使用する必要のないこのような支払法は、既存の市場を拡張するのにも寄与することになろう。

また、本支払法における様々な関係者についてのいくつものコード及びパスワードにより、安全性に対する配慮もなされている。各カードは、ユーザが商品／サービス／コンテンツの支払のために使用するユニークな起動コード及び隠しコードを有している。また、販売地点のＩＤ及びパスワードも有している。そして、最後に、顧客が本支払法を使用可能となるように希望する各ウェブサイトは、定期的に、通常は毎日、自動的に更新される自身のユニークなパスワードを有する。また、支払法は、ウェブサイト及びユーザがインターネットに接続している場合、ウェブサイトのＩＰ及びユーザのＩＰについての情報を必要とする。

図１Ａ乃至図１Ｃに、プリペイドカードの一実施形態を示す。カードは、購入者がカードに対して支払うべき金額に対応した、割り当てられた額面（図示せず）を有する。金額は、５０クローネ乃至数千クローネと様々であってもよい。カード上には、ユニークな起動コードが付されいる。起動コードは、図１Ｃではカードの裏面上のバーコードであるが、このユニークな起動コードは、例えば、磁気ストライプであってもよい。起動コードは、カードの販売地点にてカードを起動するときに、適切なカードリーダ（例えば、バーコードリーダ又は磁気カードリーダ）にて当該コードを読み取ることにより使用される。このことについては、後に詳述する。さらに、それは、カード上の隠しコードであり、図１Ａでは、「スクラッチフィールド」下に隠されている。図１Ａでは、この領域は、不透明な被膜又はフィルムで被覆されている。その被膜又はフィルムは、隠しコードを現すのに、顧客によりこすり取られる必要がある。このようなコードの一例が図１Ｂに示されており、そのコードは、1234 5678 EFGHである。また、カード上には広告用のスペースもあり、例えば、カードの販売場所、及びカードが支払手段として使用可能なインターネット上のウェブサイト用である。また、起動コードは、カードの表面上に配置されていてもよい。また、起動コードに対する代替例として、カードが事前に起動されて販売地点に送られるということがある。これは、オンラインカードリーダがない販売地点について、代替例となりうる。例えば、販売地点は、売店、ガソリンスタンド、及び食料雑貨店であってもよい。

カード上の隠しコードは、商品及びサービスをオンラインで、支払におけるこの形式に関係したサービス提供者から購入するときに、カードの購入者が使用すべきパスワードを現している。例えば、これは、オンライン新聞、チッピング（tipping）、オンライン取引所、オンラインチケット予約等であってもよい。パスワードは、カードに対応しており、カードとそのパスワードは、カード上の全額が使用されるまで、数回使用されることもある。ある人がさらにショッピングするには、新規のカードを買わねばならない。商品又はサービスが、カード上に印刷された金額又はカードに属するアカウント上に残った金額を超えていれば、１度の取引に複数枚のカードを用いることも可能である。

図２に、取引法の概念について示す。図２では、バーコード付のカードが用いられている。また、上述の他の手法も使用可能である。プリペイド支払カードの認証された販売地点は、購入者に対してカードを販売する。その後、カードは、起動されねばならず、このことは、販売地点にて、バーコードリーダでカードを読み取ることによりなされる。ユニークなバーコードは販売地点のＩＤとともに、検証のためにカード提供者の中央システムへと送信される。それは、プリペイド支払カードを配布可能な販売地点を登録するのみである。従って、各販売地点は、販売地点の識別子に関する情報、例えばＩＤとともに、カード提供者の中央データベースに登録される。ＩＤは、販売地点の電話番号又は販売地点のＩＰアドレス、及び、販売地点に割り当てられたパスワードであってもよい。この起動手順については、図３のフローチャートとして示されている。

支払システム内の中央システムは、図６に図示のシステムに示された取引サーバ及びデータベースサーバを備えている。取引サーバとデータベースサーバとの間には、図示の如く、データベース内にある情報の安全を確保するファイアウォールがある。取引サーバは、システム内における必要な手順の全てを制御し、販売地点及びサービスプロバイダからデータベースと通信することにより送信された情報の論理制御を実行する。販売地点のＩＤ及び起動コードがデータベース内に存在すれば、カードは使用のために開かれ、データベースサーバ上に仮想アカウントが作成される。アカウントは、全額が支出されるまで、取引のために開かれている。

図７に、データベースサーバ上に格納されたデータベース内に存在しうる、様々なテーブルの概要を示す。データベースは、カードについてのテーブルを有し、テーブル内の各エントリは、特に、隠しコード、起動コード、カードが起動されたかどうか及びいつ起動されたか、並びにカードに関するアカウントの残高についての情報を含んでいる。また、販売地点及びサービスプロバイダについての必要な情報（特に、名称、住所、電話番号）を、付属のＩＤ及びパスワードとともに有するテーブルもある。また、取引に関する情報（特に、使用されたＩＤ、製品、時刻、金額、取引場所）及び取引に関与したカードの枚数も格納される。この情報は、取引所での決済に用いられてもよく、関与する関係者の安全に間に合うように格納される。

また、カードは、例えばインターネット上のショッピングの場合に、商品及びサービスの支払にも用いられる。図４に、支払法についての一例を示す。カードのユーザは、インターネット上のウェブサイトでの商品又はサービスについて支払をすべきとき、カードから得られた隠しコードを引用するだけでよい。そして、このコードは、その商品／サービスを提供しているウェブサイトを介して、カードの提供者の中央システムへと、検証のために送信されることになる。また、ユーザのＩＰアドレスに関するコード情報に加えて、ウェブサイトのＩＰアドレス及びパスワードも送信される。ウェブサイトのパスワード及び隠しコードが、ウェブサイトの有効なＩＰとともに取引サーバに到来し、カードが起動されたものとして登録され、カードの残高が所望の金額を超えている場合、ウェブサイトから要求された商品／サービスに対して顧客が支払うべき金額に対応させて、データベースサーバ上に格納されたデータベース内の当該カードの残高の調整が実行されることになる。残高が商品／サービスに対する支払に充分でなければ、ユーザは、新規のカードが使用可能である旨のメッセージを受信する。このように、商品／サービスに対する支払に、数枚のカードを一緒に使用することが可能である。カードのユーザが不適切なコード４回以上提供すると、当該ユーザのＩＰは使用に関して閉鎖されることになる。パスワード又は他の必須の情報の１つに３回以上のエラーが発生すると、カードは使用に関して閉鎖されることになる。

取引所のパスワードは、カード提供者の中央システム内の取引サーバにより毎日生成され、データベースサーバ上のデータベース内に格納され、取引所がこれを「見る」ことなく、取引所のシステムへと自動的に登録される。取引所には、２つ以上のパスワードが割り当てられてもよい。そして、支払取引に関連してどのパスワードが使用されるべきかは、任意である。このことにより、システムにおける安全性が向上する。

図５に、様々な関係者間の本支払システムにおけるキャッシュフローを示す。カードの販売地点は支払カードをカード提供者から購入し、そのカードをオンライン取引所のユーザに販売する。ユーザが、商品又はサービス（コンテンツをも含む）を電子的に購入する場合、その取引は、カード提供者におけるデータベース内に登録される。ユーザがカードを品物／商品の支払手段として用いるオンライン取引所は、合算請求書をカード提供者へと送る。この請求書は、カード提供者のデータベース内のアカウント情報に対して管理され、カード提供者は、その金額を、オンライン取引所のアカウントに対して支払う。処理の全体は、電子的に実行可能である。

図６に、プリペイドカードでの支払法のシステム例を示す。ここで、システムにおける様々な関係者は、インターネットを介して接続され、様々なシステムにおける全てのインターフェースは、これに適合している。この場合、カードの販売地点におけるバーコードリーダは、ＰＣを介してインターネットに接続している。アナログ及びデジタル接続法の双方が可能である。図６にてインターネット上にオンライン取引所が存在し、そこで、ユーザは、家庭用の通常のＰＣ及びプリペイドカードを用いることにより、商品及びサービスを購入可能である。商品／サービス選択後にユーザがすべきことは、カード上の隠れたコードをオンライン取引所に提示することだけである。ユーザのＩＰアドレスは、電子取引所からの他の必要な情報とともに、カード提供者の中央システムへと自動的に送信されることになる。取引サーバは、ＴＣＰ／ＩＰインターフェースを介してインターネットと通信する。中央システム内のデータベースサーバは、適切なファイアウォールにて保護されている。システムにおける様々な関係者にてインターネット上で実行される通信は、暗号化された形式による。

また、カードは、ユーザが移動電話（ＷＡＰ）又は他のハンドヘルド電子通信機器を介してサービスプロバイダと通信するという支払法にて使用されてもよい。ユーザがなすべきことの全ては、カード上の隠しコードをサービスプロバイダへと提供することである。そして、サービスプロバイダは、隠しコードをカード提供者のシステムへと伝達する。

本発明の一実施形態に係る支払カードを示す図である。 本発明の一実施形態に係る支払カードを示す図である。 本発明の一実施形態に係る支払カードを示す図である。 本発明の一実施形態に係る支払法に関する概念図である。 本発明の一実施形態に係る図２の支払法にて用いるための図１Ａ〜１Ｃの支払カードの起動のフローチャートである。 本発明の一実施形態に係る支払カードの使用によるオンライン支払処理を示すフローチャートである。 本発明の一実施形態に係る支払システムにおけるキャッシュフローを示す概略図である。 本発明の一実施形態に係るものであって、それぞれの関係者がインターネットに接続している支払システムを示す図である。 本発明の一実施形態に係るデータベース内のテーブルを示す図である。

Claims (15)

1. 隠しコード及び起動コードを有するプリペイドカードを用いての商品及び／又はサービスの支払方法であって、
   起動コードを販売地点にてカードリーダに読み込むことによってカードの販売地点にてカードを起動し、起動コードはプリペイドカードの提供者へ販売地点のＩＤとともに送信されるものであり、
   サービス提供者からの商品／サービスについて支払う場合、隠しコードをサービスプロバイダのＩＤとともにカードの提供者へ商品／及びサービスの購入をもたらすために送信する、
   ことを有することを特徴とする方法。
2. カードの起動により、カードの購入者のアカウントを、予め支払われた金額に対応する金額で、カード提供者にて開設することを特徴とする請求項１に記載の方法。
3. 起動コードはバーコードであり、カードはバーコードリーダにて読み取られることを特徴とする請求項１に記載の方法。
4. 隠しコードは、カードの購入者によりこすり取られるべき薄く不透明な層により被覆されていることを特徴とする請求項１に記載の方法。
5. サービスの購入がなされる前に、カード提供者は、カードが起動されることを制御し、隠しコード及びサービスプロバイダのＩＤを認証し、アカウントの残高がサービスの購入の費用以上であるように制御することを特徴とする請求項１又は２に記載の方法。
6. 制御及び認証は、取引サーバと通信するデータベースサーバ上に格納されたカード提供者のデータベースに対する照会により実行されることを特徴とする請求項４に記載の方法。
7. サービス提供者のＩＤは、ＩＰアドレス及び少なくとも１つのユニークなパスワードであることを特徴とする請求項１に記載の方法。
8. 販売地点のＩＤは販売地点の電話番号及び販売地点のユニークなパスワードであり、販売地点は電話網及び／又はインターネットを介して中央システムと通信することを特徴とする請求項１に記載の方法。
9. 商品及び／又はサービスを購入するときにカードの購入者により認証のために用いられる隠しコード及び起動コードとを有するプリペイドカードを有する商品及びサービスの事前支払システムにおいて、
   カードの販売地点にてカードの起動コードを読み取るためのカードリーダと、起動コードはプリペイドカードの提供者の中央システムへ販売地点のＩＤとともに送信されるものであり、
   電子サービスプロバイダとを有し、サービスプロバイダは、隠しコードをサービスプロバイダのＩＤとともに、サービスプロバイダからのサービスの支払をもたらすために、サービスプロバイダでのサービスの購入者からカード提供者の中央システムへと送信する、
   ことを特徴とするシステム。
10. 起動コードはバーコードであり、カードリーダはバーコードリーダであり、販売地点のＩＤは販売地点の電話番号及びユニークなパスワードであることを特徴とする請求項９に記載のシステム。
11. サービスプロバイダはインターネット上のウェブサイトであり、サービスプロバイダのＩＤはウェブサイトのＩＰアドレス及びサービスプロバイダの少なくとも１つのユニークなパスワードであることを特徴とする請求項９に記載のシステム。
12. 中央システムは、論理及び手順のための機能を格納した取引サーバと、プリペイドカード、販売地点及びサービスプロバイダのデータを有するデータベースを含むデータベースサーバと、取引サーバ及びデータベースサーバ間のファイアウォールとを有し、データベースに対する照会は取引サーバにより制御されることを特徴とする請求項９に記載のシステム。
13. データベースは全てのカードについて格納されたテーブルを含み、各カードについてのレコードは、隠しコードと、起動コードと、カードが起動されている場合にはカードに対応するアカウントの残高と、関連したＩＤを有する販売地点及びサービスプロバイダのテーブルとを有することを特徴とする請求項９に記載のシステム。
14. カードリーダはＰＣに対して接続され、ＰＣはさらにインターネットに対して接続されたことを特徴とする請求項９に記載のシステム。
15. 利用者は、ＰＣ、移動電話、又は他の電子通信機器を介して、サービスプロバイダと通信することを特徴とする請求項１１に記載のシステム。

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