JP2004213363A - Electronic settlement system and method and program for making computer implement the method - Google Patents

Electronic settlement system and method and program for making computer implement the method Download PDF

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Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To electronically settle only fractional points less than a certain amount that could lead to odd changes, in addition to settling cash, by causing a cash register to read a two-dimensional barcode displayed in a cellular phone. <P>SOLUTION: Upon a request from a card member 101, a card company 100 issues a two-dimensional barcode containing a credit limit and the term of validity of the barcode which the member desires. For example, when a barcode with a credit limit of 1 to 999 yen is presented at a cash register in an affiliated store 102, of 1,367 yen to be paid, 1,000 yen is paid in cash while 367 yen can be paid later via a credit card. The barcode can also be issued automatically in exchange for points which the member retains without a request from the member. The points exchanged with the barcode are allocated to the whole or some of the credit. <P>COPYRIGHT: (C)2004,JPO&NCIPI

Description

【0001】
【発明の属する技術分野】
この発明は、顧客の携帯端末に表示された電子画像を読み取ることで商品や役務などの代金の決済を行う電子決済システム、電子決済方法およびその方法をコンピュータに実行させるプログラムに関する。
【0002】
【従来の技術】
消費税の導入以降、消費者が持ち歩く小銭の量は確実に増加している。硬貨ばかりがたまってもほとんど何のメリットもないが、税込み価格が何千円といった切りのいい数字になることは滅多にないため、意識的に小銭を使うようにしないと、財布やポケットの中がいつも釣り銭で一杯ということになりがちである。
【0003】
その点、公衆電話の利用料金や電車・バスの運賃など、比較的少額の決済で硬貨の端数が出やすいもの、あるいは高速道路の利用料金など、スピーディな決済が特に求められるものでは、古くからテレホンカード・ハイウエイカードなどによるプリペイドカード決済が普及していた。現金の代わりにプリペイドカードを使用することで、お釣りとして受け取る小銭の煩わしさから解放される。
【0004】
【発明が解決しようとする課題】
ただ、こうしたカードは用途が特定の商品・役務に限定されるため、予想される利用額がプリペイドカード1枚の金額にも満たない場合は事実上利用できない。用途でなく、たとえば遊園地で乗り物や買い物の代金にあてられるカードなど、地域(場所)を限定したプリペイドカードも同じである。そもそも、個々の用途や地域ごとに何種類ものカードを持ち歩くのは、その煩わしさにおいて、小銭を持ち歩くのとたいして変わらないとも言い得る。
【0005】
また、プリペイドカードは現金と同じで、紛失・盗難などの場合に無権限者による使用を阻止できず、かつ偽造・変造の危険にも常にさらされていることから、1枚あたりの金額が少額になりがちである。そのため、結局小銭の代わりに使用済のカードが財布の中にたまってしまい、まだ残高のあるカードがその中に紛れて出てこないこともしばしばであった。
【0006】
また、カードを発行する立場から考えても、カードの自動販売機やカードリーダ/ライタの設置費用、空の磁気カードの購入費、カードの利用を促進するために設定する何らかのプレミアム(X円でX+100円分のカードが買える、など)などを考慮すると、コスト的に引き合わないことが多かった。
【0007】
なお、プリペイドカードのように用途や地域を限定しない、いわゆる狭義の電子マネーの研究・開発や実証実験も精力的になされているが、売り手側・買い手側に専用のハードウエアが必要で、初期投資額に見合うだけのメリットをアピールできずにいることから、一般に普及するには至っていない。
【0008】
また、18才以上であればクレジットカードを使うことで小銭の発生を抑制できるが、支払いの都度サインが必要となることから、日々の決済をいちいちカード払いとすることは現実的ではない。近年はサインレスでの決済が可能な店舗もあるが、それはあくまで、代金が比較的少額である場合などの例外的な措置である。そもそも、比較的安価な商品・役務しか扱わない店舗では、コンビニエンスストアなどの一部の例外を除き、カード払いは受け付けないのが普通である(カード会社に支払う手数料が発生するため)。
【0009】
このように、従来技術のもとでも財布に小銭がたまらないような工夫は可能ではあったが、それが可能なのは生活の中のごくわずかな局面に限られ、それ以外の局面では相変わらず、釣り銭として受け取る小銭の扱いに悩まされるという問題があった。
【0010】
この発明は上記従来技術による問題を解決するため、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数(たとえば100円未満、1000円未満など)を電子的に決済することが可能な電子決済システム、電子決済方法およびその方法をコンピュータに実行させるプログラムを提供することを目的とする。
【0011】
【課題を解決するための手段】
上述した課題を解決し、目的を達成するため、請求項1に記載の発明にかかる電子決済システムは、顧客の携帯端末に表示された電子画像を読み取ることで商品や役務などの代金の決済を行う電子決済システムにおいて、前記電子画像を読み取る読み取り手段と、前記読み取り手段により読み取られた電子画像から、当該電子画像による決済が可能な期間および当該電子画像による決済が可能な金額を抽出する抽出手段と、前記抽出手段により抽出された期間の中に現在日時が含まれるか否かを判定する判定手段と、前記判定手段により前記期間の中に現在日時が含まれると判定された場合に、前記抽出手段により抽出された金額にもとづいて前記代金のうちクレジット売上となる金額を算出する算出手段と、を備えたことを特徴とする。
【0012】
この請求項1に記載の発明によれば、商品・役務などを購入する顧客は、一定額未満の端数の決済に使用可能な電子画像(具体的には2次元バーコードなど)をレジにて提示することで、上記端数分のみをクレジット払いとすることができる。
【0013】
また、請求項2に記載の発明にかかる電子決済システムは、前記請求項1に記載の発明において、さらに、前記顧客により指定された前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成手段と、前記生成手段により生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信手段と、を備えたことを特徴とする。
【0014】
この請求項2に記載の発明によれば、商品・役務などを購入する予定の顧客に、その希望するだけの期間、希望するだけの範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布される。
【0015】
また、請求項3に記載の発明にかかる電子決済システムは、前記請求項1に記載の発明において、さらに、前記顧客の保有ポイント数にもとづいて前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額を決定する決定手段と、前記決定手段により決定された期間および金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成手段と、前記生成手段により生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信手段と、を備えたことを特徴とする。
【0016】
この請求項3に記載の発明によれば、ポイント還元サービスを採用する企業・商店などの顧客に、その保有するポイント数に応じた期間、ポイント数に応じた範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布される。
【0017】
また、請求項4に記載の発明にかかる電子決済システムは、前記請求項3に記載の発明において、さらに、前記算出手段により算出された金額が前記決定手段により決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、当該超過分を前記顧客への課金額として算出する第2の算出手段を備えたことを特徴とする。
【0018】
この請求項4に記載の発明によれば、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分のみをクレジット払いとすることができる。
【0019】
また、請求項5に記載の発明にかかる電子決済システムは、前記請求項3に記載の発明において、さらに、前記算出手段により算出された金額が前記決定手段により決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、前記電子画像による決済が禁止される旨を通知する通知手段を備えたことを特徴とする。
【0020】
この請求項5に記載の発明によれば、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分がクレジット払いとなるときは、そもそも上記電子画像による決済ができない。
【0021】
また、請求項6に記載の発明にかかる電子決済方法は、顧客の携帯端末に表示された電子画像を読み取ることで商品や役務などの代金の決済を行う電子決済方法において、前記電子画像を読み取る読み取り工程と、前記読み取り工程で読み取られた電子画像から、当該電子画像による決済が可能な期間および当該電子画像による決済が可能な金額を抽出する抽出工程と、前記抽出工程で抽出された期間の中に現在日時が含まれるか否かを判定する判定工程と、前記判定工程で前記期間の中に現在日時が含まれると判定された場合に、前記抽出工程で抽出された金額にもとづいて前記代金のうちクレジット売上となる金額を算出する算出工程と、を含んだことを特徴とする。
【0022】
この請求項6に記載の発明によれば、商品・役務などを購入する顧客は、一定額未満の端数の決済に使用可能な電子画像(具体的には2次元バーコードなど)をレジにて提示することで、上記端数分のみをクレジット払いとすることができる。
【0023】
また、請求項7に記載の発明にかかる電子決済方法は、前記請求項6に記載の発明において、さらに、前記顧客により指定された前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成工程と、前記生成工程で生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信工程と、を含んだことを特徴とする。
【0024】
この請求項7に記載の発明によれば、商品・役務などを購入する予定の顧客に、その希望するだけの期間、希望するだけの範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布される。
【0025】
また、請求項8に記載の発明にかかる電子決済方法は、前記請求項6に記載の発明において、さらに、前記顧客の保有ポイント数にもとづいて前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額を決定する決定工程と、前記決定工程で決定された期間および金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成工程と、前記生成工程で生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信工程と、を含んだことを特徴とする。
【0026】
この請求項8に記載の発明によれば、ポイント還元サービスを採用する企業・商店などの顧客に、その保有するポイント数に応じた期間、ポイント数に応じた範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布される。
【0027】
また、請求項9に記載の発明にかかる電子決済方法は、前記請求項8に記載の発明において、さらに、前記算出工程で算出された金額が前記決定工程で決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、当該超過分を前記顧客への課金額として算出する第2の算出工程を含んだことを特徴とする。
【0028】
この請求項9に記載の発明によれば、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分のみをクレジット払いとすることができる。
【0029】
また、請求項10に記載の発明にかかる電子決済方法は、前記請求項8に記載の発明において、さらに、前記算出工程で算出された金額が前記決定工程で決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、前記電子画像による決済が禁止される旨を通知する通知工程を含んだことを特徴とする。
【0030】
この請求項10に記載の発明によれば、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分がクレジット払いとなるときは、そもそも上記電子画像による決済ができない。
【0031】
また、請求項11に記載の発明にかかるプログラムによれば、前記請求項6〜請求項10のいずれか一つに記載された方法がコンピュータによって実行される。
【0032】
【発明の実施の形態】
以下に添付図面を参照して、この発明による電子決済システム、電子決済方法およびその方法をコンピュータに実行させるプログラムの好適な実施の形態を詳細に説明する。
【0033】
(実施の形態1)
図1は、この発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、電子決済処理の概略を示す説明図である。図示するように、本システムに関与する主な当事者はクレジットカードを発行するカード会社100、当該会社の顧客であるカード会員101、および当該会社のクレジットカードが使用可能な加盟店102の3者である。上記のほか、各当事者をネットワークで接続する通信業者なども存在するが、同図では図示を省略している。
【0034】
カード会社100がインターネットに開設するホームページでは、各種カードのラインナップやQ&Aなど、会員/非会員を問わない諸情報のほか、会員のみに発行されるIDとパスワード(クレジットカード番号や暗証番号とは異なる)を提示することで、後述する2次元バーコードの請求や表示を行うための専用ツールを入手できる。この専用ツールはJava(R)などにより記述され、カード会員101の所持する携帯電話に組み込まれる。
【0035】
そして、上記ツールにより携帯電話に表示される図2のようなメニューから、たとえば「2.バーコードの申し込み」を選択すると、図3のような認証画面に続いて図4のようなバーコード選択画面が表示されるので、カード会員101は希望するバーコードの種別(有効金額)および有効期間などの必要事項を入力・送信する(図1▲1▼)。
【0036】
ここで、バーコードには「1円〜99円用(100円未満の端数用)」「1円〜999円用(1000円未満の端数用)」など、有効金額に応じた複数の種別があり、カード会員101が必要なものを任意に選択できる。また、個々のバーコードには有効期間があり、有効期間を過ぎると後述のように、上記ツールにより携帯電話から自動的に削除される。
【0037】
カード会員101からの申し込みを受け付けたカード会社100のサーバでは、図5に示すような2次元バーコードを生成・返信する(図1▲2▼)。図示する2次元バーコードには、図3の認証画面で入力されたIDとパスワードから特定されるカード会員101のクレジットカード番号、当該カードの有効期間、図4のバーコード選択画面で入力されたバーコードの有効金額および当該バーコードの有効期間などが折り込まれている。
【0038】
上記のようにしてカード会社100から2次元バーコードを取得したカード会員101は、図2のメニューから「1.バーコードの表示」を選択し、携帯電話のディスプレイに図5のようにバーコードを表示させて、加盟店102のバーコードリーダに読み取らせる(図1▲3▼)。そして、たとえば「1〜999円用」のバーコードを提示して料金が1367円となった場合、うち1000円のみを現金で支払う。
【0039】
一方、残りの367円(1000円未満の端数)は自動的にクレジット扱いとなり、加盟店102からCAFIS(R)(Credit And Finance Information System)などを経由してカード会社100に請求される(図1▲4▼)。カード会社100ではカード会員101に利用明細を送付し、指定日に会員指定の口座から上記端数を引き落とすとともに、加盟店102指定の口座へ請求された金額を振り込む(図1▲5▼)。
【0040】
つぎに、図6はこの発明の実施の形態1による電子決済システムの構成を機能的に示す説明図である。まず、600aは会員DB(データベース)であり、個々のカード会員101の個人情報、たとえばその氏名、住所、電話番号、クレジットカード番号、クレジットカードの有効期間、暗証番号、上述のIDやパスワードなどを保持するデータベースである。
【0041】
600bは会員認証部であり、図3の認証画面から送信されてきたIDおよびパスワードにもとづいて、バーコード発行の申し込み者にその権限があるか否かを判定する機能部である。IDおよびパスワードは上述の専用ツールにより暗号化されているので、会員認証部600bは受信したデータを復号の上、会員DB600aと照合して、当該IDとパスワードとが自社の会員のものか否か、当該会員のカードがまだ有効か否かなどをチェックする。
【0042】
そして認証OKの場合、すなわち正当な権限を有するカード会員101からの申し込みと判定した場合に、その事実を後述するバーコード指定受付部600cに通知するとともに、会員DB600aから読み出した上記会員のクレジットカード番号と当該カードの有効期間とを、後述するバーコード生成部600dに出力する。
【0043】
600cはバーコード指定受付部であり、会員認証部600bから認証OKの通知があった場合に、申し込み者の携帯電話に図4のようなバーコード選択画面を返信するとともに、当該画面で入力された内容を受信する機能部である。そして、上記携帯電話から受信したバーコードの有効金額と有効期間とを、後述するバーコード生成部600dに出力する。
【0044】
600dはバーコード生成部であり、会員認証部600bから入力したクレジットカードの番号と有効期間、およびバーコード指定受付部600cから入力したバーコードの有効金額と有効期間を折り込んだ2次元バーコードを生成する機能部である。
【0045】
600eはバーコード送信部であり、バーコード生成部600dにより作成された2次元バーコードを、所定のアルゴリズムにより暗号化のうえカード会員101の携帯電話に送信する機能部である。
【0046】
なお、ここでは発行されるのは図5のような2次元バーコードであるものとするが、縦縞模様のいわゆるバーコード(1次元バーコード)であってもよい。この場合は個々のラインの幅と個数だけ送れば画像を再現できるので、2次元バーコードを送る場合に比べて通信量が少なくて済む。また、必ずしも1次元や2次元のバーコードに限る趣旨ではなく、必要事項を折り込んだ何らかの画像(パターン)であれば足りる。
【0047】
また、ここではバーコードの有効期間は申し込み時に任意に指定できるようにしたが、たとえば一律にその始期を現在日時、終期を現在日時+N日に設定してもよく、あるいはNの値をバーコードの種別や会員種別(ゴールド/学生など)によって変化させるようにしてもよい。
【0048】
600fは精算部であり、個々の加盟店102からCAFIS(R)などを介して受信した請求額を、カード会員101ごとや加盟店102ごとに集計するとともに、各カード会員101の口座からの引き落としや各加盟店102の口座への入金などを金融機関に指示する機能部である。この精算部600fにおける処理は、2次元バーコードの代わりにクレジットカードが提示された場合と同一であるので、詳細な説明を省略する。
【0049】
600gはポイント更新部であり、カード会員101の口座からの引き落としが完了したのを精算部600fが確認すると、当該引き落とし額すなわち今回の利用額にもとづいてカード会員101の保有ポイント数を算出するとともに、後述するポイントDB600hに指示して、そこに保持されたポイント数を上記ポイント数で更新させる機能部である。
【0050】
600hはポイントDBであり、各カード会員101のクレジットカード番号と、当該会員の現在の保有ポイント数とを対応づけて保持するデータベースである。
【0051】
なお、上述した600a〜600hの各機能部は、カード会社100が設置する複数のサーバにより実現される。どのサーバにどの機能部を割り当てるかは任意であり、たとえば会員DB600aおよび会員認証部600bの機能をサーバA、バーコード指定受付部600c・バーコード生成部600dおよびバーコード送信部600eの機能をサーバB、精算部600fをサーバC、ポイント更新部600gおよびポイントDB600hの機能をサーバDに持たせ、これらのサーバをLANにより接続することが考えられる。もっとも各機能部が電子的に接続されていさえすれば、物理的にどのような配置になっていようと本発明の本質に無関係であることは言うまでもない。
【0052】
つぎに、601aは会員認証部であり、図3に示したような認証画面を表示するとともに、当該画面で入力されたIDおよびパスワードをカード会社100側の会員認証部600bに送信して、認証OKまたは認証NGの通知を受信する機能部である。そして、認証OKの場合は後述するバーコード指定部601bにその旨を通知し、認証NGの場合はその旨のエラーメッセージを画面表示する。
【0053】
601bはバーコード指定部であり、カード会社100側のバーコード指定受付部600cから図4に示したバーコード選択画面を受信して、当該画面で選択された種別に対応する有効金額、および選択された有効期間を、同じくバーコード指定受付部600cに返信する機能部である。
【0054】
なお、当該返信に先立って、希望されたバーコードが手持ちのバーコードと重複しないかどうかのチェックを行い、重複する場合は「まだ有効な1〜999円用のバーコードがあります。本当に申し込みますか?」などの確認メッセージを表示するようにしてもよい。
【0055】
601cはバーコード受信部であり、カード会社100側のバーコード送信部600eから送信されてきた2次元バーコードを受信する機能部である。受信されたバーコードはバーコード受信部601cによる復号のうえ、後述するバーコードDB601dに出力される。
【0056】
601dはバーコードDBであり、バーコード受信部601cから入力したバーコードを保持するとともに、その読み出しや有効期間を過ぎたバーコードの削除などを行う機能部である。なお、バーコードDB601dは新たなバーコードを受け入れる際に、当該バーコードに「001」などの一意な番号を付与する。
【0057】
601eはバーコード表示部であり、バーコードDB601dに保持されたバーコードの一覧を表示するとともに、一覧中から選択されたバーコードのデータをバーコードDB601dに指示して読み出させ、図5のようにディスプレイに表示する機能部である。
【0058】
なお、上述した601a〜601eの各機能部は、カード会員101が所持する携帯電話上で、上述の専用ツールが動作することにより実現される。
【0059】
つぎに、602aはバーコード読み取り部であり、携帯電話のバーコード表示部601eにより表示されたバーコードを光学的に読み取る機能部である。読み取られたバーコードのデータは、後述するバーコード解析部602bに出力される。
【0060】
602bはバーコード解析部であり、バーコード読み取り部602aにより読み取られたバーコードのデータから、そこに折り込まれたクレジットカードの番号と有効期間、バーコードの有効金額と有効期間とを抽出する機能部である。抽出された各情報は、後述する使用可否判定部602cに出力される。
【0061】
602cは使用可否判定部であり、バーコード解析部602bから入力した情報にもとづいて、提示されたバーコードが使用可能か否かを判定する機能部である。具体的には、バーコードの有効期間が切れていたりクレジットカードそのものの有効期間が切れていたりする場合に、当該バーコードは使用不可であると判定し、レジスターのディスプレイにその旨のエラー表示を行う。上記以外の場合は使用可と判定し、バーコード解析部602bから入力したクレジットカードの番号とバーコードの有効金額とを後述する売上計上部602dに出力する。
【0062】
602dは売上計上部であり、使用可否判定部602cから入力したバーコードの有効金額を参照して、売上金のうち現金売上となるものとクレジット売上となるものとがそれぞれいくらになるかを算出する機能部である。たとえば料金が1367円で、提示されたバーコードが「1〜99円用」であった場合は、現金売上が1300円でクレジット売上が67円、提示されたバーコードが「1〜999円用」であった場合は、現金売上が1000円でクレジット売上が367円となる。
【0063】
そして、売上計上部602dで計上されたクレジット売上高はこの加盟店102のID、カード会員101のクレジットカード番号、商品/役務名、売上日時、提示されたのがクレジットカードでなくバーコードであったことを示すフラグなどと対応づけられて、売上通知部602eによりCAFIS(R)を経てカード会社100の精算部600fに送信される。なお、加盟店102が多数の支店のうちの一つである場合は、まず本部で各支店の請求を集計してからカード会社100に請求するようにしてもよい(図1では簡略化して示している)。
【0064】
なお、上述した602a〜602eの各機能部は、加盟店102に設置されたレジスターおよび当該レジスターに接続されたバーコードリーダ、CAT端末などにより実現される。
【0065】
つぎに、図7はこの発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、2次元バーコード発行処理の手順を示すフローチャートである。まず、カード会員101の携帯電話は、その会員認証部601aにより図3に示した認証画面を表示し、IDおよびパスワードの入力を受け付ける(ステップS701)。そして、図中送信ボタン300が押下されると(ステップS702:Yes)、あらかじめ指定されたカード会社100の所定のサーバに接続し、上記画面の入力内容を送信する(ステップS703)。
【0066】
上記サーバによりIDとパスワードとを受信したカード会社100は、つぎにその会員認証部600bにより、会員DB600aを参照して申し込み者の認証を行う(ステップS704)。そして、OK/NGいずれの場合にも、当該認証結果をカード会員101側の会員認証部601aに通知するとともに(ステップS705)、OKの場合には(ステップS706:Yes)バーコード指定受付部600cにより、図4に示したバーコード選択画面をバーコード指定部601bに送信する(ステップS708)。
【0067】
一方、カード会員101側では受信した認証結果がOKの場合に(ステップS707:Yes)、バーコード選択画面の受信待ちとなり、バーコード指定受付部600cから送信されてくる図4の画面をバーコード指定部601bで受信・表示する(ステップS708・S709)。そして、図中送信ボタン400が押下されると(ステップS710:Yes)、カード会社100側のバーコード指定受付部600cに、上記画面の入力内容を送信する(ステップS711)。
【0068】
カード会員101から希望するバーコードの有効金額と有効期間とを受信したカード会社100は、つぎにそのバーコード生成部600dにより、図5に示したような2次元バーコードを生成し(ステップS712)、当該バーコードをバーコード送信部600eにより上記会員に送信する(ステップS713)。なお、バーコード受信部601cにより受信されたバーコードはバーコードDB601dに格納される(ステップS714)。
【0069】
つぎに、図8はこの発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、2次元バーコードを用いた電子決済処理の手順を示すフローチャートである。カード会員101による所定のキー操作を契機として、携帯電話のバーコード表示部601eは、バーコードDB601dに保持されたバーコードのうち一つをディスプレイに表示する(ステップS801)。
【0070】
加盟店102では、携帯電話に表示されたバーコードをバーコード読み取り部602a(具体的にはバーコードリーダ)で読み取り(ステップS802)、バーコード解析部602bでバーコード内の情報を抽出のうえ(ステップS803)、クレジットカードそのものの有効期間とバーコードの有効期間とが切れていないかどうかを使用可否判定部602cでチェックする(ステップS804)。
【0071】
そして、使用不可である場合(ステップS805:No)はその旨のエラーメッセージを表示(ステップS806)して終了するが、使用可である場合(ステップS805:Yes)は売上計上部602dで、バーコードの有効金額にもとづいて現金分とクレジット分の金額を算出し(ステップS807)、現金分についてはその場で精算する一方、クレジット分については売上通知部602eからカード会社100の精算部600fへ支払請求を送信する(ステップS808)。
【0072】
その後、精算部600fの管理のもとで、カード会社100とカード会員101、およびカード会社100と加盟店102との間で請求額の口座振り替えが行われる(ステップS809)。また、カード会員101からの入金を確認すると、精算部600fはポイント更新部600gにその旨を通知し、ポイント更新部600gはポイントDB600hに保持された、当該会員の保有ポイント数に今回の獲得ポイント数を加算する(ステップS810)。
【0073】
以上説明した実施の形態1によれば、携帯電話に取り込んだ2次元バーコードをバーコードリーダにかざすだけで、サインレスで支払額の端数分をクレジット払いにできるので、いちいち財布の中から小銭を探したり、もらった釣り銭の処置に困ったりすることがない。店舗側としても、硬貨の授受がないことでレジの混雑を緩和できるほか、釣り銭として常備しておく硬貨の量を減らすことができる。
【0074】
また、プリペイドカードやクレジットカードは財布の中から探すだけでも一苦労で、ほとんどの消費者は使用頻度の高いカードしか持ち歩いていない(財布に入り切らないほどの多数のカードを一人で持っていることもめずらしくない)。言い換えれば、たとえばここ数年激減している公衆電話用のプリペイドカードや、入会時の特典だけが目的のクレジットカードなどは事実上死蔵されてしまうことがあるが、携帯電話は常に持ち歩かれているので、携帯電話を一種のカードとして使用可能とすることで、当該カードが使用される可能性を大きく高めることができる。
【0075】
しかも、カード会社は携帯電話やバーコードリーダといった既存のインフラを利用でき、消費者用や店舗用のソフトウエアを配布した後は、バーコード発行時の通信費を負担する程度で上述の電子決済を実現できるので、大規模な初期投資の必要がなくサービス導入がスムーズである。
【0076】
なお、いったんバーコードの申し込みをした会員には、中止の指示がない限り、前回発行したバーコードの有効期間が切れる直前に同種の新たなバーコードを自動送信する。これにより、カード会社はたかだかバーコードの通信費程度で自社のカードの利用を促進でき、いったん確保した顧客が他社に流れるのも食い止めることができる。
【0077】
また、プリペイドカードの場合は紛失・盗難の際に無権限者による使用を阻止する手だてがなく、クレジットカードの場合は手だてはあっても、紛失・盗難の事実の発見が遅れて被害が多額にのぼることがあるが、本発明によればクレジット分となる金額はごく少額であって、たとえば「1〜99円用」のバーコードを不正に拾得しても、1万円使うのに最低102回、平均200回かかる。
【0078】
しかもカードがなくなったことには気付かなくても、携帯電話がなくなったことには通常すぐに気が付くうえ、バーコードそのものにも有効期間があるので、短期間に無権限者が多額の金額を使い込むことは事実上不可能である。
【0079】
(実施の形態2)
さて、上述した実施の形態1では申し込みをした会員すべてに、その希望する任意の種別のバーコードを発行していたが、たとえばカードの利用額に応じたポイント制を採用しているカード会社では、ポイントと引き換えに提供する景品の一種として、当該ポイントの金額分だけ使用可能なバーコードを発行することが考えられる。
【0080】
実施の形態2による電子決済システムにおける、電子決済処理の概略は、図1に示した実施の形態1のそれから▲1▼を省略したものとなる。すなわち実施の形態2においては、バーコードは会員からの発行要求を待たずに、保有ポイント数が所定値に達した時点で自動的に発行される(ただし携帯電話に加入していない会員などもいるので、別途コールセンターなどで申し込みをしておけば、従来通りたまったポイントを日用品などと引き換えることもできるものとする)。
【0081】
図9は、実施の形態2による電子決済システムの構成を機能的に示す説明図である。図6に示した実施の形態1との差異は、カード会社100・カード会員101のいずれにも、図1▲1▼のバーコード発行申し込みに関わる機能部(具体的には会員認証部600b・601a、バーコード指定受付部600cおよびバーコード指定部601b)がなく、代わりにカード会社100側に、バーコード決定部900gが設けられていることである。
【0082】
バーコード決定部900gは、ポイントと引き換えに発行するバーコードの有効金額と有効期間とを決定する機能部である。ここでは説明の便宜上、発行するバーコードの有効金額はポイント数の多寡にかかわらず「1〜999円」で一定とし、有効期間はポイント数によって長短の差異があるものとする。
【0083】
バーコード決定部900gは、ポイントDB900f内のいずれかのカード会員101の保有ポイント数が更新されると、当該更新後のポイント数が所定の値、たとえば999ポイントを超えるかどうかを判定する。そして、999ポイントを超える場合に当該ポイントを999で除算し、この商に所定の係数を掛け合わせた値、たとえば商×3をバーコードの有効期間とする。
【0084】
たとえばカード会員101がクレジットカードで10万5千円分の支払いをしたことにより、その保有ポイント数が30から1080に増加したとすると(100円=1ポイント換算)、バーコード決定部900gにより算出される有効期間は1080÷999の商の3倍、すなわち3日となる。
【0085】
その後、バーコード決定部900gはあらかじめ決定されているバーコードの有効金額(ここでは1〜999円)、上記で算出したその有効期間(ここでは現在日時〜現在日時+3日)、会員DB900aから読み出した上記カード会員101のクレジットカード番号、および当該カードの有効期間をバーコード生成部900bに出力する。そして、上記各情報を基礎とする2次元バーコードがバーコード生成部900bにより生成され、バーコード送信部900cからカード会員101の携帯電話に送信される。
【0086】
一方、精算部900dは加盟店102の売上通知部902eからクレジット売上分の請求があった場合に、バーコード提示による売上を、当該バーコードの基礎となったポイントの範囲(具体的には999ポイント)で相殺する。
【0087】
すなわち、たとえば図10に示すように、11月23日正午〜26日正午の3日間有効な1〜999円用のバーコードを取得したカード会員101が、11月24日に当該バーコードを提示して1367円分の買い物(うち現金分1000円、クレジット分367円)をしたとすると、クレジット分の367円は限度額999円の範囲なので、カード会社100からカード会員101への請求にあたってはポイントで完全に相殺される(保有ポイント数が1080から713に減少するだけで、実際の課金は発生しない)。
【0088】
ただし、この後11月25日にも同じバーコードを提示して、1999円の買い物(うち現金分1000円、クレジット分999円)をしたとすると、クレジット分の999円のうち713円はポイントで相殺されるが、限度額を超過する残りの286円は実施の形態1と同様クレジット扱いとなり、カードを提示した場合と同様にカード会員101に課金が発生する。
【0089】
つぎに、図11はこの発明の実施の形態2による電子決済システムにおける、2次元バーコード発行処理の手順を示すフローチャートである。ポイントDB900fでポイント数の更新があると(ステップS1101:Yes)、バーコード決定部900gは更新後のポイント数をチェックし、もし999以上であれば(ステップS1102:Yes)、当該ポイント数を999で除算した商から、発行するバーコードの有効期間を決定する(ステップS1103)。
【0090】
また、バーコード決定部900gは会員DB900aから、上記でポイント数が999以上となったカード会員101のクレジットカード番号と、当該カードの有効期間とを取得する(ステップS1104)。
【0091】
そして、あらかじめ指定されているバーコードの有効金額、ステップS1103で決定されたその有効期間、ステップS1104で取得されたクレジットカードの番号と有効期間とを受け取ったバーコード生成部900bが、これらの情報を折り込んだ2次元バーコードを生成する(ステップS1105)。生成されたバーコードはバーコード送信部900cからカード会員101の携帯電話に送信され(ステップS1106)、そのバーコードDB901bに保存される(ステップS1107)。
【0092】
つぎに、図12はこの発明の実施の形態2による電子決済システムにおける、2次元バーコードを用いた電子決済処理の手順を示すフローチャートである。同図に示す手順は、図8に示した実施の形態1のそれとほぼ同様であるが、クレジット売上と相殺するポイントを、カード会員101の指定口座からの引き落としを待たずに、加盟店102からの請求があった時点で減算する点(図中ステップS1209)が異なる。
【0093】
以上説明した実施の形態2によれば、ほとんどのカード会社100が採用しているポイント還元システムにおいて、景品の代わりにバーコードを提供することで、一種のキャッシュバックサービスを実現できる(もっとも、商品や役務の購入にしかあてられないという点では、現金というよりは商品券やクーポンの配布に近い)。
【0094】
従来、景品の仕入や保管などはカード会社で行っており、そのための費用や会員への送料などをあわせると相当のコストがかかっていた。しかも航空会社のマイレージサービスなどと比べると、クレジットカードのポイント還元サービスを利用する会員は少数で、ために景品の品揃えが悪く、景品に魅力がないのでさらに利用されないという悪循環に陥っていた。本発明によるキャッシュバックサービスを導入することで、通信費程度のコストで会員にとって魅力的なポイント還元サービスを提供可能である。
【0095】
(実施の形態3)
さて、上述した実施の形態2では、保有ポイントと引き換えに発行されたバーコードによる決済のうち、上記ポイントを超過する代金は実施の形態1と同様クレジット扱いとしたが、たとえば286円といった少額の請求が大量に発生すると、カード会社での請求処理が煩雑となりコスト的に引き合わない。また会員のほうでも、自分の知らない間につけで買い物をすることを嫌う場合がある。
【0096】
そこで以下に説明する実施の形態3のように、発生した端数の全額を上記ポイントでまかない切れない場合には、バーコードによる支払いを不可とするようにしてもよい。
【0097】
図13は、実施の形態3による電子決済システムの構成を機能的に示す説明図である。図9に示した実施の形態2との差異は、カード会社100のサーバにも使用可否判定部1300hが設けられ、当該機能部による可否判定を基礎として、加盟店102の使用可否判定部1302cがバーコードの使用可否を判定する点である。
【0098】
実施の形態3によるポイントDB1300fは、個々のカード会員101の現在の保有ポイント数とともに、当該会員が端数の相殺のためにすでに消費したポイント数(消費済ポイント数)を保持している。
【0099】
加盟店102の使用可否判定部1302cは、バーコードの有効期間とクレジットカードの有効期間とがいずれも切れていないことを確認すると、カード会社100の使用可否判定部1300hに、バーコードを提示したカード会員101のクレジットカード番号、当該バーコードの有効金額、および当該バーコードで決済されようとしている端数の額を送信する。
【0100】
そして、使用可否判定部1300hではポイントDB1300f内の消費済ポイント数から、逆にまだ消費されていないポイント数で上記端数を相殺可能かどうかチェックし、全額相殺可能であるときはOK、一部でも相殺できない部分があればNGを、それぞれ使用可否判定部1302cに回答する。使用可否判定部1302cは、バーコードもクレジットカードも有効でかつ使用可否判定部1300hからOKの回答を得た場合に、提示されたバーコードは使用可と判定する。
【0101】
たとえば図14に示すように、11月24日の買い物で発生した端数367円を367ポイントで相殺した場合、11月25日に999円分を相殺しようとしても、残り632ポイント(=999−367)では全額を相殺しきれないことから、バーコードによる端数の決済は拒否される。
【0102】
なお、実施の形態3による電子決済システムにおける、2次元バーコード発行処理の手順は、図11に示した実施の形態2のそれと同一であるので説明を省略する。また、実施の形態3による電子決済システムにおける電子決済処理の手順は図12に示した実施の形態2のそれとほぼ同様であるが、ステップS1205の使用可否判定において、バーコードの有効期間・クレジットカードの有効期間のほか端数全額の相殺が可能かどうかもチェックする点が異なっている。
【0103】
以上説明した実施の形態3によれば、発生した端数を完全にポイントで相殺できる場合しかバーコードによる支払いができないので、数円といったごく少額のクレジット売上のために、利用明細を送付したり口座振替を依頼したりといった煩雑な事務処理が発生するのを防げる。
【0104】
なお、発行されたバーコードを999円分ちょうどは使い切れなくても、端数の相殺に消費しなかったポイントはそのまま繰り越され、次回発行されるバーコードで同様に端数の決済にあてることができるので、全額相殺不可の場合にバーコードの使用を禁止しても、特に消費者の利益を損なうものではない。
【0105】
なお、上述した実施の形態1〜3で発行される2次元バーコードは、加盟店であればどの店で何を買うときにも使用できるものとしたが、使用可能な商品/役務、あるいは店舗などに限定を課すようにしてもよい。
【0106】
たとえば、バーコード内に使用可能な商品/役務(あるいは逆に使用不可の商品/役務)、使用可能な店舗(あるいは逆に使用不可の店舗)の情報を盛り込んでおき、これらの条件が満たされない場合にはレジで使用不可のエラーを表示する。実施の形態1では、図4に示したバーコード選択画面で有効金額と有効期間のほか、どの店で何の購入に使用可能なバーコードがほしいかを指定できるようにしてもよい。また、実施の形態2および3ではカードの入会時などに、ポイントと引き換えられるバーコードの詳細を指定しておくようにする。
【0107】
なお、上述した会員DB600a/900a/1300a、会員認証部600b、バーコード指定受付部600c、バーコード生成部600d/900b/1300b、バーコード送信部600e/900c/1300c、精算部600f/900d/1300d、ポイント更新部600g/900e/1300e、ポイントDB600h/900f/1300f、バーコード決定部900gおよび使用可否判定部1300hは、具体的にはHD(ハードディスク)などからサーバコンピュータのRAMに読み出されたプログラムをCPUが実行することにより実現される。このプログラムはHDのほか、FD、CD−RW、MOなど各種の記録媒体に格納して配布することができ、またネットワークを介して配布することも可能である。
【0108】
また、上述した会員認証部601a、バーコード指定部601b、バーコード受信部601c/901a/1301a、バーコードDB601d/901b/1301bおよびバーコード表示部601e/901c/1301cは、具体的には携帯電話のRAMから読み出されたプログラムをCPUが実行することにより実現される。このプログラムは各種の記録媒体に格納して配布することができ、ネットワークを介して配布することも可能である。
【0109】
また、上述したバーコード読み取り部602a/902a/1302a、バーコード解析部602b/902b/1302b、使用可否判定部602c/902c/1302c、売上計上部602d/902d/1302dおよび売上通知部602e/902e/1302eは、具体的にはレジスターのRAMに読み出されたプログラムをCPUが実行することにより実現される。このプログラムは各種の記録媒体に格納して配布することができ、ネットワークを介して配布することも可能である。
【0110】
【発明の効果】
以上説明したように請求項1に記載の発明は、顧客の携帯端末に表示された電子画像を読み取ることで商品や役務などの代金の決済を行う電子決済システムにおいて、前記電子画像を読み取る読み取り手段と、前記読み取り手段により読み取られた電子画像から、当該電子画像による決済が可能な期間および当該電子画像による決済が可能な金額を抽出する抽出手段と、前記抽出手段により抽出された期間の中に現在日時が含まれるか否かを判定する判定手段と、前記判定手段により前記期間の中に現在日時が含まれると判定された場合に、前記抽出手段により抽出された金額にもとづいて前記代金のうちクレジット売上となる金額を算出する算出手段と、を備えたので、商品・役務などを購入する顧客は、一定額未満の端数の決済に使用可能な電子画像(具体的には2次元バーコードなど)をレジにて提示することで、上記端数分のみをクレジット払いとすることができ、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な電子決済システムが得られるという効果を奏する。
【0111】
また請求項2に記載の発明は、前記請求項1に記載の発明において、さらに、前記顧客により指定された前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成手段と、前記生成手段により生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信手段と、を備えたので、商品・役務などを購入する予定の顧客に、その希望するだけの期間、希望するだけの範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布され、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な電子決済システムが得られるという効果を奏する。
【0112】
また請求項3に記載の発明は、前記請求項1に記載の発明において、さらに、前記顧客の保有ポイント数にもとづいて前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額を決定する決定手段と、前記決定手段により決定された期間および金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成手段と、前記生成手段により生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信手段と、を備えたので、ポイント還元サービスを採用する企業・商店などの顧客に、その保有するポイント数に応じた期間、ポイント数に応じた範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布され、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な電子決済システムが得られるという効果を奏する。
【0113】
また、請求項4に記載の発明は、前記請求項3に記載の発明において、さらに、前記算出手段により算出された金額が前記決定手段により決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、当該超過分を前記顧客への課金額として算出する第2の算出手段を備えたので、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分のみをクレジット払いとすることができ、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済するとともに、その一部をポイントで相殺することが可能な電子決済システムが得られるという効果を奏する。
【0114】
また、請求項5に記載の発明は、前記請求項3に記載の発明において、さらに、前記算出手段により算出された金額が前記決定手段により決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、前記電子画像による決済が禁止される旨を通知する通知手段を備えたので、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分がクレジット払いとなるときは、そもそも上記電子画像による決済ができず、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な(ただし、当該端数の全額をポイントで相殺し切れる限りにおいて)電子決済システムが得られるという効果を奏する。
【0115】
また、請求項6に記載の発明は、顧客の携帯端末に表示された電子画像を読み取ることで商品や役務などの代金の決済を行う電子決済方法において、前記電子画像を読み取る読み取り工程と、前記読み取り工程で読み取られた電子画像から、当該電子画像による決済が可能な期間および当該電子画像による決済が可能な金額を抽出する抽出工程と、前記抽出工程で抽出された期間の中に現在日時が含まれるか否かを判定する判定工程と、前記判定工程で前記期間の中に現在日時が含まれると判定された場合に、前記抽出工程で抽出された金額にもとづいて前記代金のうちクレジット売上となる金額を算出する算出工程と、を含んだので、商品・役務などを購入する顧客は、一定額未満の端数の決済に使用可能な電子画像(具体的には2次元バーコードなど)をレジにて提示することで、上記端数分のみをクレジット払いとすることができ、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な電子決済方法が得られるという効果を奏する。
【0116】
また、請求項7に記載の発明は、前記請求項6に記載の発明において、さらに、前記顧客により指定された前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成工程と、前記生成工程で生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信工程と、を含んだので、商品・役務などを購入する予定の顧客に、その希望するだけの期間、希望するだけの範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布され、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な電子決済方法が得られるという効果を奏する。
【0117】
また、請求項8に記載の発明は、前記請求項6に記載の発明において、さらに、前記顧客の保有ポイント数にもとづいて前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額を決定する決定工程と、前記決定工程で決定された期間および金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成工程と、前記生成工程で生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信工程と、を含んだので、ポイント還元サービスを採用する企業・商店などの顧客に、その保有するポイント数に応じた期間、ポイント数に応じた範囲の端数の決済に使用可能な電子画像が配布され、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な電子決済方法が得られるという効果を奏する。
【0118】
また、請求項9に記載の発明は、前記請求項8に記載の発明において、さらに、前記算出工程で算出された金額が前記決定工程で決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、当該超過分を前記顧客への課金額として算出する第2の算出工程を含んだので、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分のみをクレジット払いとすることができ、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済するとともに、その一部をポイントで相殺することが可能な電子決済方法が得られるという効果を奏する。
【0119】
また、請求項10に記載の発明は、前記請求項8に記載の発明において、さらに、前記算出工程で算出された金額が前記決定工程で決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、前記電子画像による決済が禁止される旨を通知する通知工程を含んだので、端数のうちポイントで相殺し切れない超過分がクレジット払いとなるときは、そもそも上記電子画像による決済ができず、これによって、現金による決済とあわせて、細かな釣り銭の発生原因となる一定額未満の端数を電子的に決済することが可能な(ただし、当該端数の全額をポイントで相殺し切れる限りにおいて)電子決済方法が得られるという効果を奏する。
【0120】
また、請求項11に記載の発明によれば、前記請求項6〜請求項10のいずれか一つに記載された方法をコンピュータに実行させることが可能なプログラムが得られるという効果を奏する。
【図面の簡単な説明】
【図1】この発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、電子決済処理の概略を示す説明図である。
【図2】この発明の実施の形態1による電子決済システムにおいて、2次元バーコードの請求や管理を行う携帯用アプリケーションのメニュー画面の一例を示す説明図である。
【図3】この発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、2次元バーコードの発行に先立つ認証画面の一例を示す説明図である。
【図4】この発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、2次元バーコードの発行に先立つバーコード選択画面の一例を示す説明図である。
【図5】この発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、2次元バーコードの一例を示す説明図である。
【図6】この発明の実施の形態1による電子決済システムの構成を機能的に示す説明図である。
【図7】この発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、2次元バーコード発行処理の手順を示すフローチャートである。
【図8】この発明の実施の形態1による電子決済システムにおける、2次元バーコードを用いた電子決済処理の手順を示すフローチャートである。
【図9】この発明の実施の形態2による電子決済システムの構成を機能的に示す説明図である。
【図10】この発明の実施の形態2による電子決済システムにおける、2次元バーコードの使用例を具体的に示す説明図である。
【図11】この発明の実施の形態2による電子決済システムにおける、2次元バーコード発行処理の手順を示すフローチャートである。
【図12】この発明の実施の形態2による電子決済システムにおける、2次元バーコードを用いた電子決済処理の手順を示すフローチャートである。
【図13】この発明の実施の形態3による電子決済システムの構成を機能的に示す説明図である。
【図14】この発明の実施の形態3による電子決済システムにおける、2次元バーコードの使用例を具体的に示す説明図である。
【符号の説明】
100 カード会社
101 カード会員
102 加盟店
600a,900a,1300a 会員DB
600b,601a 会員認証部
600c バーコード指定受付部
600d,900b,1300b バーコード生成部
600e,900c,1300c バーコード送信部
600f,900d,1300d 精算部
600g,900e,1300e ポイント更新部
600h,900f,1300f ポイントDB
601b バーコード指定部
601c,901a,1301a バーコード受信部
601d,901b,1301b バーコードDB
601e,901c,1301c バーコード表示部
602a,902a,1302a バーコード読み取り部
602b,902b,1302b バーコード解析部
602c,902c,1300h,1302c 使用可否判定部
602d,902d,1302d 売上計上部
602e,902e,1302e 売上通知部
900g バーコード決定部
[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to an electronic payment system that performs payment of goods and services by reading an electronic image displayed on a portable terminal of a customer, an electronic payment method, and a program that causes a computer to execute the method.
[0002]
[Prior art]
Since the introduction of the consumption tax, the amount of coins carried by consumers has steadily increased. There is almost no merit even if coins accumulate, but the price including tax is rarely a neat figure such as thousands of yen, so if you do not consciously use small coins, you will be in your wallet or pocket Tend to always be full of change.
[0003]
On the other hand, long-term payments such as public telephone charges and train and bus fares, which tend to produce fractions of coins, or expressway usage charges, which require particularly fast settlement, have been around for a long time. Prepaid card payments using telephone cards, highway cards, etc., were widespread. Using a prepaid card instead of cash frees you from the hassle of coins received as change.
[0004]
[Problems to be solved by the invention]
However, since the use of such a card is limited to a specific product / service, if the expected usage amount is less than the amount of one prepaid card, it is practically impossible to use the card. The same applies to prepaid cards in which the area (location) is limited, such as a card used for a vehicle or shopping at an amusement park. In the first place, it can be said that carrying around several types of cards for each use or region is as inconvenient as carrying around coins.
[0005]
In addition, prepaid cards are the same as cash, and because they cannot be used by unauthorized persons in the event of loss or theft, and are constantly exposed to the risk of forgery and alteration, the amount per card is small. Tends to be. As a result, used cards were eventually stored in the wallet instead of coins, and cards with a balance were often not slipped into them.
[0006]
Also, from the standpoint of issuing a card, the installation cost of a card vending machine and card reader / writer, the purchase cost of an empty magnetic card, and some premiums set in order to promote the use of cards (X yen) Considering that you can buy a card worth X + 100 yen, etc.), it was often difficult to pay for the cost.
[0007]
Although research and development and demonstration experiments on electronic money in a narrow sense, which does not limit the use or area like prepaid cards, are also being vigorously conducted, dedicated hardware is required for sellers and buyers, It has not been widely used because it has not been able to appeal the merits worth the investment.
[0008]
If a person is 18 years or older, the use of a credit card can suppress the occurrence of coins. However, it is not practical to use a credit card every time the payment is made. In recent years, there are some stores where sign-less payment is possible, but this is only an exceptional measure when the price is relatively small. In the first place, stores that handle only relatively inexpensive products and services usually do not accept card payments, except for some exceptions such as convenience stores (because of the fees paid to card companies).
[0009]
Thus, under the conventional technology, it was possible to devise a way to keep the coins in the wallet, but it was possible only in a very few aspects of life. There was a problem that they were troubled with the handling of the coins they received.
[0010]
In order to solve the above-mentioned problem of the prior art, the present invention electronically settles a fraction (for example, less than 100 yen, less than 1000 yen, etc.) of less than a certain amount that causes a fine change, in addition to settlement with cash. It is an object to provide an electronic payment system, an electronic payment method, and a program for causing a computer to execute the method.
[0011]
[Means for Solving the Problems]
In order to solve the above-mentioned problems and achieve the object, an electronic settlement system according to the first aspect of the present invention reads an electronic image displayed on a portable terminal of a customer to settle payment for a product or service. Reading means for reading the electronic image, and extracting means for extracting, from the electronic image read by the reading means, a period during which the electronic image can be settled and an amount at which the electronic image can be settled. And determining means for determining whether or not the current date and time are included in the period extracted by the extracting means; and determining that the current date and time are included in the period by the determining means, Calculating means for calculating an amount to be credit sales among the charges based on the amount extracted by the extracting means.
[0012]
According to the first aspect of the present invention, a customer who purchases a product / service, etc., obtains an electronic image (specifically, a two-dimensional barcode or the like) usable for settlement of a fraction less than a certain amount at a cash register. By presenting, only the above fraction can be paid by credit.
[0013]
The electronic settlement system according to the second aspect of the present invention is the electronic settlement system according to the first aspect, further comprising a period during which the electronic image can be settled by the customer and a settlement by the electronic image. It is characterized by comprising generating means for generating the electronic image based on a possible amount of money, and transmitting means for transmitting the electronic image generated by the generating means to the portable terminal.
[0014]
According to the second aspect of the present invention, an electronic image that can be used for settlement of a desired fraction of a desired range is distributed to a customer who intends to purchase a product or a service for a desired period. .
[0015]
An electronic settlement system according to a third aspect of the present invention is the electronic settlement system according to the first aspect, further comprising a period during which the electronic image can be settled based on the number of points held by the customer and the electronic image. Deciding means for deciding the amount of money that can be settled by the creator, generating means for generating the electronic image based on the period and the amount of money determined by the deciding means, and the electronic terminal generated by the generating means as the portable terminal. And transmission means for transmitting the data to the computer.
[0016]
According to the third aspect of the invention, it is possible to use a customer such as a company or a shop adopting the point redemption service for settlement of a fraction in a range according to the number of points and a period according to the number of points held by the customer. Electronic images are distributed.
[0017]
The electronic settlement system according to a fourth aspect of the present invention is the electronic settlement system according to the third aspect, wherein the amount calculated by the calculation unit is based on a period and a basis of the amount determined by the determination unit. When the number of retained points exceeds the number of held points, a second calculating means for calculating the excess as a billing amount to the customer is provided.
[0018]
According to the fourth aspect of the present invention, only the excess of the fraction that cannot be completely offset by points can be used for credit payment.
[0019]
The electronic settlement system according to a fifth aspect of the present invention is the electronic settlement system according to the third aspect, wherein the amount calculated by the calculation means is based on a period and a basis of the amount determined by the determination means. In the case where the number of held points is exceeded, a notifying means for notifying that the settlement by the electronic image is prohibited is provided.
[0020]
According to the fifth aspect of the present invention, when the excess of the fraction that cannot be offset by points is paid by credit, the payment using the electronic image cannot be performed in the first place.
[0021]
An electronic settlement method according to a sixth aspect of the present invention is an electronic settlement method in which an electronic image displayed on a portable terminal of a customer is read to settle the price of a product or service, and the electronic image is read. A reading step, from the electronic image read in the reading step, an extraction step of extracting a period during which the electronic image can be settled and an amount that can be settled by the electronic image, and a period extracted in the extraction step. A determination step of determining whether or not the current date and time are included therein, and, if it is determined in the determination step that the current date and time is included in the period, the determination is based on the amount extracted in the extraction step. A calculating step of calculating an amount to be credit sales of the price.
[0022]
According to the invention described in claim 6, a customer who purchases a product / service, etc., obtains an electronic image (specifically, a two-dimensional barcode or the like) usable for settlement of a fraction less than a certain amount at a cash register. By presenting, only the above fraction can be paid by credit.
[0023]
The electronic settlement method according to a seventh aspect of the present invention is the electronic settlement method according to the sixth aspect, further comprising a period during which the electronic image can be settled by the customer and a settlement by the electronic image. The method includes a generation step of generating the electronic image based on a possible amount of money, and a transmission step of transmitting the electronic image generated in the generation step to the portable terminal.
[0024]
According to the invention described in claim 7, an electronic image that can be used for settlement of a fraction in a desired range is distributed to a customer who intends to purchase a product or a service for a desired period. .
[0025]
An electronic settlement method according to an eighth aspect of the present invention is the electronic settlement method according to the sixth aspect, further comprising: a period during which the electronic image can be settled based on the number of points held by the customer; A determining step of determining the amount of money that can be settled by the mobile terminal, a generating step of generating the electronic image based on the period and the amount of money determined in the determining step, and the mobile terminal using the electronic image generated in the generating step. And a transmitting step of transmitting to the
[0026]
According to the invention described in claim 8, it is possible to use a customer such as a company or a store adopting the point redemption service for settlement of a fraction in a range according to the number of points for a period corresponding to the number of points held. Electronic images are distributed.
[0027]
The electronic settlement method according to the ninth aspect of the present invention is the electronic settlement method according to the eighth aspect, wherein the amount calculated in the calculating step is based on the period and the amount determined in the determining step. The method further comprises a second calculating step of calculating, when the number of held points exceeds the changed number of points, the amount of the excess as a charge to the customer.
[0028]
According to the ninth aspect of the present invention, only the excess of the fraction that cannot be completely offset by points can be used for credit payment.
[0029]
The electronic settlement method according to the tenth aspect of the present invention is the electronic settlement method according to the eighth aspect, wherein the amount calculated in the calculating step is based on the period and the amount determined in the determining step. The method further includes a notification step of notifying that the settlement by the electronic image is prohibited when the number of held points exceeds the changed number of points.
[0030]
According to the tenth aspect of the present invention, when the excess of the fraction that cannot be offset by points is paid by credit, the electronic image cannot be settled in the first place.
[0031]
According to a program according to an eleventh aspect of the present invention, the method according to any one of the sixth to tenth aspects is executed by a computer.
[0032]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Preferred embodiments of an electronic payment system, an electronic payment method, and a program for causing a computer to execute the method according to the present invention will be described below in detail with reference to the accompanying drawings.
[0033]
(Embodiment 1)
FIG. 1 is an explanatory diagram showing an outline of the electronic payment processing in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention. As shown in the figure, three main parties involved in this system are a card company 100 that issues a credit card, a card member 101 that is a customer of the company, and a member store 102 that can use the company's credit card. is there. In addition to the above, there are telecommunications companies that connect each party via a network, but these are not shown in the figure.
[0034]
On the homepage established by the card company 100 on the Internet, in addition to various types of information such as the lineup of various cards and Q & As, regardless of whether they are members or non-members, IDs and passwords issued only to members (different from credit card numbers and PIN numbers) ), A dedicated tool for requesting and displaying a two-dimensional barcode, which will be described later, can be obtained. This dedicated tool is described in Java (R) or the like, and is incorporated in a mobile phone owned by the card member 101.
[0035]
When the user selects, for example, “2. Barcode application” from the menu shown in FIG. 2 displayed on the mobile phone by the tool, the barcode selection shown in FIG. 4 follows the authentication screen shown in FIG. When the screen is displayed, the card member 101 inputs and transmits necessary items such as the type (effective amount) and the effective period of the desired barcode ((1) in FIG. 1).
[0036]
Here, the barcode includes a plurality of types according to the effective amount, such as “for 1 to 99 yen (for fractions less than 100 yen)” and “for 1 to 999 yen (for fractions less than 1000 yen)”. Yes, the card member 101 can arbitrarily select necessary items. Each barcode has a validity period, and after the validity period, the barcode is automatically deleted from the mobile phone by the tool as described later.
[0037]
The server of the card company 100 that has received the application from the card member 101 generates and returns a two-dimensional barcode as shown in FIG. 5 (FIG. 1-2). In the illustrated two-dimensional barcode, the credit card number of the card member 101 specified by the ID and the password input on the authentication screen of FIG. 3, the validity period of the card, and the barcode selection screen of FIG. The effective amount of the barcode, the effective period of the barcode, and the like are included.
[0038]
The card member 101 who has obtained the two-dimensional barcode from the card company 100 as described above selects “1. Display barcode” from the menu of FIG. 2 and displays the barcode on the display of the mobile phone as shown in FIG. Is displayed and read by the barcode reader of the member store 102 (FIG. 1-3). If, for example, a bar code of "1 to 999 yen" is presented and the charge becomes 1367 yen, only 1000 yen is paid in cash.
[0039]
On the other hand, the remaining 367 yen (fraction less than 1000 yen) is automatically treated as credit, and is charged to the card company 100 from the member store 102 via the CAFIS (R) (Credit And Finance Information System) or the like (FIG. 1.4). The card company 100 sends a statement of use to the card member 101, deducts the above fraction from the account designated by the member on the designated date, and transfers the billed amount to the account designated by the member store 102 (FIG. 1, (5)).
[0040]
Next, FIG. 6 is an explanatory diagram functionally showing the configuration of the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention. First, reference numeral 600a denotes a member DB (database) which stores personal information of each card member 101, such as its name, address, telephone number, credit card number, credit card validity period, personal identification number, and the above-mentioned ID and password. It is a database to keep.
[0041]
Reference numeral 600b denotes a member authentication unit that determines whether or not the applicant of the barcode issuance has the right based on the ID and password transmitted from the authentication screen of FIG. Since the ID and the password are encrypted by the above-mentioned dedicated tool, the member authentication unit 600b decrypts the received data, checks it against the member DB 600a, and determines whether the ID and the password belong to the member of the company. Check whether the member's card is still valid.
[0042]
In the case of authentication OK, that is, when it is determined that the application is from the card member 101 having valid authority, the fact is notified to a barcode designation receiving unit 600c described later, and the member's credit card read out from the member DB 600a. The number and the validity period of the card are output to a barcode generator 600d described later.
[0043]
Reference numeral 600c denotes a barcode designation receiving unit, which returns a barcode selection screen as shown in FIG. 4 to the applicant's mobile phone when there is a notification of authentication OK from the member authentication unit 600b. This is a functional unit that receives the contents of the request. Then, it outputs the effective amount and effective period of the barcode received from the mobile phone to a barcode generator 600d described later.
[0044]
Reference numeral 600d denotes a barcode generation unit which converts a two-dimensional barcode into which the credit card number and valid period input from the member authentication unit 600b and the valid amount and valid period of the barcode input from the barcode designation receiving unit 600c are inserted. It is a functional unit to generate.
[0045]
Reference numeral 600e denotes a bar code transmitting unit, which is a functional unit that transmits the two-dimensional bar code created by the bar code generating unit 600d to the mobile phone of the card member 101 after encrypting the bar code using a predetermined algorithm.
[0046]
It is assumed here that the two-dimensional barcode as shown in FIG. 5 is issued, but a so-called barcode (one-dimensional barcode) having a vertical stripe pattern may be used. In this case, the image can be reproduced by sending only the width and the number of individual lines, so that the communication amount can be reduced as compared with the case of sending the two-dimensional barcode. Further, the present invention is not necessarily intended to be limited to one-dimensional or two-dimensional barcodes, but any image (pattern) in which necessary items are folded is sufficient.
[0047]
Here, the validity period of the bar code can be arbitrarily specified at the time of application. For example, the start date and time may be uniformly set to the current date and time, and the end period may be set to the current date and time + N date. May be changed according to the type of the member or the member type (such as gold / student).
[0048]
Reference numeral 600f denotes a settlement section, which counts the amount of charges received from each member store 102 via CAFIS® for each card member 101 or member store 102 and debits each card member 101 from the account. And a function unit for instructing the financial institution to deposit money into the account of each member store 102 and the like. The processing in the settlement section 600f is the same as that in the case where a credit card is presented instead of a two-dimensional barcode, and a detailed description thereof will be omitted.
[0049]
600g is a point updating unit. When the settlement unit 600f confirms that the debit from the account of the card member 101 is completed, the card member 101 calculates the number of points held by the card member 101 based on the debit amount, that is, the current usage amount. This is a function unit that instructs a point DB 600h, which will be described later, to update the number of points stored therein with the above-mentioned number of points.
[0050]
Reference numeral 600h denotes a point DB, which is a database holding the credit card number of each card member 101 and the current number of points held by the member in association with each other.
[0051]
Each of the functional units 600a to 600h is realized by a plurality of servers installed by the card company 100. It is optional to assign which functional unit to which server. For example, the functions of the member DB 600a and the member authentication unit 600b are assigned to the server A, and the functions of the barcode designation receiving unit 600c, the barcode generating unit 600d, and the barcode transmitting unit 600e are assigned to the server. B, it is conceivable that the server D has the functions of the settlement unit 600f of the server C, the point updating unit 600g, and the point DB 600h, and these servers are connected by a LAN. Needless to say, as long as each functional unit is electronically connected, it is irrelevant to the essence of the present invention regardless of the physical arrangement.
[0052]
Next, reference numeral 601a denotes a member authentication unit which displays an authentication screen as shown in FIG. 3 and transmits an ID and a password input on the screen to the member authentication unit 600b of the card company 100 to perform authentication. This is a functional unit that receives notification of OK or authentication NG. If the authentication is OK, the fact is notified to a bar code designation unit 601b described later, and if the authentication is NG, an error message to that effect is displayed on the screen.
[0053]
Reference numeral 601b denotes a barcode designation unit which receives the barcode selection screen shown in FIG. 4 from the barcode designation reception unit 600c of the card company 100, and sets the effective amount corresponding to the type selected on the screen and the selection. This is a functional unit for returning the validity period to the barcode designation receiving unit 600c.
[0054]
Prior to the reply, we will check if the desired barcode does not overlap with the barcode on hand, and if it does, say, "There is still a valid barcode for 1-999 yen. A confirmation message such as "?" May be displayed.
[0055]
A bar code receiving unit 601c is a functional unit that receives a two-dimensional bar code transmitted from the bar code transmitting unit 600e of the card company 100. The received barcode is decoded by a barcode receiving unit 601c, and is output to a barcode DB 601d described later.
[0056]
Reference numeral 601d denotes a barcode DB, which is a functional unit that holds a barcode input from the barcode receiving unit 601c, reads the barcode, deletes a barcode whose validity period has passed, and the like. When accepting a new barcode, the barcode DB 601d assigns a unique number such as “001” to the barcode.
[0057]
Reference numeral 601e denotes a barcode display unit that displays a list of barcodes stored in the barcode DB 601d, and instructs the barcode DB 601d to read data of a barcode selected from the list, and causes the barcode DB 601d to read the data. Is a functional unit for displaying on a display as described above.
[0058]
The functional units 601a to 601e described above are realized by the above-described dedicated tool operating on a mobile phone owned by the card member 101.
[0059]
A bar code reading unit 602a is a functional unit that optically reads a bar code displayed by the bar code display unit 601e of the mobile phone. The read barcode data is output to a barcode analysis unit 602b described later.
[0060]
Reference numeral 602b denotes a barcode analysis unit which extracts, from the barcode data read by the barcode reading unit 602a, the credit card number inserted therein and the valid period, and the valid amount and valid period of the barcode. Department. Each extracted information is output to the usability determining unit 602c described later.
[0061]
An availability determining unit 602c is a functional unit that determines whether the presented barcode is available based on information input from the barcode analysis unit 602b. Specifically, if the validity period of the barcode has expired or the validity period of the credit card itself has expired, it is determined that the barcode is unusable, and an error display to that effect is displayed on the register display. Do. In cases other than the above, it is determined that the card can be used, and the credit card number and the effective amount of the barcode input from the barcode analysis unit 602b are output to the sales accounting unit 602d described later.
[0062]
Reference numeral 602d denotes a sales accounting unit, which refers to the effective amount of the barcode input from the usability determination unit 602c and calculates how much each of the sales proceeds will be cash sales and the credit sales will be. It is a functional part that performs. For example, if the fee is 1367 yen and the presented barcode is "1 to 99 yen", the cash sales is 1300 yen, the credit sales is 67 yen, and the presented barcode is "1 to 999 yen". ", Cash sales are 1000 yen and credit sales are 367 yen.
[0063]
The credit sales recorded by the sales recording unit 602d are the ID of the member store 102, the credit card number of the card member 101, the name of the product / service, the date and time of sales, and what is presented is not a credit card but a bar code. Is transmitted to the settlement section 600f of the card company 100 via CAFIS® by the sales notification section 602e. If the member store 102 is one of a number of branches, the headquarters may first aggregate the bills of each branch and then bill the card company 100 (simplified in FIG. 1). ing).
[0064]
Each of the functional units 602a to 602e described above is realized by a register installed in the member store 102, a barcode reader connected to the register, a CAT terminal, and the like.
[0065]
FIG. 7 is a flowchart showing a procedure of a two-dimensional barcode issuing process in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention. First, the cellular phone of the card member 101 displays the authentication screen shown in FIG. 3 by the member authentication unit 601a, and receives an input of an ID and a password (step S701). Then, when the send button 300 in the figure is pressed (step S702: Yes), a connection is made to a predetermined server of the card company 100 specified in advance, and the input contents of the screen are transmitted (step S703).
[0066]
The card company 100 that has received the ID and the password by the server then authenticates the applicant by referring to the member DB 600a by the member authentication unit 600b (step S704). In both cases of OK and NG, the authentication result is notified to the member authentication unit 601a of the card member 101 (step S705), and in the case of OK (step S706: Yes), the barcode designation reception unit 600c Thus, the barcode selection screen shown in FIG. 4 is transmitted to the barcode designation unit 601b (step S708).
[0067]
On the other hand, if the received authentication result is OK (step S707: Yes), the card member 101 waits for the bar code selection screen to be received, and displays the screen of FIG. The data is received and displayed by the specifying unit 601b (steps S708 and S709). Then, when the transmission button 400 in the figure is pressed (step S710: Yes), the input content of the above-mentioned screen is transmitted to the barcode specification receiving unit 600c of the card company 100 (step S711).
[0068]
The card company 100 that has received the desired bar code valid amount and the valid period from the card member 101 generates a two-dimensional bar code as shown in FIG. 5 by the bar code generating unit 600d (step S712). ), The barcode is transmitted to the member by the barcode transmission unit 600e (step S713). The barcode received by the barcode receiver 601c is stored in the barcode DB 601d (step S714).
[0069]
Next, FIG. 8 is a flowchart showing a procedure of an electronic payment process using a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention. In response to a predetermined key operation by the card member 101, the barcode display unit 601e of the mobile phone displays one of the barcodes stored in the barcode DB 601d on a display (step S801).
[0070]
At the member store 102, the barcode displayed on the mobile phone is read by the barcode reading unit 602a (specifically, a barcode reader) (step S802), and the barcode analysis unit 602b extracts the information in the barcode. (Step S803), the usability determining unit 602c checks whether the validity period of the credit card itself and the validity period of the barcode have not expired (Step S804).
[0071]
If it cannot be used (step S805: No), an error message to that effect is displayed (step S806) and the process ends, but if it can be used (step S805: Yes), the sales accounting unit 602d displays a bar. The cash amount and the credit amount are calculated based on the effective amount of the code (step S807), and the cash amount is settled on the spot, while the credit amount is sent from the sales notification unit 602e to the settlement unit 600f of the card company 100. A payment request is transmitted (step S808).
[0072]
Thereafter, under the management of the settlement unit 600f, the account transfer of the billing amount is performed between the card company 100 and the card member 101 and between the card company 100 and the member store 102 (step S809). Further, when the payment from the card member 101 is confirmed, the settlement section 600f notifies the point updating section 600g of the fact, and the point updating section 600g stores the number of points held by the member in the point DB 600h. The number is added (step S810).
[0073]
According to the first embodiment described above, it is possible to pay a fraction of the payment amount without signing by simply holding the two-dimensional barcode captured in the mobile phone over the barcode reader. You don't have to worry about searching for or changing your change. The store side can alleviate the congestion of the cash register by not receiving and receiving coins, and also reduce the amount of coins kept as change.
[0074]
Also, searching for a prepaid card or a credit card in a wallet is not easy, and most consumers carry only frequently used cards (there are too many cards to fit in the wallet alone. It is not uncommon). In other words, for example, prepaid cards for public telephones, which have been drastically decreasing in recent years, and credit cards only for the purpose of enrollment, may be virtually dead, but mobile phones are always carried around Therefore, by making the mobile phone usable as a kind of card, the possibility of using the card can be greatly increased.
[0075]
In addition, card companies can use existing infrastructure such as mobile phones and barcode readers, and after distributing software for consumers and stores, the above-mentioned electronic payments will only cover the communication costs when issuing barcodes. As a result, there is no need for large-scale initial investment, and service introduction is smooth.
[0076]
A member who has once applied for a barcode will automatically transmit a new barcode of the same type immediately before the validity period of the previously issued barcode expires, unless instructed to cancel. As a result, a card company can promote the use of its own card at the cost of a barcode communication fee at the most, and can also prevent a customer once secured from flowing to another company.
[0077]
In addition, in the case of a prepaid card, there is no way to prevent unauthorized use in the event of loss or theft, and in the case of a credit card, even if there is a hand, the discovery of the fact of loss or theft is delayed and the damage is large. However, according to the present invention, the amount of the credit is very small. For example, even if a bar code "1 to 99 yen" is illegally picked up, at least 102 yen is required to spend 10,000 yen. It takes 200 times on average.
[0078]
In addition, even if you do not notice that the card is gone, you will usually immediately notice that the cell phone is gone, and the barcode itself has a validity period, so an unauthorized person will spend a large amount of money in a short time That is virtually impossible.
[0079]
(Embodiment 2)
By the way, in the above-described first embodiment, a barcode of any desired type is issued to all the members who have applied. However, for example, in a card company adopting a point system according to the amount of use of the card, As one type of prize provided in exchange for points, it is conceivable to issue a barcode that can be used only for the amount of the points.
[0080]
The outline of the electronic settlement processing in the electronic settlement system according to the second embodiment is the same as that of the first embodiment shown in FIG. 1 except that (1) is omitted. That is, in the second embodiment, the barcode is automatically issued when the number of points held reaches a predetermined value without waiting for an issuance request from a member (however, members who have not subscribed to a mobile phone, etc. Therefore, if you apply separately at a call center etc., you can exchange the accumulated points for daily necessities etc. as usual).
[0081]
FIG. 9 is an explanatory diagram functionally showing the configuration of the electronic payment system according to the second embodiment. 6 is different from the first embodiment shown in FIG. 6 in that both the card company 100 and the card member 101 have a function unit (specifically, the member authentication unit 600b) related to the application for issuing a barcode in FIG. 601a, the barcode designation receiving unit 600c and the barcode designation unit 601b) are not provided, and instead, a barcode determination unit 900g is provided on the card company 100 side.
[0082]
The barcode determination unit 900g is a functional unit that determines an effective amount and an effective period of a barcode issued in exchange for points. Here, for convenience of explanation, it is assumed that the effective amount of the barcode to be issued is fixed at "1 to 999 yen" regardless of the number of points, and the effective period has a difference in length depending on the number of points.
[0083]
When the number of points held by any of the card members 101 in the point DB 900f is updated, the barcode determination unit 900g determines whether the updated number of points exceeds a predetermined value, for example, 999 points. Then, when the number exceeds 999 points, the point is divided by 999, and a value obtained by multiplying the quotient by a predetermined coefficient, for example, a quotient × 3, is set as a barcode valid period.
[0084]
For example, assuming that the cardholder 101 has paid 105,000 yen with a credit card and the number of held points increases from 30 to 1080 (100 yen = 1 point conversion), the barcode determination unit 900g calculates The validity period is three times the quotient of 1080/999, or three days.
[0085]
After that, the barcode determining unit 900g reads out the predetermined amount of validity of the barcode (here, 1 to 999 yen), the validity period calculated above (here, the current date and time to the current date and time +3 days), and the member DB 900a. The credit card number of the card member 101 and the validity period of the card are output to the barcode generator 900b. Then, a two-dimensional barcode based on each of the above information is generated by the barcode generation unit 900b, and transmitted from the barcode transmission unit 900c to the mobile phone of the card member 101.
[0086]
On the other hand, when there is a request for credit sales from the sales notification unit 902e of the member store 102, the settlement unit 900d converts the sales by presenting the barcode into the range of points (specifically, 999) based on the barcode. Offset).
[0087]
That is, as shown in FIG. 10, for example, the card member 101 who has acquired a bar code for 1 to 999 yen valid for three days from noon on November 23 to noon on November 26 presents the bar code on November 24. Assuming that the customer does shopping for 1367 yen (including 1,000 yen for cash and 367 yen for credit), the credit amount of 367 yen is within the limit of 999 yen. Points are completely offset (the number of owned points only decreases from 1080 to 713, no actual charges are incurred).
[0088]
However, if the same barcode is presented on November 25th and the user purchases 1999 yen (including 1,000 yen in cash and 999 yen in credit), 713 yen out of 999 yen in credit will be a point. However, the remaining 286 yen exceeding the limit is treated as credit as in the first embodiment, and the card member 101 is charged as in the case where the card is presented.
[0089]
FIG. 11 is a flowchart showing a procedure of a two-dimensional barcode issuing process in the electronic payment system according to the second embodiment of the present invention. If the point number is updated in the point DB 900f (step S1101: Yes), the barcode determination unit 900g checks the updated point number, and if it is 999 or more (step S1102: Yes), the bar number determination unit 900g sets the point number to 999. The validity period of the bar code to be issued is determined from the quotient divided by (step S1103).
[0090]
In addition, the barcode determination unit 900g acquires the credit card number of the card member 101 whose number of points is 999 or more and the validity period of the card from the member DB 900a (step S1104).
[0091]
The barcode generation unit 900b that receives the barcode validity amount specified in advance, the validity period determined in step S1103, the credit card number and the validity period acquired in step S1104, receives the information. Is generated (step S1105). The generated barcode is transmitted from the barcode transmission unit 900c to the mobile phone of the card member 101 (step S1106), and stored in the barcode DB 901b (step S1107).
[0092]
FIG. 12 is a flowchart showing a procedure of an electronic payment process using a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the second embodiment of the present invention. The procedure shown in the figure is almost the same as that of the first embodiment shown in FIG. 8, but the points to be offset from the credit sales are transferred from the member store 102 without waiting for the card member 101 to debit the designated account. (Step S1209 in the figure).
[0093]
According to the second embodiment described above, in a point redemption system adopted by most card companies 100, a kind of cashback service can be realized by providing a barcode instead of a prize (although it is a commodity) It is more like distributing gift certificates and coupons, rather than cash, in that it can only be used to purchase services and services.)
[0094]
Conventionally, prizes are purchased and stored at a card company, and it costs a great deal of money to pay for the costs and shipping costs to members. Moreover, compared to airline mileage services, the number of members using the credit card point redemption service was smaller, resulting in a poor selection of prizes and the lack of attractiveness of the prizes. By introducing the cashback service according to the present invention, it is possible to provide an attractive point return service for members at a cost of about communication cost.
[0095]
(Embodiment 3)
By the way, in the above-described second embodiment, of the settlement using the barcode issued in exchange for the possessed points, the price exceeding the above points is treated as credit as in the first embodiment. When a large number of bills are generated, the billing process in the card company becomes complicated and cost is not paid. Also, some members may hate shopping without knowing it.
[0096]
Therefore, as in the third embodiment described below, when the entire amount of the generated fraction cannot be covered by the above points, payment using a barcode may be prohibited.
[0097]
FIG. 13 is an explanatory diagram functionally showing the configuration of the electronic payment system according to the third embodiment. The difference from the second embodiment shown in FIG. 9 is that the server of the card company 100 is also provided with an availability determination unit 1300h, and the availability determination unit 1302c of the member store 102 is based on the availability determination by the function unit. The point is to determine whether or not the barcode can be used.
[0098]
The point DB 1300f according to the third embodiment holds the current number of points held by each card member 101, as well as the number of points (consumed points) that the member has already consumed for offsetting a fraction.
[0099]
When confirming that the validity period of the barcode and the validity period of the credit card have not expired, the usability determination unit 1302c of the member store 102 presents the barcode to the usability determination unit 1300h of the card company 100. The credit card number of the card member 101, the effective amount of the barcode, and the fractional amount to be settled by the barcode are transmitted.
[0100]
On the other hand, the usability judging unit 1300h checks whether or not the above-mentioned fraction can be offset by the number of points that have not yet been consumed from the consumed point number in the point DB 1300f. If there is any part that cannot be canceled, NG is returned to the usability determining unit 1302c. When the bar code and the credit card are both valid and an OK response is obtained from the usability determination unit 1300h, the usability determination unit 1302c determines that the presented barcode is usable.
[0101]
For example, as shown in FIG. 14, when the fractional 367 yen generated by shopping on November 24 is offset by 367 points, even if an attempt is made to offset 999 yen on November 25, the remaining 632 points (= 999−367). ) Will not be able to offset the full amount, so bar code fractional settlement will be rejected.
[0102]
The procedure of the two-dimensional barcode issuing process in the electronic payment system according to the third embodiment is the same as that of the second embodiment shown in FIG. The procedure of the electronic payment process in the electronic payment system according to the third embodiment is almost the same as that of the second embodiment shown in FIG. 12, but the validity period of the barcode and the credit card The difference is that in addition to the expiration date, whether the whole amount can be offset is also checked.
[0103]
According to the third embodiment described above, the payment by the bar code can be made only when the generated fraction can be completely offset by points, so that the use statement is sent or the account is sent for a very small amount of credit sales such as several yen. It is possible to prevent troublesome processing such as requesting a transfer from occurring.
[0104]
Even if the issued barcode is not completely used up for 999 yen, the points not consumed for offsetting will be carried forward as they are, and the barcode to be issued next time can be used for fractional settlement as well. Prohibiting the use of barcodes in cases where the total amount cannot be offset does not particularly hurt the interests of consumers.
[0105]
Although the two-dimensional barcode issued in the above-described first to third embodiments can be used when buying anything at any store as long as it is a member store, usable two-dimensional barcodes can be used at any store. For example, a limitation may be imposed.
[0106]
For example, barcodes include information on usable products / services (or conversely, products / services that cannot be used) and available stores (or conversely, stores that cannot be used), and these conditions are not satisfied. In such a case, an unusable error is displayed at the cash register. In the first embodiment, the barcode selection screen shown in FIG. 4 may be used to specify, in addition to the valid amount and the validity period, which store and which barcode can be used for purchase. In the second and third embodiments, the details of the barcode to be exchanged for points are specified at the time of joining a card.
[0107]
The member DB 600a / 900a / 1300a, the member authentication unit 600b, the barcode designation receiving unit 600c, the barcode generation unit 600d / 900b / 1300b, the barcode transmission unit 600e / 900c / 1300c, and the settlement unit 600f / 900d / 1300d. The point update unit 600g / 900e / 1300e, the point DB 600h / 900f / 1300f, the barcode determination unit 900g, and the usability determination unit 1300h are, specifically, a program read from a hard disk (HD) or the like to the RAM of the server computer. Is executed by the CPU. This program can be stored and distributed on various recording media such as FD, CD-RW, and MO in addition to the HD, and can also be distributed via a network.
[0108]
Further, the above-described member authentication unit 601a, bar code designation unit 601b, bar code reception unit 601c / 901a / 1301a, bar code DB 601d / 901b / 1301b, and bar code display unit 601e / 901c / 1301c are specifically mobile phones. Is realized by the CPU executing a program read from the RAM. This program can be stored and distributed on various recording media, and can also be distributed via a network.
[0109]
Also, the above-described bar code reading unit 602a / 902a / 1302a, bar code analysis unit 602b / 902b / 1302b, usability determination unit 602c / 902c / 1302c, sales accounting unit 602d / 902d / 1302d, and sales notification unit 602e / 902e / 1302e is specifically realized by the CPU executing the program read into the RAM of the register. This program can be stored and distributed on various recording media, and can also be distributed via a network.
[0110]
【The invention's effect】
As described above, the invention according to claim 1 is a reading means for reading an electronic image in an electronic payment system for performing payment for goods or services by reading an electronic image displayed on a portable terminal of a customer. And extracting means for extracting, from the electronic image read by the reading means, a period during which the electronic image can be settled and an amount at which the electronic image can be settled; and Determining means for determining whether a current date and time is included; and determining that the price based on the amount extracted by the extracting means when the determining means determines that the current date and time are included in the period. Calculation means for calculating the amount of credit sales, so that customers purchasing goods and services can be used to settle fractional amounts less than a certain amount By presenting a simple electronic image (specifically, a two-dimensional barcode, etc.) at the cash register, only the above-mentioned fraction can be paid by credit. There is an effect that an electronic payment system that can electronically settle a fraction less than a certain amount that causes the generation is obtained.
[0111]
The invention according to claim 2 is the invention according to claim 1, further based on a period during which the electronic image can be settled by the customer and an amount at which the electronic image can be settled. Since there are provided a generating unit for generating the electronic image, and a transmitting unit for transmitting the electronic image generated by the generating unit to the portable terminal, a customer who intends to purchase goods / services, For as long as possible, electronic images that can be used to settle fractions of the desired range will be distributed, which, together with cash settlements, will electronically reduce fractions of less than a certain amount that can cause small changes. An electronic payment system capable of making payments on the Internet can be obtained.
[0112]
According to a third aspect of the present invention, in the first aspect of the present invention, furthermore, a period during which the electronic image can be settled and an amount at which the electronic image can be settled based on the number of points held by the customer. Determining means for determining, the generating means for generating the electronic image based on the period and the amount determined by the determining means, and transmitting means for transmitting the electronic image generated by the generating means to the portable terminal, , So that electronic images that can be used for settlement of fractions in a range according to the number of points are distributed to customers such as companies and shops that adopt the point redemption service, This makes it possible to electronically settle fractions of less than a certain amount, which can cause small change, in addition to cash settlement. An effect that is obtained.
[0113]
According to a fourth aspect of the present invention, in the third aspect of the present invention, further, the amount calculated by the calculating means is the period determined by the determining means and the number of held points based on the amount. In the case of exceeding, the second calculating means for calculating the excess amount as the billing amount to the customer is provided, so that only the excess amount that cannot be offset by points among the fractions can be used for credit payment, This makes it possible to obtain an electronic settlement system that can electronically settle a fraction of a certain amount that causes a small change, and offset a part of the fraction with points, in addition to cash settlement. It works.
[0114]
According to a fifth aspect of the present invention, in the invention of the third aspect, the amount calculated by the calculating means is the period determined by the determining means and the number of points held based on the amount. In the case of exceeding, the notification means for notifying that the settlement by the electronic image is prohibited is provided, so when the excess amount which cannot be offset by the points among the fractions is paid by credit, the electronic image is used in the first place. Settlement is not possible, and thereby, it is possible to electronically settle fractions of less than a certain amount, which may cause small change, together with cash settlement (however, the whole amount of the fraction is offset by points) This has the effect of providing an electronic payment system (as long as it expires).
[0115]
The invention according to claim 6 is an electronic payment method for performing payment for a commodity or a service by reading an electronic image displayed on a mobile terminal of a customer, wherein the reading step of reading the electronic image includes: An extraction step of extracting, from the electronic image read in the reading step, a period during which the electronic image can be settled and an amount that can be settled by the electronic image, and the current date and time in the period extracted in the extraction step. A judgment step of judging whether or not it is included, and, if it is judged in the judgment step that the current date and time are included in the period, the credit sales of the price based on the amount extracted in the extraction step And a calculation step of calculating the amount of money to be paid, the customer who purchases a product / service, etc., can use an electronic image (specifically, a two-dimensional Code, etc.) at the cash register, it is possible to pay only the above-mentioned fraction by credit, and together with the settlement by cash, the fraction less than a certain amount that causes small change There is an effect that an electronic settlement method capable of making a settlement is obtained.
[0116]
The invention according to claim 7 is the invention according to claim 6, further based on a period during which the electronic image can be settled by the customer and an amount at which the electronic image can be settled. The electronic image generated in the generating step, and transmitting the electronic image generated in the generating step to the mobile terminal, so that the customer planning to purchase goods, services, etc., Electronic images that can be used for the settlement of the desired range of fractions for as long as desired are distributed, and together with the settlement with cash, the fractional amount that causes a small change can be electronically reduced. There is an effect that an electronic settlement method capable of making a settlement is obtained.
[0117]
According to an eighth aspect of the present invention, in the invention of the sixth aspect, a period during which the electronic image can be settled and a settlement with the electronic image based on the number of points held by the customer are further possible. A determining step of determining an amount, a generating step of generating the electronic image based on the period and the amount determined in the determining step, and a transmitting step of transmitting the electronic image generated in the generating step to the portable terminal Electronic images that can be used for settlement of fractions within the range according to the number of points are distributed to customers such as companies and shops that adopt the point return service. This makes it possible to obtain an electronic settlement method that can electronically settle fractions of less than a certain amount that cause small change, in addition to settlement with cash. The effect say.
[0118]
According to a ninth aspect of the present invention, in the invention of the eighth aspect, further, the amount calculated in the calculating step is a period determined in the determining step and the number of held points based on the amount. In the case where the excess is exceeded, a second calculation step of calculating the excess as a billing amount to the customer is included, so that only the excess that cannot be completely offset by points among the fractions can be credited, This will provide an electronic payment method that can electronically settle a fraction of a certain amount that causes a small change, and offset a part of it with points, in addition to cash settlement. It works.
[0119]
According to a tenth aspect of the present invention, in the invention of the eighth aspect, the amount calculated in the calculating step is the number of held points based on the period and the amount determined in the determining step. In the case of exceeding, since the notification step of notifying that the settlement by the electronic image is prohibited is included, when the excess amount which cannot be offset by the points among the fractions becomes credit payment, the electronic image is used in the first place. Settlement is not possible, and thereby, it is possible to electronically settle fractions of less than a certain amount, which may cause small change, together with cash settlement (however, the whole amount of the fraction is offset by points) The electronic payment method can be obtained (as long as it expires).
[0120]
According to the eleventh aspect, there is an effect that a program capable of causing a computer to execute the method according to any one of the sixth to tenth aspects is obtained.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is an explanatory diagram showing an outline of an electronic payment process in an electronic payment system according to a first embodiment of the present invention.
FIG. 2 is an explanatory diagram showing an example of a menu screen of a portable application for requesting and managing a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention.
FIG. 3 is an explanatory diagram showing an example of an authentication screen prior to issuance of a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention.
FIG. 4 is an explanatory diagram showing an example of a barcode selection screen prior to issuance of a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention.
FIG. 5 is an explanatory diagram showing an example of a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention.
FIG. 6 is an explanatory diagram functionally showing the configuration of the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention.
FIG. 7 is a flowchart showing a procedure of a two-dimensional barcode issuing process in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention.
FIG. 8 is a flowchart showing a procedure of an electronic payment process using a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the first embodiment of the present invention.
FIG. 9 is an explanatory diagram functionally showing a configuration of an electronic payment system according to a second embodiment of the present invention.
FIG. 10 is an explanatory diagram specifically showing a usage example of a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the second embodiment of the present invention.
FIG. 11 is a flowchart showing a procedure of a two-dimensional barcode issuing process in the electronic payment system according to the second embodiment of the present invention.
FIG. 12 is a flowchart showing a procedure of an electronic settlement process using a two-dimensional barcode in the electronic settlement system according to the second embodiment of the present invention.
FIG. 13 is an explanatory diagram functionally showing a configuration of an electronic payment system according to a third embodiment of the present invention.
FIG. 14 is an explanatory diagram specifically showing a usage example of a two-dimensional barcode in the electronic payment system according to the third embodiment of the present invention.
[Explanation of symbols]
100 card companies
101 Card Member
102 member stores
600a, 900a, 1300a Member DB
600b, 601a Member authentication department
600c Barcode designation reception unit
600d, 900b, 1300b Barcode generator
600e, 900c, 1300c Barcode transmitter
600f, 900d, 1300d Settlement section
600g, 900e, 1300e Point update unit
600h, 900f, 1300f Point DB
601b Barcode designation section
601c, 901a, 1301a Barcode receiving unit
601d, 901b, 1301b Barcode DB
601e, 901c, 1301c Bar code display
602a, 902a, 1302a Bar code reading unit
602b, 902b, 1302b Barcode analysis unit
602c, 902c, 1300h, 1302c Usability judging unit
602d, 902d, 1302d Sales accounting department
602e, 902e, 1302e Sales notification section
900g barcode determination unit

Claims (11)

顧客の携帯端末に表示された電子画像を読み取ることで商品や役務などの代金の決済を行う電子決済システムにおいて、
前記電子画像を読み取る読み取り手段と、
前記読み取り手段により読み取られた電子画像から、当該電子画像による決済が可能な期間および当該電子画像による決済が可能な金額を抽出する抽出手段と、
前記抽出手段により抽出された期間の中に現在日時が含まれるか否かを判定する判定手段と、
前記判定手段により前記期間の中に現在日時が含まれると判定された場合に、前記抽出手段により抽出された金額にもとづいて前記代金のうちクレジット売上となる金額を算出する算出手段と、
を備えたことを特徴とする電子決済システム。
In an electronic payment system that performs payment for goods and services by reading electronic images displayed on the customer's mobile terminal,
Reading means for reading the electronic image,
Extracting means for extracting, from the electronic image read by the reading means, a period during which the electronic image can be settled and an amount at which the electronic image can be settled;
Determining means for determining whether the current date and time is included in the period extracted by the extracting means,
Calculating means for calculating an amount to be credit sales among the price based on the amount extracted by the extracting means, when it is determined that the current date and time are included in the period by the determining means,
An electronic payment system comprising:
さらに、前記顧客により指定された前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成手段と、
前記生成手段により生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信手段と、
を備えたことを特徴とする前記請求項1に記載の電子決済システム。
Further, generating means for generating the electronic image based on a period during which the electronic image can be settled by the customer and an amount at which the electronic image can be settled,
Transmitting means for transmitting the electronic image generated by the generating means to the portable terminal;
The electronic payment system according to claim 1, further comprising:
さらに、前記顧客の保有ポイント数にもとづいて前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額を決定する決定手段と、
前記決定手段により決定された期間および金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成手段と、
前記生成手段により生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信手段と、
を備えたことを特徴とする前記請求項1に記載の電子決済システム。
Determining means for determining a period during which the electronic image can be settled and an amount at which the electronic image can be settled based on the number of points held by the customer;
Generating means for generating the electronic image based on the period and the amount determined by the determining means,
Transmitting means for transmitting the electronic image generated by the generating means to the portable terminal;
The electronic payment system according to claim 1, further comprising:
さらに、前記算出手段により算出された金額が前記決定手段により決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、当該超過分を前記顧客への課金額として算出する第2の算出手段を備えたことを特徴とする前記請求項3に記載の電子決済システム。Further, when the amount calculated by the calculating means exceeds the period and the number of holding points based on the amount determined by the determining means, the excess amount is calculated as a billing amount to the customer. 4. The electronic payment system according to claim 3, further comprising a calculation unit. さらに、前記算出手段により算出された金額が前記決定手段により決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、前記電子画像による決済が禁止される旨を通知する通知手段を備えたことを特徴とする前記請求項3に記載の電子決済システム。Furthermore, when the amount calculated by the calculation unit exceeds the number of points based on the period and the amount determined by the determination unit, a notification unit that notifies that settlement by the electronic image is prohibited. The electronic payment system according to claim 3, further comprising: 顧客の携帯端末に表示された電子画像を読み取ることで商品や役務などの代金の決済を行う電子決済方法において、
前記電子画像を読み取る読み取り工程と、
前記読み取り工程で読み取られた電子画像から、当該電子画像による決済が可能な期間および当該電子画像による決済が可能な金額を抽出する抽出工程と、
前記抽出工程で抽出された期間の中に現在日時が含まれるか否かを判定する判定工程と、
前記判定工程で前記期間の中に現在日時が含まれると判定された場合に、前記抽出工程で抽出された金額にもとづいて前記代金のうちクレジット売上となる金額を算出する算出工程と、
を含んだことを特徴とする電子決済方法。
In an electronic payment method for performing payment for goods and services by reading an electronic image displayed on a mobile terminal of a customer,
A reading step of reading the electronic image,
From the electronic image read in the reading step, an extraction step of extracting a period during which settlement by the electronic image is possible and an amount that can be settled by the electronic image,
A determining step of determining whether the current date and time is included in the period extracted in the extracting step,
When it is determined that the current date and time are included in the period in the determination step, a calculation step of calculating an amount to be a credit sale of the price based on the amount extracted in the extraction step,
An electronic payment method comprising:
さらに、前記顧客により指定された前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成工程と、
前記生成工程で生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信工程と、
を含んだことを特徴とする前記請求項6に記載の電子決済方法。
Further, a generation step of generating the electronic image based on a period in which the electronic image can be settled by the customer and an amount in which the electronic image can be settled,
A transmitting step of transmitting the electronic image generated in the generating step to the portable terminal;
7. The electronic settlement method according to claim 6, comprising:
さらに、前記顧客の保有ポイント数にもとづいて前記電子画像による決済が可能な期間および前記電子画像による決済が可能な金額を決定する決定工程と、
前記決定工程で決定された期間および金額にもとづいて前記電子画像を生成する生成工程と、
前記生成工程で生成された前記電子画像を前記携帯端末に送信する送信工程と、
を含んだことを特徴とする前記請求項6に記載の電子決済方法。
Further, a determining step of determining a period during which the electronic image can be settled and an amount at which the electronic image can be settled based on the number of points held by the customer,
A generating step of generating the electronic image based on the period and the amount determined in the determining step,
A transmitting step of transmitting the electronic image generated in the generating step to the portable terminal;
7. The electronic settlement method according to claim 6, comprising:
さらに、前記算出工程で算出された金額が前記決定工程で決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、当該超過分を前記顧客への課金額として算出する第2の算出工程を含んだことを特徴とする前記請求項8に記載の電子決済方法。Further, when the amount calculated in the calculating step exceeds the number of points held based on the period and the amount determined in the determining step, the excess is calculated as a billing amount to the customer. The electronic settlement method according to claim 8, further comprising a calculating step. さらに、前記算出工程で算出された金額が前記決定工程で決定された期間および金額の基礎となった保有ポイント数を超過した場合に、前記電子画像による決済が禁止される旨を通知する通知工程を含んだことを特徴とする前記請求項8に記載の電子決済方法。Further, a notification step for notifying that settlement by the electronic image is prohibited when the amount calculated in the calculation step exceeds the number of points based on the period and the amount determined in the determination step. The electronic settlement method according to claim 8, further comprising: 前記請求項6〜請求項10のいずれか一つに記載された方法をコンピュータに実行させるプログラム。A program for causing a computer to execute the method according to any one of claims 6 to 10.
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