JP2002197278A - 海外送金システム及び方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 簡便、低コストかつ信頼性のある海外送金シ
ステムを提供する。 【解決手段】 海外送金システムにおいて、送金側デー
タ処理装置と、受取側データ処理装置とを有し、受取人
及び送金人のそれぞれに対して２つの関連付けられたカ
ード番号をもつカードを予め発行し、送金人の入金した
送金の金額及び送金人のカード番号を含む送金データを
国際間決済処理ネットワークを利用して送金側から受取
側のデータ処理装置へ伝送し、受取人からのカード番号
の提示があった場合に、受取人のカード番号と送金人の
カード番号との関連付けを確認し、確認された場合に受
取人に対して送金の金額の範囲内の受取りを承認する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、海外送金システム
及び方法に関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、国境をまたがる送金は、一般的に
取扱銀行での海外送金サービスを利用して行われてい
る。すなわち、銀行間の海外ネットワークが利用されて
いる。図４（Ａ）は、銀行ネットワークによる海外送金
の一例を概略的に示している。電信による場合である
が、およそ図４の(1)〜(4)の手順により実行される。

【０００３】・図４（Ａ）の処理の流れ(1)〜(4) (1)送金人が、自国のＡ銀行の送金受付窓口にて送金手
続を行う。例えば、現金をＡ銀行へ入金すると同時に、
受取人の特定情報（送金先である受取人の口座番号
等）、送金金額、送金人情報等の必要な送金情報を提示
する。また、送金人は、送金のための手数料を支払う。

【０００４】(2)次にＡ銀行は、適宜送金処理を行った
後、送金情報を含む送金データを受取側銀行である外国
のＢ銀行へ伝送する。通常、伝送には適宜の情報通信ネ
ットワークが利用される。この時点では、情報のみが伝
送され実際に金銭が移動しない。尚、Ａ銀行とＢ銀行が
提携関係にある場合は、直接送金データを伝送できる
が、提携関係がない場合には、Ｃ銀行、Ｄ銀行、．．、
Ｅ銀行等の複数の銀行を介して送金データを伝送するこ
ととなる。上記の銀行間のデータ伝送においては、いず
れも手数料が発生する。一方、Ｂ銀行には、受取人の口
座が予め設けられており、Ｂ銀行は送金データを受信し
たならば、その送金情報に基づいて受取人の口座に対し
て入金処理を行う。

【０００５】(3)受取人は、Ｂ銀行の自分の口座に送金
があったことを、送金人若しくはＢ銀行からの連絡又は
自ら照会することにより認知し、口座から現金を引き出
すことができる。

【０００６】(4)後日、Ａ銀行からＢ銀行へ送金金額に
相当する金銭的価値の移動を行う決済処理が行われる
が、その具体的手段は実際の現金移動の有無を含め、極
めて多様である。一般的には個々の取引毎に決済処理が
行われるものではなく、実際に現金移動を伴うことは稀
であろう。以下、本明細書中の説明における銀行間の決
済処理については全て同様であり、特定の手段に限定さ
れないものとする。

【０００７】また、従来の海外送金システムの別の例と
して、図４（Ｂ）に概略的に示す小切手による場合があ
る。図４（Ｂ）の手順はおよそ次の(1)〜(3)の通りであ
る。

【０００８】・図４（Ｂ）の処理の流れ(1)〜(3) (1)Ａ銀行に口座をもつ送金人が、振出した小切手を外
国に所在する受取人へ郵送する。

【０００９】(2)受取人は、その小切手を取扱できるＢ
銀行へ赴き、小切手を換金する。

【００１０】(3)後日、小切手に記載された金額に相当
する金銭的価値がＡ銀行からＢ銀行へ移動する決済処理
が行われる。

【００１１】

【発明が解決しようとする課題】従来の海外送金システ
ムは、銀行間の海外ネットワークを利用する場合は、送
金手数料が高く、送金金額に関わらず１件あたり平均
４，５００〜６，０００円である。送金の受付から海外
指定口座への入金までにかかる日数が、そのときの状況
により不確定である。特に、上記のように複数の銀行が
介在する場合は、一週間以上かかることもある。また、
送金人にとって極めて不便な点は、送金受付窓口が非常
に限られていることである。現在のところ、海外送金取
扱銀行においてしかも本店クラスでのみ受付可能であ
る。また、銀行の営業時間が短いため利用時間帯が限ら
れてくる。従って、送金人は、いつでもどこでも海外送
金を行うわけにはいかないのが現状である。さらに、通
常、受取人は、受取側の銀行に口座を有している必要が
ある。従って、海外旅行等で海外に一時的に滞在する人
への送金には利用できない。

【００１２】また、小切手郵送を利用する場合も手数料
は高く、郵送であるから当然に日数がかかる。

【００１３】このように従来の海外送金システムは、送
金人及び受取人の双方にとって利用し易いシステムでは
なかった。また、かかる現状は、手数料が安く送金日数
の短い地下銀行の暗躍という弊害をもたらし、マネーロ
ンダリングの温床ともなっている。

【００１４】本発明は、現状の問題点に鑑み、簡便かつ
低コストで海外送金を行うことができる新規システムを
提供することを目的とする。具体的には、手数料が安
く、送金にかかる日数が短くかつ信頼性のあるシステム
である。更に、送金人及び受取人のいずれも、時間と場
所を制限されずに送金又は受取の手続を行うことができ
るシステムを提供する。また、送金人又は受取人の双方
又はいずれかが銀行口座を有していない場合にも、送金
することが可能な海外送金システム及び方法を提供す
る。

【００１５】

【課題を解決するための手段】上記の目的を達成するべ
く本発明は、送金側の国から受取側の国への送金を実行
する海外送金システム及び方法において、以下の各実施
形態の構成を提供する。

【００１６】（１）本発明の海外送金システムにおける
第１の実施形態は、送金側の国から受取側の国への送金
を実行する海外送金システムにおいて、前記送金側の国
に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側の国
に設置される受取側データ処理装置とを有し、前記受取
側データ処理装置が受取人及び送金人のそれぞれに対し
て２つの関連付けられたカード番号をそれぞれ割り当て
たカードを予め発行し、前記送金側データ処理装置が前
記送金人の入金した送金の金額及び前記送金人のカード
番号を含む送金データを国際間決済処理ネットワークを
利用して前記受取側データ処理装置へ伝送し、前記受取
人から送金の受取要求と共に前記受取人のカード番号の
提示があった場合に、前記受取側データ処理装置が前記
受取人により提示された前記受取人のカード番号と前記
送金データに含まれる前記送金人のカード番号との関連
付けを確認し、双方の前記カード番号の関連付けが確認
された場合に前記受取人に対して前記送金の金額の範囲
内の受取りを承認する。

【００１７】（２）上記（１）の構成において、前記送
金人による入金及び前記送金人のカード番号を受付け、
前記送金人の入金した送金の金額及び前記送金人のカー
ド番号を含む前記送金データを前記送金側データ処理装
置へ伝送する。

【００１８】（３）上記（１）の構成において、前記受
取人による前記送金の受取要求及び前記受取人のカード
番号の提示を受付け、前記受取人のカード番号を含む受
取データを前記受取側データ処理装置へ伝送する受取窓
口を有する。

【００１９】（４）本発明の海外送金システムの第１の
実施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の
国への送金を実行する海外送金システムにおいて、前記
送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、前記
受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを有
し、前記受取側データ処理装置が受取人及び送金人のそ
れぞれに対して２つの関連付けられたカード番号をそれ
ぞれ割り当てたカードを予め発行し、前記送金側データ
処理装置が前記送金人の入金した送金の金額及び前記送
金人のカード番号を含む送金データを国際間決済処理ネ
ットワークを利用して前記受取側データ処理装置へ伝送
し、前記受取側データ処理装置が前記送金データに含ま
れる前記送金人のカード番号と関連付けられた前記受取
人のカード番号に対応する前記受取人のカードの利用枠
を前記送金の金額だけ充填する。

【００２０】（５）上記（４）の構成において、前記送
金人による入金及び前記送金人のカード番号を受付け、
前記送金人の入金した送金の金額及び前記送金人のカー
ド番号を含む前記送金データを前記送金側データ処理装
置へ伝送する送金窓口を有する。

【００２１】（６）本発明の海外送金システムの第１の
実施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の
国への送金を実行する海外送金システムにおいて、前記
送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、前記
受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを有
し、前記受取側データ処理装置が受取人に対してカード
番号を割り当てたカードを予め発行し、前記送金側デー
タ処理装置が送金人の入金した送金の金額及び前記受取
人のカード番号を含む送金データを国際間決済処理ネッ
トワークを利用して前記受取側データ処理装置へ伝送
し、前記受取人から送金の受取要求と共に前記受取人の
カード番号の提示があった場合に、前記受取側データ処
理装置が前記受取人により提示された前記受取人のカー
ド番号と前記送金データに含まれる前記受取人のカード
番号との一致を確認し、双方の前記カード番号の一致が
確認された場合に前記受取人に対して前記送金の金額の
範囲内の受取りを承認する。

【００２２】（７）上記（６）の構成において、前記送
金人による入金及び前記受取人のカード番号を受付け、
前記送金人の入金した送金の金額及び前記受取人のカー
ド番号を含む前記送金データを前記送金側データ処理装
置へ伝送する送金窓口を有する。

【００２３】（８）上記（６）の構成において、前記受
取人による前記送金の受取要求及び前記受取人のカード
番号の提示を受付け、前記受取人のカード番号を含む受
取データを前記受取側データ処理装置へ伝送する受取窓
口を有する。

【００２４】（９）本発明の海外送金システムの第１の
実施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の
国への送金を実行する海外送金システムにおいて、前記
送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、前記
受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを有
し、前記受取側データ処理装置が受取人に対してカード
番号を割り当てたカードを予め発行し、前記送金側デー
タ処理装置が送金人の入金した送金の金額及び前記受取
人のカード番号を含む送金データを国際間決済処理ネッ
トワークを利用して前記受取側データ処理装置へ伝送
し、前記受取側データ処理装置が前記送金データに含ま
れる前記受取人のカード番号に対応する前記受取人のカ
ードの利用枠を前記送金の金額だけ充填する。

【００２５】（１０）上記（９）の構成において、前記
送金人による入金及び前記受取人のカード番号を受付
け、前記送金人の入金した送金の金額及び前記受取人の
カード番号を含む前記送金データを前記送金側データ処
理装置へ伝送する。

【００２６】（１１）本発明の海外送金システムの第１
の実施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側
の国への送金を実行する海外送金システムにおいて、前
記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、前
記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを有
し、前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対して
それぞれ異なるカード番号を割り当てた複数のカードを
予め発行し、前記送金側データ処理装置が送金人の入金
した送金について１又は複数の受取人の各々の受け取る
べき金額及び１又は複数の前記受取人のカード番号を含
む送金データを国際間決済処理ネットワークを利用して
前記受取側データ処理装置へ伝送し、前記受取人から送
金の受取要求と共に前記受取人のカード番号の提示があ
った場合に、前記受取側データ処理装置が前記受取人に
より提示された前記受取人のカード番号と前記送金デー
タに含まれる１又は複数の前記受取人のカード番号のう
ちの一つとの一致を確認し、前記一致が確認された場合
に、受取要求をした前記受取人に対して当該受取人の受
け取るべき金額の範囲内の受取りを承認する。

【００２７】（１２）上記（１１）の構成において、前
記送金人による入金及び１又は複数の前記受取人のカー
ド番号を受付け、前記送金人の入金した送金について１
又は複数の受取人の各々の受け取るべきの金額及び１又
は複数の前記受取人のカード番号を含む前記送金データ
を前記送金側データ処理装置へ伝送する送金窓口を有す
る。

【００２８】（１３）上記（１１）の構成において、前
記受取人による前記送金の受取要求及び前記受取人のカ
ード番号の提示を受付け、前記受取人のカード番号を含
む受取データを前記受取側データ処理装置へ伝送する受
取窓口を有する。

【００２９】（１４）本発明の海外送金システムの第１
の実施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側
の国への送金を実行する海外送金システムにおいて、前
記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、前
記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを有
し、前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対して
カード番号を割り当てたカードを予め発行し、前記送金
側データ処理装置が送金人の入金した送金について１又
は複数の受取人の各々の受け取るべき金額及び１又は複
数の前記受取人のカード番号を含む送金データを国際間
決済処理ネットワークを利用して前記受取側データ処理
装置へ伝送し、前記受取側データ処理装置が前記送金デ
ータに含まれる１又は複数の前記受取人のカード番号に
対応する各々の前記受取人のカードの利用枠を前記送金
の金額だけ充填する。

【００３０】（１５）上記（１４）の構成において、前
記送金人による入金及び１又は複数の前記受取人のカー
ド番号を受付け、前記送金人の入金した送金について１
又は複数の受取人の各々の受け取るべき金額及び１又は
複数の前記受取人のカード番号を含む前記送金データを
前記送金側データ処理装置へ伝送する送金窓口を有す
る。

【００３１】（１６）上記（１）〜（１５）のいずれか
の構成において、前記送金側データ処理装置から前記受
取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを利
用して前記送金データに基づき送金処理が行われる。

【００３２】（１７）本発明の海外送金システムにおけ
る第２の実施形態は、送金側の国から受取側の国への送
金を実行する海外送金システムにおいて、前記送金側の
国に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側の
国に設置される受取側データ処理装置とを有し、送金人
から送金の入金があった場合に、前記送金側データ処理
装置がカード番号を割り当てたカードを発行すると共に
受取人に対して前記カード番号を通知し、前記受取人か
ら送金の受取要求と共に前記カード番号の提示があった
場合に、前記受取側データ処理装置を介し国際間決済処
理ネットワークを利用して前記送金側データ処理装置に
対して前記カード番号についての与信チェック手続デー
タが伝送され、前記送金側データ処理装置が前記カード
番号についての与信チェック手続を実行し、前記カード
番号が認証された場合に前記受取人に対して前記送金の
金額の範囲内の受取りを承認する。

【００３３】（１８）本発明の海外送金システムの第２
の実施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側
の国への送金を実行する海外送金システムにおいて、前
記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、前
記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを有
し、送金人から送金の入金があった場合に、前記送金側
データ処理装置がカード番号を割り当てたカードを発行
すると共に受取人に対して前記カードを送付し、前記受
取人から送金の受取要求と共に前記カードの提示があっ
た場合に、前記受取側データ処理装置を介し国際間決済
処理ネットワークを利用して前記送金側データ処理装置
に対して前記カードについての与信チェック手続データ
が伝送され、前記送金側データ処理装置が前記カードに
ついての与信チェック手続を実行し、前記カードが認証
された場合に前記受取人に対して前記送金の金額の範囲
内の受取りを承認する。ことを特徴とする

【００３４】（１９）上記（１７）又は（１８）の構成
において、前記送金人による入金を受付け、前記送金側
データ処理装置に替わり前記カードを発行すると共に、
前記送金人の入金した送金の金額のデータ及び前記カー
ドの発行に関するデータを前記送金側データ処理装置へ
伝送する送金窓口を有する。

【００３５】（２０）上記（１７）又は（１８）の構成
において、前記受取人からの送金の受取要求及び前記カ
ード番号若しくはカードの提示を受付け、前記受取側デ
ータ処理装置を介し国際間決済処理ネットワークを利用
して前記送金側データ処理装置との間で前記カード番号
若しくはカードについての与信チェック手続データを授
受する受付窓口を有する。

【００３６】（２１）上記（１７）〜（２０）のいずれ
かの構成において、前記送金側データ処理装置から前記
受取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを
利用して、前記受取人の受け取った金額について送金処
理が行われる。

【００３７】（２２）本発明の海外送金システムの第３
の実施形態は、送金側の国から受取側の国への送金を実
行する海外送金システムにおいて、前記送金側の国に設
置される送金側データ処理装置と、前記受取側の国に設
置される加盟店管理装置とを有し、前記加盟店管理装置
が、受取人により引出可能な仮想加盟店口座を開設しか
つ前記仮想加盟店口座に対応する加盟店番号を付与し、
前記送金人により前記加盟店番号の提示と共に送金の入
金があった場合に、前記送金側データ処理装置が仮のカ
ード番号を用いて前記加盟店番号及び前記送金の金額を
含む支払データを作成すると共に、前記仮のカード番号
を用いて国際間決済処理ネットワークを利用して前記支
払データを前記加盟店管理装置へ伝送し、前記加盟店管
理装置が、前記支払データに含まれる前記加盟店番号に
対応する前記仮想加盟店口座に対して前記支払データに
含まれる前記送金の金額を入金する。

【００３８】（２３）上記（２２）の構成において、前
記送金人による入金及び送金先として前記加盟店番号を
受付け、前記送金人の入金した金額及び前記加盟店番号
を含むデータを前記送金側データ処理装置へ伝送する送
金窓口を有する。

【００３９】（２４）上記（２２）の構成において、前
記仮想加盟店口座の開設要求を受付け、口座開設データ
を前記加盟店管理装置へ伝送する受取窓口を有する。

【００４０】（２５）上記（２２）の構成において、前
記仮想加盟店口座からの引出しを行うための受取窓口を
有する。

【００４１】（２６）上記（２２）〜（２５）のいずれ
かの構成において、前記送金側データ処理装置から前記
加盟店管理装置へ国際間決済処理ネットワークを利用し
て前記支払データに基づき送金処理が行われる。

【００４２】（２７）本発明の海外送金方法における第
１の実施形態は、送金側の国から受取側の国への送金を
実行する海外送金方法において、前記送金側の国に設置
される送金側データ処理装置と、前記受取側の国に設置
される受取側データ処理装置とを設けるステップと、前
記受取側データ処理装置が受取人及び送金人のそれぞれ
に対して２つの関連付けられたカード番号をそれぞれ割
り当てたカードを予め発行するステップと、前記送金側
データ処理装置が前記送金人の入金した送金の金額及び
前記送金人のカード番号を含む送金データを国際間決済
処理ネットワークを利用して前記受取側データ処理装置
へ伝送するステップと、前記受取人から送金の受取要求
と共に前記受取人のカード番号の提示があった場合に、
前記受取側データ処理装置が前記受取人により提示され
た前記受取人のカード番号と前記送金データに含まれる
前記送金人のカード番号との関連付けを確認するステッ
プと、双方の前記カード番号の関連付けが確認された場
合に前記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取
りを承認するステップとを有する。

【００４３】（２８）上記（２７）の構成において、送
金窓口を設けるステップと、前記送金窓口が、前記送金
人による入金及び前記送金人のカード番号を受付け、前
記送金人の入金した送金の金額及び前記送金人のカード
番号を含む前記送金データを前記送金側データ処理装置
へ伝送するステップとを有する。

【００４４】（２９）上記（２７）の構成において、受
取窓口を設けるステップと、前記受取窓口が、前記受取
人による前記送金の受取要求及び前記受取人のカード番
号の提示を受付け、前記受取人のカード番号を含む受取
データを前記受取側データ処理装置へ伝送するステップ
とを有する。

【００４５】（３０）本発明の海外送金方法の第１の実
施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の国
への送金を実行する海外送金方法において、前記送金側
の国に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側
の国に設置される受取側データ処理装置とを設けるステ
ップと、前記受取側データ処理装置が受取人及び送金人
のそれぞれに対して２つの関連付けられたカード番号を
それぞれ割り当てたカードを予め発行するステップと、
前記送金側データ処理装置が前記送金人の入金した送金
の金額及び前記送金人のカード番号を含む送金データを
国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デー
タ処理装置へ伝送するステップと、前記受取側データ処
理装置が前記送金データに含まれる前記送金人のカード
番号と関連付けられた前記受取人のカード番号に対応す
る前記受取人のカードの利用枠を前記送金の金額だけ充
填するステップとを有する。

【００４６】（３１）上記（３０）の構成において、送
金窓口を設けるステップと、前記送金窓口が、前記送金
人による入金及び前記送金人のカード番号を受付け、前
記送金人の入金した送金の金額及び前記送金人のカード
番号を含む前記送金データを前記送金側データ処理装置
へ伝送するステップとを有する。

【００４７】（３２）本発明の海外送金方法の第１の実
施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の国
への送金を実行する海外送金方法において、前記送金側
の国に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側
の国に設置される受取側データ処理装置とを設けるステ
ップと、前記受取側データ処理装置が受取人に対してカ
ード番号を割り当てたカードを予め発行するステップ
と、前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金
の金額及び前記受取人のカード番号を含む送金データを
国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デー
タ処理装置へ伝送するステップと、前記受取人から送金
の受取要求と共に前記受取人のカード番号の提示があっ
た場合に、前記受取側データ処理装置が前記受取人によ
り提示された前記受取人のカード番号と前記送金データ
に含まれる前記受取人のカード番号との一致を確認する
ステップと、双方の前記カード番号の一致が確認された
場合に前記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の受
取りを承認するステップとを有する。

【００４８】（３３）上記（３２）の構成において、送
金窓口を設けるステップと、前記送金窓口が、前記送金
人による入金及び前記受取人のカード番号を受付け、前
記送金人の入金した送金の金額及び前記受取人のカード
番号を含む前記送金データを前記送金側データ処理装置
へ伝送するステップとを有する。

【００４９】（３４）上記（３２）の構成において、受
取窓口を設けるステップと、前記受取窓口が、前記受取
人による前記送金の受取要求及び前記受取人のカード番
号の提示を受付け、前記受取人のカード番号を含む受取
データを前記受取側データ処理装置へ伝送するステップ
とを有する。

【００５０】（３５）本発明の海外送金方法の第１の実
施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の国
への送金を実行する海外送金方法において、前記送金側
の国に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側
の国に設置される受取側データ処理装置とを設けるステ
ップと、前記受取側データ処理装置が受取人に対してカ
ード番号を割り当てたカードを予め発行するステップ
と、前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金
の金額及び前記受取人のカード番号を含む送金データを
国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デー
タ処理装置へ伝送するステップと、前記受取側データ処
理装置が前記送金データに含まれる前記受取人のカード
番号に対応する前記受取人のカードの利用枠を前記送金
の金額だけ充填するステップとを有する。

【００５１】（３６）上記（３５）の構成において、送
金窓口を設けるステップと、前記送金窓口が、前記送金
人による入金及び前記受取人のカード番号を受付け、前
記送金人の入金した送金の金額及び前記受取人のカード
番号を含む前記送金データを前記送金側データ処理装置
へ伝送するステップとを有する。

【００５２】（３７）本発明の海外送金方法の第１の実
施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の国
への送金を実行する海外送金方法において、前記送金側
の国に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側
の国に設置される受取側データ処理装置とを設けるステ
ップと、前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対
してそれぞれ異なるカード番号を割り当てた複数のカー
ドを予め発行するステップと、前記送金側データ処理装
置が送金人の入金した送金について１又は複数の受取人
の各々の受け取るべき金額及び１又は複数の前記受取人
のカード番号を含む送金データを国際間決済処理ネット
ワークを利用して前記受取側データ処理装置へ伝送する
ステップと、前記受取人から送金の受取要求と共に前記
受取人のカード番号の提示があった場合に、前記受取側
データ処理装置が前記受取人により提示された前記受取
人のカード番号と前記送金データに含まれる１又は複数
の前記受取人のカード番号のうちの一つとの一致を確認
するステップと、前記一致が確認された場合に、受取要
求をした前記受取人に対して当該受取人の受け取るべき
金額の範囲内の受取りを承認するステップとを有する。

【００５３】（３８）上記（３７）の構成において、送
金窓口を設けるステップと、前記送金窓口が、前記送金
人による入金及び１又は複数の前記受取人のカード番号
を受付け、前記送金人の入金した送金について１又は複
数の受取人の各々の受け取るべきの金額及び１又は複数
の前記受取人のカード番号を含む前記送金データを前記
送金側データ処理装置へ伝送するステップとを有する。

【００５４】（３９）上記（３７）の構成において、受
取窓口を設けるステップと、前記受取窓口が、前記受取
人による前記送金の受取要求及び前記受取人のカード番
号の提示を受付け、前記受取人のカード番号を含む受取
データを前記受取側データ処理装置へ伝送するステップ
とを有する。

【００５５】（４０）本発明の海外送金方法の第１の実
施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の国
への送金を実行する海外送金方法において、前記送金側
の国に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側
の国に設置される受取側データ処理装置とを設けるステ
ップと、前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対
してカード番号を割り当てたカードを予め発行するステ
ップと、前記送金側データ処理装置が送金人の入金した
送金について１又は複数の受取人の各々の受け取るべき
金額及び１又は複数の前記受取人のカード番号を含む送
金データを国際間決済処理ネットワークを利用して前記
受取側データ処理装置へ伝送するステップと、前記受取
側データ処理装置が前記送金データに含まれる１又は複
数の前記受取人のカード番号に対応する各々の前記受取
人のカードの利用枠を前記送金の金額だけ充填するステ
ップとを有する。

【００５６】（４１）上記（４０）の構成において、送
金窓口を設けるステップと、前記送金窓口が、前記送金
人による入金及び１又は複数の前記受取人のカード番号
を受付け、前記送金人の入金した送金について１又は複
数の受取人の各々の受け取るべき金額及び１又は複数の
前記受取人のカード番号を含む前記送金データを前記送
金側データ処理装置へ伝送するステップとを有する。

【００５７】（４２）上記（２７）〜（４１）のいずれ
かの構成において、前記送金側データ処理装置から前記
受取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを
利用して前記送金データに基づき送金処理が行われるス
テップをさらに有する。

【００５８】（４３）本発明の海外送金方法における第
２の実施形態は、送金側の国から受取側の国への送金を
実行する海外送金方法において、前記送金側の国に設置
される送金側データ処理装置と、前記受取側の国に設置
される受取側データ処理装置とを設けるステップと、送
金人から送金の入金があった場合に、前記送金側データ
処理装置がカード番号を割り当てたカードを発行すると
共に受取人に対して前記カード番号を通知するステップ
と、前記受取人から送金の受取要求と共に前記カード番
号の提示があった場合に、前記受取側データ処理装置を
介し国際間決済処理ネットワークを利用して前記送金側
データ処理装置に対して前記カード番号についての与信
チェック手続データが伝送されるステップと、前記送金
側データ処理装置が前記カード番号についての与信チェ
ック手続を実行し、前記カード番号が認証された場合に
前記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを
承認するステップとを有する。

【００５９】（４４）本発明の海外送金方法の第２の実
施形態の一変形態様として、送金側の国から受取側の国
への送金を実行する海外送金方法において、前記送金側
の国に設置される送金側データ処理装置と、前記受取側
の国に設置される受取側データ処理装置とを設けるステ
ップと、送金人から送金の入金があった場合に、前記送
金側データ処理装置がカード番号を割り当てたカードを
発行すると共に受取人に対して前記カードを送付するス
テップと、前記受取人から送金の受取要求と共に前記カ
ードの提示があった場合に、前記受取側データ処理装置
を介し国際間決済処理ネットワークを利用して前記送金
側データ処理装置に対して前記カードについての与信チ
ェック手続データが伝送されるステップと、前記送金側
データ処理装置が前記カードについての与信チェック手
続を実行し、前記カードが認証された場合に前記受取人
に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを承認するス
テップとを有する。

【００６０】（４５）上記（４３）又は（４４）の構成
において、送金窓口を設けるステップと、前記送金窓口
が、前記送金人による入金を受付け、前記送金側データ
処理装置に替わり前記カードを発行すると共に、前記送
金人の入金した送金の金額のデータ及び前記カードの発
行に関するデータを前記送金側データ処理装置へ伝送す
るステップとを有する。

【００６１】（４６）上記（４３）又は（４４）の構成
において、受取窓口を設けるステップと、前記受取窓口
が、前記受取人からの送金の受取要求及び前記カード番
号若しくはカードの提示を受付け、前記受取側データ処
理装置を介し国際間決済処理ネットワークを利用して前
記送金側データ処理装置との間で前記カード番号若しく
はカードについての与信チェック手続データを授受する
ステップとを有する。

【００６２】（４７）上記（４３）〜（４６）のいずれ
かの構成において、前記送金側データ処理装置から前記
受取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを
利用して、前記受取人の受け取った金額について送金処
理が行われるステップをさらに有する。

【００６３】（４８）本発明の海外送金方法における第
３の実施形態は、送金側の国から受取側の国への送金を
実行する海外送金方法において、前記送金側の国に設置
される送金側データ処理装置と、前記受取側の国に設置
される加盟店管理装置とを設けるステップと、前記加盟
店管理装置が、受取人により引出可能な仮想加盟店口座
を開設しかつ前記仮想加盟店口座に対応する加盟店番号
を付与するステップと、前記送金人により前記加盟店番
号の提示と共に送金の入金があった場合に、前記送金側
データ処理装置が仮のカード番号を用いて前記加盟店番
号及び前記送金の金額を含む支払データを作成すると共
に、前記仮のカード番号を用いて国際間決済処理ネット
ワークを利用して前記支払データを前記加盟店管理装置
へ伝送するステップと、前記加盟店管理装置が、前記支
払データに含まれる前記加盟店番号に対応する前記仮想
加盟店口座に対して前記支払データに含まれる前記送金
の金額を入金するステップとを有する。

【００６４】（４９）上記（４８）の構成において、送
金窓口を設けるステップと、前記送金窓口が、前記送金
人による入金及び送金先として前記加盟店番号を受付
け、前記送金人の入金した金額及び前記加盟店番号を含
むデータを前記送金側データ処理装置へ伝送するステッ
プとを有する。

【００６５】（５０）上記（４８）の構成において、受
取窓口を設けるステップと、前記受取窓口が、前記仮想
加盟店口座の開設要求を受付け、口座開設データを前記
加盟店管理装置へ伝送するステップとを有する。

【００６６】（５１）上記（４８）の構成において、受
取窓口を設けるステップと、前記受取窓口において前記
仮想加盟店口座からの引出しを行うステップとを有す
る。

【００６７】（５２）上記（４８）〜（５１）のいずれ
かの構成において、前記送金側データ処理装置から前記
加盟店管理装置へ国際間決済処理ネットワークを利用し
て前記支払データに基づき送金処理が行われるステップ
をさらに有する。

【００６８】

【発明の実施の形態】以下、図面を参照して本発明の実
施の形態を説明する。本発明の海外送金システム及び方
法は、既存の国際クレジットカード会社保有の決済処理
ネットワークを活用することを特徴とする。先ず、図５
を参照しつつ既存の国際クレジットカード会社保有の決
済処理ネットワークを介して行われている国際間のクレ
ジットカード決済業務について簡単に説明する。以下、
「国際クレジットカード会社保有の決済処理ネットワー
ク」を「国際間決済処理ネットワーク」と称する。世界
的規模で事業を営むクレジットカード会社は、各国に加
盟店を有しており、クレジットカード会員はそれらの加
盟店でクレジットカード決済によりショッピング等をす
ることができる。この場合、クレジット決済業務はおよ
そ図５の(1)〜(9)の流れで行われる。

【００６９】・図５の処理の流れ(1)〜(9) (1)クレジットカード会員が加盟店で商品等を購入す
る。 (2)加盟店は、加盟店管理者に対して売上を提出する。
加盟店管理者は、加盟店獲得、加盟店管理(与信チェッ
ク手続含む)、精算業務(国際間決済処理ネットワーク及
び加盟店との間）等を担う。 (3)加盟店管理者は、加盟店からの売上提出に対し、商
品代金等を支払う。 (4)加盟店管理者は、国際間決済処理ネットワークに対
し売上データを伝送する。国際間決済処理ネットワーク
は、加盟店管理者とカード発行者との仲立ちの役割を担
う。例えば、国際間のクレジットカード決済業務に関
し、カード発行者と加盟店管理者の間に介在しこれらの
間のデータ授受を円滑に行うシステムを提供し、国際間
決済に伴う通貨換算処理や手数料処理も行う。さらに、
加盟店とカード発行者との間の信用販売を行うために事
前にカード保有者の販売与信枠をチェックする与信チェ
ック手続（オーソリゼーション）も仲介する。 (5)国際間決済処理ネットワークは、売上データに応じ
て加盟店管理者との精算を行う。 (6)国際間決済処理ネットワークは、カード発行者に対
して請求データを伝送する。カード発行者は、クレジッ
トカード発行、カード情報管理（与信チェック手続含
む）、精算業務(国際間決済処理ネットワーク及び加盟
店との間)等を担う。 (7)カード発行者は、売上に応じて国際間決済処理ネッ
トワークに対して精算を行う。 (8)カード発行者は、カード会員に対して請求を行う。 (9)カード会員は、カード発行者からの請求に対して支
払いする（銀行引落し等）。

【００７０】本発明の海外送金システム及び方法の特徴
の一つは、国際間決済処理ネットワークを、通常のクレ
ジットカード利用のためではなく海外送金のために利用
することである。本発明の海外送金システム及び方法
は、個人と個人、法人と法人、又は、個人と法人の間の
海外送金に利用可能である。

【００７１】ここで、以下の説明における「送金処理
(データの移動ではなく現金の移動)」について注記する
と、送金人の入金した現金そのものが現実に受取人へ渡
されることを意味しない。今日では、金融機関間での決
済処理等において現実の現金の移動はむしろ稀であっ
て、多くの場合その実体は、帳簿等の書面上での現金の
移動若しくは電子データ記録上での現金の移動である。
特に、本発明においては国際間での「現金の移動」が行
われるため、当然ながら通貨換算等も必要となる。従っ
て、本明細書中における「送金処理」における現金の移
動は、実際には金銭的価値の移動を意味する。

【００７２】以下の各実施形態において、「カード（又
はカード番号）の発行」が行われる場合の「カード」と
は、実カード及び仮想カードのいずれの場合も通常のク
レジットカードではなく、また通常の銀行カードでもな
い。この場合の「カード」は、本発明の海外送金システ
ム及び方法に用いるための機能を具備するカードであ
る。しかしながら、もちろん、通常のクレジットカード
若しくは銀行カードと一体化させ、双方の機能を具備す
る多機能カードとすることは任意である。

【００７３】次に、図１〜図３を参照して、本発明によ
る海外送金システム及び方法の各実施形態を説明する。 ＜第１の実施形態＞図１は、本発明による海外送金シス
テム及び方法の第１の実施形態を示す概略的構成図であ
る。図中、Ｓ１〜Ｓ８は、主な処理ステップの流れを示
す。先ず、主要構成要素及びそれらの機能を説明する。
送金人２９が現金を送る手続を行う送金側の国には送金
側処理機関２１が存在し、受取人３９が送られた現金
（又はそれに相当する金銭的価値）を受け取る受取側の
国には、受取側処理機関３１が存在する。

【００７４】送金側処理機関２１は、本発明の海外送金
システム及び方法における送金側としての機能に関与す
る会社及び団体等並びにこれらに設置される若しくはこ
れらの間に設置される装置及びシステム等（ハードウェ
ア及びソフトウェアを含む）を包括的に示した概念であ
る。

【００７５】送金受付会社２２は、送金側処理機関２１
のデータ処理センターとしての役割を果たし、送金受付
会社２２に適宜のコンピュータである送金側データ処理
装置２３が設置される。さらに、送金側データ処理装置
２３と連動し、関連データを必要に応じて格納する一般
的記憶装置であるデータベース２４も設置される。尚、
送金側データ処理装置２３及びデータベース２４は、本
発明の機能を実行するためのハードウェア装置を模式的
に示したものであり、実際のシステム構成では公知技術
に基づく多様な構成が考えられる。

【００７６】送金受付会社２２の例としては、当該分野
における国際クレジットカード会社、カード発行者、加
盟店管理者等が挙げられる。尚、本発明のシステム及び
方法における複数の機能を一つの事業者が担う場合もあ
る。前述の「国際クレジットカード会社」及び後述する
「送金受取会社」についても同様である。

【００７７】複数の送金窓口２５の各々は、海外送金し
ようとする送金人が送金手続を行うための窓口である。
各送金窓口２５には、送金受付会社２２と情報伝送可能
な情報端末装置２６が設置される。すなわち、送金窓口
２５の実体は情報端末装置２６であり、適宜のコンピュ
ータである。情報端末装置２６は、送金人が入金した現
金についての入金処理を行い、かつ、送金人から提示さ
れた送金に必要な情報をデータとして入力する。尚、情
報端末装置２６以外の、電話、ＦＡＸ若しくは文書によ
る情報伝送も本発明の実施態様に含まれるものとする。

【００７８】送金窓口２５の例としては、送金受付会社
２２の本店若しくは営業所等に置かれた営業窓口若しく
はＡＴＭ(自動現金取引装置)、送金受付会社２２の提携
機関(銀行等)の営業窓口若しくはＡＴＭ等を含むものと
する。ここでいう銀行の営業窓口は、従来の海外送金専
用窓口ではなく一般的な営業窓口である。また、ＡＴＭ
の設置場所としては、銀行等の金融機関のみでなくコン
ビニエンスストア等も含まれる。これらにより、相当数
の送金窓口が確保され、送金人にとって非常に利便性が
向上する。さらに、インターネットを介して送金受付会
社２２の指定する所定の口座へ振込手続を行うと共に必
要な情報も入力する、いわゆるネットバンキングによる
送金手続についても送金窓口２５の一形態に含めるもの
とする。

【００７９】一方、受取側処理機関３１は、本発明の海
外送金システム及び方法における受取側としての機能に
関与する会社及び団体等並びにこれらに設置される若し
くはこれらの間に設置される装置及びシステム等（ハー
ドウェア及びソフトウェアを含む）を包括的に示した概
念である。

【００８０】送金受取会社３２が、受取側処理機関３１
のデータ処理センターとしての役割を果たし、送金受取
会社３２に適宜のコンピュータである受取側データ処理
装置５１が設置される。第１の実施形態では送金受取会
社３２がカード発行を行うため、受取側データ処理装置
５１は、カード決済関連データ処理機能の他にカード発
行の機能も有するものとする。また、関連データを必要
に応じて格納する一般的記憶装置であるデータベース３
４も設置される。尚、受取側データ処理装置５１及びデ
ータベース３４は、本発明の機能を実行するためのハー
ドウェア装置を図を簡略化するため模式的に示したもの
であり、実際のシステム構成では公知技術に基づく多様
な構成が考えられる。例えば、実際にはカード発行とそ
の他の処理を担う装置は別個に設けられる。

【００８１】複数の受取窓口３５の各々は、海外送金を
受け取ろうとする受取人が受取手続を行うための窓口で
ある。各受取窓口３５には、送金受取会社３２と情報伝
送可能な情報端末装置３６が設置される。すなわち、受
取窓口３５の実体は情報端末装置３６であり、適宜のコ
ンピュータである。情報端末装置３６は、受取人から提
示された受取に必要な情報をデータとして入力する。ま
た、受取人への現金等の支払を承認するデータを受け取
る。さらに、現金の出金処理も行う。尚、情報端末装置
３６以外の、電話、ＦＡＸ若しくは文書による情報伝送
も本発明の実施態様に含まれるものとする。

【００８２】受取窓口３５の例としては、送金受取会社
３２の本店若しくは支店に置かれた営業窓口若しくはＡ
ＴＭ、送金受取会社３２の提携機関の営業窓口若しくは
ＡＴＭ、その国に存在する送金受付会社２２の営業窓口
若しくはＡＴＭ、送金受付会社２２の提携機関の営業窓
口若しくはＡＴＭ等が含まれる。これらにより、相当数
の受取窓口が確保され、受取人にとって非常に利便性が
向上する。さらに、インターネットを介し電子マネー等
の現金以外の形で送金を受け取る場合も、受取窓口３５
の一形態に含めるものとする。

【００８３】尚、上記の送金受付会社２２と送金受取会
社３２との間の国際間のデータ授受は、前述の国際間決
済処理ネットワーク１１が、他の通常のクレジットカー
ド業務のデータ授受と同様に処理する。すなわち、売上
データ処理、国際間決済処理等についての従来のクレジ
ットカード業務処理に用いる手段を共用する。

【００８４】図１に示す第１の実施形態は、図中Ｓ１〜
Ｓ９で示されるステップ１〜ステップ９のフローに従っ
て実行される。 ・第１の実施形態の処理の流れ ステップ１：第１の実施形態では、送金人２９及び受取
人３９が、実際の送金手続に先立って受取側の国にある
送金受取会社３２からカード４２、４４の発行を受け
る。この場合、送金受取会社３２は、少なくともカード
発行者としての機能を有する。送金受取会社３２に設置
された受取側データ処理装置５１は、カード発行及びカ
ード管理等の処理を実行する。カード４２、４４は、物
理的実体のある実カードでも物理的実体のない仮想カー
ドでもよい。カード４２と４４は、互いに関連付けられ
たカード番号がそれぞれ割り当てられる。一実施例で
は、同一番号でもよい。受取側データ処理装置５１は、
これらのカード番号及びそれらの関連付け含むカード発
行記録をデータベース３４に格納する。また、カード４
２、４４が物理的実体のあるカードである場合は、割り
当てられたカード番号がそのカードに記録される。好適
には磁気的又は光学的方式によりコンピュータ読取可能
な方式で記録される。物理的実体のない仮想カードの場
合は、送金人２９と受取人３９がそれぞれ自己に割り当
てられたカード番号を認知するのみである。また、便宜
上「カード番号」と称するが、カード保有者固有の識別
標識であれば数字に限られず、文字、記号等も含まれ
る。

【００８５】第１の実施形態が利用される局面として
は、例えば、受取側の国から送金側の国へ出稼ぎに来た
人（送金人）が、受取側の国にいる家族等（受取人）に
送金する場合が想定される。この場合、送金人は送金側
の国へやって来る前に受取側の国において、送金受取会
社３２からカード４２、４４を発行してもらう。そして
送金側の国へやって来た後、送金人２９は、発行された
カード（又はカード番号）４４を用いて受取側の国にい
る受取人３９へ送金する。受取側の国にいる受取人３９
は、もう一方のカード（又はカード番号）４２を用いて
その送金を受け取ることとなる。

【００８６】尚、受取側の国の送金受取会社３２の支店
等が送金側の国に置かれている場合は、送金側の国にお
いてもその支店等によりカードの発行が可能である。そ
の場合、上記の例でいえば、受取側の国から送金側の国
に出稼ぎに来た人が、送金側の国においてカードを発行
してもらうことができる。

【００８７】ステップ２：カード４４を保有する送金人
２９は、送金側の国の送金窓口２５へ赴き、送金手続を
行う。具体的には、カード４４を提示すると共に送金す
る現金を入金する。以下、「カードの提示」という場合
には、「仮想カードの場合のカード番号の提示」を含む
ものとする。また、このときの入金には、本システムを
利用する手数料も含まれるが、本発明の本質とは関連し
ないので以下の説明では無視することとする（他の実施
形態においても同様）。

【００８８】海外送金に少なくとも必要な情報は、受取
人を指定するための情報と送金金額すなわち入金の金額
である。従って送金人は、受取人の保有するカード４２
を示すことが必要であるが、この例では、双方のカード
番号が予め関連付けられているので、送金人のカード番
号を提示すれば自動的に受取人が指定される。送金人及
び受取人の個人情報については、いずれかのカード番号
が提示されればそれに基づいて発行元である送金受取会
社３２へ照会することが可能である。

【００８９】続いて、カード番号及び入金の金額を含む
送金データが、送金窓口２５から送金受付会社２２へ伝
送される。尚、前述の通り、情報端末装置２６以外の電
話、ＦＡＸ若しくは文書により送金窓口２５と送金受付
会社２２との間で情報が伝達される場合も本発明の実施
態様に含まれるものとする。尚、入金された現金の処理
については図示していないが、送金受付会社２２による
適宜の入金処理を経てその管理下に置かれ、後のステッ
プにおいて送金受取会社３２との間で支払処理が行われ
るまで保管される。

【００９０】ステップ３：送金窓口２５から送金データ
を受け取った送金受付会社２２では、送金データを伝送
するためのデータ処理を適宜行い、データベース２４へ
保存すべき情報を保存する。

【００９１】ステップ４：送金受付会社２２は、送金受
取会社３２に対して送金データを伝送する。この送金デ
ータの伝送は、上述の通り国際間決済処理ネットワーク
１１により実行され、付随する処理である通貨換算、為
替関連の手数料等の処理も併せて実行される。尚、これ
らの付随する処理により実際には入金された金額に変動
が生じ得るが、この変動分は本発明の本質とは関連しな
いので以下の説明では無視することとする（他の実施形
態についても同様）。従って、送金データの本質的内容
（カード番号及び入金の金額）は基本的にそのまま伝送
される。

【００９２】ステップ５：送金受取会社３２は、送金デ
ータを受信したならば、適宜のデータ受信処理を行い、
データベース３４へ送金データを保存する。

【００９３】ステップ６：一方、受取人３９に対して送
金が行われた旨が連絡される。具体的には、種々の方法
があり得るが、例えば、送金受付会社２２、送金受取会
社３２又は送金人２９からの通知により連絡される。郵
便、電話、電子メール等のいずれの手段を用いてもよ
い。

【００９４】ステップ７：送金があったことを認知した
受取人３９は、受取手続を行う。受取手続の一例を挙げ
ると、受取人３９が受取窓口３５へ赴き、保有するカー
ド４２を提示して受取要求する。そして、受取窓口３５
の情報端末装置３６から送金受取会社３２に対して、受
取人３９の提示したカード４２の照合を要求する受取デ
ータが伝送される。カード４２に関する照合要求に対
し、受取側データ処理装置５１は、データベース３４に
保存された送金データを取り出し、送金データに含まれ
る送金人のカード４４のカード番号と、受取データに含
まれる受取人のカード４２のカード番号と照合する。こ
の照合のために必要なカード４２と４４の関連づけは、
データベース３４に格納されている。照合の結果、双方
のカードの関連づけが確認されたならば、送金受取会社
３２は、受取窓口３５に対して、送金金額に相当する現
金の支払を承認する通知を伝送する。

【００９５】尚、受取窓口３５と送金受取会社３２との
間のネットワーク伝送以外に、電話、ＦＡＸ若しくは文
書により受取窓口３５と送金受取会社３２との間で情報
が伝達される場合も本発明の実施態様に含まれるものと
する。

【００９６】ステップ８：受取窓口３５にて上記の入金
の金額に相当する現金が受取人３９へ支払われる。ここ
までのステップで、送金人２９と受取人３９の間での送
金手続は完了したことになる。

【００９７】このように本発明の海外送金システム及び
方法では、送金側処理機関２１と受取側処理機関３１の
中核となる機関（本例では、送金受付会社２２と送金受
取会社３２）同士の提携関係すなわち互いの信用に基づ
き、実際の送金処理が完了したか否かに関わらず送金デ
ータの伝送のみによって受取人への現金の支払が承認さ
れる。以下の各実施形態でも基本的に同様である。これ
により本発明では、迅速な送金が実現される。

【００９８】ステップ９：上記ステップ４で用いられた
送金データに基づき、国際間決済処理ネットワーク１１
を介して送金受付会社２２から送金受取会社３２に対し
て送金が行われる。尚、このステップ９の送金処理は、
ステップ７及び８の送金受取の時点とは関係なく実行し
てもよい。

【００９９】尚、ステップ９は、図５で説明した国際間
決済処理ネットワークにより実行される処理と同様であ
る。従って、国際間決済処理ネットワークにとっては、
本発明の海外送金システム及び方法により発生した支払
処理であっても、通常のクレジットカード利用により発
生した決済処理であっても手順としては同様であるの
で、これらをまとめて実行することができ、それにより
コスト低減を図ることができる。

【０１００】尚、第１の実施形態は、幾つかのバリエー
ションが考えられる。 ・第１の実施形態のバリエーション(1) 受取人が送金を受け取る方法に関し、現金で受け取る他
に、カード４２の利用可能な金額枠（利用枠）という形
で受け取ることができる。いわば、カード４２に対して
送金金額に相当するプリペイド枠が設けられるようなも
のである。この場合、送金受取会社３２が送金データを
受信した後、送金データに含まれるカード番号に基づい
て受取人を特定し、その受取人の保有するカード４２に
対して送金金額に相当する金銭的価値を充填する処理を
実行する。尚、カードに関する処理は、受取側データ処
理装置５１により実行される。その後、受取人はこの利
用枠内でショッピングをすることもでき、あるいは、そ
の利用枠を現金に換えることもできる。

【０１０１】カード４２に関するデータは、カード発行
元である送金受取会社３２のデータベース３４に保管さ
れており、送金金額に相当する利用枠の充填及びその後
の利用履歴もまた記録保管されることとなる。このよう
なカードに関する管理は、受取側データ処理装置５１が
担う。

【０１０２】このバリエーションの更なる変形例とし
て、受取人のカード４２が、いわゆる電子マネーを充填
できるＩＣカードである場合、送金金額に相当する電子
マネーをＩＣカードに充填するという形で送金を受け取
ることも可能である。

【０１０３】また、カード利用枠の充填による送金受取
の場合は、受取人のカード４２が物理的実体のあるＩＣ
カードでなくとも実施可能である。例えば、受取人は、
インターネットを介していわゆる電子ショッピングをす
るとき、仮想カードのカード番号を入力することにより
利用枠内でショッピング等をすることができる。

【０１０４】またさらに、送金金額に相当する電子マネ
ーを電子財布（電子決済に用いるソフトウェアによる仮
想の財布）に充填するという形で受け取ることも可能で
ある。送金を充填するための電子財布は、予め若しくは
受取時に指定される。

【０１０５】このように、受取人による送金の受取方法
は、現金での受取以外にも多様に考えられる（他の実施
形態についても同様）。

【０１０６】・第１の実施形態のバリエーション(2) この例では、送金受取会社３２の受取側データ処理装置
５１が受取人のみに予めカード発行する。送金人は、受
取人カードのカード番号を認知するのみでよく、送金人
へのカード発行は原則として不要である。従って、カー
ド発行の時点では、送金人が特定されていなくともよ
い。送金手続をする送金人は、受取人カードのカード番
号を提示すると共に入金する。

【０１０７】送金受取会社３２は、送金データに含まれ
る受取人カード番号と、受取人から提示された受取人カ
ード番号を照合し、受取人への現金の支払を承認する。
カードに関する処理は、主として受取側データ処理装置
５１により主として実行される。尚、この場合も受取人
は、カード利用枠への充填等、バリエーション(1)で述
べた現金以外の形で送金を受け取ることができる。

【０１０８】バリエーション(2)では、原則として送金
人カードは不要であるが、一般的に送金手続の際には送
金人の情報（住所、氏名等）も提示することが常識的で
あり、その場合、送金人を特定する情報を記録したカー
ドがあれば送金手続上便利であるので、送金人へカード
を発行してもよい。同様に、他のバリエーション及び他
の実施形態において、送金人又は受取人のいずれかにつ
いてカード発行が基本的に不要の場合にも、送金手続又
は受取手続の便利さの理由からカードを発行することは
任意である。

【０１０９】・第１の実施形態のバリエーション(3) この例では、送金受取会社３２の受取側データ処理装置
５１が複数の受取人に予めカードを発行する。カード番
号はそれぞれ異なるものとする。送金人は、それら複数
の受取人カードの各カード番号を認知するのみでよく、
送金人へのカードの発行は原則として不要である。送金
人は、複数の受取人のうち、送金を受け取るべき１又は
複数の受取人を指定すると共に指定した各受取人の受け
取るべき送金金額も指定し、それらの総額を入金する。

【０１１０】送金受取会社３２は、送金を受け取ろうと
する受取人が提示した受取人カード番号を、送金データ
に含まれる１又は複数の受取人カード番号と照合する。
一致するカード番号があれば、その一致したカード番号
を保有する受取人の受け取るべき指定された金額の現金
の支払いを承認する。カードに関する処理は、主として
受取側データ処理装置５１により実行される。

【０１１１】尚、この場合も各受取人は、カード利用枠
への充填等、バリエーション(1)で述べた現金以外の形
で送金を受け取ることができる。その場合、送金受取会
社３２は、送金データを受信したならば、送金データに
含まれる１又は複数の受取人カード番号に基づいて各受
取人を特定し、その各受取人の保有する各カードに対し
てそれぞれ指定された送金金額に相当する金銭的価値を
充填する処理を実行する。カードに関する処理は、主と
して受取側データ処理装置５１により実行される。

【０１１２】＜第２の実施形態＞図２は、本発明による
海外送金システム及び方法の第２の実施形態を示す概略
的構成図である。図中、Ｓ１〜Ｓ９は、主な処理ステッ
プの流れを示す。図２中では、図１に示した第１の実施
形態と同等の構成要素については同じ符号を用いて示し
ている。異なる構成要素については、以下のフローの説
明で併せて説明する。

【０１１３】・第２の実施形態の処理の流れ 図２に示す第２の実施形態は、図中Ｓ１〜Ｓ９で示され
るステップ１〜ステップ９のフローに従って実行され
る。 ステップ１：送金人２９が、送金側の国に存在する送金
窓口２５へ赴き、送金手続を申し込む。送金人２９は、
現金を入金すると共に受取人を指定する情報等を提示す
る。

【０１１４】ステップ２：前述の第１の実施形態とは異
なり、送金人２９も受取人３９も予めカードを発行され
てはいない。第２の実施形態では、送金人２９が送金窓
口２５において送金手続を申し込んだ時点で、送金人２
９に対してカード４６が発行される。カード４６は、物
理的実体のあるカードであっても、カード番号のみを割
り当てる仮想カードであってもよい。そして、発行され
たカードのカード番号、受取人情報並びに入金の金額を
含む送金データが、情報端末装置２６から送金受付会社
２２へ伝送される。尚、送金窓口２５と送金受付会社２
２との間のネットワーク伝送以外に、電話、ＦＡＸ若し
くは文書により送金窓口２５と送金受付会社２２との間
で情報が伝達される場合も本発明の実施態様に含まれる
ものとする。

【０１１５】ステップ３：送金受付会社２２は、送金側
処理機関２１のデータ処理センターとしての役割を果た
し、送金受付会社２２には適宜のコンピュータである送
金側データ処理装置５２が設置される。第２の実施形態
では送金受付会社２２がカード発行を行うため、送金側
データ処理装置５２は、カード決済関連データ処理機能
の他に、カード発行の機能も有するものとする。尚、送
金側データ処理装置５２及びこれに関連するデータを適
宜格納するデータベース２４は、本発明の機能を実行す
るためのハードウェア装置を図を簡略化するため模式的
に示したものであり、実際のシステム構成では公知技術
に基づく多様な構成が考えられる。例えば、実際にはカ
ード発行とその他の処理を担う装置は別個に設けられ
る。送金窓口２５から伝送された送金データを受け取っ
た送金側データ処理装置５２は、新たに発行されたカー
ドに関する処理を行い、送金データをデータベース２４
へ格納する。カード４６は、見かけ上、送金窓口２５か
ら送金人２９へ発行されるが、実質的な発行元は送金受
付会社２２である。従ってこの場合、送金受付会社２２
は、少なくともカード発行者としての機能を有する。カ
ード４６に関するデータは、カード発行者である送金受
付会社２２のデータベース２４に保存される。

【０１１６】ここで、ステップ１〜３の送金受付処理の
バリエーション態様について説明する。送金人は、送金
受付会社２２又はその送金窓口２５となる金融機関（銀
行等）に予め送金専用口座を持っているものとする。こ
の送金専用口座へ入金することにより送金手続を行う。
送金専用口座への入金は、窓口業務を通じて直接入金す
る場合、ＡＴＭを通じて入金する場合、又はインターネ
ットを通じてネットバンキング手続により送金人が持つ
他口座から振替える場合等がある。このようにして送金
専用口座への入金があった場合も、送金人に対して実カ
ード又は仮想カードが発行されると共に、カード番号及
び入金金額等の送金データが送金受付会社２２の送金側
データ処理装置５２へ伝送され、データベース２４へ格
納される。

【０１１７】尚、現状では、ＡＴＭを利用する場合は装
置対応上の理由から予め実カードを発行されることが必
要となるが、本実施形態の本質は、予め発行されるカー
ドを必要としない。

【０１１８】ステップ４：一方、送金受付会社２２は、
送金データに含まれる受取人３９を指定する情報に基づ
いて、受取人３９に対して、カード４６のカード番号及
び送金金額等を連絡する。連絡手段は、郵送、電話、電
子メール等のいずれでもよい。もちろん送金人２９から
受取人３９へ連絡してもよい。あるいは、送金人２９又
は送金受付会社２２が、カード４６自体を受取人３９へ
送付してもよい。送金受付会社２２がカード４６を受取
人３９に送付する場合、カード４６は送金人２９へは渡
されない。

【０１１９】ステップ５：受取人３９は、送金があった
ことを通知された後、又はカード４６を送付された後、
受取窓口３５へ赴いて受取手続を行う。その際、受取人
３９は、カード４６のカード番号又は実カードであるカ
ード４６自体を提示する。更に、受取人が本人であるこ
とを示す証明書を提示することがセキュリティ上好まし
い。例えば、パスポートや運転免許証等である。

【０１２０】カード４６が実カードである場合、ＡＴＭ
で受取手続を行うことが好適である。本システム及び方
法で用いられるカード４６は、後述するステップ７の与
信チェック手続を含めて国際間決済処理ネットワーク１
１による処理に対応しているので、国際間決済処理ネッ
トワーク１１が提携する全てのＡＴＭでの受取が可能で
ある。

【０１２１】ステップ６：受取窓口３５の情報端末装置
３６から送金受付会社２２の送金側データ処理装置５２
に対してオンラインでの与信チェック手続が実行され
る。このとき、送金受取会社３２は、受取窓口３５と送
金受付会社２２との間の与信チェック手続データの受渡
を行う。送金受取会社３２におけるデータ処理は、実質
的に受取側データ処理装置３３が担う。

【０１２２】ステップ７：この与信チェック手続は、受
取窓口３５と送金受付会社２２(カード発行者)との間の
信用に基づき受取窓口３５が出金するために、事前にカ
ード与信枠をチェック手続であり、従来のクレジットカ
ードシステムにおいて海外加盟店が行う手続と同様であ
る。従って、国際間決済処理ネットワーク１１の与信チ
ェック手続の仲介機能を利用して実行することができ
る。与信チェックによりカードの正当性が確認され、支
払が確保される。

【０１２３】送金受付会社２２の送金側データ処理装置
５２は、データベース２４に保存された送金データ及び
カード４６のデータを取り出し、カード（又はカード番
号）４６の正当性を認証する。与信チェックの結果は、
送金側データ処理装置５２から送金受取会社３２を経て
受取窓口３５の情報端末装置３６へ送られる。

【０１２４】ステップ８：カード（又はカード番号）４
６の正当性が認証されたならば、受取人３９に対し送金
金額の範囲内の現金の支払が承認される。ここまでのス
テップで、送金人２９と受取人３９の間での送金手続は
完了したことになる。

【０１２５】この実施形態においても、国際間決済処理
ネットワーク１１を利用することにより、受取人３９へ
の支払いが承認される。これにより、迅速な送金が実現
された形となる。

【０１２６】ステップ９：受取窓口３５から受取人３９
へ支払われた金額に関する支払データに基づいて、国際
間決済処理ネットワーク１１を介して送金受付会社２２
から送金受取会社３２に対して送金が行われる。尚、受
取人３９へ支払われた金額のデータは、与信チェック手
続の完了後、適宜の時点で受取窓口３５から送金受取会
社３２を経て、国際間決済処理ネットワーク１１を介し
て送金受付会社２２へ送信される。

【０１２７】上記ステップ９は、図５で説明した国際間
決済処理ネットワークにより実行される処理と同様であ
る。従って、国際間決済処理ネットワークにとっては、
本発明の海外送金システム及び方法により発生した支払
処理であっても、通常のクレジットカード利用により発
生した決済処理であっても手順としては同様であるの
で、これらをまとめて実行することができ、それにより
コスト低減を図ることができる。

【０１２８】第２の実施形態が利用される局面として
は、例えば、受取側の国に滞在している人が緊急に現金
を必要とする事態が発生し、送金側の国にいる家族が受
取側の国へ送金しようとする場合が想定されるが、この
例に限られない。第２の実施形態では、カードを予め発
行しない形での送金も可能であるため、多様な利用形態
が可能である。

【０１２９】尚、一回送金を行った送金人２９が、その
とき発行されたカード４６を用いてその後何回でも送金
できるようにしてもよい。これを実現するためには、カ
ード４６のデータを、送金受付会社２２のデータベース
２４に維持しておく。あるいは、カード４６の使用を一
回の送金に限ってもよい。その場合は、送金完了後にデ
ータベース２４内のデータで制御できる。

【０１３０】＜第３の実施形態＞図３は、本発明による
海外送金システム及び方法の第３の実施形態を示す概略
的構成図である。図中、Ｓ１〜Ｓ７は、主な処理ステッ
プの流れを示す。図３中では、図１に示した第１の実施
形態と同等の構成要素については同じ符号を用いて示し
ている。異なる構成要素については、以下のフローの説
明で併せて説明する。

【０１３１】図３に示す第３の実施形態は、図中Ｓ１〜
Ｓ７で示されるステップ１〜ステップ７のフローに従っ
て実行される。 ・第３の実施形態の処理の流れ ステップ１：受取人３９は、受取窓口３５経由で、送金
受取会社３２内に口座３７を開設するための手続を行
う。尚、口座３７は、送金人２９が開設してもよいが、
受取人３９は基本的にこの口座３７から送金を受け取る
ので、受取人３９による口座３７からの引出しが可能で
あるような処置がとられるものとする。

【０１３２】そして、口座３７を開設するための口座開
設データが、受取窓口３５の情報端末装置３６から送金
受取会社３２へ伝送される。尚、情報端末装置３６によ
るネットワーク伝送以外に、電話、ＦＡＸ若しくは文書
により受取窓口３５と送金受取会社３２との間で情報が
伝達される場合も本発明の実施態様に含まれるものとす
る。

【０１３３】ステップ２：送金受取会社３２は、受取側
処理機関３１のデータ処理センターとしての役割を果た
し、送金受取会社３２には適宜のコンピュータであるデ
ータ処理装置が設置されるが、特に、第３の実施形態で
は、送金受取会社３２が仮想加盟店登録を行うため、こ
れに関連する機能を具備する加盟店管理装置５３のみを
図示している。加盟店管理装置５３は、口座３７を開設
する処理を行う。口座３７の開設においては、受取人３
９が「仮想加盟店」として登録され、口座３７は「仮想
加盟店の保有する口座」すなわち「仮想加盟店口座」と
みなされる。尚、仮想加盟店の登録手続において、加盟
店番号が付与される。これにより、受取人３９及びその
口座３７が、処理の上でクレジットカード加盟店及び加
盟店口座として取り扱われることが可能となる。従って
この場合、送金受取会社３２は、少なくとも加盟店管理
者としての機能を有する。

【０１３４】ステップ３：上記仮想加盟店の加盟店番号
を認知する送金人２９が、送金窓口２５へ赴き、送金手
続を行う。送金人２９は、送金する金額を入金すると共
に送金先として仮想加盟店を指定する。仮想加盟店を指
定する情報として加盟店番号を提示する。そして、送金
窓口２５の情報端末装置２６から送金受付会社２２へ送
金の金額及び送金先指定情報(加盟店番号)を含む送金デ
ータが伝送される。尚、情報端末装置２５によるネット
ワーク伝送以外に、電話、ＦＡＸ若しくは文書により送
金窓口２５と送金受付会社２２との間で情報が伝達され
る場合も本発明の実施態様に含まれるものとする。

【０１３５】ステップ４：送金受付会社２２の送金側デ
ータ処理装置５２は、送金窓口２５より伝送された送金
データに基づいて仮想加盟店への支払データを作成す
る。この支払データの作成にあたっては、本海外送金を
通常のクレジットカードの売上処理と同様にするため、
送金専用のカード番号を利用するものとする。尚、この
カード番号は予め専用に用意したものを使用してもよい
し、また支払データ作成の度に新たにカード（番号）を
発行してもよい。後者の場合、送金受付会社２２は少な
くともカード発行者としての機能を有する。

【０１３６】ステップ５：送金受付会社１１は、国際間
決済処理ネットワーク１１を通じて、作成した支払デー
タを送金受取会社３２へ伝送する。これは、仮想加盟店
での売り上げ処理を行うことに相当し、通常のクレジッ
トカードの売上に関する処理と同様である。

【０１３７】ステップ６：送金受取会社３２は、伝送さ
れた支払データを登録する。具体的には、加盟店管理装
置５３が、支払データに含まれる加盟店番号により仮想
加盟店口座３７を特定し、その仮想加盟店口座３７に対
して支払データに含まれる送金金額が入金されたものと
して処理する。

【０１３８】ステップ７：送金受付会社２２は、ステッ
プ４で作成した支払データに基づいて送金を行う。この
送金処理もまた、国際間決済処理ネットワーク１１を通
じて行われる。尚、このステップ７の送金処理は、必ず
しも次のステップ８及び９の送金受取の前に行われる必
要はなく、送金受取の時点とは関係なく実行してもよ
い。

【０１３９】ステップ８：送金受取会社３２は、少なく
ともステップ６の支払データの登録が完了した後、受取
人３９に対して、送金があった旨を連絡する。つまり、
仮想加盟店口座３７から送金金額の範囲内での引出が可
能であることを連絡する。受取窓口３５を通じて連絡し
てもよく、連絡手段は、郵送、電話、電子メール等のい
ずれでもよい。

【０１４０】ステップ９：送金があったことを認知した
受取人３９は、仮想加盟店口座３７から送金の引出を行
う。送金の引出は、ＡＴＭを含む受取窓口３５で行うこ
とができる。また、第１の実施形態で述べたような電子
マネーとして受け取ることもできる。

【０１４１】このように、第３の実施形態では、受取人
をあたかも加盟店の一つであるかのように想定して仮想
的口座を開設し、かつ、送金をあたかも仮想加盟店のク
レジットカード売上に対する支払等とみなして仮のカー
ド番号を付与して処理することにより、国際間決済処理
ネットワークを利用して通常のクレジットカード支払処
理と同様の手順で海外送金を実行することができる。

【０１４２】

【発明の効果】以上述べた本発明による海外送金システ
ム及び方法は、送金側処理機関と受取側処理機関の中核
となる機関（本例では、送金受付会社と送金受取会社）
同士の提携関係すなわち互いの信用に基づき、実際の送
金処理が完了したか否かに関わらず送金データ等のデー
タ伝送のみによって受取人への現金の支払が承認され
る。加えて、本発明のいずれの実施形態においても、送
金側と受取側の間のデータ伝送及び支払処理等に関し
て、既に確立されている国際クレジットカード会社保有
の決済処理ネットワークを利用することから、これらの
ネットワークにおける通常の業務処理とまとめて行うこ
とができる。これらにより、低コストかつ迅速な海外送
金処理が実現される。

【０１４３】本発明のいずれかの実施形態を利用すれ
ば、受取人及び送金人の双方又はいずれかが銀行口座を
保有していない場合にも、互いに海外送金を行うことが
できる。またいずれの実施形態でも、送金手続の後、実
際の送金処理とは関係なく送金手続に基づくデータ伝送
のみにより受取人が送金を受け取ることができ、送金に
要する期間も短くかつ一定である。いずれの実施形態に
おいても、送金受付会社及び送金受取会社及びこれらの
提携先（種々の金融機関含む）の受付窓口及びＡＴＭを
含め、多数の送金窓口及び受取窓口が確保される。従っ
て、利用者にとって利用できる場所及び時間の選択性が
広がり、利便性が向上する。

【０１４４】さらに送金受付会社及びその送金受取会社
間で実行されるシステム及び方法であるので信頼性が高
く、利用者は安心して利用することができる。本発明に
よる海外送金システム及び方法の利用が普及すれば、地
下銀行の暗躍も解消され、健全な経済活動の維持発展に
寄与することとなる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の第１の実施形態を示すフローを含む概
略的構成図である。

【図２】本発明の第２の実施形態を示すフローを含む概
略的構成図である。

【図３】本発明の第３の実施形態を示すフローを含む概
略的構成図である。

【図４】（Ａ）は、従来の銀行間ネットワークを利用し
た電信による海外送金システム及び方法の概要を示す概
略的構成図である。（Ｂ）は、従来の小切手郵送による
海外送金システム及び方法の概要を示す概略的構成図で
ある。

【図５】既存の国際クレジットカード会社保有の決済処
理ネットワークを介して行われている国際間のクレジッ
トカード決済業務のフローを概略的に示す図である。

【符号の説明】

１１ 国際間決済処理ネットワーク ２１ 送金側処理機関 ２２ 送金受付会社 ２３ 送金側データ処理装置 ２４ データベース（送金側） ２５ 送金窓口 ２６ 情報端末装置 ２９ 送金人 ３１ 受取側処理機関 ３２ 送金受取会社 ３３ 受取側データ処理装置 ３４ データベース（受取側） ３５ 受取窓口 ３６ 情報端末装置 ３７ 仮想加盟店口座 ３９ 受取人 ４２、４４、４６ カード ５１ 受取側データ処理装置 ５２ 送金側データ処理装置 ５３ 加盟店管理装置

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 小林 信太郎 東京都千代田区神田駿河台１丁目６番地 株式会社ジェーシービー内 (72)発明者 田丸 伸治 東京都千代田区神田駿河台１丁目６番地 株式会社ジェーシービー内 (72)発明者 増田 慎也 東京都千代田区神田駿河台１丁目６番地 株式会社ジェーシービー内

Claims (52)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 送金側の国から受取側の国への送金を実
   行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
   前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
   有し、 前記受取側データ処理装置が受取人及び送金人のそれぞ
   れに対して２つの関連付けられたカード番号をそれぞれ
   割り当てたカードを予め発行し、 前記送金側データ処理装置が前記送金人の入金した送金
   の金額及び前記送金人のカード番号を含む送金データを
   国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デー
   タ処理装置へ伝送し、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記受取人のカー
   ド番号の提示があった場合に、前記受取側データ処理装
   置が前記受取人により提示された前記受取人のカード番
   号と前記送金データに含まれる前記送金人のカード番号
   との関連付けを確認し、 双方の前記カード番号の関連付けが確認された場合に前
   記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを承
   認することを特徴とする海外送金システム。
2. 【請求項２】 前記送金人による入金及び前記送金人の
   カード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金額
   及び前記送金人のカード番号を含む前記送金データを前
   記送金側データ処理装置へ伝送する送金窓口を有するこ
   とを特徴とする請求項１に記載の海外送金システム。
3. 【請求項３】 前記受取人による前記送金の受取要求及
   び前記受取人のカード番号の提示を受付け、前記受取人
   のカード番号を含む受取データを前記受取側データ処理
   装置へ伝送する受取窓口を有することを特徴とする請求
   項１に記載の海外送金システム。
4. 【請求項４】 送金側の国から受取側の国への送金を実
   行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
   前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
   有し、 前記受取側データ処理装置が受取人及び送金人のそれぞ
   れに対して２つの関連付けられたカード番号をそれぞれ
   割り当てたカードを予め発行し、 前記送金側データ処理装置が前記送金人の入金した送金
   の金額及び前記送金人のカード番号を含む送金データを
   国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デー
   タ処理装置へ伝送し、 前記受取側データ処理装置が前記送金データに含まれる
   前記送金人のカード番号と関連付けられた前記受取人の
   カード番号に対応する前記受取人のカードの利用枠を前
   記送金の金額だけ充填することを特徴とする海外送金シ
   ステム。
5. 【請求項５】 前記送金人による入金及び前記送金人の
   カード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金額
   及び前記送金人のカード番号を含む前記送金データを前
   記送金側データ処理装置へ伝送する送金窓口を有するこ
   とを特徴とする請求項４に記載の海外送金システム。
6. 【請求項６】 送金側の国から受取側の国への送金を実
   行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
   前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
   有し、 前記受取側データ処理装置が受取人に対してカード番号
   を割り当てたカードを予め発行し、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金の金
   額及び前記受取人のカード番号を含む送金データを国際
   間決済処理ネットワークを利用して前記受取側データ処
   理装置へ伝送し、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記受取人のカー
   ド番号の提示があった場合に、前記受取側データ処理装
   置が前記受取人により提示された前記受取人のカード番
   号と前記送金データに含まれる前記受取人のカード番号
   との一致を確認し、 双方の前記カード番号の一致が確認された場合に前記受
   取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを承認す
   ることを特徴とする海外送金システム。
7. 【請求項７】 前記送金人による入金及び前記受取人の
   カード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金額
   及び前記受取人のカード番号を含む前記送金データを前
   記送金側データ処理装置へ伝送する送金窓口を有するこ
   とを特徴とする請求項６に記載の海外送金システム。
8. 【請求項８】 前記受取人による前記送金の受取要求及
   び前記受取人のカード番号の提示を受付け、前記受取人
   のカード番号を含む受取データを前記受取側データ処理
   装置へ伝送する受取窓口を有することを特徴とする請求
   項６に記載の海外送金システム。
9. 【請求項９】 送金側の国から受取側の国への送金を実
   行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
   前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
   有し、 前記受取側データ処理装置が受取人に対してカード番号
   を割り当てたカードを予め発行し、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金の金
   額及び前記受取人のカード番号を含む送金データを国際
   間決済処理ネットワークを利用して前記受取側データ処
   理装置へ伝送し、 前記受取側データ処理装置が前記送金データに含まれる
   前記受取人のカード番号に対応する前記受取人のカード
   の利用枠を前記送金の金額だけ充填することを特徴とす
   る海外送金システム。
10. 【請求項１０】 前記送金人による入金及び前記受取人
    のカード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金
    額及び前記受取人のカード番号を含む前記送金データを
    前記送金側データ処理装置へ伝送する送金窓口を有する
    ことを特徴とする請求項９に記載の海外送金システム。
11. 【請求項１１】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    有し、 前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対してそれ
    ぞれ異なるカード番号を割り当てた複数のカードを予め
    発行し、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金につ
    いて１又は複数の受取人の各々の受け取るべき金額及び
    １又は複数の前記受取人のカード番号を含む送金データ
    を国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デ
    ータ処理装置へ伝送し、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記受取人のカー
    ド番号の提示があった場合に、前記受取側データ処理装
    置が前記受取人により提示された前記受取人のカード番
    号と前記送金データに含まれる１又は複数の前記受取人
    のカード番号のうちの一つとの一致を確認し、 前記一致が確認された場合に、受取要求をした前記受取
    人に対して当該受取人の受け取るべき金額の範囲内の受
    取りを承認することを特徴とする海外送金システム。
12. 【請求項１２】 前記送金人による入金及び１又は複数
    の前記受取人のカード番号を受付け、前記送金人の入金
    した送金について１又は複数の受取人の各々の受け取る
    べきの金額及び１又は複数の前記受取人のカード番号を
    含む前記送金データを前記送金側データ処理装置へ伝送
    する送金窓口を有することを特徴とする請求項１１に記
    載の海外送金システム。
13. 【請求項１３】 前記受取人による前記送金の受取要求
    及び前記受取人のカード番号の提示を受付け、前記受取
    人のカード番号を含む受取データを前記受取側データ処
    理装置へ伝送する受取窓口を有することを特徴とする請
    求項１１に記載の海外送金システム。
14. 【請求項１４】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    有し、 前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対してカー
    ド番号を割り当てたカードを予め発行し、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金につ
    いて１又は複数の受取人の各々の受け取るべき金額及び
    １又は複数の前記受取人のカード番号を含む送金データ
    を国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デ
    ータ処理装置へ伝送し、 前記受取側データ処理装置が前記送金データに含まれる
    １又は複数の前記受取人のカード番号に対応する各々の
    前記受取人のカードの利用枠を前記送金の金額だけ充填
    することを特徴とする海外送金システム。
15. 【請求項１５】 前記送金人による入金及び１又は複数
    の前記受取人のカード番号を受付け、前記送金人の入金
    した送金について１又は複数の受取人の各々の受け取る
    べき金額及び１又は複数の前記受取人のカード番号を含
    む前記送金データを前記送金側データ処理装置へ伝送す
    る送金窓口を有することを特徴とする請求項１４に記載
    の海外送金システム。
16. 【請求項１６】 前記送金側データ処理装置から前記受
    取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを利
    用して前記送金データに基づき送金処理が行われること
    を特徴とする請求項１〜１５のいずれかに記載の海外送
    金システム。
17. 【請求項１７】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    有し、 送金人から送金の入金があった場合に、前記送金側デー
    タ処理装置がカード番号を割り当てたカードを発行する
    と共に受取人に対して前記カード番号を通知し、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記カード番号の
    提示があった場合に、前記受取側データ処理装置を介し
    国際間決済処理ネットワークを利用して前記送金側デー
    タ処理装置に対して前記カード番号についての与信チェ
    ック手続データが伝送され、 前記送金側データ処理装置が前記カード番号についての
    与信チェック手続を実行し、前記カード番号が認証され
    た場合に前記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の
    受取りを承認することを特徴とする海外送金システム。
18. 【請求項１８】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    有し、 送金人から送金の入金があった場合に、前記送金側デー
    タ処理装置がカード番号を割り当てたカードを発行する
    と共に受取人に対して前記カードを送付し、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記カードの提示
    があった場合に、前記受取側データ処理装置を介し国際
    間決済処理ネットワークを利用して前記送金側データ処
    理装置に対して前記カードについての与信チェック手続
    データが伝送され、 前記送金側データ処理装置が前記カードについての与信
    チェック手続を実行し、前記カードが認証された場合に
    前記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを
    承認することを特徴とする海外送金システム。
19. 【請求項１９】 前記送金人による入金を受付け、前記
    送金側データ処理装置に替わり前記カードを発行すると
    共に、前記送金人の入金した送金の金額のデータ及び前
    記カードの発行に関するデータを前記送金側データ処理
    装置へ伝送する送金窓口を有することを特徴とする請求
    項１７又は１８に記載の海外送金システム。
20. 【請求項２０】 前記受取人からの送金の受取要求及び
    前記カード番号若しくはカードの提示を受付け、前記受
    取側データ処理装置を介し国際間決済処理ネットワーク
    を利用して前記送金側データ処理装置との間で前記カー
    ド番号若しくはカードについての与信チェック手続デー
    タを授受する受取窓口を有することを特徴とする請求項
    １７又は１８に記載の海外送金システム。
21. 【請求項２１】 前記送金側データ処理装置から前記受
    取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを利
    用して、前記受取人の受け取った金額について送金処理
    が行われることを特徴とする請求項１７〜２０のいずれ
    かに記載の海外送金システム。
22. 【請求項２２】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金システムにおいて、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される加盟店管理装置とを有し、 前記加盟店管理装置が、受取人により引出可能な仮想加
    盟店口座を開設しかつ前記仮想加盟店口座に対応する加
    盟店番号を付与し、 前記送金人により前記加盟店番号の提示と共に送金の入
    金があった場合に、前記送金側データ処理装置が仮のカ
    ード番号を用いて前記加盟店番号及び前記送金の金額を
    含む支払データを作成すると共に、前記仮のカード番号
    を用いて国際間決済処理ネットワークを利用して前記支
    払データを前記加盟店管理装置へ伝送し、 前記加盟店管理装置が、前記支払データに含まれる前記
    加盟店番号に対応する前記仮想加盟店口座に対して前記
    支払データに含まれる前記送金の金額を入金することを
    特徴とする海外送金システム。
23. 【請求項２３】 前記送金人による入金及び送金先とし
    て前記加盟店番号を受付け、前記送金人の入金した金額
    及び前記加盟店番号を含むデータを前記送金側データ処
    理装置へ伝送する送金窓口を有することを特徴とする請
    求項２２に記載の海外送金システム。
24. 【請求項２４】 前記仮想加盟店口座の開設要求を受付
    け、口座開設データを前記加盟店管理装置へ伝送する受
    取窓口を有することを特徴とする請求項２２に記載の海
    外送金システム。
25. 【請求項２５】 前記仮想加盟店口座からの引出しを行
    うための受取窓口を有することを特徴とする請求項２２
    に記載の海外送金システム。
26. 【請求項２６】 前記送金側データ処理装置から前記加
    盟店管理装置へ国際間決済処理ネットワークを利用して
    前記支払データに基づき送金処理が行われることを特徴
    とする請求項２２〜２５のいずれかに記載の海外送金シ
    ステム。
27. 【請求項２７】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 前記受取側データ処理装置が受取人及び送金人のそれぞ
    れに対して２つの関連付けられたカード番号をそれぞれ
    割り当てたカードを予め発行するステップと、 前記送金側データ処理装置が前記送金人の入金した送金
    の金額及び前記送金人のカード番号を含む送金データを
    国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デー
    タ処理装置へ伝送するステップと、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記受取人のカー
    ド番号の提示があった場合に、前記受取側データ処理装
    置が前記受取人により提示された前記受取人のカード番
    号と前記送金データに含まれる前記送金人のカード番号
    との関連付けを確認するステップと、 双方の前記カード番号の関連付けが確認された場合に前
    記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを承
    認するステップとを有することを特徴とする海外送金方
    法。
28. 【請求項２８】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金及び前記送金人
    のカード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金
    額及び前記送金人のカード番号を含む前記送金データを
    前記送金側データ処理装置へ伝送するステップとを有す
    ることを特徴とする請求項２７に記載の海外送金方法。
29. 【請求項２９】 受取窓口を設けるステップと、 前記受取窓口が、前記受取人による前記送金の受取要求
    及び前記受取人のカード番号の提示を受付け、前記受取
    人のカード番号を含む受取データを前記受取側データ処
    理装置へ伝送するステップとを有することを特徴とする
    請求項２７に記載の海外送金方法。
30. 【請求項３０】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 前記受取側データ処理装置が受取人及び送金人のそれぞ
    れに対して２つの関連付けられたカード番号をそれぞれ
    割り当てたカードを予め発行するステップと、 前記送金側データ処理装置が前記送金人の入金した送金
    の金額及び前記送金人のカード番号を含む送金データを
    国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デー
    タ処理装置へ伝送するステップと、 前記受取側データ処理装置が前記送金データに含まれる
    前記送金人のカード番号と関連付けられた前記受取人の
    カード番号に対応する前記受取人のカードの利用枠を前
    記送金の金額だけ充填するステップとを有することを特
    徴とする海外送金方法。
31. 【請求項３１】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金及び前記送金人
    のカード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金
    額及び前記送金人のカード番号を含む前記送金データを
    前記送金側データ処理装置へ伝送するステップとを有す
    ることを特徴とする請求項３０に記載の海外送金方法。
32. 【請求項３２】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 前記受取側データ処理装置が受取人に対してカード番号
    を割り当てたカードを予め発行するステップと、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金の金
    額及び前記受取人のカード番号を含む送金データを国際
    間決済処理ネットワークを利用して前記受取側データ処
    理装置へ伝送するステップと、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記受取人のカー
    ド番号の提示があった場合に、前記受取側データ処理装
    置が前記受取人により提示された前記受取人のカード番
    号と前記送金データに含まれる前記受取人のカード番号
    との一致を確認するステップと、 双方の前記カード番号の一致が確認された場合に前記受
    取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを承認す
    るステップとを有することを特徴とする海外送金方法。
33. 【請求項３３】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金及び前記受取人
    のカード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金
    額及び前記受取人のカード番号を含む前記送金データを
    前記送金側データ処理装置へ伝送するステップとを有す
    ることを特徴とする請求項３２に記載の海外送金方法。
34. 【請求項３４】 受取窓口を設けるステップと、 前記受取窓口が、前記受取人による前記送金の受取要求
    及び前記受取人のカード番号の提示を受付け、前記受取
    人のカード番号を含む受取データを前記受取側データ処
    理装置へ伝送するステップとを有することを特徴とする
    請求項３２に記載の海外送金方法。
35. 【請求項３５】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 前記受取側データ処理装置が受取人に対してカード番号
    を割り当てたカードを予め発行するステップと、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金の金
    額及び前記受取人のカード番号を含む送金データを国際
    間決済処理ネットワークを利用して前記受取側データ処
    理装置へ伝送するステップと、 前記受取側データ処理装置が前記送金データに含まれる
    前記受取人のカード番号に対応する前記受取人のカード
    の利用枠を前記送金の金額だけ充填するステップとを有
    することを特徴とする海外送金方法。
36. 【請求項３６】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金及び前記受取人
    のカード番号を受付け、前記送金人の入金した送金の金
    額及び前記受取人のカード番号を含む前記送金データを
    前記送金側データ処理装置へ伝送するステップとを有す
    ることを特徴とする請求項３５に記載の海外送金方法。
37. 【請求項３７】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対してそれ
    ぞれ異なるカード番号を割り当てた複数のカードを予め
    発行するステップと、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金につ
    いて１又は複数の受取人の各々の受け取るべき金額及び
    １又は複数の前記受取人のカード番号を含む送金データ
    を国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デ
    ータ処理装置へ伝送するステップと、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記受取人のカー
    ド番号の提示があった場合に、前記受取側データ処理装
    置が前記受取人により提示された前記受取人のカード番
    号と前記送金データに含まれる１又は複数の前記受取人
    のカード番号のうちの一つとの一致を確認するステップ
    と、 前記一致が確認された場合に、受取要求をした前記受取
    人に対して当該受取人の受け取るべき金額の範囲内の受
    取りを承認するステップとを有することを特徴とする海
    外送金方法。
38. 【請求項３８】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金及び１又は複数
    の前記受取人のカード番号を受付け、前記送金人の入金
    した送金について１又は複数の受取人の各々の受け取る
    べきの金額及び１又は複数の前記受取人のカード番号を
    含む前記送金データを前記送金側データ処理装置へ伝送
    するステップとを有することを特徴とする請求項３７に
    記載の海外送金方法。
39. 【請求項３９】 受取窓口を設けるステップと、 前記受取窓口が、前記受取人による前記送金の受取要求
    及び前記受取人のカード番号の提示を受付け、前記受取
    人のカード番号を含む受取データを前記受取側データ処
    理装置へ伝送するステップとを有することを特徴とする
    請求項３７に記載の海外送金方法。
40. 【請求項４０】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 前記受取側データ処理装置が複数の受取人に対してカー
    ド番号を割り当てたカードを予め発行するステップと、 前記送金側データ処理装置が送金人の入金した送金につ
    いて１又は複数の受取人の各々の受け取るべき金額及び
    １又は複数の前記受取人のカード番号を含む送金データ
    を国際間決済処理ネットワークを利用して前記受取側デ
    ータ処理装置へ伝送するステップと、 前記受取側データ処理装置が前記送金データに含まれる
    １又は複数の前記受取人のカード番号に対応する各々の
    前記受取人のカードの利用枠を前記送金の金額だけ充填
    するステップとを有することを特徴とする海外送金方
    法。
41. 【請求項４１】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金及び１又は複数
    の前記受取人のカード番号を受付け、前記送金人の入金
    した送金について１又は複数の受取人の各々の受け取る
    べき金額及び１又は複数の前記受取人のカード番号を含
    む前記送金データを前記送金側データ処理装置へ伝送す
    るステップとを有することを特徴とする請求項４１に記
    載の海外送金方法。
42. 【請求項４２】 前記送金側データ処理装置から前記受
    取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを利
    用して前記送金データに基づき送金処理が行われるステ
    ップをさらに有することを特徴とする請求項２７〜４１
    のいずれかに記載の海外送金方法。
43. 【請求項４３】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 送金人から送金の入金があった場合に、前記送金側デー
    タ処理装置がカード番号を割り当てたカードを発行する
    と共に受取人に対して前記カード番号を通知するステッ
    プと、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記カード番号の
    提示があった場合に、前記受取側データ処理装置を介し
    国際間決済処理ネットワークを利用して前記送金側デー
    タ処理装置に対して前記カード番号についての与信チェ
    ック手続データが伝送されるステップと、 前記送金側データ処理装置が前記カード番号についての
    与信チェック手続を実行し、前記カード番号が認証され
    た場合に前記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の
    受取りを承認するステップとを有することを特徴とする
    海外送金方法。
44. 【請求項４４】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される受取側データ処理装置とを
    設けるステップと、 送金人から送金の入金があった場合に、前記送金側デー
    タ処理装置がカード番号を割り当てたカードを発行する
    と共に受取人に対して前記カードを送付するステップ
    と、 前記受取人から送金の受取要求と共に前記カードの提示
    があった場合に、前記受取側データ処理装置を介し国際
    間決済処理ネットワークを利用して前記送金側データ処
    理装置に対して前記カードについての与信チェック手続
    データが伝送されるステップと、 前記送金側データ処理装置が前記カードについての与信
    チェック手続を実行し、前記カードが認証された場合に
    前記受取人に対して前記送金の金額の範囲内の受取りを
    承認するステップとを有することを特徴とする海外送金
    方法。
45. 【請求項４５】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金を受付け、前記
    送金側データ処理装置に替わり前記カードを発行すると
    共に、前記送金人の入金した送金の金額のデータ及び前
    記カードの発行に関するデータを前記送金側データ処理
    装置へ伝送するステップとを有することを特徴とする請
    求項４３又は４４に記載の海外送金方法。
46. 【請求項４６】 受取窓口を設けるステップと、 前記受取窓口が、前記受取人からの送金の受取要求及び
    前記カード番号若しくはカードの提示を受付け、前記受
    取側データ処理装置を介し国際間決済処理ネットワーク
    を利用して前記送金側データ処理装置との間で前記カー
    ド番号若しくはカードについての与信チェック手続デー
    タを授受するステップとを有することを特徴とする請求
    項４３又は４４に記載の海外送金方法。
47. 【請求項４７】 前記送金側データ処理装置から前記受
    取側データ処理装置へ国際間決済処理ネットワークを利
    用して、前記受取人の受け取った金額について送金処理
    が行われるステップをさらに有することを特徴とする請
    求項４３〜４６のいずれかに記載の海外送金方法。
48. 【請求項４８】 送金側の国から受取側の国への送金を
    実行する海外送金方法において、 前記送金側の国に設置される送金側データ処理装置と、
    前記受取側の国に設置される加盟店管理装置とを設ける
    ステップと、 前記加盟店管理装置が、受取人により引出可能な仮想加
    盟店口座を開設しかつ前記仮想加盟店口座に対応する加
    盟店番号を付与するステップと、 前記送金人により前記加盟店番号の提示と共に送金の入
    金があった場合に、前記送金側データ処理装置が仮のカ
    ード番号を用いて前記加盟店番号及び前記送金の金額を
    含む支払データを作成すると共に、前記仮のカード番号
    を用いて国際間決済処理ネットワークを利用して前記支
    払データを前記加盟店管理装置へ伝送するステップと、 前記加盟店管理装置が、前記支払データに含まれる前記
    加盟店番号に対応する前記仮想加盟店口座に対して前記
    支払データに含まれる前記送金の金額を入金するステッ
    プとを有することを特徴とする海外送金方法。
49. 【請求項４９】 送金窓口を設けるステップと、 前記送金窓口が、前記送金人による入金及び送金先とし
    て前記加盟店番号を受付け、前記送金人の入金した金額
    及び前記加盟店番号を含むデータを前記送金側データ処
    理装置へ伝送するステップとを有することを特徴とする
    請求項４８に記載の海外送金方法。
50. 【請求項５０】 受取窓口を設けるステップと、 前記受取窓口が、前記仮想加盟店口座の開設要求を受付
    け、口座開設データを前記加盟店管理装置へ伝送するス
    テップとを有することを特徴とする請求項４８に記載の
    海外送金方法。
51. 【請求項５１】 受取窓口を設けるステップと、 前記受取窓口において前記仮想加盟店口座からの引出し
    を行うステップとを有することを特徴とする請求項４８
    に記載の海外送金方法。
52. 【請求項５２】 前記送金側データ処理装置から前記加
    盟店管理装置へ国際間決済処理ネットワークを利用して
    前記支払データに基づき送金処理が行われるステップを
    さらに有することを特徴とする請求項４８〜５１のいず
    れかに記載の海外送金方法。