JP2001508569A

JP2001508569A - コンピュータによる金銭振替システム

Info

Publication number: JP2001508569A
Application number: JP53070598A
Authority: JP
Inventors: ツヴィカミル; エリナイシ
Original assignee: アエロテルリミテッド
Priority date: 1997-01-06
Filing date: 1998-01-05
Publication date: 2001-06-26
Also published as: WO1998030985A2; WO1998030985A3; EP0988623A2; IL119965A0

Abstract

(57)【要約】預金／振替機関（ＭＤＴＩ）にある買い手の口座から、売り手が所有する指定された口座に金銭を電子的に振り替えるシステムであって、前記システムは、売り手からの購入に対して支払うよう求める買い手からの要求に応じて、ＭＤＴＩにある特定額の金銭を控除する金銭デジグネータと、口座番号および第１の個人識別番号（ＰＩＮ）を前記買い手に対して発行し、売り手に供給されることになる第２のＰＩＮを買い手に発行する、前記ＭＤＴＩにある番号ジェネレータと、前記発行された第２のＰＩＮと、売り手から供給された第２のＰＩＮとを比較し、特定額の金銭の要求された売り手への振替を確認する、前記ＭＤＴＩ中のコンパレータと、第２のＰＩＮ番号の確認に応じて、特定額の金銭を前記売り手に振り替える金銭トランスファラとを含む。

Description

【発明の詳細な説明】コンピュータによる金銭振替システム発明の分野本発明は、例えばインターネット上でショッピングをする人が使用することのできる電子金銭振替システムに関し、任意の所在場所から「ショッピングをする」人に効率的かつ安全な金銭振替を提供するものである。発明の背景顧客が自宅でショッピングをすることができるカタログなど、従来の周知のショッピング媒体の他にも、現在利用することができる電子ショッピング機構がある。インターネットはそのようなショッピング機構のよい例である。インターネット上には、売りに出され、コンピュータの利用者が自宅または任意の所在場所で購入することができる、販売用の物および情報がある。情報または物を供給する売り手の場所に顧客本人がいることを必要としないこうした全てのショッピング形態の問題は、安全かつ効率的な支払方法がないことである。現在利用できる１つの支払方法は、販売会社すなわち売り手に小切手を郵送するものである。しかし、郵送による支払いは、小切手が郵送で売り手に到着し、引き出し銀行で有効化されるまで時間を必要とする。時間を必要とすることで、コンピュータ・ショッピングの主な利点が打ち消される。より迅速な方法は、顧客がクレジット・カードを使用して商品およびサービスに対する支払いを行うものである。クレジット・カードを使用する場合には、顧客は、商品およびサービスを提供する媒体に自分のクレジット・カード番号を与えなければならないことになる。顧客と供給者の間のラインはオープンであり、容易に「バグ」が生じる。また、売り手が法律に従って運営されていないこともある。したがって、未知の売り手に、または電話回線などオープンな通信回線を介してクレジット・カード番号を与えることで、クレジット・カードは危険な状態に置かれる。その場合、クレジット・カード番号を探知した者が、同様の方法でその番号を使用し、商品またはサービスを不正に注文し、探知したクレジット・カードにそれを負担させる可能性がある。従来技術では、こうしたクレジット・カードの悪用を避ける方法の１つは、特別に暗号化されたクレジット・カードを使用することによるものである。その場合には、買い手の所在場所に専用の読取り機が必要となり、売り手の所在場所にデコーダが必要となる。したがって、クレジット・カードの不正使用を回避するこの方法では、余分な設備、すなわち買い手の所在場所のクレジット・カード読取り機および売り手の所在場所のデコーダが必要となる。したがって、買い手と供給者の間で電子的に金銭を振り替える問題は、特にこのようなショッピングがインターネットなどの通信回線を介して行われる場合、およびサービスが、直ちに供給されるオンライン・データなどの情報を含む場合には、依然として深刻である。関連する問題は、供給者が、支払いの済んだ情報または商品を供給しない場合である。本発明は、これらの問題、および、ホーム・ショッピングの買い手に、その買い手が望む商品および／またはサービスに対して売り手に支払う効率的かつ安全な手段を供給することに関連するその他の問題を解決することに関する。発明の簡単な説明上述の如く、パーソナル・コンピュータの使用などによって人々が自宅から物およびサービスを注文することはますます一般的になってきている。現在のところ、購入者が売り手の店内にいずに購入した物およびサービスに対してどのようにして効率的かつ安全に支払いを行うかということに関して問題が残っている。好ましい実施形態では、ホーム・ショッピングはコンピュータを使用して実施される。カタログまたはコンピュータを通じて行われる購入では、支払いはしばしばクレジット・カードで行われるが、その問題は、クレジット・カード番号がこの場合では電話を介して与えられる場合に不正が起こる可能性があることに顧客が気づいており、したがって快くクレジット・カード番号を供給者に与えないことである。この問題は、本発明の好ましい実施形態によれば、例えばそのためにクレジット限度を確立する、または預金することによって、銀行やクレジット・カード会社など金銭を受け取り振り替える機関（以下「ＭＤＴＩ」とする）に口座を開くことにより、克服される。金銭またはクレジットは、買い手名義の口座にある。ＭＤＴＩは、口座を開く、または金銭を受け取ると、第１の個人識別番号（ＰＩＮ）とともに、クレジット・カード番号などのコード番号を供給する。その後で、買い手は、例えばインターネット上で、購入したい品目またはサービスを見つけるかも知れない。買い手は売り手に接触し、１つまたは複数の品目の価格を決定する。次いで買い手は、購入の要望をＭＤＴＩに通知し、購入に必要となる特定額を指定する。買い手は、自分の第１のＰＩＮとともに自分の口座番号を提供する。これが確認されると、ＭＤＴＩは要求された金額を控除し、第２のＰＩＮを発行し、金銭が控除されたという確証を任意選択で発行する。次いで買い手は好ましくは売り手に接触し、品目またはサービスを注文し、売り手に第２のＰＩＮを提供する。次いで売り手がＭＤＴＩに接触し、それに振り替えられるべき金銭の額を、第２のＰＩＮおよび金銭を振り替える先の口座とともに示す。ＰＩＮが確認されると、金銭が振り替えられる。売り手は、ＭＤＴＩからフィードバックを得、指定された金額が指定された口座に振り替えられたことを確認する。その後で売り手は注文に応じる。好ましい実施形態では、第２のＰＩＮ番号は一度しか使用することができない。理想的には、売り手は、金銭が振り替えられ、サービスまたは物が購入されたときに、直ちにレシートを供給する。好ましくは、全てのデータ転送がコンピュータ間で行われ、そのために非常に高速に、ほとんどリアルタイムとなり、したがってこの金銭振替が盗難または詐欺にあう可能性を無視できる。第２のＰＩＮは１回しか使用されないので、詐欺目的で第２のＰＩＮをたどってユーザの口座を突き止めることは困難である。さらに、第２のＰＩＮは期限付きであることが好ましい。期限内に使用されない場合には、自動的に取り消され、金銭は購入者の主勘定に戻される。したがって、本発明の好ましい実施形態によれば、預金／振替機関（ＭＤＴＩ）にある買い手の口座から、売り手が所有する指定された口座に金銭を電子的に振り替えるシステムが提供され、前記システムは、売り手から購入する為に支払うよう求める買い手からの要求に応じて、ＭＤＴＩにある特定額の金銭またはクレジットを控除する金銭デジグネータと、口座番号および第１の個人識別番号（ＰＩＮ）を前記買い手に対して発行し、売り手に供給されることになる第２のＰＩＮを買い手に発行する、前記ＭＤＴＩにある番号ジェネレータと、前記発行された第２のＰＩＮと、売り手から供給された第２のＰＩＮとを比較し、特定額の金銭またはクレジットの要求された売り手への振替を確認する、前記ＭＤＴＩ中のコンパレータと、第２のＰＩＮ番号の確認に応じて、特定額の金銭またはクレジットを前記売り手に振り替える金銭トランスファラとを含む。本発明の好ましい実施形態では、このシステムは、前記第２のＰＩＮの有効期限を設定するクロックと、期限が満了したときに特定金額を買い手の貸方に記入する金銭クレジッタとを含む。前記期限は、特定金額の大きさに依り定めることが好ましい。別法として、またはこれに加えて、前記期限は買い手の信用格付けに依って定まる。別法として、またはこれに加えて、前記期限は買い手によって要求された期限に依って定まる。本発明の好ましい実施形態では、このシステムは、新しく割り当てられたＰＩＮと、以前に発行され依然として有効なＰＩＮとを比較し、様々な買い手に割り当てられたＰＩＮが重複していないことを保証する第２のコンパレータを含む。番号ジェネレータは、特定額に関連しない所定列の番号を含むことが好ましい。金銭トランスファラは、預金／振替機関にある買い手の口座から、売り手が所有する指定された口座に金銭を振り替え、前記金銭トランスファラは、重複がないことを確かめるためにテストされるＰＩＮの準備リストを備えることが望ましい。売り手が所有する指定された口座は、買い手の口座がある預金／振替機関にあることが好ましい。金銭の特定額も、振替の前に確認されることが好ましい。本発明の好ましい実施形態によれば、預金／振替機関（ＭＤＴＩ）にある買い手の口座から、売り手が所有する指定された口座に金銭を電子的に振り替える方法が提供され、前記方法は、前記ＭＤＴＩで口座番号および第１のＰＩＮを前記買い手に対して発行する段階と、ＭＤＴＩで、売り手から購入するための金銭の特定の額を控除する段階と、前記ＭＤＴＩにより、前記特定額の金銭を振り替える際に使用する第２のＰＩＮ番号を前記買い手に対して発行する段階と、前記売り手から前記第２のＰＩＮ番号を受け取ったのに応じて、特定額の金銭の要求された売り手への振替を確認する段階と、第２のＰＩＮの確認に応じて、特定額の金銭を売り手に振り替える段階とを含む。この方法は、第２のＰＩＮが有効である期間を限定する段階を含むことが好ましい。この方法は、この期限が満了したときに、特定額の金銭を買い手のクレジットに戻す段階を含むことが好ましい。本発明の好ましい実施形態では、買い手は、第１および第２のＰＩＮ番号の一方または両方を提供する。別法として、ＰＩＮ番号は、乱数ジェネレータを使用して選択される。本発明の好ましい実施形態では、この方法は、様々な買い手に割り当てられた選択したＰＩＮに重複がないことを保証する段階を含む。選択したＰＩＮに重複がないことを保証する段階は、新しいＰＩＮと以前に発行され依然として有効なＰＩＮとを比較する段階を含むことが好ましい。売り手が所有する指定された口座は、買い手の口座があるＭＤＴＩにあることが好ましい。金銭は、ＭＤＴＩにある買い手の口座から売り手が所有する指定された口座に電子的に振り替えられることが好ましい。この方法は、振替の前に前記振替の条件として、前記金銭の特定額を確認する段階を含むことが好ましい。第２のＰＩＮ番号は、使用後に取り消されることが好ましい。本発明の上述その他の特徴および利点は、添付の図面に関連して記載した以下の説明に照らして考慮すれば最も良く理解されるであろう。図面の簡単な説明図１は、電子マネーの振替トランザクション中の、買い手の設備（コンピュータ）、売り手の設備、および預金／振替機関の設備の間の関係を示す概略図である。図２は、第１および第２のＰＩＮ番号をランダムに提供する乱数ジェネレータを示す概略図である。図３は、確認のために指定された口座および第２の個人識別番号をチェックし、重複を回避するために使用されるコンパレータを示す概略図である。図４は、本発明の金銭振替システムを示すブロック図である。図５は、図１のブロックをより詳細に示すブロック図である。全体の説明図１は、電子マネー振替システム（１１）の３つの構成要素の間の関係を示す図である。したがって、預金／振替機関（１２）の設備を表すブロック、買い手または顧客（１３）の設備を表すブロック、およびサービスまたは物の売り手（１４）の設備を表すブロックが示されている。物またはサービスの売り手（１４）は、売り手（１４）と買い手（１３）の間に延びる線（１６）で示すように、品目またはサービスについての情報を提供する。この物またはサービスについての情報を受け取った買い手は、次いで価格を要求する。売り手と顧客の間で価格を決める対話があることもある。価格情報を受け取ると、買い手は売り手（１４）に注文し、支払うための金銭を控除するよう自分の関連する預金／振替機関（１２）に手配する。ＭＤＴＩはこれを行い、購入価格と関連する第２のＰＩＮを買い手に供給する。本明細書で使用する金銭という用語は、言うまでもなくクレジットを含む。顧客と預金／振替機関の間の関係は、通常は、顧客（１３）と機関（１２）の間の線１９が示すように顧客が預金／振替機関に預金したとき、または顧客が機関（１２）でクレジットを取得したときに始まる。ＭＤＴＩへの預金またはクレジットの取得に応じて、は、線２１で示すように顧客に情報を送信する。この情報は口座番号および第１の個人識別番号を含む。これで顧客はＭＤＴＩ（１２）との関係を持つ。この関係に基づいて、顧客は、線２２で示すように、特定額の金銭を売り手（１４）が指定した任意の特定の口座に振り替えるよう機関に求めることができる。代替方法は、ＭＤＴＩに売り手を登録させ、それにより金銭振替および有効化を同じＭＤＴＩで扱うようにするものである。特定額の金銭を控除するよう求める要求に応じて、ＭＤＴＩ（１２）は特定額を控除し、好ましい一実施形態では乱数ジェネレータである図２の番号ジェネレータ（２３）を好ましくは使用して、第２のＰＩＮ番号を生成する。乱数ジェネレータ（２３）は、顧客の最初の預金の通知に応じて作動し、線２４で示すように第１のＰＩＮ番号を生成する。次いで特定額の金銭を控除するのに応じて、乱数ジェネレータ（２３）は、線２６で示すように第２のＰＩＮ番号を生成する。もう１つの好ましい方法は、重複がないことを保証するためにチェックした、不連続番号の準備リストを使用するＭＤＴＩを備える。もう１つの方法は、顧客が番号を指定するものである。生成された個人識別番号はそれぞれコンパレータ（図３の（２７））で検討され、個人識別番号が重複していないことを保証する。コンパレータは、不連続番号のリストを準備する際に使用することもできる。第２のＰＩＮは、図１の線２８に示すように顧客に送信される。次いで顧客は、やはり線１８で示すように、ＭＤＴＩ（１２）および第２のＰＩＮについての情報を売り手に与えることになる。売り手（１４）は、支払額、第２のＰＩＮ、およびそれが選択した口座を求める要求をＭＤＴＩに転送する。線２９参照。指示は、ＭＤＴＩ（１２）中で、図３のコンパレータ（２７）など、好ましくは要求された指定額および第２のＰＩＮ番号の双方を比較し、両方の数字がうまく合致する場合に線３１を介して顧客に確認信号を送信するコンパレータを使用して確認される。あるいは、第２のＰＩＮしか確認する必要がない。これと同時に、ＭＤＴＩと売り手の間の線３２で示すように、売り手が選択した口座への支払いが行われる。支払いとともに、支払いが行われたことが売り手に通知される。支払いが行われたという通知に応じて、顧客に対してレシートが電子的に送信され、そのレシートとともに線３６で示すように、売られた品目が顧客に送られる。これでトランザクション(trans action)は完了する。線３１を介した顧客への中間確認は省略することができる。第２のＰＩＮは、割り当てられた期間内に使用されない場合には、取り消されることが好ましい。図４にフロー図を示す。この電子金銭振替システムを使用する段階は、ブロック４１で示すように、顧客が機関に口座を開く段階を含む。最初の口座を開き、第１のＰＩＮを受け取った後で、顧客は、ブロック４２で示すように例えばインターネット上にショッピングに行く。ショッピングをしている間に欲しいものが見つかると（ブロック４３）、顧客は、ブロック４４で示すように、売り手から価格および支払いの情報を入手する。次いで顧客は、購入するために支払う必要のある特定額をＭＤＴＩに通知する。支払額を含むこの通知を受け取ったのに応じて、ＭＤＴＩは、ブロック４６に示すように第２のＰＩＮ番号を発行する。次いで顧客は、第２のＰＩＮ番号および支払額を売り手に通知する（ブロック４７）。次いで売り手は、ブロック４８で示すように、第２のＰＩＮ番号、価格、および自分の口座番号をＭＤＴＩ（図１の（１２））に通知する。支払いは、やはり図４にブロック４８で示すように、ＭＤＴＩ（図１の（１２））によって行われる。支払いが確認される（ブロック４９）と、売り手は、ブロック５０に示すように商品を顧客に配送する。図５は、図１の図の詳細を示すブロック図である。図５では、預金／振替機関１２は、少なくとも図示のアイテムを含むことが好ましい。一般に預金／振替機関の作業を管理するコンピュータ（５１）が示してある。このコンピュータは、それを売り手（１４）および買い手（１３）と直接接触させることができるモデム（５２）を介して外部と結ばれることが好ましい。コンピュータ（５１）は、キーボードなどの入力手段（５３）を有するように装備され、それにより情報、データ、および命令をコンピュータ（５１）に入力することができる。情報の中でコンピュータに入れられるのは、メモリ（５４）で保持されるものとして示してある、顧客の主勘定に関する情報である。顧客は時々、５６に示す一時的勘定手段など、直接購入を行うための一時的勘定も設ける。金銭は、（５７）に示す手段などの振替手段によって、主勘定（５４）と一時的勘定（５６）の間で振り替えられる。一時的勘定の期間が満了するときにも、一時的勘定中の金銭は、顧客の主勘定に振り替えられて戻されることが好ましい。一時的勘定および第２のＰＩＮ番号の期限を監視するタイマ手段は５８に示す。ＰＩＮ番号を提供するために、コンピュータは、５９に示す番号ジェネレータに接続される。ＰＩＮ番号は、生成後にチェックして、重複がないことを確認することが好ましい。番号チェッカーは６１に示す。番号チェッカーの好ましい１つの実施形態は、図３に示すものなどのコンパレータである。ここで、コンパレータは、新しく生成された番号と、依然として有効な以前に発行されたＰＩＮ番号とを比較することが好ましい。このことは、図３では、選択された番号がコンパレータ（２７）中の標準番号と比較されるものとして示してある。合致しない場合には、確認信号が与えられ、番号は使用可能となる。番号が同じである場合には、その番号は廃棄される。確認済みの番号は、番号ブロック（６２）に示すようにリストに入れられる。ＭＤＴＩは、振替ブロック６３で示すように、第２のＰＩＮ番号が確認されると一時的勘定から売り手に金銭を振り替える。モデム（５２）は、電話回線（６４）として指定するブロックに示すように、電話回線を介して買い手および売り手に接続する。顧客または買い手の所在場所１３の設備は、（６６）に示す通常のＰＣであるか、またはＪＡＶＡのようなソフトウェアの使用を介して１２に示すＭＤＴＩのコンピュータ（５１）の「ブレイン」を利用する「ブレインレス」ＰＣと呼ばれるものにすることもできる。この設備は、ＰＣをＭＤＴＩおよび売り手に接続するためのモデム（６７）も含むことが好ましい。入力装置（６８）はＰＣと連動し、買い手が、６９に示すメモリに、売り手のモデム７６を介して売り手に、またはＭＤＴＩのモデム５２を介してＭＤＴＩに、振替についてのＰＣへの情報を入力できるようにする。売り手の設備（１４）は、コンピュータ（７１）、およびグラフィックス表示手段（７２）または売り手によって何が販売されているかを潜在的顧客に示すためのその他の何らかの手段を含むことが好ましい。したがって、グラフィックス表示手段（７２）を使用して商品を直接示す、または表示手段（７２）を使用して情報サービスの説明を提供することができる。売り手の設備は、（７３）に示す記録保持設備も含み、購入およびコンピュータを通じて購入者から売り手に提供された第２のＰＩＮ番号の記録が確実に保持されるようにすることが好ましい。入力手段（７４）を設け、データ、情報、および命令をコンピュータ（７１）に入力できるようにすることが好ましい。コンピュータ（７１）は、そのモデム（７６）を介して世界に接続される。以上、コンピュータによってショッピングをし、コンピュータを通して効率的な方法で安全に金銭を電子的に交換する手段および方法を示し、説明した。記載の本発明では好ましい実施形態を参照したが、これは本発明の範囲を制限するものとして解釈すべきではなく、本発明の範囲は添付の請求の範囲によって規定される。

【手続補正書】特許法第１８４条の８第１項【提出日】平成１１年１月２４日（１９９９．１．２４）【補正内容】請求の範囲１．預金／振替機関（ＭＤＴＩ）（１２）にある買い手の口座から、売り手（１４）が所有する指定された口座に金銭を電子的に振り替えるシステムであって、売り手からの購入に対して支払うよう求める買い手からの要求に応じて、ＭＤＴＩにある特定額の金銭を控除する金銭デジグネータ（１３）と、口座番号および第１の個人識別番号（ＰＩＮ）を前記買い手に対して発行し、売り手に供給されることになる第２のＰＩＮを買い手に発行する、前記ＭＤＴＩにある番号ジェネレータ（２３）と、前記発行された第２のＰＩＮと、売り手から供給された第２のＰＩＮとを比較し、特定額の金銭の要求された売り手への振替を確認する、前記ＭＤＴＩ中のコンパレータ（２７）と、前記第２のＰＩＮの有効期限を設定するクロック（５８）で、前記期限が特定の基準に依り定まるものと、第２のＰＩＮ番号の確認に応じて、特定額の金銭を前記売り手に振り替える金銭トランスファラ（６３）と、期限が満了したときに特定額の金銭を買い手の貸方に記入する金銭クレジッタとを含むシステム。２．前記特定基準が特定額の金銭の額である、請求項１に記載のシステム。３．金銭がクレジットを含み、前記特定基準が買い手の信用格付けである、請求項２に記載のシステム。４．前記特定基準が買い手によって要求された期限である、請求項１に記載のシステム。

Claims

【特許請求の範囲】１．預金／振替機関（ＭＤＴＩ）にある買い手の口座から、売り手が所有する指定された口座に金銭を電子的に振り替えるシステムであって、売り手からの購入に対して支払うよう求める買い手からの要求に応じて、ＭＤＴＩにある特定額の金銭を控除する金銭デジグネータと、口座番号および第１の個人識別番号（ＰＩＮ）を前記買い手に対して発行し、売り手に供給されることになる第２のＰＩＮを買い手に発行する、前記ＭＤＴＩにある番号ジェネレータと、前記発行された第２のＰＩＮと、売り手から供給された第２のＰＩＮとを比較し、特定額の金銭の要求された売り手への振替を確認する、前記ＭＤＴＩ中のコンパレータと、第２のＰＩＮ番号の確認に応じて、特定額の金銭を前記売り手に振り替える金銭トランスファラとを含むシステム。２．金銭がクレジットを含む、請求項１に記載のシステム。３．前記第２のＰＩＮの有効期限を設定するクロックと、期限が満了したときに特定額の金銭を買い手の貸方に記入する金銭クレジッタとを含む、請求項１または２に記載のシステム。４．前記期限が特定額の金銭の額に依り定まる、請求項３に記載のシステム。５．前記期限が買い手の信用格付けに依り定まる、請求項３または４に記載のシステム。６．前記期限が買い手によって要求された期限に依り定まる、請求項３から５のいずれか一項に記載のシステム。７．新しく割り当てられたＰＩＮと、以前に発行され依然として有効なＰＩＮとを比較し、様々な買い手に割り当てられたＰＩＮが重複していないことを確認する第２のコンパレータを含む、請求項１から６のいずれか一項に記載のシステム。８．前記番号ジェネレータが、特定額に関連しない所定列の番号を含む、請求項１または２に記載のシステム。９．金銭トランスファラが、預金／振替機関にある買い手の口座から、売り手が所有する指定された口座に金銭を振り替え、前記金銭トランスファラが、重複がないことを確かめするためにテストされるＰＩＮの準備リストを含む、請求項１から８のいずれか一項に記載のシステム。１０．売り手が所有する指定された口座が、買い手の口座がある預金／振替機関にある、請求項１から９のいずれか一項に記載のシステム。１１．前記特定額の金銭も振替の前に確認される、請求項１から１０のいずれか一項に記載のシステム。１２．預金／振替機関（ＭＤＴＩ）にある買い手の口座から、売り手が所有する指定された口座に金銭を電子的に振り替える方法であって、前記ＭＤＴＩで口座番号および第１のＰＩＮを前記買い手に対して発行する段階と、ＭＤＴＩで、売り手から購入するための特定の額の金銭を控除する段階と、前記ＭＤＴＩにより、前記特定額の金銭を振り替える際に使用する第２のＰＩＮ番号を前記買い手に対して発行する段階と、前記売り手から前記第２のＰＩＮ番号を受け取ったのに応じて、特定額の金銭の要求された売り手への振替を確認する段階と、第２のＰＩＮの確認に応じて、特定額の金銭を売り手に振り替える段階とを含む方法。１３．第２のＰＩＮが有効である期間を限定する段階を含む、請求項１２に記載の方法。１４．期限が満了したときに、特定額の金銭を買い手のクレジットに戻す段階を含む、請求項１３に記載の方法。１５．ユーザが第１のＰＩＮ番号を提供する、請求項１２から１４のいずれか一項に記載の方法。１６．ユーザが第２のＰＩＮ番号を提供する、請求項１２から１５のいずれか一項に記載の方法。１７．乱数ジェネレータを使用してＰＩＮを選択する段階を含む、請求項１２から１４のいずれか一項に記載の方法。１８．様々な買い手に割り当てられた選択したＰＩＮに重複がないことを確認する段階を含む、請求項１７に記載の方法。１９．選択したＰＩＮに重複がないことを確認する段階が、新しいＰＩＮと以前に発行され依然として有効なＰＩＮとを比較する段階を含む、請求項１８に記載の方法。２０．売り手が所有する指定された口座が、買い手の口座があるＭＤＴＩにある、請求項１２から１９のいずれか一項に記載の方法。２１．金銭が、ＭＤＴＩにある買い手の口座から売り手が所有する指定された口座に電子的に振り替えられる、請求項１２から２０のいずれか一項に記載の方法。２２．前記振替の条件として、振替の前に前記金銭の特定額を確認する請求項１２から２１のいずれか一項に記載の方法。