JP2001243390A - 情報記録／読取方法および情報記録カード - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 カードを用いた取引を迅速に行うとともに、
その取引における手数料を確実に徴収できるようにする
こと。 【解決手段】 本発明は、登録者本人を確認するための
本人確認情報が記憶されたカードを用いて取引を行うに
あたり、その取引の段階では、取引日時に対応する情
報、本人確認情報を用いてカードの使用者が登録者本人
であることを認証した場合にその認証を行った旨の情
報、および取引における手数料に対応する情報をカード
に記録しておき（Ｓ１１〜Ｓ１８）、カードを用いて管
理機関とネットワーク接続した段階で、カードに記録さ
れた取引日時に対応する情報、認証を行った旨の情報お
よび手数料に対応する情報を読み取り、各情報をネット
ワークを介して管理機関へ送信する情報記録／読取方法
および情報記録カードである。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、カードを用いた取
引を行う際にその取引に関する情報の記録や読み取りを
行う情報記録／読取方法および情報記録カードに関す
る。

【０００２】

【従来の技術】一般に、クレジットカードやデビッドカ
ード等を用いた取引において、代金の支払い時のカード
使用者の本人確認は、暗証番号等をその場で入力させ、
それが正しいかどうかを確認することによって行われて
いる。しかし、この方法では暗証番号を入力する際に覗
かれる危険性があるとともに、暗証番号を忘れてしまう
と本人確認が正しく行われないという問題がある。

【０００３】また、暗証番号の確認は、店舗とカード会
社の管理機関とをオンラインで接続し、入力した暗証番
号が管理機関で管理されているカード登録時の暗証番号
と一致しているかを判断するため、確認作業を行ってい
る間、オンライン接続されており、通信費用が発生する
という問題がある。

【０００４】これを回避する方法として、予めカードに
登録者本人の個人確認用の情報、例えば指紋や虹彩とい
った生体情報を記憶させておき、カードでの支払い時の
本人確認では、カード使用者の生体情報とカードに登録
されている登録者の生体情報との一致性を確認するとい
ったものがある。これによれば、暗証番号のように他人
に覗かれたり、忘れたりすることがないうえ、カードに
記録されている情報と使用者本人の情報とを比較するだ
けで済むことから、管理機関とオンライン接続して確認
作業を行う必要が無くなるというメリットがる。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、カード
に記録された登録者本人の情報と使用者の情報とを比較
してオンライン接続なしで本人確認を行う場合、上記の
ようなメリットはあるものの、管理機関とオンライン接
続しないために取引に伴う手数料や本人認証を行うこと
でのサービス料金を徴収するには不適である。つまり、
管理機関にはカードを使用した取引であることや、本人
確認を行ったか否かを知るための情報が伝達されないた
め、これをサービスとして料金を徴収することが困難と
なる。

【０００６】

【課題を解決するための手段】本発明はこのような課題
を解決するために成されたものである。すなわち、本発
明は、登録者本人を確認するための本人確認情報が記憶
されたカードを用いて取引を行うにあたり、その取引の
段階では、取引日時に対応する情報、本人確認情報を用
いてカードの使用者が登録者本人であることを認証した
場合にその認証を行った旨の情報、および取引における
手数料に対応する情報をカードに記録しておき、カード
を用いて管理機関とネットワーク接続した段階で、カー
ドに記録された取引日時に対応する情報、認証を行った
旨の情報および手数料に対応する情報を読み取り、各情
報をネットワークを介して管理機関へ送信する情報記録
／読取方法である。

【０００７】このような本発明では、カードを用いた取
引を行う段階では、そのカードに取引日時に対応する情
報、本人の認証を行った場合にはその認証を行った旨の
情報、手数料に対応する情報を記録しておき、ネットワ
ーク接続なしで取引を行うことになる。一方、そのカー
ドに記録された情報は、カードを用いて管理機関とネッ
トワーク接続した段階で読み出されて管理機関へ送信さ
れる。これにより、カードを使用した際の情報が管理機
関へ伝達され、これに基づく料金徴収を行うことができ
るようになる。

【０００８】また、本発明は、登録者本人を確認するた
めの本人確認情報が記憶、取引を行う段階では、取引日
時に対応する情報、前記本人確認情報を用いてカードの
使用者が登録者本人であることを認証した場合にその認
証を行った旨の情報、および取引における手数料に対応
する情報が記録され、取引を行った後に管理機関とネッ
トワーク接続した段階で、記録された取引日時に対応す
る情報、認証を行った旨の情報および手数料に対応する
情報が読み出されてネットワークを介して管理機関へ送
信される情報記録カードでもある。

【０００９】このような情報記録カードによれば、取引
を行う段階ではその取引日時に対応する情報、本人の認
証を行った場合にはその旨の情報、手数料に対応する情
報が記録され、その後に管理機関とネットワーク接続し
た段階で記録された情報が管理機関へ伝達される。これ
により、取引時点ではオンライン接続なく迅速な処理を
行え、その後のオンライン接続で管理機関が取引に基づ
き料金徴収を行うことができるようになる。

【００１０】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を図に
基づいて説明する。図１〜図３は、本実施形態の情報記
録／読取方法における流れを説明するフローチャートで
ある。本実施形態の情報記録／読取方法は、情報記録カ
ード（以下、単に「カード」と言う。）を使用して取引
を行う場合に適用されるもので、カードの使用者と登録
者との一致性の確認（以下、「本人認証」と言う。）を
迅速に行い、かつカードを使用した際のサービスに対す
る料金徴収を行えるようにする点に特徴がある。

【００１１】先ず、図１のフローチャートに基づき、本
実施形態の情報記録の手順について説明する。なお、本
実施形態では、取引に用いるカードに、予め本人認証を
行う際に使用する本人確認情報が記憶されているものと
する。この本人確認情報としては、暗証番号でもよい
が、本人認証の精度を高め、漏洩を防止する観点から本
人しか持ち得ない生体情報（例えば、虹彩、網膜、指
紋、音声、顔貌、掌形）を用いるのが望ましい。

【００１２】先ず、利用者が所望の商品を購入したり、
サービスの提供を受けるにあたり、その支払いとしてカ
ードを利用するとする。利用者（もしくは店側の店員
等）はカードをカード受付装置に挿入する（ステップＳ
１１）。

【００１３】次に、本人認証を行うか否かを決める（ス
テップＳ１２）。ここで本人認証を行わない場合はステ
ップＳ１７へ進む。本人認証を行う場合には、利用者に
本人確認情報を入力してもらう（ステップＳ１３）。こ
こで、本人確認情報が暗証番号の場合には、キーボード
等を用いて利用者に暗証番号を入力してもらう。また、
虹彩、網膜、指紋、顔貌、掌形の場合には専用のカメラ
等の読み取り装置を用いて各々対象となる情報を読み取
る。また、音声の場合にはマイクを用いて所定の音声を
入力してもらう。

【００１４】次に、認証処理を行う（ステップＳ１
４）。本実施形態では、認証処理として管理機関との間
でネットワーク接続を行わない状態（オフライン）で行
う。つまり、予めカードに記憶されている本人確認情報
と、入力してもらった本人確認情報との一致性を判断す
る。

【００１５】この本人認証で本人ではなかった場合（カ
ードの登録者以外の者が利用した場合）、その後の処理
を行わないで終了する（ステップＳ１５でＮｏ）。一
方、本人認証で本人であることが確認できた場合はステ
ップＳ１６へ進む（ステップＳ１５でＹｅｓ）。

【００１６】本人確認ができた場合には、本人確認有無
情報をカードに記録する（ステップＳ１６）。すなわ
ち、本人認証を行った旨の情報をカードに記録する。次
に、取引日時に対応する情報をカードに記録する（ステ
ップＳ１７）。続いて、取引の手数料（本人認証を行っ
た場合のサービス料を含む）をカードに記録する（ステ
ップＳ１８）。

【００１７】ここで、カードの記録状態を説明する。図
４はカードに記録される情報の構成を示す模式図、図５
はカードに情報が記録された状態を説明する模式図であ
る。すなわち、図４に示すように、カードに記録される
情報としては、口座番号１、氏名２、本人確認情報３、
オフライン取引日時４、オフライン取引時の本人確認有
無情報５、取引手数料６から構成される。これらの情報
は、カードに設けられた磁気記録部分やＩＣメモリ等に
書き込まれる。

【００１８】取引を行った場合、図５に示すように、オ
フライン取引日時４を記録し（図では、ａａａａ年ｂｂ
月ｃｃ日ｄｄ時ｅｅ分）、また本人確認情報３を用いて
本人認証を行った場合には、その取引日時に対応して本
人確認有無情報５を「１」にする。さらに、取引日時に
対応して取引手数料６を記録する。この取引手数料６に
は、取引のサービス料および本人確認料の合計金額を書
き込む。

【００１９】また、続いて取引があった場合には、先に
記録した情報はそのまま残し、新たな取引に対するオフ
ライン取引日時４、本人確認有無情報５、取引手数料６
を追加記録していく。

【００２０】このように、カードを用いた取引を行う段
階では、管理機関とのオンライン接続をしないで本人認
証を行い、そのカードに取引日時４に対応する情報、本
人の認証を行った場合には本人確認有無情報５へその旨
の情報、取引手数料６に対応する情報を記録しておく。
これにより、ネットワーク接続による通信費用が発生し
なくなるとともに、ネットワークの混雑具合に関係なく
迅速な取引を行うことが可能となる。

【００２１】なお、図４、図５に示す例では、取引手数
料６として、取引のサービス料と本人確認料との合計金
額を記録するようにしたが、これらを別々に記録するよ
うにしてもよい。

【００２２】次に、本実施形態の情報読取の手順につい
て説明する。初めに、図６のブロック図に基づいて情報
読取を行う場合の構成を説明する。すなわち、カードＣ
は取引を行った際に先に説明した情報が記録されたもの
である。オンライン端末ＴはカードＣを挿入した状態で
口座取扱い機関（例えば、金融機関）Ｂとネットワーク
Ｎを介してオンライン接続される端末（例えば、現金預
入れ支払い機、店頭のクレジットカード端末）である。
また、本人確認サービス提供機関Ｓは本人認証をサービ
スとして行っている機関であり、口座取扱い機関Ｂとオ
ンライン接続されている。

【００２３】次に、このような図６に示す構成を用いた
本実施形態の情報読取方法の手順を図２および図３のフ
ローチャートに沿って説明する。先ず、オンライン端末
Ｔを操作して、所望のオンライン処理（残高照会や現金
の引出し等）を選択する（ステップＳ２１）。

【００２４】次いで、オンライン端末ＴにカードＣを挿
入し、カード所有者の本人確認を行う（ステップＳ２
２）。この本人確認は、カードＣに記録された本人確認
情報と、直接利用者から取得した確認情報とを比較する
ことで行う。ここで、本人確認ができない場合は処理を
終了する（ステップＳ２３でＮｏ）。一方、本人確認が
できた場合は、カードＣに記録された情報を読み出し、
オフライン取引の情報があるかを確認する（ステップＳ
２４）。

【００２５】オフライン取引の情報がない場合にはステ
ップ２７へ進む（ステップＳ２５でＮｏ）。一方、オフ
ライン取引の情報がある場合には（ステップＳ２５でＹ
ｅｓ）、オフライン取引で記録された情報を読み出し、
後述するオフライン取引情報処理を行う（ステップＳ２
７）。

【００２６】その後、ステップＳ２１で選択された所望
のオンライン処理を実行する（ステップＳ２７）。

【００２７】ここで、ステップＳ２６のオフライン取引
情報処理について、図３のフローチャートに沿って説明
する。先ず、カードＣに記録されているオフライン取引
日時４（図５参照）を確認し、取引がされたかどうかを
確認する（ステップＳ３１）。ここで、取引がない場合
には（ステップＳ３２でＮｏ）、処理を終了する。

【００２８】取引がある場合には（ステップＳ３２でＹ
ｅｓ）、カードＣに記録されている本人確認有無情報５
（図５参照）が「１」であるか否かを確認する（ステッ
プＳ３２）。そして、取引手数料を確認して計算を行う
（ステップＳ３４）。

【００２９】すなわち、本人確認有無情報が「１」の場
合、サービス手数料と本人確認料とを合計し、本人確認
有無情報が「０」の場合、サービス手数料のみとする。
その後、計算した取引手数料を口座取扱い機関Ｂのカー
ドＣに登録された口座番号１（図５参照）から本人確認
サービス提供機関Ｓ（管理機関）へ振込む処理を行う
（ステップＳ３５）。

【００３０】この振込みが完了した後は、カードＣに記
録されているオフライン取引の情報のうち、振込みが完
了したものを消去する処理を行う（ステップＳ３６）。
そして、他のオフライン取引の情報があるか否かを判断
し（ステップＳ３７）、ある場合にはステップＳ３１〜
ステップＳ３６を繰り返す。これにより、カードＣに記
録されているオフライン取引の情報が全て読み出され、
各オフライン取引について管理機関へ取引手数料が振込
まれる。なお、全てのオフライン取引に関する振込み処
理が終わった段階では、カードＣに記録されたオフライ
ン取引に関する情報は全て消去されることになる。

【００３１】次に、他の実施形態を説明する。図７は、
他の実施形態で用いるカードに記録される情報の構成を
示す模式図である。すなわち、このカードに記録される
情報としては、一つの氏名２、本人確認情報３に対して
複数の口座番号１１〜１３、オフライン取引日時４１〜
４３、オフライン取引時の本人確認有無情報５１〜５
３、取引手数料６１〜６３を備えている。

【００３２】このようなカードにおいて、全ての口座番
号１１〜１３での取引がない場合には、各オフライン取
引日時４１〜４３、本人確認有無情報５１〜５３、取引
手数料６１〜６３には何も記録されない。

【００３３】一方、取引が行われると、対応する口座番
号１１〜１３のオフライン取引日時４１〜４３、本人確
認有無情報５１〜５３、取引手数料６１〜６３に情報が
記録される。図８は、カードに情報が記録された状態を
説明する模式図である。記録の方法は先に説明した実施
形態と同様である。

【００３４】図８に示す例では、口座番号１１について
３件分の取引があり、オフライン取引日時４１、本人確
認有無情報５１および取引手数料６１に各々３件分の情
報が記録されている。また、口座番号１２については２
件分の取引があり、オフライン取引日時４２、本人確認
有無情報５２および取引手数料６２に各々２件分の情報
が記録されている。さらに、口座番号１３については１
件分の取引があり、オフライン取引日時４３、本人確認
有無情報５３および取引手数料６３に各々２件分の情報
が記録されている。

【００３５】オフライン取引を行った段階では、このよ
うに各口座番号１１〜１３に対応するオフライン取引日
時４１〜４３、本人確認有無情報５１〜５３および取引
手数料６１〜６３に各々情報が追加記録されていく。

【００３６】また、このカードを用いてオンライン処理
を行う段階では、先に説明した実施形態と同様に、カー
ドに記録された情報を読み出して管理機関へネットワー
クを介して情報を送信する。その後、送信した情報をカ
ードから削除する。

【００３７】図９は、カードに記録された情報の一部を
削除した状態を説明する模式図である。ここでは、カー
ドを用いて口座番号１２についてのオンライン処理を実
行したため、口座番号１２に対応するオフライン取引日
時４２、本人確認有無情報５２および取引手数料６２が
読み出され、ネットワークを介して管理機関へ送られて
いる。管理機関には、金融機関のこの口座番号１２から
取引手数料６２に対応する料金が振込まれる。その後、
図９に示すように、口座番号１２に対応するオフライン
取引日時４２、本人確認有無情報５２および取引手数料
６２は消去され、オンライン処理が完了したことが分か
る。

【００３８】このように、取引時にはオフライン処理に
よって迅速な取引を行えるとともに、その後のオンライ
ン処理でオフライン取引に対する料金徴収も確実に行う
ことが可能となる。また、１枚のカードで複数の口座番
号に対応する取引を行うことができることから、カード
を複数持つ必要がなく、これら複数の口座番号に対する
不正使用を防止することができる。

【００３９】なお、上記各実施形態では、商品の購入や
サービスを受ける場合を例としたが、これ以外でも証明
書の発行、権利の取扱いのようなものであっても適用可
能である。また、本人確認情報として、生体情報と暗証
番号、ＩＤ番号等を組み合わせ用いるようにしてもよ
い。

【００４０】また、カードの利用者は必ずしも店舗で取
引を行わなくても、オンラインショッピングやオンライ
ントレーディングのように仮想的な店舗とネットワーク
を介して取引を行う場合でも適用可能である。この場
合、利用者側の端末とネットワーク上の仮想的な店舗と
をネットワーク接続するだけで済み、取引を行う段階で
は本人認証を行う機関とのネットワーク接続を行わずに
済むことになる。

【００４１】

【発明の効果】以上説明したように本発明によれば次の
ような効果がある。すなわち、カードを用いた取引を行
う段階では、管理機関とオンライン接続することなく、
迅速に処理を行うことができ、取引時間を短くできると
ともに通信費用を削減することが可能となる。また、カ
ードを用いてオンライン処理する段階では、カードに記
録されたオフライン取引の情報を読み出して、管理機関
へ送ることができ、取引に対する手数料を確実に徴収す
ることが可能となる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本実施形態の情報記録を説明するフローチャー
トである。

【図２】本実施形態の情報読取を説明するフローチャー
ト（その１）である。

【図３】本実施形態の情報読取を説明するフローチャー
ト（その２）である。

【図４】カードに記録される情報の構成を示す模式図で
ある。

【図５】カードに情報が記録された状態を説明する模式
図である。

【図６】情報読取を行う場合の構成を説明するブロック
図である。

【図７】他の実施形態で用いるカードに記録される情報
の構成を示す模式図である。

【図８】カードに情報が記録された状態を説明する模式
図である。

【図９】カードに記録された情報の一部を削除した状態
を説明する模式図である。

【符号の説明】

１ 口座番号 ２ 氏名 ３ 本人確認情報 ４ オフライン取引日時 ５ 本人確認有無情報 ６ 手数料 Ｂ 口座取扱い機関 Ｃ カード Ｎ ネットワーク Ｓ 本人確認サービス提供機関 Ｔ オンライン端末

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｋ 17/00 Ｇ０６Ｆ 15/30 ３５０Ａ Ｇ０７Ｆ 7/12 Ｇ０７Ｆ 7/08 Ｂ Ｆターム(参考） 3E044 BA04 CA05 CA06 DA05 DC05 DE01 EA20 5B049 AA05 BB11 BB46 CC05 CC31 CC39 DD01 DD03 DD04 EE02 EE10 EE23 EE28 FF08 GG04 GG07 5B055 BB03 BB10 CB09 CC05 EE02 EE21 EE27 HA02 HA04 HB02 HB03 HB04 JJ05 KK01 KK05 KK09 KK13 KK15 KK19 MM11 MM20 5B058 CA31 KA12 KA33 KA38

Claims (8)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 登録者本人を確認するための本人確認情
   報が記憶されたカードを用いて取引を行うにあたり、そ
   の取引の段階では、取引日時に対応する情報、前記本人
   確認情報を用いてカードの使用者が登録者本人であるこ
   とを認証した場合にその認証を行った旨の情報、および
   前記取引における手数料に対応する情報を前記カードに
   記録しておき、 前記カードを用いて管理機関とネットワーク接続した段
   階で、前記カードに記録された取引日時に対応する情
   報、前記認証を行った旨の情報および前記手数料に対応
   する情報を読み取り、各情報を前記ネットワークを介し
   て前記管理機関へ送信することを特徴とする情報記録／
   読取方法。
2. 【請求項２】 前記カードをネットワーク接続した場
   合、読み取った手数料に対応する情報に基づき所定の手
   数料振込み処理を行い、その後、前記カードからその手
   数料振込み処理に対応する取引日時、本人確認を行った
   旨の情報および手数料に対応する情報を消去することを
   特徴とする請求項１記載の情報記録／読取方法。
3. 【請求項３】 前記カードとして、磁気記録部を備えて
   いるものを用いることを特徴とする請求項１記載の情報
   記録／読取方法。
4. 【請求項４】 前記カードとして、半導体メモリを備え
   ているものを用いることを特徴とする請求項１記載の情
   報記録／読取方法。
5. 【請求項５】 登録者本人を確認するための本人確認情
   報が記憶、取引を行う段階では、取引日時に対応する情
   報、前記本人確認情報を用いてカードの使用者が登録者
   本人であることを認証した場合にその認証を行った旨の
   情報、および前記取引における手数料に対応する情報が
   記録され、 前記取引を行った後に管理機関とネットワーク接続した
   段階で、前記記録された取引日時に対応する情報、前記
   認証を行った旨の情報および前記手数料に対応する情報
   が読み出されて前記ネットワークを介して前記管理機関
   へ送信されることを特徴とする情報記録カード。
6. 【請求項６】 前記管理機関とネットワーク接続した場
   合、読み取られた前記取引日時、前記本人確認を行った
   旨の情報および前記手数料に対応する情報が消去される
   ことを特徴とする請求項５記載の情報記録カード。
7. 【請求項７】 前記取引日時に対応する情報、前記認証
   を行った旨の情報および前記手数料に対応する情報を記
   録する磁気記録部を備えていることを特徴とする請求項
   ５記載の情報記録カード。
8. 【請求項８】 前記取引日時に対応する情報、前記認証
   を行った旨の情報および前記手数料に対応する情報を記
   録する半導体メモリを備えていることを特徴とする請求
   項５記載の情報記録カード。