JP2001222585A

JP2001222585A - 金融商品のコンサルティングサービスサーバ装置、その方法、そのシステムおよびその端末装置

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Publication number: JP2001222585A
Application number: JP2000035651A
Authority: JP
Inventors: Soichi Hayashi; 壯一林; Shin Sasaki; 伸佐々木; Noriko Yoshino; 典子吉野
Original assignee: Sony Corp
Current assignee: Sony Corp
Priority date: 2000-02-08
Filing date: 2000-02-08
Publication date: 2001-08-17

Abstract

(57)【要約】【課題】オーダメイド生命保険のコンサルティングを直
接営業員と会うことなく任意の時間に簡単な方法で受け
られるシステムを提供する。【解決手段】ネットワークの任意のノードに設けられた
所定の保険のコンサルティングを希望する者に係わる第
１の端末装置より、当該保険の設計に係わる第１の情報
を入力し、前記通信ネットワークの任意のノードに設け
られたサーバ装置において、前記入力された第１の情報
に基づいて前記保険の設計に係わる第２の情報を得て、
前記得られた第２の情報を、前記第１の端末装置および
前記通信ネットワークの任意のノードに設けられる当該
保険のコンサルタントに係わる第２の端末装置に送信
し、少なくとも前記第２の端末装置より前記第１の端末
装置に、前記第１の情報および前記第２の情報に基づい
た前記保険のコンサルティングに係わる所望のメッセー
ジを送信する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、ネットワークを介
して、顧客に対して任意の金融商品のコンサルティング
サービスを行なうシステムに関し、特に、たとえばオー
ダーメイドの生命保険などの、プランニングにあたって
顧客からの十分な聞き取り調査や顧客との十分のディス
カッションを必要とするような保険のコンサルティング
をネットワークを介して行なう保険のコンサルティング
サービスシステムとその方法、および、そのようなシス
テムを提供するためのサーバ装置、さらにそのようなサ
ービスを受けるための端末装置に関する。

【０００２】

【従来の技術】近年、インターネットに代表されるよう
な広範で大規模な通信ネットワークが広く普及してい
る。そして、このような通信ネットワークは、単なる電
子メールやデータ伝送のみならず、種々の情報の提供や
商品取り引きなどのサービスにも利用されている。その
ような背景の下で、生命保険や、自動車保険や火災保険
などの損害保険などの保険の分野においても、保険商品
の紹介や、契約の確認、保証内容の案内や確認などが、
通信ネットワークを介して受けることができるようにな
っているものもある。また、たとえば自動車保険のよう
な損害保険については、既に、インターネットを介し
て、個別の情報提供や契約申込みなどが出来るようにな
っているものもある。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】ところで、そのような
保険の中には、保険対象の人や物の状態を詳細に調査し
なければならないものや、顧客の要望を詳細に聞き取っ
て初めて適切な保険をかけることができるような種類の
もの、すなわち専門家によるコンサルティングを必要と
するようなものがある。たとえば、オーダメイドの生命
保険などがそれである。オーダメイドの生命保険は、通
常、顧客の家族構成、家族の就労状況や所得の状態など
各家族の生活計画、年金見込み、住宅などの大口の買い
物を含む支出の計画、他の生命保険の加入状況などの、
情報を詳細に調査し、これを分析し、長期間にわたる資
金計画を作成し、これに基づいて必要な保障内容を抽出
し、各個人に適合した商品が設計される。

【０００４】そしてこのような保険は、顧客個別に詳細
な調査を行なわなければならないこと、またその調査は
調査範囲が多岐にわたっている上に調査をすすめながら
その結果に応じて次の調査内容をダイナミックに決める
というような複雑な調査となること、利用者の要望に基
づいて設定される条件や保険の設定が非常に複雑である
上に不確定要素が多いことなどの理由により、ネットワ
ークを介して自由にプランニングを行なってくれるよう
なサービスはこれまでなかった。その結果、この種の保
険は、プランナーと呼ばれる保険会社の営業員が顧客の
もとを訪ねて、コンサルティングを行いながら設計して
いく場合がほとんどであった。

【０００５】しかしながら、そのような形態では、利用
者はわざわざ時間を割かなければならないという煩雑さ
や、その後に執拗な営業活動を受けるのではないかとい
う危惧を感じることとなり、そのような保険のコンサル
ティングを受けることを躊躇する場合が多かった。そし
てこのことは、逆に保険会社からしても、営業機会を無
条件に失っているものであり、改善が望まれていた。そ
の一方で、そのような各顧客に個別に設計されたオーダ
メイドの保険は広く要望され普及していく傾向にあり、
より手軽に、オーダメイド保険に係わるコンサルティン
グを受け、またプランニングサービスを受けたいという
要望も強くなっていた。すなわち、利用者にとっても保
険会社にとっても、オーダメイド保険のコンサルティン
グサービスを、より気軽かつ簡単に行いたいという要望
があった。

【０００６】したがって本発明の目的は、たとえば保険
などの金融商品のプランニングを行なうためのコンサル
ティングを、顧客からみて直接営業員と合うことなく任
意の時間に簡単な方法で気軽に受けれるような金融商品
のコンサルティングサービスを提供するためのサーバ装
置を提供することにある。また本発明の他の目的は、た
とえばオーダメイド生命保険などの金融商品に関わるコ
ンサルティングを、直接営業員と合うことなく任意の時
間に簡単な方法で気軽に受けれるような、金融商品のコ
ンサルティングサービス方法とそのシステムを提供する
ことにある。さらに本発明の他の目的は、たとえば保険
などの金融商品のプランニングなどを行なうためのコン
サルティングを、直接営業員と合うことなく任意の時間
に簡単な方法で気軽に受けれるような金融商品のコンサ
ルティングサービスを受けるための端末装置を提供する
ことにある。

【０００７】

【課題を解決するための手段】したがって、本発明の金
融商品のコンサルティングサービスサーバ装置は、通信
ネットワークの任意のノードに設けられた所定の金融商
品のコンサルティングを希望する者に係わる第１の端末
装置および前記通信ネットワークの任意のノードに設け
られた当該金融商品のコンサルタントに係わる第２の端
末装置に対して、同一のインターフェイス画面を提供
し、情報の入力および出力を行なわせるインターフェイ
ス手段と、前記金融商品に係わる第１の情報を、前記イ
ンターフェイス手段を介して前記第１の端末装置より獲
得する入力手段と、前記獲得した第１の情報に基づいて
所定の処理を行い、前記金融商品に係わる第２の情報を
得る情報処理手段と、前記得られた第２の情報を、前記
第１の端末装置および前記第２の端末装置に前記インタ
ーフェイス手段を介して出力する結果出力手段とを有す
る。

【０００８】また、本発明の金融商品のコンサルティン
グサービス方法は、通信ネットワークの任意のノードに
設けられた所定の金融商品のコンサルティングを希望す
る者に係わる第１の端末装置より、当該金融商品に係わ
る第１の情報を入力し、前記通信ネットワークの任意の
ノードに設けられたサーバ装置において、前記入力され
た第１の情報に基づいて前記金融商品に係わる第２の情
報を得て、前記得られた第２の情報を、前記第１の端末
装置および前記通信ネットワークの任意のノードに設け
られる当該金融商品のコンサルタントに係わる第２の端
末装置に送信し、少なくとも前記第２の端末装置より前
記第１の端末装置に、前記第１の情報および前記第２の
情報に基づいた前記金融商品のコンサルティングに係わ
る所望のメッセージを送信する。

【０００９】また、本発明の金融商品のコンサルティン
グサービスシステムは、任意の通信ネットワークに接続
され、所定の金融商品に係わる第１の情報を前記通信ネ
ットワークの任意のノードに設けられる当該金融商品の
コンサルティングを希望する者に係わる第１の端末装置
を介して獲得し、該獲得した第１の情報に基づいて前記
金融商品に係わる第２の情報を得て、該得られた第２の
情報を、前記第１の端末装置および前記通信ネットワー
クの任意のノードに設けられる当該金融商品のコンサル
タントに係わる第２の端末装置に送信するサーバ装置
と、通信ネットワークの任意のノードに設けられ、前記
第１の情報が入力され、該入力された第１の情報を前記
サーバ装置に送信し、前記第２の情報を前記サーバ装置
より受信し、前記第２の端末装置との間でメッセージを
リアルタイムに双方向通信し、前記金融商品のコンサル
ティングに係わるメッセージを前記第２の端末装置より
受ける第１の端末装置と、通信ネットワークの任意のノ
ードに設けられ、前記第２の情報を前記サーバ装置より
受信し、前記第１の端末装置との間でメッセージをリア
ルタイムに双方向通信し、前記金融商品のコンサルティ
ングに係わるメッセージを前記第１の端末装置に送る第
２の端末装置とを有する。

【００１０】また、本発明の金融商品のコンサルティン
グサービスの端末装置は、通信ネットワークの任意のノ
ードに設けられる端末装置であって、所定の金融商品に
係わる第１の情報が入力される入力手段と、前記入力さ
れた第１の情報を前記通信ネットワークを介してサーバ
装置に送信する第１の情報送信手段と、前記サーバ装置
より送信される、前記第１の情報に基づいて得られた前
記金融商品に係わる第２の情報を受信する第２の情報受
信手段と、前記通信ネットワークの任意のノードに設け
られる第２の端末装置より、前記金融商品のコンサルテ
ィングに係わる任意のメッセージを受信するメッセージ
通信手段と、前記受信した第２の情報およびメッセージ
を出力する出力手段とを有する。

【００１１】また、本発明の他の金融商品のコンサルテ
ィングサービスの端末装置は、通信ネットワークの任意
のノードに設けられた端末装置であって、前記通信ネッ
トワークの任意のノードに設けられた、所定の金融商品
のコンサルティングを希望する者に係わる第１の端末装
置より入力された当該金融商品の設計に係わる第１の情
報に基づいて、前記通信ネットワークの任意のノードに
設けられるサーバ装置において得られた第２の情報を受
信する第２の情報受信手段と、前記受信した第２の情報
を出力する出力手段と、通信ネットワークの任意のノー
ドに設けられ、前記第１の端末装置との間でメッセージ
をリアルタイムに双方向通信し、前記金融商品のコンサ
ルティングに係わるメッセージを前記第１の端末装置に
送るメッセージ通信手段とを有する。

【００１２】

【発明の実施の形態】本発明の一実施の形態のについ
て、図１〜図１９を参照して説明する。本実施の形態に
おいては、プランナーと顧客がネットワークを介して通
信を行なうことにより、顧客がプランナーによるコンサ
ルティングを受け、オーダメイド生命保険のプランニン
グサービスを受けるシステムであって、特に、顧客から
見た場合に、プランナーの姿が直接見えず、サイバース
ペース環境において対話形式のツールを自らが主体とな
り操作している感覚で操作をすることができるオーダメ
イド生命保険コンサルティングサービスシステム（以
後、単にコンサルティングシステムという場合もある）
を例示して本発明を説明する。

【００１３】まず、そのコンサルティングシステム１の
全体構成を図１を参照して説明する。図１は、本実施の
形態のオーダメイド生命保険コンサルティングサービス
システム１（以後、単にコンサルティングシステム１と
言う場合もある。）の全体の概略構成を示す図である。
図１に示すように、コンサルティングシステム１は、仮
想ライフプランナーサーバ（ＶＬＰサーバ）１００、プ
ランナー端末装置２００、ユーザ端末装置３００および
それらが接続されるネットワーク４００を有する。

【００１４】ＶＬＰサーバ装置１００は、ネットワーク
４００を介したコンサルティング環境をプランナーおよ
び顧客の装置、換言すればプランナー端末装置２００お
よびユーザ端末装置３００に対して提供するサーバ装置
である。プランナー端末装置２００は、プランナーが顧
客に対してコンサルティングを行なうための端末装置で
あり、実際にはＶＬＰサーバ装置１００を介してユーザ
端末装置３００と通信を行なう。ユーザ端末装置３００
は、顧客がプランナーよりコンサルティングを受けるた
めの端末装置であり、これも実際にはＶＬＰサーバ装置
１００を介してプランナー端末装置２００と通信を行な
う。ネットワーク３０は、ＶＬＰサーバ装置１００、プ
ランナー端末装置２００およびユーザ端末装置３００を
接続する任意の通信ネットワークであり、本実施の形態
ではインターネットである。

【００１５】次に、ＶＬＰサーバ装置１００、プランナ
ー端末装置２００およびユーザ端末装置３００の各部の
構成について、図２を参照して説明する。まず、ＶＬＰ
サーバ装置１００の構成について説明する。図２に示す
ように、ＶＬＰサーバ装置１００は、ＶＬＰサーバ部１
１０、各種のデータ記憶部１２０〜１２８およびチャッ
ト処理部１３０を有する。そして、ＶＬＰサーバ部１１
０は、メインルーチン１１２、通信モジュール１１４、
人生シミュレーション計算モジュール１１６およびお見
合いモジュール１１８を有する。また、データ記憶部と
しては、入力データ記録データベース（入力データ記録
ＤＢ）１２０、顧客管理データベース（顧客管理ＤＢ）
１２２、成立者リスト１２４、待ち受けリスト１２６お
よびコンサルティング履歴ＤＢ１２８を有する。また、
チャット処理部１３０は、メインルーチン１３２および
通信モジュール１３４を有する。

【００１６】ＶＬＰサーバ部１１０は、ライフプランナ
ーがコンサルティングを行なうための主な環境を、プラ
ンナー端末装置２００およびユーザ端末装置３００に提
供するとともに、顧客の管理、入力された情報の管理を
行なう。ＶＬＰサーバ部１１０のメインルーチン１１２
は、プランナー端末装置２００とユーザ端末装置３００
とのセッションを管理するモジュールや、ユーザ端末装
置３００からユーザの人生設計や生活設計などの種々の
情報を得て分析を行なうライフリスクマネジメントモジ
ュールなどを有し、コンサルティングサービスを進行す
る。

【００１７】通信モジュール１１４は、ＶＬＰサーバ部
１１０からの制御に基づいて、実際にプランナー端末装
置２００およびユーザ端末装置３００と通信を行ない処
理モジュールである。人生シミュレーション計算モジュ
ール１１６は、メインルーチン１１２から呼び出されて
稼働され、ユーザ端末装置３００から得られたユーザの
現在の家族構成や所得の情報、将来にわたる子供の教育
や結婚、あるいは住宅などの人生設計に係わる情報、既
に加入している年金や保険などの情報に基づいて、経済
的な分析を行い、必要な保障額などのデータを得る。

【００１８】お見合いモジュール１１８は、メインルー
チン１１２から呼び出されて稼働され、コンサルティン
グをエントリしたユーザの情報の待ち受けリスト１２６
への書き込み、待ち受けリスト１２６の内容のプランナ
ー端末装置２００への送信、ライフプランナーにより選
択されたユーザの情報の待ち受けリスト１２６から成立
者リスト１２４への移動、および、コンサルティングの
終了したユーザの情報の成立者リスト１２４からの削除
などの処理を行なう。

【００１９】入力データ記録ＤＢ１２０は、コンサルテ
ィングの際にユーザが入力した種々の情報を記憶するデ
ータベースである。顧客管理ＤＢ１２２は、コンサルテ
ィングを行なったユーザを管理するためのデータベース
である。顧客管理ＤＢ１２２に記憶している情報は、た
とえば、複数回コンサルティングを受けたユーザについ
て前のコンサルティングの内容を使用できるようにした
り、最終的にオーダメイドの生命保険の契約が得られた
場合にその契約に係わるシステムに情報出力したりする
ために用いられる。

【００２０】成立者リスト１２４は、ライフプランナー
により選択され、コンサルティング処理に入っているユ
ーザを記憶する記憶部である。待ち受けリスト１２６
は、コンサルティングを受けるためにコンサルティング
システム１にエントリを行い、ライフプランナーからの
応答を待っているユーザを記憶する記憶部である。コン
サルティング履歴ＤＢ１２８は、ユーザとライフプラン
ナーの間で行なった、コンサルティングに係わる対話
を、コンサルティング履歴として記憶するデータベース
である。コンサルティング履歴ＤＢ１２８には、チャッ
ト処理部１３０より、チャットされた対話文が逐次入力
され、蓄積される。

【００２１】チャット処理部１３０は、ユーザとライフ
プランナーが実際に対話を行なうチャット環境を、プラ
ンナー端末装置２００およびユーザ端末装置３００に提
供する制御部であり、メインルーチン１３２がその制御
処理プログラムであり、通信モジュール１３４はプラン
ナー端末装置２００およびユーザ端末装置３００と実際
に通信を行なう処理部である。

【００２２】次に、プランナー端末装置２００の構成に
ついて説明する。図２に示すように、プランナー端末装
置２００は、設計画面制御部２１０、エージェントコン
トロール部２３０、エージェント処理部２４０およびチ
ャット処理部２５０を有する。そして、設計画面制御部
２１０は、通信モジュール２１２、画面同期制御モジュ
ール２１４、入力画面モジュール２１６、動的画面生成
モジュール２１８、日本語変換モジュール２２０、グラ
フ生成モジュール２２２および入力値チェック・ナビゲ
ートモジュール２２４を有する。また、エージェントコ
ントロール部２３０は、通信モジュール２３２、通信モ
ジュール２３４およびＣＯＭインターフェイス２３６を
有する。また、チャット処理部２５０は、通信モジュー
ル２５２、表示入力モジュール２５４および定型対話分
入力補助コントロール２５６を有する。

【００２３】設計画面制御部２１０は、ＶＬＰサーバ装
置１００と通信を行なって、ＶＬＰサーバ装置１００の
メインルーチン１１２から提供される種々の画面や、実
質的にユーザ端末装置３００により入力された種々の情
報を、プランナー端末装置２００上の画面上に表示す
る。また、設計画面制御部２１０は、そのＶＬＰサーバ
装置１００のメインルーチン１１２により提供された入
力環境においてライフプランナーから入力された情報
を、ＶＬＰサーバ装置１００に送信する。

【００２４】通信モジュール２１２は、ＶＬＰサーバ装
置１００とネットワーク４００を介して通信を行ない、
所望のデータ、情報を送受する。画面同期制御モジュー
ル２１４は、プランナー端末装置２００とユーザ端末装
置３００とで同じ画面を表示し入力などの処理を行なう
際の、同期をコントロールする。入力画面モジュール２
１６は、受信したデータを、プランナー端末装置２００
の画面に表示可能な形式に変換するとともに、プランナ
ー端末装置２００においてＶＬＰサーバ装置１００より
提供された画面に対して入力された情報を送信するため
のデータに変換する。

【００２５】動的画面生成モジュール２１８、日本語変
換モジュール２２０およびグラフ生成モジュール２２２
は、各々入力画面モジュール２１６から制御されて、各
々入力画面モジュール２１６が前述した変換を行なうた
めの情報の変換を行なう。すなわち、動的画面生成モジ
ュール２１８は、プランナー端末装置２００に入力され
る、ライフプランナーのアバタ（代理身体）オブジェク
トの動きの情報に基づいて、実際にアバタが動く画像デ
ータを生成する。また、日本語変換モジュール２２０
は、日本語の入力および表示を行なうためにコードと文
字図形の変換を行なう。また、グラフ生成モジュール２
２２は、分析結果の情報に基づいて、グラフの画像デー
タを生成する。

【００２６】入力値チェック・ナビゲートモジュール２
２４は、たとえばＶＬＰサーバ装置１００により提供さ
れた入力画面においてライフプランナーが入力したデー
タなどをチェックし、そのチェック結果に基づいて、前
述したライフプランナーのアバタに所定の動作あるいは
所定のメッセージ出力をさせる処理部である。

【００２７】エージェントコントロール部２３０は、設
計画面制御部２１０より入力される、ライフプランナー
のアバタに対する所定の動作の指示に基づいて、実際に
アバタの動きの画像を生成するエージェント処理部２４
０に制御信号を出力し、アバタの動きを制御する制御部
であり、通信モジュール２３２は設計画面制御部２１０
から指示を受けるための通信インターフェイスであり、
通信モジュール２３４はチャット処理部２５０からの指
示を受けるための通信インターフェイスであり、ＣＯＭ
インターフェイス２３６は、エージェント処理部２４０
へのインターフェイスである。エージェント処理部２４
０は、前述したように、実際にアバタの動きの画像を生
成する処理部である。

【００２８】チャット処理部２５０は、ＶＬＰサーバ装
置１００のチャット処理部１３０が提供するチャット環
境において、チャットにより、ユーザ端末装置３００と
の間でリアルタイムに対話を行なうための処理部であ
り、通信モジュール２５２は、ＶＬＰサーバ装置１００
のチャット処理部１３０と通信を行なうための通信イン
ターフェイス、表示入力モジュール２５４は、受信した
対話文の画面への表示および入力した対話文の通信モジ
ュール２５２への出力を行なう制御部である。また、定
型対話文入力補助コントロール２５６は、決まりきった
対話文やアバタの動作を、予め用意された文および動作
より選択することにより容易に使用できるような環境を
ライフプランナーに提供する処理部である。ライフプラ
ンナーがユーザに対してコンサルティングを行なう際に
は、そのような、同じ文やアバタの動作を使用すること
が多いため、有効なツールである。

【００２９】最後に、ユーザ端末装置３００の構成につ
いて説明する。図２に示すように、ユーザ端末装置３０
０は、設計画面制御部３１０、エージェントコントロー
ル部３３０、エージェント処理部３４０およびチャット
処理部３５０を有する。そして、設計画面制御部３１０
は、通信モジュール３１２、画面同期制御モジュール３
１４、入力画面モジュール３１６、動的画面生成モジュ
ール３１８、日本語変換モジュール３２０、グラフ生成
モジュール３２２および入力値チェック・ナビゲートモ
ジュール３２４を有する。また、エージェントコントロ
ール部３３０は、通信モジュール３３２、通信モジュー
ル３３４およびＣＯＭインターフェイス３３６を有す
る。また、チャット処理部３５０は、通信モジュール３
５２および表示入力モジュール３５４を有する。

【００３０】本実施の形態のコンサルティングシステム
１においては、ライフプランナーとユーザは同一の内容
が表示サレタ画面を見ながら、また、双方が同じ条件で
入力を行なえる環境の下で、チャットにより対話を行い
ながらコンサルティングを進めていくものである。した
がって、ユーザ端末装置３００の構成と、プランナー端
末装置２００の構成は基本的に同じでよい。具体的に
は、図２に示すように、ユーザ端末装置３００の構成
は、プランナー端末装置２００の構成において、チャッ
ト処理部２５０の定型対話文入力補助コントロール２５
６がないだけとなっている。そして、設計画面制御部３
１０〜表示入力モジュール３５４までの各部の構成、機
能は、対応するプランナー端末装置２００の設計画面制
御部２１０〜表示入力モジュール２５４の各部の構成、
機能と同一である。なおそのため、ユーザ端末装置３０
０の各部の構成の説明は省略する。

【００３１】次に、このようなコンサルティングシステ
ム１の動作であり、実際に行なわれるコンサルティング
の流れについて、図３〜図１９を参照して説明する。図
３は、一連のコンサルティング処理の流れを説明するた
めの図であり、また、図４〜図１９は、各々コンサルテ
ィングの特定の場面におけるプランナー端末装置２００
またはユーザ端末装置３００の画面を示す図である。

【００３２】まず、オーダメイドの生命保険への加入を
検討しているユーザは、ユーザ端末装置３００よりネッ
トワーク４００を介してＶＬＰサーバ装置１００の仮想
生命保険プランナ（ＶＬＰ）のホームページにアクセス
する（ステップＳ１）。その結果、たとえば図４に示す
ようなログイン画面５０１が表示されるので、ユーザは
ＩＤ入力フィールド５０２から、既に取得しているＩＤ
あるいは自分の名前を入力し、さらにログインボタン５
０３をクリックして、コンサルティングにエントリを行
なう（ステップＳ２）。その結果、このユーザのエント
リの情報は、ＶＬＰサーバ装置１００の待ち受けリスト
１２６に記憶され、ユーザはライフプランナーから指名
されるのを待つ。なお、このコンサルティングへのエン
トリは、前もって予約をしておくようにしてもよい。

【００３３】一方、ライフプランナーは、プランナー端
末装置２００よりネットワーク４００を介してＶＬＰサ
ーバ装置１００のＶＬＰホームページの所定のプランナ
用のページにアクセスする。その結果、たとえば図５に
示すようなログイン画面５０４が表示されるので、ＩＤ
入力フィールド５０５から自分のＩＤを入力し、ログイ
ンボタン５０６をクリックする。ログインが認められる
と、待ち受けリスト１２６に記憶されているコンサルテ
ィングにエントリしているユーザのリスト５０７が表示
される。そこで、ライフプランナーは、いずれかのユー
ザをダブルクリックすることにより、コンサルティング
を行なうユーザを選択する。これにより、お見合いモジ
ュール１１８の機能によりいわゆるお見合いが成立し、
ライフプランナーとユーザの１対１のコンタクトが成立
する（ステップＳ３）。そして、ユーザの情報は、待ち
受けリスト１２６から成立者リスト１２４に移される。

【００３４】ライフプランナーとユーザの１対１のコン
タクトが成立すると、ＶＬＰサーバ装置１００のチャッ
ト処理部１３０によりチャット・エージェントが起動さ
れ、チャット処理部１３０からチャット処理部３５０へ
の指示により、ユーザ端末装置３００の画面に図６に示
すようなチャットウィンドウ５０８が、また、チャット
処理部１３０からチャット処理部２５０への指示によ
り、プランナー端末装置２００の画面に図７に示すよう
なチャットウィンドウ５１１が各々開かれる（ステップ
Ｓ４）。このチャット画面において、ユーザおよびライ
フプランナーともに、質問などを入力し、エンターキー
を押すことにより、その質問は相手側に送信される。

【００３５】また、ユーザ端末装置３００のエージェン
トコントロール部３３０およびプランナー端末装置２０
０のエージェントコントロール部２３０の機能により、
ユーザおよびライフプランナーの画面には、ライフプラ
ンナーのアバタ５１０，５１６（以後、これをエージェ
ントと言う。）が表示される。このエージェント５１
０，５１６は、ライフプランナーのプランナー端末装置
２００からの操作により、たとえばうなずいたり、お辞
儀をするなどの動作を行なったり、吹き出しの形式でメ
ッセージを出力したりする。これにより、ユーザは、機
械ではなく実際にプランナーと会話をしているかのよう
な感覚で、コンサルティングを進めることができる。

【００３６】なお、プランナー端末装置２００のチャッ
ト画面５１１には、ユーザと接する上で、定型となって
いるような対話文や定番となっているようなエージェン
ト５１０，５１６の動作を容易に指定するために、定型
対話文入力補助コントロール２５６の機能により、定型
文選択リスト５１２およびエージェントの動作選択リス
ト５１３が設けられている。したがってライフプランナ
ーは、決まりきった対話文やエージェントの動作であれ
ば、この定型文選択リスト５１２およびエージェントの
動作選択リスト５１３より、文および動作を選択し、さ
らにｓｅｎｄボタン５１４をクリックすることにより、
その文をユーザ端末装置３００に送信し、また、エージ
ェント５１０，５１６をそのように動作させることがで
きる。

【００３７】また、プランナーとユーザの１対１のコン
タクトが成立したことにより、ＶＬＰサーバ装置１００
のＶＬＰサーバ部１１０のメインルーチン１１２におい
てコンサルティングの第１の処理であるライフリスクマ
ネジメントの処理が立ち上がる。そして、ＶＬＰサーバ
部１１０からユーザ端末装置３００の設計画面制御部３
１０およびプランナー端末装置２００の設計画面制御部
２１０への制御により、ユーザ端末装置３００およびプ
ランナー端末装置２００の各画面に、ライフリスクマネ
ジメントの画面５０９，５１５が開かれる。そして、以
後、ユーザとライフプランナーは、同じ内容が表示され
るユーザ端末装置３００およびプランナー端末装置２０
０の各画面を見ながら、チャットをメインとして会話を
行い、コンサルティングを進めていく（ステップＳ
５）。

【００３８】以後、実際のコンサルティングの流れを中
心として説明を行なう。ライフリスクマネジメントの処
理が開始されると、まず、図８に示すような家族の情報
を入力する画面５１７がユーザ端末装置３００およびプ
ランナー端末装置２００の画面双方に表示される。そこ
で、ライフプランナーは、チャット画面５１１より適切
な指示を行い、ユーザに各項目に入力をするように指示
する。ユーザは、この指示に従って、自分の家族、世帯
の情報を順次入力する（ステップＳ６）。この画面５１
７においては、将来予測される子供はマイナス年齢で入
力するようになっており、これにより、ユーザの家族に
係わる現在から将来にわたっての状態、計画などの情報
を、ライフプランナーに知らせることができる。

【００３９】前述したように、ユーザ端末装置３００と
プランナー端末装置２００の画面は同一の内容が表示さ
れるようになっているので、ユーザが情報を入力してい
る状態はライフプランナーが同時に確認できる。したが
ってライフプランナーは、もしユーザが入力方法などに
不明な点があり、入力操作を躊躇している場合などに
は、たとえば、「生年月日を入力して下さい」などとい
うその場に応じた対話文を送信し、操作を適切に誘導す
ることができる。そのような場合、ユーザ端末装置３０
０においては、図８に示すように、エージェント５１０
が吹き出しにより助言をしてくれている状態となる。し
たがって、ユーザは、実際にライフプランナーと顔を突
き合わせて会話しているかのような感覚で、要求された
質問などに対する回答を行なうことができる。

【００４０】本実施の形態のコンサルティングシステム
１のライフリスクマネジメントの処理においては、家族
の情報の入力が終了すると、次に、図９に示すような収
入の情報を入力する画面５１８が表示される。ユーザ
は、基本的には現在の所得金額と上昇率をここで入力す
るが、より詳細な情報を入力することもできる。また、
本人だけでなく、配偶者の所得もここで入力する。ま
た、不確定な場合には、家族の情報と所得の種類、業種
を入力すれば、デフォルト値の所得を試算することもで
きる。なお、この場合も、たとえば「奥さんの収入も考
えては」というように、適宜ライフプランナーが助言す
ることができる。

【００４１】以後、順次、図１０に示すような年金関連
の情報を入力するための画面５１９、図１１に示すよう
な支出関連の情報を入力するための画面５２０、図１２
に示すような結婚資金および貯蓄の情報を入力するため
の画面５２１、図１３に示すような加入済の生命保険の
情報を入力するための画面５２２が表示されるので、ユ
ーザは、各々、公的年金や私的年金の加入状況や支給見
込み額の情報、生活費や住宅費などの支出の情報、結婚
見込み年齢や予定援助金額の情報、現在の貯蓄額の情
報、既に加入している終身保険、養老保険、定期保険お
よび家族収入保険などの各保険の情報などを入力する。
その他、図示しないが、子供の教育資金関連の情報を入
力するための画面なども表示されるので、これからは子
供の教育に係わる費用の見込みなどを入力する。

【００４２】そして、このような情報の入力が終了した
ら、ライフプランナーのプランナー端末装置２００から
の指示に基づいて、ＶＬＰサーバ部１１０の人生シミュ
レーション計算モジュール１１６が起動され、入力され
たユーザの情報の分析およびユーザの人生シミュレーシ
ョンが行なわれる。人生シミュレーション計算モジュー
ル１１６が立ち上げられると、ユーザ端末装置３００お
よびプランナー端末装置２００の画面には、図１４に示
すような、分析処理の画面５２３が表示され、同時に、
分析処理中であることを示すメッセージ５２４が表示さ
れた状態となる。このメッセージ５２４は、分析が終了
した時に、分析が収容した旨のメッセージに変わる。以
後、ユーザおよびライフプランナーともに、画面左側の
ボタン群５２５を選択することにより、種々の分析結果
を見ることができるが、通常は、ライフプランナーがボ
タン群５２５を操作して表示する分析結果を選択し、さ
らにチャットによりその結果を解説するコメントを流
し、ユーザに分析結果を順次説明していく。

【００４３】具体的には、次のような分析結果が得ら
れ、ライフプランナーからユーザに対して報告される。
まず、ボタン５２６が選択された場合には、図１５に示
すような、ユーザが生存した場合の、各年ごとの収入や
支出などを集計した第１のテーブル５２７が表示され
る。また、ボタン５２７が選択された場合には、図示し
ないが、公的年金関係の給付を各年ごとに詳細に示した
第２のテーブルが表示される。また、ボタン５２８が選
択された場合には、図１６に示すような、ユーザが無事
生存した場合の金融資産の残高の推移を示すグラフ５２
９が表示される。たとえば、このグラフによりマイナス
状態が続くようであれば、ユーザの人生設計に無理があ
ることになる。したがって、ライフプランナーは、入力
した各種情報を見直して、不適切なところが無いか確認
するようアドバイスを行なうことになる。

【００４４】また、ボタン５３０が選択された場合に
は、図１７に示すような、ユーザが無事生存した場合の
年度別の収支を示すグラフ５３１が表示される。これに
より、長い人生の中での年度ごとの赤字状態や黒字状態
が明らかになる。また、ボタン５３２が選択された場合
は、図１８に示すような、ユーザが万が一死亡した場合
の年度別の収支を示すグラフ５３３が表示される。この
表においては、線グラフ５３４が収入を示し、棒グラフ
５３５が遺族の生活に必要な支出を示している。したが
って、棒グラフが線グラフを越えた場合に、何らかの資
金準備が必要であることになる。ライフプランナーは、
このような解説を、チャットにより、換言すればエージ
ェント５１０を介して、ユーザに対して行なう。

【００４５】そして、最終的にボタン５３６が選択され
ることにより、図１９に示すような、ユーザが万が一死
亡した場合の必要保障額を示すグラフ５３７が表示され
る。このグラフ５３７においては、一時金で用意するこ
とが望ましい整理・相続資金（葬儀代、緊急予備資金、
生活立て直し資金、相続税対策資金など）はたとえば赤
色のグラフ５３８により、また、遺族の長期にわたる支
出をまかなう分割性必要金（生活費、教育費）はたとえ
ば紫色のグラフ５３９により、また住宅購入費用はたと
えば水色のグラフ５４０により表示される。したがっ
て、ライフプランナーは、このような説明を行いなが
ら、オーダメイドの生命保険のプランニングを行なって
いくのである。

【００４６】そして、一連のコンサルティングが終了し
たら、ＶＬＰサーバ装置１００において、入力された情
報をＶＬＰサーバ装置１００に記憶し、ユーザを管理す
る情報を顧客管理ＤＢ１２２に記憶し、さらにコンサル
ティングの履歴をコンサルティング履歴ＤＢ１２８に記
憶して、ユーザを成立者リスト１２４より消去し、一連
のコンサルティングのためのセッションを終了する（ス
テップＳ７）。

【００４７】このように、本実施の形態のオーダメイド
生命保険コンサルティングサービスシステム１において
は、ユーザにより入力、設定された家族、所得、人生設
計などに係わる情報に基づいて、人生シミュレーション
計算モジュール１１６において人生シミュレーションを
行い、それを分析して、オーダメイドの生命保険をプラ
ンニングするにあたって必要な、必要保障額の情報など
を得ている。したがって、各ユーザに合った適切なコン
サルティングを行なうことができ、これにより、各ユー
ザに適合した適切な生命保険商品をユーザに対して案内
することができる。

【００４８】そして、そのコンサルティングの方法は、
ユーザが自分でユーザ端末装置３００を操作し、ネット
ワーク４００を介してＶＬＰサーバ装置１００にアクセ
スし、仮想のライフプランナーと対話することにより行
なわれる。したがって、ユーザとライフプランナーが直
接会う必要がなく、遠隔地間でもコンサルティングを行
なうことができる。また、ユーザは、保険会社の営業員
からコンサルティングを受ける場合のような時間的、対
人的な煩わしさや、その後の執拗な営業活動への危惧な
どを何ら感じることなく、逆に、受けているコンサルテ
ィングが面倒になればＶＬＰサーバ部１００との接続を
絶てばいいというある種の安心感さえ感じて、気軽にコ
ンサルティングを受けることができる。

【００４９】またその一方で、実際のコンサルティング
はライフプランナーがリアルタイムに情報を送受して行
なっており、さらに、アバタタイプのエージェントによ
り、親しみ易いインターフェイスが提供されている。し
たがって、ユーザの条件などに応じた各ユーザに個別の
きめ細かいコンサルティングを行なうことができる。ま
た、その操作は非常に簡単であり、間違った操作を行な
っても直ちに修正あるいは正しい操作のための助言が得
られるので、誰でもコンサルティングを受けることがで
きる。また、ユーザから見て、一般にマシンに対してデ
ータの入出力を行なう際に感じるような単調さや無味な
感覚を受けることなく、人間味のあるコンサルティング
を受けることができる。

【００５０】そしてその結果、自分のペースでオーダメ
イドの生命保険について検討することができ、利用者に
とってはより生命保険サ−ビスを納得した形態で購入す
ることができる。また、生命保険会社にとっても、ユー
ザからのオーダメイドの生命保険のプランニングに係わ
るコンサルティングの依頼が増え、契約を増加させるこ
とができる。

【００５１】なお、本発明は本実施の形態に限られるも
のではなく、種々の改変が可能である。たとえば、オー
ダメイドの生命保険のコンサルティングに係わる、情報
の入力項目、出力項目、出力するテーブルの形態、グラ
フの形態、分析方法、コンサルティングの方針、内容な
どは、何ら制限されるものではなく、任意に設定してよ
い。また、ネットワーク４００はインターネットに限ら
れるものではなく、ローカルなネットワークなど、任意
のネットワークでよい。また、本発明のオーダメイドの
生命保険のコンサルティングに限られるものではなく、
任意の金融商品のコンサルティングに適用してよい。

【００５２】

【発明の効果】このように本発明によれば、たとえば保
険などの金融商品のプランニングを行なうためのコンサ
ルティングを、顧客からみて直接営業員と合うことなく
任意の時間に簡単な方法で気軽に受けられるような金融
商品のコンサルティングサービスを提供するためのサー
バ装置を提供することができる。また、たとえばオーダ
メイド生命保険などの金融商品に関わるコンサルティン
グを、直接営業員と合うことなく任意の時間に簡単な方
法で気軽に受けられるような、金融商品のコンサルティ
ングサービス方法とそのシステムを提供することができ
る。さらに、たとえば保険などの金融商品のプランニン
グなどを行なうためのコンサルティングを、直接営業員
と合うことなく任意の時間に簡単な方法で気軽に受けら
れるような金融商品のコンサルティングサービスを受け
るための端末装置を提供することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】図１は、本発明の一実施の形態のオーダメイド
生命保険コンサルティングサービスシステムの全体の概
略構成を示す図である。

【図２】図２は、図１に示したコンサルティングシステ
ムの各部の構成を示す図である。

【図３】図３は、図１に示したコンサルティングシステ
ムにおける、コンサルティング処理の流れを説明するた
めの図である。

【図４】図４は、ユーザ端末装置のログイン画面を示す
図である。

【図５】図５は、プランナー端末装置のログイン画面を
示す図である。

【図６】図６は、コンサルティング開始時にチャット画
面が立ち上がった際のユーザ端末装置の画面を示す図で
ある。

【図７】図７は、ユーザ端末装置のチャット入力画面お
よび定型文入力画面を示す図である。

【図８】図８は、家族の情報の入力画面を示す図であ
る。

【図９】図９は、収入に係わる情報の入力画面を示す図
である。

【図１０】図１０は、年金に係わる情報の入力画面を示
す図である。

【図１１】図１１は、支出に係わる情報の入力画面を示
す図である。

【図１２】図１２は、結婚資金および貯蓄に係わる情報
の入力画面を示す図である。

【図１３】図１３は、加入済生命保険に係わる情報の入
力画面を示す図である。

【図１４】図１４は、分析処理中の画面を示す図であ
る。

【図１５】図１５は、分析結果であるユーザが生存した
場合の各年ごとの収入や支出などを集計したテーブルが
表示された画面を示す図である。

【図１６】図１６は、分析結果であるユーザが生存した
場合の金融資産の残高の推移を示すグラフが表示された
画面を示す図である。

【図１７】図１７は、分析結果であるユーザが生存した
場合の年度別の収支を示すグラフが表示された画面を示
す図である。

【図１８】図１８は、分析結果であるユーザが万が一死
亡した場合の年度別の収支を示すグラフが表示された画
面を示す図である。

【図１９】図１９は、分析結果であるユーザが万が一死
亡した場合の必要保障額を示すグラフが表示された画面
を示す図である。

【符号の説明】

１…コンサルティングシステム、１００…ＶＬＰサー
バ、１１０…ＶＬＰサーバ部、１１２…メインルーチ
ン、１１４…通信モジュール、１１６…人生シミュレー
ション計算モジュール、１１８…お見合いモジュール、
１２０…入力データ記録データベース、１２２…顧客管
理データベース、１２４…成立者リスト、１２６…待ち
受けリスト、１２８…コンサルティング履歴データベー
ス、１３０…チャット処理部、１３２…メインルーチ
ン、１３４…通信モジュール、２００…プランナー端末
装置、３００…ユーザ端末装置、２１０，３１０…設計
画面制御部、２１２，３１２…通信モジュール、２１
４，３１４…画面動機制御モジュール、２１６，３１６
…入力画面モジュール、２１８，３１８…動的画面生成
モジュール、２２０，３２０…日本語変換モジュール、
２２２，３２２…グラフ生成モジュール、２２４，３２
４…入力値チェック・ナビゲートモジュール、２３０，
３３０…エージェントコントロール部、２３２，２３
４，３３２，３３４…通信モジュール、２３６，３３６
…ＣＯＭインターフェイス、２４０，３４０…エージェ
ント処理部、２５０，３５０…チャット処理部、２５
２，３５２…通信モジュール、２５４，３５４…表示入
力モジュール、２５６…定型対話文入力補助コントロー
ル

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者吉野典子東京都港区南青山１丁目１番１号ソニー生命保険株式会社内Ｆターム(参考） 5B049 BB00 BB46 CC00 EE01 EE41 FF01

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】通信ネットワークの任意のノードに設けら
れた所定の金融商品のコンサルティングを希望する者に
係わる第１の端末装置および前記通信ネットワークの任
意のノードに設けられた当該金融商品のコンサルタント
に係わる第２の端末装置に対して、同一のインターフェ
イス画面を提供し、情報の入力および出力を行なわせる
インターフェイス手段と、前記金融商品に係わる第１の情報を、前記インターフェ
イス手段を介して前記第１の端末装置より獲得する入力
手段と、前記獲得した第１の情報に基づいて所定の処理を行い、
前記金融商品に係わる第２の情報を得る情報処理手段
と、前記得られた第２の情報を、前記第１の端末装置および
前記第２の端末装置に前記インターフェイス手段を介し
て出力する結果出力手段と、を有する金融商品のコンサルティングサービスサーバ装
置。
【請求項２】前記インターフェイス手段は、前記第１の端末装置および前記第２の端末装置に所望の
情報を入力するための同一の画面を表示出力し、いずれか一方の端末装置を介して入力された情報および
前記情報処理手段において得られた前記第２の情報は、
前記第１の端末装置および前記第２の端末装置の両方に
同一の画面により表示出力する請求項１に記載の金融商
品のコンサルティングサービスサーバ装置。
【請求項３】前記インターフェイス手段は、前記第１の
端末装置と前記第２の端末装置との間にチャット環境を
提供するチャット処理手段を有する請求項２に記載の金
融商品コンサルティングサービスサーバ装置。
【請求項４】前記所定の金融商品は、被保険者ごとに個
別に設計されるオーダメイドの生命保険である請求項３
に記載の金融商品のコンサルティングサービスサーバ装
置。
【請求項５】前記情報処理手段は、前記第１の情報に基
づいて、前記被保険者の生存期間にわたる金銭の収支に
係わるシミュレーションを行い前記第２の情報を獲得す
る請求項４に記載の金融商品のコンサルティングサービ
スサーバ装置。
【請求項６】前記入力手段は、必要に応じて前記第２の
端末装置からも前記インターフェイス手段を介して前記
第１の情報を獲得する請求項３に記載の金融商品のコン
サルティングサービスサーバ装置。
【請求項７】前記結果出力手段は、前記第２の情報をグ
ラフにより表示されるように前記インターフェイス手段
を介して前記第１の端末装置および前記第２の端末装置
に出力する請求項３に記載の金融商品のコンサルティン
グサービスサーバ装置。
【請求項８】前記チャット処理手段は、前記第２の端末
装置から前記第１の端末装置に送る可能性のあるメッセ
ージを予め複数記憶しておき、前記第２の端末装置より
前記記憶したメッセージが選択されることにより、当該
選択されたメッセージを前記第２の端末装置からのメッ
セージとして少なくとも前記第１の端末装置に送信する
請求項３に記載の金融商品のコンサルティングサービス
サーバ装置。
【請求項９】前記インターフェイス手段は、第１の端末
装置または前記第１の端末装置および前記第２の端末装
置の両方に、前記第２の端末装置からの指示に基づく所
定の動作を行なう、前記第２の端末装置を操作してコン
サルティングを行なうコンサルタントを想起させる形状
を有するキャラクタオブジェクトを表示出力するキャラ
クタ制御手段を有する請求項３に記載の金融商品のコン
サルティングサービスサーバ装置。
【請求項１０】前記キャラクタ制御手段は、前記キャラ
クタオブジェクトの動作を予め複数記憶しておき、前記
第２の端末装置により選択された動作を行わせる制御を
前記キャラクタオブジェクトに対して行なう請求項９に
記載の金融商品のコンサルティングサービスサーバ装
置。
【請求項１１】通信ネットワークの任意のノードに設け
られた所定の金融商品のコンサルティングを希望する者
に係わる第１の端末装置より、当該金融商品に係わる第
１の情報を入力し、前記通信ネットワークの任意のノードに設けられたサー
バ装置において、前記入力された第１の情報に基づいて
前記金融商品に係わる第２の情報を得て、前記得られた第２の情報を、前記第１の端末装置および
前記通信ネットワークの任意のノードに設けられる当該
金融商品のコンサルタントに係わる第２の端末装置に送
信し、少なくとも前記第２の端末装置より前記第１の端末装置
に、前記第１の情報および前記第２の情報に基づいた前
記金融商品のコンサルティングに係わる所望のメッセー
ジを送信する金融商品のコンサルティングサービス方
法。
【請求項１２】前記第１の端末装置および前記第２の端
末装置は、チャットによりリアルタイムな双方向通信を
行ない、前記メッセージの通信を行なう請求項１１に記
載の金融商品のコンサルティングサービス方法。
【請求項１３】前記第１の情報を入力するための同一の
画面が前記第１の端末装置と前記第２の端末装置に表示
出力され、いずれか一方の端末装置を介して入力された前記第１の
情報は、前記サーバ装置に送信されるとともに、前記第
１および第２の両方の端末装置に表示出力される請求項
１２に記載の金融商品のコンサルティングサービス方
法。
【請求項１４】前記第１の端末装置と前記第２の端末装
置に送信された前記第２の情報は、所定の同一の形態で
当該端末装置において表示出力される請求項１２に記載
の金融商品のコンサルティングサービス方法。
【請求項１５】前記所定の金融商品は、被保険者ごとに
個別に設計されるオーダメイドの生命保険である請求項
１２に記載の金融商品のコンサルティングサービス方
法。
【請求項１６】前記サーバ装置は、前記第１の情報に基
づいて、前記被保険者の生存期間にわたる金銭の収支に
係わるシミュレーションを行い、前記第２の情報を獲得
する請求項１５に記載の金融商品のコンサルティングサ
ービス方法。
【請求項１７】前記第１の情報は、前記被保険者および
その家族またはその親族に係わる、生年月日または年
齢、収入または所得、収入または所得の見込み、収入ま
たは所得の増減見込み、公的年金および私的年金の加入
状態および加入見込み、生活費およびその見込み、住宅
に係わる費用およびその見込み、ローンに係わる費用お
よびその見込み、教育に係わる費用およびその見込み、
貯蓄およびその見込み、生命保険の加入状態および加入
見込み、結婚予定、結婚時に必要な費用の、少なくとも
いずれかを含む情報である請求項１５に記載の金融商品
のコンサルティングサービス方法。
【請求項１８】前記第２の情報は、所定の期間にわた
る、前記被保険者が生存時および死亡時の、当該被保険
者と同一の家計にある家族または親族に係わる、キャッ
シュフローに係わる情報、公的年金に係わる情報、金融
資産に係わる情報、年度別の収支に係わる情報、必要保
障額に係わる情報の、少なくともいずれかを含む情報で
ある請求項１５に記載の金融商品のコンサルティングサ
ービス方法。
【請求項１９】前記第１の端末装置における前記第１の
情報の入力の際に、前記第２の端末装置より前記第１の
端末装置に当該入力を助言する所望のメッセージを送信
する請求項１２に記載の金融商品のコンサルティングサ
ービス方法。
【請求項２０】前記第１の情報は、必要に応じて前記第
２の情報からも入力され、前記サーバ装置に送信される
請求項１２に記載の金融商品のコンサルティングサービ
ス方法。
【請求項２１】前記第１の端末装置および前記第２の端
末装置のいずれか一方あるいはその両方は、必要に応じ
て、前記受信した第２の情報をグラフにより表示する請
求項１２に記載の金融商品のコンサルティングサービス
方法。
【請求項２２】前記第２の端末装置から前記第１の端末
装置に送る可能性のあるメッセージを、前記第２の端末
装置に予め複数記憶しておき、前記記憶しているメッセ
ージを選択することにより当該メッセージの送信を行な
う請求項１２に記載の金融商品のコンサルティングサー
ビス方法。
【請求項２３】前記第１の端末装置には、前記第２の端
末装置により制御され、前記第２の端末装置から送られ
るメッセージに応じて所定の動作を行なう、前記第２の
端末装置を操作して前記コンサルティングを行なうコン
サルタントを想起させる形状を有する、視覚的に認識可
能なキャラクタオブジェクトが表示出力される請求項１
２に記載の金融商品のコンサルティングサービス方法。
【請求項２４】前記第１の端末装置に表示出力される前
記キャラクタオブジェクは、前記第２の端末装置にも同
時に表示出力される請求項２３に記載の金融商品のコン
サルティングサービス方法。
【請求項２５】前記キャラクタの動作を前記第２の端末
装置に予め複数記憶しておき、前記記憶している動作を
選択することにより当該動作を行なわせる制御を行なう
請求項２３に記載の金融商品のコンサルティングサービ
ス方法。
【請求項２６】任意の通信ネットワークに接続され、所
定の金融商品に係わる第１の情報を前記通信ネットワー
クの任意のノードに設けられる当該金融商品のコンサル
ティングを希望する者に係わる第１の端末装置を介して
獲得し、該獲得した第１の情報に基づいて前記金融商品
に係わる第２の情報を得て、該得られた第２の情報を、
前記第１の端末装置および前記通信ネットワークの任意
のノードに設けられる当該金融商品のコンサルタントに
係わる第２の端末装置に送信するサーバ装置と、通信ネットワークの任意のノードに設けられ、前記第１
の情報が入力され、該入力された第１の情報を前記サー
バ装置に送信し、前記第２の情報を前記サーバ装置より
受信し、前記第２の端末装置との間でメッセージをリア
ルタイムに双方向通信し、前記金融商品のコンサルティ
ングに係わるメッセージを前記第２の端末装置より受け
る第１の端末装置と、通信ネットワークの任意のノードに設けられ、前記第２
の情報を前記サーバ装置より受信し、前記第１の端末装
置との間でメッセージをリアルタイムに双方向通信し、
前記金融商品のコンサルティングに係わるメッセージを
前記第１の端末装置に送る第２の端末装置とを有する金
融商品のコンサルティングサービスシステム。
【請求項２７】前記サーバ装置は、前記第１の端末装置
および前記第２の端末装置にチャット環境を提供し、前記第１の端末装置および前記第２の端末装置は、前記
提供されるチャット環境により、前記メッセージのリア
ルタイムな双方向通信を行なう請求項２６に記載の金融
商品のコンサルティングサービスシステム。
【請求項２８】前記第１の端末装置と前記第２の端末装
置には、前記サーバ装置の制御に基づいて、前記第１の
情報を入力するための同一の画面が表示出力され、いず
れか一方の端末装置を介して入力された前記第１の情報
は、前記サーバ装置に送信されるとともに、前記第１お
よび第２の両方の端末装置に表示出力される請求項２６
に記載の金融商品のコンサルティングサービスシステ
ム。
【請求項２９】前記第１の端末装置と前記第２の端末装
置は、前記サーバ装置の制御に基づいて、前記サーバ装
置より受信した前記第２の情報を同一の形態で表示出力
する請求項２６に記載の金融商品のコンサルティングサ
ービスシステム。
【請求項３０】前記第２の端末装置は、前記第１の端末
装置における前記第１の情報の入力に係わり、当該入力
を助言するメッセージを前記第１の端末装置に送信する
請求項２６に記載の金融商品のコンサルティングサービ
スシステム。
【請求項３１】前記第１の情報は、必要に応じて前記第
２の情報からも入力され、前記サーバ装置に送信される
請求項２６に記載の金融商品のコンサルティングサービ
スシステム。
【請求項３２】前記第２の端末装置は、前記第１の端末
装置に送る可能性のあるメッセージを予め複数記憶して
おき、前記記憶しているメッセージを選択することによ
り、当該メッセージを前記第１の端末装置に送る請求項
２６に記載の金融商品のコンサルティングサービスシス
テム。
【請求項３３】前記第１の端末装置または前記第１の端
末装置および前記第２の端末装置の両方には、前記第２
の端末装置により制御され、当該第２の端末装置から送
られるメッセージに応じて所定の動作を行なう視覚的に
認識可能なキャラクタオブジェクトが表示出力される請
求項２６に記載の金融商品のコンサルティングサービス
システム。
【請求項３４】前記キャラクタオブジェクトは、前記第
２の端末装置を操作して前記コンサルティングを行なう
コンサルタントを想起させる形状を有する請求項３３に
記載の金融商品のコンサルティングサービスシステム。
【請求項３５】前記第２の端末装置は、前記キャラクタ
オブジェクトの動作を予め複数記憶しておき、前記記憶
している動作を選択することにより、当該動作を行なわ
せる制御を前記キャラクタオブジェクトに対して行なう
請求項３３に記載の金融商品のコンサルティングサービ
スシステム。
【請求項３６】前記所定の金融商品は、被保険者ごとに
個別に設計されるオーダメイドの生命保険である請求項
２６に記載の金融商品のコンサルティングサービスシス
テム。
【請求項３７】前記サーバ装置は、前記第１の情報に基
づいて、前記被保険者の生存期間にわたる金銭の収支に
係わるシミュレーションを行い、前記第２の情報を獲得
する請求項３６に記載の金融商品のコンサルティングサ
ービスシステム。
【請求項３８】通信ネットワークの任意のノードに設け
られる端末装置であって、所定の金融商品に係わる第１の情報が入力される入力手
段と、前記入力された第１の情報を前記通信ネットワークを介
してサーバ装置に送信する第１の情報送信手段と、前記サーバ装置より送信される、前記第１の情報に基づ
いて得られた前記金融商品に係わる第２の情報を受信す
る第２の情報受信手段と、前記通信ネットワークの任意のノードに設けられる第２
の端末装置より、前記金融商品のコンサルティングに係
わる任意のメッセージを受信するメッセージ通信手段
と、前記受信した第２の情報およびメッセージを出力する出
力手段とを有する金融商品のコンサルティングサービス
端末装置。
【請求項３９】前記所定の金融商品は、被保険者ごとに
個別に設計されるオーダメイドの生命保険である請求項
３８に記載の金融商品のコンサルティングサービス端末
装置。
【請求項４０】前記メッセージ通信手段は、前記第２の
端末装置より、前記第１の情報の入力を助言するメッセ
ージをさらに受信する請求項３８に記載の金融商品のコ
ンサルティングサービス端末装置。
【請求項４１】前記出力手段は、必要に応じて、前記受
信した第２の情報をグラフにより表示する請求項３８に
記載の金融商品のコンサルティングサービス端末装置。
【請求項４２】実質的に前記第２の端末装置により制御
され、前記第２の端末装置から送信されるメッセージに
応じて所定の動作を行なう、前記第２の端末装置を操作
して前記コンサルティングを行なうコンサルタントを想
起させる形状を有するキャラクタオブジェクトが表示出
力するキャラクタ表示手段をさらに有する請求項３８に
記載の金融商品のコンサルティングサービス端末装置。
【請求項４３】通信ネットワークの任意のノードに設け
られた端末装置であって、前記通信ネットワークの任意のノードに設けられた、所
定の金融商品のコンサルティングを希望する者に係わる
第１の端末装置より入力された当該金融商品に係わる第
１の情報に基づいて、前記通信ネットワークの任意のノ
ードに設けられるサーバ装置において得られた第２の情
報を受信する第２の情報受信手段と、前記受信した第２の情報を出力する出力手段と、通信ネットワークの任意のノードに設けられ、前記第１
の端末装置との間でメッセージをリアルタイムに双方向
通信し、前記金融商品のコンサルティングに係わるメッ
セージを前記第１の端末装置に送るメッセージ通信手段
とを有する金融商品のコンサルティングサービス端末装
置。
【請求項４４】前記所定の金融商品は、被保険者ごとに
個別に設計されるオーダメイドの生命保険である請求項
４３に記載の金融商品のコンサルティングサービス端末
装置。
【請求項４５】送信される前記第１の端末装置により入
力された前記第１の情報を受信する第１の情報受信手段
をさらに有し、前記出力手段は、前記受信した第１の情報をさらに出力
する請求項４３に記載の金融商品のコンサルティングサ
ービス端末装置。
【請求項４６】前記メッセージ通信手段は、前記第１の
端末装置における前記第１の情報の入力に係わり、当該
入力を助言するメッセージをさらに前記第１の端末装置
に送信する請求項４３に記載の金融商品のコンサルティ
ングサービス端末装置。
【請求項４７】必要に応じて、前記第１の情報を入力す
る入力手段と、前記入力された第１の情報を、前記サーバ装置に送信す
る第１の情報送信手段とをさらに有する請求項４３に記
載の金融商品のコンサルティングサービス端末装置。
【請求項４８】前記出力手段は、必要に応じて、前記受
信した第２の情報をグラフにより表示する請求項４３に
記載の金融商品のコンサルティングサービス端末装置。
【請求項４９】前記メッセージ通信手段は、前記第１の
端末装置に送る可能性のあるメッセージを予め複数記憶
しておき、前記記憶しているメッセージを選択すること
により、当該メッセージを前記第１の端末装置に送る請
求項４３に記載の金融商品のコンサルティングサービス
端末装置。
【請求項５０】前記第１の端末装置に表示される、前記
コンサルティングを行なうコンサルタントを想起させる
形状を有するキャラクタオブジェクトに対して動作の指
示を行なうキャラクタ制御手段をさらに有する請求項４
３に記載の金融商品のコンサルティングサービス端末装
置。
【請求項５１】前記キャラクタ制御手段は、前記キャラ
クタオブジェクトの動作を予め複数記憶しておき、前記
記憶している動作を選択することにより、当該動作の指
示を行なう請求項５０に記載の金融商品のコンサルティ
ングサービス端末装置。