ITRM20110391A1 - Metodo e apparecchiatura per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale - Google Patents
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Description
"METODO E APPARECCHIATURA PER IL TRASFERIMENTO DI UNA SOMMA DI DENARO CON L'UTILIZZO DI UN CODICE IMMAGINE BIDIMENSIONALE"
La presente invenzione ha per oggetto un metodo per il trasferimento di una somma di denaro con l’utilizzo di un codice immagine bidimensionale. Essa riguarda inoltre una relativa apparecchiatura.
La maggior parte delle transazioni di acquisto di beni o servizi avviene oggi tramite bonifici eseguiti in banca o in "remoto" oppure attraverso il commercio elettronico, oltre che tramite apparecchiature denominate POS (Point Of Sale).
Come à ̈ noto, il POS à ̈ un dispositivo utilizzato presso gli esercizi commerciali, che consente di accettare pagamenti tramite carte di credito, di debito e prepagate. Il dispositivo à ̈ collegato con il centro di elaborazione della banca o del gruppo di banche che offrono il servizio, affinché venga autorizzato ed effettuato il relativo addebito sul conto corrente del soggetto abilitato e l'accredito sul conto dell'esercente. Nelle operazioni con il POS le carte di debito o credito possono essere soggette a intercettazione dati e quindi a clonazione; ancora, il loro passaggio di mano comporta che chi vende venga a conoscenza delle generalità di chi acquista.
La domanda di brevetto giapponese JP2002109421A cerca di ovviare a questi inconvenienti fornendo un metodo di trasferimento di denaro ed un relativo sistema che prevede l'impiego di un telefono cellulare. Secondo la sopra citata domanda di brevetto un POS mostra la quantità di denaro da trasferire e il conto di destinazione del possessore del POS e notifica al telefono cellulare le informazioni di trasferimento richieste. Queste informazioni vengono trasmesse dal telefono cellulare ad un terminale di trasferimento di denaro della banca del possessore del telefono cellulare, la quale provvederà ad eseguire il trasferimento di denaro sul conto del possessore del POS. Infine il terminale di trasferimento della banca trasmette le informazioni di avvenuto trasferimento al telefono cellulare.
In una forma di esecuzione del metodo secondo la domanda di brevetto giapponese sopra citata, il POS emette un codice bidimensionale identificativo di una somma da pagare su di uno schermo di terminale; il telefono cellulare dell'acquirente cattura con la sua fotocamera il codice prodotto dal POS e invia la richiesta di un pagamento al terminale di trasferimento della sua banca. Il terminale di trasferimento della banca invia al POS il bonifico richiesto e al telefono cellulare la comunicazione che il bonifico à ̈ stato eseguito. Si comprende che con il metodo e il sistema di trasferimento secondo la suddetta domanda di brevetto può venire meno la necessità di disporre di una rete elettrica e di una rete telefonica fissa se si utilizzano i cosiddetti POS GSM/GPRS, che integrano le funzioni di un POS con quelle di un telefono cellulare e sono utilizzati principalmente da esercenti che hanno necessità di mobilità come tassisti, ambulanti oppure da chi non à ̈ raggiunto da una linea telefonica, ma rimane la necessità del POS e l'impiego di carte di debito o di credito, con tutti i relativi inconvenienti.
Poiché il sistema di trasferimento secondo la domanda di brevetto giapponese richiede che chi deve ricevere una somma di denaro sia provvisto di POS, esso non consente a due soggetti privati, di cui il beneficiario sia sprovvisto di POS, di effettuare una vendita ed un corrispondente acquisto di un bene o servizio. Oppure, la parte pagante deve essere provvista di una carta di credito o di debito.
Uno scopo della presente invenzione à ̈ quello di consentire il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale con caratteristiche di efficienza, sicurezza e rispetto della privacy non ottenibili attualmente.
In particolare, uno scopo della presente invenzione à ̈ quello di permettere il trasferimento di una somma di denaro fra due persone, fra le quali il venditore, ovvero chi deve essere pagato à ̈ sprovvisto di POS.
Inoltre, uno scopo della presente invenzione à ̈ quello di permettere il trasferimento di una somma di denaro fra due persone, fra le quali l'acquirente à ̈ sprovvisto di carta di credito o di debito.
Gli scopi specificati sono sostanzialmente raggiunti dalla presente invenzione che in un suo primo aspetto fornisce un metodo per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale, comprendente le caratteristiche tecniche esposte nella rivendicazione 1 e nelle rivendicazioni da 2 a 9 dipendenti da essa, e una relativa apparecchiatura, comprendente le caratteristiche della rivendicazione 10.
Ulteriori caratteristiche e vantaggi della presente invenzione appariranno maggiormente chiari dalla descrizione indicativa, e pertanto non limitativa, di una forma di realizzazione preferita ma non esclusiva di un metodo e di un'apparecchiatura per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale, con riferimento ai disegni allegati, in cui:
Figura 1 Ã ̈ una vista schematica dei componenti dell'apparecchiatura per il trasferimento di una somma di denaro secondo la presente invenzione;
Figura 2 Ã ̈ un diagramma a blocchi dell'operazione di registrazione di utente nel metodo secondo la presente invenzione;
Figura 3 Ã ̈ un diagramma a blocchi dell'operazione di trasferimento di una somma di denaro tra utenti nel metodo secondo la presente invenzione;
Figura 4 Ã ̈ un diagramma a blocchi dell'operazione di registrazione di utente nel telefono cellulare nel metodo secondo la presente invenzione;
Figura 5 Ã ̈ un diagramma a blocchi dell'operazione di vendita nel telefono cellulare di parte beneficiario nel metodo secondo la presente invenzione; e
Figura 6 Ã ̈ un diagramma a blocchi dell'operazione di acquisto nel telefono cellulare di parte pagante nel metodo secondo la presente invenzione.
Nelle figure numeri identici o simili sono usati per contrassegnare parti uguali o simili.
Il metodo per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale permette che due telefoni cellulari, sui quali preventivamente à ̈ stata caricata un'applicazione software modulare descritta in seguito, che sono registrati su di un server di controllo dove risiede un appropriato modulo software, effettuino una transazione di vendita/acqui sto o trasferimento fondi, in qualsiasi luogo coperto dal servizio di telefonia mobile, tra account registrati presso un ente gestore. I due telefoni cellulari possono svolgere indifferentemente la funzione di vendita o quella di acquisto, o come si dirà nel seguito di parte beneficiario e di parte pagante, ed hanno quindi la stessa applicazione software modulare residente. La privacy viene garantita tramite il solo utilizzo di un identificativo univoco utente, non riconducibile ai dati del 1'uti lizzatore stesso. Per effettuare il servizio à ̈ previsto l'utilizzo di ulteriori risorse software ed hardware già in commercio e descritte in seguito.
Facendo riferimento alla Figura 1, che à ̈ una vista schematica dei componenti per l'apparecchiatura per il trasferimento di una somma di denaro secondo la presente invenzione, in essa à ̈ indicato con 1 un computer o qualsiasi altro dispositivo utilizzabile per la navigazione web e dotato di un display, come un computer portatile, un notebook, un computer palmare, un tablet computer, uno smartphone. Con 2 à ̈ contrassegnato un server centrale localizzato presso l'ente gestore degli account utente. Sul server centrale 2 à ̈ residente un'applicazione software ad hoc descritta in seguito. Nel World Wide Web indicato con 5 à ̈ previsto un gateway SMS 8, che permette la ricezione e l'invio di SMS. In alternativa al gateway SMS 8 può essere previsto un ricetrasmettitore SMS, cioà ̈ un dispositivo hardware collegabile al server centrale 2. Per l'esecuzione del metodo secondo l'invenzione à ̈ necessaria la rete di telefonia mobile indicata con 9, in cui operano cellulari dotati di videocamera o anche di una semplice fotocamera, come quello indicato con genericamente con 4 nella figura 1, sui quali viene scaricata un'applicazione, software sviluppata ad hoc descritta in seguito, un software che pennette l'accesso alle compagnie delle carte di credito con gateway 6 delle carte di credito" un software che interfaccia il sistema bancario con un gateway 7 del sistema bancario, e il World Wide Web 5.
Sempre nella figura 1 con 3 à ̈ indicato un codice immagine bidimensionale, nel caso particolare un codice QR (“Quick Response Code†).
Le applicazioni software sviluppate ad hoc per l'esecuzione del metodo secondo l'invenzione sono sostanzialmente:
- un modulo centrale residente sul server centrale 2, che permette la registrazione e la gestione degli utenti, il blocco e sblocco del servizio, la gestione delle quantità di sicurezza e delle chiavi di cifratura, e gestisce la fase autori zzati va;
- un modulo di sms residente sul server centrale 2, che gestisce la ricezione e spedizione dei messaggi SMS previsti attraverso la rete 9 di telefonica mobile, tramite il colloquio con il dispositivo di inoltro SMS o col gateway SMS 8;
- un modulo di mobile, residente sul telefono cellulare 4, che permette la cattura e gestione del codice immagine bidimensionale, utilizzato nelle fasi di registrazione, vendita e acquisto, che consente inoltre la cifratura e decifratura dei dati sensibili e la gestione degli SMS;
- un modulo di banca, residente sul server centrale 2, che gestisce il colloquio con il gateway 6 delle carte di credito e, rispettivamente, con il gateway 7 del sistema bancario.
11 modulo centrale comprende una parte preposta alla gestione e alla verifica dell'utente ed una parte relativa alla fase di autorizzazione all'acquisto o trasferimento di fondi e. attraverso il modulo di sms e il modulo di banca esegue quanto richiesto dal metodo secondo l'invenzione.
Si faccia adesso riferimento alla figura 2, che à ̈ un diagramma a blocchi dell'operazione di registrazione di utente nel metodo secondo la presente invenzione. La richiesta proveniente dal computer 1 o altro dispositivo dell'utente, che si registra al servizio, attraverso il World Wide Web 5 perviene al server centrale 2 di gestione. Essa comprende le seguenti fasi:
- generazione di un codice univoco denominato User-1D;
definizione dei dati anagrafici;
- la definizione dei dati dell'account e delle modalità di pagamento;
- la definizione del limite della singola spesa;
- il tipo di account utente (precaricato o con carta credito);
- il numero principale di telefonia mobile associato al servizio;
- la richiesta di ID-sms utilizzato per validare gli SMS durante la fase autori zzati va;
- la definizione del codice di alterazione ed un metodo di alterazione usato per cifrare la chiave di protezione PIN;
- la fornitura del PIN utilizzato durante la transazione di pagamento o trasferimento fondi;
- la generazione di una chiave casuale per proteggere il PIN;
- la definizione del codice immagine bidimensionale 3 contenente i dati della registrazione.
In sintesi, il server centrale 2 registra il nuovo utente e genera le quantità di sicurezza e il codice immagine bidimensionale 3.
1 dati vengono digitati in ambiente web sicuro, e il codice immagine bidimensionale 3 viene inviato attraverso il World Wide Web 5 nuovamente all'utente sul suo computer 1 per essere catturato direttamente dalla videocamera o fotocamera del telefono cellulare 4 dell'utente. L'applicazione, ovvero il modulo di mobile, sul telefono cellulare 4 dell'utente decodifica e registra i dati ricevuti. I dati non possono essere intercettati perché non sono visibili ed i codici di alterazione vengono richiesti sul cellulare una volta catturata l'immagine; in questo modo l'utente che ha inserito le informazioni sul server centrale 2 à ̈ il solo in grado di acquisirle sul cellulare.
L'utente, collegandosi alla pagina Web del server, può decidere autonomamente, e per quante volte lo desideri, di bloccare e sbloccare il conto ed il relativo profilo, di cambiare i codici di sicurezza e i dati inseriti. Può inoltre consultare il saldo del proprio account e la lista delle operazioni effettuate.
Con riferimento alla figura 3, che à ̈ un diagramma a blocchi dell'operazione di trasferimento di una somma di denaro tra utenti nel metodo secondo la presente invenzione, viene illustrata la fase autorizzativa durante la fase di vendita o acquisto, o genericamente di trasferimento di una somma di denaro fra due utenti.
Con 41 Ã ̈ indicato un telefono cellulare di un primo utente, venditore o parte beneficiario, mentre con 42 Ã ̈ indicato un telefono cellulare di un secondo utente, acquirente o parte pagante.
11 venditore imposta il prezzo di vendita sul suo telefono cellulare 41 e tramite il suo modulo software di mobile genera il codice immagine bidimensionale contenente il suo identificativo e l’importo che viene visualizzato sul display del cellulare 41. L'acquirente cattura il codice immagine bidimensionale con la telecamera del suo telefono cellulare 42, sul quale à ̈ installato lo stesso modulo software di mobile. Viene visualizzato l'importo della transazione e chiesto il PIN per autorizzarla. Viene quindi spedito dal telefono cellulare 42 un SMS cifrato attraverso la rete di telefonia mobile 9.
Il server centrale 2 riceve la richiesta tramite SMS dal modulo di mobile 42, decifra il SMS e inoltra la richiesta di autorizzazione al gateway di banca 7 o di carta di credito 6, a seconda del gateway specificato dall'utente in fase di registrazione o autorizza localmente se il tipo di account à ̈ un conto precaricato.
Più in dettaglio, in base al numero di cellulare e/o ID-User, il server centrale 2 accede all'archivio utenti. Se il profilo à ̈ bloccato nega il servizio, altrimenti recupera le quantità di sicurezza, decripta e verifica il PIN.
In caso di esito negativo della verifica PIN, invia un SMS attraverso il modulo di sms contenente la dicitura "'PIN errato" ed al terzo tentativo provvede al blocco del conto.
In caso di esito positivo della verifica PIN, in presenza di conto precaricato, verifica il limite di spesa e la disponibilità del conto ed autorizza o meno in base ai controlli effettuati.
In caso di esito positivo della verifica PIN, in presenza di conto esterno o associato a carta di credito o debito, inoltra la richiesta attraverso il modulo di banca al gateway 7 del gestore dell'autorizzazione e riceve la risposta, e invia SMS positivo o negativo in base alla risposta ricevuta.
Le transazioni vengono numerate univocamente e progressivamente, controllate nella loro sequenzialità ; eventuali discordanze nella numerazione provocano il blocco temporaneo del servizio.
Una volta eseguita l'operazione, il server centrale 2 invia due SMS, uno al telefono cellulare 41 di venditore ed uno al telefono cellulare 42 di acquirente, di conferma 0 di negazione della transazione impostando l'ID scelto dagli utenti.
Con le stesse modalità della fase autorizzativa à ̈ previsto lo storno o annullamento dell'ultima operazione effettuata. L'iniziativa parte sempre dal venditore e viene confermata dall'acquirente a mezzo PIN. L'arrivo dei due SMS di avvenuto storno garantisce ad entrambi l'esecuzione dell' operazione e il conseguente ripristino della situazione precedente sui conti di entrambi.
E' prevista la ricezione di un SMS di blocco/ripristino servizio su iniziativa remota del cliente.
Il modulo di sms acquisisce dal dispositivo di ricezione SMS o dal gateway 8 i messaggi in arrivo e li scrive sull'archivio "richieste", legge dall'archivio "risposte" 1 messaggi in partenza e li inoltra al dispositivo di spedizione SMS o al gateway 8. Il modulo di banca riceve dal gateway 7 del sistema bancario le disposizioni di ricarica, normalmente bonifici, del conto utente prepagato, inoltra le richieste di autorizzazione in caso di conto associato a carte di credito o debito al gateway 6 delle compagnie di carte di credito o del sistema bancario, riceve le autorizzazioni o negazioni all’esecuzione del servizio.
Si faccia riferimento adesso alle figure da 4 a 6, che sono diagrammi a blocchi dell'operazione di registrazione di utente nel telefono cellulare, dell'operazione di vendita nel telefono cellulare di parte beneficiario e, rispettivamente, dell'operazione di acquisto nel telefono cellulare di parte pagante nel metodo secondo la presente invenzione.
Per la registrazione di utente, l'utente acquisisce sul display 10 del telefono cellulare 41 o 42 il codice immagine bidimensionale 3 dal modulo software di centrale del server 2. Viene eseguita la registrazione (blocco II) dove vengono richiesti all'utente il codice di alterazione e il metodo di alterazione scelto sulla pagina web, vengono decifrati i dati e registrati sull'archivio "anagrafica" 14 e sull'archivio "chiavi" 15.
II telefono cellulare 41 (figura 5) del venditore richiede nel blocco 17 la digitazione dell'importo che dovrà ricevere dall'acquirente, genera il codice immagine contenente l'User-ID reperito dall'archivio "'anagrafica" 14 ed 11 numero operazione (sommato di uno) reperito dall'archivio "operazioni" 16 e prepara nel blocco di vendita 12 l'immagine preparata sul display 10 del telefono cellulare 41. Il telefono cellulare 42 dell'acquirente, tramite videocamera o fotocamera, cattura l’immagine presentata dal telefono cellulare 41 del venditore, estrae da essa l'User-ID del venditore, il numero di operazione e l'importo, visualizza sul display l'importo dell'operazione e richiede la digitazione del PIN nel blocco 13 di acquisto, estrae dall'archivio "anagrafica" 14 l'ID-User di acquirente, estrae dall'archivio "chiavi" 15 quella di cifratura PIN, cifrando quello digitato nel blocco 18, compone il messaggio SMS e lo invia al server centrale 2.
Entrambi i telefoni cellulari 41, 42 ricevono un SMS che conferma o nega l'operazione richiesta.
Il solo telefono cellulare 42 di acquirente riceve un SMS: in caso di PIN errato, in caso di profilo bloccato, in caso di conto bloccato, in caso di supero limite spesa, in caso di mancanza fondi, in caso di mancata autorizzazione dai circuiti bancari e delle carte di credito.
Nel caso di PIN errato viene richiesta, per esempio per un totale di 3 tentativi, una nuova digitazione, con successivo invio di un nuovo SMS. Al termine dei tre tentativi vi à ̈ un blocco dell'operatività utente sull'host centrale.
Con le stesse modalità della fase autorizzativa à ̈ previsto lo storno o annullamento dell'ultima operazione effettuata, l'iniziativa parte sempre dal venditore, viene confermata dall'acquirente a mezzo PIN, l'arrivo dei due SMS di avvenuto storno garantisce ad entrambi l'esecuzione dell'operazione e il conseguente ripristino della situazione precedente sui conti di entrambi.
Entrambi i cellulari possono, tramite funzione prevista, mandare un SMS per bloccare o sbloccare il servizio. Possono inoltre interrogare l'archivio delle transazioni e conoscere il saldo o la lista delle operazioni effettuate.
Si comprendono i vantaggi dell'invenzione. Una volta che due utenti sono registrati presso un ente gestore di un servizio di trasferimento di denaro, può avvenire fra un utente e l'altro un trasferimento che utilizza la rete telefonica mobile, un telefono cellulare dotato di videocamera o fotocamera e l'impiego di un codice immagine bidimensionale. Anche se nella descrizione che precede e nei disegni à ̈ citato e mostrato un codice QR può essere adottato in alternativa un diverso tipo di codice immagine bidimensionale. È sufficiente la trasmissione di questo codice contenente tutti i dati di una transazione sicura per renderla possibile, senza la disponibilità di un POS della parte beneficiario e senza la presentazione di una carta di credito della parte pagante,
Claims (10)
- RIVENDICAZIONI 1. Metodo per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale fra una parte pagante ed una parte beneficiario in qualsiasi luogo coperto da servizio di telefonia mobile, comprendente: - la registrazione di entrambe le parti presso un ente gestore di trasferimento di denaro, che provvede alla gestione e verifica degli utenti ed à ̈ responsabile dell’autorizzazione al trasferimento di somme di denaro e del loro pagamento, - la richiesta della parte beneficiario alla parte pagante della somma di denaro, - l'ordine della parte pagante all'ente gestore di pagare quella somma di denaro al beneficiario, - l'autorizzazione al pagamento della somma di denaro da parte dell' ente gestore alla parte beneficiario, - il pagamento della somma di denaro richiesta e l'invio di una conferma alla parte pagante ed alla parte beneficiario dell'awenuto trasferimento della somma di denaro, e l'eventuale storno o annullamento di un'operazione di pagamento, il metodo essendo caratterizzato dal fatto che la parte beneficiario e la parte pagante sono dotate ciascuna di un telefono cellulare e vengono eseguite le seguenti fasi: - richiesta della parte beneficiario alla parte pagante della somma di denaro tramite un codice immagine bidimensionale generato sul display del telefono cellulare della parte beneficiario, - il telefono cellulare della parte pagante cattura il codice immagine bidimensionale dal display del telefono cellulare della parte beneficiario e invia un messaggio SMS cifrato includente dati contenuti nel codice immagine bidimensionale all'ente gestore, comprendenti Γ indicazione di detta somma di denaro, nonché i dati della parte pagante; - ricezione del messaggio SMS cifrato da parte di un server centrale dell'ente gestore che inoltra o meno la richiesta di autorizzazione di pagamento della somma di denaro, il telefono cellulare della parte beneficiario limitandosi a visualizzare detto codice bidimensionale, senza inviare alcuna relativa informazione a detto ente gestore.
- 2. Metodo secondo la rivendicazione 1, comprendente inoltre l'eventuale pagamento e l'invio della conferma dell'awenuto pagamento tramite due SMS dell'ente gestore, l'uno diretto alla parte pagante e l'altro diretto alla parte beneficiario.
- 3. Metodo secondo la rivendicazione 1, in cui la registrazione delle parti pagante e beneficiario sul server centrale dell'ente gestore include la generazione di un codice univoco denominato User-ID, la definizione di dati anagrafici, di dati account, di modalità di pagamento e di limite di copertura, il tipo di account utente (precaricato o con carta credito), la registrazione di un numero principale di telefonia mobile associato al servizio di trasferimento, la richiesta di ID-SMS utilizzato per validare gli SMS durante la fase autorizzativa, la definizione di un codice di alterazione e di un metodo di alterazione usato per cifrare la chiave di protezione PIN, la fornitura del PIN utilizzato durante la transazione di pagamento o trasferimento fondi, la generazione di una chiave casuale per proteggere il PIN, e la definizione del codice immagine bidimensionale contenente i dati della registrazione che sarà acquisito sul telefono cellulare di ogni parte registrata.
- 4. Metodo secondo la rivendicazione 1, in cui l'autorizzazione dell'ente gestore include la ricezione della richiesta tramite SMS dell'ordine di pagamento, l'accesso al servizio utenti sulla base del numero di cellulare e/o dell'ID-User e il recupero della quantità di sicurezza, la decriptazione e la verifica del PIN.
- 5. Metodo secondo la rivendicazione 1, in cui lo storno o annullamento dell'ultima operazione effettuata su richiesta della parte beneficiario viene confermata dalla parte pagante a mezzo PIN e l’arrivo comunque di due SMS di risposta per avvenuto stomo, garantisce ad entrambi l'esecuzione dell'operazione e il conseguente ripristino della situazione precedente sui conti di entrambe le parti.
- 6. Metodo secondo la rivendicazione 1, in cui il codice immagine bidimensionale generato sul display di un telefono cellulare della parte beneficiario contiene l'User-ID reperito dall'archivio "anagrafica" ed il numero operazione (sommato di uno) reperito dall'archivio "operazioni".
- 7. Metodo secondo la rivendicazione 1, in cui il codice immagine bidimensionale presentato dal cellulare della parte beneficiario e catturato dal cellulare della parte pagante, fornisce a garanzia della privacy il solo User-ID della parte beneficiario, il numero operazione, l'importo della transazione, il cellulare della parte pagante, visualizza sul display l'importo della transazione e richiede la digitazione del PIN, estrae dall'archivio "anagrafica" l’ID-User della parte pagante, estrae dall'archivio "chiavi" la chiave di cifratura PIN, cifrando il PIN digitato, compone il messaggio SMS e lo invia al numero, di telefono del server centrale dell'ente gestore.
- 8. Metodo secondo la rivendicazione 1, in cui il solo cellulare della parte pagante riceve un SMS in caso di PIN errato, in caso di profilo bloccato, in caso di conto bloccato, in caso di superamento di un limite di spesa, in caso di mancanza di fondi, in caso di mancata autorizzazione dai circuiti bancari e delle carte di credito.
- 9. Metodo secondo la rivendicazione 1, in cui il codice immagine bidimensionale à ̈ un codice QR, “Quick Response Code†.
- 10. Sistema per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale, in cui à ̈ previsto un server centrale di ente gestore di operazioni finanziarie, caratterizzata dal fatto che - à ̈ previsto almeno un telefono cellulare di una parte beneficiario ed almeno un telefono cellulare di una parte pagante, entrambi dotati di un display e di almeno una fotocamera, perché entrambi i cellulari a seconda della funzione beneficiario o pagante svolta, comunichino tramite SMS con il server centrale dell'ente gestore di operazioni finanziarie; - sul server centrale dell' ente gestore à ̈ residente:_ o un modulo software di gestore che permette la registrazione e la gestione di nuovi utenti, il blocco e sblocco del servizio, la gestione delle quantità di sicurezza e delle chiavi di cifratura, e gestisce la fase autorizzativa, un modulo che gestisce la ricezione e spedizione dei messaggi SMS previsti, tramite il colloquio con il dispositivo di inoltro SMS; o un modulo che gestisce il colloquio con i gateway del sistema bancario e delle carte di credito; - su ciascun cellulare à ̈ residente un modulo software di transazione che permette la creazione di un codice immagine bidimensionale, quindi la funzione di parte beneficiario; - detto modulo software di transazione, , comprendente mezzi per la cattura e gestione di detto codice immagine bidimensionale, utilizzato nelle fasi di vendita ed acquisto, e consente inoltre la cifratura e decifratura dei dati sensibili e la gestione degli SMS, detto modulo software di transazione e detto modulo software di gestore essendo configurati per eseguire le fasi del metodo, secondo una qualsiasi delle rivendicazioni da 1 a 9.
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