ES2904529T3 - Método y dispositivo para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional - Google Patents

Método y dispositivo para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional Download PDF

Info

Publication number
ES2904529T3
ES2904529T3 ES12425123T ES12425123T ES2904529T3 ES 2904529 T3 ES2904529 T3 ES 2904529T3 ES 12425123 T ES12425123 T ES 12425123T ES 12425123 T ES12425123 T ES 12425123T ES 2904529 T3 ES2904529 T3 ES 2904529T3
Authority
ES
Spain
Prior art keywords
payment
receiving
money
mobile phone
party
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Active
Application number
ES12425123T
Other languages
English (en)
Inventor
Marco Cavaterra
Tucci Cosmo Di
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Individual
Original Assignee
Individual
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Individual filed Critical Individual
Application granted granted Critical
Publication of ES2904529T3 publication Critical patent/ES2904529T3/es
Active legal-status Critical Current
Anticipated expiration legal-status Critical

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/327—Short range or proximity payments by means of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/326—Payment applications installed on the mobile devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/223—Payment schemes or models based on the use of peer-to-peer networks
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/325—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices using wireless networks
    • G06Q20/3255—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices using wireless networks using mobile network messaging services for payment, e.g. SMS
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/327—Short range or proximity payments by means of M-devices
    • G06Q20/3274—Short range or proximity payments by means of M-devices using a pictured code, e.g. barcode or QR-code, being displayed on the M-device
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/327—Short range or proximity payments by means of M-devices
    • G06Q20/3276—Short range or proximity payments by means of M-devices using a pictured code, e.g. barcode or QR-code, being read by the M-device
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07G—REGISTERING THE RECEIPT OF CASH, VALUABLES, OR TOKENS
    • G07G1/00—Cash registers
    • G07G1/0036—Checkout procedures
    • G07G1/0045—Checkout procedures with a code reader for reading of an identifying code of the article to be registered, e.g. barcode reader or radio-frequency identity [RFID] reader
    • G07G1/0081—Checkout procedures with a code reader for reading of an identifying code of the article to be registered, e.g. barcode reader or radio-frequency identity [RFID] reader the reader being a portable scanner or data reader

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Telephonic Communication Services (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Mobile Radio Communication Systems (AREA)
  • Inspection Of Paper Currency And Valuable Securities (AREA)
  • Testing Of Coins (AREA)

Abstract

Método para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional (3') entre una parte pagadora provista de un dispositivo de pago (42) y una parte receptora provista de un dispositivo receptor de pagos (41), en el que tanto la parte pagadora como la parte receptora A. Se registran como nuevo usuario en una entidad gestora de transferencias de dinero en un servidor (2), que se encarga de la gestión y verificación de la parte pagadora y la parte receptora y es responsable de la autorización a la transferencia de cantidades de dinero y su pago; y el método comprende además: B. Solicitud de la parte receptora a la parte pagadora de una cantidad de dinero, ejecutada entre el dispositivo receptor de pagos (41) y el dispositivo de pago (42); C. Orden de la parte pagadora a la entidad gestora de las transferencias de dinero de pagar dicha cantidad de dinero a la parte receptora, tras la inserción de un PIN de autorización en el dispositivo de pago (42) y la comunicación de información desde el dispositivo de pago al servidor (2); D. autorización del pago por parte de la entidad gestora de la transferencia a la parte receptora, con comunicación de información desde el servidor (2) al dispositivo receptor del pago (41); E. el pago de dicha cantidad de dinero a la parte receptora y el envío de una información de confirmación de la transferencia de la cantidad de dinero efectuada al dispositivo de pago (42) y al dispositivo de recepción de pagos (41) en relación con el pago efectuado de la cantidad de dinero, o la posible anulación o cancelación de una operación de pago ya efectuada; el método se caracteriza porque dicho dispositivo de pago (42) es un teléfono móvil de pago y dicho dispositivo receptor de pagos (41) es un teléfono móvil receptor de pagos, y porque: se instala un módulo de software de telefonía móvil tanto en el teléfono móvil de pago como en el teléfono móvil receptor de pagos, - en el paso B, la parte receptora genera, a través del módulo de software del teléfono móvil instalado en el teléfono móvil receptor de pagos, un código de imagen bidimensional (3') que contiene la cantidad de dinero, un USER-ID de la parte receptora a partir de un archivo de datos personales (14) en el teléfono móvil receptor de pagos y que contiene además información que caracteriza la transacción recuperada de un archivo de operaciones (16) en el teléfono móvil receptor de pagos, y visualiza el código de imagen bidimensional en la pantalla del teléfono móvil receptor de pagos; - en el paso B, el teléfono móvil de pago de la parte pagadora captura el código de imagen bidimensional (3') de la pantalla del teléfono móvil de la parte receptora; - en el paso C, el módulo de software del teléfono móvil de pago analiza el código de imagen bidimensional y el teléfono móvil de pago envía al servidor (2) de la entidad gestora de las transferencias de dinero un mensaje SMS de autorización encriptado, el mensaje SMS de autorización encriptado incluye los datos contenidos en el código de imagen bidimensional (3'), que comprende la indicación de dicho importe de dinero, - en el paso D, el servidor (2) recibe dicho mensaje SMS de autorización encriptado y autoriza o no el pago de la cantidad de dinero, - el teléfono móvil receptor de pagos de la parte receptora se limita en el paso B a la generación y visualización de dicho código de imagen bidimensional (3'), sin enviar ninguna información relevante al servidor de la entidad gestora de transferencias de dinero, en el que el código de imagen bidimensional (3') presentado por el teléfono móvil receptor del pago y capturado por el teléfono móvil de pago, proporciona como garantía de la privacidad únicamente el ID de usuario de la parte receptora, un número de operación, el importe del dinero, el número de teléfono del teléfono móvil receptor del pago y en el que el teléfono móvil de pago visualiza en la pantalla la cantidad de dinero de la transacción y solicita que se teclee el PIN de autorización, extrae de un archivo de "datos personales" el ID de usuario del pagador, extrae de un archivo de "claves" la clave de encriptación para el PIN de autorización, encripta el PIN de autorización, compone un mensaje SMS de autorización y envía el mensaje SMS de autorización al servidor (2).

Description

DESCRIPCIÓN
Método y dispositivo para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional
REFERENCIA CRUZADA A APLICACIONES RELACIONADAS
[0001] La presente invención reivindica la prioridad de la solicitud de patente italiana número RM2011A000391, presentada el 22 de julio de 2011, y de la solicitud de patente provisional estadounidense número US 61/515,011 presentada el 04 de agosto de 2011.
CAMPO
[0002] La mayoría de las transacciones de bienes o servicios se producen hoy en día mediante transferencias bancarias realizadas en el banco o "a distancia" o mediante comercio electrónico, así como mediante dispositivos denominados TPV (Termina Punto de Venta).
[0003] Como es sabido, el TPV es un dispositivo utilizado en los comercios, que permite aceptar pagos mediante tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago. Los dispositivos se conectan con el centro de elaboración de un banco o grupo de bancos que ofrecen el servicio, para que se autorice el correspondiente débito en la cuenta corriente del sujeto habilitado y el crédito en la cuenta corriente del vendedor. En las operaciones con el TPV, las tarjetas de débito o crédito pueden sufrir interceptaciones de datos y por tanto clonaciones; además, se producen pases de mano a mano que implican que el vendedor tenga conocimiento de los datos personales del comprador.
[0004] La solicitud de patente japonesa número JP 2002109421A intenta superar estos inconvenientes proporcionando un método de transferencia de dinero y un sistema relevante que proporciona el uso de un teléfono celular.
[0005] En una realización del método según la solicitud de patente japonesa antes mencionada, el TPV es un código de dos dimensiones que identifica una cantidad de dinero a pagar en la pantalla de un terminal; el teléfono móvil del comprador capta, utilizando su cámara, el código del producto del TPV y envía una solicitud de pago al terminal de transferencia del banco. El terminal de transferencia del banco envía la transferencia bancaria solicitada al TPV y al teléfono móvil junto con la información de que la transferencia bancaria se ha efectuado. Se entiende que con el método y el sistema de transferencia según la solicitud de patente mencionada, la necesidad de disponer de una red eléctrica y de una red telefónica fija puede desaparecer si se utiliza el llamado TPV GSM/GPRS, que integra las funciones de un TPV con las del teléfono móvil y es utilizado principalmente por los comerciantes que tienen necesidad de desplazarse como los taxistas, los vendedores ambulantes o por los que están localizados por una línea telefónica; sin embargo, sigue siendo necesario un TPV y el uso de tarjetas de débito o crédito, con todos los inconvenientes pertinentes.
[0006] Debido al hecho de que el sistema de transferencia según la solicitud de patente de Japón requiere que la parte receptora de dinero esté provista de un TPV, no permite a los sujetos privados sin un TPV realizar una venta y la correspondiente compra de un bien o servicio. En caso contrario, la parte pagadora debe estar provista de una tarjeta de crédito o débito.
[0007] El documento US2008222048 describe un sistema de pago en el que hay flujos de información entre tres partes de la transacción: el vendedor (con su TPV), el comprador (con su teléfono móvil), y un servidor del sistema de pago (banco o similar). El vendedor, cuando tiene que realizar una transacción de venta de uno o varios productos, solicita, mediante el TPV, un código de barras al sistema de pago gestionado por el servidor. El servidor envía el código de barras al TPV del vendedor. En ese momento, el vendedor lo imprime y se lo proporciona al comprador, que captura el código de barras mediante un dispositivo móvil y lo envía, por SMS, al mismo servidor. Se inicia un intercambio de información para verificar la identidad del comprador. Una vez verificada dicha identidad, el servidor envía al vendedor una notificación de pago efectuado, con la que el vendedor puede cerrar la venta y entregar la mercancía y el recibo de compra. Este método tiene el inconveniente de que necesita el uso del TPV y ocupa al servidor con muchos intercambios de información, lo que puede ser crítico en algunos periodos del año por la enorme cantidad de transacciones requeridas.
[0008] El documento EP 2128809 A1 divulga un dispositivo de servidor para realizar una transacción en un sistema que tiene una primera entidad, como un TPV, una segunda entidad, como un usuario que tiene un teléfono móvil con cámara digital, y un servidor remoto. La primera entidad genera un código con información sobre la transacción y envía un primer mensaje a un servidor. La segunda entidad, como un comprador de un producto o un usuario de un servicio, captura el código y transmite un segundo mensaje al servidor con información sobre la transacción extraída del código. La transacción sólo se autoriza cuando el servidor determina que el primer mensaje y el segundo coinciden. La transacción puede ser una transferencia de pago, la concesión de un acceso a un servicio o la concesión de un acceso a un portal de Internet.
[0009] El documento EP 1528 518 A1 divulga un método de pago electrónico que incluye los pasos de registrar en un sitio web un importe informado desde un terminal de vendedor operado por un vendedor a través de Internet, registrar en el sitio web un método de pago electrónico especificado por un cliente para el importe, cuando el cliente accede al sitio web operando un terminal móvil de cliente, y hacer que un sistema de pago externo ejecute el pago electrónico basado en el método de pago electrónico.
OBJETO
[0010] Un objeto de la presente divulgación es permitir la transferencia de una cantidad de dinero mediante el uso de un código de imagen bidimensional, teniendo la transferencia características de eficiencia, seguridad y cumplimiento de la privacidad que no se pueden alcanzar con el arte anterior.
[0011] En particular, un objeto de la presente divulgación es permitir la transferencia de una cantidad de dinero entre dos personas, en la que el vendedor, es decir, el que debe recibir el pago, no tiene un TPV a su disposición. Además, un objeto de la presente invención es permitir la transferencia de una cantidad de dinero entre dos personas, en la que el comprador no tiene una tarjeta de crédito o débito.
RESUMEN
[0012] Los objetos mencionados anteriormente se logran sustancialmente mediante la presente divulgación que, en un primer aspecto, proporciona un método para transferir una cantidad de dinero según la reivindicación 1, a saber, un método para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional (3') entre una parte pagadora provista de un dispositivo de pago (42) y una parte receptora provista de un dispositivo de recepción de pagos (41), en el que tanto la parte pagadora como la parte receptora
A. Registrarse como nuevo usuario en una entidad gestora de transferencias de dinero en un servidor (2), que se encarga de la gestión y verificación de la parte pagadora y la parte receptora y es responsable de la autorización a la transferencia de cantidades de dinero y su pago; y el método comprende además:
B. Solicitud de la parte receptora a la parte pagadora de una cantidad de dinero, ejecutada entre el dispositivo de recepción de pagos (41) y el dispositivo de pago (42);
C. Orden de la parte pagadora a la entidad gestora de las transferencias de dinero de pagar dicha cantidad de dinero a la parte receptora, tras la inserción de un PIN de autorización en el dispositivo de pago (42) y la comunicación de información desde el dispositivo de pago al servidor (2);
D. autorización del pago por parte de la entidad gestora de la transferencia a la parte receptora, con comunicación de información desde el servidor (2) al dispositivo receptor del pago (41);
E. el pago de dicha cantidad de dinero a la parte receptora y el envío de una información de confirmación de la transferencia de la cantidad de dinero efectuada al dispositivo de pago (42) y al dispositivo de recepción de pagos (41) en relación con el pago efectuado de la cantidad de dinero, o la posible cancelación o anulación de una operación de pago ya efectuada; el método se caracteriza porque dicho dispositivo de pago (42) es un teléfono móvil de pago y dicho dispositivo de recepción de pagos (41) es un teléfono móvil de recepción de pagos, y porque:
se instala un módulo de software de telefonía móvil tanto en el teléfono móvil de pago como en el teléfono móvil de recepción de pagos,
o en el paso B, la parte receptora genera, a través del módulo de software del teléfono móvil instalado en el teléfono móvil receptor de pagos, un código de imagen bidimensional (3') que contiene la cantidad de dinero, un USER-ID de la parte receptora a partir de un archivo de datos personales (14) en el teléfono móvil receptor de pagos y que contiene además información que caracteriza la transacción recuperada de un archivo de operaciones (16) en el teléfono móvil receptor de pagos y visualiza el código de imagen bidimensional en la pantalla del teléfono móvil receptor de pagos; o en el paso B, el teléfono móvil de pago de la parte pagadora captura el código de imagen bidimensional (3') de la pantalla del teléfono móvil de la parte receptora;
o en el paso C, el módulo de software del teléfono móvil de pago analiza el código de imagen bidimensional y el teléfono móvil de pago envía al servidor (2) de la entidad gestora de las transferencias de dinero un mensaje SMS de autorización encriptado, el mensaje SMS de autorización encriptado incluye los datos contenidos en el código de imagen bidimensional (3'), que comprende la indicación de dicho importe de dinero,
o en el paso D, el servidor (2) recibe dicho mensaje SMS de autorización encriptado y autoriza o no el pago de la cantidad de dinero,
o el teléfono móvil receptor de pagos de la parte receptora se limita en el paso B a la generación y visualización de dicho código de imagen bidimensional (3'), sin enviar ninguna información relevante al servidor de la entidad gestora de transferencias de dinero, en el que
el código de imagen bidimensional (3') presentado por el teléfono móvil receptor del pago y capturado por el teléfono móvil de pago, proporciona como garantía de la privacidad únicamente el ID de usuario de la parte receptora, un número de operación, el importe del dinero, el número de teléfono del teléfono móvil receptor del pago y en el que
el teléfono móvil de pago visualiza en la pantalla la cantidad de dinero de la transacción y solicita que se teclee el PIN de autorización, extrae de un archivo de "datos personales" el ID de usuario del pagador, extrae de un archivo de "claves" la clave de encriptación para el PIN de autorización, encripta el PIN de autorización, redacta un mensaje SMS de autorización y envía el mensaje SMS de autorización al servidor (2).
[0013] Según un aspecto de la invención, en caso de autorización al pago en el paso D, el servidor envía una confirmación del pago efectuado por medio de dos SMS de confirmación, uno dirigido al teléfono móvil de pago y el otro dirigido al teléfono móvil de pago de recepción.
[0014] Según un aspecto de la invención, el registro del paso A de la parte pagadora y de la parte receptora en el servidor de la entidad gestora de las transferencias de dinero incluye la generación por el servidor de códigos únicos relevantes denominados ID de usuario y asignados a la misma parte pagadora y a la parte receptora, la definición de los datos personales, los datos de la cuenta, los modos de pago y los límites de pago, el tipo de cuenta de usuario, es decir, prepago o tarjeta de crédito, la solicitud de un ID-SMS utilizado para validar el SMS de autorización durante la autorización del pago, la definición de un código de alteración para generar el PIN de autorización y el método de alteración utilizado para encriptar el pago.es decir, prepago o tarjeta de crédito, la solicitud de un ID-SMS utilizado para validar el SMS de autorización durante la autorización del pago, la definición de un código de alteración para generar un PIN de autorización y un método de alteración utilizado para cifrar una clave de protección para el PIN, la generación de una clave aleatoria para proteger el PIN, y la definición de una estructura de datos del código de imagen bidimensional del paso B
[0015] Según un aspecto de la invención, la etapa D incluye la identificación del usuario que accede al servicio sobre la base de la información dada en la etapa B.
[0016] Según un aspecto de la invención, la anulación o cancelación de la última transacción efectuada se produce a petición de la parte pagadora mediante la generación de un código QR proporcionado a la parte receptora, que confirma la anulación o cancelación mediante el PIN de autorización, y en el que los dos SMS de confirmación confirman la anulación efectuada, garantizando a ambas partes la ejecución de la operación y el posterior restablecimiento de la situación anterior en las respectivas cuentas.
[0017] Según un aspecto de la invención, sólo el teléfono móvil de pago recibe un SMS de denegación de pago en caso de PIN erróneo, perfil de usuario bloqueado, superación de un límite de gasto, escasez de fondos, falta de autorización de un banco y/o sistema de tarjeta de crédito.
[0018] Según un aspecto de la invención, el código de imagen bidimensional es un código QR, "Quick response code".
[0019] Según otro aspecto adicional de la invención, se proporciona un sistema como el definido en la reivindicación 8.
BREVE DESCRIPCIÓN DE LOS DIBUJOS
[0020] Otras características técnicas y efectos de la presente divulgación aparecerán con mayor detalle en la siguiente descripción, que se da a modo de ilustración y no de limitación, de aspectos del método y sistema mencionados para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen de dos dimensiones, con referencia a los dibujos adjuntos, en los que:
La Fig. 1 es un diagrama esquemático de los componentes del sistema para la transferencia de una cantidad de dinero según un aspecto de la presente divulgación;
La Fig. 2 es un diagrama de bloques de la etapa de registro del usuario en el método según un aspecto de la presente divulgación;
La Fig. 3 es un diagrama de bloques de la transferencia de una cantidad de dinero entre usuarios en el método según un aspecto de la presente divulgación;
La Fig. 4 es un diagrama de bloques del paso de registro del usuario en el teléfono móvil en el método según un aspecto de la presente divulgación;
La Fig. 5 es un diagrama de bloques del paso de venta en el teléfono móvil de la parte receptora en el método según un aspecto de la presente divulgación; y
La Fig. 6 es un diagrama de bloques del paso de compra en el teléfono móvil de la parte pagadora en el método según un aspecto de la presente divulgación;
La Fig. 7(a) y la Fig. 7(b) muestran respectivamente la figura 3 del documento US2008222048 y un diagrama de un aspecto de la presente divulgación.
[0021] En las figuras, se han utilizado números de referencia iguales o similares para indicar partes iguales o similares.
DESCRIPCIÓN DETALLADA
[0022] El método para la transferencia de una cantidad de dinero mediante el uso de un código de imagen bidimensional permite que dos teléfonos móviles realicen una transacción de venta/compra o una transferencia de fondos, en cualquier lugar cubierto por un servicio de telefonía móvil, entre cuentas registradas en una autoridad de gestión. Los dos teléfonos móviles se registran en un servidor de control en el que se instala un módulo de software adecuado; en los dos teléfonos móviles se ha instalado previamente una aplicación de software modular, que se describe a continuación. Los dos teléfonos móviles pueden realizar indistinta y alternativamente la función de venta o de compra, de modo que habrá una parte receptora y una parte pagadora; y por lo tanto, los dos teléfonos móviles tienen la misma aplicación de programa modular instalada en ellos. La privacidad está garantizada por el único uso de un identificador único de usuario, que no puede ser rastreado hasta los datos personales del propio usuario. Para llevar a cabo el servicio, se prevé el uso de otros recursos de software y hardware adicionales, que ya se encuentran en el mercado y que se describen a continuación.
[0023] Haciendo referencia a la Fig. 1, que es una vista esquemática de los componentes del sistema para la transferencia de una cantidad de dinero según la presente divulgación, se indica con 1 un ordenador o cualquier otro dispositivo que pueda utilizarse para la navegación por la web y esté provisto de una pantalla, como un ordenador portátil, un ordenador de mano, una tableta, un teléfono inteligente.
[0024] Con la referencia 2 se indica un servidor central, que se sitúa en el extremo de la entidad gestora, la cual gestiona las cuentas de los usuarios y en general las transferencias de dinero. En el servidor central 2 se instala una aplicación de software adecuada, como se describe a continuación. En la World Wide Web indicada por la referencia 5, se proporciona una pasarela SMS 8, que permite la recepción y transmisión de un SMS. Como alternativa a la pasarela SMS 8, puede proporcionarse un transmisor/receptor de SMS, es decir, un dispositivo de hardware que puede conectarse al servidor central 2. Para ejecutar el método según la presente divulgación, se necesita una red de telefonía móvil indicada con la referencia 9, en la que operan teléfonos móviles provistos de cámara de vídeo o incluso de una simple cámara, como la indicada genéricamente con la referencia 4 en la Fig. 1. En los dos teléfonos móviles, se instala una aplicación de software que se describe a continuación y que permite el acceso a las empresas de las tarjetas de crédito mediante una pasarela de tarjetas de crédito 6, otro software de interconexión con el sistema bancario mediante una pasarela del sistema bancario 7, y la World Wide Web 5. Todavía en la Fig. 1, con la referencia 3 se indica un código de imagen de 2 dimensiones, en el caso particular un código QR (Quick Response Code).
[0025] Las aplicaciones de software desarrolladas exactamente para la ejecución del método según la presente divulgación son sustancialmente:
[0026] Un módulo central que reside en el servidor central 2 y que permite el registro y la gestión de los usuarios, así como el bloqueo y el desbloqueo del servicio, la gestión de los parámetros de seguridad y de las claves de encriptación, y las etapas de autorización;
[0027] Un módulo SMS residente en el servidor central 2, que gestiona la recepción y transmisión de los mensajes SMS necesarios a través de la red de telefonía móvil 9, mediante el intercambio de información con el módulo de transmisión de SMS o pasarela SMS 8;
[0028] Un módulo móvil que reside en el teléfono móvil 4, que permite la captura y gestión del código de imagen bidimensional, utilizado en las etapas de registro, venta y compra, que permite además el cifrado y descifrado de datos privados y la gestión de los SMS;
[0029] Un módulo bancario, residente en el servidor central 2, que gestiona el intercambio de información con la pasarela de tarjetas de crédito 6 y, respectivamente, con la pasarela del sistema bancario 7.
[0030] El módulo central comprende una parte dedicada a la gestión y verificación del usuario y una parte relativa a la etapa de autorización de la compra o transferencia encontrada. El módulo central comprende también un módulo de gestión de SMS, que se interconecta con al menos un módem para el envío de SMS, y un módulo bancario que gestiona la transacción según la solicitud del pagador.
[0031] Uno hace ahora referencia a la Fig. 2, que es un diagrama de bloques del paso de registro de usuario en el método según la presente divulgación. La solicitud procedente del ordenador 1 u otro dispositivo de usuario, que se ha registrado en el servicio, llega al servidor central de gestión 2 a través de la World Wide Web 5. Comprende los siguientes pasos:
• generación de un código único llamado user-ID;
• definición de los datos personales;
• definición de los datos de la cuenta y los modos de pago;
• definición del límite de la transacción única;
• tipo de cuenta de usuario (prepago o tarjeta de crédito);
• número de teléfono móvil principal asociado al servicio;
• solicitud de un uso de ID-SMS para validar el SMS durante el paso de autorización;
• solicitud de un código de alteración y un método de alteración elegido por el usuario, que se utilizará para crear el PIN de las operaciones de pago (PIN de autorización) o de transferencia de fondos y para cifrar la clave de cifrado del PIN;
• proporcionar un PIN adicional utilizado exclusivamente durante la instalación de la aplicación en el teléfono móvil;
• generación de una clave aleatoria para proteger el PIN;
• definición del código de imagen bidimensional 3 que contiene los datos de registro.
[0032] Brevemente, el servidor central 2 registra al nuevo usuario y genera una clave para encriptar el PIN de la transacción de pago, mediante un código de imagen bidimensional 3. Alternativamente, los datos serán descargados en el teléfono móvil junto con la aplicación, comprendidos en un archivo de seguridad utilizado exactamente para su instalación.
[0033] Los datos se teclean en un entorno web seguro, y el código de imagen bidimensional 3 se envía a través de la World Wide Web 5 de nuevo al usuario y a la pantalla de su ordenador 1, para que pueda ser captado directamente por la cámara de vídeo o la cámara del teléfono móvil 4 del (otro) usuario. La aplicación, es decir, el módulo de software del teléfono móvil 4 del usuario, descifra y registra los datos recibidos. Los datos no pueden ser interceptados ya que no son visibles. Una vez capturada la imagen, se solicita la introducción del código y el método de alteración en el teléfono móvil; de este modo, el usuario que ha introducido la información en el servidor central 2 sólo puede adquirirla correctamente en el teléfono móvil. Al utilizar el modo con archivo de seguridad, se proporcionará un código numérico adicional que sólo podrá utilizarse una vez y permitirá la activación de la aplicación.
[0034] El usuario, conectándose a la página web del servidor, puede decidir de forma autónoma, tantas veces como desee, bloquear y desbloquear la cuenta y el perfil correspondiente, cambiar los códigos de seguridad y los datos introducidos. Además, puede consultar el saldo de su cuenta y la lista de las operaciones realizadas.
[0035] Con referencia a la Fig. 3, que es un diagrama de bloques de la operación de transferencia de cantidades de dinero entre usuarios según la presente divulgación, se ilustra el paso de autorización durante el paso de venta o compra, o genéricamente el paso de transferencia de una cantidad de dinero entre dos usuarios.
[0036] Con la referencia 41 se indica el teléfono móvil de un primer usuario, celular o parte receptora, mientras que con la 42 se indica el teléfono móvil de un segundo usuario, parte compradora o pagadora.
[0037] El vendedor fija el precio de compra en su teléfono móvil 41 y mediante su módulo de software móvil genera el código de imagen bidimensional 3' que contiene su identificador y el importe que se visualiza en la pantalla del teléfono móvil 41.
[0038] El comprador captura el código de imagen bidimensional 3' mediante la cámara de su teléfono móvil 42, en el que está instalado el mismo módulo de software móvil. Se visualiza el importe de la transacción y se solicita el PIN de autorización necesario para la misma. En el modo con archivo de seguridad, la verificación del PIN de autorización prevé que el PIN de autorización viaje dentro del SMS enviado por el comprador, los datos están todos encriptados por supuesto. A continuación, se envía un SMS encriptado desde el teléfono móvil 42 a través de la red de telefonía móvil 9.
[0039] El servidor central 2 recibe la solicitud por SMS del teléfono móvil 42, descifra el SMS y reenvía la solicitud de autorización a la pasarela bancaria 7 o a la pasarela de tarjeta de crédito 6, dependiendo de la pasarela especificada por el usuario durante el paso de registro, o autoriza localmente si el tipo de cuenta es una cuenta de prepago.
[0040] Más en detalle, mediante la verificación del formato de los datos recibidos, el software en el servidor central 2 accede al archivo del usuario. Si el perfil está bloqueado, deniega el servicio; de lo contrario, el módulo de software en el lado del cliente recupera los valores de los parámetros de seguridad, y descifra y verifica el PIN de autorización (si se proporciona la verificación remota).
[0041] En caso de emisión negativa de la verificación del PIN de autorización, envía un SMS a través del módulo SMS. El SMS contiene la leyenda "PIN erróneo" y al tercer intento, bloquea la cuenta.
[0042] En caso de una emisión positiva de la verificación del PIN de autorización, en presencia de una cuenta de prepago, el software en el servidor central 2 verifica el límite de gasto y la disponibilidad de la cuenta, y autoriza o no el pago sobre la base de los controles realizados.
[0043] En caso de emisión positiva de la verificación del PIN de autorización, en presencia de una cuenta externa o asociada a una tarjeta de crédito o débito, reenvía la solicitud a través del módulo bancario a la pasarela 7 del sistema bancario que realiza el pago, recibe la respuesta y envía un SMS positivo o negativo en base a la respuesta recibida.
[0044] Las transacciones se numeran y almacenan de forma unívoca y progresiva, y se realizan verificaciones; las posibles anomalías provocan el bloqueo temporal del servicio.
[0045] Una vez realizada la operación, el servidor central 2 envía dos SMS, uno al teléfono móvil 41 del vendedor y otro al teléfono móvil 42 del comprador, para confirmar o denegar la transacción.
[0046] Con los mismos modos de la etapa de autorización, se proporciona la anulación o la cancelación de la última operación realizada. La iniciativa parte siempre del comprador que produce un código de barras adecuado y es confirmada por el vendedor mediante el PIN de autorización y el envío de un SMS encriptado. La llegada de los dos SMS indicando la cancelación efectuada garantiza a ambas partes la ejecución de la operación y el posterior restablecimiento de la situación anterior en ambas cuentas.
[0047] Está prevista la recepción de un SMS de bloqueo/restauración de servicio, a iniciativa remota del cliente.
[0048] El módulo SMS adquiere del dispositivo de recepción de SMS (el mencionado al menos un módem, por ejemplo) o de la pasarela 8 los mensajes entrantes y los escribe en un archivo de "solicitudes", lee del archivo de "respuestas" los mensajes salientes y los reenvía al dispositivo de envío de SMS (el mencionado al menos un módem, por ejemplo) o a la pasarela 8.
[0049] El módulo bancario recibe de la pasarela 7 del sistema bancario las órdenes de recarga, normalmente de transferencia bancaria, en la cuenta del usuario de prepago, remite las solicitudes de autorización en caso de una cuenta asociada a tarjetas de crédito o débito a la pasarela 6 de las compañías de tarjetas de crédito o del sistema bancario, recibe las autorizaciones o denegaciones a la ejecución del servicio.
[0050] Haciendo ahora referencia a la Fig. 4, que ilustra el paso de adquisición de datos de registro para el registro del usuario en el servicio, tal y como está contenido en el código QR, y las Fig. 5 y 6, que ilustran la operación de venta en el teléfono móvil de la parte receptora y, respectivamente, la operación de compra en el teléfono móvil de la parte pagadora se muestran según otro aspecto del método según la presente divulgación.
[0051] Para el registro del usuario, éste adquiere en la pantalla 10 del teléfono móvil 41 o 42 el código de imagen bidimensional 3 del módulo de software del servidor central 2. Se realiza el registro, en el que el número de alteración (elegido arbitrariamente por el usuario) y el método de alteración (que el usuario elige en una página web dedicada al registro en el servicio) se descifran y se guardan en un archivo de "datos personales" 14 y en un archivo de "claves" 15.
[0052] El teléfono móvil 41 (Fig. 5) del vendedor requiere en el bloque 17 que se teclee la cantidad de dinero que debe recibir, genera el código de imagen que contiene la identificación del usuario recuperada del archivo de "datos personales" 14, además de algunas informaciones que caracterizan la transacción y que se recuperan de un archivo de "operaciones" 16 y prepara en el bloque de venta 12 la imagen preparada en la pantalla 10 del teléfono móvil 41.
[0053] El teléfono móvil 42 del comprador, mediante cámara de vídeo o cámara fotográfica, capta la imagen visualizada en el teléfono móvil 41 del vendedor, extrae de ella el user-ID del vendedor, el número de operación y el importe de dinero (cargo), visualiza en la pantalla el cargo de la operación y que se teclee el PIN de autorización en el bloque de compra 13, extrae del archivo "datos personales" 14 el user-ID del comprador, extrae del archivo "claves" 15 la clave de descifrado del PIN de autorización. En la modalidad con archivo de seguridad, la verificación del PIN de autorización se realiza en el teléfono móvil, de lo contrario se encripta y se envía con el SMS de solicitud de autorización. A continuación, compone el mensaje SMS y lo envía al servicio central 2.
[0054] Los dos teléfonos móviles 41 y 42 reciben en todo caso un SMS que confirma o rechaza la operación requerida.
[0055] Sólo el teléfono móvil 42 del comprador recibe un SMS en los siguientes casos: PIN erróneo, perfil bloqueado, cuenta bloqueada, superación del límite de gasto, escasez de fondos, ausencia de autorización por parte del sistema bancario y de la tarjeta de crédito.
[0056] En caso de que el PIN sea erróneo, se solicita de nuevo que se teclee, un total de tres intentos, mediante el consiguiente envío de un nuevo SMS. Al final de los tres intentos, se produce un bloqueo de la capacidad de trabajo del usuario en el servidor central.
[0057] Con los mismos modos de la etapa de autorización, se proporciona la cancelación o anulación de la última operación realizada, la iniciativa parte siempre del comprador, que produce un código de barras adecuado y es confirmado por el vendedor por el PIN y un SMS al servidor. La recepción por parte de los dos teléfonos móviles de los dos SMS de cancelación efectuada garantiza a ambas partes la ejecución de la operación y el posterior restablecimiento de la situación anterior en las cuentas de ambos.
[0058] Los dos teléfonos móviles pueden, mediante una función prevista, enviar un SMS para bloquear o desbloquear el servicio. Además, pueden consultar el archivo de transacciones y conocer el saldo o los retrasos de las operaciones efectuadas, tanto de compras como de ventas.
[0059] Uno entiende los efectos técnicos de la presente divulgación. Una vez que dos usuarios están registrados en una entidad gestora de transferencias de dinero, puede producirse una transferencia entre un usuario y otro, que utiliza la red de telefonía móvil, un teléfono móvil provisto de cámara de vídeo o cámara y el uso de un código de imagen bidimensional. Aunque en lo anterior y en los dibujos se cita y se muestra un código QR, se puede utilizar alternativamente otro tipo de código de imagen bidimensional. La transmisión de este código que contiene todos los datos para una transacción segura es suficiente para hacerla posible, sin la disponibilidad de un TPV de la parte receptora y sin la presentación de una tarjeta de crédito de la parte pagadora.
[0060] Este nuevo sistema compuesto por un motor de servidor y dos teléfonos móviles, lleva a la desmaterialización del TPV, que representaba una limitación para la utilización de las tarjetas de crédito.
[0061] Con este nuevo sistema/método, el TPV y las tarjetas pueden sustituirse completamente y cada cliente puede, con un solo dispositivo, realizar las funciones de TPV (venta) y tarjeta (compra). Además, la herramienta de pago está en manos del pagador (comprador), mientras que con la tarjeta de crédito el vendedor dispone de la herramienta de pago (la misma tarjeta de crédito) para el propio pago.
[0062] Todo esto nunca hubiera sido posible con los TPV y las tarjetas de crédito, ya que son sistemas que no están diseñados para permitir un uso diferente.
[0063] En el presente sistema las transacciones monetarias ocurren como siempre, sin embargo desaparecen las barreras y limitaciones actuales que obligan a dos entidades (vendedor y comprador) a tener cerca el TPV y la tarjeta para efectuar una transacción monetaria electrónica.
[0064] Por lo tanto, está claro que es fácil para el cliente tener una tarjeta, mientras que es más difícil tener un TPV. Esta es la razón por la que se utiliza frecuentemente el dinero en efectivo, para las compras de bienes y/o servicios.
[0065] Dado que el teléfono móvil es utilizado por todas las personas para otros fines, este nuevo sistema es muy adecuado para sustituir tanto el TPV como la tarjeta para cada cliente. Todo esto no es posible en la técnica anterior, en la que el sistema está compuesto por un TPV, un teléfono móvil y un motor de pago. En la técnica anterior, las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y las cuentas corrientes se han desmaterializado y reagrupado en un único dispositivo (el teléfono móvil), pero la presencia del TPV sigue siendo una limitación para todo el sistema en la técnica anterior.
[0066] En el estado de la técnica, se mantiene una rigidez del sistema, porque cada actor del proceso (comprador y vendedor) puede desempeñar un único papel en la transacción. Esta restricción sólo puede eliminarse si el cliente se desplaza, trayendo consigo el teléfono móvil y el TPV; todo esto parece poco probable.
[0067] A partir de los conceptos anteriores, se entiende la importancia de la presente divulgación con respecto a lo que está disponible en el mercado hasta hoy.
[0068] En efecto, haciendo referencia a las figuras 7(a) y 7(b), se observa la diferencia del sistema del mencionado US2008222048. En el caso de la presente divulgación, el vendedor se comunica únicamente con el comprador; este último es el único que envía datos al servidor central. De esta forma, se evita la sobrecarga del servidor, ya que por cada transacción se envía un único mensaje al servidor, en lugar de los dos mensajes del US2008222048, con la ventaja adicional de poder utilizar un teléfono móvil en lugar del TPV.
[0069] Formando los conceptos anteriores, se comprende la importancia de la presente divulgación con respecto a lo que hoy está disponible en el mercado.
[0070] Se han descrito varias realizaciones de la divulgación. No obstante, se entenderá que pueden realizarse diversas modificaciones dentro del ámbito de las siguientes reivindicaciones.

Claims (8)

REIVINDICACIONES
1. Método para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional (3') entre una parte pagadora provista de un dispositivo de pago (42) y una parte receptora provista de un dispositivo receptor de pagos (41), en el que tanto la parte pagadora como la parte receptora
A. Se registran como nuevo usuario en una entidad gestora de transferencias de dinero en un servidor (2), que se encarga de la gestión y verificación de la parte pagadora y la parte receptora y es responsable de la autorización a la transferencia de cantidades de dinero y su pago; y el método comprende además:
B. Solicitud de la parte receptora a la parte pagadora de una cantidad de dinero, ejecutada entre el dispositivo receptor de pagos (41) y el dispositivo de pago (42);
C. Orden de la parte pagadora a la entidad gestora de las transferencias de dinero de pagar dicha cantidad de dinero a la parte receptora, tras la inserción de un PIN de autorización en el dispositivo de pago (42) y la comunicación de información desde el dispositivo de pago al servidor (2);
D. autorización del pago por parte de la entidad gestora de la transferencia a la parte receptora, con comunicación de información desde el servidor (2) al dispositivo receptor del pago (41);
E. el pago de dicha cantidad de dinero a la parte receptora y el envío de una información de confirmación de la transferencia de la cantidad de dinero efectuada al dispositivo de pago (42) y al dispositivo de recepción de pagos (41) en relación con el pago efectuado de la cantidad de dinero, o la posible anulación o cancelación de una operación de pago ya efectuada;
el método se caracteriza porque dicho dispositivo de pago (42) es un teléfono móvil de pago y dicho dispositivo receptor de pagos (41) es un teléfono móvil receptor de pagos, y porque:
se instala un módulo de software de telefonía móvil tanto en el teléfono móvil de pago como en el teléfono móvil receptor de pagos,
- en el paso B, la parte receptora genera, a través del módulo de software del teléfono móvil instalado en el teléfono móvil receptor de pagos, un código de imagen bidimensional (3') que contiene la cantidad de dinero, un USER-ID de la parte receptora a partir de un archivo de datos personales (14) en el teléfono móvil receptor de pagos y que contiene además información que caracteriza la transacción recuperada de un archivo de operaciones (16) en el teléfono móvil receptor de pagos, y visualiza el código de imagen bidimensional en la pantalla del teléfono móvil receptor de pagos;
- en el paso B, el teléfono móvil de pago de la parte pagadora captura el código de imagen bidimensional (3') de la pantalla del teléfono móvil de la parte receptora;
- en el paso C, el módulo de software del teléfono móvil de pago analiza el código de imagen bidimensional y el teléfono móvil de pago envía al servidor (2) de la entidad gestora de las transferencias de dinero un mensaje SMS de autorización encriptado, el mensaje SMS de autorización encriptado incluye los datos contenidos en el código de imagen bidimensional (3'), que comprende la indicación de dicho importe de dinero,
- en el paso D, el servidor (2) recibe dicho mensaje SMS de autorización encriptado y autoriza o no el pago de la cantidad de dinero,
- el teléfono móvil receptor de pagos de la parte receptora se limita en el paso B a la generación y visualización de dicho código de imagen bidimensional (3'), sin enviar ninguna información relevante al servidor de la entidad gestora de transferencias de dinero, en el que
el código de imagen bidimensional (3') presentado por el teléfono móvil receptor del pago y capturado por el teléfono móvil de pago, proporciona como garantía de la privacidad únicamente el ID de usuario de la parte receptora, un número de operación, el importe del dinero, el número de teléfono del teléfono móvil receptor del pago y en el que
el teléfono móvil de pago visualiza en la pantalla la cantidad de dinero de la transacción y solicita que se teclee el PIN de autorización, extrae de un archivo de "datos personales" el ID de usuario del pagador, extrae de un archivo de "claves" la clave de encriptación para el PIN de autorización, encripta el PIN de autorización, compone un mensaje SMS de autorización y envía el mensaje SMS de autorización al servidor (2).
2. Método según la reivindicación 1, en el que, en caso de autorización del pago en el paso D, el servidor (2) envía una confirmación del pago efectuado mediante dos SMS de confirmación, uno dirigido al teléfono móvil de pago y el otro dirigido al teléfono móvil receptor del pago.
3. Método según la reivindicación 1 o 2, en el que el registro de la etapa A de la parte pagadora y de la parte receptora del pago en el servidor (2) de la entidad gestora de las transferencias de dinero incluye la generación por parte del servidor (2) de códigos únicos pertinentes denominados ID de usuario y asignados a la misma parte pagadora y a la parte receptora del pago, la definición de los datos personales, los datos de la cuenta, los modos de pago y los límites de pago, el tipo de cuenta de usuario, es decir, prepago o tarjeta de crédito, la solicitud de un ID-SMS utilizado para validar el SMS de autorización durante la autorización del pago, y el método de alteración utilizado para generar el PIN de autorización.es decir, prepago o tarjeta de crédito, la solicitud de un SMS de identificación utilizado para validar el SMS de autorización durante la autorización del pago, la definición de un código de alteración para generar un PIN de autorización y un método de alteración utilizado para cifrar una clave de protección para el PIN, la generación de una clave aleatoria para proteger el PIN, y la definición de una estructura de datos del código de imagen bidimensional del paso B
4. Método según cualquiera de las reivindicaciones 1 - 3, en el que la etapa D incluye la identificación del usuario que accede al servicio sobre la base de la información dada en la etapa B.
5. Método según cualquiera de las reivindicaciones 1 - 4, cuando dependa de la reivindicación 2, en el que la anulación o cancelación de la última transacción efectuada se produce a petición de la parte pagadora mediante la generación de un código QR proporcionado a la parte receptora, que confirma la anulación o cancelación mediante un PIN de autorización, y en el que los dos SMS de confirmación confirman la anulación efectuada, garantizando tanto a la parte receptora del pago como a la parte pagadora la ejecución de la operación y el posterior restablecimiento de la situación anterior en las respectivas cuentas.
6. Método según cualquiera de las reivindicaciones 1 - 5, en el que sólo el teléfono móvil de pago recibe un SMS de denegación de pago en caso de PIN erróneo, perfil de usuario bloqueado, superación de un límite de gasto, escasez de fondos, falta de autorización de un banco y/o sistema de tarjeta de crédito.
7. Método según cualquiera de las reivindicaciones 1 - 6, en el que el código de imagen bidimensional (3') es un código QR, "Quick response code".
8. Sistema para transferir una cantidad de dinero entre una parte pagadora y una parte receptora de pagos mediante el uso de un código de imagen bidimensional (3'), en el que se proporciona un dispositivo de pago (42) de la parte pagadora y un dispositivo de recepción de pagos (41) de la parte receptora, así como un servidor (2) de entidad gestora de transferencias de dinero, en el que:
- el dispositivo de pago (42) es un teléfono móvil de pago y el dispositivo de recepción de pagos (41) es un teléfono móvil receptor de pagos, el teléfono móvil de pago y el teléfono móvil receptor de pagos están ambos provistos de una pantalla y al menos una cámara,
- en el teléfono móvil receptor de pago y en el teléfono móvil de pago se ha instalado un módulo de software para teléfonos móviles, que está configurado para crear códigos de imagen bidimensionales (3') y para analizar los códigos de imagen bidimensionales (3') y enviar a dicho servidor (2) un SMS para la autorización del pago de la cantidad de dinero;
- en el servidor (2) de la entidad gestora de las transferencias de dinero hay:
o un módulo de software de gestión que está configurado para permitir el registro y la gestión de nuevos usuarios, el bloqueo y el desbloqueo del servicio de transacciones, la gestión de los valores de los parámetros de seguridad y de las claves de encriptación, y para gestionar una etapa de autorización del pago, así como un módulo configurado para gestionar la recepción y el envío de SMS, mediante una conexión a un dispositivo de envío de SMS;
o un módulo que gestiona el intercambio de información con las pasarelas de un sistema bancario y/o de tarjetas de crédito;
dicho módulo de software de teléfono móvil y dicho módulo de software de gestión están configurados para ejecutar los pasos del método según cualquiera de las reivindicaciones 1- 7.
ES12425123T 2011-07-22 2012-07-18 Método y dispositivo para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional Active ES2904529T3 (es)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
IT000391A ITRM20110391A1 (it) 2011-07-22 2011-07-22 Metodo e apparecchiatura per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale
US201161515011P 2011-08-04 2011-08-04

Publications (1)

Publication Number Publication Date
ES2904529T3 true ES2904529T3 (es) 2022-04-05

Family

ID=44584447

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
ES12425123T Active ES2904529T3 (es) 2011-07-22 2012-07-18 Método y dispositivo para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional

Country Status (5)

Country Link
US (1) US9552577B2 (es)
EP (2) EP2549421B1 (es)
ES (1) ES2904529T3 (es)
IT (1) ITRM20110391A1 (es)
PL (1) PL2549421T3 (es)

Families Citing this family (40)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US9813564B1 (en) 2000-04-27 2017-11-07 Peter D. Wendt Secured pre-payment for portable communication unit
US10147076B2 (en) * 2002-10-01 2018-12-04 Andrew H B Zhou Digital currency (virtual payment cards) issued by central bank for mobile and wearable devices
US10055714B2 (en) * 2002-10-01 2018-08-21 World Award Academy, World Award Foundation, Amobilepay, Inc. Digital currency (virtual payment cards) issued by central bank for mobile and wearable devices
US9406063B2 (en) * 2002-10-01 2016-08-02 Dylan T X Zhou Systems and methods for messaging, calling, digital multimedia capture, payment transactions, global digital ledger, and national currency world digital token
US8874477B2 (en) 2005-10-04 2014-10-28 Steven Mark Hoffberg Multifactorial optimization system and method
WO2012151251A2 (en) * 2011-05-03 2012-11-08 Panther Payments, LLC Method and system for facilitating person-to person payments
ITRM20110391A1 (it) 2011-07-22 2013-01-23 Marco Cavaterra Metodo e apparecchiatura per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale
US11810095B1 (en) * 2012-02-19 2023-11-07 Charles Schwab & Co., Inc. System and method for mobile payments
US8925804B2 (en) * 2012-08-15 2015-01-06 Bank Of America Corporation Pre-set readable indicia for vendor use
CA2894482C (en) * 2012-12-19 2020-12-29 Marco Cavaterra Method and apparatus for the transfer of a money amount by using a two-dimension image code
WO2014128636A1 (en) * 2013-02-22 2014-08-28 Amit Kumar Jain Amit Method and system for video payments
US20140279469A1 (en) * 2013-03-12 2014-09-18 Carta Worldwide Inc. System and method for mobile transaction payments
WO2014190386A1 (en) * 2013-05-31 2014-12-04 Bendigo And Adelaide Bank Limited A computing device, system, method, computer program and data signal arranged to facilitate the transfer of value
US10977650B2 (en) * 2013-10-30 2021-04-13 Tencent Technology (Shenzhen) Company Limited Information transmission method, apparatus and system
CN108537527A (zh) * 2013-11-14 2018-09-14 上海掌门科技有限公司 支付系统以及支付方法
CN104700258A (zh) * 2013-12-06 2015-06-10 上海由你网络科技有限公司 网络支付系统及方法
CN103763689A (zh) * 2014-01-27 2014-04-30 国家电网公司 基于二维码和加密短信的电力企业手机抄表方法及系统
US9721248B2 (en) 2014-03-04 2017-08-01 Bank Of America Corporation ATM token cash withdrawal
CN103903134A (zh) * 2014-03-31 2014-07-02 上海动联信息技术股份有限公司 一种移动支付o2o下单器、o2o移动支付系统以及支付方法
CN104123647A (zh) * 2014-08-13 2014-10-29 广州市易票联支付技术有限公司 一种支付方法及系统
US10362179B2 (en) * 2015-01-09 2019-07-23 Tracfone Wireless, Inc. Peel and stick activation code for activating service for a wireless device
US11093942B2 (en) * 2015-01-09 2021-08-17 Tracfone Wireless, Inc. Peel and stick activation code for activating service for a wireless device
US10832235B2 (en) * 2015-03-10 2020-11-10 Paypal, Inc. Image based MMS transactions mechanism
CN104732389B (zh) * 2015-03-27 2018-02-09 吉林无罔生物识别科技有限公司 一种采用生物体认证终端的信用卡结算方法
WO2016183048A1 (en) * 2015-05-11 2016-11-17 Mastercard International Incorporated Systems and methods for facilitating transactions to payment accounts, via sms messaging
CN104881787A (zh) * 2015-05-13 2015-09-02 景视佳传媒科技（北京）有限公司 一种二维码防伪验证方法、系统及装置
FR3038998B1 (fr) * 2015-07-16 2019-01-25 Cg Lib Procede relatif a la transaction d’un vehicule.
CN105427112A (zh) * 2015-11-16 2016-03-23 内蒙古包钢钢联股份有限公司 基于加密二维码技术的标牌防伪验真系统及其方法
US10460367B2 (en) 2016-04-29 2019-10-29 Bank Of America Corporation System for user authentication based on linking a randomly generated number to the user and a physical item
US9792782B1 (en) 2016-05-17 2017-10-17 Visa International Service Association Systems and methods for transferring resource access
US10268635B2 (en) 2016-06-17 2019-04-23 Bank Of America Corporation System for data rotation through tokenization
GB201613080D0 (en) * 2016-07-28 2016-09-14 Mastercard International Inc Mobile payment method and system
US11049104B2 (en) * 2017-04-05 2021-06-29 Samsung Sds Co., Ltd. Method of processing payment based on blockchain and apparatus thereof
CN107491956A (zh) * 2017-07-28 2017-12-19 天津炬库云商网络科技有限公司 一种线上线下移动支付服务平台
US10789518B2 (en) * 2018-01-16 2020-09-29 Vmware, Inc. Barcode-based enrollment of devices with a management service
CN109583879A (zh) * 2018-11-23 2019-04-05 深圳市万通顺达科技股份有限公司 基于光线传感器的二维码呼出方法、装置、支付系统
US11374752B2 (en) * 2019-06-07 2022-06-28 Panasonic Avionics Corporation Secure transactions for in-flight entertainment systems
CN110853262B (zh) * 2019-11-26 2024-08-16 多点(深圳)数字科技有限公司 收银系统和方法
US12093887B2 (en) 2020-07-24 2024-09-17 Flippit Corp. Return of items separated from owners
CN115086097B (zh) * 2022-05-27 2023-06-02 厦门立林科技有限公司 基于移动终端的授权方法、带屏控制终端及系统

Family Cites Families (22)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7487112B2 (en) * 2000-06-29 2009-02-03 Barnes Jr Melvin L System, method, and computer program product for providing location based services and mobile e-commerce
JP2002109421A (ja) 2000-09-28 2002-04-12 Denso Corp 携帯端末を用いた振込方法および振込システム
US20020116329A1 (en) * 2001-02-20 2002-08-22 Serbetcioglu Bekir Sami Systems and methods for approval of credit/debit account transactions using a wireless device
US7784684B2 (en) * 2002-08-08 2010-08-31 Fujitsu Limited Wireless computer wallet for physical point of sale (POS) transactions
US7822688B2 (en) * 2002-08-08 2010-10-26 Fujitsu Limited Wireless wallet
GB2429549A (en) * 2003-10-06 2007-02-28 Napoleon Corp A cashflow funding system
JP2005135093A (ja) * 2003-10-29 2005-05-26 Fujitsu Ltd 電子決済支援システムおよび電子決済支援装置
US20070106564A1 (en) * 2005-11-04 2007-05-10 Utiba Pte Ltd. Mobile phone as a point of sale (POS) device
US20070244811A1 (en) * 2006-03-30 2007-10-18 Obopay Inc. Mobile Client Application for Mobile Payments
CA2649101A1 (en) * 2006-04-17 2007-11-01 Veritec, Inc. Methods and systems for secure transactions with electronic devices
US20080011825A1 (en) * 2006-07-12 2008-01-17 Giordano Claeton J Transactions using handheld electronic devices based on unobtrusive provisioning of the devices
US20080091528A1 (en) * 2006-07-28 2008-04-17 Alastair Rampell Methods and systems for an alternative payment platform
US8935187B2 (en) * 2007-03-07 2015-01-13 Playspan, Inc. Distributed payment system and method
JP2008225832A (ja) 2007-03-13 2008-09-25 Oki Electric Ind Co Ltd 電子マネー発行システム、電子マネー発行方法、電子マネー発行管理システム、電子マネー発行管理方法、電子マネー発行用識別番号出力装置および電子マネー発行用識別番号出力方法
EP2073160A1 (de) 2007-12-18 2009-06-24 Kienzle Argo Taxi International GmbH Übermittlung kodierter Daten von einem Terminal zu einem zentralen Server über ein mobiles Endgerät mittels eines mehrdimensionalen Barcodes
EP2088548A1 (en) * 2008-02-11 2009-08-12 Accenture Global Services GmbH Point of sale payment method
US20090254479A1 (en) * 2008-04-02 2009-10-08 Pharris Dennis J Transaction server configured to authorize payment transactions using mobile telephone devices
EP2728528A1 (en) * 2008-05-30 2014-05-07 MR.QR10 GmbH & Co. KG Server device for controlling a transaction, first entity and second entity
US9026462B2 (en) * 2008-09-30 2015-05-05 Apple Inc. Portable point of purchase user interfaces
BRPI0805406A2 (pt) * 2008-12-23 2010-05-25 Infoserver S A sistema de autenticação através do envio de imagens 2d
EP3319030A1 (de) 2010-05-25 2018-05-09 Mercedes pay AG Verfahren zum erzeugen eines transaktionssignals
ITRM20110391A1 (it) 2011-07-22 2013-01-23 Marco Cavaterra Metodo e apparecchiatura per il trasferimento di una somma di denaro con l'utilizzo di un codice immagine bidimensionale

Also Published As

Publication number Publication date
PL2549421T3 (pl) 2022-05-16
ITRM20110391A1 (it) 2013-01-23
US20130024379A1 (en) 2013-01-24
US9552577B2 (en) 2017-01-24
EP2549421B1 (en) 2021-10-20
EP3961537A1 (en) 2022-03-02
EP2549421A1 (en) 2013-01-23

Similar Documents

Publication Publication Date Title
ES2904529T3 (es) Método y dispositivo para transferir una cantidad de dinero utilizando un código de imagen bidimensional
US9818113B2 (en) Payment method using one-time card information
US10270587B1 (en) Methods and systems for electronic transactions using multifactor authentication
CN106716916B (zh) 认证系统和方法
US20040122685A1 (en) Verification system for facilitating transactions via communication networks, and associated method
US20130046697A1 (en) Using Mobile Device to Prevent Theft of User Credentials
US20100010932A1 (en) Secure wireless deposit system and method
US11132664B2 (en) Securing contactless payment performed by a mobile device
AU2019226138B2 (en) Method and apparatus for the transfer of a money amount by using a two-dimension image code
CN105308898B (zh) 用于执行密码验证的系统、方法及设备
KR20140125449A (ko) 거래 프로세싱 시스템 및 방법
JP2015513337A (ja) ハブアンドスポークｐｉｎ確認
AU2006277397A1 (en) Electronic settlement system, method therefor, settlement server used therein, communication terminal, and program
US20120143769A1 (en) Commerce card
WO2014118589A1 (en) Method and system for performing a financial transaction
ES2627976T3 (es) Procedimiento para la carga de una unidad de a bordo con un tique electrónico
US20150019431A1 (en) Direct debit procedure
KR20110124462A (ko) 결제자의 사전 승인을 이용하는 무선 단말 결제 시스템 및 무선 단말 결제 방법
WO2011110697A1 (es) Procedimiento y sistema para realizar una transacción
JP2011044151A (ja) 安全な携帯端末支払いのための方法とシステム
ES2865380T3 (es) Método de realización de una transacción, terminal y programa informático correspondiente
ES2422805B1 (es) Procedimiento para el pago por teléfono móvil en comercios
WO2019147160A1 (ru) Способ платежа с использованием уникального номера абонента мобильного телефона
KR20130089746A (ko) 스마트 디바이스를 이용한 결제방법
WO2014048457A1 (en) Method of authorizing mobile payments