HU218405B - Pénzügyi kártya, terminál, rendszer és eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására - Google Patents

Pénzügyi kártya, terminál, rendszer és eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására Download PDF

Info

Publication number
HU218405B
HU218405B HU9602116A HU9602116A HU218405B HU 218405 B HU218405 B HU 218405B HU 9602116 A HU9602116 A HU 9602116A HU 9602116 A HU9602116 A HU 9602116A HU 218405 B HU218405 B HU 218405B
Authority
HU
Hungary
Prior art keywords
amount
card
transaction
available
renewals
Prior art date
Application number
HU9602116A
Other languages
English (en)
Other versions
HUT76228A (en
HU9602116D0 (en
Inventor
Edward J. Hogan
Original Assignee
Mastercard International, Inc.
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Mastercard International, Inc. filed Critical Mastercard International, Inc.
Publication of HU9602116D0 publication Critical patent/HU9602116D0/hu
Publication of HUT76228A publication Critical patent/HUT76228A/hu
Publication of HU218405B publication Critical patent/HU218405B/hu

Links

Classifications

    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/02Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by keys or other credit registering devices
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08Payment architectures
    • G06Q20/10Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/105Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems involving programming of a portable memory device, e.g. IC cards, "electronic purses"
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08Payment architectures
    • G06Q20/10Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/108Remote banking, e.g. home banking
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/343Cards including a counter
    • G06Q20/3437Cards including a counter the counter having non-monetary units, e.g. trips
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/349Rechargeable cards
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/363Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes with the personal data of a user
    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/0806Details of the card
    • G07F7/0833Card having specific functional components
    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/0866Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means by active credit-cards adapted therefor

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Control Of Vending Devices And Auxiliary Devices For Vending Devices (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

Kereskedelmi ügyleti rendszerben kártyát használhatnak a kereskedelmivagy ügyleti termináloknál a kívánt ügylet készpénzmentes fizetéseslebonyolításához. Egy ilyen pénzügyi kártyának készpénzmentes fizetésiügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot szolgáltató eszköze,a kártyával társított számlát azonosító adatot szolgáltató eszköze,továbbá a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségűmegnövelését jelentő megújításoknak a rendelkezésre álló összegnövekedésével módosuló számára vonatkozó adatot szolgáltató eszközevan, és a számla a megújítások számának módosulása esetén az előremeghatározott mennyiség és a megújítások számában bekövetkezettmódosulás matematikai összefüggése szerinti összeggel megterheltszámlaként van kiképezve. A terminálok gondoskodnak az adatokfeldolgozásáról, beleértve a kártyán tárolt egyenleget, és az ügyletekvégén a kártyán tárolt adatokat a mindenkori állapotnak megfelelőenfelfrissítik. Egy ilyen terminálnak a készpénzmentes fizetésiügylethez rendelkezésre álló összegre vonatkozó adatot tartalmazópénzügyi kártyát befogadó eszköze, továbbá az adatot a pénzügyikártyáról leolvasó eszköze, valamint a készpénzmentes fizetésiügyletet lebonyolító eszköze van, és a készpénzmentes fizetésiügylethez rendelkezésre álló összegre vonatkozó adaton túl arendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelésétjelentő megújítások számát is tartalmazó pénzügyi kártyát befogadóeszközzel, valamint a rendelkezésre álló összeg megnövelésefüggvényében a megújítások számát módosító eszközzel rendelkezik. Arendszer elsősorban kis összegű vásárlások, illetve kifizetésekcéljára lett kialakítva, amelyeknél nincs szükség segítő vagyfelügyelő eladóra. Ily módon az ügylet összegét a kártyán lévőegyenlegből vonják le. Ilyen rendszer legalább egy, készpénzmentesfizetési ügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot tartalmazófelhasználói kártyával, továbbá legalább egy, egyrészt a kártyátbefogadó eszközzel, másrészt adatot a kártyából kiolvasó eszközzel,harmadrészt legalább a rendelkezésre álló összeget az adatokfüggvényében megnövelő eszközzel rendelkező terminállal, továbbá aterminálból a készpénzmentes fizetési ügyletre vonatkozó információtbegyűjtő eszközzel, valamint a készpénzmentes fizetési ügyletetlebonyolító eszközzel rendelkezik, és a felhasználói kártya akészpénzmentes fizetési ügylethez rendelkezésre álló összegrevonatkozó adaton túl a rendelkezésre álló összeg előre meghatározottmennyiségű megnövelését jelentő megújítások számát is tartalmazókártya, valamint a rendszernek a rendelkezésre álló összeg megnövelésefüggvényében a megújítások számát módosító eszköze van. A találmányszerinti eljárás során a felhasználói kártyába legalább akészpénzmentes fizetési ügylet céljára rendelkezésre álló

Description

A leírás terjedelme 24 oldal (ezen belül 8 lap ábra)
HU 218 405 Β kozó adaton túl a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelentő megújítások számát is tartalmazó pénzügyi kártyát befogadó eszközzel, valamint a rendelkezésre álló összeg megnövelése függvényében a megújítások számát módosító eszközzel rendelkezik.
A rendszer elsősorban kis összegű vásárlások, illetve kifizetések céljára lett kialakítva, amelyeknél nincs szükség segítő vagy felügyelő eladóra. Ily módon az ügylet összegét a kártyán lévő egyenlegből vonják le. Ilyen rendszer legalább egy, készpénzmentes fizetési ügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot tartalmazó felhasználói kártyával, továbbá legalább egy, egyrészt a kártyát befogadó eszközzel, másrészt adatot a kártyából kiolvasó eszközzel, harmadrészt legalább a rendelkezésre álló összeget az adatok függvényében megnövelő eszközzel rendelkező terminállal, továbbá a terminálból a készpénzmentes fizetési ügyletre vonatkozó információt begyűjtő eszközzel, valamint a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolító eszközzel rendelkezik, és a felhasználói kártya a készpénzmentes fizetési ügylethez rendelkezésre álló összegre vonatkozó adaton túl a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelentő megújítások számát is tartalmazó kártya, valamint a rendszernek a rendelkezésre álló összeg megnövelése függvényében a megújítások számát módosító eszköze van.
A találmány szerinti eljárás során a felhasználói kártyába legalább a készpénzmentes fizetési ügylet céljára rendelkezésre álló összegadatot visznek be, majd a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolítják, és javaslatuk szerint a felhasználói kártyába a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelentő megújítások számát is beviszik, a rendelkezésre álló összegadat függvényében a rendelkezésre álló összeget megnövelik, és ezzel együtt a megújítások számát módosítják.
Egy további eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítása során, hogy a befejezéséhez meghatározott ügyleti összeget igénylő ügylet esetén a rendelkezésre álló összegadatot pénzügyi kártyán tartalmazó legalább egy memóriából kiolvassák, és a rendelkezésre álló összeget a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához az ügyleti összeggel lecsökkentik, és a rendelkezésre álló összeget az adatok függvényében előre meghatározott összeggel automatikusan megnövelik.
A találmány tárgyát képezi a fenti eljárás megvalósítására szolgáló eszközökkel rendelkező rendszer is.
Javaslatukkal megszüntetik az ismert kártyás rendszerekkel együtt járó kényelmetlenséget a kártyákon lévő egyenleg lefogyása esetén.
A találmány egyrészt kereskedelmi ügyleti rendszerre, másrészt kis pénzértékű kereskedelmi ügyletek készpénzmentes lebonyolítására vonatkozik. Találmányunk tárgya így egy pénzügyi kártya, amelynek készpénzmentes fizetési ügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot szolgáltató eszköze, továbbá a kártyával társított számlát azonosító adatot szolgáltató eszköze van; továbbá egy terminál készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek a készpénzmentes fizetési ügylethez rendelkezésre álló összegre vonatkozó adatot tartalmazó pénzügyi kártyát befogadó eszköze, továbbá az adatot a pénzügyi kártyáról leolvasó eszköze, valamint a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolító eszköze van; ezen túlmenően egy rendszer készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, legalább egy, készpénzmentes fizetési ügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot tartalmazó felhasználói kártyával, továbbá legalább egy, egyrészt a kártyát befogadó eszközzel, másrészt adatot a kártyából kiolvasó eszközzel, harmadrészt legalább a rendelkezésre álló összeget az adatok függvényében megnövelő eszközzel rendelkező terminállal, továbbá a terminálból a készpénzmentes fizetési ügyletre vonatkozó információt begyűjtő eszközzel, valamint a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolító eszközzel; továbbá egy eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, felhasználói kártyával, amelynek során a felhasználói kártyába legalább a készpénzmentes fizetési ügylet céljára rendelkezésre álló összegadatot viszünk be, majd a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolítjuk; továbbá egy rendszer készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek rendelkezésre álló összegadatot pénzügyi kártyán tartalmazó legalább egy memóriája, valamint legalább egy, az adatokat a memóriából kiolvasó eszközzel, és a rendelkezésre álló összeget az ügyleti összeggel a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához csökkentő eszközzel rendelkező terminálja van; valamint egy eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek során a befejezéséhez meghatározott ügyleti összeget igénylő ügylet esetén rendelkezésre álló összegadatot pénzügyi kártyán tartalmazó legalább egy memóriából kiolvassuk, és a rendelkezésre álló összeget a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához az ügyleti összeggel lecsökkentjük.
Napjainkban még az a jellemző, hogy fizikailag rendelkeznünk kell némi készpénzzel annak érdekében, hogy a mindennapos ügyleteinket lebonyolíthassuk, beleértve a különböző automaták, például a parkolóórák, mosógépek, telefonok stb. „etetését”, a közlekedési költségek vagy más termékek és szolgáltatások ellenértékének kifizetését. Ez a felhasználó számára számos kellemetlenséget okoz, amennyiben nem rendelkezik elegendő aprópénzzel, vagy csupán nem a megfelelő névértékű érmékkel rendelkezik. így például, ha egy italautomatából a felhasználó egy pohár ásványvizet szeretne venni, de az automatához szükséges pénzdarabok hiányoznak pénztárcájából, úgy vagy nagyobb névértékű pénzt kell az automatába bedobnia, és számos esetben beletörődnie, hogy az automata nem fogja a visszajárót visszaadni, vagy máshová kell elmennie,
HU 218 405 Β és a nála lévő pénzt a szükséges névértékű pénzérmékre felváltania. Ez mindkét fél részére előnytelen, hiszen a potenciális vevőnek kellemetlensége származik az elmondottakból, és amennyiben eredeti szándékától eláll, úgy a szolgáltatást vagy terméket kínáló eladó is elesik az üzlettől.
Számos javaslat született annak érdekében, hogy olyan, minden fél számára elfogadható rendszert dolgozzanak ki, amelynek segítségével megszüntethető lenne az az áldatlan állapot, hogy a fogyasztónak az automataszolgáltatások mennyiségének bővülésével egyre nagyobb mennyiségű aprópénzt kellene magával vinnie. Egy ilyen ismert rendszer az előre kiegyenlített értékű fizetőkártya (debitkártya), amelyről a felhasznált összeget a mindenkori felhasználás időpontjában a kártyát fogadó berendezés levonja. Ilyen jellegű, előre megváltott utazási kártyákat használ például az amerikai egyesült államokbeli Washington D. C. város metróvállalata az általa üzemeltetett rendszerében. A fizetőkártyák megvásárlásukkor meghatározott összeggel vannak feltöltve, és a megtett távolságból függő menetdíj összegét az utas minden utazás megkezdésekor a kártya használatával levonatja a kártyáján lévő összegből.
Jóllehet ezzel a rendszerrel nincs többé szükség arra, hogy tantuszokat vagy aprópénzt használjunk minden egyes utazáshoz, számos, a gyakorlatban megmutatkozó hátránnyal bír. így például, ha a menetjegy megváltásakor, azaz a kártya használata során a berendezés észleli, hogy a kiválasztott úti célhoz tartozó menetdíj összege meghaladja azt az összeget, amely a kártyán található, akkor a kívánt tranzakciót megtagadja, és az utasnak kényelmetlen módon egy másik, külön erre a célra kialakított helyre, illetve berendezéshez kell átmennie, hogy pénz befizetésével újra feltöltse a fizetőkártyáján lévő keretet. Ez a berendezés akár gépi, akár emberi kiszolgálású lehet, és a csúcsforgalmi időszakban jól ismert módon igen hosszú sorok alakulhatnak ki, ami fokozza a kényelmetlenséget és megnöveli az utazással töltött időt. Ennek az ismert rendszernek további hiányossága, hogy ezek a utazási kártyák egyetlen, zárt rendszeren belül használhatók csupán, amely rendszer a bemutatott esetben a metróhálózat, és a rendszeren kívül a kártyák semmire sem használhatók, így az azon lévő, akár töredék vagy maradék összeget sem lehet másra költeni. Nem elhanyagolható hátrány, hogy a kártyán megmaradó, utazásokra már nem elegendő összeget a kártya tulajdonosa nem tudja visszakapni, és így előbb vagy utóbb, de mindenképpen veszteségként jelentkezik nála.
A készpénzkímélő fizetési rendszerek egy másik, elterjedtebben használt példája az egyetemi fizetőkártya. Ennél a megoldásnál minden szemeszter kezdetén meghatározott összeget fizetnek be vagy utalnak át a kártyára, amelyet a diákok étel, ital és más, az egyetemmel összefüggő kiadások fedezésére használnak fel. Természetesen az egyes kereskedelmi ügyleti helyeken a kártyák elfogadására alkalmas berendezések vannak mindenütt felállítva. Jóllehet a rendszer szükségtelenné teszi, hogy a diákok aprópénzt vagy egyáltalán készpénzt hordozzanak magukkal mindennapos apró szükségleteik ellentételezésére, és ugyanaz a kártya számos étkezési helyen használható, a rendszer hátrányai hasonlóak az elsőként ismertetett utazási kártya hátrányaihoz. Az egyetemi kártya is olyan zárt rendszer tagját képezi, amely csak az egyetemen, illetve az egyetemmel összefüggő, meghatározott körön belül használható fel. További hátrány, hogy a diákoknak előre kell viszonylag nagyobb összeget rátenniük a kártyára, és az azon lévő összeget semmiképpen sem tudják ételen és más, meghatározott egyetemi kiadásokon kívül felhasználni. Ha a diákok kártyáján lévő összeg lefogy, a diákoknak ismét el kell menniük egy erre a célra kialakított helyre, ami természetesen a legtöbb esetben eltér a kártya felhasználási helyétől, hogy kártyájukat újabb összeggel feltöltsék.
A készpénzkímélő fizetési módszerek egy további, jól ismert példája a hitelkártya, ahol a kártya tulajdonosának a rendszert finanszírozó pénzintézet hitelt nyújt ahhoz, hogy a kártyatulajdonos a rendszerben részt vevő kereskedőktől lebonyolított vásárlásait fedezni tudja. A kereskedőknek a pénzintézet fizeti ki a vételárat, levonva belőle a saját ügyleti jutalékát, és a vételárat leszámlázza a kártya tulajdonosa felé.
A hitelkártyás ügyletekhez azonban mindenképpen szükség van egy olyan kereskedelmi dolgozóra, eladóra, aki a szokásos módon lehúzza a kártyát, vagy modemen keresztül telefonos összeköttetést teremt a rendszer adatközpontjával az ügylet engedélyezése céljából, továbbá ellenőrzi a kártya tulajdonosának az aláírását a visszaélések elkerülése érdekében. Ez jelentős tranzakciós költségeket jelent, amelyek nagyobb összegű ügyleteknél az ügyleti értékhez képest elhanyagolhatóak, de viszonylag kisebb összegű vásárlásoknál, például egy üveg üdítő megvásárlásánál már nem rentábilisak.
Egy további, készpénzfizetés nélküli vásárlást lehetővé tevő rendszer az egyszerű fizetőkártya-, azaz debitkártyarendszer. Ebben a rendszerben a fizetőkártyát kereskedelmi helyek láncolatában lehet használni, és a tranzakciók során a hitelkártyától eltérő módon a vásárlás összege azonnal, elektronikus módon levonásra kerül a vásárló bankszámláján. A kártya tulajdonosa, azaz a vásárló általában az általa kiválasztott árut vagy szolgáltatást általában úgy egyenlíti ki, hogy átadja a kártyát a kereskedőnek, aki azt egy mágneses leolvasóberendezésen áthúzza. (Leírásunkban „lehúzás” alatt azt a hagyományos módszert értjük, amikor a kártyát behelyezik az arra szolgáló szerkezetbe, majd általában többpéldányos, önindigós bizonylatot helyeznek rá, amelyet a szerkezettel annyira rásimítanak a kártyára, hogy az azon lévő domborított információ lenyomata átkerül a bizonylatra. Ezeket általában „Classic” néven nevezik. „Áthúzás” alatt pedig azt a napjainkban egyre terjedő műveletet értjük, amikor a kártyát a mágneses leolvasóberendezés hasítékába bedugják, vagy azon egyszerűen keresztülhúzzák. Ezeket a kártyákat előszeretettel nevezik ,,Electron”-kártyáknak.) A kereskedő a vásárlót ezután felszólítja, hogy billentyűzze be a kizárólag a vásárló által ismert személyi azonosító számot - PIN-kódot -, és a kereskedő bebillentyűzi az ügylet vételárát.
HU 218 405 Β
A berendezés, amelyet Magyarországon is POS-terminál néven ismernek, terhelésre vonatkozó digitális üzenetet küld (vagy közvetlenül egy ATM-hálózaton át, vagy közvetetten telefonon keresztül egy központi számítógéphez), amelyet a vásárló bankja fogad. A bank az ATM-hálózaton át nyugtázóüzenetet küld vissza a POS-terminálhoz, amely - amennyiben megérkezik biztosítja a kereskedőt arról, hogy az ellenérték rendelkezésre állt, és már meg is történt annak átutalása a kereskedő pénzforgalmi számlájára.
A fizetőkártya-rendszerrel kapcsolatos hátrányként vagy hiányosságként említhetjük meg, hogy a kártyatulajdonosnak rendszerint valamilyen minimális összeget tartania kell a számláján, annak érdekében, hogy kártyáját használni tudja, és a pénzintézet szokásos módon jutalékot, illetve díjat követelhet a számlavezetésért. A kártyatulajdonosnak ezenkívül számlaegyenlegét is ellenőriznie kell időről időre, hogy megbizonyosodjon, jövőbeli vásárlásaihoz elegendő fedezet áll-e rendelkezésére. Ha ezt nem teszi meg, úgy a kereten túli költekezésért a pénzintézet a szerződésben rögzített szankciókat alkalmazhatja, például növelt összegű kamatot számíthat fel. Végül, egy hitelkártyával végrehajtott tranzakcióhoz hasonlóan a fizetőkártyás ügylet is jelentős ügyleti költségekkel jár, ami részben azzal függ össze, hogy az ügylet lebonyolításához feltétlenül szükség van az eladói oldalról is egy lebonyolító személyre. Ily módon megállapítható, hogy kisebb értékű vásárlások esetében a fizetőkártyás rendszer sem hatékony, illetve nem rentábilis.
Egy másfajta, készpénzkímélő fizetési módszert ismertet a WO 91/16691 számú, 1991.10.13-án közzétett nemzetközi szabadalmi bejelentés. A javasolt értéktovábbító rendszer számítógépet, értékmérő szervet, valamint pénzintézetben kialakított nagykasszát tartalmaz, továbbá a bankon kívüli váltó berendezései és elektronikus pénztárcái vannak, ez utóbbiak, például integrált áramköri kártyaként vagy smartcardként (programozható csipkártyaként) képezhetők ki. A dokumentum értelmében a bankbéli nagykassza az elektronikus pénztárcákból az értékmérő egységen keresztül befizetett, valamint róla leemelt készpénzösszegeket tud tárolni. Az elektronikus pénztárcák egy csereeszközön keresztül kommunikálnak egymással a számítógéptől leválasztott, tehát off-line módon lezajló ügyletek értékeinek továbbításához. Az értékmérő a számítógép részére könyvelést vezet a kibocsátott értékekről, hogy abból levezethető legyen a nagykasszába bekerült nettó érték. Minden egyes kibocsátottérték-bejegyzés az egyes leszívásoktól és visszatöltésektől független. Ennek a rendszernek nyilvánvaló hiányosságai vannak: az elektronikus pénztárca tulajdonosának számítógépen keresztül kell a pénzintézettel kapcsolatba lépni, hogy az elektronikus pénztárcában tárolt pénz mennyiségét megnövelje. így tehát, ha a felhasználó valamilyen terméket vagy szolgáltatást az elektronikus pénztárcában lévő elegendő összeg hiányában vásárol, akkor azt azon nyomban nem is tudja megvásárolni, hanem on-line kapcsolatot kell előbb teremtenie a bankjával, feltölteni a pénztárcát, majd visszatérve a másik ügyletre, azt csak ezután fejezheti be.
Az US 3 941 977 számú szabadalmi leírás olyan eljárást és berendezést ismertet, amellyel egy pénzügyi kártya - hitelkártya - alapján a kártyatulajdonos készpénzhez jut, amelyet egy automatikus berendezés ad ki számára. Minden egyes pénzügyi kártyának egy megújítható, feltölthető hitelösszege van, amely egy adott használati időintervallumot követően mindig helyreállítható. A megoldás kifejezetten készpénzen alapuló kifizetőrendszert javasol, és már e jellegénél fogva sem biztosított készpénzkímélő, illetőleg készpénzmentes tranzakciók lehetővé tétele.
Az US 4 973 823 számú szabadalmi leírás olyan hordozható, elektronikus közegű, célszerűen mikrocsipes kártyára vonatkozik, amely a tranzakciók számára engedélyezett legnagyobb összeget egy adott megújítási időtartamig tartó tranzakciós periódus alatt megújítja. A dokumentumból olyan megoldás ismerhető meg, amely viszonylag egyszerűen számítható, illetőleg részben előre rögzítetten meghatározott paraméterek alapján módosítja az integrált áramkörös vagy mikrocsipes kártya tárolt adatait, de nem ismertet olyan rendszert, amellyel alapvetően készpénzmentes tranzakciók, célunk szerint olyan tranzakciók bonyolíthatók le, amelyek automatikusan gondoskodnak arról, hogy a kártyán lévő összeg minden felhasználói vagy tulajdonosi tevékenység nélkül megnövelésre kerüljön, ha a kártyán lévő egyenleg kisebb, mint a végrehajtani szándékozott tranzakció egyenlege.
A fentiek alapján úgy tűnik, hogy olyan költségtakarékos és hatékony rendszerre van szükség, amelyben a kártyatulajdonos viszonylag kis értékű ügyleteket is készpénzmentesen képes lebonyolítani, nem kell félnie attól, hogy a kártyáján lévő összeg elegendő-e a tervezett tranzakcióhoz, valamint elmaradnak az eddig szokásos időbeli megszakítások a jogosultság-ellenőrzés, felhatalmazás, kártyafeltöltés vonatkozásában is.
Találmányunk előnyösen olyan automatikus megújító tulajdonsággal rendelkezik, amely egy meghatározott pénzügyikártya-társaság felhasználói pénzügyi kártyájával (vagy tárolóeszközével) kapcsolatos egyenleget automatikusan megnöveli, megszakítás nélkül, egy ügylet aktuális időpontjában, különösen anélkül, hogy a felhasználónak az ügylet lebonyolítását megelőzően külön kellene gondoskodnia a kártyáján lévő összeg megnöveléséről.
A készpénzkímélő fizetési rendszer előnyösen a rendszer felhasználói számára kialakított tárolóeszközt (például csipkártyát vagy mágnescsíkos hitelkártyát), valamint eladói vagy lebonyolítóterminálokat (például üdítőital-automaták, útdíjautomaták, parkolóautomaták) tartalmaz, amelyek elfogadják az említett tárolóeszközt, és amelyek a bennük elhelyezett mikroprocesszoros egység révén a tárolóeszközt olvasni tudják, képesek az adatok összehasonlítására, és képesek az adatok visszaírására a tárolóeszközbe.
A gyakorlatban a javasolt rendszer úgy működik, hogy egy kibocsátóbank egy felhasználó számára kibocsátja a tárolóeszközt, a kártyát, valamilyen előre meghatározott nagyságú összegre, például 25 $-ra feltöltve. A felhasználó kártyáját viszonylag kis összegű ügyle4
HU 218 405 Β tek készpénzmentes kifizetése céljából használhatja, például üdítőitalt vehet az automatából úgy, hogy kártyáját behelyezi az eladó/lebonyolító terminálba (ebben az esetben az üdítőt árusító automatába), és az az ügylet összegét levonja a kártyán tárolt egyenlegből. Ha a kártya egyenlege kisebb, mint a levonni szándékozott összeg, a terminál az egyenleget automatikusan megújítja, azaz egy előre meghatározott összeggel megnöveli. Ily módon, ha a felhasználónak a kártyáján csupán 1 $ egyenlege maradt, és a lebonyolítani kívánt ügylet összege 1,50 $, akkor a felhasználó kártyáján újból egy nagyobb összeggel, például újból 25 $-ral megnő az egyenleg, és így az ügylet lebonyolítását követően kártyáján 24,50 $ marad, tehát a maradék összeg sem megy veszendőbe.
Az automatikus megújítás alapján a kibocsátó pénzintézet, amelyet a pénzügyikártya-társaság értesített az egyenleg automatikus megnöveléséről, a felhasználó felé kiszámlázza az egyenleg megnövelését, és a megnövelt egyenlegnek megfelelő összeget célszerűen elkülönített számlára helyezi, amelyből levonja az ügylet értékét. Ez az elkülönített számla (gyűjtőszámla) tartalmazza a kibocsátóbank összes ügyfele számára rendelkezésre álló összes előre befizetett pénzmennyiséget. Ha egy előre meghatározott időtartamon belül nem történik kifizetés, a pénzügyikártya-társaság kérheti a kibocsátóbankot, hogy az egyes meghatározott kártyák tulajdonosai számára fizesse vissza a fel nem használt egyenlegnek megfelelő pénzmennyiséget.
Találmányunk egyik változata értelmében az eladói/ügyleti terminálok kezelői az ügylet összegét (adott esetben ügyleti költséggel csökkentve) továbbító bank részére az ügyleti információ átadásakor kapják meg járandóságukat. A kifizetőbank ezt követően előnyösen továbbítja az ügyleti információt a pénzügyikártya-társasághoz, amely kifizeti a kifizetőbankot, és tájékoztatja a kibocsátóbankot, hogy elégítse ki őt (mármint a pénzügyikártya-társaságot) a gyűjtőszámláról.
A kitűzött feladat megoldása során olyan pénzügyi kártyát vettünk alapul, amelynek a találmány értelmében készpénzmentes fizetési ügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot szolgáltató első eszköze van, továbbá a kártyaberendezésben megújítások számát jelképező, második adatot szolgáltató második eszköze van, ahol minden egyes megújítás a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelképezi, továbbá a pénzügyi kártyával társított számlát azonosító, harmadik adatot szolgáltató harmadik eszköze van, ahol a rendelkezésre álló összeg növekedésével a megújítások számának változása van társítva, és a változás esetén a számla az előre meghatározott mennyiség és a megújítások számában bekövetkezett változás matematikai összefüggése szerinti összeggel meg van terhelve.
A kitűzött feladat megoldása során továbbá olyan terminálból indultunk ki, készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításhoz, amelynek a továbbfejlesztés szerint legalább egy, a megújítások számát, valamint a készpénzmentes fizetési ügylethez felhasználható, rendelkezésre álló összeget jelképező adatokat tartalmazó pénzügyi kártyát befogadó eszköze, továbbá az adatokat a pénzügyi kártyáról leolvasó eszköze, továbbá legalább a rendelkezésre álló összeg megnövelésére vonatkozó és a megújítások számának megváltozását előidéző adatokat kezelő eszköze, valamint a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolító eszköze van.
A fentieken túlmenően a kitűzött feladat megoldása során olyan terminált vettünk alapul továbbá egy ügylet befejezéséhez meghatározott ügyleti összeget kívánó készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek a találmány értelmében legalább egy, rendelkezésre álló összeget jelképező adatot tartalmazó pénzügyi kártyát befogadó eszköze, adatokat a pénzügyi kártyából kiolvasó eszköze, legalább az adatok függvényében a rendelkezésre álló összeget előre meghatározott nagyságú összeggel automatikusan megnövelő eszköze, valamint a rendelkezésre álló összeget a készpénzmentes fizetési ügylet befejezéséhez az ügyleti összeggel csökkentő eszköze van.
A kitűzött feladat megoldása során továbbá olyan rendszert vettünk alapul készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek a továbbfejlesztés értelmében legalább egy felhasználóikártya-berendezése van, amely legalább a megújítások számát és a készpénzmentes fizetési ügyletek számára rendelkezésre álló összeget jelképező adatot tartalmaz, továbbá legalább egy terminálja van, amely egyrészt a felhasználóikártya-berendezést befogadó eszközzel, másrészt adatot a felhasználóikártya-berendezésből kiolvasó eszközzel, harmadrészt legalább az adatok függvényében a rendelkezésre álló összeget megnövelő és a megújítások számának megváltozását előidéző eszközzel, negyedrészt a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolító eszközzel rendelkezik, valamint a terminálból a készpénzmentes fizetési ügyletre vonatkozó információt begyűjtő eszköze van.
Továbbá a kitűzött feladat megoldása során olyan eljárásból indultunk ki készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására felhasználóikártya-berendezéssel, amelynek során a találmány értelmében a felhasználóikártyaberendezésben legalább a megújítások számát és a készpénzmentes fizetési ügylet céljára rendelkezésre álló összeget jelképező adatot viszünk be, legalább az egyik adat függvényében a rendelkezésre álló összeget megnöveljük, a megújítások említett számát a rendelkezésre álló összeg megnövelése révén megváltoztatjuk, majd a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolítjuk.
A fentieken túlmenően, a kitűzött feladat megoldása során olyan rendszert vettünk egy ügylet befejezéséhez ügyleti összeget kívánó, készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek a találmány szerint legalább egy, rendelkezésre álló összeget jelképező adatot tartalmazó legalább egy memóriája, valamint legalább egy terminálja van, mely utóbbi az adatokat a memóriából kiolvasó eszközzel, a rendelkezésre álló összeget egy előre meghatározott összeggel az adatok függvényében automatikusan megnövelő eszközzel, és a rendelkezésre álló összeget az ügyleti összeggel a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához csökkentő eszközzel rendelkezik.
HU 218 405 Β
A kitűzött feladat megoldása során végül olyan eljárásból indultunk ki egy ügylet befejezéséhez ügyleti összeget igénylő készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek során a továbbfejlesztés szerint legalább egy, a készpénzmentes fizetési ügylet céljára rendelkezésre álló összeget jelképező adatot memóriából kiolvasunk, majd a rendelkezésre álló összeget legalább az adatok függvényében előre meghatározott összeggel automatikusan megnöveljük, és a rendelkezésre álló összeget a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához az ügyleti összeggel lecsökkentjük.
A találmányt az alábbiakban a csatolt rajz segítségével ismertetjük részletesebben, amelyen a javasolt rendszer néhány elemét, illetve a rendszer felépítését és működését mutatjuk be. A rajzon az
IA. ábra a találmány szerinti pénzügyi kártya egyik oldalát mutatja, az
IB. ábra az IA. ábra szerinti kártya másik oldalát mutatja, a
2A. ábrán az 1A. és IB. ábra szerinti, memóriát tartalmazó pénzügyi kártya tömbvázlata látható, a
2B. ábrán az 1A. és IB. ábrák szerinti pénzügyi kártyában kialakított memóriarekesz memóriatérképét tüntettük fel, a
3. ábra az IA. és IB. ábrák szerinti pénzügyi kártyával a találmány szerinti módon készpénzmentesen végzett ügyletek lebonyolítására alkalmas rendszer vázlatát mutatja, a
4. ábrán a 3. ábra szerinti rendszert is magában foglaló, pénzügyi tranzakciók lebonyolítására alkalmas italautomata képe látható, az
5. ábra a 4. ábra szerinti, egy második memóriaegységgel is ellátott eladói/ügyleti terminál felépítése tömbvázlatszinten, a
6. ábra az 5. ábra szerinti eladói/ügyleti terminálban kialakított memóriarekesz memóriatérképe, a
7. ábra a 3. ábrán bemutatott rendszer segítségével végrehajtott készpénzkímélő ügylet lebonyolítási eljárásának folyamatábráját mutatja, a
8A. ábrán a 3. ábrán feltüntetett pénzügyikártya-társaság számítógépén futó művelet folyamatábrája látható, a
8B. ábrán a 3. ábrán feltüntetett pénzügyikártyakibocsátó számítógépén futó művelet folyamatábrája látható, a
8C. ábrán a 3. ábrán látható pénzügyikártya-társaság számítógépén futó másik művelet folyamatábrája látható, a
9. ábrán a kártyafelhasználó számára a fel nem használt összeg találmány szerinti jóváírási műveletnek folyamatábrája látható, és a
10. ábra a 3. ábrán bemutatott rendszerrel végzett ügyletek havi összesítőjének egy részletét mutatja.
Az ábrákon és ezt követő részletes leírásunkban az azonos hivatkozási számokat és jeleket ellenkező jelzésig hasonló tulajdonságok, elemek, alkatrészek vagy részegységek azonosítására alkalmazzuk. Jóllehet a találmányt az alábbiakban az ábrák kapcsán írjuk le, leírásunk kifejezetten a találmány egy lehetséges és általunk előnyösnek tartott megvalósítására vonatkozik. Ennek megfelelően a bemutatott kiviteli alaknál számos változtatás és módosítás végrehajtható a találmány oltalmi körétől való tényleges vagy lényeges eltávolodás nélkül.
Találmányunk készpénzkímélő fizetési ügyletek lebonyolítási technikájára vonatkozik egy pénzügyi kártya felhasználásával. A bemutatott kiviteli alak esetében a pénzügyi kártya hagyományos, integrált áramkörös (IC) kártya, amely jellemzően programozható csak olvasható memóriát (PROM-ot) tartalmaz.
Az 1A. ábrán egy hagyományos hitelkártyához hasonló megjelenésű 100 kártya elölnézete látható. A találmány értelmében a 100 kártya akár hitelkártyaként, akár készpénzkímélő fizetési ügyletek lebonyolításánál, kis értékű kifizetéseket is beleértve, használható. Éppúgy, mint a hagyományos hitelkártya, a 100 kártya elülső oldalán dombornyomással megtalálható a felhasználó 101 neve, 105 kártyaszám, valamint 103 lejárati dátum. Ugyancsak a 100 kártya elülső oldalán van a pénzügyikártya-társaság (a bemutatott esetben a MasterCard cég) 107 lógója elhelyezve, mely cég a 100 kártyával összefüggő pénzügyi szolgáltatások körére nézve meghatározó. A 100 kártyát a pénzügyikártya-társasággal valamilyen szerződéses viszonyban álló pénzintézetek, bankok szolgáltatják ki a kártyafelhasználóknak, és ezek a kártyakibocsátóbankok a felelősek azért, hogy a fogyasztók felé azok vásárlásait kiszámlázzák.
Az IB. ábrán az 1A. ábrán elölnézetben bemutatott 100 kártya hátoldala látható. A hagyományos hitelkártyákhoz hasonlóan felső részén 109 aláírásterület van megjelölve, ahol a kártyatulajdonos „aláírja” a 100 kártyát, és számos helyen aláírása igazolja a vele kapcsolatban álló üzletfelek felé, hogy ténylegesen ő az a személy, akinek részére a 100 kártyát kiadták. A 100 kártya hátoldalán, a 109 aláírásterület alatt, a műszaki előírásoknak megfelelő helyen 111 mágnescsík van kiképezve, amely egy hagyományos hitelkártyás ügylet lebonyolításához szükséges adatok lebonyolítására szolgál. Egy hagyományos ügylet lebonyolításához rendszerint szükség van egy személyre, aki lehúzza a hitelkártyát, vagy letapogatja a 111 mágnescsíkot, hogy annak segítségével modemen keresztül felhívja a kártyaügyleteket bonyolító központot, és felhatalmazást kérjen, továbbá, hogy ellenőrizze a 100 kártya birtokosának a jogosultságát, azaz aláírását. Az emberi közreműködés, valamint a hitel engedélyeztetésével kapcsolatos művelet jelentős ügyleti költségeket okoz. Éppen ezért a hitelkártya típusú eladások kis értékű vásárlások esetén nem mondhatók rentábilisnak. Ennek eredményeképpen a felhasználónak továbbra is készpénzt, illetve aprópénzt kell magával vinnie, hogy a mindennapi életben gyakran előforduló kis értékű vásárlásokat, ügyleti kiegyenlítéseket el tudja intézni. Éppen ezért találmá6
HU 218 405 Β nyunknak célja az is, hogy lehetővé tegye automatáknál vagy más, hasonlójellegű kereskedelmi vagy ügyleti termináloknál is a készpénzmentes fizetéseket.
Találmányunk értelmében a 100 kártyát kis értékű vásárlásoknál készpénz helyett használhatjuk. A 100 kártyán lévő egyenlegből ilyen esetekben levonódik a vásárolt termék vagy szolgáltatás ellenértéke. A 100 kártya tehát magában foglalja annak az automatikus megújítási tulajdonságnak a járulékos előnyeit is, melyek révén olyan esetben, ha a kártyaegyenleget a vásárlás során elkölteni szándékozott összeg meghaladja, egy előre meghatározott összeg kártyára töltésével a 100 kártya egyenlegét megemeljük. Ez az előre meghatározott megemelési összeg viszonylag kis összeg, például 25 $. Nagyobb összegek automatikus feltöltése nem célszerű, mert jelentősen megnövelné a jogtalan felhasználásból, például az elvesztett vagy ellopott kártyák használatából eredő felelősségi kérdéseket. Ezeket a felelősségi kérdéseket hatékonyan kézben tarthatjuk, ha egy meghatározott időtartamra viszonylag kis összegű és kisszámú megújítást engedélyezünk.
A 100 kártyát a kibocsátó pénzintézet célszerűen, például 25 S-os egyenleggel bocsátja ki. A kibocsátóbank a vele kapcsolatban álló felhasználók összes előre befizetett pénzét egyetlen számlán tartja, amelyet a korábbiakban már mint gyűjtőszámlát azonosítottunk, így, ha a kibocsátóbank összesen kétszáz, egyenként 25 $-os egyenlegű 100 kártyát bocsát ki, akkor a gyűjtőszámla egyenlege 5000 $ lesz.
Mint a 2A. ábrán látható, a 100 kártyának az alábbiakban ismertetésre kerülő adatok tárolására 201 memóriája van. A 201 memória hagyományos, elektronikusan törölhető, programozható, csak olvasható memória (EEPROM) lehet, amely gyors adatprogramozást és -törlést tesz lehetővé, és élettartama során igen nagy számú írási/törlési ciklust visel el. A 201 memóriát
202 vezeték csatlakoztatja a hagyományos kialakítású
203 bemeneti/kimeneti interfészhez. Ezzel az áramköri elrendezéssel egy kereskedelmi/ügyleti terminál fészkébe behelyezett 100 kártyánál az adatok a 201 memória és a terminál között a 203 bemeneti/kimeneti interfészen keresztül továbbíthatók.
A 2B. ábrán a 201 memória felosztását vázoltuk fel. Ez a memóriatérkép különböző memóriamodulokat azonosít, beleértve az egy számlaszámra, 105 kártyaszámra, 103 lejárat dátumára, a személyi azonosító számra, valamint a személyi azonosítószám-beírási próbálkozások számára vonatkozó adatokat tartalmazó 250 azonosítómodult, a vásárlásra vonatkozó adatokat, például az utolsó vásárlás dátumát és időpontját, sorszámát, a vásárlás összegét, valamint egy „előleget vissza!” időszakot tartalmazó 255 ügyleti modult, az egyenleg adatait, a fennmaradó megújítások számát, valamint egy előre meghatározott maximális megújítási számot tartalmazó 259 számlamodult, valamint 261 munkaterület-modult. A felsorolt adatokat mind a számla azonosítására, a rendszer működtetésére, valamint egy ügylet befejezését követően a vásárlás nyomon követésére használjuk fel.
Ezen belül a számlaszám azt a számlát azonosítja, amellyel számlázási célból a 100 kártyát társítjuk.
A 105 kártyaszám tulajdonképpen egy alszámlaszámként működik, amely képes az ugyanaz alatt a számlaszám alatt kibocsátott további kártyák azonosítására, így, például egy házastársnak ugyanazon a számlaszámon futó, de eltérő 105 kártyaszámú társkártyája lehet. Az ilyen társkártyával összefüggő számlázás pontosan úgy történik, mintha a társkártya egy független kártya lenne. A 103 lejárati dátum-adatot arra használjuk, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy a 100 kártya érvényessége még nem járt le. A személyi azonosító számot a szokásos módon a 100 kártya tulajdonának, illetve a kártyahasználat jogosságának az egyszerű bizonyítására használjuk. A személyi azonosító szám bevitelére vonatkozó maximális próbálkozási számmal lehetőséget biztosítunk a kártyatulajdonos számára, hogy elütés vagy rossz számra emlékezés esetén módjában álljon a helyes számot bevinni, mielőtt a 100 kártyát visszaadjuk vagy bevonjuk. A vételi adatok, tehát a vétel dátumával és időpontjával az utolsó ügylet időadatait őrizzük meg. A sorszám pedig azonosítja, hogy egy adott egyenleggel milyen ügylet járt együtt az utólagos egyenleg ellenőrzésének megkönnyítése érdekében. Mint a későbbiekben ismertetjük, az „előleget vissza!” időszakot tulajdonképpen a kártyatulajdonos választja ki egy előre meghatározott időtartamkészletből, például 0,30,60,90 napos vagy a 100 kártya érvényességi idejéig tartó időszak közül. Amennyiben a 100 kártyát a felhasználója az általa kiválasztott „előleget vissza!” időszak alatt nem használja, úgy számára a 100 kártyán lévő egyenleget automatikusan jóváíijuk. A bemutatott kiviteli alak esetében az „előleget vissza!”, vagy „használat nincs”-időtartamot 90 napos időtartamra állítottuk be. Ezt a időtartamot a 100 kártya tulajdonosán kívül a 100 kártya kibocsátója is megválaszthatja vagy egy erre a célra is alkalmas terminál segítségével, például hagyományos kialakítású, automatikus pénztárgéppel utólagosan, menet közben is meg lehet változtatni.
A 259 számlamodul „megújítások száma”-része a maradék megújítási, azaz számlafeltöltési lehetőségek számának felel meg. A „megújítások legnagyobb száma”-rész pedig az adott pénzügyikártya-tulajdonos számára engedélyezett legnagyobb kártyafeltöltési számmal azonos. Ha ennek a legnagyobb számnak az értéke nulla, akkor a kártyatulajdonos számára nincs lehetőség a korábban vázolt automatikus megújítási funkció használatára. Az említett legnagyobb számértéknek a beállítása mind a pénzügyikártya-társaság, mind a 100 kártya kibocsátója részére nagyobb ellenőrzési lehetőséget biztosít a teljes rendszerre vonatkozóan. A 261 munkaterület-modul pedig ideiglenes memóriaterületet biztosít az éppen folyó műveletekkel összefüggő adatok feldolgozására, illetve eltárolására.
A 3. ábrán a találmány elvi lényegét magában foglaló 300 rendszer vázlatát mutatja. A 300 rendszer pénzügyikártya-társaság 301 számítógépből, kártyakibocsátó 303 számítógépből, begyűjtő pénzintézet 305 számítógépből és 307 kereskedelmi/ügyleti terminálból áll, amely a bemutatott példában üdítőital-automata. Ha a 100 kártyával a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálban készpénzkímélő fizetési módon kívánunk egy ügyletet
HU 218 405 Β lebonyolítani, akkor legelőször a 100 kártyát bedugjuk a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálba. Ez a 100 kártya 201 memóriájában lévő adatokat feldolgozza, és ennél a pontnál elegendő annyit megjegyeznünk, hogy a 100 kártyán lévő egyenleg a vásárolt áru vételárával lecsökken. Ha a 100 kártyán lévő egyenleg nem elegendő a kiválasztott áru ellenértékének kiegyenlítésére, és a kártyatulajdonos még nem érte el, nem használta ki a megújítások maximális számát, úgy a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál automatikusan kezdeményezi a 100 kártya egyenlegnek megnövelését, azaz a 100 kártya feltöltését, például a már korábban említett 25 $ összeggel. Ennek alapján a vásárlás lebonyolítása után a 100 kártya egyenlegének tiszta, nettó növekedése 25 $ mínusz a vásárolt üdítőital ára.
Ami a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál kezelőjének szóló fizetéseket illeti, az akár elektronikus úton, a 311 jelátviteli útvonalon át, vagy fizikai úton, a begyűjtő pénzintézethez eljuttatott ügyleti információ alapján a begyűjtő pénzintézet 305 számítógépe az ügyleti összeget (feltehetőleg egy meghatározott ügyleti költség levonásával) továbbítja a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál kezelőjének a számlájára. A begyűjtő pénzintézet 305 számítógépe az ügyleti információt (beleértve előnyösen a számlaszámot, a 105 kártyaszámot, a 103 lejárat dátumát, az ügylet összegét, az utolsó kártyaegyenleget, az ügylet sorszámát és a terminálazonosító kódot) célszerűen továbbítja 313 jelátviteli útvonalon keresztül a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépéhez. A pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe ennek alapján fizet a begyűjtő pénzintézetnek, és 309 jelátviteli útvonalon keresztül kommunikációt folytat a megfelelő 303 kártyakibocsátó számítógéppel, és a kibocsátót utasítja arra, hogy a gyűjtőszámláról az ügyleti összeget fizesse meg az ő (tehát a pénzügyikártya-társaság) részére.
A pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe állapítja meg azt is, hogy az ügylet lebonyolítása során szükségessé vált-e egy automatikus megújítási művelet elvégzése (mely eredményt logikai úton következteti ki az ügylet összege és a 100 kártya egyenlege közötti összehasonlítás révén), és a 100 kártyára vonatkozó bármilyen automatikus megújítási információt a 309 jelátviteli útvonalon elküldi a 303 kártyakibocsátó számítógépéhez. A 303 kártyakibocsátó számítógépe ennek alapján leszámlázza a 25 $ megújítási összeget a kártyatulajdonosnak, és a jelzett összeggel megnöveli a gyűjtőszámla egyenlegét is.
Amennyiben a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál kezelője vagy üzemeltetője késlekedik az ügyleti információ továbbításával a begyűjtő pénzintézethez, amely ennek hatására természetesen szintén később értesíti a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépét, a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe ettől függetlenül feldolgozza a következő ügyletet, hiszen célszerűen az ügyleti sorszámból, valamint az utolsó egyenleg összegéből kiderül számára, hogy az előző ügylettel kapcsolatosan késik az adatszolgáltatás.
A 4. ábrán vázlatosan feltüntettük a 307 kereskedelmi/ügyleti terminált, amely példánkban egy üdítőitalautomata. A 307 kereskedelmi/ügyleti terminálnak 401 kijelzőegysége, 403 termékválasztó egysége és a 100 kártyát befogadó 402 kártyaolvasó nyílása van. Jóllehet a találmány szempontjából nem szükséges, a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál hagyományos 405 pénzbedobó nyílással és az esetleges visszajáró számára 406 pénzkiadó nyílással is el van látva. Ha a 100 kártyát behelyezzük a 402 kártyaolvasó nyílásba, a 401 kijelzőegységen leolvashatjuk a 100 kártyán lévő egyenleget. A kártyatulajdonos ennek alapján és ezt követően a 403 termékválasztó egységen kiválasztja a megvásárolni szándékozott terméket, azaz italt, és kikéri. Az ügylet végeztével a 100 kártya új egyenlege még leolvasható a 401 kijelzőegységen a 100 kártya kivétele előtt.
Az 5. ábrán a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál felépítése látható tömbvázlatszinten. Ennek megfelelően a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál 501 mikroprocesszort tartalmaz, amely többek között gondoskodik a 100 kártyáról az adatok beolvasásáról, valamint az adatoknak a 100 kártyára történő kiírásáról, amikor a 100 kártyát behelyezzük a 402 kártyaolvasó nyílásba. Az 501 mikroprocesszor 502 kártyainterfészhez, 503 termékválasztó interfészhez, 507 kijelző-vezérlőfokozathoz, 506 memóriához, 510 időzítőfokozathoz és 515 működtetőegységhez csatlakozik. Az 501 mikroprocesszort 505a, illetve 505b vezetékek kötik össze az 502 kártyainterfésszel és az 503 termékválasztó interfésszel. Az 505c és 505d vezetékek az 501 mikroprocesszort az 506 memóriához és az 507 kijelző-vezérlőfokozathoz kapcsolják, az 5O5e, illetve az 505f vezetékek az 501 mikroprocesszort az 515 működtetőegységgel, illetve az 510 időzítőfokozattal kötik össze.
A 402 kártyaolvasó nyílás 502 kártyainterfésszel áll kapcsolatban, és rajta keresztül lehet a 100 kártya 201 memóriája adatait írni és olvasni. A 403 termékválasztó egység az 503 termékválasztó interfésszel áll összeköttetésben, és biztosítja a kártyatulajdonos számára a kívánt termék, illetve árucikk kiválasztását. Az 503 termékválasztó interfész az 501 mikroprocesszor felé is jelzi a megtörtént kiválasztást. Szokásos esetben az 501 mikroprocesszor az információt, például a 100 kártya egyenlegét az 507 kijelző-vezérlőfokozaton keresztül betölti az 509 kijelzőmemóriába, és az 509 kijelzőmemória tartalmát megjeleníti a 401 kijelzőegységen. A 401 kijelzőegység bármilyen ismert, hagyományos felépítésű, illetve kialakítású kijelző, legtöbbször folyadékkristály kijelző lehet. A 307 kereskedelmi/ügyleti terminálban ezen túlmenően 510 időzítőfokozat található, amely az ügylet azonosításához szükséges aktuális dátum- és időpontadatot hozza létre, és ezek az adatok szükségesek még a lejárat- és az „előleget vissza!-számításokhoz is. A begyűjtő pénzintézet 305 számítógépéhez az üzenetek továbbítására, valamint onnan az üzenetek fogadására a 311 jelátviteli útvonalra csatlakozó 511 modemet használunk, amely biztosítja a kapcsolatot a 311 jelátviteli útvonal és az 501 mikroprocesszor között, és az 505 memóriában tárolt adatok az 511 modem segítségével jutnak el a begyűjtő pénzintézet 305 számítógépéhez. Az 506 memóriában tárolt, az
HU 218 405 Β összes ügyletre vonatkozó információ kinyomtatására 513 nyomtató szolgálhat. Az 515 működtetőegységre az 513 nyomtató és az 511 modem csatlakoztatása érdekében van szükség, de az 515 működtetőegység az eladások lebonyolításához szükséges egyéb feladatot is ellátja, például gondoskodik arról, hogy a kártyatulajdonos a kiválasztott üdítőital-típust az automatából annak rendje és módja szerint megkapja.
A 6. ábrán a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál 506 memóriájában tárolt adatok térképét nézhetjük meg. A térkép a 2B. ábrához hasonlóan különböző modulokat azonosít, így például 601 ügyletmodul gondoskodik a kártyák, például a 100 kártya segítségével végrehajtott vásárlások feljegyzéséről. A 601 ügyletmodulban lévő kártyainformáció előnyösen egy-egy rekordban tartalmazza az egyes vásárlásokra vonatkozó adatokat, beleértve a számlaszámot, a 105 kártyaszámot, a 103 lejárat dátumát, a vásárlás összegét, a vásárlás dátumát, az ügylet sorszámát, valamint a 100 kártya egyenlegét. A 603 terminálazonosító modul pedig az eladó nevére, valamint a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál helyére vonatkozó információt tartalmazza.
A 601 ügyletmodulban és a 603 terminálazonosító modulban tárolt információ a későbbiek során célszerűen kinyomtatható, és fizetés céljából eljuttatható a begyűjtő pénzintézethez. Egy másik lehetséges megoldás szerint ezt az információt elektronikus úton is eljuttathatjuk a begyűjtő pénzintézet 305 számítógépéhez. Az információ ezt követően a begyűjtő pénzintézet 305 számítógépétől ugyancsak elektronikusan a 313 jelátviteli útvonalon át jut el a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépéhez, amely az adatokat adatbázisban eltárolja, illetve a szükségnek megfelelően feldolgozza. Ez az információ biztosítja a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe számára, hogy azonosítsa a 100 kártya felhasználóját, az eladót és magát az ügyletet. Mint fent részleteztük, a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe fizet a begyűjtő pénzintézetnek, és utasítja a vonatkozó kibocsátó pénzintézetet, hogy őt elégítse ki a gyűjtőszámláról. Ha a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe úgy számítja, hogy az ügylet lebonyolításához a kártyaegyenleg megújítására is szükség volt, a kibocsátó pénzintézet felé olyan üzenetet küld, hogy az a megújítási összeggel terhelje meg a kártyatulajdonos számláját.
A 307 kereskedelmi/ügyleti terminál előnyösen 605 kártyaadatmodult is tartalmaz, amelyben az ellopott, elvesztett vagy fedezet nélkül használt 100 kártyák számlaszámai vannak kilistázva. Ezeknek a veszélyes számláknak a listája alapján a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál azonosítani tudja az ellopott, elvesztett, vagy fedezet nélkül használt, a 402 kártyaolvasó nyílásba helyezett 100 kártyákat, és a később ismertetett módon jár el. Természetesen a 605 kártyaadatmodulban lévő lista időről időre felújításra, frissítésre kerül.
A 7. ábra folyamatábráján a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálban használt, a találmány szerinti automatikus megújítási tulajdonságot is alkalmazó készpénzkímélő ügylet lebonyolításához szükséges eljárást mutatjuk be. Az eljárás azután kezdődik, hogy a 100 kártya tulajdonosa vagy felhasználója behelyezi a 100 kártyáját a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálba, pontosabban annak 402 kártyaolvasó nyílásába. A 100 kártya 201 memóriájában tárolt adatokat a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál a 702 lépésben kiolvassa, és a 100 kártyán tárolt egyenleg összegét kijelzi a 401 kijelzőegységen. Ezen a ponton a kártyatulajdonos kiválasztja a megvásárolni szándékolt terméket, adott esetben üdítőitalt. A vásárolni szándékozott üdítőitalok a szokásos módon a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálban találhatók.
751 lépésben a 100 kártya 203 bemeneti/kimeneti interfészén keresztül kiolvassuk a számlaszámot, és azt összehasonlítjuk a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál 506 memóriájának 605 kártyaadatmoduljában tárolt és rendszeresen frissített listával. Amennyiben a kiolvasott számlaszám megegyezik valamelyik, a listában lévő számmal, a 100 kártyát érvénytelennek tekintjük, és dezaktiváljuk. A bemutatott előnyös kiviteli alak esetében ez azt jelenti, hogy a 100 kártya egyenlegét 753 lépésben felülírjuk, és nullára állítjuk, és a megújítások legnagyobb számát is nullára állítjuk. Ez azt jelenti, hogy a 201 memória 255 ügyleti moduljának „előleget vissza!” részébe olyan értéket írunk, amely azt jelenti, hogy a 100 kártyán többé nem lehetséges megújítást végezni, illetve megújítási számot változtatni. A 100 kártyára írt értékek alapvető hatása az lesz, hogy a 100 kártya a készpénzkímélő fizetési rendszerben használhatatlanná válik. Limiten túli használat esetén viszont a 100 kártya újraaktiválható, ha a 100 kártya tulajdonosa a szükséges fizetést teljesítette. Elfogadhatatlanság esetén mindenesetre a 100 kártyát 755 lépésben visszaadjuk, és a 401 kijelzőegységen megfelelő üzenetet jelenítünk meg, például „rossz kártya, érvénytelenítve!”. Egy alternatív lehetőség szerint, ha a 100 kártyát a 605 kártyaadatmodul listája segítségével lopott kártyaként azonosítjuk, úgy a 100 kártyát a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálba végleg bevonhatjuk, ha az ilyen műveletre alkalmas, és egyáltalán nem adjuk vissza a felhasználónak.
Amennyiben a 100 kártya számlaszáma nem egyezik a 605 kártyaadatmodulban lévő listán lévő egyik számlaszámmal sem, úgy az eljárást 757 lépésben folytatjuk. Egyes típusú kereskedelmi/ügyleti terminálok ebben a lépésben felszólíthatjuk a 100 kártya használóját, hogy adja meg személyi azonosító számát, hogy ezzel magát mint a 100 kártya tulajdonosát azonosítsa. Ezt a lépést azonban csupán bizonyos körülmények között célszerű elvégezni, olyankor, amikor nagyobb összegű vásárlásokról van szó (például, ha a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál egy távolsági vagy nemzetközi hívások lebonyolítására is alkalmas telefonkészülék), vagy amikor különleges biztonságra van szükség, és a személyi azonosító szám beadásához szükséges billentyűzet is rendelkezésre áll. Ahogy a kártyatulajdonos a személyi azonosító számot beadja, a beadott számot ellenőrizzük úgy, hogy összehasonlítjuk a 100 kártya 201 memóriájában tárolt személyi azonosító számmal. Ha a két szám nem egyezik meg egymással, a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál felszólítja a 100 kártya felhasználóját, hogy még egyszer adja be a személyi azonosító számot, mert az előzőleg bevitt
HU 218 405 Β szám tévedés, vagy elütés következtében tévesnek bizonyult. A 100 kártya felhasználójának legfeljebb annyi lehetősége van a személyi azonosító szám beadására, ahány lehetőséget a 100 kártya 201 memóriájában beállítottunk, és ez általában három kísérlet, aminek sikertelensége esetén a 100 kártyát visszaadjuk, vagy végleg bevonjuk. Ha a felhasználó által beadott személyi azonosító szám megegyezik a 100 kártya 201 memóriájában eltárolt számmal, úgy az ismertetett ügylet folytatódik.
A 757 lépésben a 307 kereskedelmi/ügyleti terminállal megállapítjuk, hogy a 100 kártya érvényessége lejárt-e, úgy, hogy a 201 memóriában eltárolt 103 lejárat dátumát összehasonlítjuk az 510 időzítőfokozat által előállított és rendelkezésre bocsátott aktuális dátummal. Ha a 100 kártya érvényessége lejárt, akkor a 100 kártya egyenlegét és a megújításokat nullázzuk a 753 lépésben, majd a 100 kártyát vagy visszaadjuk 755 lépésben a felhasználónak, vagy végleg bevonjuk a 307 kereskedelmi/ügyleti terminállal. Ha a 100 kártya érvényessége nem járt le, úgy a műveleteket 703 lépésben folytatjuk.
A 703 lépésben a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál 501 mikroprocesszorával összehasonlítjuk a 100 kártya 201 memóriájában tárolt utolsó ügylet dátumát az 510 időzítőfokozat által rendelkezésünkre bocsátott aktuális dátummal. A bemutatott találmány egyik jellemzője értelmében a pénzügyikártya-társaság 301 számítógép visszafizeti a felhasználó számára a 100 kártyán lévő, fel nem használt egyenleget, ha magát a 100 kártyát az előre megadott 90 nap időtartam alatt senki sem használta. így tehát feltételezzük, hogy a 100 kártya egyenlegét visszafizettük a kártyatulajdonosnak a 90 nap elteltével, összhangban találmányunkkal. E feltételezés alapján a 100 kártya 201 memóriájának 259 számlamoduljában lévő egyenleget 705 lépésben nulla értékre állítjuk be, a 201 memóriában tárolt megújítások maximális számára vonatkozó értéket pedig célszerűen bemásoljuk a 201 memória 259 számlamoduljának megújítások száma-részébe, hogy a kártyatulajdonos számára több megújítást engedélyezzünk. Ezt követően az eljárást a 715 lépésben folytatjuk.
A 715 lépésben a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál 501 mikroprocesszorával meghatározzuk, hogy a kiválasztott tennék ára kisebb vagy egyenlő-e a 100 kártyán lévő egyenleg összegével. Ha az ár kisebb vagy egyenlő, mint az egyenleg összege, akkor az egyenlegből a kiválasztott termék árát 717 lépésben levonjuk, és az ügyletre vonatkozó feljegyzést a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál 506 memóriájában eltároljuk. 718 lépésben az egyenleget újból beolvassuk a 100 kártyáról a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálba, hogy meggyőződjünk róla, vajon a 100 kártya 201 memóriájában tényleg a helyes egyenlegi érték található-e. Abban az esetben, ha az egyenleg összege nem egyezik meg a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálban kiszámított egyenlegértékkel, úgy a kiszámított helyes egyenlegértéket visszaírjuk a 100 kártyára. Ez a kiadott pénzösszegek megfelelő és megbízható számlázására szolgál. 719 lépésben a 401 kijelzőegységgel kijelezzük a 100 kártyán lévő új egyenleget, majd 720 lépésben a 100 kártya 201 memóriája 255 ügyleti moduljának sorszámrészében tárolt értéket eggyel megnöveljük. 720a lépésben a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál az ügyleti adatokat, beleértve a megújítási információt is, továbbítja a begyűjtő pénzintézet 305 számítógépéhez, amely ezt az információt fogadja, majd továbbítja a 301 pénzintézet-társaság számítógépéhez.
Ha a 715 lépésben azt állapítjuk meg, hogy a kiválasztott termék ára nagyobb, mint a 100 kártyán lévő egyenleg, akkor a 100 kártya 201 memóriája 259 számlamoduljának megújítási részében lévő számot 721 lépésben megvizsgáljuk, és amennyiben a szám értéke nulla, akkor 722 lépésben az egyenleg összegét is megvizsgáljuk. Ha az egyenleg összege nulla, akkor a lebonyolítani kívánt ügyletet nem engedélyezzük, és a felhasználó számára megfelelő üzenetet jelenítünk meg a 401 kijelzőegységen, például olyat, hogy „a kártya üres”, vagy „a kártyát fel kell tölteni” a 722a lépésben. Ezt követően 724 lépésben a 100 kártyát visszaadjuk a felhasználónak.
Ha a lehetséges megújítások száma nulla, de a 100 kártya egyenlege nullától eltér, akkor a tervezett ügyletet utolsó ügyeletként engedélyezzük, de az egyenleget csupán annyira növeljük meg, hogy az fedezze a vásárlás összegét. Ez egyrészt lehetővé teszi, hogy a kártyatulajdonos végrehajtsa az ügyletet, azaz a vásárlást, másrészt a 100 kártya egyenlegét nullára leapasztja. 723 lépésben tehát az ár és az új egyenleg közötti különbözetet hozzáadjuk a 100 kártyán lévő egyenleghez, annak érdekében, hogy a 100 kártya használójának elegendő pénze legyen a tervezett termék megvásárlására. Ezt követően a már ismertetett 717 lépésre térünk vissza.
Amennyiben a megújítások száma nagyobb mint nulla, akkor a 100 kártyán még marad lehetőség egy vagy több automatikus egyenlegmegújításra. 725 lépésben a 100 kártya egyenlegét az előre meghatározott összeggel (jelen példánkban 25 $-ral) megnöveljük az 501 mikroprocesszor révén, annak érdekében, hogy a tervezett vásárláshoz elegendő pénz álljon rendelkezésre. A 100 kártya 201 memóriájának megújítások száma-értékét 727 lépésben, miután egy megújítási ciklust elvégeztünk, eggyel csökkentjük. A 100 kártya 201 memóriájában tárolt növelt értéket ennek során lecsökkentjük a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálból megvásárolt termék árával, majd az új értéket visszaírjuk 717 lépésben a 100 kártya 201 memóriája 259 számlamoduljának egyenlegrészébe.
A 8A. ábrán egy automatikus megújítás során a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépében lezajló folyamat vázlatát tüntettük fel. Eszerint 801 lépésben a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe a begyűjtő pénzintézet 305 számítógépétől kap 313 jelátviteli útvonalon keresztül a 307 kereskedelmi/ügyleti terminálnál lebonyolított ügyletre vonatkozó adatokat. 803 lépésben a pénzügyikártya-társaság, 301 számítógép azonosítja a továbbított adatokból a 100 kártya számlaszámát, és az ügylet összegéből, valamint a felhasználó kártyájának előző egyenlegéből megállapítja, vajon történt-e automatikus megújítás. A pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe ezt követően 805 lépésben meg10
HU 218 405 Β újításiadat-információt küld 309 jelátviteli útvonalon a kártyakibocsátó 303 számítógéphez.
A 8B. ábra a 303 kártyakibocsátó számítógépben lezajló folyamat vázlatát mutatja. 807 lépésben a 303 kártyakibocsátó számítógép fogadja a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépétől a megújításra vonatkozó adatokat. 809 lépésben a 303 kártyakibocsátó számítógép eltárolja a megfelelő számlaszámra vonatkozó megújítási adatokat, majd 810 lépésben a számlaszám alapján azonosított felhasználó számára időszakonként kiszámlázza az előre meghatározott feltöltési összeget, azaz esetünkben minden egyes megújításnál 25-25 $-t. 811 lépésben a 303 kártyakibocsátó számítógép a kártyatulajdonos számára kiszámlázott pénzt átvezeti egy „lebegő” számlára, azaz a gyűjtőszámlára, amelyből a ráhelyezett pénzt később az elszámolások, illetve egyeztetések idején fizetik ki.
Ez részletesebben azt jelenti, hogy a kereskedő a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál 506 memóriájában tárolt ügyletek bejegyzéseit továbbítja, méghozzá vagy úgy, hogy ezeknek a bejegyzéseknek a kinyomtatott listáját küldi el a begyűjtő pénzintézethez, vagy annak begyűjtő pénzintézet 305 számítógépéhez 511 modemen át elektronikusan továbbítja a listát. A kereskedőt a begyűjtő pénzintézet a 307 kereskedelmi/ügyleti terminál által feljegyzett teljes összeggel fizetik ki, levonva abból feltehetőleg a pénzügyikártya-társaság illetékét vagy díját. A begyűjtő pénzintézet ezt követően az ügyleti információt, beleértve legalább a számlaszámot és az ügylet összegét, továbbítja a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépéhez.
A 8C. ábrán a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe által végzett művelet folyamatábráját tüntettük fel. 813 lépésben a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe megkapja a begyűjtő pénzintézettől, pontosabban annak begyűjtő pénzintézet 305 számítógépétől az ügyletre vonatkozó adatokat. 815 lépésben a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe kielemzi az adatokat, és azt központi adatbázisban tárolja, valamint a felhasználó számlájának egyenlegét a jelzett ügylet összegével módosítja. Ha a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe azt állapítja meg, hogy megújítás is történt, úgy a művelet a már korábban leírtak szerint folytatódik (805-811 lépésekkel). 817 lépésben a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe kifizeti a megfelelő begyűjtő pénzintézetek felé célszerűen azt az összeget, amelyet azok a kereskedőknek a lehetséges banki hálózatokon, például a Bankneten keresztül megfizettek. 819 lépésben a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe begyűjti a begyűjtő pénzintézetek felé kifizetett összegeket az egyes kibocsátóbankok „lebegő” számláiról. A pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe által vezérelt és ellenőrzött központi adatbázis a rendszerben végbemenő összes ügylet adatait tartalmazza, és lehetővé teszi a feldolgozott és lezárt, valamint a még fel nem dolgozott ügyletek számítástechnikai ellenőrzését és számlázását.
A 9. ábra a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépébe beépített „előleget vissza!” folyamatábráját mutatja be, amelyre olyan esetekben kerül sor, ha a 100 kártyán egy előre meghatározott időtartamig (a mi esetünkben 90 napig) semmilyen mozgás nincs. Ez biztosítja, hogy a 100 kártya tulajdonosa az előlegként befizetett, ám fel nem használt pénzösszeget nem veszíti el, ami az általunk is felsorolt más, ismert rendszereknél, például a közlekedési vállalatok által kibocsátott kártyás rendszereknél általában megoldhatatlan gondot jelent. Az ismert rendszerek a kártyaegyenleget csupán a zárt rendszerben lehetséges összegek felhasználásával tudják lefogyasztani, és így azok a kártyák, amelyeket elvesztenek vagy ellopnak, vagy valamilyen oknál fogva egyszerűen nem használnak, tartalmazhatnak maradék összegeket, amelyek a volt tulajdonos számlájára sohasem kerülnek vissza. Találmányunk a 100 kártya tulajdonosa számára lehetőséget biztosít arra, hogy az „előleget vissza! -rendszerbe befizetett, ám el nem költött pénzét visszakapja. 901 lépésben a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe összehasonlítja az aktuális dátumot a 100 kártyával társított, adatbázisában tárolt utolsó vétel dátumával, és megállapítja, hogy a számla 90 napot meg nem haladóan nem változott. Ha a 100 kártyát használták a 902 lépésben meghatározott időtartamon belül, akkor a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe semmilyen lépést nem kezdeményez. Ha a 100 kártyát 902 lépésben megállapított módon több mint 90 napig nem használták, akkor a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe 905 lépésben a 309 jelátviteli útvonalon át érintkezésbe lép a 303 kártyakibocsátó számítógéppel, és utasítja, hogy az a 100 kártya tulajdonosa számlájára utalja vissza a korábban levont, ám fel nem használt előleget. A 303 kártyakibocsátó számítógép a 100 kártya tulajdonosának számlájára ennek megfelelően utalja vissza a 100 kártyán lévő, fel nem használt egyenleget. 907 lépésben a pénzügyikártya-társaság 301 számítógépe pedig utasítja a kártyakibocsátót, hogy a visszafizetett előleg összegét emelje le a lebegő, azaz gyűjtőszámláról, és ezzel kompenzálja az előleg visszafizetését. A feltüntetett, vizsgált időtartamot akár a 100 kártya 103 lejárati dátumával is azonosra választhatjuk, ezzel meggátoljuk a 100 kártyára történt, fel nem használt befizetések visszafizetését.
Az alábbiakban a csupán érintőlegesen említett 261 munkaterület-modul feladatát ismertetjük. Mint jeleztük, a 261 munkaterület-modul tárolja az éppen folyó ügyletekre vonatkozó adatokat, amikor az ügylet összege vagy távolságfüggő, vagy időfüggő. Ilyen távolságfüggő ügyletre példa az egy autópályán az útdíj megfizetése. Amikor a 100 kártya tulajdonosa rátér az autópályára, 100 kártyáját behelyezi az útdíj-automataként kialakított 307 kereskedelmi/ügyleti terminálba. Az utas belépési pontját jelző adatokat a 100 kártya 201 memóriájának 261 munkaterület-modulja fogja ideiglenesen tárolni. Amikor a 100 kártya tulajdonosa vagy használója elhagyja az autópályát, egy második 307 kereskedelmi/ügyleti terminál kiolvassa a 100 kártyából az ott lévő állandó és ideiglenes adatokat, és kiszámítja a megfelelő útdíjat. Ezt az útdíjat aztán a 7. ábrán feltüntetett eljárás szerint ráterheli, a 100 kártya egyenlege rovására.
A 261 munkaterület-modulnak elegendő memóriája van ahhoz, hogy az éppen folyó ügyletekkel kapcsolatos több adatot tudjon egyidejűleg tárolni. így például a
HU 218 405 Β kártyatulajdonos, miközben egy fizető útpályaszakaszon halad, a 100 kártyával telefonhívást is lebonyolíthat, ahol a 100 kártya a telefonbeszélgetés kezdő időpontját rögzíti. Amikor a kártyatulajdonos befejezi a telefonbeszélgetést, a telefonterminál kiszámítja a feljegyzett kezdő időponton és a beszélgetés időtartamán alapuló beszélgetési díjat, és a 100 kártya egyenlegét a
7. ábrán bemutatott folyamat szerint lecsökkenti a kiszámított díjjal. Természetesen más jellegű ügyletek, például üdítőital-vásárlás, harapnivaló beszerzése vagy tankolás is végezhető. Ezek a műveletek mind szükségessé teszik, hogy a többszörös folyamatban lévő ügyletekre vonatkozó ideiglenes adatokat a 100 kártya valamilyen módon tárolni tudja.
A 10. ábra a 100 kártyával végzett készpénzkímélő fizetési módozatos ügyletek havi összegzésére mutat egy lehetséges példát. Ezt az összegzést a kártyakibocsátó küldi el a kártyatulajdonosnak az adott hónapban folytatott vásárlások felsorolásához és egyeztetéséhez. A bemutatott előnyös kiviteli alak listázza a vásárlás 1001 dátumát, a kifizetett 1003 összeget, valamint a kereskedelmi/ügyleti terminál 1005 típusát. Ez a részletezett összegzés része lehet a 100 kártya felhasználójának szokásos havi bontott egyenlegközlő számlájának, vagy csupán a 100 kártya felhasználójának a külön kérésére is elkészíthető és elküldhető.
Az eddigiek csupán találmányunk főbb elveinek bemutatására szolgáltak. Szakember számára nyilvánvaló, hogy számos rendszer és módszer kialakítható, amelyek, jóllehet leírásunkból kifejezetten nem láthatók vagy olvashatók, a találmány lényegét testesítik meg, és így találmányunk igényelt oltalmi körén belül esnek.
így például az adott területen jártas szakember a 100 kártya hátán lévő 111 mágnescsíkot arra is felhasználhatja, hogy a pillanatnyilag a bemutatott esetben a 201 memóriában tárolt adatokat is tárolja. Ebben az esetben a 111 mágnescsík szolgálna a 100 kártya egyedüli tárolóelemeként. Alii mágnescsík a napjaink bankkártyáin használt kódolt adatokat tartalmazhatja, például az American Bankers Association, az American National Standards Institute és az International Standards Organization által elfogadott és javasolt szabványoknak megfelelően, a trackl vagy track2 paraméterekre vonatkozóan. A track3 paramétereket a pénzügyikártya-társaságnak kellene meghatároznia a találmány értelmében. Az adattárolás céljára egyetlen 111 mágnescsík használatának fő hátránya, hogy igen érzékeny a külső mágneses behatásokra, lemágneseződhet, és amennyiben a 100 kártyát mágneses tér közelébe vagy erős mágneses térbe helyezik, a 100 kártyán ily módon tárolt adatok helyrehozhatatlanul elvesznek.
Egy másik lehetséges megoldás értelmében a 201 memória helyettesíthetné, illetve pótolhatná a 111 mágnescsíkot, és tartalmazhatná a hagyományos hitelkártyás ügyletek lebonyolításához szükséges, mágnesesen tárolt adatokat. Ezzel elháríthatnánk az adatvesztés lehetőségét olyan esetekben, ha a 100 kártya véletlenül erős mágneses térbe vagy mágnes közelébe kerülne.
Ezen túlmenően a 100 kártya további memóriamodulokat is tartalmazhat, amelyek különböző külföldi fizetőeszközök egyenlegeit tartalmazná. Ez lehetővé tenné, hogy a bemutatott rendszert világviszonylatban használjuk úgy, hogy minden egyes, külön kezelt egyenleg a már korábban ismertetett módon megújítható lenne. A külföldi fizetőeszközök előre meghatározott összege ugyancsak viszonylag alacsony értéken lenne meghatározva, például az eddig említett 25 $-nak megfelelő összeggel. A memóriamodulok hozzárendelt, illetve társított „előleget vissza!” memóriahelyeket tartalmazhatnának, amelyek lehetővé tennék, hogy minden egyes külföldi fizetőeszközre vonatkozóan különböző visszafizetési időtartamokat állapítsunk meg. A memóriamodulok különböző egyéni maximális megújításiszám- és maradékmegújításiszám-értékeket, illetve -részeket tartalmazhatnának az egyes külföldi fizetőeszközökkel társított számlamodulokban.
Ezen túlmenően a rendszerbe különböző küszöbértékek építhetők be, amelyek az automatikus megújítási tulajdonság aktivizálására szolgálnának. így például az egyenleget minden esetben meg lehetne automatikusan növelni egy előre meghatározott összeggel, amikor a 100 kártya egyenlege 1 $ alá süllyed, és nem kell feltétlenül megvárni, hogy a 100 kártya egyenlege teljesen nullára íródjon, mint a bemutatott kiviteli alaknál.
Adott esetben szükség lehet arra, hogy pont az utolsóként említett jellemzőt tiltsuk le, és nem kényszerítjük a rendszert az utolsó ügylet befejezésére. Ez azt jelenti, hogy a rendszer a 100 kártyát rögtön visszaadja, ha a megújítások száma nulla, és a 100 kártyán lévő egyenleg kisebb, mint a kiválasztott termék ára, függetlenül attól, hogy a 100 kártyán lévő egyenleg nulla-e vagy sem. Ez ugyan megakadályozná, hogy a korábban ismertetett módon az utolsó ügyletet a 100 kártyával a kártyatulajdonos lebonyolíthassa és befejezhesse, de a rendszer könnyebben megvalósíthatóvá válik.
Végül találmányunkat olyan kiviteli alak kapcsán írtuk le, amelyben a különböző rendszerfunkciókat különálló funkcionális blokkok valósítják meg. Természetesen ezeket a funkciókat éppoly eredményesen meg lehet valósítani egy vagy több, megfelelően programozott mikroprocesszorra], mikrocsippel stb.

Claims (71)

  1. SZABADALMI IGÉNYPONTOK
    1. Pénzügyi kártya készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek az ügylethez rendelkezésre álló összegadatot szolgáltató eszköze, továbbá a kártyával társított számlát azonosító adatot szolgáltató eszköze van, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelentő megújításoknak a rendelkezésre álló összeg növekedésével módosuló számára vonatkozó adatot szolgáltató eszköze van, és a számla a megújítások számának módosulása esetén az előre meghatározott mennyiség és a megújítások számában bekövetkezett módosulás matematikai összefüggése szerinti összeggel megterhelt számlaként van kiképezve.
  2. 2. Az 1. igénypont szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy az ügyletek számára rendelkezésre
    HU 218 405 Β álló összegadatot szolgáltató eszköznek és a megújításoknak a rendelkezésre álló összeg növekedésével módosuló számára vonatkozó adatot szolgáltató eszköznek adatokat tároló memóriája van.
  3. 3. A 2. igénypont szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy a memória elektronikusan törölhető, programozható, csak olvasható memória (EEPROM).
  4. 4. Az 1. igénypont szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy az ügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot szolgáltató eszköz és a megújításoknak a rendelkezésre álló összeg növekedésével módosuló számára vonatkozó adatot szolgáltató eszköz az adatokat tároló mágneses tárolóeszközt tartalmaz.
  5. 5. Az 1-4. igénypontok bármelyike szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeg tulajdonos részére visszafizetését engedélyező, megválasztott időtartamú tevékenységszünetelésre vonatkozó adatot szolgáltató eszközzel rendelkezik.
  6. 6. Az 1-5. igénypontok bármelyike szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy a megújítások legnagyobb számára vonatkozó adatot szolgáltató eszközzel rendelkezik.
  7. 7. Az 1-6. igénypontok bármelyike szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott küszöbérték alá süllyedése esetén a rendelkezésre álló összeget egy kiválasztott készpénzmentes fizetési ügylet befejezése céljából előre meghatározott összeggel megnövelő eszközzel van társítva.
  8. 8. A 7. igénypont szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy az előre meghatározott összeg a kiválasztott készpénzmentes fizetési ügylet összege és a rendelkezésre álló összeg közötti különbséggel egyenlő.
  9. 9. A 8. igénypont szerinti pénzügyi kártya, azzal jellemezve, hogy a megújítások számának és a rendelkezésre álló összegnek nulla értéke esetén a kiválasztott készpénzmentes fizetési ügylet befejezését lehetővé tevő, rendelkezésre álló összeg megnövelését letiltó eszköze van.
  10. 10. Terminál készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek a készpénzmentes fizetési ügylethez rendelkezésre álló összegre vonatkozó adatot tartalmazó pénzügyi kártyát befogadó eszköze, továbbá az adatot a pénzügyi kártyáról leolvasó eszköze, valamint a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolító eszköze van, azzal jellemezve, hogy a készpénzmentes fizetési ügylethez rendelkezésre álló összegre vonatkozó adaton túl a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelentő megújítások számát is tartalmazó pénzügyi kártyát (100) befogadó eszközzel, valamint a rendelkezésre álló összeg megnövelése függvényében a megújítások számát módosító eszközzel rendelkezik.
  11. 11. A 10. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy egy ügylet befejezéséhez meghatározott ügyleti összeget igénylő készpénzmentes fizetési ügylet esetén a rendelkezésre álló összeget az ügyleti összeg függvényében előre meghatározott nagyságú összeggel automatikusan megnövelő eszköze, valamint a rendelkezésre álló összeget a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához az ügyleti összeggel csökkentő eszköze van.
  12. 12. A 11. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott küszöbérték alá süllyedése esetén a rendelkezésre álló összeget az előre meghatározott nagyságú összeggel automatikusan megnövelő eszközt tartalmaz.
  13. 13. A 12. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy az előre meghatározott küszöbérték megegyezik az ügyleti összeggel.
  14. 14. A 11. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeget az ügyleti összegnek a rendelkezésre álló összeget meghaladó volta esetén az előre meghatározott összeggel automatikusan megnövelő eszköze van.
  15. 15. A 11. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy a megújítások számát a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott küszöbérték alá csökkenése esetén lecsökkentő eszköze van.
  16. 16. A 13. vagy 15. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy a megújítások száma, nulla és a rendelkezésre álló összeg nulla értéke esetén a rendelkezésre álló összeget változatlanul hagyó eszköze van.
  17. 17. A 14. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy a megújítások számának nulla értéke esetén a rendelkezésre álló összeget megnövelés nélkül hagyó eszköze van.
  18. 18. A 11. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy egy, a pénzügyi kártyával (100) társított számlaszámot, valamint a készpénzmentes fizetési ügylet összegére vonatkozó adatot feldolgozó, távoli jelfeldolgozó egységgel kommunikáló eszköze van.
  19. 19. A 10-18. igénypontok bármelyike szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy az adat a számlaszámmal társított kártyaszámot (105), a rendelkezésre álló összeget, a számlaszámmal társított lejárati dátumot (103), valamint a kártyával (100) lebonyolított ügyletsorszámot is tartalmazó adat.
  20. 20. A 10-19. igénypontok bármelyike szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy az ügyletre vonatkozó információt a kártyán (100) rögzítő eszköze van.
  21. 21. A 20. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy az információ a rendelkezésre álló összeget és a megújítások számát magában foglaló információ.
  22. 22. A 20. igénypont szerinti terminál, azzaljellemezve, hogy az információ a rendelkezésre álló összeg, valamint az ügyleti összegnek a rendelkezésre álló összeg meghaladása esetén az előre meghatározott megnövelőösszeg értékét magában foglaló információ.
  23. 23. A 11. vagy 15. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy az adat a kártyával (100) társított számlaszámot tartalmazó adat, és a terminálnak kiválasztott számlaszámok listáját tároló eszköze, a kártyával (100) társított számlaszámot a kiválasztott számlaszámok listájával összehasonlító, valamint a számlaszámnak a listában való meglétét megállapító eszköze van.
  24. 24. A 23. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy kiválasztott számlaszámok listáját kommunikációs útvonalon fogadó eszközt tartalmaz.
  25. 25. A 23. vagy 24. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy a listán beazonosított kártyát (100) visszatartó eszköze van.
    HU 218 405 Β
  26. 26. A 10. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy az adat a pénzügyi kártyával (100) társított lejárati dátumot (103) tartalmazó adat, és a terminálnak az ügylet dátumát a lejárati dátummal (103) összehasonlító eszköze van.
  27. 27. A 10. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy meghatározott tevékenységmentes időtartamra vonatkozó adatot szolgáltató eszköze van, továbbá a meghatározott tevékenységmentes időtartam leteltét meghatározó eszközzel rendelkezik, valamint a meghatározott tevékenységmentes időtartam leteltének megállapítását követően a rendelkezésre álló összeget nullára módosító eszközt tartalmaz.
  28. 28. A 10. vagy 11. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy minden egyes készpénzmentes fizetési ügyletet indexelő sorszámot szolgáltató eszközt tartalmaz.
  29. 29. A 10. vagy 11. igénypont szerinti terminál, azzal jellemezve, hogy az adat a készpénzmentes fizetésiügylet-összeget megválasztott pénznemben kifejező adat.
  30. 30. Rendszer készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, legalább egy, készpénzmentes fizetési ügyletek számára rendelkezésre álló összegadatot tartalmazó felhasználói kártyával, továbbá legalább egy, egyrészt a kártyát befogadó eszközzel, másrészt adatot a kártyából kiolvasó eszközzel, harmadrészt legalább a rendelkezésre álló összeget az adatok függvényében megnövelő eszközzel rendelkező terminállal, továbbá a terminálból a készpénzmentes fizetési ügyletre vonatkozó információt begyűjtő eszközzel, valamint a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolító eszközzel, azzal jellemezve, hogy a felhasználói kártya (100) a készpénzmentes fizetési ügylethez rendelkezésre álló összegre vonatkozó adaton túl a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelentő megújítások számát is tartalmazó kártya (100), valamint a rendszernek a rendelkezésre álló összeg megnövelése függvényében a megújítások számát módosító eszköze van.
  31. 31. A 30. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeget annak egy előre meghatározott küszöbérték alá csökkenése esetén megnövelő eszköze van.
  32. 32. A 31. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy az előre meghatározott küszöbértékösszeg megegyezik az ügyleti összeggel.
  33. 33. A 31. vagy 32. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összegnek egy előre meghatározott küszöbérték alá süllyedése, valamint a megújítások számának egy előre meghatározott tartományba esése esetén a rendelkezésre álló összeget előre meghatározott összeggel megnövelő eszköze van.
  34. 34. A 33. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy minden egyes megújítás a rendelkezésre álló összegnek az előre meghatározott összeggel történő megnövelését jelenti, és a rendelkezésre álló összeg minden egyes megnövelése esetén a megújítások száma eggyel megváltozik.
  35. 35. A 34. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeg megnövelése esetén a megújítások száma csökken.
  36. 36. A 31. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a megújítások számának nulla értéke esetén a rendelkezésre álló összeget a rendelkezésre álló összeg és az ügyleti összeg közötti különbség nagyságával az ügylet befejezése céljából megnövelő eszközt tartalmaz.
  37. 37. A 36. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a megújítások száma nulla értéke és a rendelkezésre álló összeg nulla értéke esetén a rendelkezésre álló összeget az ügylet meghiúsítása mellett változatlanul meghagyó eszközt tartalmaz.
  38. 38. A 30. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a megújítások számának megváltozásával összefüggően a felhasználó számláját előre meghatározott összeggel megterhelő eszköze van.
  39. 39. A 38. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a megújítások számának megváltozását figyelő eszközt tartalmaz.
  40. 40. A 39. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a megújítások számát az előre meghatározott összegnek a rendelkezésre álló összeghez történő hozzáadásának hatására módosító eszköze van.
  41. 41. A 40. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy az előre meghatározott összeget a rendelkezésre álló összeg ügyleti összeg alá csökkenése esetén a rendelkezésre álló összeghez hozzáadó eszköze van.
  42. 42. A 38. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a megterhelés során az előre meghatározott összeget gyűjtőszámlához hozzáadó eszköze van.
  43. 43. A 42. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy az ügyleti összeget a gyűjtőszámláról leemelő eszközt tartalmaz.
  44. 44. A 40. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a terminálnak a kártyán (100) az ügylet függvényében változó információt rögzítő eszköze van.
  45. 45. A 44. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy az információ a rendelkezésre álló összegnek az ügyleti összeggel csökkentett összegével, valamint a megújítások számának megváltozása esetén az előre meghatározott összeggel megnövelt összegével egyenlő, új egyenlegösszeget tartalmaz.
  46. 46. Az 45. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy az információ ezenkívül a megújítások számának módosulása esetén a kiinduló megújítások számánál eggyel kevesebb új megújítások számát tartalmaz.
  47. 47. Eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, felhasználói kártyával, amelynek során a felhasználói kártyába legalább a készpénzmentes fizetési ügylet céljára rendelkezésre álló összegadatot viszünk be, majd a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolítjuk, azzal jellemezve, hogy a felhasználói kártyába (100) a rendelkezésre álló összeg előre meghatározott mennyiségű megnövelését jelentő megújítások számát is bevisszük, a rendelkezésre álló összegadat függvényében a rendelkezésre álló összeget megnöveljük, és ezzel együtt a megújítások számát módosítjuk.
  48. 48. A 47. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy ha a rendelkezésre álló összeg kisebb, mint a lebonyolítandó ügylet összege, a rendelkezésre álló
    HU 218 405 Β összeget előre meghatározott összeggel megnöveljük, majd a rendelkezésre álló összegből az ügyleti összeget levonjuk, és új egyenleget képezünk, ezt az új egyenleget a felhasználói kártyában (100) rögzítjük, majd a készpénzmentes fizetési ügyletet lebonyolítjuk.
  49. 49. A 48. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeget kizárólag abban az esetben növeljük meg, ha a megújítások száma egy előre meghatározott tartományba esik.
  50. 50. A 49. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy az előre meghatározott összeget a megújítások számának nulla értéke esetén a lebonyolítandó ügylet összege és a rendelkezésre álló összeg különbségével tesszük azonossá.
  51. 51. Az 50. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeget nem növeljük meg, ha a rendelkezésre álló összeg nulla és a megújítások száma is nulla.
  52. 52. A 48. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a megújítások számának megváltoztatását a rendelkezésre álló összeg megnövelésével összefüggésben hajtjuk végre.
  53. 53. Az 52. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a felhasználói kártyával (100) társított számlát hozunk létre, és azt az előre meghatározott összeg és a megújítások számában bekövetkezett változás matematikai összefüggése alapján megterheljük.
  54. 54. Az 53. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy gyűjtőszámlát hozunk létre, és a gyűjtőszámlából egyenlítjük ki az ügyleti összeget.
  55. 55. Az 54. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a gyűjtőszámlát az említett számlák felé kiterhelt összeggel megnöveljük.
  56. 56. Az 55. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a gyűjtőszámlát a felhasználói kártyát (100) kibocsátó pénzintézetnél hozzuk létre, és a gyűjtőszámláról való kiegyenlítés során egy begyűjtő pénzintézettel az ügyleti összeget a terminállal társított számlára kifizettetjük, egy pénzügyikártya-társasággal a begyűjtő pénzintézet felé az ügyleti összeget megfizettetjük, és a pénzügyikártya-társaságot az ügyleti számla erejéig a gyűjtőszámlából kielégítjük.
  57. 57. A 47. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a felhasználói kártyába további, a készpénzmentes fizetési ügyletre vonatkozó ideiglenes adatokat is beviszünk.
  58. 58. Rendszer készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek rendelkezésre álló összegadatot pénzügyi kártyán tartalmazó legalább egy memóriája, valamint legalább egy, az adatokat a memóriából kiolvasó eszközzel és a rendelkezésre álló összeget az ügyleti összeggel a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához csökkentő eszközzel rendelkező terminálja van, azzal jellemezve, hogy a befejezéséhez meghatározott ügyleti összeget igénylő ügylet esetén a terminál a rendelkezésre álló összeget az adatok függvényében egy előre meghatározott összeggel automatikusan megnövelő eszközzel van ellátva.
  59. 59. Az 58. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy az előre meghatározott összeg a készpénzmentes fizetési ügylet befejezéséhez szükséges összeggel egyenlő.
  60. 60. Az 58. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy egy, a memóriával társított számlát automatikus megnövelés esetén előre meghatározott összeggel megterhelő eszköze van.
  61. 61. A 60. igénypont szerinti rendszer, azzaljellemezve, hogy a megterhelőeszköz az automatikus megnövelés megtörténtét megállapító eszközt tartalmaz.
  62. 62. Az 58. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a terminálnak az ügylet függvényében változó információt a memóriában eltároló eszköze van.
  63. 63. A 62. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy az információ a rendelkezésre álló összegnek az ügyleti összeggel csökkentett, valamint automatikus megnövelés esetében az előre meghatározott összeggel megnövelt összegével azonos, új számlaegyenleget foglal magában.
  64. 64. Az 58. igénypont szerinti rendszer, azzal jellemezve, hogy a terminálnak a memóriát magában foglaló eszköze van.
  65. 65. Eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására, amelynek során a befejezéséhez meghatározott ügyleti összeget igénylő ügylet esetén rendelkezésre álló összegadatot pénzügyi kártyán tartalmazó legalább egy memóriából terminállal kiolvassuk, és a rendelkezésre álló összeget a készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolításához az ügyleti összeggel lecsökkentjük, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeget az adatok függvényében előre meghatározott összeggel automatikusan megnöveljük.
  66. 66. A 65. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy előre meghatározott összegnek az ügyleti összeg és a rendelkezésre álló összeg közötti különbözetet vesszük.
  67. 67. A 66. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy egy, a memóriával társított számlát hozunk létre, és a számlát az előre meghatározott összeg függvényében változó összeggel megterheljük.
  68. 68. A 67. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy gyűjtőszámlát hozunk létre, és a gyűjtőszámlából az ügyleti összeget kifizetjük.
  69. 69. A 68. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a kifizetés során egy begyűjtő pénzintézetet utasítunk az ügyleti összegnek a terminállal társított számlára való átutalására, egy pénzügyikártya-társaságot utasítunk az ügyleti összegnek a begyűjtő pénzintézet részére történő kifizetésére, és a pénzügyikártya-társaság részére az ügyleti összeget a gyűjtőszámláról kifizetjük.
  70. 70. A 65. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összeg megnövelése után a rendelkezésre álló összeg új egyenlegét a memóriában eltároljuk.
  71. 71. A 65. igénypont szerinti eljárás, azzal jellemezve, hogy a rendelkezésre álló összegnek legalább az egyik adat függvényében történő automatikus megnövelését még a rendelkezésre álló összeg lecsökkentése előtt végrehajtjuk.
HU9602116A 1994-02-04 1994-12-01 Pénzügyi kártya, terminál, rendszer és eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására HU218405B (hu)

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US08/191,637 US5557516A (en) 1994-02-04 1994-02-04 System and method for conducting cashless transactions

Publications (3)

Publication Number Publication Date
HU9602116D0 HU9602116D0 (en) 1996-09-30
HUT76228A HUT76228A (en) 1997-07-28
HU218405B true HU218405B (hu) 2000-08-28

Family

ID=22706290

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
HU9602116A HU218405B (hu) 1994-02-04 1994-12-01 Pénzügyi kártya, terminál, rendszer és eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására

Country Status (18)

Country Link
US (1) US5557516A (hu)
EP (1) EP0666549A1 (hu)
CN (1) CN1145676A (hu)
AU (1) AU687142B2 (hu)
BR (1) BR9408529A (hu)
CA (1) CA2182378C (hu)
CZ (1) CZ221896A3 (hu)
EG (1) EG20566A (hu)
HU (1) HU218405B (hu)
IL (1) IL112375A (hu)
IS (1) IS1840B (hu)
NZ (1) NZ277428A (hu)
PL (1) PL176193B1 (hu)
RU (1) RU2180761C2 (hu)
SG (1) SG46441A1 (hu)
TW (1) TW374135B (hu)
WO (1) WO1995021427A1 (hu)
ZA (1) ZA95214B (hu)

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US9098958B2 (en) 1998-09-15 2015-08-04 U-Paid Systems, Ltd. Convergent communications platform and method for mobile and electronic commerce in a heterogeneous network environment
US9432377B2 (en) 1998-09-15 2016-08-30 Upaid Systems, Ltd. Enhanced communication platform and related communication method using the platform

Families Citing this family (289)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
USRE36365E (en) 1993-10-25 1999-11-02 Visa International Service Association Method and apparatus for distributing currency
EP0734556B1 (en) 1993-12-16 2002-09-04 Open Market, Inc. Network based payment system and method for using such system
US5799087A (en) 1994-04-28 1998-08-25 Citibank, N.A. Electronic-monetary system
US5744787A (en) * 1994-09-25 1998-04-28 Advanced Retail Systems Ltd. System and method for retail
US5715314A (en) 1994-10-24 1998-02-03 Open Market, Inc. Network sales system
WO1998003943A1 (en) * 1995-06-02 1998-01-29 Europay International S.A. Card apparatus and cashless transaction system
US5717596A (en) * 1995-02-15 1998-02-10 Pitney Bowes Inc. Method and system for franking, accounting, and billing of mail services
US7272639B1 (en) 1995-06-07 2007-09-18 Soverain Software Llc Internet server access control and monitoring systems
GB2313692B (en) * 1995-08-02 1998-06-03 Hitachi Ltd Electronic purse loan system
JPH0944576A (ja) * 1995-08-02 1997-02-14 Hitachi Ltd 電子財布貸付システム
US6076075A (en) * 1995-09-25 2000-06-13 Cardis Enterprise International N.V. Retail unit and a payment unit for serving a customer on a purchase and method for executing the same
US5774670A (en) 1995-10-06 1998-06-30 Netscape Communications Corporation Persistent client state in a hypertext transfer protocol based client-server system
US6945457B1 (en) * 1996-05-10 2005-09-20 Transaction Holdings Ltd. L.L.C. Automated transaction machine
JP3802137B2 (ja) * 1996-06-04 2006-07-26 株式会社東芝 自動改札装置
JP3366808B2 (ja) * 1996-07-18 2003-01-14 株式会社日立製作所 電子財布
JPH1063722A (ja) * 1996-08-14 1998-03-06 Toshiba Corp カード取引システム及びカード取引方法
US5839119A (en) * 1996-09-27 1998-11-17 Xerox Corporation Method of electronic payments that prevents double-spending
FR2755528B1 (fr) * 1996-11-04 1999-01-29 Gemplus Card Int Systeme de gestion des transferts d'unites de valeur
US5923016A (en) * 1996-12-03 1999-07-13 Carlson Companies, Inc. In-store points redemption system & method
US5809485A (en) 1996-12-11 1998-09-15 Pitney Bowes, Inc. Method and apparatus for automatically disabling a removable, portable vault of a postage metering
US6575372B1 (en) 1997-02-21 2003-06-10 Mondex International Limited Secure multi-application IC card system having selective loading and deleting capability
US6317832B1 (en) 1997-02-21 2001-11-13 Mondex International Limited Secure multiple application card system and process
US6006205A (en) 1997-02-28 1999-12-21 Walker Asset Management Limited Partnership Credit card billing method and system
KR100213098B1 (ko) * 1997-03-14 1999-08-02 윤종용 전자 화폐 단말 기능을 내장한 방송 수신기와 그 수행방법
DE19714259C2 (de) * 1997-04-08 2000-08-31 Angewandte Digital Elektronik Verfahren zum Nutzen von Werten als elektronische Speichereinheiten in Chipkarten
US6220510B1 (en) 1997-05-15 2001-04-24 Mondex International Limited Multi-application IC card with delegation feature
US6385723B1 (en) 1997-05-15 2002-05-07 Mondex International Limited Key transformation unit for an IC card
US6328217B1 (en) 1997-05-15 2001-12-11 Mondex International Limited Integrated circuit card with application history list
US6488211B1 (en) 1997-05-15 2002-12-03 Mondex International Limited System and method for flexibly loading in IC card
US6164549A (en) 1997-05-15 2000-12-26 Mondex International Limited IC card with shell feature
IL121192A0 (en) * 1997-06-30 1997-11-20 Ultimus Ltd Processing system and method for a heterogeneous electronic cash environment
US6000608A (en) 1997-07-10 1999-12-14 Dorf; Robert E. Multifunction card system
US5960411A (en) * 1997-09-12 1999-09-28 Amazon.Com, Inc. Method and system for placing a purchase order via a communications network
US7222087B1 (en) 1997-09-12 2007-05-22 Amazon.Com, Inc. Method and system for placing a purchase order via a communications network
CA2215543C (en) * 1997-09-16 2003-12-09 Michael Lee-Wai-Yin Cashless card revalue system
US5969316A (en) * 1997-10-22 1999-10-19 Cybermark Llc Smart card for offline automated meal plans
US6038552A (en) * 1997-12-10 2000-03-14 The Chase Manhattan Bank Method and apparatus to process combined credit and debit card transactions
US9900305B2 (en) 1998-01-12 2018-02-20 Soverain Ip, Llc Internet server access control and monitoring systems
US6357665B1 (en) 1998-01-22 2002-03-19 Mondex International Limited Configuration of IC card
US6736325B1 (en) 1998-01-22 2004-05-18 Mondex International Limited Codelets
US6742120B1 (en) 1998-02-03 2004-05-25 Mondex International Limited System and method for controlling access to computer code in an IC card
US8108307B1 (en) 1998-03-30 2012-01-31 Citicorp Development Center, Inc. System, method and apparatus for value exchange utilizing value-storing applications
EP0949593A2 (en) 1998-03-30 1999-10-13 Citicorp Development Center System, method and apparatus for value exchange utilizing value-storing apparatus
SE509999C2 (sv) * 1998-03-31 1999-03-29 Modul System Sweden Ab Förfarande för betalning med kontokort innefattande en elektronisk börs
US6450407B1 (en) 1998-04-17 2002-09-17 Viztec, Inc. Chip card rebate system
US7809642B1 (en) 1998-06-22 2010-10-05 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others
US6615189B1 (en) 1998-06-22 2003-09-02 Bank One, Delaware, National Association Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others
US7248855B2 (en) 1998-09-15 2007-07-24 Upaid Systems, Ltd. Convergent communications system and method with a rule set for authorizing, debiting, settling and recharging a mobile commerce account
US6131718A (en) * 1998-09-30 2000-10-17 Lucent Technologies Inc. System and method for the detection of counterfeit currency
JP2000148785A (ja) * 1998-11-16 2000-05-30 Hitachi Ltd 商取引管理システム
US7660763B1 (en) 1998-11-17 2010-02-09 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Customer activated multi-value (CAM) card
US6257486B1 (en) 1998-11-23 2001-07-10 Cardis Research & Development Ltd. Smart card pin system, card, and reader
CA2291920A1 (en) * 1998-12-11 2000-06-11 Karuna Ganesan Technique for conducting secure transactions over a network
US6149057A (en) * 1998-12-30 2000-11-21 Hollis; Dean System and method for transfer of funds using preprinted sealed security code packet and automated teller machine
DE19903822C2 (de) * 1999-02-02 2001-09-20 Mathias Entenmann Verfahren zur Durchführung bargeldloser Zahlungen und System zur Durchführung des Verfahrens
JP2000251149A (ja) * 1999-02-28 2000-09-14 Sony Corp 電子マネーシステム及び支払受付装置
US6764001B1 (en) * 2000-05-30 2004-07-20 Sony Corporation Electronic money system and transaction method using the same
JP4320481B2 (ja) * 1999-03-05 2009-08-26 ソニー株式会社 電子マネーシステム
US6575359B1 (en) * 1999-04-05 2003-06-10 Ncr Corporation System of automated teller machines
US6678664B1 (en) * 1999-04-26 2004-01-13 Checkfree Corporation Cashless transactions without credit cards, debit cards or checks
EP1049056A3 (en) * 1999-04-26 2001-06-13 CheckFree Corporation Electronic bill presentment and/or payment clearinghouse
US6317650B1 (en) 1999-04-29 2001-11-13 Softcard Systems, Inc. System and method employing portable cards to monitor a commercial system
AU5780200A (en) * 1999-07-06 2001-01-22 Amdahl Corporation Pooled resource e-value multiple provider systems
US7720762B1 (en) 2002-10-03 2010-05-18 Gofigure Payments, Llc System and method for electronically processing commercial transactions based upon threshold amount
US7376583B1 (en) 1999-08-10 2008-05-20 Gofigure, L.L.C. Device for making a transaction via a communications link
US7239226B2 (en) 2001-07-10 2007-07-03 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for payment using radio frequency identification in contact and contactless transactions
US7889052B2 (en) 2001-07-10 2011-02-15 Xatra Fund Mx, Llc Authorizing payment subsequent to RF transactions
US7837116B2 (en) 1999-09-07 2010-11-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Transaction card
US8793160B2 (en) 1999-12-07 2014-07-29 Steve Sorem System and method for processing transactions
US8036978B1 (en) 1999-12-31 2011-10-11 Pitney Bowes Inc. Method of upgrading third party functionality in an electronic fraud management system
US7395241B1 (en) 2000-01-19 2008-07-01 Intuit Inc. Consumer-directed financial transfers using automated clearinghouse networks
US7268668B2 (en) * 2003-05-09 2007-09-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction instrument
US8543423B2 (en) 2002-07-16 2013-09-24 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and apparatus for enrolling with multiple transaction environments
US8429041B2 (en) 2003-05-09 2013-04-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing account information lifecycles
US7172112B2 (en) 2000-01-21 2007-02-06 American Express Travel Related Services Company, Inc. Public/private dual card system and method
US7163145B2 (en) * 2000-01-21 2007-01-16 American Express Travel Related Services Co., Inc. Geographic area multiple service card system
JP2001222740A (ja) * 2000-02-09 2001-08-17 Sony Corp 電子マネーシステム及び電子マネー端末装置
US8706627B2 (en) * 2000-02-10 2014-04-22 Jon Shore Apparatus, systems and methods for wirelessly transacting financial transfers , electronically recordable authorization transfers, and other information transfers
US7707048B1 (en) * 2000-02-10 2010-04-27 Efunds Corporation System and processes for dispensing value to cardholder in response to an authorization over an electric data network
SG93228A1 (en) * 2000-03-03 2002-12-17 Yeo Chin Lay David Facilitating buying and selling transactions
GB0005392D0 (en) * 2000-03-06 2000-04-26 Innovation Venture Ltd Transaction processing system and method of operation thereof
US7627531B2 (en) 2000-03-07 2009-12-01 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for facilitating a transaction
WO2001069482A1 (fr) * 2000-03-13 2001-09-20 Samuil Leibovich Gorelik Reseau d'information pour utilisation par les consommateurs
EP1269739A2 (de) * 2000-03-31 2003-01-02 Siemens Aktiengesellschaft Datenübertragungsverfahren und -anordnung
AU2001257147A1 (en) 2000-04-20 2001-11-07 Innovative Payment Systems, Llc Method and system for ubiquitous enablement of electronic currency
KR20000054140A (ko) * 2000-05-24 2000-09-05 이종호 알에프 카드의 결제 및 충전 일체화 시스템
US20050229003A1 (en) 2004-04-09 2005-10-13 Miles Paschini System and method for distributing personal identification numbers over a computer network
US7676030B2 (en) 2002-12-10 2010-03-09 Ewi Holdings, Inc. System and method for personal identification number distribution and delivery
FI114348B (fi) * 2000-09-04 2004-09-30 Nokia Corp Menetelmä rahan lataamiseksi, elektroniikkalaite ja järjestelmä
US20020059100A1 (en) * 2000-09-22 2002-05-16 Jon Shore Apparatus, systems and methods for customer specific receipt advertising
US6700076B2 (en) * 2000-09-28 2004-03-02 Eic Corporation Multi-layer interconnect module and method of interconnection
US20020087468A1 (en) * 2000-12-28 2002-07-04 Ravi Ganesan Electronic payment risk processing
US20020123935A1 (en) * 2001-03-02 2002-09-05 Nader Asghari-Kamrani Secure commerce system and method
US20020125310A1 (en) * 2001-03-08 2002-09-12 Ibm Method for credit card notification
EP1371002A4 (en) * 2001-03-19 2008-01-30 Mastercard International Inc METHOD AND SYSTEM FOR IMPLEMENTING SMALL PAYMENTS USING A PAYMENT CARD
US7478062B2 (en) * 2001-03-19 2009-01-13 Alcatel-Lucent Usa Inc. Financial management system and method
US7108176B2 (en) 2001-03-21 2006-09-19 Cubic Corporation Customer administered autoload
US7096205B2 (en) 2001-03-31 2006-08-22 First Data Corporation Systems and methods for enrolling consumers in goods and services
US8150763B2 (en) * 2001-03-31 2012-04-03 The Western Union Company Systems and methods for staging transactions, payments and collections
US20060277146A1 (en) * 2001-03-31 2006-12-07 First Data Corporation Electronic identifier payment systems and methods
US7104443B1 (en) 2001-04-23 2006-09-12 Debitman Card, Inc. Method and system for facilitating electronic funds transactions
US7775426B2 (en) 2001-04-23 2010-08-17 Paul David K Method and system for facilitating electronic funds transactions
US20040199475A1 (en) * 2001-04-27 2004-10-07 Rivest Ronald L. Method and system for micropayment transactions
US7725427B2 (en) 2001-05-25 2010-05-25 Fred Bishop Recurrent billing maintenance with radio frequency payment devices
US7542942B2 (en) 2001-07-10 2009-06-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing sensitive information during completion of a transaction
US7650314B1 (en) 2001-05-25 2010-01-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing a recurrent billing transaction
US9031880B2 (en) 2001-07-10 2015-05-12 Iii Holdings 1, Llc Systems and methods for non-traditional payment using biometric data
US7503480B2 (en) 2001-07-10 2009-03-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for tracking user performance
US7493288B2 (en) * 2001-07-10 2009-02-17 Xatra Fund Mx, Llc RF payment via a mobile device
US7121471B2 (en) * 2001-07-10 2006-10-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for DNA recognition biometrics on a fob
US20040232221A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for voice recognition biometrics on a fob
US9454752B2 (en) 2001-07-10 2016-09-27 Chartoleaux Kg Limited Liability Company Reload protocol at a transaction processing entity
US7119659B2 (en) 2001-07-10 2006-10-10 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device for use in a private label transaction
US20040238621A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for fingerprint biometrics on a fob
US7827106B2 (en) 2001-07-10 2010-11-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for manufacturing a punch-out RFID transaction device
US20040257197A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for biometric security using a transponder-reader
US7360689B2 (en) 2001-07-10 2008-04-22 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for proffering multiple biometrics for use with a FOB
US20040239481A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for facial recognition biometrics on a fob
US7762457B2 (en) * 2001-07-10 2010-07-27 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for dynamic fob synchronization and personalization
US7996324B2 (en) 2001-07-10 2011-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction device using secondary identification indicia
US8279042B2 (en) 2001-07-10 2012-10-02 Xatra Fund Mx, Llc Iris scan biometrics on a payment device
US20040236699A1 (en) 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for hand geometry recognition biometrics on a fob
US7059531B2 (en) * 2001-07-10 2006-06-13 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for smellprint recognition biometrics on a fob
US20040233038A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for retinal scan recognition biometrics on a fob
US20040232222A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for signature recognition biometrics on a fob
US7705732B2 (en) 2001-07-10 2010-04-27 Fred Bishop Authenticating an RF transaction using a transaction counter
US7463133B2 (en) * 2001-07-10 2008-12-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device operable to store multiple distinct calling card accounts
US7303120B2 (en) 2001-07-10 2007-12-04 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for biometric security using a FOB
US9024719B1 (en) 2001-07-10 2015-05-05 Xatra Fund Mx, Llc RF transaction system and method for storing user personal data
US7312707B1 (en) 2001-07-10 2007-12-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for authenticating a RF transaction using a transaction account routing number
US7154375B2 (en) * 2001-07-10 2006-12-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Biometric safeguard method with a fob
US20040236700A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for keystroke scan recognition biometrics on a fob
US20050033687A1 (en) * 2001-07-10 2005-02-10 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for auditory emissions recognition biometrics on a fob
US8294552B2 (en) 2001-07-10 2012-10-23 Xatra Fund Mx, Llc Facial scan biometrics on a payment device
US8635131B1 (en) 2001-07-10 2014-01-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for managing a transaction protocol
US7228155B2 (en) * 2001-07-10 2007-06-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for remotely initializing a RF transaction
US7746215B1 (en) 2001-07-10 2010-06-29 Fred Bishop RF transactions using a wireless reader grid
US8001054B1 (en) 2001-07-10 2011-08-16 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for generating an unpredictable number using a seeded algorithm
US7925535B2 (en) * 2001-07-10 2011-04-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing RF transactions using a radio frequency identification device including a random number generator
US8960535B2 (en) 2001-07-10 2015-02-24 Iii Holdings 1, Llc Method and system for resource management and evaluation
US8538863B1 (en) 2001-07-10 2013-09-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for facilitating a transaction using a revolving use account associated with a primary account
US20050116810A1 (en) * 2001-07-10 2005-06-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for vascular pattern recognition biometrics on a fob
US20040239480A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for biometric security using a transponder
US8548927B2 (en) 2001-07-10 2013-10-01 Xatra Fund Mx, Llc Biometric registration for facilitating an RF transaction
US7249112B2 (en) 2002-07-09 2007-07-24 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for assigning a funding source for a radio frequency identification device
US7668750B2 (en) 2001-07-10 2010-02-23 David S Bonalle Securing RF transactions using a transactions counter
US7805378B2 (en) * 2001-07-10 2010-09-28 American Express Travel Related Servicex Company, Inc. System and method for encoding information in magnetic stripe format for use in radio frequency identification transactions
AU2002327322A1 (en) 2001-07-24 2003-02-17 First Usa Bank, N.A. Multiple account card and transaction routing
US8020754B2 (en) 2001-08-13 2011-09-20 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for funding a collective account by use of an electronic tag
US8204766B2 (en) * 2001-08-15 2012-06-19 Meridian Enterprises Corporation Insurance claim payment card system
DE10148468A1 (de) * 2001-10-01 2003-04-24 Siemens Ag Verfahren für elektronischen Austausch von Werten und serverbasierte Vorrichtung zur Durchführung des Verfahrens
US7054842B2 (en) * 2001-10-03 2006-05-30 First Data Corporation Stored value cards and methods for their issuance
US20030083945A1 (en) * 2001-10-26 2003-05-01 Jimmy Ng Kee Hooi Transaction authorization method, system and device
JP2003134307A (ja) * 2001-10-26 2003-05-09 Canon Inc 画像読取装置
US7159180B2 (en) 2001-12-14 2007-01-02 America Online, Inc. Proxy platform integration system
US7627521B1 (en) 2002-01-15 2009-12-01 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for processing mircotransactions
US8190530B2 (en) 2002-01-30 2012-05-29 Visa U.S.A. Inc. Method and system for providing multiple services via a point-of-sale portal architecture
US20040210498A1 (en) 2002-03-29 2004-10-21 Bank One, National Association Method and system for performing purchase and other transactions using tokens with multiple chips
WO2003083619A2 (en) 2002-03-29 2003-10-09 Bank One, Delaware, N.A. System and process for performing purchase transaction using tokens
US20030222152A1 (en) * 2002-05-28 2003-12-04 Boley George E.S. Pre-paid debit & credit card
US7356516B2 (en) * 2002-06-13 2008-04-08 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating electronic dispute resolution
JP2004030271A (ja) * 2002-06-26 2004-01-29 Matsushita Electric Ind Co Ltd 決済情報通知サービスサーバ及び決済情報通知方法
US6877657B2 (en) * 2002-06-28 2005-04-12 First Data Corporation Methods and systems for production of transaction cards
US7587756B2 (en) * 2002-07-09 2009-09-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for a secure proximity integrated circuit card transactions
US20040015543A1 (en) * 2002-07-19 2004-01-22 Martin Schmidt Manufacturing data access
US7280981B2 (en) * 2002-08-27 2007-10-09 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating payment transactions using access devices
US8229855B2 (en) 2002-08-27 2012-07-24 Jean Huang Method and system for facilitating payment transactions using access devices
US6805287B2 (en) 2002-09-12 2004-10-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for converting a stored value card to a credit card
US7424455B2 (en) * 2002-09-17 2008-09-09 First Data Corporation Method and systems for providing merchant services with right-time creation and updating of merchant accounts
US7809595B2 (en) 2002-09-17 2010-10-05 Jpmorgan Chase Bank, Na System and method for managing risks associated with outside service providers
US7069244B2 (en) * 2002-09-17 2006-06-27 First Data Corporation Method and system for merchant processing of purchase card transactions with expanded card type acceptance
US7729984B1 (en) 2002-09-27 2010-06-01 Abas Enterprises Llc Effecting financial transactions
US7765162B2 (en) * 2002-10-07 2010-07-27 Mastercard International Incorporated Method and system for conducting off-line and on-line pre-authorized payment transactions
US7083081B2 (en) * 2002-10-08 2006-08-01 First Data Corporation Electronic card and ticket and methods for their use
US7319977B2 (en) * 2002-10-08 2008-01-15 First Data Corporation Discount-instrument methods and systems
US20040122736A1 (en) 2002-10-11 2004-06-24 Bank One, Delaware, N.A. System and method for granting promotional rewards to credit account holders
US8073773B2 (en) * 2002-11-01 2011-12-06 Checkfree Corporation Technique for identifying probable billers of a consumer
US20040133509A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal A. Technique for making payments for a non-subscriber payor
US7526448B2 (en) * 2002-11-01 2009-04-28 Checkfree Corporation Matching consumers with billers having bills available for electronic presentment
US20040139011A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-15 Kozee Casey W. Technique for identifying probable payees of a consumer
US20040133513A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal Identity protection technique in matching consumers with electronic billers
US20040133515A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal A. Distributed matching of consumers with billers having bills available for electronic presentment
US7395243B1 (en) 2002-11-01 2008-07-01 Checkfree Corporation Technique for presenting matched billers to a consumer
US7729996B2 (en) * 2002-11-01 2010-06-01 Checkfree Corporation Reuse of an EBP account through alternate authentication
US10205721B2 (en) 2002-12-10 2019-02-12 Ewi Holdings, Inc. System and method for distributing personal identification numbers over a computer network
JP2004199534A (ja) * 2002-12-20 2004-07-15 Hitachi Ltd Icカードを利用した決済システム
US7882021B2 (en) * 2003-01-30 2011-02-01 First Data Corporation Financial settlement systems and methods
US8271380B2 (en) * 2003-01-30 2012-09-18 First Data Corporation Decentralized guaranteed stored value transfer system and method
JP2004240858A (ja) * 2003-02-07 2004-08-26 Nec Corp 電子マネーシステム、電子マネー交換サーバ及び携帯端末
US7409358B2 (en) * 2003-02-21 2008-08-05 First Data Corporation Methods and systems for coordinating a change in status of stored-value cards
US20040188515A1 (en) * 2003-03-26 2004-09-30 Ivan Jimenez Pre-paid internet credit card
US7328191B2 (en) * 2003-03-31 2008-02-05 First Data Corporation Methods and systems for processing unrestricted stored-value instruments
US7316350B2 (en) * 2003-04-22 2008-01-08 First Data Corporation Multi-purse card system and methods
US20040225604A1 (en) * 2003-04-29 2004-11-11 Foss Sheldon H. System for providing a checkless checking account
US8626642B2 (en) 2003-08-22 2014-01-07 Compucredit Intellectual Property Holdings Corp. Iii System and method for dynamically managing a financial account
US7647257B2 (en) * 2003-05-06 2010-01-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for web access to financial data
US7268667B2 (en) * 2003-05-09 2007-09-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device operable to store multiple distinct accounts
US7131578B2 (en) 2003-05-28 2006-11-07 Ewi Holdings, Inc. System and method for electronic prepaid account replenishment
US8306907B2 (en) 2003-05-30 2012-11-06 Jpmorgan Chase Bank N.A. System and method for offering risk-based interest rates in a credit instrument
US20050116027A1 (en) * 2003-06-12 2005-06-02 First Data Corp. Personalized presentation instrument production systems and methods
US20040254833A1 (en) * 2003-06-12 2004-12-16 First Data Corporation Presentation instrument production systems and methods
ITMI20031265A1 (it) * 2003-06-23 2004-12-24 Vesiel S P A Procedimento per la gestione del credito/debito memorizzato su supporti elettronici utilizzati per operazioni commerciali.
US20050055296A1 (en) * 2003-09-08 2005-03-10 Michael Hattersley Method and system for underwriting and servicing financial accounts
US7204412B2 (en) 2003-10-14 2007-04-17 Compucredit Intellectual Property Holdings Corp. Iii Family stored value card program
US7280644B2 (en) 2004-12-07 2007-10-09 Ewi Holdings, Inc. Transaction processing platform for faciliating electronic distribution of plural prepaid services
US11599873B2 (en) 2010-01-08 2023-03-07 Blackhawk Network, Inc. Systems and methods for proxy card and/or wallet redemption card transactions
US11475436B2 (en) 2010-01-08 2022-10-18 Blackhawk Network, Inc. System and method for providing a security code
US7264156B2 (en) * 2004-04-30 2007-09-04 Hitachi Global Storage Technologies Netherlands Bv Method of enhancing the data storage security of cash-free transactions in vending machines
US8341076B1 (en) * 2004-05-25 2012-12-25 Galileo Processing, Inc. Automatic overdraft attached to prepaid debit card accounts
US7303121B2 (en) * 2004-05-26 2007-12-04 First Data Corporation System and method for initializing financial presentation instruments
US20060074767A1 (en) * 2004-10-05 2006-04-06 First Data Corporation Selective inclusion of stored value cards in mailings
FR2872325A1 (fr) * 2004-06-24 2005-12-30 Columbia Finances Sa Installation de paiement par carte contenant un solde d'unites de compte permettant le transfert
AU2005259948A1 (en) * 2004-06-25 2006-01-12 Chockstone, Inc. Payment processing method and system
US7318550B2 (en) 2004-07-01 2008-01-15 American Express Travel Related Services Company, Inc. Biometric safeguard method for use with a smartcard
US8271789B2 (en) * 2004-08-13 2012-09-18 Scheidt & Bachmann Gmbh System and method for managing usage authorizations based on the use of smart cards
US20060110719A1 (en) * 2004-09-07 2006-05-25 Nano-Tex, Inc. Educational tools and methods for demonstrating enhanced performance characteristics of a textile product to a person
US20060057960A1 (en) * 2004-09-10 2006-03-16 Tran Bao Q Systems and methods for remote data storage
US7641109B2 (en) 2005-05-18 2010-01-05 The Western Union Company Money transfer cards, systems and methods
US8152054B2 (en) 2004-10-19 2012-04-10 The Western Union Company Money transfer systems and methods
US10248951B2 (en) 2004-12-01 2019-04-02 Metavante Corporation E-coupon settlement and clearing process
US20070288313A1 (en) * 2006-06-09 2007-12-13 Mark Brodson E-Coupon System and Method
US20060242087A1 (en) * 2005-04-22 2006-10-26 Gregory Naehr Point-of-sale and declining balance system, and method, having a relay server for facilitating communication between front-end devices and back-end account servers
EA009252B1 (ru) * 2005-05-17 2007-12-28 Николай Михайлович Фроимчук Автомат для продажи воды
US8672220B2 (en) 2005-09-30 2014-03-18 The Western Union Company Money transfer system and method
US7392940B2 (en) 2005-05-18 2008-07-01 The Western Union Company In-lane money transfer systems and methods
US7401731B1 (en) 2005-05-27 2008-07-22 Jpmorgan Chase Bank, Na Method and system for implementing a card product with multiple customized relationships
JP2009501975A (ja) * 2005-07-15 2009-01-22 レボリューション マネー,インコーポレイテッド 不正検出規約をユーザが選択するシステム及び方法
US8874477B2 (en) 2005-10-04 2014-10-28 Steven Mark Hoffberg Multifactorial optimization system and method
US7225093B1 (en) * 2005-11-21 2007-05-29 Agilent Technologies, Inc. System and method for generating triggers based on predetermined trigger waveform and a measurement signal
US7886969B2 (en) 2005-12-06 2011-02-15 Visa U.S.A. Inc. Method and system for loading and reloading portable consumer devices
US20070208618A1 (en) * 2006-03-06 2007-09-06 First Data Corporation Coupon code systems and methods
US7873573B2 (en) * 2006-03-30 2011-01-18 Obopay, Inc. Virtual pooled account for mobile banking
US20070255662A1 (en) * 2006-03-30 2007-11-01 Obopay Inc. Authenticating Wireless Person-to-Person Money Transfers
US20070255653A1 (en) * 2006-03-30 2007-11-01 Obopay Inc. Mobile Person-to-Person Payment System
US20080032741A1 (en) * 2006-03-30 2008-02-07 Obopay Programmable Functionalities for Mobile Consumer Communications Devices with Identification-Modules
US8249965B2 (en) * 2006-03-30 2012-08-21 Obopay, Inc. Member-supported mobile payment system
US8532021B2 (en) * 2006-03-30 2013-09-10 Obopay, Inc. Data communications over voice channel with mobile consumer communications devices
US20070244811A1 (en) * 2006-03-30 2007-10-18 Obopay Inc. Mobile Client Application for Mobile Payments
US20080040261A1 (en) * 2006-04-24 2008-02-14 Robert Nix Systems and methods for implementing financial transactions
US20070267479A1 (en) * 2006-05-16 2007-11-22 Chockstone, Inc. Systems and methods for implementing parking transactions and other financial transactions
US10296895B2 (en) 2010-01-08 2019-05-21 Blackhawk Network, Inc. System for processing, activating and redeeming value added prepaid cards
US10068220B2 (en) 2006-10-11 2018-09-04 Visa International Service Association Systems and methods for brokered authentication express seller links
AU2007307688B2 (en) 2006-10-11 2011-06-23 Visa International Service Association Method and system for processing micropayment transactions
US7933835B2 (en) 2007-01-17 2011-04-26 The Western Union Company Secure money transfer systems and methods using biometric keys associated therewith
US8818904B2 (en) 2007-01-17 2014-08-26 The Western Union Company Generation systems and methods for transaction identifiers having biometric keys associated therewith
US20080210753A1 (en) * 2007-03-02 2008-09-04 First Data Corporation Loyalty reward settlement system and method
US8504473B2 (en) 2007-03-28 2013-08-06 The Western Union Company Money transfer system and messaging system
US20090319425A1 (en) * 2007-03-30 2009-12-24 Obopay, Inc. Mobile Person-to-Person Payment System
US20100063935A1 (en) * 2007-03-30 2010-03-11 Obopay, Inc. Multi-Factor Authorization System and Method
US20090287601A1 (en) * 2008-03-14 2009-11-19 Obopay, Inc. Network-Based Viral Payment System
US7783571B2 (en) * 2007-05-31 2010-08-24 First Data Corporation ATM system for receiving cash deposits from non-networked clients
US8838472B2 (en) 2007-08-14 2014-09-16 First Data Corporation Mobile system and method for exchanging point value
US20090063355A1 (en) * 2007-08-31 2009-03-05 Nizam Antoo Method and system using reloadable portable consumer devices
US8452705B2 (en) 2007-11-28 2013-05-28 Cashstar, Inc. Pre-paid payment instrument processing
US7806323B2 (en) * 2008-01-04 2010-10-05 Visa U.S.A. Inc. System and method for providing activation and expiration data associated with newly issued financial presentation devices
US8554652B1 (en) 2008-02-21 2013-10-08 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for providing borrowing schemes
US9208485B2 (en) 2008-03-24 2015-12-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for facilitating online transactions
US8700446B2 (en) * 2008-03-28 2014-04-15 First Data Corporation Methods and systems for dynamically generating coupons associated with presentation instruments
US7885878B2 (en) 2008-05-28 2011-02-08 First Data Corporation Systems and methods of payment account activation
US7827108B2 (en) * 2008-11-21 2010-11-02 Visa U.S.A. Inc. System and method of validating a relationship between a user and a user account at a financial institution
US8672216B2 (en) 2009-04-14 2014-03-18 First Data Corporation Flat card production systems and methods
US9235831B2 (en) 2009-04-22 2016-01-12 Gofigure Payments, Llc Mobile payment systems and methods
AU2010271242B2 (en) 2009-07-09 2015-01-22 Cubic Corporation Transit account management with mobile device messaging
US20110166997A1 (en) * 2009-07-09 2011-07-07 Cubic Corporation Proxy-based payment system
US8505813B2 (en) 2009-09-04 2013-08-13 Bank Of America Corporation Customer benefit offer program enrollment
WO2011031768A2 (en) 2009-09-08 2011-03-17 Cubic Corporation Association of contactless payment card primary account number
US8676639B2 (en) 2009-10-29 2014-03-18 Visa International Service Association System and method for promotion processing and authorization
US8280788B2 (en) 2009-10-29 2012-10-02 Visa International Service Association Peer-to-peer and group financial management systems and methods
AU2010249214C1 (en) * 2009-12-15 2014-08-21 Zonamovil, Inc. Methods, apparatus, and systems for supporting purchases of goods and services via prepaid telecommunication accounts
US10037526B2 (en) 2010-01-08 2018-07-31 Blackhawk Network, Inc. System for payment via electronic wallet
CA2786264A1 (en) 2010-01-08 2011-07-14 Blackhawk Network, Inc. A system for processing, activating and redeeming value added prepaid cards
US9846872B2 (en) 2010-04-06 2017-12-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. Secure exchange of indicia of value and associated information
AU2011293250A1 (en) 2010-08-27 2013-03-21 Blackhawk Network, Inc. Prepaid card with savings feature
US8856024B2 (en) 2010-10-26 2014-10-07 Cubic Corporation Determining companion and joint cards in transit
US8751298B1 (en) 2011-05-09 2014-06-10 Bank Of America Corporation Event-driven coupon processor alert
US9892419B1 (en) 2011-05-09 2018-02-13 Bank Of America Corporation Coupon deposit account fraud protection system
US8666805B2 (en) 2012-02-13 2014-03-04 Changeswipe Llc Systems, methods, and media for inducing consumer loyalty
US11042870B2 (en) 2012-04-04 2021-06-22 Blackhawk Network, Inc. System and method for using intelligent codes to add a stored-value card to an electronic wallet
US20140074704A1 (en) * 2012-09-11 2014-03-13 Cashstar, Inc. Systems, methods and devices for conducting transactions with electronic passbooks
WO2014081822A2 (en) 2012-11-20 2014-05-30 Blackhawk Network, Inc. System and method for using intelligent codes in conjunction with stored-value cards
US9640060B2 (en) * 2014-01-21 2017-05-02 Mastercard International Incorporated Payment card location method and apparatus
CN104077616B (zh) * 2014-07-02 2017-08-25 广州广电运通金融电子股份有限公司 自助终端吞卡处理方法和系统
CN107357679A (zh) * 2016-05-10 2017-11-17 银联数据服务有限公司 一种备份方法和装置
US10511692B2 (en) 2017-06-22 2019-12-17 Bank Of America Corporation Data transmission to a networked resource based on contextual information
US10313480B2 (en) 2017-06-22 2019-06-04 Bank Of America Corporation Data transmission between networked resources
US10524165B2 (en) 2017-06-22 2019-12-31 Bank Of America Corporation Dynamic utilization of alternative resources based on token association
CN112651737B (zh) * 2017-08-08 2024-06-04 创新先进技术有限公司 高速公路车辆付款的方法和装置
US10681223B1 (en) * 2019-05-31 2020-06-09 ComzAfrica Limited System and method for providing airtime-on-credit services
US12081602B1 (en) * 2021-09-14 2024-09-03 Amazon Technologies, Inc. Metering client-side features

Family Cites Families (39)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US3559175A (en) * 1967-10-23 1971-01-26 Ivan Dwayne Pomeroy Credit card system
US3637994A (en) * 1970-10-19 1972-01-25 Trw Inc Active electrical card device
US3941977A (en) * 1972-09-01 1976-03-02 The Mosler Safe Company Off-line cash dispenser and banking system
JPS5026600A (hu) * 1973-07-05 1975-03-19
US3941972A (en) * 1975-01-20 1976-03-02 The Taylor-Winfield Corporation Shear in gap flash welder
US4105156A (en) * 1976-09-06 1978-08-08 Dethloff Juergen Identification system safeguarded against misuse
US4277837A (en) * 1977-12-30 1981-07-07 International Business Machines Corporation Personal portable terminal for financial transactions
US4353064A (en) * 1981-01-14 1982-10-05 Honeywell Inc. Battery operated access control card
SE425704B (sv) * 1981-03-18 1982-10-25 Loefberg Bo Databerare
DE3466108D1 (en) * 1983-06-09 1987-10-15 Flonic Sa Method of producing memory cards, and cards obtained thereby
US4650981A (en) * 1984-01-26 1987-03-17 Foletta Wayne S Credit card with active electronics
DE3432557A1 (de) * 1984-09-05 1986-03-13 Robert Bosch Gmbh, 7000 Stuttgart Gebuehrenerfassungssystem
US4614861A (en) * 1984-11-15 1986-09-30 Intellicard International, Inc. Unitary, self-contained card verification and validation system and method
US4605844A (en) * 1985-02-11 1986-08-12 At&T Technologies, Inc. Computerized transaction card with inductive data transfer
JPS61201390A (ja) * 1985-03-04 1986-09-06 Casio Comput Co Ltd Icカ−ド
US4669596A (en) * 1985-10-22 1987-06-02 Debitek, Inc. Vending machine accessory permitting dual mode machine operation with either money or coded cards
US4757186A (en) * 1985-11-19 1988-07-12 Siemens Aktiengesellschaft Method which allows continued use of a credit card which is expired in time or value units
FR2597229B1 (fr) * 1986-04-11 1991-01-11 Flonic Sa Dispositif de traitement de cartes a memoire electronique pour la fourniture de prestations
US4731575A (en) * 1986-12-08 1988-03-15 Sloan Joseph W Prepayment metering system using encoded purchase cards
JP2698588B2 (ja) * 1987-11-13 1998-01-19 株式会社東芝 携帯可能電子装置
US4908502A (en) * 1988-02-08 1990-03-13 Pitney Bowes Inc. Fault tolerant smart card
US5111030A (en) * 1988-02-08 1992-05-05 Pitney Bowes Inc. Postal charge accounting system
JPH01263893A (ja) * 1988-04-15 1989-10-20 Toshiba Corp 携帯可能電子装置
FR2641634B1 (fr) * 1989-01-11 1991-06-28 Gemplus Card Int Carte a memoire prepayee rechargeable
US5264689A (en) * 1989-01-11 1993-11-23 Gemplus Card International Rechargeable prepaid memory card with both unit and page counters
US5206488A (en) * 1989-06-07 1993-04-27 Mordechai Teicher Credit card system including a central unit and a plurality of local units for conducting low-cost transactions
FR2653248B1 (fr) * 1989-10-13 1991-12-20 Gemolus Card International Systeme de paiement ou de transfert d'information par carte a memoire electronique porte monnaie.
FR2654236B1 (fr) * 1989-11-03 1992-01-17 Europ Rech Electr Lab Procede de protection contre l'utilisation frauduleuse de cartes a microprocesseur, et dispositif de mise en óoeuvre.
JPH03248249A (ja) * 1990-02-27 1991-11-06 Mitsubishi Electric Corp Icメモリカード
JP2645163B2 (ja) * 1990-03-13 1997-08-25 三菱電機株式会社 非接触型icカード
GB9008362D0 (en) * 1990-04-12 1990-06-13 Hackremco No 574 Limited Banking computer system
US5274221A (en) * 1990-06-22 1993-12-28 Mitsubishi Denki Kabushiki Kaisha Non-contact integrated circuit card
JP2822624B2 (ja) * 1990-07-03 1998-11-11 三菱電機株式会社 非接触icカード
JP2549189B2 (ja) * 1990-07-17 1996-10-30 三菱電機株式会社 Icカード
EP0492482B1 (en) * 1990-12-28 1996-10-23 Mitsubishi Denki Kabushiki Kaisha Non contact type IC-card
DE4108180A1 (de) * 1991-03-09 1992-09-10 Francotyp Postalia Gmbh Verfahren und einrichtung zum verarbeiten von postgut
GB9121995D0 (en) * 1991-10-16 1991-11-27 Jonhig Ltd Value transfer system
FR2685520B1 (fr) * 1991-12-23 1998-06-12 Monetel Carte a memoire rechargeable, procede de securisation et terminal d'utilisation.
US5380991A (en) * 1993-11-16 1995-01-10 Valencia; Luis Paperless coupon redemption system and method thereof

Cited By (5)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US9098958B2 (en) 1998-09-15 2015-08-04 U-Paid Systems, Ltd. Convergent communications platform and method for mobile and electronic commerce in a heterogeneous network environment
US9432377B2 (en) 1998-09-15 2016-08-30 Upaid Systems, Ltd. Enhanced communication platform and related communication method using the platform
US10127555B2 (en) 1998-09-15 2018-11-13 Upaid Systems, Ltd. Enhanced communication platform and related communication method using the platform
US10325264B2 (en) 1998-09-15 2019-06-18 Upaid Systems, Ltd. Enhanced communication platform and related communication method using the platform
US10891598B2 (en) 1998-09-15 2021-01-12 Upaid Systems, Ltd. Enhanced communication platform and related communication method using the platform

Also Published As

Publication number Publication date
NZ277428A (en) 1998-02-26
IS1840B (is) 2002-12-27
TW374135B (en) 1999-11-11
HUT76228A (en) 1997-07-28
IL112375A (en) 1999-03-12
EP0666549A1 (en) 1995-08-09
IS4246A (is) 1995-08-05
IL112375A0 (en) 1995-03-30
CA2182378C (en) 2000-10-03
BR9408529A (pt) 1997-08-05
CZ221896A3 (cs) 1998-01-14
AU687142B2 (en) 1998-02-19
PL176193B1 (pl) 1999-04-30
CN1145676A (zh) 1997-03-19
HU9602116D0 (en) 1996-09-30
US5557516A (en) 1996-09-17
WO1995021427A1 (en) 1995-08-10
CA2182378A1 (en) 1995-08-10
RU2180761C2 (ru) 2002-03-20
SG46441A1 (en) 1998-02-20
EG20566A (en) 1999-08-30
AU1264395A (en) 1995-08-21
PL316012A1 (en) 1996-12-23
ZA95214B (en) 1996-05-02

Similar Documents

Publication Publication Date Title
HU218405B (hu) Pénzügyi kártya, terminál, rendszer és eljárás készpénzmentes fizetési ügylet lebonyolítására
US5704046A (en) System and method for conducting cashless transactions
AU762981B2 (en) System and method for using a prepaid card
US6076075A (en) Retail unit and a payment unit for serving a customer on a purchase and method for executing the same
US6999569B2 (en) System and method for using a prepaid card
US20020174016A1 (en) Multiple accounts and purposes card method and system
WO1996034358A1 (en) System and its method of use for accepting financial overpayments
CA2295613A1 (en) Automated loan repayment
JP3871145B2 (ja) 小売りのユニット
CA2444102C (en) System and method for using a prepaid card
AU2002305233A1 (en) System and method for using a prepaid card
US20120239554A1 (en) System And Method To Eliminate Receiving Coins As Cents Due Less Than One Dollar
AU707690B2 (en) System and method for conducting cashless transactions
KR20030067017A (ko) 전자용돈화폐 발행 및 거래시스템과 그 방법
KR20240008053A (ko) 자동 선택 카드 결제 시스템
AU761833B2 (en) System and its method of use for accepting financial overpayments
AU2007237230A1 (en) System and its method of use for accepting financial overpayments
AU5670696A (en) System and its method of use for accepting financial overpayments
ZA200107805B (en) Deferred prepayment for utility services.

Legal Events

Date Code Title Description
MM4A Lapse of definitive patent protection due to non-payment of fees