CN1808494A

CN1808494A - 金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法

Info

Publication number: CN1808494A
Application number: CNA2006100457949A
Authority: CN
Inventors: 闫卫红
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 2006-01-27
Filing date: 2006-01-27
Publication date: 2006-07-26

Abstract

本发明提供一种信息系统对接技术，具体涉及金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法，解决无法保证企业财务数据的真实性、准确性、完整性和时效性及金融及信用管理机构数据业务系统与企业信息系统不能互动、内部体系封闭运行的问题；本发明提供对接的三种模式：浅层单口单向对接、深层单向多口同步对接、浅层双向单口或深层双向多口同步对接；本发明保证了数据的真实性、准确性、时效性、系统性、完整性和规范性，金融及信用管理机构和企业通过信息系统对接同步互动、数据共享，数据在金融机构及信用管理机构更多的涉及企业数据的系统中得到广泛应用，金融及信用管理机构可向企业提供在线和网上服务。

Description

金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法

技术领域

本发明属于信息系统对接技术，具体涉及金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法。

背景技术：

(一)金融及信用管理机构业务系统的数据采集

目前，金融及信用管理机构(包括银行、保险公司、投资机构、财务公司、信托公司、租赁公司、担保公司、信用管理公司等)，向企业采集数据所采用的技术方法，通常是面谈记录、表格传递、电话录音或记录、网络自助沟通、互通信函、通过公共信息媒体及平台等；很多金融机构获得企业信息的主要渠道是通过一线客户经理人为获得，数据“落地”由金融信贷人员手工二次输入；企业提供的财务数据基本上来源于企业报送的静态报表，企业仅限于报送纸制或电子文本的财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表等)；大量的非财务数据，如销量、库存量、成本数据、技术指标、人力资源数据等，只能依赖企业的文字报告、访谈、信函等手段获得。通过上述渠道和方法采集的企业数据对金融及信用管理机构而言，并不是从企业内部业务系统中直接获取，而是经过企业筛选过滤、重新编辑的，很多数据是滞后的、非动态的、甚至是虚假的，无法保证企业财务数据的真实性、准确性、完整性和时效性。即使有的企业使用信息化系统，如ERP、MRP、MIS、财务软件等，但对金融及信用管理机构等数据使用者输出的数据也要从企业系统中“落地”，再经过企业财务人员的重新编辑以及金融及信用管理机构一线客户经理或其他工作人员向金融机构信息系统的再次输入，不但增加了人为误差和道德风险，浪费了大量的人力、物力；而且延长了数据传导的时间，更加影响了数据的时效性。

在金融及信用管理机构业务系统中，内部体系完全封闭运行，没有和企业进行信息交流的平台和渠道，数据来源也是被动接受企业按月或按季报送的财务报表上的数据，数据分析仍然使用时点数据比率分析、时点数据对比分析等静态分析方法，存在相当大的滞后性。虽然有的金融及信用管理机构业务系统采取了先进的数字信息技术，但由于缺乏直接获得企业数据的技术，无法保证数据的质量，也无法掌握企业真实的经营和财务数据，导致信用风险防范信息系统基础性工作和风险控制失去了基石。

可见，目前金融及信用管理机构业务系统的最大缺陷，是其自身数据分析系统与企业业务系统不能直接交流，内部体系完全处于封闭运行状态，无法获得高质量的企业数据，最终导致整个系统的“空转”。

(二)金融及信用管理机构与企业业务系统对接技术现状

目前，国内金融及信用管理机构中只有少数银行以网上企业银行服务为前提，以直联的方式为企业提供一些附属理财服务。这种直联技术只是单点单向或单层单向的对接，对接的只是企业内部边缘性数据，不能全面反映企业的经营数据和财务数据的变化。

据查，许多国内银行推出“银企直联”这一电子产品，使企业的财务系统与银行支付结算系统实现对接。例如，华夏银行推出的“银企直联”服务就是向企业提供支付结算系统的标准化接口，与企业内部系统实现在线连接，使企业无需专门登录网上银行，就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分(子)公司银行账户的查询、转账、资金归集、信息下载等功能，并在财务系统中自动登记账务信息，免去了以往财务系统、网银系统两次指令录入的过程，提高了工作效率，确保了财务支付系统与银行会计结算业务系统账户信息的一致性。又如招商银行开发的“银企直联”是一种网上企业银行系统与企业的财务软件系统在线直接联接的接入方式，通过因特网或专线连接，实现了银行网上银行的支付结算系统和企业计算机系统的有机融合和平滑对接。企业通过财务系统的界面就可直接完成对银行账户和资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付、代发代扣等各类业务操作。广东发展银行的“银企直联”是指银行与企业之间采用直联方式连接，企业可以在企业内部的财务结算系统中反映银行账户的变化。民生银行推出的“银企直联”也是指通过因特网或专线连接的方式，使企业的财务系统与银行核算系统实现对接，企业无需专门登录网上银行，就可以利用自身财务系统自助完成对其银行账户的查询、转账以及信息下载，并在企业财务系统中自动登记账务信息。工行提供“银企直联”服务是指建立在电子银行业务平台上，将企业财务系统的支付信息直接传递给银行的一种业务处理模式，有助于企业减少人工步骤，提高整个企业与银行进行财务清算的效率。

除了银行以外，一些为企业提供管理软件的IT厂家也推出了“银企直联”产品，如北京网际威信有限公司提供的「银企安全接入平台BankConneX」就是一个提供企业应用系统安全接入金融机构业务系统的交易平台，企业财务系统、会计系统、帐务系统、ERP、销售系统可以经由此接入银行的核算系统，达成企业内部流程及银行服务的自动化。「银企安全接入平台BankConneX」提供企业与金融机构系统连接交易必要之基础模块，包括企业端开发软件包、通信模块、加密模块、签章模块及交易信息分送模块，提供金融机构可信赖的讯息传送机制。在「银企安全接入平台BankConneX」的基础上，金融机构可快速的开放已有的柜台金融服务或网上银行提供的金融服务于企业的应用系统，包括转账交易、查询交易、到帐通知等，进一步的提升服务的质量及效率。

归纳目前所有的“银企直联”技术的功能包括以下两项：

1、信息查询功能

活期账户余额查询、活期账户明细查询、活期账户信息查询、凭证状态查询、定期存款查询、贷款信息查询、贷款明细查询、授信额度查询、代发工资查询、转账交易查询、预约转账查询、国际结算业务查询、网银交易日志查询

2、转账支付

行内转账与跨行转账、代发工资、预借差旅费、预约转账、批量转账、集团服务功能、账户管理

但是，“银企直联”技术存在以下四个方面缺陷：

(一)操作和控制平台建立在企业端，由企业自主向银行推送信息，金融机构只能被动接受而不能自主控制对接系统，没有建立采集信息的操作平台，无法主动搜取数据。(二)“银企直联”通过互联网或专线连接的方式，银行为企业只提供内部系统业务支付结算数据单个接口，使用范围很窄，仅仅限于由企业财务系统将支付信息直接传递给银行核算系统和帐户信息查询，不能全方位地为金融及信用管理机构提供更多的数据，因此不能被许多的金融机构及信用管理机构在更多的业务领域广泛使用；(三)数据输出时间和变化频率由企业决定，数据推送指令由企业定时发出，不能随着数据产生的变化，同步自动向银行传送。(四)数据的输送方向是从企业到银行是单向的，无法实现数据信息的互动，企业无法按照自身需要得到金融及信用管理机构业务系统的数据和信息。

从系统实质上看，“银企直联”是企业的财务系统将银行的支付结算系统纳入自身的系统中。没能解决金融及信用管理机构和企业业务系统各自封闭运行的问题

发明内容

本发明的目的是提供一种金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法，解决无法保证企业财务数据的真实性、准确性、完整性和时效性及金融及信用管理机构数据业务系统与企业信息系统不能互动、内部体系封闭运行的问题。

本发明采取如下技术方案：

企业电子资讯的不断发展、进化为两个系统的对接提供了技术前提。ERP、MRP、MIS技术完全可以对金融及信用管理机构业务系统的各种数据要求提供支撑，只要这些系统的厂家提供系统外接接口(有的厂家已提供公共接口)，企业业务系统就会以不同方式向指定目标提供数据，甚至可以将ERP、MRP、MIS、财务软件系统产生的基础数据同步传送到金融及信用管理机构业务系统中。

所述金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法，是由网络平台或通过专线将企业业务系统，包括企业资源计划系统(ERP)、物料需求计划系统(MRP)、管理信息系统(MIS)、财务软件系统等和金融及信用管理机构业务系统，包括信用风险估值系统(IRB)、信用等级评估系统、贷款调查审批系统、贷款事后跟踪管理系统、客户关系管理系统(CRM)、代理理财系统等进行浅层、深层、单口、多口、单向、双向等各种形式的对接。

所述金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法，是在对接系统的金融及信用管理机构业务系统端，建立数据在线分析操作平台或浏览门户。

所述金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法是浅层单口单向对接，企业财务管理系统将会计核算层的财务报表数据和总帐、明细帐数据，通过金融及信用管理机构提供的编程接口即时直接提交到金融及信用管理机构的业务系统。

所述金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法是多层单向多口同步对接，企业业务系统将业务信息通过分布在基础数据库层、会计核算层、业务运作层、管理监控层、战略决策层、人力资源管理层等多个层次的信息输送端传送到金融及信用管理机构的业务系统，为后者提供实时查询、在线分析最真实、最关键的数据，包括财务、销售、库存、采购、生产、预算、控制、人员素质等多方面的数据信息。

所述金融及信用管理机构与企业业务系统对接方法是浅层双向单口或多层双向多口同步对接，企业业务系统将业务信息通过输送端，传送到金融及信用管理机构的业务系统；金融及信用管理机构数据库中经过处理加工后的信息通过输送端，可以传送到企业业务系统，为企业提供在线业务代理和咨询，在线业务诊断和辅导等服务。

本发明的优势在于：(1)在金融及信用管理机构端设立数据在线分析操作平台或浏览门户，对企业的关键信息进行实时的主动查询，保证了数据的真实性和时效性。(2)支持数据输出输入多层全方位对接，使数据具有系统性、规范性，提高企业业务系统数据的准确性、完整性。(3)支持数据的双向互动。金融机构和信用管理机构可以通过在线分析操作平台和浏览门户上对企业系统产生的数据下达传导指令和搜索指令；企业也可以在企业的系统平台上下达同样的指令，实现双向对称型的导出导入，数据传导的方式可以是标准化传导，也可以智能化传导。(4)系统对接双方都可以将对方的系统纳入各自的系统中，实现系统的融合，充分发挥双方系统的功用，使数据和文字信息的采集范围实现最大化。(5)支持金融机构和信用管理机构内部各个系统的数据共享。通过建立集中式的数据操作平台或浏览门户，可以使数据在金融机构及信用管理机构的信用风险防范信息系统、客户关系管理系统、代客理财系统等更多的涉及企业数据的系统中得到广泛应用。

附图说明

图1金融及信用管理机构与企业业务系统对接示意图

图2单层单口单向对接示意图

图3多层单向多口同步对接示意图

图4单层双向单口或多层双向多口同步对接示意图

具体实施方式

图1为金融机构和信用管理机构与企业业务系统对接方法。企业业务系统包括企业资源计划系统(ERP)、物料需求计划系统(MRP)、管理信息系统(MIS)、财务软件系统等；金融及信用管理机构业务系统，包括信用风险估值系统(IRB)、信用等级评估系统、贷款调查审批系统、贷款事后跟踪管理系统、客户关系管理系统(CRM)、代理理财系统等；对接渠道是通过网络平台或通过专线进行无缝对接。对接模式包括单层、多层、单口、多口、单向、双向等各种形式的对接。

等方式的对接，并由此衍生以下三种对接实施模式。

实施例1

结合图2说明单层单口单向对接。如图2所示，按金融及信用管理机构数据操作平台实时指令或按预先设定的指令，由企业业务系统会计核算层的报表生成端主动或自动输送企业财务帐表数据，由接口程序完成向网络或专线输送前的数据转换，通过因特网或专用通讯线路直接向金融及信用管理机构端的在线数据分析平台或浏览门户传送，由后者进一步对数据进行搜索性的整理分类，再分别向金融及信用管理机构各个业务系统传送。

实施例2

结合图3详细说明多层单向多口同步对接。按金融及信用管理机构数据操作平台实时指令或按预先设定的指令，预先打开企业系统中逐层分布的多个数据输出端口，同步实时将企业各种与金融及信用管理机构业务有关的数据传送到接口程序，由接口程序完成向公用网络或通讯专线的数据转换，通过因特网或专用通讯线路向金融及信用管理机构传送数据集中在线处理平台或浏览门户，进行初级处理后，再分别向风险防范信息系统、客户关系管理系统(CRM)或代客理财系统等综合业务系统传送，由后者对数据进行深度处理。经企业授权，金融及信用管理机构可以在线访问企业业务系统内部的多个系统多层面，钻取不同层面的数据。

实施例3

结合图4详细说明单层双向单口或多层双向多口同步对接。预先打开企业系统多个层面的输出输入端口，可以独立打开单个层面端口，也可以打开多层面的多个端口，保证数据的输出和输入，并支持外部远程访问，同步实时将企业各种与金融及信用管理机构业务有关的数据由端口传送到接口程序；由接口程序过滤信息，完成向公用网络或通讯专线的数据转换，通过因特网或专用通讯线路向数据处理平台或浏览门户传送，进行初级处理后，再分别向风险防范信息系统、客户关系管理系统(CRM)或代客理财系统等综合业务系统传送，由后者对数据进行深度处理。金融及信用管理机构可根据企业的需求，将业务系统的数据，经在线数据处理平台筛选，传送到网络服务器，通过因特网或专线输入预设在企业的数据转换接口，由接口完成数据转换后，将数据导入企业业务系统中；经金融及信用管理机构授权，企业也可以通过自身的在线数据分析平台或浏览门户远程访问金融及信用管理机构内部业务系统，直接获取后者处理后的企业自身和其他相关数据。

金融及信用管理机构通过上述系统对接对企业经营情况进行实时资信业务、自动诊断、提供相应的咨询辅导、全程在线理财服务，甚至可以提供代理记帐服务。金融及信用管理机构和企业进行就具体分析的问题进行数据交互，专题分析。企业可通过网络申请，以自助方式获得金融机构的网上授信，金融机构也可以主动向企业提供网上授信或贷款。

Claims

1 一种信用风险防范信息系统对接方法，其特征在于，是由网络平台或通过专线将企业业务系统(包括企业资源计划系统ERP、物料需求计划系统MRP、管理信息系统MIS、财务软件系统等)和金融及信用管理机构业务系统(包括风险量化技术系统、内部信用评级系统、贷款调查审批系统、贷款事后跟踪管理系统、客户关系管理系统、代理理财系统等)进行单层、多层、单口、多口、单向、双向等各种形式的对接。

2 根据权利要求1所述对接方法，其特征在于，在对接系统的金融及信用管理机构业务系统端，建立数据在线分析操作平台或浏览门户。

3 根据权利要求1所述信用风险防范信息系统对接方法，其特征在于，对接是单层单口单向对接。

4 根据权利要求1所述信用风险防范信息系统对接方法，其特征在于，对接是多层单向多口同步对接。

5 根据权利要求1所述信用风险防范信息系统对接方法，其特征在于，对接是单层双向单口或多层双向多口同步对接。