CN1558360A - 应用电子支票完成资金支付的系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种应用电子支票完成资金支付的系统及方法，该系统包括收付款银行的电子支付系统，通信公司的通信网络，资金清算组织的清算系统。具体支付方法步骤为：付款人向付款银行申请电子支票，得到统一格式的电子支票和交易序列号后在电子支票上填写相关资金支付信息和密码，然后发给付款银行审查填写的是否正确，并审查帐户上的资金是否充足，无误后将资金由付款人帐户上划到收款人帐户上，有误告之付款人重填。该方法还可进行同城和异地的资金在网络上支付。本发明的资金支付方法保证用户不受地点限制及时准确地进行资金支付，节省了交易时间，提高了效率，资金支付过程安全可靠，保证了收付款人的资金权利。

Description

应用电子支票完成资金支付的系统及方法

一、技术领域

本发明涉及一种用户应用通信工具来完成同城或异地资金调拨、支付的系统及方法。

二、背景技术

随着社会的不断发展和人类文明程度的提高，人们从以前的以现金交易为主要支付方式向以支票或信用卡为主要支付方式转变。现在人们应用的支票或信用卡完成资金支付的方法，其不足之处是用户交易时间长，不能保证用户资金的及时支付，资金的支付还受地点限制；资金支付中不能采用密码，安全性差。

三、发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明的目的是提供一种应用电子支票完成资金支付的系统及方法，它可为用户不受地点限制及时的支付资金，且安全可靠。

为了完成上述目的，本发明采用的技术方案是：

一种应用电子支票完成资金支付的系统，它由付款人、付款银行、收款人、收款银行、通信公司及资金清算组织六个部分组成；还包括银行的电子支付系统，资金清算组织的资金清算系统和通信公司的通信网络。

一种应用电子支票完成资金支付的方法，其步骤是：

第一步：付款人向付款银行申请电子支票，付款银行发给统一格式的电子支票和交易序列号；

第二步：付款人收到电子支票和交易序列号后，在电子支票上填写付款人、付款帐号、开户行和金额，收款人、收款帐号、开户行和用途，并填写付款人预留在付款银行帐户的支付密码，然后付款人以电子邮件或手机短信形式发给付款银行；

第三步：付款银行收到付款人填写的电子支票后由银行的电子支付系统自动完成审查付款人填写的电子支票内容是否正确、付款人帐户上是否有足够的资金支付，审查无误后，款项由付款人帐户上划出；若有误，告之付款人错误之处，重新填写电子支票或向帐户内存款；所述的资金支付分同城和异地支付两种。

同城的资金支付：A、收付款人为同一银行的，银行核对收款人名称、帐号相符后，款项收妥入帐，之后通知付款人款项已付；B、收付款人不在同一银行开户的，有资金清算组织的城市，款项由付款银行通过该组织划到收款银行，收款银行在核对收款人名称、帐号无误后，款项收妥入帐，之后由付款银行通知付款人；若有误，此款项反划回付款银行，付款银行入付款人帐户后，告之付款人此款项交易不成的原因；C、无专业清算组织的城市，通信公司在收付款银行都有帐户的，款项由付款人帐户支出进入通信公司在付款银行的帐户内，经通信公司审核无误后，由通信公司在其收款银行帐户上划出与付款金额相同的资金进入收款人银行帐户，收款银行核对无误后收妥入帐，若有误，该款划回付款人帐户；D、无专业清算组织且通信公司也不同在一个收付款银行同时开户的，款项由付款银行打印出相应的划款凭证，加盖付款银行转讫章，由付款银行的票据交换员提出票据交换，通过同城交换系统交换给收款银行，收款银行审核后收妥入帐，有误反划回付款银行进入付款人帐户，并告之付款人。

异地的资金支付：A、收付款人为同一银行的，可由付款银行通过本行的电子支付系统直接划到收款人的开户行，该行核对无误后将款项收妥入帐，并将信息通知付款人，有误可将款项反划回付款银行；B、收付款人为不同银行的，付款银行将款先划到异地的同一系统的银行，再由该行划往不同银行，或者付款银行将款先划到当地的不同银行，再由该行划往异地的同一系统银行，或者通过人民银行的天地对接划款网络划款；收款银行收到款项核对入帐，有误反划回付款银行，并告之付款人与收款人。

本发明与现有技术相比具有以下优点：首先，系统对通信技术的利用确保了用户不受地点限制及时准确地进行资金支付，节省了交易时间，提高了工作效率；其次，在资金支付过程中采用了帐号密码，保证了资金支付的安全性、可靠性；再次，收付款银行分别对收付款人姓名、帐号进行核对，使其准确无误，保证了收付款人的资金权利；还有用户的收付款由银行记录在案并保存，有利于用户的资金流量，为个人信用记录提供参考数值；本发明实施简单容易，不需要银行和通信公司更新设备和系统软件，就可实现目的。

四、具体实施方式

本发明应用电子支票完成资金支付的系统包括付款人、付款银行、收款人、收款银行、通信公司和资金清算组织；银行设有电子支付系统，以保证付款人在24小时内支付款项；资金清算组织有资金清算系统，以保证跨行间的资金交换，设有清算组织的城市可由银行、通信公司开发出专门的程序代理资金交换；通信公司中的通信网络实现信息传递。电子支票是为自然人提供同城或异地资金支付的电子商务业务，电子支票为一种能在网络上传递信息的表格，包括付款人名称、帐号、密码、开户行、金额、币种、交易序列号、收款人名称、帐号、开户行、用途等。

应用电子支票完成资金支付的前提条件是：付款人与付款银行签有电子支票支付协议，此协议为银行向付款人提供电子支票的服务合同；付款人在付款银行有结算帐户，帐户内的余额要保证支付，不得透支。

通信公司的通信方式分有线通信和无线通信，有线通信是利用有线网络，由用户利用电脑、IP地址、电子邮件等收发电子支票。无线通信是利用手机短信的方式收发电子支票。

应用电子支票完成资金支付的方法步骤是：一是付款人向付款银行申请电子支票，付款银行认为符合要求，向付款人发给统一格式的电子支票和交易序列号；每个电子支票上的交易序列号是唯一的，用来保证银行核对用户的帐户密码及银行和通信公司之间核对款项。二是付款人收到电子支票和交易序列号后，在电子支票上正确填写付款人全称、付款帐号、开户行和金额，收款人全称、收款帐号、开户行和用途，并填写付款人预留在付款银行的帐户支付密码，然后付款人以电子邮件或手机短信形式反馈给付款银行。三是付款银行收到付款人填写的电子支票后，由银行的电子支付系统自动完成审查，核对付款人填写的电子支票内容是否正确，帐户上余额是否够支付(包括银行收取的手续费、邮费等)，审查无误后，款项由付款人帐户上支付出；若有误码，银行告之付款人错误之处，重新填写电子支票或向帐户内存款。

上面所述的资金支付分同城和异地两种。对于同城的资金支付：一是收付款人为同一银行(如同为建行)的，核对收款人名称、帐号与预留相符，款项进入收款人帐户，并通知付款人款已付。二是收付款人不在同一银行开户的，有资金清算组织的城市，款项由付款银行通过该组织划到收款银行，收款银行在核对收款人名称、帐号无误后，款项收妥入帐，并通知付款人；有误该款反划回付款银行付款人帐户，告之付款人交易不成；三是无专业清算组织的城市，通信公司在收付银行都有帐户的，款项由付款人帐户支出进入通信公司在付款银行的帐户，经通信公司审核无误后，由通信公司在其收款银行帐户上划出与付款金额相同的资金进入收款人银行帐户，收款银行核对无误后收妥入帐，若有误，该款划回付款人帐户，并通知付款人；四是无专业清算组织且通信公司也不同在一个收付银行同时开户的，款项由付款银行打印出相应的划款凭证，加盖付款银行转讫章，由付款银行的票据交换员提出票据交换，通过同城交换系统交换给收款银行，收款银行审核后收妥入帐，有误划回付款银行进入付款人帐户，并告之付款人。对于异地的资金支付：一是收付款人为同一银行(如同为工商行)的，可由付款银行通过本行的电子支付系统直接划到收款人的开户行，该行核对无误后将款项收妥入帐，并将信息通知付款人，如有误可将款项划回付款行；二是收付款人为不同银行(如付款银行为北京工商行，收款银行为上海建行)的，北京工商行可将款先划到上海工商行，再由该行划到上海建行；或者北京工商行将款先划到北京建行，再由该行划到上海建行；或者通过人民银行的天地对接划款网络划款；收款银行收到款项核对入帐，有误划回付款银行，并告之付款人与收款人。以后如建立全国性的银行清算组织，可由该组织代理款项汇划。

Claims (4)

1、一种应用电子支票完成资金支付的系统，其特征在于：它由付款人，付款银行、收款人、收款银行、通信公司及资金清算组织六个部分组成；还包括银行的电子支付系统，资金清算组织的资金清算系统和通信公司的通信网络。

2、使用权利要求1所述系统进行应用电子支票完成资金支付的方法，其特征步骤为：

第一步：付款人向付款银行申请电子支票，付款银行发给统一格式的电子支票和交易序列号；

第二步：付款人收到电子支票和交易序列号后，在电子支票上填写付款人、付款帐号、开户行和金额，收款人、收款帐号、开户行和用途，并填写付款人预留在付款银行帐户支付密码，然后付款人以电子邮件或手机短信形式发给付款银行；

第三步：付款银行收到付款人填写的电子支票后由银行的电子支付系统自动完成审查付款人填写的电子支票内容是否正确、付款人帐户上是否有足够的资金支付，审查无误后，款项由付款人帐户上划出；若有误告之付款人错误之处，重新填写电子支票或向帐户内存款；所述的资金支付分同城和异地支付两种；

3、如权利要求2所述的应用电子支票完成资金支付的方法，其特征在于：所述的同城资金支付：A、收付款人为同一银行的，银行核对收款人名称、帐号相符后，款项收妥入帐，之后通知付款人款项已付；B、收付款人不在同一银行开户的，有资金清算组织的城市，款项由付款银行通过该组织划到收款银行，收款银行在核对收款人名称、帐号无误后，款项收妥入帐，之后由付款银行通知付款人；若有误，此款项反划回付款银行，付款银行入付款人帐户后，告之付款人此款项交易不成的原因；C、无专业清算组织的城市，通信公司在收付款银行都有帐户的，款项由付款人帐户支出进入通信公司在付款银行的帐户内，经通信公司审核无误后，由通信公司在其收款银行帐户上划出与付款金额相同的资金进入收款人银行帐户，收款银行核对无误后收妥入帐，若有误，该款划回付款人帐户；D、无专业清算组织且通信公司也不同在一个收付款银行同时开户的，款项由付款银行打印出相应的划款凭证，加盖付款银行转讫章，由付款银行的票据交换员提出票据交换，通过同城交换系统交换给收款银行，收款银行审核后收妥入帐，有误反划回付款银行进入付款人帐户，并告之付款人。

4、如权利要求2所述的应用电子支票完成资金支付的方法，其特征在于：所述的异地资金支付：A、收付款人为同一银行的，可由付款银行通过本行的电子支付系统直接划到收款人的开户行，该行核对无误后将款项收妥入帐，并将信息通知付款人，有误可将款项反划回付款银行；B、收付款人为不同银行的，付款银行将款先划到异地的同一系统的银行，再由该行划往不同银行；或者付款银行将款先划到当地的不同银行，再由该行划往异地的同一系统银行，或者通过人民银行的天地对接划款网络划款；收款银行收到款项核对入帐，有误反划回付款银行，并告之付款人与收款人。