CN117635150A - 交易风险识别方法、装置、电子设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种交易风险识别方法、装置、电子设备及存储介质。该交易风险识别方法，包括：响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级；在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联；获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。能够实现对目标交易的及时预警，并且通过添加的风险提示标签可以对目标交易持续性地进行风险预警还能够为交易追踪提供依据，达到了提升交易安全性的有益效果。

Description

交易风险识别方法、装置、电子设备及存储介质

技术领域

本发明涉及计算机应用技术领域，尤其涉及一种交易风险识别方法、装置、电子设备及存储介质。

背景技术

随着智能终端的发展以及电子类资金账户的普及，越来越多的资金流转通过电子设备操作即可实现。在日常生活中，不乏各种各样电信诈骗的案件。部分用户甄别交易是否为诈骗的能力有限，这也就对资金流转的安全性保障提出了更高的要求。

相关技术中，用户通过输入账户密码或者人脸识别就可以完成交易，这只能在一定程度上保证是用户本人操作，并不能充分保证交易安全。而且，针对有问题的交易，往往也只能通过用户上报获知，存在滞后性。也就是说，交易损失追回与交易完成之间存在一定的时间差，且时间差并不确定，这就为后续交易损失的挽回带来了一定的困难。在此时间差内，很有可能会给用户造成严重的不可挽回的损失。

发明内容

本发明实施例提供了一种交易风险识别方法、装置、电子设备及存储介质，以解决交易风险发现不及时导致交易损失挽回困难的技术问题。

根据本发明的一方面，提供了一种交易风险识别方法，该方法包括：

响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级；

在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联；

获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。

根据本发明的另一方面，提供了一种交易风险识别装置，该装置包括：

交易请求模块，用于响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级；

交易验证模块，用于在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联；

交易预警模块，用于获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。

根据本发明的另一方面，提供了一种电子设备，所述电子设备包括：

至少一个处理器；以及

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行本发明任一实施例所述的交易风险识别方法。

根据本发明的另一方面，提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机指令，所述计算机指令用于使处理器执行时实现本发明任一实施例所述的交易风险识别方法。

本发明实施例的技术方案，通过响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级，能够在接收到交易请求是便及时确定出目标交易对应的交易风险等级；然后，通过在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，由于所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联，增加了对第二账户的信息验证，使得目标交易的相关信息更为完整，而且增加了一重验证，能够有效降低交易风险；最后，获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签，能够实现对目标交易的及时预警，并且通过添加的风险提示标签可以对目标交易持续性地进行风险预警还能够为交易追踪提供依据，解决了交易风险发现不及时导致交易损失挽回困难的技术问题，达到了提升交易安全性的有益效果。

应当理解，本部分所描述的内容并非旨在标识本发明的实施例的关键或重要特征，也不用于限制本发明的范围。本发明的其它特征将通过以下的说明书而变得容易理解。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是根据本发明实施例一提供的一种交易风险识别方法的流程示意图；

图2是根据本发明实施例二提供的一种交易风险识别方法的流程示意图；

图3是根据本发明实施例三提供的一种交易风险识别装置的结构示意图；

图4是实现本发明实施例的交易风险识别方法的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范围。

需要说明的是，本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

本发明实施方式中的多个装置之间所交互的消息或者信息的名称仅用于说明性的目的，而并不是用于对这些消息或信息的范围进行限制。

可以理解的是，在使用本发明各实施例公开的技术方案之前，均应当依据相关法律法规通过恰当的方式对本发明所涉及个人信息的类型、使用范围、使用场景等告知用户并获得用户的授权。

例如，在响应于接收到用户的主动请求时，向用户发送提示信息，以明确地提示用户，其请求执行的操作将需要获取和使用到用户的个人信息。从而，使得用户可以根据提示信息来自主地选择是否向执行本发明技术方案的操作的电子设备、应用程序、服务器或存储介质等软件或硬件提供个人信息。

作为一种可选的但非限定性的实现方式，响应于接收到用户的主动请求，向用户发送提示信息的方式例如可以是弹窗的方式，弹窗中可以以文字的方式呈现提示信息。此外，弹窗中还可以承载供用户选择“同意”或者“不同意”向电子设备提供个人信息的选择控件。

可以理解的是，上述通知和获取用户授权过程仅是示意性的，不对本发明的实现方式构成限定，其它满足相关法律法规的方式也可应用于本发明的实现方式中。

可以理解的是，本技术方案所涉及的数据(包括但不限于数据本身、数据的获取或使用)应当遵循相应法律法规及相关规定的要求。

实施例一

图1为本发明实施例一提供了一种交易风险识别方法的流程图，本实施例可适用于对交易风险进行自动预警的情况，该方法可以由交易风险识别装置来执行，该交易风险识别装置可以采用硬件和/或软件的形式实现，可选的，该交易风险识别装置通过电子设备来实现，该电子设备可以是移动终端、PC端或服务器等。

如图1所示，本实施例的方法具体可包括：

S110、响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级。

其中，所述第一账户可以理解为发起所述交易请求的账户。所述交易请求可以理解为用于请求目标应用执行目标交易的指令。所述目标交易可以理解为待执行的交易。所述交易风险等级可以理解为用于指示交易风险的高低的指标。

示例性地，所述交易请求中携带有交易标识，例如，基于预设规则生成的交易码。在此基础上，确定与所述交易请求对应的目标交易，可以是，基于所述交易请求中携带的交易标识确定目标交易。

可选地，确定与所述目标交易对应的交易风险等级，包括：获取所述目标交易对应的交易关联数据，基于所述交易关联数据确定与所述目标交易对应的交易风险等级。

作为本发明实施例的一种可选技术方案，采用已有的特征提取方式提取所述交易关联数据中的目标数据特征，进而，基于所述目标数据特征确定与所述目标交易对应的交易风险等级。例如具体可以是，将所述目标数据特征与预设数据特征进行特征匹配，将与所述目标数据特征相匹配的所述预设数据特征对应的交易风险等级，作为与所述目标交易对应的交易风险等级。

作为本发明实施例的另一种可选技术方案，可以基于预选训练的神经网络模型对所述交易关联数据进行处理，基于处理结果确定与所述目标交易对应的交易风险等级。

S120、在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联。

其中，所述预设风险等级可以理解为预先设置的存在交易风险且需要进行预警的交易风险等级。所述交易验证信息可以理解为需要用户输入反馈信息以对目标交易的安全性进行验证的信息。所述第二账户可以理解为除所述第一账户之外参与所述目标交易的账户。示例性地，在目标交易为支付交易的情况下，第一账户可以为付款账户，第二账户可以为收款账户。

相关技术中，所述交易验证信息一般为与第一账户相关联的验证信息，旨在验证用户对第一账户的操作权限。然而，本发明实施例中，所述交易验证信息包括与所述交易请求对应的第二账户相关联的验证信息，能够对参与目标交易的交易双方均进行验证，进一步确保交易安全。

需要说明的是，所述交易风险等级不为预设风险等级的情况下，可以理解为，不存在交易风险，或者，存在交易风险但无需进行风险预警的交易风险的情况。在所述交易风险等级不为预设风险等级的情况下，可对所述目标交易进行正常交易。

在本发明实施例中，不同所述交易风险等级对应的交易验证信息可以不同。示例性地，不同所述交易风险等级对应的所述交易验证信息可以在信息数量、验证方式以及信息内容等中的至少一个维度上不同。

可选地，所述展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，包括：基于所述交易风险等级确定验证信息数量，基于所述验证信息数量从信息验证数据数据库中获取预设验证信息作为与所述交易风险等级对应的交易验证信息，并展示所述交易验证信息。

其中，所述验证信息数量可以理解为所述交易验证信息的条数。具体地，可以预先为不同的所述交易风险等级设置不同的验证信息数量。例如，交易风险等级对应的风险越高，所述验证信息数量的数量越多。然后，从信息验证数据数据库中获取与所述交易风险等级对应的所述验证信息数量的交易验证信息。采用本技术方案，能够实现对所述交易验证信息的动态调整，支持所述交易验证信息的多样化展示，还能够在一定程度上减少对固定的交易验证信息进行解析带来的风险，提升验证结果的可靠性。

需要说明的是，从信息验证数据数据库中获取交易验证信息方式，可以是随机获取，也可以是顺序获取，还可以是部分所述交易验证信息固定获取，部分随机获取等，在此不对其进行限定。

可选地，所述在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，包括：获取与所述交易风险等级对应的验证信息模板，基于所述验证信息模板展示交易验证信息，其中，不同所述交易风险等级对应的所述验证信息模板包含的交易验证信息的信息条数和/或验证内容不同。其中，所述验证信息模板包括一条或多条交易验证信息。采用本技术方案，能够建立所述交易风险等级与所述验证信息模板中交易验证信息之间的固定映射关系，使得交易验证信息与所述交易风险等级的适配度更高。

S130、获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。

其中，所述验证反馈信息可以理解为针对所述交易验证信息反馈的待验证信息。示例性地，在所述交易验证信息为需上传第二账户的用户图像的情况下，所述验证反馈信息可以是上传的用户图像；在所述交易验证信息为与所述第二账户相关的验证问题的情况下，所述验证反馈信息可以是针对验证问题所输入的答案，等。

可以理解的是，获取到的与所述交易验证信息对应的验证反馈信息可能是与所述交易验证信息对应的预设反馈信息相同的，也可能是不同的。在不同的情况下，可以针对交易请求设置不同的响应方式。

可选地，在所述交易风险等级为预设风险等级且所述验证反馈信息与预设反馈信息一致的情况下，基于所述交易风险等级对所述目标交易进行预警。不同的所述交易风险等级可以对应于不同的预警方式。示例性地，所述预警方式可以包括对所述第一账户对应的账户用户进行风险预警；或者，对所述第一账户对应的账户用户以及与所述账户用户的预设关联账户进行风险预警；又或者，对所述第一账户对应的账户用户、与所述账户用户的预设关联账户以及与所述目标交易对应的交易监管账户进行风险预警，等。

可选地，所述基于所述验证反馈信息确定对所述目标交易进行预警，包括：在所述交易风险等级为第一风险等级且所述验证反馈信息与预设反馈信息一致的情况下，基于预设的第一预警方式对所述目标交易进行预警，并对所述目标交易进行正常交易。其中，所述第一预警方式可以是对所述第一账户对应的账户用户进行风险预警。

可选地，在所述交易风险等级为第二风险等级且所述验证反馈信息与预设反馈信息一致的情况下，基于预设的第二预警方式对所述目标交易进行预警，并基于预设限制信息对所述目标交易进行限制交易，其中，所述预设限制信息包括与所述目标交易的待交易对象的数量相关的限制信息和/或与所述目标交易的交易次数的限制信息。其中，所述第二预警方式可以是对所述第一账户对应的账户用户以及与所述账户用户的预设关联账户进行风险预警。或者，对所述第一账户对应的账户用户、与所述账户用户的预设关联账户以及与所述目标交易对应的交易监管账户进行风险预警，等。

其中，所述第一风险等级对应的风险低于所述第二风险等级对应的风险。

作为本发明实施例的一可选实施方式，在所述验证反馈信息与预设反馈信息不一致的情况下，可以基于第三预警方式对所述目标交易进行预警，限制所述目标交易的进行，并生成交易失败的提示信息。

本发明实施例的技术方案，通过响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级，能够在接收到交易请求是便及时确定出目标交易对应的交易风险等级；然后，通过在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，由于所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联，增加了对第二账户的信息验证，使得目标交易的相关信息更为完整，而且增加了一重验证，能够有效降低交易风险；最后，获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签，能够实现对目标交易的及时预警，并且通过添加的风险提示标签可以对目标交易持续性地进行风险预警还能够为交易追踪提供依据，解决了交易风险发现不及时导致交易损失挽回困难的技术问题，达到了提升交易安全性的有益效果。

实施例二

图2为本发明实施例二提供的一种交易风险识别方法的流程图，本实施例与上述实施例的基础上，对目标交易的交易风险等级的确定方式进行了细化，以快速准确地确定出目标交易的交易风险等级，以便及时调整目标交易的响应方式和预警。具体实施方式可以参见本实施例的说明。其中，与前述实施例相同或相似的技术特征在此不再赘述。

如图2所示，本实施例的方法具体可包括：

S210、响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易。

S220、确定与所述目标交易对应的交易类型，在所述交易类型为预设类型的情况下，获取与所述第一账户对应的交易关联数据。

在实际应用场景中，涉及到的交易类型往往有很多种。在不同的应用场景中，所支持的交易类型也不尽相同。不同类型的交易所面临的风险也不同。因此，在本发明实施例中，在确定出与所述交易请求对应的目标交易后，可以先确定与所述目标交易对应的交易类型。以基于交易类型确定是否需要进行风险预测及预警。在所述交易类型为预设类型的情况下，获取与所述第一账户对应的交易关联数据，进而基于交易关联数据进行风险预测及预警。这样设置的好处在于，能够有效筛选出待关注风险的目标交易，无需每个交易都进行处理，保证交易安全的同时，有效节省了防范执行端在进行数据处理所占用的空间以及时间资源。

其中，所述交易关联数据可以理解为与第一账户涉及的交易相关联的数据。具体地，所述交易关联数据可包括与所述目标交易对应的待交易数据以及与所述第一账户对应的历史交易数据。所述历史交易数据可以理解为预设的历史时间段内所述第一账户的交易数据。采用本技术方案，能够使得获取到的所述交易关联数据为一段时间内的交易数据，而并非某个时间点的交易数据，考虑到了第一账户在时间维度上的交易特征，从而为交易风险等级预测提供了更为可靠的数据依据。

可选地，确定所述交易类型是否为预设类型的方式，包括：获取与所述交易类型对应的第一类型标识以及与所述预设类型对应的第二类型标识；在存在与所述第一类型标识相同的所述第二类型标识的情况下，确定所述交易类型为预设类型。采用本技术方案，能够快速准确地识别出目标交易的交易类型是否为预设类型。

S230、基于所述交易关联数据和风险预测模型确定与所述交易请求对应的交易风险等级。

其中，所述风险预测模型基于样本交易数据以及与所述样本交易数据对应的期望风险等级对循环神经网络训练得到。示例性地，所述循环神经网络可以包括但不限于长短时记忆网络、双向循环神经网络以及深层循环神经网络中的至少一种。

具体地，基于所述交易关联数据以及与所述交易关联数据对应的交易时间信息构建交易时序特征，将所述交易时序特征输入风险预测模型中，基于所述风险预测模型的输出结果确定与所述交易请求对应的交易风险等级。采用本技术方案，能够关注交易时间信息对所述交易关联数据的影响，生成与交易时间信息相关联的交易时序特征，进而，通过在时序特征分析上比较突出的循环神经网络结构的风险预测模型进行交易风险预测，能够使得得到的交易风险等级更为准确。

在本发明实施例中，在所述将所述交易时序特征输入风险预测模型中之前，还包括：基于样本交易数据以及与所述样本交易数据对应的期望风险等级对循环神经网络进行训练，以得到风险预测模型。具体地，获取多个样本账户对应的交易关联数据，作为样本交易数据；分别确定与每个所述样本交易数据对应的期望风险等级；将所述样本交易数据输入至预先建立的循环神经网络中，基于网络输出结果确定网络预测等级；基于预设损失函数确定所述网络预测等级和所述期望风险等级之间的网络损失；基于所述网络损失对所述循环神经网络的网络参数进行调整；在达到预设的调整结束条件的情况下，将所述循环神经网络作为风险预测模型。

其中，所述调整结束条件可以包括：所述循环神经网络的迭代次数达到预设迭代次数，或者，所述预设损失函数收敛，又或者，所述循环神经网络的测试结果达到预期结果，等。其中，所述循环神经网络的测试结果可以通过测试交易数据对所述循环神经网络进行测试确定。示例性地，所述循环神经网络的测试结果达到预期结果，可以是，所述循环神经网络的测试准确率达到预期准确率，等。

S240、在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联。

S250、获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。

本发明实施例的技术方案，通过确定与所述目标交易对应的交易类型，在所述交易类型为预设类型的情况下，获取与所述第一账户对应的交易关联数据，可以实现对目标交易的筛选，节省数据处理的资源占用，提升系统性能；然后，基于所述交易关联数据和风险预测模型确定与所述交易请求对应的交易风险等级，由于所述交易关联数据包括与所述目标交易对应的待交易数据以及与所述第一账户对应的历史交易数据，能够保证识别结果与第一账户的匹配度更高，而且由于所述风险预测模型基于样本交易数据以及与所述样本交易数据对应的期望风险等级对循环神经网络训练得到的，因此，能够自动实现对交易风险等级的确定，无需过多的人工干预，省事省力，而且由于采用了大量样本交易数据进行训练，因此，可以是使得交易风险等级的判定结果更为客观且更加准确。

实施例三

图3为本发明实施例三提供的一种交易风险识别装置的结构示意图。如图3所示，该交易风险识别装置包括：交易请求模块310、交易验证模块320和交易预警模块330。其中，交易请求模块310，用于响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级；交易验证模块320，用于在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联；交易预警模块330，用于获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。

本发明实施例的技术方案，通过响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级，能够在接收到交易请求是便及时确定出目标交易对应的交易风险等级；然后，通过在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，由于所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联，增加了对第二账户的信息验证，使得目标交易的相关信息更为完整，而且增加了一重验证，能够有效降低交易风险；最后，获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签，能够实现对目标交易的及时预警，并且通过添加的风险提示标签可以对目标交易持续性地进行风险预警还能够为交易追踪提供依据，解决了交易风险发现不及时导致交易损失挽回困难的技术问题，达到了提升交易安全性的有益效果。

在本发明实施例各技术方案的基础上，可选的，交易请求模块310包括：交易数据获取单元和风险等级识别单元。其中，所述交易数据获取单元，用于确定与所述目标交易对应的交易类型，在所述交易类型为预设类型的情况下，获取与所述第一账户对应的交易关联数据，其中，所述交易关联数据包括与所述目标交易对应的待交易数据以及与所述第一账户对应的历史交易数据；所述风险等级识别单元，用于基于所述交易关联数据和风险预测模型确定与所述交易请求对应的交易风险等级，其中，所述风险预测模型基于样本交易数据以及与所述样本交易数据对应的期望风险等级对循环神经网络训练得到。

在本发明实施例各技术方案的基础上，可选的，所述风险等级识别单元，具体用于：基于所述交易关联数据以及与所述交易关联数据对应的交易时间信息构建交易时序特征，将所述交易时序特征输入风险预测模型中，基于所述风险预测模型的输出结果确定与所述交易请求对应的交易风险等级。

在本发明实施例各技术方案的基础上，可选的，交易验证模块320，具体用于：基于所述交易风险等级确定验证信息数量，基于所述验证信息数量从信息验证数据数据库中获取预设验证信息作为与所述交易风险等级对应的交易验证信息，并展示所述交易验证信息。

在本发明实施例各技术方案的基础上，可选的，交易验证模块320，具体用于：获取与所述交易风险等级对应的验证信息模板，基于所述验证信息模板展示交易验证信息，其中，不同所述交易风险等级对应的所述验证信息模板包含的交易验证信息的信息条数和/或验证内容不同。

在本发明实施例各技术方案的基础上，可选的，交易预警模块330，具体用于：在所述交易风险等级为第一风险等级且所述验证反馈信息与预设反馈信息一致的情况下，基于预设的第一预警方式对所述目标交易进行预警，并对所述目标交易进行正常交易。

在本发明实施例各技术方案的基础上，可选的，交易预警模块330，具体用于：在所述交易风险等级为第二风险等级且所述验证反馈信息与预设反馈信息一致的情况下，基于预设的第二预警方式对所述目标交易进行预警，并基于预设限制信息对所述目标交易进行限制交易，其中，所述预设限制信息包括与所述目标交易的待交易对象的数量相关的限制信息和/或与所述目标交易的交易次数的限制信息。

本发明实施例所提供的交易风险识别装置可执行本发明任意实施例所提供的交易风险识别方法，具备执行交易风险识别方法相应的功能模块和有益效果。

实施例四

图4示出了可以用来实施本发明的实施例的电子设备10的结构示意图。电子设备旨在表示各种形式的数字计算机，诸如，膝上型计算机、台式计算机、工作台、个人数字助理、服务器、刀片式服务器、大型计算机、和其它适合的计算机。电子设备还可以表示各种形式的移动装置，诸如，个人数字处理、蜂窝电话、智能电话、可穿戴设备(如头盔、眼镜、手表等)和其它类似的计算装置。本文所示的部件、它们的连接和关系、以及它们的功能仅仅作为示例，并且不意在限制本文中描述的和/或者要求的本发明的实现。

如图4所示，电子设备10包括至少一个处理器11，以及与至少一个处理器11通信连接的存储器，如只读存储器(ROM)12、随机访问存储器(RAM)13等，其中，存储器存储有可被至少一个处理器执行的计算机程序，处理器11可以根据存储在只读存储器(ROM)12中的计算机程序或者从存储单元18加载到随机访问存储器(RAM)13中的计算机程序，来执行各种适当的动作和处理。在RAM 13中，还可存储电子设备10操作所需的各种程序和数据。处理器11、ROM 12以及RAM 13通过总线14彼此相连。输入/输出(I/O)接口15也连接至总线14。

电子设备10中的多个部件连接至I/O接口15，包括：输入单元16，例如键盘、鼠标等；输出单元17，例如各种类型的显示器、扬声器等；存储单元18，例如磁盘、光盘等；以及通信单元19，例如网卡、调制解调器、无线通信收发机等。通信单元19允许电子设备10通过诸如因特网的计算机网络和/或各种电信网络与其他设备交换信息/数据。

处理器11可以是各种具有处理和计算能力的通用和/或专用处理组件。处理器11的一些示例包括但不限于中央处理单元(CPU)、图形处理单元(GPU)、各种专用的人工智能(AI)计算芯片、各种运行机器学习模型算法的处理器、数字信号处理器(DSP)、以及任何适当的处理器、控制器、微控制器等。处理器11执行上文所描述的各个方法和处理，例如交易风险识别方法。

在一些实施例中，交易风险识别方法可被实现为计算机程序，其被有形地包含于计算机可读存储介质，例如存储单元18。在一些实施例中，计算机程序的部分或者全部可以经由ROM 12和/或通信单元19而被载入和/或安装到电子设备10上。当计算机程序加载到RAM 13并由处理器11执行时，可以执行上文描述的交易风险识别方法的一个或多个步骤。备选地，在其他实施例中，处理器11可以通过其他任何适当的方式(例如，借助于固件)而被配置为执行交易风险识别方法。

本文中以上描述的系统和技术的各种实施方式可以在数字电子电路系统、集成电路系统、场可编程门阵列(FPGA)、专用集成电路(ASIC)、专用标准产品(ASSP)、芯片上系统的系统(SOC)、负载可编程逻辑设备(CPLD)、计算机硬件、固件、软件、和/或它们的组合中实现。这些各种实施方式可以包括：实施在一个或者多个计算机程序中，该一个或者多个计算机程序可在包括至少一个可编程处理器的可编程系统上执行和/或解释，该可编程处理器可以是专用或者通用可编程处理器，可以从存储系统、至少一个输入装置、和至少一个输出装置接收数据和指令，并且将数据和指令传输至该存储系统、该至少一个输入装置、和该至少一个输出装置。

用于实施本发明的方法的计算机程序可以采用一个或多个编程语言的任何组合来编写。这些计算机程序可以提供给通用计算机、专用计算机或其他可编程数据处理装置的处理器，使得计算机程序当由处理器执行时使流程图和/或框图中所规定的功能/操作被实施。计算机程序可以完全在机器上执行、部分地在机器上执行，作为独立软件包部分地在机器上执行且部分地在远程机器上执行或完全在远程机器或服务器上执行。

在本发明的上下文中，计算机可读存储介质可以是有形的介质，其可以包含或存储以供指令执行系统、装置或设备使用或与指令执行系统、装置或设备结合地使用的计算机程序。计算机可读存储介质可以包括但不限于电子的、磁性的、光学的、电磁的、红外的、或半导体系统、装置或设备，或者上述内容的任何合适组合。备选地，计算机可读存储介质可以是机器可读信号介质。机器可读存储介质的更具体示例会包括基于一个或多个线的电气连接、便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM或快闪存储器)、光纤、便捷式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光学储存设备、磁储存设备、或上述内容的任何合适组合。

为了提供与用户的交互，可以在电子设备上实施此处描述的系统和技术，该电子设备具有：用于向用户显示信息的显示装置(例如，CRT(阴极射线管)或者LCD(液晶显示器)监视器)；以及键盘和指向装置(例如，鼠标或者轨迹球)，用户可以通过该键盘和该指向装置来将输入提供给电子设备。其它种类的装置还可以用于提供与用户的交互；例如，提供给用户的反馈可以是任何形式的传感反馈(例如，视觉反馈、听觉反馈、或者触觉反馈)；并且可以用任何形式(包括声输入、语音输入或者、触觉输入)来接收来自用户的输入。

可以将此处描述的系统和技术实施在包括后台部件的计算系统(例如，作为数据服务器)、或者包括中间件部件的计算系统(例如，应用服务器)、或者包括前端部件的计算系统(例如，具有图形用户界面或者网络浏览器的用户计算机，用户可以通过该图形用户界面或者该网络浏览器来与此处描述的系统和技术的实施方式交互)、或者包括这种后台部件、中间件部件、或者前端部件的任何组合的计算系统中。可以通过任何形式或者介质的数字数据通信(例如，通信网络)来将系统的部件相互连接。通信网络的示例包括：局域网(LAN)、广域网(WAN)、区块链网络和互联网。

计算系统可以包括客户端和服务器。客户端和服务器一般远离彼此并且通常通过通信网络进行交互。通过在相应的计算机上运行并且彼此具有客户端-服务器关系的计算机程序来产生客户端和服务器的关系。服务器可以是云服务器，又称为云计算服务器或云主机，是云计算服务体系中的一项主机产品，以解决了传统物理主机与VPS服务中，存在的管理难度大，业务扩展性弱的缺陷。

应该理解，可以使用上面所示的各种形式的流程，重新排序、增加或删除步骤。例如，本发明中记载的各步骤可以并行地执行也可以顺序地执行也可以不同的次序执行，只要能够实现本发明的技术方案所期望的结果，本文在此不进行限制。

上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，根据设计要求和其他因素，可以进行各种修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。

Claims (10)

1.一种交易风险识别方法，其特征在于，包括：

响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级；

在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联；

获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定与所述目标交易对应的交易风险等级，包括：

确定与所述目标交易对应的交易类型，在所述交易类型为预设类型的情况下，获取与所述第一账户对应的交易关联数据，其中，所述交易关联数据包括与所述目标交易对应的待交易数据以及与所述第一账户对应的历史交易数据；

基于所述交易关联数据和风险预测模型确定与所述交易请求对应的交易风险等级，其中，所述风险预测模型基于样本交易数据以及与所述样本交易数据对应的期望风险等级对循环神经网络训练得到。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述交易关联数据和风险预测模型确定与所述交易请求对应的交易风险等级，包括：

基于所述交易关联数据以及与所述交易关联数据对应的交易时间信息构建交易时序特征，将所述交易时序特征输入风险预测模型中，基于所述风险预测模型的输出结果确定与所述交易请求对应的交易风险等级。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，包括：

基于所述交易风险等级确定验证信息数量，基于所述验证信息数量从信息验证数据数据库中获取预设验证信息作为与所述交易风险等级对应的交易验证信息，并展示所述交易验证信息。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，包括：

获取与所述交易风险等级对应的验证信息模板，基于所述验证信息模板展示交易验证信息，其中，不同所述交易风险等级对应的所述验证信息模板包含的交易验证信息的信息条数和/或验证内容不同。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述验证反馈信息确定对所述目标交易进行预警，包括：

在所述交易风险等级为第一风险等级且所述验证反馈信息与预设反馈信息一致的情况下，基于预设的第一预警方式对所述目标交易进行预警，并对所述目标交易进行正常交易。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述验证反馈信息确定对所述目标交易进行预警，包括：

在所述交易风险等级为第二风险等级且所述验证反馈信息与预设反馈信息一致的情况下，基于预设的第二预警方式对所述目标交易进行预警，并基于预设限制信息对所述目标交易进行限制交易，其中，所述预设限制信息包括与所述目标交易的待交易对象的数量相关的限制信息和/或与所述目标交易的交易次数的限制信息。

8.一种交易风险识别装置，其特征在于，包括：

交易请求模块，用于响应于第一账户的交易请求，确定与所述交易请求对应的目标交易，并确定与所述目标交易对应的交易风险等级；

交易验证模块，用于在所述交易风险等级达到预设风险等级的情况下，展示与所述交易风险等级对应的交易验证信息，其中，所述交易验证信息与所述交易请求对应的第二账户相关联；

交易预警模块，用于获取与所述交易验证信息对应的验证反馈信息，基于所述验证反馈信息对所述目标交易进行预警，并对预警的所述目标交易添加风险提示标签。

9.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括：

至少一个处理器；以及

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行权利要求1-7中任一项所述的交易风险识别方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机指令，所述计算机指令用于使处理器执行时实现权利要求1-7中任一项所述的交易风险识别方法。