CN116797357B - 一种基于金融终端的授信处理方法与设备 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种基于金融终端的授信处理方法与设备，属于自助终端技术领域，具体包括：通过金融终端获取用户的授信申请，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器，提升了授信申请信息的处理效率。
Description
技术领域
本发明属于自助终端技术领域，尤其涉及一种基于金融终端的授信处理方法与设备。
背景技术
随着ATM机、自助柜员机等自助设备的大规模应用，在减少银行客户服务人员的数量的基础上，也极大的提升了用户的使用便利性，同时也使得实现对用户的授信、发卡等自助操作成为可能。
现有技术方案中提供了很多利用金融终端对用户进行业务处理的具体实时方式，具体的，在发明专利CN109637010B《金融终端、金融终端的业务处理方法及系统》中通过在金融终端发生闪断且市电闪断的持续时间不小于预设的时间阈值时才检测读卡器中或读卡器的入卡口是否有卡，并在读卡器中无卡且读卡器的入卡口无卡的情况下终止本次业务，从而保证了用户的资金安全，但是现有技术方案中缺乏采用自助金融终端实现对用户的授信处理的相关手段，因此采用自助金融终端实现对用户的授信处理，如何在保证授信处理的效率基础上，保证用户的授信申请数据的真实性和完整性成为亟待解决的技术问题。
针对上述技术问题，本发明提供了一种基于金融终端的授信处理方法与设备。
发明内容
实现本发明目的，本发明采用如下技术方案：
根据本发明的一个方面，提供了一种基于金融终端的授信处理方法。
一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，具体包括：
通过金融终端获取用户的授信申请，并引导用户自助完成身份审核以及授信申请信息的填写，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；
根据所述筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，并通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户；
根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并结合信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户的情况确定聚集风险评估值；
通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器。
进一步的技术方案在于，所述金融终端包括但不限于ATM机、自助服务机、可用于自助授信服务处理的移动终端。
进一步的技术方案在于，所述设定时间根据所述金融终端在单位时间内的历史受理用户的数量以及所述金融终端的辐射半径进行确定，其中所述金融终端在单位时间内的历史受理用户的数量越多，所述金融终端的辐射半径越短，则所述设定时间越短。
进一步的技术方案在于，通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户，具体包括：
当所述用户的历史优先值大于预设优先值时，则确定所述待评估用户为筛选用户；
当所述用户的历史优先值不大于所述预设优先值时，则通过所述用户的历史优先值以及所述用户的处理结果为不通过的历史授信申请的次数确定所述用户是否为筛选用户。
进一步的技术方案在于，通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户，具体包括：
当所述筛选用户的授信信息可靠度满足要求时，则将所述筛选用户划分为二次筛选用户；
当所述筛选用户的授信信息可靠度不满足要求时，则将所述筛选用户划分为问题用户；
其中所述筛选用户的授信信息可靠度的取值范围在0到1之间，所述授信信息可靠度越大，则说明筛选用户的授信申请信息越可信。
进一步的技术方案在于，在进行二次筛选用户以及问题用户的确认之前，还需要根据所述二次筛选用户的聚集风险评估值进行问题用户的筛选，并将聚集风险评估值不满足要求的所述二次筛选用户的作为问题用户。
进一步的技术方案在于，所述二次筛选用户的处理优先值大于所述问题用户的处理优先值。
进一步的技术方案在于，在将所述授信申请信息传输至远端服务器时，还需要根据所述授信申请信息的聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值对所述授信申请信息进行打标处理，并将打标后的授信申请信息传输至远端服务器。
第二方面，本发明提供了一种基于金融终端的授信处理设备，采用上述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，具体包括：
历史数据评估模块；授信信息评估模块；聚集风险评估模块；数据报送模块；
其中所述历史数据评估模块负责通过金融终端获取用户的授信申请，并引导用户自助完成身份审核以及授信申请信息的填写，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；
所述授信信息评估模块负责根据所述筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，并通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户；
所述聚集风险评估模块负责根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并结合信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户的情况确定聚集风险评估值；
所述数据报送模块负责通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器。
本发明的有益效果在于：
通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，实现了对历史中的授信申请不通过以及多次的授信申请不通过的用户的识别，将多次不通过的用户作为问题用户，从而极大的提升了用户的处理的效率。
根据筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，从而实现了对筛选用户中的身份审核的可信度以及授信申请信息的完整度两个角度对可靠度的评估，不仅实现了对可信度较低或者完整度较差的问题用户的筛选，同时也保证了授信申请信息的完整度较好以及可信度较高的用户的审核效率。
根据二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并进行聚集风险评估值的确定，充分考虑到金融终端由于服务的区域的固定性导致的存在聚集性欺诈风险的概率较大的问题，一定程度上避免了聚集性的欺诈风险，进一步实现了授信申请的处理可靠性。
通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，从而实现了从多个角度对二次筛选用户的处理顺序的确定，在保证授信申请的受理的通过性的基础上，提升了授信申请的处理效率。
其他特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解。本发明的目的和其他优点在说明书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。
为使本发明的上述目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附附图，作详细说明如下。
附图说明
通过参照附图详细描述其示例实施方式，本发明的上述和其它特征及优点将变得更加明显；
图1是根据实施例1的一种基于金融终端的授信处理方法的流程图；
图2是根据实施例1的历史优先值的确定的方法的流程图；
图3是根据实施例1的授信信息可靠度的评估的方法的流程图；
图4是根据实施例1的聚集风险评估值的评估的方法的流程图；
图5是根据实施例2的一种基于金融终端的授信处理设备的框架图；
图6是根据实施例3的一种基于金融终端的授信处理设备的框架图；
具体实施方式
为了使本技术领域的人员更好地理解本说明书中的技术方案，下面将结合本说明书实施例中的附图，对本说明书实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本说明书保护的范围。
实施例1
为解决上述问题，根据本发明的一个方面，如图1所示，提供了根据本发明的一个方面，提供了一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，具体包括：
通过金融终端获取用户的授信申请，并引导用户自助完成身份审核以及授信申请信息的填写，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；
在本实施例中，主要是为了实现对历史授信申请不通过的次数较多的问题用户以及近期的历史授信申请不通过的问题用户的筛选，从而提升授信处理的效率。
需要说明的是，用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果可以通过用户签订相关的个人征信信息进行读取。
具体的，所述金融终端包括但不限于ATM机、自助服务机、可用于自助授信服务处理的移动终端。
具体的，所述设定时间根据所述金融终端在单位时间内的历史受理用户的数量以及所述金融终端的辐射半径进行确定，其中所述金融终端在单位时间内的历史受理用户的数量越多，所述金融终端的辐射半径越短，则所述设定时间越短。
进一步的，设定时间的取值范围一般在1天到1周以内的时间。
需要说明的是，如图2所示，所述历史优先值的确定的方法为：
S11根据所述待评估用户的历史授信申请情况进行所述待评估用户在本行的历史授信申请次数以及它行的历史授信申请次数，并根据所述待评估用户在本行的历史授信申请次数以及它行的历史授信申请次数确定所述待评估用户是否存在过历史授信申请，若是，则进入下一步骤，若否，则通过设定优先值进行所述用户的历史优先值的确定；
当用户并未存在过历史授信申请时，则说明此时的用户为白户，因此仅需通过设定优先值进行所述用户的历史优先值的确定，保证了用户的历史优先值的处理效率。
S12通过所述待评估用户的历史授信申请处理结果确定所述用户是否存在处理结果为不通过的历史授信申请，若是，则进入下一步骤，若否，则通过设定优先值进行所述用户的历史优先值的确定；
S13通过所述待评估用户在本行的历史授信申请次数、历史授信申请处理结果中的授信申请结果中的不通过次数以及时间、通过次数以及时间进行所述待评估用户在本行的历史优先值的确定；通过所述待评估用户在它行的历史授信申请次数、历史授信申请处理结果中的授信申请结果中的不通过次数以及时间、通过次数以及时间进行所述待评估用户在它行的历史优先值的确定；
S14通过所述待评估用户在本行的历史优先值、它行的历史优先值以及所述待评估用户的历史授信申请所对应的银行数量进行所述待评估用户的历史优先值的确定。
具体的，当所述用户不存在处理结果为不通过的历史授信申请时，则确定所述用户为筛选用户，并通过所述用户的历史授信申请次数以及所述设定优先值进行所述用户的历史优先值的确定，其中所述用户的历史授信申请次数越多，则所述用户的历史优先值越大。
需要说明的是，通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户，具体包括：
当所述用户的历史优先值大于预设优先值时，则确定所述待评估用户为筛选用户；
当所述用户的历史优先值不大于所述预设优先值时，则通过所述用户的历史优先值以及所述用户的处理结果为不通过的历史授信申请的次数确定所述用户是否为筛选用户。
在本实施例中，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，实现了对历史中的授信申请不通过以及多次的授信申请不通过的用户的识别，将多次不通过的用户作为问题用户，从而极大的提升了用户的处理的效率。
根据所述筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，并通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户；
进一步的，如图3所示，所述授信信息可靠度的评估的方法为：
S21通过所述筛选用户的不同的身份审核方式的身份审核异常次数确定所述用户是否为疑似的问题用户，若是，则进入下一步骤，若否，则进入步骤S23；
一般来说，可以通过人脸、指纹等多种方式对筛选用户进行身份审核，而不同的身份审核方式由于筛选用户存在盗用等问题，导致其存在多次的身份审核异常，此时存在较大的隐私风险。
S22通过所述筛选用户的身份审核结果进行所述筛选用户的身份审核可信度的确定，并结合所述筛选用户的不同的身份审核方式的身份审核异常次数以及身份审核方式的数量进行所述筛选用户的身份可信度的确定，并判断所述筛选用户的身份可信度是否满足要求，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述筛选用户为问题用户；
S23通过所述筛选用户的授信申请信息进行所述筛选用户的授信申请信息的空缺项的确定，并结合所述筛选用户的授信申请信息的空缺项的类型进行所述筛选用户的授信申请信息的完整度的确定；
S24根据所述筛选用户的身份可信度以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估。
需要说明的是，通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户，具体包括：
当所述筛选用户的授信信息可靠度满足要求时，则将所述筛选用户划分为二次筛选用户；
当所述筛选用户的授信信息可靠度不满足要求时，则将所述筛选用户划分为问题用户；
其中所述筛选用户的授信信息可靠度的取值范围在0到1之间，所述授信信息可靠度越大，则说明筛选用户的授信申请信息越可信。
在本实施例中，根据筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，从而实现了对筛选用户中的身份审核的可信度以及授信申请信息的完整度两个角度对可靠度的评估，不仅实现了对可信度较低或者完整度较差的问题用户的筛选，同时也保证了授信申请信息的完整度较好以及可信度较高的用户的审核效率。
根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并结合信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户的情况确定聚集风险评估值；
具体的，如图4所示，所述聚集风险评估值的评估的方法为：
S31根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户的公司信息、地址信息以及职位信息的确定，通过所述二次筛选用户的公司信息进行所述二次筛选用户的公司名称以及注册地址的确定，将与所述二次筛选用户的公司名称或者注册地址一致的其它的待评估用户作为公司一致用户，通过所述公司一致用户的数量以及公司一致用户的授信申请时间进行所述二次筛选用户的公司风险值的确定；
S32通过所述二次筛选用户的地址信息进行所述二次筛选用户的户籍地址、居住地址的确定，将与所述二次筛选用户的户籍地址或者居住地址一致的其它的待评估用户作为地址一致用户，通过所述地址一致用户的数量以及授信申请时间进行所述二次筛选用户的地址风险值的确定；
S33通过所述二次筛选用户的职位信息进行所述二次筛选用户的职位类型、所属部门的确定，将与所述二次筛选用户的职位类型或者所属部门一致的其它的待评估用户作为职位一致用户，通过所述职位一致用户的数量以及授信申请时间进行所述二次筛选用户的职位风险值的确定；
S34将同时属于公司一致用户、地址一致用户、职位一致用户任意两个及两个以上的其它的待评估用户作为重点风险用户，根据所述其它的待评估用户与所述二次筛选用户的授信申请信息的相似数量进行所述其它的待评估用户的信息相似度的确定，将信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户作为信息相似用户，并根据所述重点风险用户的数量以及信息相似度、信息相似用户的数量以及信息相似度、二次筛选用户的职位风险值、地址风险值、公司风险值进行所述二次筛选用户的聚集风险评估值的确定。
进一步的，在进行二次筛选用户以及问题用户的确认之前，还需要根据所述二次筛选用户的聚集风险评估值进行问题用户的筛选，并将聚集风险评估值不满足要求的所述二次筛选用户的作为问题用户。
在本实施例中，根据二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并进行聚集风险评估值的确定，充分考虑到金融终端由于服务的区域的固定性导致的存在聚集性欺诈风险的概率较大的问题，一定程度上避免了聚集性的欺诈风险，进一步实现了授信申请的处理可靠性。
通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器。
需要说明的是，对所述二次筛选用户进行处理优先值的确定，具体包括：
通过所述聚集风险评估值以及所述授信信息可靠度进行所述二次筛选用户的基础信息优先值的确定；
通过所述二次筛选用户的基础信息优先值将所述二次筛选用户的处理优先级划分为第一优先级和第二优先级，其中所述第一优先级大于第二优先级；
根据所述二次筛选用户的基础信息优先值、历史优先值以及授信申请时间进行所述二次筛选用户的处理优先值的确定，并根据所述处理优先值以及所述处理优先级进行所述用户的推荐处理顺序的确定。
可以理解的是，所述二次筛选用户的处理优先值大于所述问题用户的处理优先值。
具体的，在将所述授信申请信息传输至远端服务器时，还需要根据所述授信申请信息的聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值对所述授信申请信息进行打标处理，并将打标后的授信申请信息传输至远端服务器。
在本实施例中，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，从而实现了从多个角度对二次筛选用户的处理顺序的确定，在保证授信申请的受理的通过性的基础上，提升了授信申请的处理效率。
实施例2
另一方面，如图5所示，本发明提供了一种基于金融终端的授信处理设备，采用上述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，具体包括：
历史数据评估模块；授信信息评估模块；聚集风险评估模块；数据报送模块；
其中所述历史数据评估模块负责通过金融终端获取用户的授信申请，并引导用户自助完成身份审核以及授信申请信息的填写，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；
所述授信信息评估模块负责根据所述筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，并通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户；
所述聚集风险评估模块负责根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并结合信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户的情况确定聚集风险评估值；
所述数据报送模块负责通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器。
实施例3
另一方面，如图6所示，本发明提供了一种基于金融终端的授信处理设备，采用上述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，具体包括：
用户区分模块；数据报送模块；其中所述用户区分模块包括筛选用户确定模块；二次筛选用户确定模块；聚集风险评估模块；
其中所述筛选用户确定模块负责通过金融终端获取用户的授信申请，并引导用户自助完成身份审核以及授信申请信息的填写，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；
所述二次筛选用户确定模块负责根据所述筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，并通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户；
所述聚集风险评估模块负责根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并结合信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户的情况确定聚集风险评估值；
所述数据报送模块负责通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于装置、设备、非易失性计算机存储介质实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。
上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。
以上所述仅为本说明书的一个或多个实施例而已，并不用于限制本说明书。对于本领域技术人员来说，本说明书的一个或多个实施例可以有各种更改和变化。凡在本说明书的一个或多个实施例的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本说明书的权利要求范围之内。
Claims (7)
1.一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，具体包括：
通过金融终端获取用户的授信申请，并引导用户自助完成身份审核以及授信申请信息的填写，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；
所述历史优先值的确定的方法为：
根据所述待评估用户的历史授信申请情况进行所述待评估用户在本行的历史授信申请次数以及它行的历史授信申请次数，并根据所述待评估用户在本行的历史授信申请次数以及它行的历史授信申请次数确定所述待评估用户是否存在过历史授信申请，若是，则进入下一步骤，若否，则通过设定优先值进行所述用户的历史优先值的确定；
通过所述待评估用户的历史授信申请处理结果确定所述用户是否存在处理结果为不通过的历史授信申请，若是，则进入下一步骤，若否，则通过设定优先值进行所述用户的历史优先值的确定；
通过所述待评估用户在本行的历史授信申请次数、历史授信申请处理结果中的授信申请结果中的不通过次数以及时间、通过次数以及时间进行所述待评估用户在本行的历史优先值的确定；通过所述待评估用户在它行的历史授信申请次数、历史授信申请处理结果中的授信申请结果中的不通过次数以及时间、通过次数以及时间进行所述待评估用户在它行的历史优先值的确定；
通过所述待评估用户在本行的历史优先值、它行的历史优先值以及所述待评估用户的历史授信申请所对应的银行数量进行所述待评估用户的历史优先值的确定；
当所述用户不存在处理结果为不通过的历史授信申请时，则确定所述用户为筛选用户，并通过所述用户的历史授信申请次数以及所述设定优先值进行所述用户的历史优先值的确定，其中所述用户的历史授信申请次数越多，则所述用户的历史优先值越大；
根据所述筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，并通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户；
所述授信信息可靠度的评估的方法为：
S21通过所述筛选用户的不同的身份审核方式的身份审核异常次数确定所述用户是否为疑似的问题用户，若是，则进入下一步骤，若否，则进入步骤S23；
S22通过所述筛选用户的身份审核结果进行所述筛选用户的身份审核可信度的确定，并结合所述筛选用户的不同的身份审核方式的身份审核异常次数以及身份审核方式的数量进行所述筛选用户的身份可信度的确定，并判断所述筛选用户的身份可信度是否满足要求，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述筛选用户为问题用户；
S23通过所述筛选用户的授信申请信息进行所述筛选用户的授信申请信息的空缺项的确定，并结合所述筛选用户的授信申请信息的空缺项的类型进行所述筛选用户的授信申请信息的完整度的确定；
S24根据所述筛选用户的身份可信度以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估；
通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户，具体包括：
当所述筛选用户的授信信息可靠度满足要求时，则将所述筛选用户划分为二次筛选用户；
当所述筛选用户的授信信息可靠度不满足要求时，则将所述筛选用户划分为问题用户；
其中所述筛选用户的授信信息可靠度的取值范围在0到1之间，所述授信信息可靠度越大，则说明筛选用户的授信申请信息越可信；
根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并结合信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户的情况确定聚集风险评估值；
所述聚集风险评估值的评估的方法为：
S31根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户的公司信息、地址信息以及职位信息的确定，通过所述二次筛选用户的公司信息进行所述二次筛选用户的公司名称以及注册地址的确定，将与所述二次筛选用户的公司名称或者注册地址一致的其它的待评估用户作为公司一致用户，通过所述公司一致用户的数量以及公司一致用户的授信申请时间进行所述二次筛选用户的公司风险值的确定；
S32通过所述二次筛选用户的地址信息进行所述二次筛选用户的户籍地址、居住地址的确定，将与所述二次筛选用户的户籍地址或者居住地址一致的其它的待评估用户作为地址一致用户，通过所述地址一致用户的数量以及授信申请时间进行所述二次筛选用户的地址风险值的确定；
S33通过所述二次筛选用户的职位信息进行所述二次筛选用户的职位类型、所属部门的确定，将与所述二次筛选用户的职位类型或者所属部门一致的其它的待评估用户作为职位一致用户，通过所述职位一致用户的数量以及授信申请时间进行所述二次筛选用户的职位风险值的确定；
S34将同时属于公司一致用户、地址一致用户、职位一致用户任意两个及两个以上的其它的待评估用户作为重点风险用户，根据所述其它的待评估用户与所述二次筛选用户的授信申请信息的相似数量进行所述其它的待评估用户的信息相似度的确定，将信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户作为信息相似用户，并根据所述重点风险用户的数量以及信息相似度、信息相似用户的数量以及信息相似度、二次筛选用户的职位风险值、地址风险值、公司风险值进行所述二次筛选用户的聚集风险评估值的确定；
通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器。
2.如权利要求1所述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，所述金融终端包括但不限于ATM机、自助服务机、可用于自助授信服务处理的移动终端。
3.如权利要求1所述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，所述设定时间根据所述金融终端在单位时间内的历史受理用户的数量以及所述金融终端的辐射半径进行确定，其中所述金融终端在单位时间内的历史受理用户的数量越多，所述金融终端的辐射半径越短，则所述设定时间越短。
4.如权利要求1所述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户，具体包括：
当所述用户的历史优先值大于预设优先值时，则确定所述待评估用户为筛选用户；
当所述用户的历史优先值不大于所述预设优先值时，则通过所述用户的历史优先值以及所述用户的处理结果为不通过的历史授信申请的次数确定所述用户是否为筛选用户。
5.如权利要求1所述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，在进行二次筛选用户以及问题用户的确认之前，还需要根据所述二次筛选用户的聚集风险评估值进行问题用户的筛选，并将聚集风险评估值不满足要求的所述二次筛选用户的作为问题用户。
6.如权利要求1所述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，所述二次筛选用户的处理优先值大于所述问题用户的处理优先值。
7.一种基于金融终端的授信处理设备，采用权利要求1-6任一项所述的一种基于金融终端的授信处理方法，其特征在于，具体包括：
历史数据评估模块；授信信息评估模块；聚集风险评估模块；数据报送模块；
其中所述历史数据评估模块负责通过金融终端获取用户的授信申请，并引导用户自助完成身份审核以及授信申请信息的填写，将金融终端在最近的设定时间内的受理用户作为待评估用户，通过所述待评估用户的历史授信申请情况以及历史授信申请处理结果进行历史优先值的确定，并通过所述历史优先值将所述待评估用户划分为问题用户以及筛选用户；
所述授信信息评估模块负责根据所述筛选用户的身份审核结果以及授信申请信息的完整度进行授信信息可靠度的评估，并通过所述授信信息可靠度将所述筛选用户划分为问题用户以及二次筛选用户；
所述聚集风险评估模块负责根据所述二次筛选用户的授信申请信息进行所述二次筛选用户与其它的待评估用户的信息相似度的评估，并结合信息相似度大于预设阈值的其它的待评估用户的情况确定聚集风险评估值；
所述数据报送模块负责通过授信申请时间对问题用户进行处理优先值的确定，通过聚集风险评估值、授信信息可靠度、历史优先值以及授信申请时间对二次筛选用户进行处理优先值的确定，并将授信申请信息以及处理优先值传输至远端服务器。
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