CN111754237B - 一种转账交易的验证方法及装置 - Google Patents

Abstract

本申请实施例本申请提供了一种转账交易的验证方法及装置，收到转账交易请求后，可以先确定转账交易对应的标识信息，然后根据标识信息确定转账交易的交易类型，接着再选择交易类型对应的验证策略，从而根据验证策略对转账交易进行安全验证，以便在安全验证通过后进行身份验证。这样一来，可以根据转账交易双方的身份信息对转账交易进行分类，并依据转账交易的具体类型对转账交易进行安全验证，以便在安全验证通过后再进行身份验证。如此，在对转账人进行身份验证前，先确定转账交易的交易类型并使用适合该交易类型的验证策略对转账交易进行安全验证，可以大幅度提高转账交易的安全性。

Description

一种转账交易的验证方法及装置

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，尤其涉及一种转账交易的验证方法及装置。

背景技术

随着计算机技术的发展，移动终端的功能越来越强大。因此，随着移动终端的发展，网络银行等移动支付方式也得到越来越广泛的应用。用户可以随时随地通过移动终端购买商品或进行转账，极大地方便了人们的生活。

随着移动支付的普及，如何确保移动支付的安全称为了重中之重。不同于银行网点的专用设备，移动终端更容易遭到攻击。例如攻击者可以通过病毒入侵用户的移动终端内，在用户转账时篡改用户的转账金额。为了解决这一问题，目前可以采用指纹识别验证或短信验证等方式对转账交易的转账人进行身份验证，从而转账信息被攻击者篡改。

但是，目前的身份验证方法只能对转账人的身份进行验证。如果转账人没有注意转账金额或在转账时输入错误，又或者转账人遭到了电话诈骗，那么现有的身份验证方法无法保证转账人的财务安全。

发明内容

有鉴于此，本申请实施例提供了一种转账交易的验证方法及装置，旨在提供一种更加安全的验证方式，从而确保转账人的财务安全。

一种转账交易的验证方法，其特征在于，所述方法包括：

根据转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息确定所述转账交易对应的标识信息；

根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型；所述交易类型包括普通转账、常用转账和财务转账；

选择所述交易类型对应的验证策略，根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后对所述转账人进行身份验证。

可选地，所述验证策略包括第一验证策略、第二验证策略和第三验证策略；

所述选择所述交易类型对应的验证策略包括：

当所述交易类型为普通转账时，选择所述第一验证策略；

当所述交易类型为常用转账时，选择所述第二验证策略；

当所述交易类型为财务转账时，选择所述第三验证策略；

其中，所述第一验证策略包括将所述转账交易输入风险预测模型进行验证；

所述第二验证策略包括获取所述转账交易的转账金额和所述转账人和被转账人之间历史转账信息，并比较所述转账金额和所述历史转账信息中转账金额最大值的差值是否超过金额阈值；

所述第三验证策略包括获取转账交易的转账金额和财务转账信息，并比较所述转账金额和所述财务转账信息是否一致。

可选地，所述标识信息包括第一标识和第二标识；

所述根据转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息确定所述转账交易对应的标识信息包括：

查询所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息；

当所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息为个人时，确定所述转账交易对应的标识信息为第一标识；

当所述转账人的身份信息或所述被转账人的身份信息中任意一个为集体时，确定所述转账交易对应的标识信息为第二标识。

可选地，所述根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型包括：

当所述标识信息为第一标识时，查询所述转账人和所述被转账人的历史转账信息；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量小于数量阈值时，确定所述转账交易的交易类型为普通转账；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量大于数量阈值时，确定所述转账交易类型为常用转账；

当所述标识信息为第一标识时，确定所述转账交易类型为财务转账。

可选地，在所述安全验证的结果为通过后，所述方法还包括：

获取所述转账人的历史验证数据，所述历史验证数据包括所述转账人历史转账交易采用的身份验证方法；所述身份验证方法包括指纹验证、人脸识别验证、短信验证和账号密码验证；

选择被采用次数最多的身份验证方法对所述转账人进行身份验证。

可选地，在所述安全验证的结果为通过后，所述方法还包括：

获取多种身份验证方法中每种身份验证方法的风险概率；所述多种身份验证方法包括指纹验证、人脸识别验证、短信验证和账号密码验证；

选择风险概率最低的身份验证方法对所述转账人进行身份验证。

一种转账验证装置，所述装置包括：

标识确定模块，用于根据转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息确定所述转账交易对应的标识信息；

类型确定模块，用于根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型；所述交易类型包括普通转账、常用转账和财务转账；

策略验证模块，用于选择所述交易类型对应的验证策略，根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后对所述转账人进行身份验证。

可选地，所述验证策略包括第一验证策略、第二验证策略和第三验证策略；

所述策略验证模块包括策略选择模块，所述策略选择模块用于：

当所述交易类型为普通转账时，选择所述第一验证策略；

当所述交易类型为常用转账时，选择所述第二验证策略；

当所述交易类型为财务转账时，选择所述第三验证策略；

其中，所述第一验证策略包括采用风险预测模型所述转账交易进行验证；

所述第二验证策略包括获取所述转账交易的转账金额和所述转账人和被转账人之间历史转账信息，并比较所述转账金额和所述历史转账信息中转账金额的最大值的差值是否超过金额阈值；

所述第三验证策略包括获取转账交易的转账金额和财务转账信息，并比较所述转账金额和所述财务转账信息是否一致。

可选地，所述标识信息包括第一标识和第二标识；

所述标识确定模块包括：

身份查询模块，用于查询所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息；

第一确定模块，用于当所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息为私人账户时，确定所述转账交易对应的标识信息为第一标识；

第二确定模块，用于当所述转账人的身份信息或所述被转账人的身份信息中任意一个公用账户时，确定所述转账交易对应的标识信息为第二标识。

可选地，所述类型确定模块具体用于：

当所述标识信息为第一标识时，查询所述转账人和所述被转账人的历史转账信息；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量小于数量阈值时，确定所述转账交易的交易类型为普通转账；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量大于数量阈值时，确定所述转账交易类型为常用转账；

当所述标识信息为第一标识时，确定所述转账交易类型为财务转账。

本申请实施例本申请提供了一种转账交易的验证方法及装置，收到转账交易请求后，可以先确定转账交易对应的标识信息，然后根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型，接着再选择交易类型对应的验证策略，从而根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后进行身份验证。其中，标识信息用于表示转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息，交易类型可以包括普通转账、常用转账和财务转账。这样一来，可以根据转账交易双方的身份信息对转账交易进行分类，并依据转账交易的具体类型对转账交易进行安全验证，以便在安全验证通过后再进行身份验证。如此，在对转账人进行身份验证前，先确定转账交易的交易类型并使用适合该交易类型的验证策略对转账交易进行安全验证，可以大幅度提高转账交易的安全性。

附图说明

为更清楚地说明本实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例提供的转账交易的验证方法的方法流程图；

图2为本申请实施例提供的转账交易的验证装置的一种结构示意图；

图3为本申请实施例提供的转账交易的验证装置的一种结构示意图；

图4为本申请实施例提供的转账交易的验证装置的一种结构示意图。

具体实施方式

随着移动终端性能的提升，网上银行等移动支付手段也越来越普遍。但是，由于缺乏人工监管，这些移动支付方式在方便人们生活的同时，还带来了很多安全隐患。例如，如果用户遭到了诈骗，那么用户前往银行网点转账时可能被网点的工作人员发现，而通过移动终端转账则无法被工作人员发现。而且，由于缺乏人工监管，不法分子还可以通过移动支付进行洗钱或信用卡套现等不法行为。

为了解决这一问题，目前可以采用实名制账户，或者对敏感账户进行监管。例如，可以将被举报次数较多的账户作为敏感账户，用户向敏感账户转账时需要进行电话确认。这些手段一定程度上可以解决移动支付缺乏人工监管的问题。但是，由于通过移动支付手段发起的转账交易数量大于通过传统支付手段发起的转账交易数量，现有的身份验证方法和账户监控手段无法对全部转账交易进行监控。导致许多转账交易仍然是在工作人员的监控之外，使得转账交易的安全性仍然无法保障。

为了给出在能过对转账交易进行安全验证的方法，本申请实施例提供了一种转账交易的验证方法及装置，以下将从计算机软件的角度对本申请优选实施例进行说明。当然，在一些其他的实现方式中，本申请实施例提供的方法还可以由手机、笔记本等终端设备执行，或者由银行或支付中间方的服务器执行。

参见图1，图1为本申请实施例提供的转账交易的监控方法的方法流程图，包括：

S101：确定转账交易对应的标识信息。

在收到转账人发起的转账交易后，计算机可以先确定该转账交易对应的标识信息。其中，标识信息可以用于表示转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息。

在本申请实施例中，计算机可以先中查询本次转账交易的转账人和被转账人，并从数据库中获取转账人的身份信息和被转账人的身份信息。接着，计算机可以判断转账人的身份信息和被转账人的身份信息是否为集体。当转账人的身份信息和被转账人的身份信息均为个人时，说明本次转账交易是个人对个人的转账。那么就存在本次转账交易为非法转账交易的可能性，计算机可以确定转账交易对应的标识信息为第一标识。当转账人的身份信息或被转账人的身份信息中任意一个为集体时，本次转账交易为非法转账交易的可能性较低，计算机可以确定所述转账交易对应的标识信息为第二标识。例如，如果某个转账交易的转账人的身份信息为集体且被转账人的身份信息为个人时，那么本次交易最大的可能是发工资或分红等财务转账，这类转账交易为非法交易的可能性较低。

这样一来，计算机可以根据转账交易双方的身份信息对转账交易进行初步分类，并挑选出可能出现问题的概率较高的转账交易，确定这些容易出现问题的转账交易对应的标识信息为第一标识。如此，在后续处理中可以采用较为严格的安全验证策略对具有第一标识的出现问题的概率较高的转账交易进行安全验证。

S102：根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型。

在确定转账交易对应的标识信息后，计算机可以再根据转账交易对应的标识信息确定转账交易的交易类型。其中，交易类型可以包括普通转账、常用转账和财务转账。财务转账可以是发工资或缴税缴费等与集体账户相关的转账交易，常用转账可以是经常交易的两个账户之间的转账交易，例如父母与子女之间的转账交易、租客与房东之间的转账交易。

在本申请实施例中，计算机可以根据转账交易对应的标识信息，结合转账人和被转账人的身份信息确定转账交易的交易类型。具体地，如果转账交易的标识信息为第一标识，说明转账交易为个人对个人的转账交易，计算机可以先根据转账人的身份信息和被转账人的身份信息从数据库中查询转账人和被转账人之间的历史转账信息，历史转账信息可以包括转账人和被转账人之间的全部转账交易。

如果历史转账信息中包括的转账交易的数量小于数量阈值，说明转账人和被转账人之间的财务来往较少，计算机可以确定转账交易的交易类型为普通转账。如果历史转账信息中包括的转账交易的数量大于数量阈值，说明转账人和被转账人之间的财务来往较为频繁，那么计算机可以确定转账交易的交易类型为常用转账。如果转账交易的标识信息为第二标识，说明转账交易为集体对个人的转账交易、个人对集体的转账交易或集体对集体的转账交易，那么计算机可以确定转账交易的交易类型为财务转账。这样一来，计算机在确定转账交易的交易类型时，不仅根据转账交易对应的标识信息，还结合了转账人和被转账人之间的历史转账信息。通过转账人和被转账人之间的历史转账信息，计算机可以确定转账人和被转账人之间的财务关系。如此，提高了得到的交易类型的准确性，以便在后续处理中可以采用更有针对性的安全验证策略进行验证。

S103：选择交易类型对应的验证策略，根据验证策略对转账交易进行安全验证。

在确定转账交易的交易类型后，计算机可以选择交易类型相对应的验证策略，从而确定适合本次转账交易的验证策略。计算机可以采用选择的验证策略对转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后再对转账人进行身份验证。

在本申请实施例中，验证策略可以包括第一验证策略、第二验证策略和第三验证策略。

当计算机采用第一验证策略对转账交易进行安全验证时，计算机可以将转账交易输入风险预测模型，从而判断转账交易是否存在风险行为。其中，风险预测模型可以通过对转账数据进行分析得到，还可以采用机器学习的方法不断对风险预测模型进行优化。

当计算机采用第二验证策略对转账交易进行安全验证时，计算机可以获取转账交易的转账金额和转账人和被转账人之间历史转账信息，并比较本次转账交易的转账金额与历史转账信息中转账金额的最大值的差值是否超过金额阈值。若本次转账交易的转账交易金额过大，则说明转账人可能错误输入了转账金额或者遭到了被转账人的诈骗。

当计算机采用第三验证策略对转账交易进行安全验证时，计算机可以获取转账交易的转账金额和财务转账信息，并比较转账金额和财务转账信息是否一致。其中，财务转账信息可以是转账交易对应的财务报表或其他财务信息。

当交易类型为普通转账时，计算机可以选择第一验证策略对转账交易进行安全验证；当交易类型为常用转账时，计算机可以选择第二验证策略对转账交易进行安全验证；当交易类型为财务转账时，计算机可以选择第三验证策略对转账交易进行安全验证。如此，针对不同的交易类型采用不同的验证策略，可以针对转账交易的具体情况，采用最适合本次转账交易的验证方法进行验证，从而确保转账交易的安全。

本申请实施例提供了一种转账交易的验证方法，收到转账交易请求后，可以先确定转账交易对应的标识信息，然后根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型，接着再选择交易类型对应的验证策略，从而根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后进行身份验证。其中，标识信息用于表示转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息，交易类型可以包括普通转账、常用转账和财务转账。这样一来，可以根据转账交易双方的身份信息对转账交易进行分类，并依据转账交易的具体类型对转账交易进行安全验证，以便在安全验证通过后再进行身份验证。如此，在对转账人进行身份验证前，先确定转账交易的交易类型并使用适合该交易类型的验证策略对转账交易进行安全验证，可以大幅度提高转账交易的安全性。

进一步地，在安全验证通过后，计算机可以对转账交易进行身份验证。具体地，计算机可以先确定身份验证的验证方法，在对转账人进行身份验证。下面详细介绍两种身份验证方法。

在一些可能的实现方式中，计算机可以先获取转账人的历史验证数据。其中，历史验证数据可以是转账人在一个或多个历史转账交易中采用的身份验证方法。接着，计算机可以统计转账人采用不同转账验证方法的次数，并选择被采用次数最多的身份验证方法对转账人进行身份验证。在本申请实施例中，身份验证方法包括指纹验证、人脸识别验证、短信验证或账号密码验证等。如此，可以选择转账人最常用的身份验证方法，无需转账人调整身份验证方法。

考虑到任何身份验证方法都存在一定的风险，在一些可能的实现方式中，计算机还可以获取多种身份验证方法中每种身份验证方法的风险概率，并选择风险概率最低的身份验证方法对转账人进行身份验证。当然，计算机也可以综合每种身份验证方法被选择的次数和风险概率确定最优的身份验证方法，并利用最优的身份验证方法对转账人进行身份验证。如此，可以确保身份验证的准确定。

以上为本申请实施例提供转账交易的验证方法的一些具体实现方式，基于此，本申请还提供了对应的装置。下面将从功能模块化的角度对本申请实施例提供的上述装置进行介绍。

参见图2所示的转账交易的验证装置的结构示意图，该装置200包括：

标识确定模块210，用于根据转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息确定所述转账交易对应的标识信息。

类型确定模块220，用于根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型；所述交易类型包括普通转账、常用转账和财务转账。

策略验证模块230，用于选择所述交易类型对应的验证策略，根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后对所述转账人进行身份验证。

本申请实施例提供了一种转账交易的验证转账，收到转账交易请求后，可以先确定转账交易对应的标识信息，然后根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型，接着再选择交易类型对应的验证策略，从而根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后进行身份验证。其中，标识信息用于表示转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息，交易类型可以包括普通转账、常用转账和财务转账。这样一来，可以根据转账交易双方的身份信息对转账交易进行分类，并依据转账交易的具体类型对转账交易进行安全验证，以便在安全验证通过后再进行身份验证。如此，在对转账人进行身份验证前，先确定转账交易的交易类型并使用适合该交易类型的验证策略对转账交易进行安全验证，可以大幅度提高转账交易的安全性。

可选地，参见图3，在图2所示装置的基础上，所述验证策略包括第一验证策略、第二验证策略和第三验证策略，所述策略验证模块230包括策略选择模块231，所述策略选择模块231用于：

当所述交易类型为普通转账时，选择所述第一验证策略；

当所述交易类型为常用转账时，选择所述第二验证策略；

当所述交易类型为财务转账时，选择所述第三验证策略；

其中，所述第一验证策略包括采用风险预测模型所述转账交易进行验证；

所述第二验证策略包括获取所述转账交易的转账金额和所述转账人和被转账人之间历史转账信息，并比较所述转账金额和所述历史转账信息中转账金额的最大值的差值是否超过金额阈值；

所述第三验证策略包括获取转账交易的转账金额和财务转账信息，并比较所述转账金额和所述财务转账信息是否一致

如此，针对不同的交易类型采用不同的验证策略，可以针对转账交易的具体情况，采用最适合本次转账交易的验证方法进行验证，从而确保转账交易的安全。

可选地，参见图4，在图2所示装置的基础上，所述标识信息包括第一标识和第二标识，所述标识确定模块210包括：

身份查询模块211，用于查询所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息。

第一确定模块212，用于当所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息为私人账户时，确定所述转账交易对应的标识信息为第一标识。

第二确定模块213，用于当所述转账人的身份信息或所述被转账人的身份信息中任意一个公用账户时，确定所述转账交易对应的标识信息为第二标识。

这样一来，计算机可以根据转账交易双方的身份信息对转账交易进行初步分类，并挑选出可能出现问题的概率较高的转账交易，确定这些容易出现问题的转账交易对应的标识信息为第一标识。如此，在后续处理中可以采用较为严格的安全验证策略对具有第一标识的出现问题的概率较高的转账交易进行安全验证。

可选地，在一些可能的实现方式中，所述类型确定模块220具体用于：

当所述标识信息为第一标识时，查询所述转账人和所述被转账人的历史转账信息。

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量小于数量阈值时，确定所述转账交易的交易类型为普通转账。

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量大于数量阈值时，确定所述转账交易类型为常用转账。

当所述标识信息为第一标识时，确定所述转账交易类型为财务转账。

这样一来，计算机在确定转账交易的交易类型时，不仅根据转账交易对应的标识信息，还结合了转账人和被转账人之间的历史转账信息。通过转账人和被转账人之间的历史转账信息，计算机可以确定转账人和被转账人之间的财务关系。如此，提高了得到的交易类型的准确性，以便在后续处理中可以采用更有针对性的安全验证策略进行验证。

本申请实施例中提到的“第一标识”、“第二标识”等名称中的“第一”、“第二”只是用来做名字标识，并不代表顺序上的第一、第二。

通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法中的全部或部分步骤可借助软件加通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本申请的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如只读存储器(英文：read-only memory，ROM)/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者诸如路由器等网络通信设备)执行本申请各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于装置实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

以上所述仅是本申请示例性的实施方式，并非用于限定本申请的保护范围。

Claims (6)

1.一种转账交易的验证方法，其特征在于，所述方法包括：

根据转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息确定所述转账交易对应的标识信息；

根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型；所述交易类型包括普通转账、常用转账和财务转账；

选择所述交易类型对应的验证策略，根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后对所述转账人进行身份验证；

其中，所述标识信息包括第一标识和第二标识；

所述根据转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息确定所述转账交易对应的标识信息包括：

查询所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息；

当所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息为个人时，确定所述转账交易对应的标识信息为第一标识；

当所述转账人的身份信息或所述被转账人的身份信息中任意一个为集体时，确定所述转账交易对应的标识信息为第二标识；

其中，所述根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型包括：

当所述标识信息为第一标识时，查询所述转账人和所述被转账人的历史转账信息；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量小于数量阈值时，确定所述转账交易的交易类型为普通转账；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量大于数量阈值时，确定所述转账交易类型为常用转账；

当所述标识信息为第一标识时，确定所述转账交易类型为财务转账。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述验证策略包括第一验证策略、第二验证策略和第三验证策略；

所述选择所述交易类型对应的验证策略包括：

当所述交易类型为普通转账时，选择所述第一验证策略；

当所述交易类型为常用转账时，选择所述第二验证策略；

当所述交易类型为财务转账时，选择所述第三验证策略；

其中，所述第一验证策略包括将所述转账交易输入风险预测模型进行验证；

所述第二验证策略包括获取所述转账交易的转账金额和所述转账人和被转账人之间历史转账信息，并比较所述转账金额和所述历史转账信息中转账金额最大值的差值是否超过金额阈值；

所述第三验证策略包括获取转账交易的转账金额和财务转账信息，并比较所述转账金额和所述财务转账信息是否一致。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述安全验证的结果为通过后，所述方法还包括：

获取所述转账人的历史验证数据，所述历史验证数据包括所述转账人历史转账交易采用的身份验证方法；所述身份验证方法包括指纹验证、人脸识别验证、短信验证和账号密码验证；

选择被采用次数最多的身份验证方法对所述转账人进行身份验证。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述安全验证的结果为通过后，所述方法还包括：

获取多种身份验证方法中每种身份验证方法的风险概率；所述多种身份验证方法包括指纹验证、人脸识别验证、短信验证和账号密码验证；

选择风险概率最低的身份验证方法对所述转账人进行身份验证。

5.一种转账验证装置，其特征在于，所述装置包括：

标识确定模块，用于根据转账交易对应的转账人的身份信息和被转账人的身份信息确定所述转账交易对应的标识信息；

类型确定模块，用于根据所述标识信息确定所述转账交易的交易类型；所述交易类型包括普通转账、常用转账和财务转账；

策略验证模块，用于选择所述交易类型对应的验证策略，根据所述验证策略对所述转账交易进行安全验证，以便在所述安全验证通过后对所述转账人进行身份验证；

其中，所述标识信息包括第一标识和第二标识；

所述标识确定模块包括：

身份查询模块，用于查询所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息；

第一确定模块，用于当所述转账人的身份信息和所述被转账人的身份信息为私人账户时，确定所述转账交易对应的标识信息为第一标识；

第二确定模块，用于当所述转账人的身份信息或所述被转账人的身份信息中任意一个为公用账户时，确定所述转账交易对应的标识信息为第二标识。

所述类型确定模块具体用于：

当所述标识信息为第一标识时，查询所述转账人和所述被转账人的历史转账信息；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量小于数量阈值时，确定所述转账交易的交易类型为普通转账；

当所述历史转账信息中包括的转账交易的数量大于数量阈值时，确定所述转账交易类型为常用转账；

当所述标识信息为第一标识时，确定所述转账交易类型为财务转账。

6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述验证策略包括第一验证策略、第二验证策略和第三验证策略；

所述策略验证模块包括策略选择模块，所述策略选择模块用于：

当所述交易类型为普通转账时，选择所述第一验证策略；

当所述交易类型为常用转账时，选择所述第二验证策略；

当所述交易类型为财务转账时，选择所述第三验证策略；

其中，所述第一验证策略包括采用风险预测模型所述转账交易进行验证；

所述第二验证策略包括获取所述转账交易的转账金额和所述转账人和被转账人之间历史转账信息，并比较所述转账金额和所述历史转账信息中转账金额的最大值的差值是否超过金额阈值；

所述第三验证策略包括获取转账交易的转账金额和财务转账信息，并比较所述转账金额和所述财务转账信息是否一致。