CN116563000A - 基于反洗钱模型的交易控制方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本申请提供一种基于反洗钱模型的交易控制方法及装置、设备以及存储介质，可用于金融领域或其他领域。该方法包括：响应于目标交易的业务请求，获取目标交易的交易信息；在交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；若是，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则基于交易信息对目标交易进行账务处理。本申请的方法，实现了简化反洗钱交易的控制业务流程，降低了业务出错率的技术效果。
Description
技术领域
本申请涉及金融领域，尤其涉及一种基于反洗钱模型的交易控制方法及装置、设备及存储介质。
背景技术
随着移动支付、大数据、云计算等新技术在金融领域的广泛应用，网络欺诈、洗钱等一系列影响金融安全的问题也愈发严重，其中反洗钱是金融机构在进行监控合规时的核心业务之一。如何综合运用反洗钱监管政策工具对金融交易进行分类监管，并完善风险预警机制以及应急处置机制，是商业银行的反洗钱制度、流程、系统面临的巨大挑战。
现有的反洗钱交易控制方法中，客户在商业银行柜台或网银平台进行交易申请时，商业银行会将客户的交易资金先扣到商业银行的机构账户，对客户申请的交易进行复核，复核完成之后将客户当前交易的交易信息发送到反洗钱系统进行反洗钱检查，若反洗钱核查的结果显示当前交易为洗钱交易，则终止客户的当前交易，并新建一笔账户冲回交易将交易资金从商业银行的机构账户退还至客户的原交易账户；若反洗钱核查的结果显示当前交易不是洗钱交易，则将交易资金从商业银行的机构账户转至交易对手账户。
现有的反洗钱交易控制方法，在交易资金转入商业银行的机构账户后进行反洗钱检查，在交易被确认为洗钱交易后需将交易资金从商业银行机构账户退回原交易账户，涉及两次账务交易，效率低、耗时较长，存在反洗钱交易的控制业务流程复杂且易出错的技术问题。
发明内容
本申请提供一种基于反洗钱模型的交易控制方法及装置、设备及存储介质，用以解决商业银行进行反洗钱交易控制时存在的反洗钱交易的控制业务流程复杂且易出错的问题。
第一方面，本申请提供一种基于反洗钱模型的交易控制方法，方法包括：
响应于目标交易的业务请求，获取目标交易的交易信息；
在交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；
若是，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则基于交易信息对目标交易进行账务处理。
可选地，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易，包括：
基于目标交易的交易信息，建立目标交易记录集；其中，目标交易记录集用于表征基于交易信息确定的相关交易记录的交易信息集合；
将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断目标交易是否为洗钱交易。
可选地，将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断目标交易是否为洗钱交易，包括：
基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易对应的交易标的的价格与目标交易记录集中同一交易账户的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第一预设阈值；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断目标交易是否为洗钱交易，包括：
基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易记录集对应的交易标的的价格与目标交易记录集中第二预设时长内的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第二预设阈值；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断目标交易是否为洗钱交易，包括：
基于反洗钱模型中的同值比较模型，确定目标交易记录集中目标交易对应的多个交易单据中出现次数大于第三预设阈值的项目类型，基于多个交易单据对项目类型对应的值进行差异化分析，判断目标交易对应的多个交易单据是否存在对应的值存在差异的项目类型；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断目标交易是否为洗钱交易，包括：
基于反洗钱模型中的同值比较模型，对目标交易记录集中同一交易账户对应的交易单据进行相似度分析，判断不同的交易记录对应的交易单据是否存在相同的预设关键信息；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，交易信息包括交易账户、交易标的、交易标的数量、交易单价、交易金额、交易地域类型、交易时间、交易对手账户，预设条件，包括以下任一项：
目标交易信息中的交易金额大于第四预设阈值；
目标交易信息中的交易地域类型为跨境交易；
交易频次大于第五预设阈值；其中，交易频次基于交易账户在预设时间段内的交易信息的数量确定。
第二方面，本申请提供一种基于反洗钱模型的交易控制装置，包括：
获取模块，用于响应于目标交易的业务请求，获取目标交易的交易信息；
判断模块，用于在交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；
处理模块，用于若是，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则基于交易信息对目标交易进行账务处理。
可选地，判断模块还用于：
基于目标交易的交易信息，建立目标交易记录集；其中，目标交易记录集用于表征基于交易信息确定的相关交易记录的交易信息集合；
将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断目标交易是否为洗钱交易。
可选地，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易对应的交易标的的价格与目标交易记录集中同一交易账户的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第一预设阈值；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易记录集对应的交易标的的价格与目标交易记录集中第二预设时长内的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第二预设阈值；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的同值比较模型，确定目标交易记录集中目标交易对应的多个交易单据中出现次数大于第三预设阈值的项目类型，基于多个交易单据对项目类型对应的值进行差异化分析，判断目标交易对应的多个交易单据是否存在对应的值存在差异的项目类型；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的同值比较模型，对目标交易记录集中同一交易账户对应的交易单据进行相似度分析，判断不同的交易记录对应的交易单据是否存在相同的预设关键信息；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
可选地，交易信息包括交易账户、交易标的、交易标的数量、交易单价、交易金额、交易地域类型、交易时间、交易对手账户，预设条件，包括以下任一项：
目标交易信息中的交易金额大于第四预设阈值；
目标交易信息中的交易地域类型为跨境交易；
交易频次大于第五预设阈值；其中，交易频次基于交易账户在预设时间段内的交易信息的数量确定。
第三方面，本申请提供了一种基于反洗钱模型的交易控制设备，包括处理器以及与处理器通信连接的存储器；
存储器存储计算机执行指令；
当处理器执行存储器存储的执行指令时，处理器执行如第一方面的基于反洗钱模型的交易控制方法。
第四方面，本申请提供了一种可读存储介质，包括计算机执行指令，计算机执行指令被处理器执行时用于实现如第一方面的基于反洗钱模型的交易控制方法。
第五方面，本申请提供了一种程序产品，该程序产品包括计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现如第一方面的基于反洗钱模型的交易控制方法。
本申请提供的基于反洗钱模型的交易控制方法及装置、设备以及存储介质，通过响应于目标交易的业务请求，获得目标交易的交易信息，在交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易，若是，则基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；若目标交易为洗钱交易，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若目标交易不是洗钱交易，则基于交易信息对目标交易进行账务处理；从而实现了在对目标交易进行账务处理之前，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易，若目标交易为洗钱交易则终止交易，不对目标交易进行账务处理，即不将交易资金扣至商业银行的机构账户，因此也无需建立相应的账务冲回交易将交易资金从商业银行的机构账户转回原交易账户，反洗钱检查的流程简单；无需使用商业银行的机构账户作为避免洗钱交易成功的中间账户，降低了反洗钱检查的过程中出差错的概率，因此，实现了简化反洗钱交易的控制业务流程，降低了业务出错率的技术效果。
附图说明
此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本申请的实施例，并与说明书一起用于解释本申请的原理。
图1为本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法的流程图一；
图2为本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法的流程图二；
图3为本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法的流程图三；
图4为本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制装置的结构示意图；
图5为本申请实施例的一种基于反洗钱模型的交易控制设备的结构示意图。
通过上述附图，已示出本申请明确的实施例，后文中将有更详细的描述。这些附图和文字描述并不是为了通过任何方式限制本申请构思的范围，而是通过参考特定实施例为本领域技术人员说明本申请的概念。
具体实施方式
这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本申请相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本申请的一些方面相一致的装置和方法的例子。
需要说明的是，本申请所涉及的用户信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据，并且相关数据的收集、使用和处理需要遵守相关法律法规和标准，并提供有相应的操作入口，供用户选择授权或者拒绝。
需要说明的是，本申请基于反洗钱模型的交易控制方法和装置可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本申请基于反洗钱模型的交易控制方法和装置的应用领域不做限定。
先对本申请所涉及的名词进行解释：
洗钱：指通过银行或其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票据或直接投资，达到压缩、隐瞒其非法来源和性质，使资产合法化的行为。
反洗钱：指政府动用立法、司法力量，调动有关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关的款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，达到阻止犯罪活动的一项系列工程。
现有技术中，采用反洗钱系统对客户交易进行反洗钱检查，通过客户在柜台或网银平台申请交易时获取交易信息，根据交易信息，将交易资金扣到网银平台或柜台对应的商业银行的机构账户中，以避免当前交易为洗钱交易时，已经达成客户申请的账户交易；将交易信息发送到反洗钱系统，根据反洗钱系统反馈的判断结果确定当前交易是否为洗钱交易，若为洗钱交易，则将机构账户中的交易资金返回到原交易账户，若非洗钱交易，则根据交易信息执行对应的账务处理，将交易资金从机构账户转至交易对手账户。在现有技术中，对反洗钱交易的控制的过程中需要执行两次转账交易，同时需要使用商业银行的机构账户作为避免洗钱交易成功的中间账户，即账户之间的交易需要通过机构账户进行转账，因此，现有的反洗钱交易控制方法中存在反洗钱交易的控制业务流程复杂且易出错的技术问题。
下面以具体地实施例对本申请的技术方案以及本申请的技术方案如何解决上述技术问题进行详细说明。下面这几个具体的实施例可以相互结合，对于相同或相似的概念或过程可能在某些实施例中不再赘述。下面将结合附图，对本申请的实施例进行描述。
图1为本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法的流程图一。如图1所示，本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法，包括：
S101、响应于目标交易的业务请求，获取目标交易的交易信息；
本实施例中，目标交易为客户在柜台申请的交易和/或客户通过网银平台申请的交易，交易信息通过客户端上传到商业银行交易控制中心，商业银行的交易控制中心基于交易信息进行相应的反洗钱交易控制。
S102、在交易信息满足预设条件时，则基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；
本实施例中，预设条件用于对目标交易进行筛选，即进行反洗钱风险预评估，预设条件可以根据目标交易的交易金额、交易地域类型、交易时间或交易频次等类型中的任一项交易信息进行设定，在目标交易满足预设条件时，则确定目标交易存在洗钱风险，并基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易。
在第一示范例中，预设条件为交易金额大于10万，目标交易的交易金额为15万人民币，目标交易的交易信息满足预设条件，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；在第二范例中，预设条件为交易地域类型为跨境交易，目标交易的交易地域类型为跨境交易，目标交易的交易信息满足预设条件，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；在第三示范例中，预设条件为交易频次为一天五次，目标交易的交易频次为一天四次，目标交易的交易信息不满足预设条件，不对目标交易进行判断直接基于交易信息对目标交易进行账务处理。
S103、若是，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则基于交易信息对目标交易进行账务处理；
本实施例中，在第一预设时长内对目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易进行拦截，即在确定目标交易为洗钱交易时，将相应的交易账户和/或交易对手账户拉入黑名单，拦截交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易。
本实施例中，基于交易信息对目标交易进行账务处理即基于商业银行的账务处理模块完成目标交易，将相应的交易资金从交易账户扣至交易对手账户；在基于交易信息对目标交易进行账务处理之后，将目标交易相应的数据组包发送至第三方进行资金清算。
本申请提供的基于反洗钱模型的交易控制方法，通过响应于目标交易的业务请求，获得目标交易的交易信息，在交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易，若是，则基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；若目标交易为洗钱交易，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若目标交易不是洗钱交易，则基于交易信息对目标交易进行账务处理；从而实现了在对目标交易进行账务处理之前，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易，若目标交易为洗钱交易则终止交易，不对目标交易进行账务处理，即不将交易资金扣至商业银行的机构账户，因此也无需建立相应的账务冲回交易将交易资金从商业银行的机构账户转回原交易账户，反洗钱检查的流程简单；无需使用商业银行的机构账户作为避免洗钱交易成功的中间账户，降低了反洗钱检查的过程中出差错的概率，因此，实现了简化反洗钱交易的控制业务流程，降低了业务出错率的技术效果。
图2为本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法的流程图二，图3为本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法的流程示意图三。如图2和图3所示，本申请实施例的基于反洗钱模型的交易控制方法，交易信息包括交易账户、交易标的、交易标的数量、交易单价、交易金额、交易地域类型、交易时间、交易对手账户，该方法包括：
S201、响应于目标交易的业务请求，获取目标交易的交易信息；
S202、在交易信息满足预设条件时，基于目标交易的交易信息，建立目标交易记录集；其中，目标交易记录集用于表征基于交易信息确定的相易记录的交易信息集合；其中，预设条件包括以下任一项：目标交易信息中的交易金额大于第四预设阈值；目标交易信息中的交易地域类型为跨境交易；交易频次大于第五预设阈值；交易频次基于交易账户在预设时间段内的交易信息的数量确定；
S203、基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易对应的交易标的的价格与目标交易记录集中同一交易账户的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第一预设阈值；若是，则将目标交易确定为洗钱交易，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则将目标交易确定为正常交易，基于交易信息对目标交易进行账务处理；
本实施例中，基于目标交易获取目标交易集中同一交易账户的交易记录中的交易标的的价格，从同一交易账户维度对交易标的价格进行对比分析，判断目标交易是否为反洗钱交易；在同一交易账户针对同一交易标的进行交易时，交易标的的价格变化异常，即偏差大于第一预设阈值时，确定目标交易为洗钱交易；第一预设阈值是价格分析模型基于目标交易对应的交易标的的历史交易记录以及结合金融市场数据分析所确定的；在第四示范例中，第一预设阈值为10％，交易标的为A，目标交易中A的价格为50万元，目标交易记录集中该交易账户的交易记录中A的价格为40万元，价格偏差大于10％，则确定目标交易为洗钱交易；在第五示范例中，第一预设阈值为50％，目标交易的交易标的的价格与同一账户的交易记录中交易标的的价格之间的偏差为40％，则确定目标交易为正常交易。
S204、基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易记录集对应的交易标的的价格与目标交易记录集中第二预设时长内的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第二预设阈值；若是，则将目标交易确定为洗钱交易，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则将目标交易确定为正常交易，基于交易信息对目标交易进行账务处理；
本实施例中，基于目标交易获取目标交易集中第二预设时长内涉及该交易标的的交易记录，从同一交易标的维度对交易标的价格进行对比分析，判断目标交易是否为反洗钱交易；在第二预设时长内，相同或不同交易账户针对同一交易标的进行交易时，交易标的的价格变化异常，即偏差大于第二预设阈值时，确定目标交易为洗钱交易；在第六示范例中，交易标的为B，第二预设时长为1个月，第二预设阈值为20％，目标交易中B的交易单价为30万，一个月内的交易记录中B的交易单价最高为20万，价格偏差大于20％，则确定目标交易为洗钱交易；在第七示范例中，交易标的为C，第二预设时长为6个月，第二预设阈值为15％，目标交易中C的交易单价为10万，一个月内的交易记录中C的交易单价最高为11万，价格偏差小于15％，则确定目标交易为正常交易。
S205、基于反洗钱模型中的同值比较模型，确定目标交易记录集中目标交易对应的多个交易单据中出现次数大于第三预设阈值的项目类型，基于多个交易单据对项目类型对应的值进行差异化分析，判断目标交易对应的多个交易单据是否存在对应的值存在差异的项目类型；若是，则将目标交易确定为洗钱交易，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则将目标交易确定为正常交易，基于交易信息对目标交易进行账务处理；
本实施例中，在第八示范例中，目标交易为轮船货运交易，对应的多个交易单据包括发票、报关单和汇款申请书，交易单据中的项目类型包括以下至少一项：发货人、承运人、船名、收汇款人、货物名称、货物单价、货物重量、发票金额、汇款金额、交易人地址，出现次数超过第三预设阈值的项目类型为发货人、货物名称、货物单价、汇款金额，则基于发票、报关单和汇款申请书对发货人、货物名称、货物单价、汇款金额对应的值进行差异化分析，发票和报关单中汇款金额为500万，汇款申请书中汇款金额为700万，目标交易对应的多个交易单据中存在对应的值存在差异的项目类型，将目标交易确定为洗钱交易。
S206、基于反洗钱模型中的同值比较模型，对目标交易记录集中同一交易账户对应的交易单据进行相似度分析，判断不同的交易记录对应的交易单据是否存在相同的预设关键信息；若是，则将目标交易确定为洗钱交易，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则将目标交易确定为正常交易，基于交易信息对目标交易进行账务处理。
本实施例中，预设关键信息可以是发票编号，可以是合同编号，还可以是提单号或其他信息；在第九示范例中，对同一交易账户对应的交易单据进行相似度分析，在不同的交易记录对应的交易单据出现相同的发票号时，将目标交易确定为洗钱交易。
本申请提供的基于反洗钱模型的交易控制方法，还包括：在目标交易对应的汇入汇款报文中银行间清偿货币种类(32A场次)与汇款人指定货币种类(33B场次)存在不一致时，发出用于表征报文不匹配的预警信息。在第十示范例中，目标交易对应的汇入汇款报文中银行间清偿货币种类为美元，汇款人指定货币种类为欧元，则发出“汇款人指定货币与银行间清偿货币不同，请留意！”的预警信息。
本申请提供的基于反洗钱模型的交易控制方法，通过响应于目标交易的业务请求，获得目标交易的交易信息，在交易信息满足预设条件时，通过基于目标交易的交易信息建立目标交易记录集，将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查；利用反洗钱模型中的价格分析模型从客户维度以及行业维度两个方面对交易标的的价格进行价格分析，根据价格分析结果判断目标交易是否为洗钱交易；利用反洗钱模型中的同值比较模型，从横向维度和纵向维度两个方面对目标交易的交易记录集中的数据相似度以及同项目差值进行比较，并判断目标交易是否为洗钱交易；若目标交易为洗钱交易，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若目标交易不是洗钱交易，则基于交易信息对目标交易进行账务处理；从而实现了在对目标交易进行账务处理之前，基于反洗钱模型，从同一交易账户维度或同一交易标的维度对交易单价的偏差是否过大对目标交易是否为洗钱交易进行判断，从交易单据的信息是否对应或是否重复使用预设关键信息的维度对目标交易是否为洗钱交易进行判断，若目标交易为洗钱交易则终止交易，不对目标交易进行账务处理，即不将交易资金扣至商业银行的机构账户，因此也无需建立相应的账务冲回交易将交易资金从商业银行的机构账户转回原交易账户，反洗钱检查的流程简单；无需使用商业银行的机构账户作为避免洗钱交易成功的中间账户，降低了反洗钱检查的过程中出差错的概率，因此，实现了简化反洗钱交易的控制业务流程，降低了业务出错率的技术效果。
图4为本申请实施例提供的一种基于反洗钱模型的交易控制装置的结构示意图。本实施例的设备可以为软件和/或硬件的形式。如图4所示，本申请实施例提供的一种基于反洗钱模型的交易控制装置400，该装置包括：获取模块401、判断模块402以及处理模块403，
获取模块401，用于响应于目标交易的业务请求，获取目标交易的交易信息；
判断模块402，用于在交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断目标交易是否为洗钱交易；
处理模块403，用于若是，则控制目标交易终止，并在第一预设时长内拦截目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则基于交易信息对目标交易进行账务处理。
一种可能的实现方式中，判断模块还用于：
基于目标交易的交易信息，建立目标交易记录集；其中，目标交易记录集用于表征基于交易信息确定的相关交易记录的交易信息集合；
将目标交易记录集输入反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断目标交易是否为洗钱交易。
一种可能的实现方式中，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易对应的交易标的的价格与目标交易记录集中同一交易账户的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第一预设阈值；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
一种可能的实现方式中，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的价格分析模型，判断目标交易记录集对应的交易标的的价格与目标交易记录集中第二预设时长内的交易记录中交易标的的价格之间的偏差是否大于第二预设阈值；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
一种可能的实现方式中，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的同值比较模型，确定目标交易记录集中目标交易对应的多个交易单据中出现次数大于第三预设阈值的项目类型，基于多个交易单据对项目类型对应的值进行差异化分析，判断目标交易对应的多个交易单据是否存在对应的值存在差异的项目类型；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
一种可能的实现方式中，判断模块还用于：
基于反洗钱模型中的同值比较模型，对目标交易记录集中同一交易账户对应的交易单据进行相似度分析，判断不同的交易记录对应的交易单据是否存在相同的预设关键信息；
若是，则将目标交易确定为洗钱交易；
若否，则将目标交易确定为正常交易。
一种可能的实现方式中，交易信息包括交易账户、交易标的、交易标的数量、交易单价、交易金额、交易地域类型、交易时间、交易对手账户，预设条件，包括以下任一项：
目标交易信息中的交易金额大于第四预设阈值；
目标交易信息中的交易地域类型为跨境交易；
交易频次大于第五预设阈值；其中，交易频次基于交易账户在预设时间段内的交易信息的数量确定。
图5为本申请实施例提供的一种基于反洗钱模型的交易控制设备的结构示意图，该设备包括：
处理器501和存储器502；
存储器存储计算机执行指令；
处理器执行存储器502存储的计算机执行指令，使得电子设备执行如上述的基于反洗钱模型的交易控制方法。
本申请实施例相应还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，计算机执行指令被处理器执行时用于实现基于反洗钱模型的交易控制方法。
本公开实施例提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如上述的基于反洗钱模型的交易控制方法。
本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的发明后，将容易想到本申请的其他实施方案。本申请旨在涵盖本申请的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本申请的一般性原理并包括本申请未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本申请的真正范围和精神由下面的权利要求书指出。
应当理解的是，本申请并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本申请的范围仅由所附的权利要求书来限制。
Claims (10)
1.一种基于反洗钱模型的交易控制方法，其特征在于，所述方法包括：
响应于目标交易的业务请求，获取所述目标交易的交易信息；
在所述交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断所述目标交易是否为洗钱交易；
若是，则控制所述目标交易终止，并在第一预设时长内拦截所述目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向所述目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则基于所述交易信息对所述目标交易进行账务处理。
2.根据权利要求1所述的控制方法，其特征在于，所述基于反洗钱模型判断所述目标交易是否为洗钱交易，包括：
基于所述目标交易的所述交易信息，建立目标交易记录集；其中，所述目标交易记录集用于表征基于所述交易信息确定的相关交易记录的交易信息集合；
将所述目标交易记录集输入所述反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断所述目标交易是否为所述洗钱交易。
3.根据权利要求2所述的控制方法，其特征在于，所述将所述目标交易记录集输入所述反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断所述目标交易是否为所述洗钱交易，包括：
基于所述反洗钱模型中的价格分析模型，判断所述目标交易对应的交易标的的价格与所述目标交易记录集中同一交易账户的交易记录中所述交易标的的价格之间的偏差是否大于第一预设阈值；
若是，则将所述目标交易确定为所述洗钱交易；
若否，则将所述目标交易确定为正常交易。
4.根据权利要求2所述的控制方法，其特征在于，所述将所述目标交易记录集输入所述反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断所述目标交易是否为所述洗钱交易，包括：
基于所述反洗钱模型中的价格分析模型，判断所述目标交易对应的交易标的的价格与所述目标交易记录集中第二预设时长内的交易记录中所述交易标的的价格之间的偏差是否大于第二预设阈值；
若是，则将所述目标交易确定为所述洗钱交易；
若否，则将所述目标交易确定为正常交易。
5.根据权利要求2所述的控制方法，其特征在于，所述将所述目标交易记录集输入所述反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断所述目标交易是否为所述洗钱交易，包括：
基于所述反洗钱模型中的同值比较模型，确定所述目标交易记录集中所述目标交易对应的多个交易单据中出现次数大于第三预设阈值的项目类型，基于多个所述交易单据对所述项目类型对应的值进行差异化分析，判断所述目标交易对应的多个交易单据是否存在对应的值存在差异的所述项目类型；
若是，则将所述目标交易确定为所述洗钱交易；
若否，则将所述目标交易确定为正常交易。
6.根据权利要求2所述的控制方法，其特征在于，所述将所述目标交易记录集输入所述反洗钱模型，进行反洗钱检查，以判断所述目标交易是否为所述洗钱交易，包括：
基于所述反洗钱模型中的同值比较模型，对所述目标交易记录集中同一交易账户对应的交易单据进行相似度分析，判断不同的交易记录对应的交易单据是否存在相同的预设关键信息；
若是，则将所述目标交易确定为所述洗钱交易；
若否，则将所述目标交易确定为正常交易。
7.根据权利要求1所述的控制方法，其特征在于，所述交易信息包括所述交易账户、交易标的、交易标的数量、交易单价、交易金额、交易地域类型、交易时间、所述交易对手账户，所述预设条件，包括以下任一项：
所述目标交易信息中的所述交易金额大于第四预设阈值；
所述目标交易信息中的所述交易地域类型为跨境交易；
交易频次大于第五预设阈值；其中，所述交易频次基于所述交易账户在预设时间段内的交易信息的数量确定。
8.一种基于反洗钱模型的交易控制装置，其特征在于，所述装置包括：
获取模块，用于响应于目标交易的业务请求，获取所述目标交易的交易信息；
判断模块，用于在交易信息满足预设条件时，基于反洗钱模型判断所述目标交易是否为洗钱交易；
处理模块，用于若是，则控制所述目标交易终止，并在第一预设时长内拦截所述目标交易相应的交易账户发起的交易和/或向所述目标交易相应的交易对手账户发起的交易；若否，则基于所述交易信息对所述目标交易进行账务处理。
9.一种基于反洗钱模型的交易控制设备，其特征在于，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；
所述存储器存储计算机执行指令；
所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如权利要求1至7中任一项所述的基于反洗钱模型的交易控制方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如权利要求1至7中任一项所述的基于反洗钱模型的交易控制方法。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202310418348.1A CN116563000A (zh) | 2023-04-18 | 2023-04-18 | 基于反洗钱模型的交易控制方法及装置 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202310418348.1A CN116563000A (zh) | 2023-04-18 | 2023-04-18 | 基于反洗钱模型的交易控制方法及装置 |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| CN116563000A true CN116563000A (zh) | 2023-08-08 |
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ID=87487061
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| CN202310418348.1A Pending CN116563000A (zh) | 2023-04-18 | 2023-04-18 | 基于反洗钱模型的交易控制方法及装置 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| CN (1) | CN116563000A (zh) |
-
2023
- 2023-04-18 CN CN202310418348.1A patent/CN116563000A/zh active Pending
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