CN116342291A - 用于载具之保费计算方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明为一种用于载具之保费计算方法，通过取得载具规格以及载具在使用期间前后的里程数及单位能耗所行里程数，计算出载具在使用期间内的使用效率分数，并依据使用效率分数调整载具的保费。通过将载具的里程能耗纳入载具的保费计算，更能反映出载具的驾驶的驾驶习惯、驾驶环境及里程数等所造成的影响，进而以标准化的使用效率分数来决定出合理的载具的保费。

Description

用于载具之保费计算方法及系统

【技术领域】

本发明是关于一种用于载具之保费计算方法，特别是一种可基于载具的里程能耗调整保费的保费计算方法。本发明还包括一种用于载具之保费计算系统。

【背景技术】

现代人为了工作、学习、休闲娱乐或其他各类型需求而必须外出或移动时，除了部分人士会选择乘坐大众运输工具之外，大多数人常会使用自己购买的机车或汽车等交通载具作为代步工具。有鉴于此，基于使用者自身及大众安全的考虑，个人交通载具的保险也越来越受到重视。

个人交通载具以车辆为例，传统车辆保险主要会依据被保险人的年龄、性别、婚姻状况、车辆类型、车辆使用性质、个人信用评等、驾驶记录、理赔记录等信息，来决定被保险人需要负担的保费；然而，传统车辆保险并无法评估被保险人实际的驾驶习惯及驾驶环境可能带来的风险。

近年来，部分保险业者开始采用基于使用的保险(Usage-Based Insurance,UBI)，通过加装的车载装置或应用程序来获取用户的驾驶行为记录(例如超速、急转弯、急煞车、异常加减速等)及行车数据(例如里程、行车轨迹等)，作为判断行车风险的依据，进而调整保费的高低。然而，UBI的使用必须配合加装可取得数据的车载装置或应用程序，容易涉及保险人的隐私问题，且此种方式仍然无法评估保险人实际的驾驶环境可能带来的风险。

因此，如何能改善前述问题而设计出更能精准计算保费的用于载具之保费计算方法，实为一个值得研究的课题。

【发明内容】

本发明的目的在于提供一种可基于载具的里程能耗调整保费的保费计算方法及系统。

为达上述目的，本发明的保费计算方法是用于载具的保险，该方法包括以下步骤：(a)取得载具的第一信息，其中第一信息包括载具规格、第一里程数及第一单位能耗所行里程数；(b)取得载具的第二信息，其中第二信息包括第二里程数及第二单位能耗所行里程数，且第二里程数大于第一里程数；(c)依据第一信息及第二信息计算出载具在使用期间内的使用效率分数；以及(d)依据使用效率分数调整载具的保费；其中使用效率分数可通过以下算式取得：

UES＝UE/C_s

其中，UE为载具在使用期间内的实际使用效率，UES为使用效率分数，M₁为第一里程数，M₂为第二里程数，C₁为第一单位能耗所行里程数，C₂为第二单位能耗所行里程数，C_s为标准单位能耗所行里程数。

在本发明的一实施例中，第一单位能耗所行里程数可为载具的标准单位能耗所行里程数。

在本发明的一实施例中，标准单位能耗所行里程数为载具的制造商所公布的载具的初始单位能耗所行里程数或者汇整与载具同规格的多个单位能耗所行里程数的平均值。

在本发明的一实施例中，第二单位能耗所行里程数为根据载具在使用期间内的长期累计行驶里程数计算所对应的单位能耗所行里程数或者根据载具在最近行驶达到预设里程数以上的里程数，计算所对应的单位能耗所行里程数。

在本发明的一实施例中，使用期间为第一信息所对应的第一时间点至第二信息所对应的第二时间点的间隔时间。

在本发明的一实施例中，在步骤(b)之前先判断载具是否仍在前次投保的保险期限内或为保险合约规定可续保期间内，以决定是否续行步骤(b)。

在本发明的一实施例中，在步骤(a)或/及步骤(b)中可一并取得载具的投保需求。

在本发明的一实施例中，其中在步骤(c)之前还包括：依据载具规格取得对应载具的标准单位能耗所行里程数。

在本发明的一实施例中，载具的保费可依据载具的种类、规格、厂牌、用途等之至少一者作为加权因子进行调整。

本发明还包括保费计算系统，是用于载具的保险，该系统包括数据传输模块、储存模块及处理模块。数据传输模块用以取得载具的第一信息及第二信息，其中第一信息包括载具规格，第一里程数及第一单位能耗所行里程数，第二信息包括第二里程数及第二单位能耗所行里程数，且第二里程数大于第一里程数。储存模块用以储存第一信息、第二信息、多个载具的标准单位能耗所行里程数及保费计算应用程序。处理模块用以执行保费计算应用程序，以依据第一信息及第二信息计算出载具在使用期间内的使用效率分数，并依据使用效率分数调整载具的保费。而使用效率分数的计算方式如前所述。

据此，本发明的用于载具之保费计算方法及系统可基于载具的实际里程能耗，评估出能反映载具的驾驶环境及保险人的驾驶习惯的使用效率分数，作为调整保费的客观参考，相较于现行保费计算方式更为精确且可靠。本发明的用于载具之保费计算方法及系统的实施成本低廉，不需实时监测或长期追踪保险人的驾驶行为，降低侵犯消费者的隐私的可能性。

本发明所采用的具体技术，将通过以下的实施例及附呈图式作进一步的说明。

【附图说明】

图1为本发明的保费计算系统的系统方块图。

图2为本发明的保费计算方法的流程图。

图3为本发明的保费计算方法的应用示例图。

主要组件符号说明：

1 保费计算系统

10 数据传输模块

20 储存模块

30 处理模块

S21～S24 步骤

【具体实施方式】

由于各种态样与实施例仅为例示性且非限制性，故在阅读本说明书后，具有通常知识者在不偏离本发明的范畴下，亦可能有其他态样与实施例。根据下述的详细说明与权利要求，将可使这些实施例的特征及优点更加彰显。

在本文中，是使用「一」或「一个」来描述本文所述的组件和组件。此举只是为了方便说明，并且对本发明的范畴提供一般性的意义。因此，除非很明显的另指他意，否则此种描述应理解为包括一个或至少一个，且单数也同时包括多个。

在本文中，用语「第一」或「第二」等类似序数词主要是用以区分或指涉相同或类似的组件或结构，且不必然隐含此等组件或结构在空间或时间上的顺序。应了解的是，在某些情形或组态下，序数词可以交换使用而不影响本发明的实施。

在本文中，用语「包括」、「具有」或其他任何类似用语意欲涵盖非排他性的包括物。举例而言，含有多个要件的组件或结构不仅限于本文所列出的此等要件而已，而是可以包括未明确列出但却是该组件或结构通常固有的其他要件。

本发明的保费计算方法及系统是应用于载具的保险。在本发明中，所述载具是指需要能源驱动的交通工具，例如汽车、机车、大客车、货车、游览车或其他车辆，而所述能源可为燃油、燃气、电力或其组合能源。此外，本发明的保费计算方法及系统视需求不同，可直接供保险业者使用或者供与保险业者合作的公司使用。

请参考图1为本发明的保费计算系统的系统方块图。如图1所示，本发明的保费计算系统1可为硬件(例如计算机主机或服务器)、软件(例如计算机应用程序)或者前述硬件及软件的组合。在本发明的一实施例中，本发明的保费计算系统1包括数据传输模块10、储存模块20及处理模块30。

数据传输模块10用以输入或输出保费计算所需数据，例如输入载具的第一信息及第二信息。数据传输模块10可为硬件、软件或者前述硬件及软件的组合。前述硬件可为数据传输装置，例如传输端口、有线或无线网络传输芯片等，而前述软件可为应用程序之至少一部分，但本发明不以此为限。此处所述载具的第一信息及第二信息可由消费者直接提供或者经由保险业者代为提供，其中第一信息至少包括载具规格、第一里程数及第一单位能耗所行里程数，而第二信息至少包括第二里程数及第二单位能耗所行里程数。

载具规格主要对应被保险的载具的相关信息，例如品牌、型号或其他硬件规格。第一里程数为载具对应第一时间点的累计里程数。第一单位能耗所行里程数为载具对应第一时间点的单位能耗所行里程数，而单位能耗所行里程数一般通称为燃料经济性(fueleconomy)，其定义为消耗每单位能源可供载具行驶的里程数，例如常见的每加仑燃料可行英哩数(miles-per-gallon,MPG)。第二里程数为载具对应第二时间点的累计里程数。第二单位能耗所行里程数为载具对应第二时间点的单位能耗所行里程数。

在本发明中，载具是自第一时间点经过一段使用期间后到达第二时间点。因此，第二时间点会晚于第一时间点，使得所取得的第二里程数会大于第一里程数。在计算上，第二单位能耗所行里程数可为根据载具在使用期间内的长期累计行驶里程数计算所对应的单位能耗所行里程数；或者，第二单位能耗所行里程数可为根据载具在最近行驶达到一预设里程数以上的里程数计算所对应的单位能耗所行里程数。此处所述的预设里程数是指于保险业者在保险合约上预先设定所需行驶的里程数，例如100公里、200公里或其他默认值。

储存模块20用以储存输入或输出保费计算所需数据，例如载具的第一信息及第二信息、多个载具的标准单位能耗所行里程数及保费计算应用程序。储存模块20可为硬件、软件或者前述硬件及软件的组合。前述硬件可为数据储存装置，例如内存或硬盘等，而前述软件可为应用程序之至少一部分，但本发明不以此为限，储存模块20也可为由多台计算机主机或储存单元组成的数据库。所述标准单位能耗所行里程数可为载具的制造商所公布载具的初始单位能耗所行里程数，例如载具依出厂时的规格所对应的单位能耗所行里程数。标准单位能耗所行里程数也可为汇整与载具同规格的多个单位能耗所行里程数所计算的平均值，例如收集许多相同载具或同规格载具的单位能耗所行里程数后，经计算所取得的平均单位能耗所行里程数。

处理模块30电性连接数据传输模块10及储存模块20，且处理模块30用以执行保费计算应用程序，以依据第一信息及第二信息计算出载具在使用期间内的使用效率分数，并依据使用效率分数调整载具的保费。处理模块30可为硬件、软件或者前述硬件及软件的组合。前述硬件可为处理器或类似的控制组件，而前述软件可为应用程序之至少一部分，但本发明不以此为限。

以下将结合图1所示的本发明的保费计算系统1来说明本发明的保费计算方法的实施例。请一并参考图1及图2，其中图2为本发明的保费计算方法的流程图。如图2所示，在本实施例中，本发明的保费计算方法包括以下步骤：

步骤S21，取得载具的第一信息，其中第一信息包括载具规格、第一里程数及第一单位能耗所行里程数。

首先，本发明的保费计算系统1通过数据传输模块10取得载具的第一信息。第一信息为载具对应第一时间点的相关信息，其中第一信息至少包括载具规格、第一里程数及第一单位能耗所行里程数。第一信息可由任一消费者利用手机或计算机等装置通过网络直接上传至数据传输模块10，或者由消费者将第一信息提供给保险业者，再由保险业者代为处理后上传至数据传输模块10。本发明的保费计算系统1在取得第一信息后可储存在储存模块20。

由于第一信息为消费者为了针对载具添购保险所提供。因此，在提供第一信息时，消费者可一并提出载具的投保需求并上传至数据传输模块10。投保需求可包括消费者的个人基本信息、载具相关信息及保险需求信息等。

步骤S22，取得载具的第二信息，其中第二信息包括第二里程数及第二单位能耗所行里程数，且第二里程数大于第一里程数。

本发明的保费计算系统1通过数据传输模块10取得载具的第二信息。第二信息为载具对应第二时间点的相关信息，其中第二信息至少包括第二里程数及第二单位能耗所行里程数。第二信息同样可由任一消费者直接上传至数据传输模块10，或者由消费者提供给保险业者代为处理后上传至数据传输模块10。本发明的保费计算系统1在取得第二信息后可储存在储存模块20。需注意的是，在本发明中，前述步骤S21及步骤S22的顺序可做调整，例如数据传输模块10可同时取得第一信息及第二信息，或者数据传输模块10也可先取得第二信息后再取得第一信息，端视不同需求或实施态样而变动。

由于第二信息同样为消费者为了针对载具添购保险所提供。因此，在提供第二信息时，消费者也可一并提出载具的另一次投保需求并上传至数据传输模块10(若是消费者在同时提供第一信息及第二信息的情况下，仅需提供一次投保需求)。

在本发明的一实施例中，在步骤S22之前，处理模块30可先判断载具是否仍在前次投保的保险期限内或为保险合约规定可续保期间内，以决定是否续行步骤S22。举例来说，假设任一消费者已针对载具添购第一次保险，本发明的保费计算系统1在取得载具的第二信息前，处理模块30可先判断载具是否仍在前次投保的保险期限内或为保险合约规定可续保期间内。若是，处理模块30可决定续行步骤S22以取得第二信息，并采取相应的措施，例如视情况调低保费等；若否，代表消费者针对载具添购的第一次保险已过保险期限或可续保期间，或者并未投保过同保险业者的保险，处理模块30可决定中止执行步骤S22，并采取相应的措施，例如视情况调高保费等。

步骤S23，依据第一信息及第二信息计算出载具在使用期间内的使用效率分数。

在前述步骤S21及步骤S22后，本发明的保费计算系统1通过处理模块30执行保费计算应用程序，并依据已取得第一信息及第二信息计算出载具在使用期间内的使用效率分数。其中使用期间可为第一信息所对应的第一时间点至第二信息所对应的第二时间点的间隔时间，例如针对载具进行前后两次投保的间隔时间、载具在出厂后至进行投保时的间隔时间或者被选定的时间段。前述使用效率分数可通过以下算式取得：

UES-UE/C_s

其中，UE为载具在使用期间内的实际使用效率，UES为使用效率分数，M₁为第一里程数，M₂为第二里程数，C₁为第一单位能耗所行里程数，C₂为第二单位能耗所行里程数，C_s为标准单位能耗所行里程数。

在本发明的一实施例中，在步骤S23之前，处理模块30可依据载具规格取得对应载具的标准单位能耗所行里程数。由于在使用效率分数的计算过程中，必须运用到载具的标准单位能耗所行里程数C_s，因此，处理模块30会依据第一信息中的载具规格，自储存模块20已预先储存的多个载具的标准单位能耗所行里程数中，找出规格相符的载具的标准单位能耗所行里程数C_s，以确保所计算出的使用效率分数的正确性。

步骤S24，依据使用效率分数调整载具的保费。

在前述步骤S23之后，处理模块30会以针对载具所计算出的使用效率分数作为基础，并结合不同条件来调整能符合载具现况的保费。当所计算出的使用效率分数越高，则给予消费者越多的保费折扣；反之，当所计算出的使用效率分数越低，则将针对消费者提高需支付的保费。由于使用效率分数是基于各载具对应的相关参数，将分数标准化以消除不同品牌、型号及年份之间的单位能耗所行里程数差异，因此，通过使用效率分数能够一致的测量及比较相同能耗类型的所有载具的使用效率，客观的作为保费调整的依据，使得本发明的保费计算方法可视为一种基于使用效率的保险(Usage Efficiency-Based Insurance,UEBI)。

在本发明的一实施例中，除了使用效率分数外，处理模块30可一并依据不同条件作为加权因子，甚至是结合现有载具保险的计算方式，以调整能符合载具现况的保费。此处所述的加权因子可为载具的种类、规格、厂牌、用途中之至少一者，并可配合载具的实际累计里程、事故或违规记录等作为加权因子。

在以下说明中，是以一般四轮车辆(如自用轿车)为例来说明本发明的保费计算方法的应用，但本发明亦可套用在其他类型的载具。

实施例一：假设消费者欲针对新车作首次投保，消费者可通过手机或计算机等装置输入个人及车辆相关数据并直接上传至本发明的保费计算系统1。在消费者投保的时间点可视为第一时间点，而投保所提供的这些数据可视为车辆的第一数据。由于是新车的缘故，车辆的第一里程数M₁可视为0，而车辆的第一单位能耗所行里程数C₁可为车辆的制造商公布的初始单位能耗所行里程数；此外，在此第一时间点理论上不会有第二数据，导致无法计算车辆的使用效率分数。因此，保险业者可向消费者收取符合车辆类型及规格的基本保费，而相关第一数据可储存在储存模块20中。

实施例二：假设消费者欲针对前述实施例一的新车作续保，消费者同样可通过手机或计算机等装置输入个人及车辆相关数据并直接上传至本发明的保费计算系统1。在消费者此次续保的时间点可视为第二时间点，而此次续保所提供的这些数据可视为车辆的第二数据。此时，车辆的第二里程数M₂为到第二时间点为止的车辆的累计里程数，而车辆的第二单位能耗所行里程数C₂则为车辆对应第二时间点的单位能耗所行里程数。据此，本发明的保费计算系统1可依据前述实施例一取得的第一资料及此次取得的第二数据，通过处理模块30计算出车辆的使用效率分数，并基于使用效率分数调整前次收取的基本保费。

实施例三：假设消费者欲针对非新车(例如已累计一定里程数的车辆)作首次投保，消费者同样可通过手机或计算机等装置输入个人及车辆相关数据并直接上传至本发明的保费计算系统1。在消费者此次投保的时间点可视为第二时间点，而此次投保所提供的这些数据可视为车辆的第二数据；而在缺乏第一数据的情况下，可将车辆视为新车时所对应的时间点作为第一时间点，且将车辆视为新车时所对应的数据视为车辆的第一数据。此时，车辆的第一里程数M₁可视为0，而车辆的第一单位能耗所行里程数C₁可视为新车的制造商公布的初始单位能耗所行里程数，车辆的第二里程数M₂为到第二时间点为止的车辆的累计里程数，而车辆的第二单位能耗所行里程数C₂则为车辆对应第二时间点的单位能耗所行里程数。据此，本发明的保费计算系统1可依据前述取得的第一数据及第二数据，通过处理模块30计算出车辆的使用效率分数，并基于使用效率分数调整出合理的基本保费。

实施例四：假设消费者欲针对前述实施例三的非新车作续保，消费者同样可通过手机或计算机等装置输入个人及车辆相关数据并直接上传至本发明的保费计算系统1。在消费者前次投保的时间点可视为第一时间点，而前次投保所提供的这些数据可视为车辆的第一数据；且在消费者此次续保的时间点可视为第二时间点，而此次投保所提供的这些数据可视为车辆的第二数据。此时，车辆的第一里程数M₁可为前述实施例三的第二里程数M₂，而车辆的第一单位能耗所行里程数C₁可为前述实施例三的第二单位能耗所行里程数C₂，车辆的第二里程数M₂为到第二时间点为止的车辆的累计里程数，而车辆的第二单位能耗所行里程数C₂则为车辆对应第二时间点的单位能耗所行里程数。据此，本发明的保费计算系统1可依据前述取得的第一数据及第二数据，通过处理模块30计算出车辆的使用效率分数，并基于使用效率分数调整前次收取的基本保费。

因此，无论是针对首次投保或续保，都能通过本发明的保费计算系统1进行保费的调整计算，以便向消费者收取符合现况且合理的保费。

以下将进一步说明本发明的保费计算方法的应用概念。请一并参考图3及表1，其中图3为本发明的保费计算方法的应用示例图，而表1为配合图3针对各使用者以不同保费计算方式的保费比较表。如图3及表1所示，假设存在4位消费者A、B、C、D，每位消费者年龄相同，每位消费者每日各自从住家开车至相同地点X上班，所行驶路径及距离均相同，且驾驶的车辆亦相同。差异点在于：(1)消费者A及B的所行驶路径会经过车流量大且交通事故较多的路段，消费者C及D的所行驶路径则经过车流量小且交通事故较少的路段；以及(2)消费者A及C具有相同的良好驾驶习惯，消费者B及D具有相同的不良驾驶习惯。

表1

就传统车辆保险概念而言，在仅考虑消费者年龄及车辆类型，而不会考虑到车辆里程数、驾驶习惯及驾驶环境的影响下，将导致消费者A、B、C、D处于相同的风险等级，使得消费者A、B、C、D均支付相同保费，造成保费估算的严重失衡，无法反映真实的行车风险。

就按里程数计费的车辆保险概念而言，相较于传统车辆保险进一步考虑里程数多寡对保费的影响。然而，在本应用示例的设定前提下，由于消费者A、B、C、D所行驶距离均相同，且在不会考虑到驾驶习惯及驾驶环境的影响下，同样会导致消费者A、B、C、D处于相同的风险等级，使得消费者A、B、C、D均支付相同保费，造成保费估算的严重失衡，无法反映真实的行车风险。

就现行常见的基于使用的车辆保险(即UBI)概念而言，相较于前述传统车辆保险进一步考虑里程数多寡及驾驶习惯对保费的影响。因此，在本应用示例的设定前提下，由于消费者A、C具有相同的良好驾驶习惯而归类在相同风险等级而支付相同保费，而消费者B、D具有相同的不良驾驶习惯良好而归类在另一相同风险等级而支付相同保费，进而使得消费者A、C支付的保费低于消费者B、D支付的保费。然而，此种保费计算方式并不会考虑到驾驶环境的影响，仍然无法反映真实的行车风险。

就本发明的保费计算方法(即UEBI)而言，相较于前述传统车辆保险进一步考虑里程数多寡、驾驶习惯及驾驶环境对保费的影响。在本应用示例的设定前提下，由于消费者C具有良好驾驶习惯且所行驶路径的车流量小且交通事故较少，使得消费者C的车辆的单位能耗所行里程数相对较高，通过本发明的保费计算方法所计算出的车辆的使用效率分数最高。因此，消费者C被归类为最低风险等级而支付最低保费。消费者B具有不良的驾驶习惯且所行驶路径的车流量大且交通事故较多，使得消费者B的车辆的单位能耗所行里程数相对较低，通过本发明的保费计算方法所计算出的车辆的使用效率分数最低。因此，消费者B被归类为最高风险等级而支付最高保费。

至于消费者A具有良好驾驶习惯但所行驶路径的车流量大且交通事故较多，而消费者D具有不良驾驶习惯但所行驶路径的车流量小且交通事故较少，两者会因为驾驶习惯及驾驶环境对车辆的单位能耗所行里程数造成的影响多寡而互有高低，但均优于消费者B而劣于消费者C。也就是说，本发明的保费计算方法所计算出的车辆的使用效率分数，将会视驾驶习惯及驾驶环境中何者对单位能耗所行里程数造成的影响较大而有所不同，导致消费者A、D所需支付的保费会依据实际单位能耗所行里程数的变化而出现差异。据此，本发明的保费计算方法考虑单位能耗所行里程数的多寡而比较所计算出的使用效率分数的高低，能够反映最真实的行车风险。

以下请参考表2，表2为应用本发明的保费计算方法的使用效率分数及里程数调整保费的示例。如表2所示，依据本发明的保费计算方法计算出载具的使用效率分数后，即可依据使用效率分数及里程数调整保费。如前所述，当所计算出载具的使用效率分数越高，表示载具可能遭遇的风险较低；反之，当所计算出载具的使用效率分数越低，表示载具可能遭遇的风险较高。另一方面，当载具的累计里程数越高，表示载具可能遭遇的风险机率较高；反之，当载具的累计里程数越低，表示载具可能遭遇的风险机率较低。因此，针对使用效率分数越高或/及累计里程数越低者，将收取较低的保费；针对使用效率分数越低或/及累计里程数越高者，则收取较高的保费。因此，在本发明的保费计算方法的概念下，鼓励消费者养成良好的驾驶习惯，并减少载具不必要的使用，而能提供较低的保费，对节能减碳提供正面的贡献。

表2

综上所述，利用本发明的保费计算系统1或方法仅依据载具的里程数及单位能耗所行里程数即可计算出载具在使用期间内的使用效率分数，更能客观、公平且精确的反映载具的行驶风险，进而对应调整合理保费，且容易让消费者理解。本发明的保费计算系统1或方法无须针对载具额外加装任何设备，也无须监控驾驶行为，不仅减少成本及资源的消耗，也能保障消费者的隐私。此外，本发明的保费计算系统1或方法可单独使用，或者可结合现有的保险定价机制，提供更多元化的保险服务。

以上实施方式本质上仅为辅助说明，且并不欲用以限制申请目标的实施例或多个实施例的应用或用途。此外，尽管已在前述实施方式中提出至少一例示性实施例，但应了解本发明仍可存在大量的变化。同样应了解的是，本文所述的实施例并不欲用以通过任何方式限制所请求的申请目标的范围、用途或组态。相反的，前述实施方式将可提供本领域具有通常知识者一种简便的指引以实施所述的一或多种实施例。再者，可对组件的功能与排列进行各种变化而不脱离权利要求所界定的范畴，且权利要求包括已知的均等物及在本专利申请案提出申请时的所有可预见均等物。

Claims (10)

1.一种保费计算方法，用于一载具的保险，其特征在于，所述保费计算方法包含以下步骤：

(a)取得所述载具的一第一信息，其中所述第一信息包括一载具规格、一第一里程数及一第一单位能耗所行里程数；

(b)取得所述载具的一第二信息，其中所述第二信息包括一第二里程数及一第二单位能耗所行里程数，且所述第二里程数大于所述第一里程数；

(c)依据所述第一信息及所述第二信息计算出所述载具在一使用期间内的一使用效率分数；以及

(d)依据所述使用效率分数调整所述载具的保费；其中所述使用效率分数可通过以下算式取得：

UES＝UE/C_s

其中，UE为载具在使用期间内的实际使用效率，UES为使用效率分数，M₁为第一里程数，M₂为第二里程数，C₁为第一单位能耗所行里程数，C₂为第二单位能耗所行里程数，C_S为标准单位能耗所行里程数。

2.根据权利要求1所述的保费计算方法，其特征在于，其中所述第一单位能耗所行里程数可为所述载具的所述标准单位能耗所行里程数。

3.根据权利要求2所述的保费计算方法，其特征在于，其中所述标准单位能耗所行里程数为所述载具的制造商所公布所述载具的初始单位能耗所行里程数或者汇整与所述载具同规格的多个单位能耗所行里程数所计算的平均值。

4.根据权利要求1所述的保费计算方法，其特征在于，其中所述第二单位能耗所行里程数为根据所述载具在所述使用期间内的长期累计行驶里程数计算所对应的单位能耗所行里程数或者根据所述载具在最近行驶一预设里程数以上的里程数计算所对应的单位能耗所行里程数。

5.根据权利要求1所述的保费计算方法，其特征在于，其中所述使用期间为所述第一信息所对应的一第一时间点至所述第二信息所对应的一第二时间点的间隔时间。

6.根据权利要求5所述的保费计算方法，其特征在于，其中在所述步骤(b)之前先判断所述载具是否仍在前次投保的一保险期限内或保险合约规定可续保时间内，以决定是否续行所述步骤(b)。

7.根据权利要求5所述的保费计算方法，其特征在于，其中在所述步骤(a)或/及所述步骤(b)中可一并取得所述载具的一投保需求。

8.根据权利要求1所述的保费计算方法，其特征在于，其中在所述步骤(c)之前还包括：依据所述载具规格取得对应所述载具的所述标准单位能耗所行里程数。

9.根据权利要求1所述的保费计算方法，其特征在于，其中在所述步骤(d)中可依据所述载具的种类、规格、厂牌、用途中之至少一者作为加权因子，并结合所述使用效率分数调整所述载具的保费。

10.一种保费计算系统，应用前述权利要求1至9中任一项所述的保费计算方法，其特征在于，所述保费计算系统包含：

一数据传输模块，用以取得所述载具的一第一信息及一第二信息，其中所述第一信息包括一载具规格，一第一里程数及一第一单位能耗所行里程数，所述第二信息包括一第二里程数及一第二单位能耗所行里程数，且所述第二里程数大于所述第一里程数；

一储存模块，用以储存所述第一信息、所述第二信息、多个载具的标准单位能耗所行里程数及一保费计算应用程序；以及

一处理模块，用以执行所述保费计算应用程序，以依据所述第一信息及所述第二信息计算出所述载具在一使用期间内的一使用效率分数，并依据所述使用效率分数调整所述载具的保费。

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