TW202326573A - 用於載具之保費計算方法及系統 - Google Patents

Abstract

一種用於載具之保費計算方法，藉由取得載具規格以及載具於使用期間前後之里程數及單位能耗所行里程數，計算出載具於該使用期間內之使用效率分數，並依據使用效率分數調整載具之保費。藉由將載具之里程能耗納入載具之保費計算，更能反映出載具之駕駛之駕駛習慣、駕駛環境及里程數等所造成之影響，進而以標準化之使用效率分數來決定出合理之載具之保費。

Description

用於載具之保費計算方法及系統

本發明係關於一種用於載具之保費計算方法，尤指一種可基於載具之里程能耗調整保費之保費計算方法。本發明更包括一種用於載具之保費計算系統。

現代人為了工作、學習、休閒娛樂或其他各類型需求而必須外出或移動時，除了部分人士會選擇乘坐大眾運輸工具之外，大多數人常會使用自己購買之機車或汽車等交通載具作為代步工具。有鑒於此，基於使用者自身及大眾安全之考量，個人交通載具之保險也越來越受到重視。

個人交通載具以車輛為例，傳統車輛保險主要會依據被保險人之年齡、性別、婚姻狀況、車輛類型、車輛使用性質、個人信用評等、駕駛記錄、理賠記錄等資訊，來決定被保險人需要負擔之保費；然而，傳統車輛保險並無法評估被保險人實際之駕駛習慣及駕駛環境可能帶來之風險。

近年來，部分保險業者開始採用基於使用之保險（Usage-Based Insurance, UBI），藉由加裝之車載裝置或應用程式來獲取使用者之駕駛行為記錄（例如超速、急轉彎、急煞車、異常加減速等）及行車數據（例如里程、行車軌跡等），作為判斷行車風險之依據，進而調整保費之高低。然而，UBI之使用必須配合加裝可取得資料之車載裝置或應用程式，容易涉及保險人之隱私問題，且此種方式仍然無法評估保險人實際之駕駛環境可能帶來之風險。

因此，如何能改善前述問題而設計出更能精準計算保費之用於載具之保費計算方法，實為一個值得研究之課題。

本發明之目的在於提供一種可基於載具之里程能耗調整保費之保費計算方法及系統。

為達上述目的，本發明之保費計算方法係用於載具之保險，該方法包括：(a)取得載具之第一資訊，其中第一資訊包括載具規格、第一里程數及第一單位能耗所行里程數；(b)取得載具之第二資訊，其中第二資訊包括第二里程數及第二單位能耗所行里程數，且第二里程數大於第一里程數；(c)依據第一資訊及第二資訊計算出載具於使用期間內之使用效率分數；以及(d)依據使用效率分數調整載具之保費；其中使用效率分數可藉由以下算式取得：

其中， 為載具於使用期間內的實際使用效率， 為使用效率分數， 為第一里程數， 為第二里程數， 為第一單位能耗所行里程數， 為第二單位能耗所行里程數， 為標準單位能耗所行里程數。

在本發明之一實施例中，第一單位能耗所行里程數可為載具之標準單位能耗所行里程數。

在本發明之一實施例中，標準單位能耗所行里程數為載具之製造商所公布之載具之初始單位能耗所行里程數或者彙整與載具同規格之複數單位能耗所行里程數之平均值。

在本發明之一實施例中，第二單位能耗所行里程數為根據載具於使用期間內之長期累計行駛里程數計算所對應之單位能耗所行里程數或者根據載具於最近行駛達到預設里程數以上之里程數，計算所對應之單位能耗所行里程數。

在本發明之一實施例中，使用期間為第一資訊所對應之第一時間點至第二資訊所對應之第二時間點之間隔時間。

在本發明之一實施例中，於步驟(b)之前先判斷載具是否仍在前次投保之保險期限內或為保險合約規定可續保期間內，以決定是否續行步驟(b)。

在本發明之一實施例中，於步驟(a)或/及步驟(b)中可一併取得載具之投保需求。

在本發明之一實施例中，其中於步驟(c)之前更包括：依據該載具規格取得對應該載具之該標準單位能耗所行里程數。

在本發明之一實施例中，載具之保費可依據載具之種類、規格、廠牌、用途等之至少一者作為加權因子進行調整。

本發明更包括保費計算系統，係用於載具之保險，該系統包括資料傳輸模組、儲存模組及處理模組。資料傳輸模組用以取得載具之第一資訊及第二資訊，其中該第一資訊包括載具規格，第一里程數及第一單位能耗所行里程數，第二資訊包括第二里程數及第二單位能耗所行里程數，且第二里程數大於第一里程數。儲存模組用以儲存第一資訊、第二資訊、複數載具之標準單位能耗所行里程數及保費計算應用程式。處理模組用以執行保費計算應用程式，以依據第一資訊及第二資訊計算出載具於使用期間內之使用效率分數，並依據使用效率分數調整載具之保費。而使用效率分數之計算方式如前所述。

據此，本發明之用於載具之保費計算方法及系統可基於載具之實際里程能耗，評估出能反映載具之駕駛環境及保險人之駕駛習慣之使用效率分數，作為調整保費之客觀參考，相較於現行保費計算方式更為精確且可靠。本發明之用於載具之保費計算方法及系統之實施成本低廉，不需即時監測或長期追蹤保險人之駕駛行為，降低侵犯消費者之隱私之可能性。

由於各種態樣與實施例僅為例示性且非限制性，故在閱讀本說明書後，具有通常知識者在不偏離本發明之範疇下，亦可能有其他態樣與實施例。根據下述之詳細說明與申請專利範圍，將可使該等實施例之特徵及優點更加彰顯。

於本文中，係使用「一」或「一個」來描述本文所述的元件和組件。此舉只是為了方便說明，並且對本發明之範疇提供一般性的意義。因此，除非很明顯地另指他意，否則此種描述應理解為包括一個或至少一個，且單數也同時包括複數。

於本文中，用語「第一」或「第二」等類似序數詞主要是用以區分或指涉相同或類似的元件或結構，且不必然隱含此等元件或結構在空間或時間上的順序。應了解的是，在某些情形或組態下，序數詞可以交換使用而不影響本創作之實施。

於本文中，用語「包括」、「具有」或其他任何類似用語意欲涵蓋非排他性之包括物。舉例而言，含有複數要件的元件或結構不僅限於本文所列出之此等要件而已，而是可以包括未明確列出但卻是該元件或結構通常固有之其他要件。

本發明之保費計算方法及系統係應用於用於載具之保險。在本發明中，所述載具係指需要能源驅動之交通工具，例如汽車、機車、大客車、貨車、遊覽車或其他車輛，而所述能源可為燃油、燃氣、電力或其組合能源。此外，本發明之保費計算方法及系統視需求不同，可直接供保險業者使用或者供與保險業者合作之公司使用。

請參考圖1為本發明之保費計算系統之系統方塊圖。如圖1所示，本發明之保費計算系統1可為硬體（例如電腦主機或伺服器）、軟體（例如電腦應用程式）或者前述硬體及軟體之組合。在本發明之一實施例中，本發明之保費計算系統1包括資料傳輸模組10、儲存模組20及處理模組30。

資料傳輸模組10用以輸入或輸出保費計算所需資料，例如輸入載具之第一資訊及第二資訊。資料傳輸模組10可為硬體、軟體或者前述硬體及軟體之組合。前述硬體可為資料傳輸裝置，例如傳輸埠、有線或無線網路傳輸晶片等，而前述軟體可為應用程式之至少一部分，但本發明不以此為限。此處所述載具之第一資訊及第二資訊可由消費者直接提供或者經由保險業者代為提供，其中第一資訊至少包括載具規格、第一里程數及第一單位能耗所行里程數，而第二資訊至少包括第二里程數及第二單位能耗所行里程數。

載具規格主要對應被保險之載具之相關資訊，例如品牌、型號或其他硬體規格。第一里程數為載具對應第一時間點之累計里程數。第一單位能耗所行里程數為載具對應第一時間點之單位能耗所行里程數，而單位能耗所行里程數一般通稱為燃料經濟性（fuel economy），其定義為消耗每單位能源可供載具行駛之里程數，例如常見之每加侖燃料可行英哩數（miles-per-gallon, MPG）。第二里程數為載具對應第二時間點之累計里程數。第二單位能耗所行里程數為載具對應第二時間點之單位能耗所行里程數。

在本發明中，載具係自第一時間點經過一段使用期間後到達第二時間點。因此，第二時間點會晚於第一時間點，使得所取得之第二里程數會大於第一里程數。在計算上，第二單位能耗所行里程數可為根據載具於該使用期間內之長期累計行駛里程數計算所對應之單位能耗所行里程數；或者，第二單位能耗所行里程數可為根據載具於最近行駛達到一預設里程數以上之里程數計算所對應之單位能耗所行里程數。此處所述之預設里程數是指於保險業者於保險合約上預先設定所需行駛之里程數，例如100公里、200公里或其他預設值。

儲存模組20用以儲存輸入或輸出保費計算所需資料，例如載具之第一資訊及第二資訊、複數載具之標準單位能耗所行里程數及保費計算應用程式。儲存模組20可為硬體、軟體或者前述硬體及軟體之組合。前述硬體可為資料儲存裝置，例如記憶體或硬碟等，而前述軟體可為應用程式之至少一部分，但本發明不以此為限，儲存模組20也可為由多台電腦主機或儲存單元組成之資料庫。所述標準單位能耗所行里程數可為載具之製造商所公布載具之初始單位能耗所行里程數，例如載具依出廠時之規格所對應之單位能耗所行里程數。標準單位能耗所行里程數也可為彙整與該載具同規格之複數單位能耗所行里程數所計算之平均值，例如收集許多相同載具或同規格載具之單位能耗所行里程數後，經計算所取得之平均單位能耗所行里程數。

處理模組30電性連接資料傳輸模組10及儲存模組20，且處理模組30用以執行保費計算應用程式，以依據第一資訊及第二資訊計算出載具於使用期間內之使用效率分數，並依據使用效率分數調整載具之保費。處理模組30可為硬體、軟體或者前述硬體及軟體之組合。前述硬體可為處理器或類似之控制元件，而前述軟體可為應用程式之至少一部分，但本發明不以此為限。

以下將結合圖1所示之本發明之保費計算系統1來說明本發明之保費計算方法之實施例。請一併參考圖1及圖2，其中圖2為本發明之保費計算方法之流程圖。如圖2所示，在本實施例中，本發明之保費計算方法包括以下步驟：

步驟S21，係取得載具之第一資訊，其中第一資訊包括載具規格、第一里程數及第一單位能耗所行里程數。

首先，本發明之保費計算系統1藉由資料傳輸模組10取得載具之第一資訊。第一資訊為載具對應第一時間點之相關資訊，其中第一資訊至少包括載具規格、第一里程數及第一單位能耗所行里程數。第一資訊可由任一消費者利用手機或電腦等裝置透過網路直接上傳至資料傳輸模組10，或者由該消費者將第一資訊提供給保險業者，再由保險業者代為處理後上傳至資料傳輸模組10。本發明之保費計算系統1於取得第一資訊後可儲存於儲存模組20。

由於第一資訊為消費者為了針對載具添購保險所提供。因此，在提供第一資訊時，消費者可一併提出載具之投保需求並上傳至資料傳輸模組10。投保需求可包括消費者之個人基本資訊、載具相關資訊及保險需求資訊等。

步驟S22，取得載具之第二資訊，其中第二資訊包括第二里程數及第二單位能耗所行里程數，且第二里程數大於第一里程數。

本發明之保費計算系統1藉由資料傳輸模組10取得載具之第二資訊。第二資訊為載具對應第二時間點之相關資訊，其中第二資訊至少包括第二里程數及第二單位能耗所行里程數。第二資訊同樣可由任一消費者直接上傳至資料傳輸模組10，或者由該消費者提供給保險業者代為處理後上傳至資料傳輸模組10。本發明之保費計算系統1於取得第二資訊後可儲存於儲存模組20。需注意的是，在本發明中，前述步驟S21及步驟S22之順序可做調整，例如資料傳輸模組10可同時取得第一資訊及第二資訊，或者資料傳輸模組10也可先取得第二資訊後再取得第一資訊，端視不同需求或實施態樣而變動。

由於第二資訊同樣為消費者為了針對載具添購保險所提供。因此，在提供第二資訊時，消費者也可一併提出載具之另一次投保需求並上傳至資料傳輸模組10（若是消費者在同時提供第一資訊及第二資訊之情況下，僅需提供一次投保需求）。

在本發明之一實施例中，於步驟S22之前，處理模組30可先判斷載具是否仍在前次投保之保險期限內或為保險合約規定可續保期間內，以決定是否續行步驟S22。舉例來說，假設任一消費者已針對載具添購第一次保險，本發明之保費計算系統1在取得載具之第二資訊前，處理模組30可先判斷載具是否仍在前次投保之保險期限內或為保險合約規定可續保期間內。若是，處理模組30可決定續行步驟S22以取得第二資訊，並採取相應之措施，例如視情況調低保費等；若否，代表消費者針對載具添購之第一次保險已過保險期限或可續保期間，或者並未投保過同保險業者之保險，處理模組30可決定中止執行步驟S22，並採取相應之措施，例如視情況調高保費等。

步驟S23，依據第一資訊及第二資訊計算出載具於使用期間內之使用效率分數。

於前述步驟S21及步驟S22後，本發明之保費計算系統1藉由處理模組30執行保費計算應用程式，並依據已取得第一資訊及第二資訊計算出載具於使用期間內之使用效率分數。其中使用期間可為第一資訊所對應之第一時間點至第二資訊所對應之第二時間點之間隔時間，例如針對載具進行前後兩次投保之間隔時間、載具於出廠後至進行投保時之間隔時間或者被選定之時間段。前述使用效率分數可藉由以下算式取得：

其中， 為載具於使用期間內的實際使用效率， 為使用效率分數， 為第一里程數， 為第二里程數， 為第一單位能耗所行里程數， 為第二單位能耗所行里程數， 為標準單位能耗所行里程數。

在本發明之一實施例中，於步驟S23之前，處理模組30可依據載具規格取得對應載具之標準單位能耗所行里程數。由於在使用效率分數之計算過程中，必須運用到載具之標準單位能耗所行里程數 ，因此，處理模組30會依據第一資訊中之載具規格，自儲存模組20已預先儲存之複數載具之標準單位能耗所行里程數中，找出規格相符之載具之標準單位能耗所行里程數 ，以確保所計算出之使用效率分數之正確性。

步驟S24，係依據使用效率分數調整載具之保費。

於前述步驟S23之後，處理模組30會以針對載具所計算出之使用效率分數作為基礎，並結合不同條件來調整能符合該載具現況之保費。當所計算出之使用效率分數越高，則給予消費者越多之保費折扣；反之，當所計算出之使用效率分數越低，則將針對消費者提高需支付之保費。由於使用效率分數是基於各載具對應之相關參數，將該分數標準化以消除不同品牌、型號及年份之間之單位能耗所行里程數差異，因此，藉由使用效率分數能夠一致地測量及比較相同能耗類型之所有載具之使用效率，客觀地作為保費調整之依據，使得本發明之保費計算方法可視為一種基於使用效率之保險（Usage Efficiency-Based Insurance, UEBI）。

在本發明之一實施例中，除了使用效率分數外，處理模組30可一併依據不同條件作為加權因子，甚至是結合現有載具保險之計算方式，以調整能符合該載具現況之保費。此處所述之加權因子可為載具之種類、規格、廠牌、用途中之至少一者，並可配合該載具之實際累計里程、事故或違規記錄等作為加權因子。

在以下說明中，係以一般四輪車輛（如自用轎車）為例來說明本發明之保費計算方法之應用，但本發明亦可套用於其他類型之載具。

實施例一：假設消費者欲針對新車作首次投保，消費者可透過手機或電腦等裝置輸入個人及車輛相關資料並直接上傳至本發明之保費計算系統1。於消費者投保之時間點可視為第一時間點，而投保所提供之該些資料可視為車輛之第一資料。由於是新車之緣故，車輛之第一里程數 可視為0，而車輛之第一單位能耗所行里程數 可為車輛之製造商公布之初始單位能耗所行里程數；此外，於此第一時間點理論上不會有第二資料，導致無法計算車輛之使用效率分數。因此，保險業者可向消費者收取符合該車輛類型及規格之基本保費，而相關第一資料可儲存於儲存模組20中。

實施例二：假設消費者欲針對前述實施例一之新車作續保，消費者同樣可透過手機或電腦等裝置輸入個人及車輛相關資料並直接上傳至本發明之保費計算系統1。於消費者此次續保之時間點可視為第二時間點，而此次續保所提供之該些資料可視為車輛之第二資料。此時，車輛之第二里程數 為到第二時間點為止之車輛之累計里程數，而車輛之第二單位能耗所行里程數 則為車輛對應第二時間點之單位能耗所行里程數。據此，本發明之保費計算系統1可依據前述實施例一取得之第一資料及此次取得之第二資料，藉由處理模組30計算出該車輛之使用效率分數，並基於使用效率分數調整前次收取之基本保費。

實施例三：假設消費者欲針對非新車（例如已累計一定里程數之車輛）作首次投保，消費者同樣可透過手機或電腦等裝置輸入個人及車輛相關資料並直接上傳至本發明之保費計算系統1。於消費者此次投保之時間點可視為第二時間點，而此次投保所提供之該些資料可視為車輛之第二資料；而在缺乏第一資料之情況下，可將該車輛視為新車時所對應之時間點作為第一時間點，且將該車輛視為新車時所對應之資料視為車輛之第一資料。此時，車輛之第一里程數 可視為0，而車輛之第一單位能耗所行里程數 可視為新車之製造商公布之初始單位能耗所行里程數，車輛之第二里程數 為到第二時間點為止之車輛之累計里程數，而車輛之第二單位能耗所行里程數 則為車輛對應第二時間點之單位能耗所行里程數。據此，本發明之保費計算系統1可依據前述取得之第一資料及第二資料，藉由處理模組30計算出該車輛之使用效率分數，並基於使用效率分數調整出合理之基本保費。

實施例四：假設消費者欲針對前述實施例三之非新車作續保，消費者同樣可透過手機或電腦等裝置輸入個人及車輛相關資料並直接上傳至本發明之保費計算系統1。於消費者前次投保之時間點可視為第一時間點，而前次投保所提供之該些資料可視為車輛之第一資料；且於消費者此次續保之時間點可視為第二時間點，而此次投保所提供之該些資料可視為車輛之第二資料。此時，車輛之第一里程數 可為前述實施例三之第二里程數 ，而車輛之第一單位能耗所行里程數 可為前述實施例三之第二單位能耗所行里程數 ，車輛之第二里程數 為到第二時間點為止之車輛之累計里程數，而車輛之第二單位能耗所行里程數 則為車輛對應第二時間點之單位能耗所行里程數。據此，本發明之保費計算系統1可依據前述取得之第一資料及第二資料，藉由處理模組30計算出該車輛之使用效率分數，並基於使用效率分數調整前次收取之基本保費。

因此，無論是針對首次投保或續保，都能藉由本發明之保費計算系統1進行保費之調整計算，以便向消費者收取符合現況且合理之保費。

以下將進一步說明本發明之保費計算方法之應用概念。請一併參考圖3及表1，其中圖3為本發明之保費計算方法之應用示例圖，而表1為配合圖3針對各使用者以不同保費計算方式之保費比較表。如圖3及表1所示，假設存在4位消費者A、B、C、D，每位消費者年齡相同，每位消費者每日各自從住家開車至相同地點X上班，所行駛路徑及距離均相同，且駕駛之車輛亦相同。差異點在於：（1）消費者A及B之所行駛路徑會經過車流量大且交通事故較多之路段，消費者C及D之所行駛路徑則經過車流量小且交通事故較少之路段；以及（2）消費者A及C具有相同之良好駕駛習慣，消費者B及D具有相同之不良駕駛習慣。

保險形式	保費	說明
傳統車輛保險		未考慮里程數、駕駛習慣及駕駛環境之影響
按里程數計費		未考慮駕駛習慣及駕駛環境之影響
UBI	)	未考慮駕駛環境之影響
UEBI		比較消費者A、D之UES： 駕駛環境之影響高於駕駛習慣之影響 駕駛習慣及駕駛環境之影響相等  駕駛習慣之影響高於駕駛環境之影響

表1

就傳統車輛保險概念而言，在僅考慮消費者年齡及車輛類型，而不會考量到車輛里程數、駕駛習慣及駕駛環境之影響下，將導致消費者A、B、C、D處於相同之風險等級，使得消費者A、B、C、D均支付相同保費，造成保費估算之嚴重失衡，無法反映真實之行車風險。

就按里程數計費之車輛保險概念而言，相較於傳統車輛保險進一步考量里程數多寡對保費之影響。然而，在本應用示例之設定前提下，由於消費者A、B、C、D所行駛距離均相同，且在不會考量到駕駛習慣及駕駛環境之影響下，同樣會導致消費者A、B、C、D處於相同之風險等級，使得消費者A、B、C、D均支付相同保費，造成保費估算之嚴重失衡，無法反映真實之行車風險。

就現行常見之基於使用之車輛保險（即UBI）概念而言，相較於前述傳統車輛保險進一步考量里程數多寡及駕駛習慣對保費之影響。因此，在本應用示例之設定前提下，由於消費者A、C具有相同之良好駕駛習慣而歸類於相同風險等級而支付相同保費，而消費者B、D具有相同之不良駕駛習慣良好而歸類於另一相同風險等級而支付相同保費，進而使得消費者A、C支付之保費低於消費者B、D支付之保費。然而，此種保費計算方式並不會考量到駕駛環境之影響，仍然無法反映真實之行車風險。

就本發明之保費計算方法（即UEBI）而言，相較於前述傳統車輛保險進一步考量里程數多寡、駕駛習慣及駕駛環境對保費之影響。在本應用示例之設定前提下，由於消費者C具有良好駕駛習慣且所行駛路徑之車流量小且交通事故較少，使得消費者C之車輛之單位能耗所行里程數相對較高，藉由本發明之保費計算方法所計算出之車輛之使用效率分數最高。因此，消費者C被歸類為最低風險等級而支付最低保費。消費者B具有不良之駕駛習慣且所行駛路徑之車流量大且交通事故較多，使得消費者B之車輛之單位能耗所行里程數相對較低，藉由本發明之保費計算方法所計算出之車輛之使用效率分數最低。因此，消費者B被歸類為最高風險等級而支付最高保費。

至於消費者A具有良好駕駛習慣但所行駛路徑之車流量大且交通事故較多，而消費者D具有不良駕駛習慣但所行駛路徑之車流量小且交通事故較少，兩者會因為駕駛習慣及駕駛環境對車輛之單位能耗所行里程數造成之影響多寡而互有高低，但均優於消費者B而劣於消費者C。也就是說，本發明之保費計算方法所計算出之車輛之使用效率分數，將會視駕駛習慣及駕駛環境中何者對單位能耗所行里程數造成之影響較大而有所不同，導致消費者A、D所需支付之保費會依據實際單位能耗所行里程數之變化而出現差異。據此，本發明之保費計算方法考量單位能耗所行里程數之多寡而比較所計算出之使用效率分數之高低，能夠反映最真實之行車風險。

以下請參考表2，表2為應用本發明之保費計算方法之使用效率分數及里程數調整保費之示例。如表2所示，依據本發明之保費計算方法計算出載具之使用效率分數後，即可依據使用效率分數及里程數調整保費。如前所述，當所計算出載具之使用效率分數越高，表示該載具可能遭遇之風險較低；反之，當所計算出載具之使用效率分數越低，表示該載具可能遭遇之風險較高。另一方面，當載具之累計里程數越高，表示該載具可能遭遇之風險機率較高；反之，當載具之累計里程數越低，表示該載具可能遭遇之風險機率較低。因此，針對使用效率分數越高或/及累計里程數越低者，將收取較低之保費；針對使用效率分數越低或/及累計里程數越高者，則收取較高之保費。因此，在本發明之保費計算方法之概念下，鼓勵消費者養成良好之駕駛習慣，並減少載具不必要之使用，而能提供較低之保費，對節能減碳提供正面之貢獻。

使用效率分數	實際行駛里程數(公里)
＜5K	5K-7.5K	7.5K-12K	＞12K
≧1.00	-30%	-25%	-15%	-10%
0.90-1.00	-25%	-15%	-5%	0%
0.75-0.90	-15%	-10%	0%	+10%
＜0.75	-10%	-5%	+10%	+30%

表2

綜上所述，利用本發明之保費計算系統1或方法僅依據載具之里程數及單位能耗所行里程數即可計算出載具於使用期間內之使用效率分數，更能客觀、公平且精確地反映載具之行駛風險，進而對應調整合理保費，且容易讓消費者理解。本發明之保費計算系統1或方法無須針對載具額外加裝任何設備，也無須監控駕駛行為，不僅減少成本及資源之消耗，也能保障消費者之隱私。此外，本發明之保費計算系統1或方法可單獨使用，或者可結合現有之保險定價機制，提供更多元化之保險服務。

以上實施方式本質上僅為輔助說明，且並不欲用以限制申請標的之實施例或該等實施例的應用或用途。此外，儘管已於前述實施方式中提出至少一例示性實施例，但應瞭解本發明仍可存在大量的變化。同樣應瞭解的是，本文所述之實施例並不欲用以透過任何方式限制所請求之申請標的之範圍、用途或組態。相反的，前述實施方式將可提供本領域具有通常知識者一種簡便的指引以實施所述之一或多種實施例。再者，可對元件之功能與排列進行各種變化而不脫離申請專利範圍所界定的範疇，且申請專利範圍包含已知的均等物及在本專利申請案提出申請時的所有可預見均等物。

1:保費計算系統 10:資料傳輸模組 20:儲存模組 30:處理模組 S21~S24:步驟

圖1為本發明之保費計算系統之系統方塊圖。 圖2為本發明之保費計算方法之流程圖。 圖3為本發明之保費計算方法之應用示例圖。

S21~S24:步驟

Claims (10)

1. 一種保費計算方法，係用於一載具之保險，該保費計算方法包括： (a)取得該載具之一第一資訊，其中該第一資訊包括一載具規格、一第一里程數及一第一單位能耗所行里程數； (b)取得該載具之一第二資訊，其中該第二資訊包括一第二里程數及一第二單位能耗所行里程數，且該第二里程數大於該第一里程數； (c)依據該第一資訊及該第二資訊計算出該載具於一使用期間內之一使用效率分數；以及 (d)依據該使用效率分數調整該載具之保費；其中該使用效率分數可藉由以下算式取得： 其中， 為載具於使用期間內的實際使用效率， 為使用效率分數， 為第一里程數， 為第二里程數， 為第一單位能耗所行里程數， 為第二單位能耗所行里程數， 為標準單位能耗所行里程數。
2. 如請求項1所述之保費計算方法，其中該第一單位能耗所行里程數可為該載具之該標準單位能耗所行里程數。
3. 如請求項2所述之保費計算方法，其中該標準單位能耗所行里程數為該載具之製造商所公布該載具之初始單位能耗所行里程數或者彙整與該載具同規格之複數單位能耗所行里程數所計算之平均值。
4. 如請求項1所述之保費計算方法，其中該第二單位能耗所行里程數為根據該載具於該使用期間內之長期累計行駛里程數計算所對應之單位能耗所行里程數或者根據該載具於最近行駛一預設里程數以上之里程數計算所對應之單位能耗所行里程數。
5. 如請求項1所述之保費計算方法，其中該使用期間為該第一資訊所對應之一第一時間點至該第二資訊所對應之一第二時間點之間隔時間。
6. 如請求項5所述之保費計算方法，其中於步驟(b)之前先判斷該載具是否仍在前次投保之一保險期限內或保險合約規定可續保時間內，以決定是否續行步驟(b)。
7. 如請求項5所述之保費計算方法，其中於步驟(a)或/及步驟(b)中可一併取得該載具之一投保需求。
8. 如請求項1所述之保費計算方法，其中於步驟(c)之前更包括：依據該載具規格取得對應該載具之該標準單位能耗所行里程數。
9. 如請求項1所述之保費計算方法，其中於步驟(d)中可依據該載具之種類、規格、廠牌、用途中之至少一者作為加權因子，並結合該使用效率分數調整該載具之保費。
10. 一種保費計算系統，係應用前述請求項1至9中任一項所述之保費計算方法，該保費計算系統包括： 一資料傳輸模組，用以取得該載具之一第一資訊及一第二資訊，其中該第一資訊包括一載具規格，一第一里程數及一第一單位能耗所行里程數，該第二資訊包括一第二里程數及一第二單位能耗所行里程數，且該第二里程數大於該第一里程數； 一儲存模組，用以儲存該第一資訊、該第二資訊、複數載具之標準單位能耗所行里程數及一保費計算應用程式；以及 一處理模組，用以執行該保費計算應用程式，以依據該第一資訊及該第二資訊計算出該載具於一使用期間內之一使用效率分數，並依據該使用效率分數調整該載具之保費。

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