CN115564406A - 一种预售资金的监管方法、系统、设备及介质 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种预售资金的监管方法、系统、设备及介质，方法包括：接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于支付审批结果，向目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；获取目标账户的资金变化情况；根据资金变化情况以及支付审批结果，确定目标账户的第一监管等级。对资金的异动情况实时掌控，通过跨部门业务联动，实现对预售资金的高效监管，实现风险预警防控机制的目标。对预售资金进行监管，能避免重复预售、将已预售的资产抵押等侵犯消费者权益的事件发生，有助于切实保护消费者的合法权益。

Description

一种预售资金的监管方法、系统、设备及介质

技术领域

本申请涉及账户监管领域，具体涉及一种预售资金的监管方法、系统、设备及介质。

背景技术

近年来，越来越多的行业开始流行起预售的销售方式，以房地产行业为例，房地产开发资金主要来源是银行融资和商品房预售资金，其中预售资金占了很大比重。伴随着市场的发展，时有出现预售资金的违法、违规行为，不仅损害了消费者的合法权益，而且制约了各行业健康、有序的发展。例如一些企业不按规定使用预售资金、非法挪用占用预售资金，更有甚者将资金转移到其他产业，种种无序使用状态给社会带来的危害不容忽视，因此加强对各行业预售资金的监管，堵塞漏洞、防微杜渐势在必行。

发明内容

为了解决上述问题，本申请提出了一种房地产预售资金的监管方法、系统、设备及介质，包括：

接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；获取所述目标账户的资金变化情况；根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

在一个示例中，所述根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的监管等级，具体包括：根据所述资金变化情况，确定所述预售资金的实际资金流向以及实际变动金额；根据所述支付审批结果，确定所述预售资金的审批资金流向以及审批变动金额；根据所述实际资金流向以及所述审批资金流向，确定第二监管等级；根据所述审批变动金额以及所述实际变动金额，确定第三监管等级；根据所述第二监管等级以及第三监管等级，确定所述目标账户的第一监管等级。

在一个示例中，所述确定所述目标账户的第一监管等级之后，所述方法还包括：间隔预设时间通过第一监管单位，获取所述预售资金对应的项目进度信息；通过对比所述项目进度信息以及历史项目进度信息，确定所述目标账户的进度异常等级；根据所述进度异常等级以及所述第一监管等级，确定所述目标账户的第四监管等级。

在一个示例中，所述确定所述目标账户的第一监管等级之后，所述方法还包括：确定所述目标账户对应的目标企业，并获取所述目标企业的企业信息；根据所述企业信息，生成所述目标企业的企业画像；根据所述企业画像，生成所述目标企业的企业风险等级；根据所述企业风险等级以及所述第一监管等级，确定所述目标账户的第五监管等级。

在一个示例中，所述确定所述目标账户的第一监管等级之后，所述方法还包括：获取所述目标账户的所述预售资金信息，确定所述目标账户下的预售资金余额；对比所述预售资金余额与预设余额阈值，确定所述目标账户的项目资金额度；根据所述项目资金额度以及所述第一监管等级，确定是否预警。

在一个示例中，所述接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息，具体包括：接收来自于所述第一监管单位的账户查询指令，并将所述查询指令发送至第二监管单位；所述第二监管单位对所述查询指令进行记录留存，并将所述查询指令转发至所述开户银行；通过所述开户银行查询所述目标账户的预售资金信息。

在一个示例中，所述方法还包括：采用身份认证Token令牌的方式验证所述第一监管单位、所述第二监管单位以及所述开户银行之间的数据请求。

本申请还提供了一种预售资金的监管系统，所述系统包括：预售资金信息模块，接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；支付审批模块，接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；资金变化情况模块，获取所述目标账户的资金变化情况；监管等级确定模块，根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

本申请还提供了一种预售资金的监管设备，包括：至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行：接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；获取所述目标账户的资金变化情况；根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

本申请还提供了一种非易失性计算机存储介质，存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令设置为：接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；获取所述目标账户的资金变化情况；根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

本专利对资金的异动情况实时掌控，通过跨部门业务联动，实现对预售资金的高效监管，实现风险预警防控机制的目标。对预售资金进行监管，能避免重复预售、将已预售的资产抵押等侵犯消费者权益的事件发生，有助于切实保护消费者的合法权益；对金融机构而言，有利于保护信贷资产的安全。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1为本申请实施例中一种预售资金的监管方法流程示意图；

图2为本申请实施例中一种预售资金的监管系统结构示意图；

图3为本申请实施例中一种预售资金的监管设备结构示意图。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

以下结合附图，详细说明本申请各实施例提供的技术方案。

图1为本说明书一个或多个实施例提供的一种预售资金的监管方法的流程示意图。该方法可以应用于不同的业务领域，比如，互联网金融业务领域、房地产销售领域、游戏业务领域、公务业务领域等。该流程可以由相应领域的计算设备(比如，支付业务对应的风控服务器或者智能移动终端等)执行，流程中的某些输入参数或者中间结果允许人工干预调节，以帮助提高准确性。

本申请实施例涉及的分析方法的实现可以为终端设备，也可以为服务器，本申请对此不作特殊限制。为了方便理解和描述，以下实施例均以服务器为例进行详细描述。

需要说明的是，该服务器可以是单独的一台设备，可以是有多台设备组成的系统，即，分布式服务器，本申请对此不做具体限定。

如图1所示，本申请实施例提供一种预售资金的监管方法，包括：

S101：接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息。

需要说明的是，这里的第一监管单位为与预售项目相关的监管单位，如房地产行业即对应住建局。首先，应当支持对于企业在开户银行中，预售资金账户内预售资金信息的查询，以房地产行业举例，在对预售资金信息进行查询时，由住建发起的预售资金监管账户余额、单笔交易的主动查询，从而获取目标账户的预售资金信息。

在一个实施例中，在接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息时，为了提高监管力度，从多个维度进行监管，还需要第二监管单位进行参与，这里的第二监管单位可以是金融监管单位。在接收来自于第一监管单位的账户查询指令之后，将查询指令发送至第二监管单位，然后第二监管单位对查询指令进行记录留存，并将查询指令转发至开户银行，进而通过开户银行查询目标账户的预售资金信息。

进一步地，在进行预售资金信息查询时，为了保护数据在第一监管单位与第二监管单位、开户银行之间数据请求的安全性，采用身份认证Token令牌的方式验证各个数据请求方，防止发生其他机构非法获取企业预售资金信息。如果前端使用身份认证向服务端请求认证，且服务端认证成功，那么在服务端会返回Token给前端，而前端可以在每次请求的时候带上Token证明自己的合法地位。

S102：接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求。

预售资金相关款项的支付审批在第一监管单位审批完成后，基于支付审批结果，向目标账户对应的开户银行发送支付审批请求，从而使得资金划出必须对第一监管单位的拨付指令，从而提高监管能力。

在一个实施例中，第一监管单位审批完成之后，会将支付审批结果发送至第二监管单位，然后第二监管单位会将审批结果留存并转发至开户银行，以使开户银行能够根据审批结果执行资金划出动作。然后第二监管单位会根据支付结果与审批结果进行比对验证，从而提高监管能力。

S103：获取所述目标账户的资金变化情况。

预售资金账户发生资金变化情况之后，需要获取目标账户的资金变化情况，这里的资金变化情况应当至少包括资金流向以及变动金额。

S104：根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

得到了资金变化情况之后，可以根据资金变化情况以及支付审批结果，确定目标账户的第一监管等级。这里的第一监管等级用于表达监管单位对于目标账户的监管力度。若目标账户表现良好，未出现随意挪用预售资金的情况，则可降低监管力度。

在一个实施例中，在确定目标账户的第一监管等级时，可以通过资金流向与实际变动两个维度对预售资金变动进行检验。首先需要根据资金变化情况，确定预售资金的实际资金流向以及实际变动金额。然后根据支付审批结果，确定预售资金的审批资金流向以及审批变动金额，再根据实际资金流向以及审批资金流向，确定第二监管等级。再根据审批变动金额以及实际变动金额，确定第三监管等级，最后根据第二监管等级以及第三监管等级，确定目标账户的第一监管等级。这里的第二监管等级与第三监管等级为确定第一监管等级的中间参数，需要说明的是，监管等级可以是多个等级，也可以仅是高低两个等级。

在一个实施例中，在进行预售资金预警时，同时还应关注预售资金对应项目的项目进度问题，因此可以每间隔预设时间，就通过第一监管单位，获取预售资金对应的项目进度信息，再通过对比项目进度信息以及历史项目进度信息，确定目标账户的进度异常等级；比如，间隔多个间隔预设时间，项目仍未有进度产生，则可说明该项目的项目进度异常。然后可根据进度异常等级以及第一监管等级，确定目标账户的第四监管等级，即若项目进度发生异常，则应加大对于项目资金的监管力度。

在一个实施例中，除项目进度异常预警之外，还应该关注预售资金对应企业信誉问题。如企业信誉度较低，则应加大对于该企业参与的预售资金的监管力度。因此，可以在确定目标账户的第一监管等级之后，确定目标账户对应的目标企业，并获取目标企业的企业信息，再根据企业信息，生成目标企业的企业画像。然后根据企业画像，生成目标企业的企业风险等级，再根据企业风险等级以及第一监管等级，确定目标账户的第五监管等级。以房地产行业举例，可以基于预售资金监管账户的数据，以及其他政府部门的数据(企业一般账户、开发贷、土地抵押或在建工程抵押等)，住建部门联合金融监管单位对房地产开发企业或其所属集团进行风险评判。评判结果通过金融局共享到住建部门，从而得到房地产企业的企业风险等级。

在一个实施例中，确定了监管等级之后，需要根据监管等级以及资金变化情况，决定是否对目标账户进行预警。首先需要获取目标账户的预售资金信息，并确定目标账户下的预售资金余额。或是通过账户资金变动实时上报，让各参与银行将企业开户在本行的监管账户的交易变动情况、余额情况通过接口汇集到第二监管单位。然后预警应用通过分析监管账户的实时变动信息，通过规则的比对，进行预警。以房地产行业距离，资金划出必须对应住建部门的拨付指令；监管账户余额不得低于剩余项目所需资金的130％。即通过对比预售资金余额与预设余额阈值，确定目标账户的项目资金额度；再根据项目资金额度以及第一监管等级对应的预警规则，确定是否预警。

如图2所示，本申请实施例还提供了一种预售资金的监管系统，包括：

预售资金信息模块201，接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息。

支付审批模块202，接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求。

资金变化情况模块203，获取所述目标账户的资金变化情况。

监管等级确定模块204，根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

如图3所示，本申请实施例还提供了一种预售资金的监管设备，包括：

至少一个处理器；以及，

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够：

接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基中于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；获取所述目标账户的资金变化情况；根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

本申请实施例还提供了一种非易失性计算机存储介质，存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令设置为：

接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基中于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；获取所述目标账户的资金变化情况；根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

本申请中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于设备和介质实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

本申请实施例提供的设备和介质与方法是一一对应的，因此，设备和介质也具有与其对应的方法类似的有益技术效果，由于上面已经对方法的有益技术效果进行了详细说明，因此，这里不再赘述设备和介质的有益技术效果。

本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本申请是参照根据本申请实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (10)

1.一种预售资金的监管方法，其特征在于，包括：

接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；

接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基中于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；

获取所述目标账户的资金变化情况；

根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的监管等级，具体包括：

根据所述资金变化情况，确定所述预售资金的实际资金流向以及实际变动金额；

根据所述支付审批结果，确定所述预售资金的审批资金流向以及审批变动金额；

根据所述实际资金流向以及所述审批资金流向，确定第二监管等级；

根据所述审批变动金额以及所述实际变动金额，确定第三监管等级；

根据所述第二监管等级以及第三监管等级，确定所述目标账户的第一监管等级。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述目标账户的第一监管等级之后，所述方法还包括：

间隔预设时间通过第一监管单位，获取所述预售资金对应的项目进度信息；

通过对比所述项目进度信息以及历史项目进度信息，确定所述目标账户的进度异常等级；

根据所述进度异常等级以及所述第一监管等级，确定所述目标账户的第四监管等级。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述目标账户的第一监管等级之后，所述方法还包括：

确定所述目标账户对应的目标企业，并获取所述目标企业的企业信息；

根据所述企业信息，生成所述目标企业的企业画像；

根据所述企业画像，生成所述目标企业的企业风险等级；

根据所述企业风险等级以及所述第一监管等级，确定所述目标账户的第五监管等级。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述目标账户的第一监管等级之后，所述方法还包括：

获取所述目标账户的所述预售资金信息，确定所述目标账户下的预售资金余额；

对比所述预售资金余额与预设余额阈值，确定所述目标账户的项目资金额度；

根据所述项目资金额度以及所述第一监管等级，确定是否预警。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息，具体包括：

接收来自于所述第一监管单位的账户查询指令，并将所述查询指令发送至第二监管单位；

所述第二监管单位对所述查询指令进行记录留存，并将所述查询指令转发至所述开户银行；

通过所述开户银行查询所述目标账户的预售资金信息。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

采用身份认证Token令牌的方式验证所述第一监管单位、所述第二监管单位以及所述开户银行之间的数据请求。

8.一种预售资金的监管系统，其特征在于，所述系统包括：

预售资金信息模块，接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；

支付审批模块，接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；

资金变化情况模块，获取所述目标账户的资金变化情况；

监管等级确定模块，根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

9.一种预售资金的监管设备，其特征在于，包括：

至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行：

接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；

接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；

获取所述目标账户的资金变化情况；

根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

10.一种非易失性计算机存储介质，存储有计算机可执行指令，其特征在于，所述计算机可执行指令设置为：

接收来自于第一监管单位的监管账户查询指令，获取目标账户的预售资金信息；

接收来自于第一监管单位的支付审批结果，并基于所述支付审批结果，向所述目标账户对应的开户银行发送支付审批请求；

获取所述目标账户的资金变化情况；

根据所述资金变化情况以及所述支付审批结果，确定所述目标账户的第一监管等级。

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