CN115526621A - 灵活可配置的费用收取处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种灵活可配置的费用收取处理方法及装置，涉及金融领域，其中该方法包括：在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，以及预设费用收取模型选取策略，确定当前交易对应的费用收取模型；根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理。本发明可以针对国际支付交易实现灵活可配置的费用收取处理。

Description

灵活可配置的费用收取处理方法及装置

技术领域

本发明涉及金融技术领域，尤其涉及一种灵活可配置的费用收取处理方法及装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

目前，支付清算系统是银行IT系统中十分重要的组成部分，大部分银行业务需要依托于支付清算系统展开。GUPP(全球统一支付平台)为海外分行提供支付清算服务，GUPP采取全球逻辑集中、统一部署的方式，以充分发挥内部报文的优势，进一步提高支付清算效率，降低运营成本。

费用是指银行针对GUPP中的国际支付交易向交易相关方收取的费用，会根据不同的业务场景设定不同的收费标准，同时该费用作为银行国际支付业务的收入记入特定的费用收入账户。

现有的支付交易业务的费用收取处理方案是：目前在银行各个系统之间，通常是通过配置参数表的形式实现费用收取，同时通过参数表的形式实现费用打折，若发生业务场景的改变，可能需修改代码。该方案的缺陷是：通过参数表配置费用，系统收取费用的方式只可能是有限种。若业务需求发生改变，收费场景和方式发生变更，为了增加新的收费方式，则有可能需要修改代码，工期较长，不太灵活。

发明内容

本发明实施例提供一种灵活可配置的费用收取处理方法，用以提供一种适用于国际支付交易业务的灵活可配置的费用处理方法，该方法包括：

在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；

根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，以及预设费用收取模型选取策略，确定当前交易对应的费用收取模型；

根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理。

本发明实施例还提供一种灵活可配置的费用收取处理装置，用以提供一种适用于国际支付交易业务的灵活可配置的费用处理方法，该装置包括：

收费类型检查单元，用于在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；

费用收取模型确定单元，用于根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，以及预设费用收取模型选取策略，确定当前交易对应的费用收取模型；

费用收取处理单元，用于根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述灵活可配置的费用收取处理方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述灵活可配置的费用收取处理方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述灵活可配置的费用收取处理方法。

本发明实施例中，灵活可配置的费用收取处理方案，通过：在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，确定当前交易对应的费用收取模型；根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理，可以提供一种适用于国际支付交易业务的灵活可配置的费用处理方法。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中灵活可配置的费用收取处理方法的流程示意图；

图2为本发明另一实施例中灵活可配置的费用收取处理方法的流程示意图；

图3为本发明实施例中判断当前交易所涉及的借方和贷方是否命中免费策略的流程示意图；

图4为本发明又一实施例中灵活可配置的费用收取处理方法的流程示意图；

图5为本发明实施例中灵活可配置的费用收取处理装置的结构示意图；

图6为本发明另一实施例中灵活可配置的费用收取处理装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

本文中术语“和/或”，仅仅是描述一种关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。另外，本文中术语“至少一种”表示多种中的任意一种或多种中的至少两种的任意组合，例如，包括A、B、C中的至少一种，可以表示包括从A、B和C构成的集合中选择的任意一个或多个元素。

在本说明书的描述中，所使用的“包含”、“包括”、“具有”、“含有”等，均为开放性的用语，即意指包含但不限于。参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本申请的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本申请的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。

现有的支付交易业务的费用收取处理方案主要是：

1.关于费用：目前在银行各个系统之间，通常是通过配置参数表的形式实现费用收取，同时通过参数表的形式实现费用打折。若发生业务场景的改变，可能需修改代码。

2.关于税费：较少系统实现了和已收取的费用进行关联收税的功能，只能单独收税。

3.费用的汇率转换：若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，较少系统可以处理此类场景。

上述已有实现方案存在的技术问题是：

1.通过参数表配置费用，系统收取费用的方式只可能是有限种。若业务需求发生改变，收费场景和方式发生变更，为了增加新的收费方式，则有可能需要修改代码，工期较长，不太灵活。

2.税可以看做是另外一种形式的费用，若采用和费用相同的配置方法，和费用完全割裂开分别收取，则可能无法满足业务需求。应既可以分别收取，也可以按已收费用的比例收取。

3.若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，则现有系统可能无法处理。

为了解决上述技术问题，本发明实施例提供了一种灵活可配置的费用收取处理方案。下面对该灵活可配置的费用收取处理方案进行详细介绍。

图1为本发明实施例中灵活可配置的费用收取处理方法的流程示意图，如图1所示，该方法包括如下步骤：

步骤102：在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；

步骤103：根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，以及预设费用收取模型选取策略，确定当前交易对应的费用收取模型；

步骤104：根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理。

本发明实施例提供了一种灵活可配置的费用收取处理方法，工作时：在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，确定当前交易对应的费用收取模型；根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理，可以提供一种适用于国际支付交易业务的灵活可配置的费用处理方法。

在一个实施例中，如图2所示，上述灵活可配置的费用收取处理方法还可以包括步骤101：判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略。

具体实施时，上述灵活可配置的费用收取处理方法还判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略，进一步提高了费用收取处理的灵活性。

在一个实施例中，如图3所示，判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略，可以包括：

步骤1011：若当前交易命中了借方免费策略，直接跳出借方费用的判断，借方费免收；

和/或，步骤1012：若当前交易命中了贷方免费策略，直接跳出贷方费用的判断，贷方费免收。

具体实施时，上述判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略的具体实施方式，进一步提高了费用收取处理的灵活性。

在一个实施例中，上述灵活可配置的费用收取处理方法还可以包括：若费用收取模型中规定了费用损益账户，则优先于收费类型中的损益账户。

具体实施时，上述确定费用损益账户的实施方式，进一步提高了费用收取处理的灵活性。

在一个实施例中，上述灵活可配置的费用收取处理方法还可以包括：若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，调用系统的汇率模块处理货币兑换。

具体实施时，上述处理货币兑换的实施方式，进一步提高了费用收取处理的灵活性。

为了便于理解本发明如何实施，下面再结合图4进行详细介绍。

本发明实施例针对银行支付清算领域的各类复杂收费场景，GUPP提供了一套适用于此类业务(国际支付交易业务)的灵活可配置的费用处理方法：

交易进入GUPP系统后，系统将按照默认的逻辑顺序进行检查，即：

(1)先检查Bypass Rule是否满足，若满足，系统则认为该笔交易不收费，直接进入下一个交易处理环节，且不会产生posting记账条目。

(2)若不满足，则继续检查是否满足某一条Fee Type Rule(费用类型规则，费用类型选取策略)，需要说明的是，不同的Fee Type(收费类型)，它们的Rule Condition(业务场景)可能是相同的，即相同的业务场景(例如汇出业务场景)下可能收取不同类型(例如手续费类型、电报费类型)的费用(例如：汇出手续费，汇出电报费)，相关费用类型选取策略等内容详见下表1。

(3)对于所有命中的Fee Type，GUPP会进一步一一检查该笔业务满足的该FeeType下特定的Fee Formula Rule(费用公式选择规则，费用收取模型选取策略)，以确定该Fee Type收费的金额及收费方式，每一个Fee Formula的Rule Condition对应一个特定的Fee Formula(费用收取模型)，相关费用类型选取策略等内容详见下表2。

(4)Fee Type及该Fee Type下的Fee Formula确定以后，GUPP还需要根据扣费方式决定是从账户还是本金扣费，以及该费用需记账的核算账户，确定后GUPP发送AccountLookup(账户查询)的请求到核心，核心返回正确的费用账号查询结果后，GUPP方可进行实际的费用处理。

具体地，如图4所示，介绍本发明实施例提供的灵活可配置的费用收取处理方法的详细实施方式。

一、流程图及相关逻辑介绍

本发明实施例提供的费用收取处理的流程图如图4所示：

1.免费规则(免费策略)

1.1.若一笔交易命中了借方免费的规则，则系统逻辑直接跳出借方费用的判断，即后续借方的费用类型选择规则和费用公式选择规则均不再判断，借方费免收。

1.2.若一笔交易命中了贷方免费的规则，则系统逻辑直接跳出贷方费用的判断，即后续贷方的费用类型选择规则和费用公式选择规则均不再判断，贷方费免收。

2.费用类型选择规则(费用类型选取策略)：

交易借贷方费用命中费用类型选择规则后，可以确定此交易将要收取的费用类型、费用的损益账户以及税率信息。

3.费用公式(费用收取模型)选择规则(选取策略)：

3.1.所有命中的费用类型，GUPP会进一步一一检查该笔业务满足的该费用类型下特定的费用公式选择Rule，以确定该费用类型收费的金额及收费方式。

3.2.收费方式(扣费方式)可以分为：从本金扣费、从账户扣费。费用的收取包括费用外扣和费用内扣，费用内扣是指收取手续费时直接从汇款本金里扣除。比如当来报(资金报文)的71场为SHA或BEN时，即要求收报行或转汇行向收款人收取费用，也即从本金里直接抵扣。当报文有71A为OUR，并且71G存在时，则要求收报行从汇款本金里扣除手续费，因为这种情况下，发报行已将手续费从汇款人处收取且一并放到了汇款本金里。费用外扣是指手续费不能从汇款本金里扣除，以保证汇款全额到帐，如果发报行有VOSTRO帐户，则直接从该帐户里抵扣，否则需要发起索费。

3.3.若费用公式中规定了费用损益账户，则优先于费用类型中的损益账户。为了便于理解，下面举个例子：如果一笔交易的“费用类型(收费类型)”中规定了：收取的费用需要入账到A账户，但是此交易的“费用公式(费用收取模型)”中规定：收取的费用需要入账到B账户，则此交易收取费用的最终入账账户是B账户，即费用公式优先于费用类型。

3.4费用计算方式分为：固定收费、按交易金额百分比收费、和分层计算收费。同时可规定费用的最大值和最小值。

3.5.若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，则可通过系统的汇率模块处理货币兑换。为了便于理解，下面举个例子：1.如果一笔交易的币种为人民币，但是业务要求此交易需要收5美元的费用，费用入账至美元的损益账户中，那么此过程就需要发生汇率转换。系统会将这5美元按照最新的汇率牌价转换成人民币，从交易中扣取后，入账至美元的损益账户。2.如果一笔交易的币种为人民币，业务要求收费50人民币，但是需要入账至美元的损益账户中，此过程需要发生汇率转换。系统将这50人民币转换成美元后，入账至美元的损益账户。此种收费方式也可称为“收费等值为50人民币的美元”。

二、费用类型数据库表的设计

数据库表FEE_TYPE(收费类型)中存储费用类型的相关信息，其中关键字段如下表1所示：

表1

三、费用公式数据库表的设计

数据库表FEE_FORMULA(费用收取模型)存储费用公式的相关信息，其中关键字段如下表2所示：

FEE_FORMULA_NAME	费用公式的名称
		FIXED_FEE	固定收费金额
PERCENTAGE_FEE	收费比例
		FEES_SUSP_ACC_CCY	损益户币种
MIN_FEE	最小费用金额
		MAX_FEE	最大费用金额
APPLY_FEE	应用费用类型，如立即扣费、事后扣费、取消收费
		FEES_SUSP_ACC_NO	损益户账号
FEES_SUSP_ACC_OFFICE	损益户所属银行
		OFFICE	银行代码
REC_STATUS	费用公式的状态
		EFFECTIVE_DATE	生效日期
METHOD	费用收取方式：普通收费、分层收费等
		FEE_CURRENCY	费用币种
DEDUCT_FROM	指明从payment中扣费还是从账户中扣费
		FIXED_FEE_METHOD	指示费用是每笔交易收费、每笔通知收费等
FEE_FORMULA_DESCRIPTION	费用公式的描述
		FEE_TYPE_NAME	关联的费用类型
TIER_TYPE	分层收费类型：分层固定收费、累计收费
		REBATE_REF_AMOUNT	费用返还类型

表2

通过上述可知，GUPP系统在收到交易后，费用处理模块要完成以下功能：1、费用免费规则选择；2、费用类型规则选择；3、费用公式规则选择；4、费用收取处理。

本发明实施例制定了灵活可配置的交易费用的处理流程，并总结了流程中各个节点步骤所需要的参数，以数据库表的方式将各个参数进行灵活地配置。可以灵活的新建费用类型和费用公式，更加便捷的实现分行不同需求。若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，需结合汇率逻辑进行处理。既可以分别收税，也可以按已收费用的比例收税。

综上，本发明实施例可以灵活应对分行提出的费用需求，通过前端界面配置即可实现新增费用类型，不需要修改系统代码即可实现费用类型的新增、费用收取方式的修改、损益账户的更换、费用金额的变更等变更。由此不但扩展了系统功能，而且提高了系统灵活可配置性。

本发明实施例中还提供了一种灵活可配置的费用收取处理装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与灵活可配置的费用收取处理方法相似，因此该装置的实施可以参见灵活可配置的费用收取处理方法的实施，重复之处不再赘述。

图5为本发明实施例中灵活可配置的费用收取处理装置的结构示意图，如图5所示，该装置(可以是GUPP)包括：

收费类型检查单元02，用于在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；

费用收取模型确定单元03，用于根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，以及预设费用收取模型选取策略，确定当前交易对应的费用收取模型；

费用收取处理单元04，用于根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理。

在一个实施例中，如图6所示，上述灵活可配置的费用收取处理装置还可以包括：免费策略判断单元01，用于判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略。

在一个实施例中，所述免费策略判断单元具体可以用于：

若当前交易命中了借方免费策略，直接跳出借方费用的判断，借方费免收；

和/或，若当前交易命中了贷方免费策略，直接跳出贷方费用的判断，贷方费免收。

在一个实施例中，上述灵活可配置的费用收取处理装置还可以包括：损益账户确定单元，用于若费用收取模型中规定了费用损益账户，则优先于收费类型中的损益账户。

在一个实施例中，灵活可配置的费用收取处理装置，还包括：货币兑换处理单元，用于若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，调用系统的汇率模块处理货币兑换。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述灵活可配置的费用收取处理方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述灵活可配置的费用收取处理方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述灵活可配置的费用收取处理方法。

本发明实施例中，灵活可配置的费用收取处理方案，通过：在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，确定当前交易对应的费用收取模型；根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理，可以提供一种适用于国际支付交易业务的灵活可配置的费用处理方法。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (13)

1.一种灵活可配置的费用收取处理方法，其特征在于，包括：

在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；

根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，以及预设费用收取模型选取策略，确定当前交易对应的费用收取模型；

根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理。

2.如权利要求1所述的灵活可配置的费用收取处理方法，其特征在于，还包括：判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略。

3.如权利要求2所述的灵活可配置的费用收取处理方法，其特征在于，判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略，包括：

若当前交易命中了借方免费策略，直接跳出借方费用的判断，借方费免收；

和/或，若当前交易命中了贷方免费策略，直接跳出贷方费用的判断，贷方费免收。

4.如权利要求1所述的灵活可配置的费用收取处理方法，其特征在于，还包括：若费用收取模型中规定了费用损益账户，则优先于收费类型中的损益账户。

5.如权利要求1所述的灵活可配置的费用收取处理方法，其特征在于，还包括：若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，调用系统的汇率模块处理货币兑换。

6.一种灵活可配置的费用收取处理装置，其特征在于，包括：

收费类型检查单元，用于在接收到当前国际支付交易时，根据预设费用类型选取策略，检查当前交易的收费类型；

费用收取模型确定单元，用于根据当前交易的收费类型，当前交易的业务场景，以及预设费用收取模型选取策略，确定当前交易对应的费用收取模型；

费用收取处理单元，用于根据当前交易的费用收取模型，以及当前交易对应账户预设的扣费方式，进行费用收取处理。

7.如权利要求6所述的灵活可配置的费用收取处理装置，其特征在于，还包括：免费策略判断单元，用于判断当前交易所涉及的借方和/或贷方是否命中免费策略。

8.如权利要求7所述的灵活可配置的费用收取处理装置，其特征在于，所述免费策略判断单元具体用于：

若当前交易命中了借方免费策略，直接跳出借方费用的判断，借方费免收；

和/或，若当前交易命中了贷方免费策略，直接跳出贷方费用的判断，贷方费免收。

9.如权利要求6所述的灵活可配置的费用收取处理装置，其特征在于，还包括：损益账户确定单元，用于若费用收取模型中规定了费用损益账户，则优先于收费类型中的损益账户。

10.如权利要求6所述的灵活可配置的费用收取处理装置，其特征在于，还包括：货币兑换处理单元，用于若交易的币种、费用的币种和费用损益账户的币种不一致，调用系统的汇率模块处理货币兑换。

11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方法。

12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至5任一所述方法。

13.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至5任一所述方法。

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