CN111915421B

CN111915421B - 一种银行系统内部交易的兑换处理方法及系统

Info

Publication number: CN111915421B
Application number: CN202010678905.XA
Authority: CN
Inventors: 谭凯; 张程; 唐琳
Original assignee: Bank of China Ltd
Current assignee: Bank of China Ltd
Priority date: 2020-07-15
Filing date: 2020-07-15
Publication date: 2023-07-21
Anticipated expiration: 2040-07-15
Also published as: CN111915421A

Abstract

本发明公开了一种银行系统内部交易的兑换处理方法及系统，其中，该方法包括：接收客户发起的交易请求，在交易请求中获取内部交易的兑换请求；根据内部交易的兑换请求收集兑换信息，将兑换信息进行折算，获取兑换后金额及账户货币汇率在内的折算后的兑换信息；组织头寸信息，依据折算后的兑换信息对头寸信息的字段进行赋值；对账户货币汇率进行检查，检查完成后更新兑换信息记录表并报送头寸信息；在报送头寸信息完成后，根据折算后的兑换信息处理交易请求，记录账户流水信息并报送总账信息。本发明通过改造汇率信息的获取方式，使得内部交易的兑换方案得以实现，不仅能够使交易适应更加多元化的应用场景，还能增加原交易的可扩展性。

Description

一种银行系统内部交易的兑换处理方法及系统

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，一种银行系统内部交易的兑换处理方法及系统。

背景技术

在现有技术中，银行系统处理的交易本身兑换的流程为(如图10所示)：

步骤S01，当交易发生兑换时，从前端界面或外围取得汇率，并根据所得汇率及获取的优惠点差计算兑换金额，并上送到后台。

步骤S02，核心汇率公共机制进行汇率类型和账户类别的检查，及汇兑统计信息采集。

步骤S03，交易对应处理程序调用汇率公共机制进行汇率检查、金额的计算。

步骤S04，组织兑换信息进行联机头寸的报送。

步骤S05，现金交易需判断是否有找零的情况，由各应用处理程序调用现金公共机制程序进行找零处理。

通常，在现有的交易本身的兑换流程中，汇率会由牌价发布及头寸管理系统(QE)进行发布，前端获取到汇率后进行兑换。但是，内部交易处于交易流程的内部，无法通过前端获取汇率信息；进一步的，交易可能包含不止一次兑换过程，比如结清交易，本金转账会发生兑换，而利息转账同样会发生兑换，这种场景的转息兑换则属于内部兑换，转本兑换的汇率可以从前端获取，再进行兑换的处理，然而转息兑换的汇率信息则需要内部折算获取，并且多次兑换下的头寸信息需要分次报送；因此，现有兑换流程并不适用于内部兑换的情况。

综上来看，亟需一种可以克服上述问题，针对银行系统的内部交易进行兑换处理的技术方案。

发明内容

为克服上述问题，本发明提出了一种银行系统内部交易的兑换处理方法及系统，该方法及系统可以解决内部交易无法直接进行内部兑换的问题，通过充分利用银行系统现存的兑换机制，对交易过程中业务的合理划分，在内部交易过程中增加兑换金额折算、组织头寸信息、头寸信息报送等处理过程，使得内部交易能够实现兑换的过程。针对结清交易而言，当结清账户与转息账户货币不同时，可以通过内部兑换进行处理，实现同正常兑换一样的效果；对于SWEEP和STANDING ORDER签约账户来说，当签约账户的转出转入货币不一致时，可以利用内部兑换进行处理，保证交易顺利进行。对于银行系统交易其它内部兑换业务场景同样能够适用本方法。

在本发明实施例的第一方面，提出了一种银行系统内部交易的兑换处理方法，该方法包括：

接收客户发起的交易请求，在所述交易请求中获取内部交易的兑换请求；

根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，将所述兑换信息进行折算，获取兑换后金额及账户货币汇率在内的折算后的兑换信息；

组织头寸信息，依据所述折算后的兑换信息对所述头寸信息的字段进行赋值；

对所述账户货币汇率进行检查，检查完成后更新兑换信息记录表并报送所述头寸信息；

在报送所述头寸信息完成后，根据所述折算后的兑换信息处理所述交易请求，记录账户流水信息并报送总账信息。

在本发明实施例的第二方面，提出了一种银行系统内部交易的兑换处理系统，该系统包括：

请求获取模块，用于接收客户发起的交易请求，在所述交易请求中获取内部交易的兑换请求；

折算模块，用于根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，将所述兑换信息进行折算，获取兑换后金额及账户货币汇率在内的折算后的兑换信息；

组织头寸信息模块，用于组织头寸信息，依据所述折算后的兑换信息对所述头寸信息的字段进行赋值；

头寸信息报送模块，用于对所述账户货币汇率进行检查，检查完成后更新兑换信息记录表并报送所述头寸信息；

交易处理模块，用于在报送所述头寸信息完成后，根据所述折算后的兑换信息处理所述交易请求，记录账户流水信息并报送总账信息。

在本发明实施例的第三方面，提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现银行系统内部交易的兑换处理方法。

在本发明实施例的第四方面，提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行系统内部交易的兑换处理方法。

本发明提出的银行系统内部交易的兑换处理方法及系统在原有银行系统兑换流程的基础上，通过改造汇率信息的获取方式，使得内部交易的兑换方案得以实现，不仅能够使交易适应更加多元化的应用场景，还能增加原交易的可扩展性；该方法及系统可以提高银行系统的友好性和可用性，在面对复杂海外业务场景下可以更加灵活、高效的处理。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1是本发明一实施例的银行系统内部交易的兑换处理方法流程示意图。

图2是本发明另一实施例的银行系统内部交易的兑换处理方法流程示意图。

图3是本发明一具体实施例的第一示例性场景的账户关系示意图。

图4是本发明一具体实施例的第二示例性场景的账户关系示意图。

图5是本发明一实施例的银行系统内部交易的兑换处理系统架构示意图。

图6是本发明另一实施例的银行系统内部交易的兑换处理系统架构示意图。

图7是本发明一具体实施例的请求获取模块的详细架构示意图。

图8是本发明一具体实施例的折算模块的详细架构示意图。

图9是本发明一实施例的计算机设备结构示意图。

图10是现有技术中银行系统处理的交易本身兑换的流程示意图。

具体实施方式

下面将参考若干示例性实施方式来描述本发明的原理和精神。应当理解，给出这些实施方式仅仅是为了使本领域技术人员能够更好地理解进而实现本发明，而并非以任何方式限制本发明的范围。相反，提供这些实施方式是为了使本公开更加透彻和完整，并且能够将本公开的范围完整地传达给本领域的技术人员。

本领域技术人员知道，本发明的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。因此，本公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。

根据本发明的实施方式，提出了一种银行系统内部交易的兑换处理方法及系统。通常，大型银行机构都会为海外众多国家和地区提供专业的金融服务，银行系统的交易复杂程度也在海外推广中不断提升。面对海外多样化的需求，需要对国内交易进行适应性改造。举例而言，国内的结清关户类交易、SWEEP签约账户转入转出交易等都涉及复杂内部交易，该些场景下会产生内部兑换，为满足内部兑换的需求，本发明利用银行系统原有的兑换公共机制框架，在此基础上整合交易内部兑换的过程，通过改造汇率信息的获取方式，使得内部兑换方案得以实现，形成了一种能够应对内部兑换的技术方案，不仅能够使交易适应更加多元化的应用场景，还能增加原交易的可扩展性；在实际应用中提高了银行系统的友好性和可用性，在面对复杂海外业务场景下可以更加灵活、高效的处理。

在本发明实施例中，需要说明的术语有：

银行系统：用于进行客户信息集中管理、交易与核算分离的系统，该系统前后台分离，能够进行灵活安全的参数控制及操作风险集中管理。

SWEEP：约定转账，又称余额监控，是指客户与银行事先约定，当账户余额到达约定金额时，银行自动完成转账，使账户余额保持在约定的结果余额上。目前现金管理平台使用SWEEP实现资金实时归集和实时下拨。

STANDING ORDER：预约转账，是指客户与银行事先约定，银行根据约定的时间和频率履行转账支付业务的一种服务方式，包括：存款账户至存款账户、存款账户至贷款账户、零售存款账户至公司账户、存款账户至汇款等。

结清交易：通过该类交易能够对存款账户进行关户处理，账户的余额和利息可以转到客户指定账户，也可以以现金方式交给客户。

内部交易：指复杂交易内部所包含的交易，例如柜员做一笔转账交易，该交易就可能触发一笔SWEEP转出交易，具体可以参考下述的示例性业务场景。

QE系统：牌价发布及头寸管理系统，银行系统通过其来获取实时牌价信息。

头寸：指款项，银监会通过头寸报送来对银行各个货币金额进行监控。

下面参考本发明的若干代表性实施方式，详细阐释本发明的原理和精神。

图1是本发明一实施例的银行系统内部交易的兑换处理方法流程示意图。如图1所示，该方法包括：

步骤S101，接收客户发起的交易请求，在所述交易请求中获取内部交易的兑换请求；

步骤S102，根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，将所述兑换信息进行折算，获取兑换后金额及账户货币汇率在内的折算后的兑换信息；

步骤S103，组织头寸信息，依据所述折算后的兑换信息对所述头寸信息的字段进行赋值；

步骤S104，对所述账户货币汇率进行检查，检查完成后更新兑换信息记录表并报送所述头寸信息；

步骤S105，在报送所述头寸信息完成后，根据所述折算后的兑换信息处理所述交易请求，记录账户流水信息并报送总账信息。

进一步的，参考图2，为本发明另一实施例的银行系统内部交易的兑换处理方法流程示意图。如图2所示，在步骤S105之后，该方法还包括：

步骤S106，在交易完成后，按照业务需求打印兑换水单，该兑换水单将具体交易流水信息呈现给客户。

该方法能够作为内部兑换的通用流程，使得海外业务的多样性获得了支撑，汇率信息和兑换金额不再只能从前端或外围获取，交易内部的兑换应用场景更加广泛，交易内部多次兑换的场景同样能够适用。

为了对上述银行系统内部交易的兑换处理方法进行更为清楚的解释，下面结合具体的实施例对每一步来进行说明。

步骤S101：

客户可以通过前端或外围系统发起交易。

在接收到客户发起的交易请求后，可以根据所述交易请求，判断是否包含内部兑换情况，比如SWEEP签约账户会涉及内部交易；

若包含所述内部兑换情况，获取内部交易的兑换请求；

若不包含所述内部兑换情况，直接处理所述交易请求。

步骤S102：

根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，其中至少包括：优惠账户、优惠客户、优惠账户货币、对方账户货币、买卖方向及钞汇类型；

调用兑换公共机制算法将所述兑换信息进行折算，得到折算后的兑换信息，并确定汇率优惠类型；其中折算后的兑换信息至少包括：兑换后金额、账户货币最终汇率及对方账户最终汇率。

该步骤主要是为组织头寸信息做准备。

在内部兑换过程中，本步骤进行收集兑换信息进行折算是最关键的步骤，这里与普通场景下的兑换过程完全不同，且关系到后续内部交易是否能够正常完成。

在获取到前面步骤(步骤S101)上送的兑换请求相应的兑换数据后，按照以下公式进行折算：

(1)、外币兑换为本币：本币金额＝外币金额*外币汇率/外币汇率单位；

(2)、本币兑换为外币：外币金额＝本币金额*外币汇率单位/外币汇率；

通过计算获取兑换后金额及账户货币汇率在内的折算后的兑换信息，将获取到的信息提供给后续步骤进一步处理。

步骤S103：

组织兑换服务对外输入信息和银行系统内部兑换上送数据，依据所述折算后的兑换信息对组织的信息中的字段进行赋值，并采集汇兑统计信息，得到头寸信息。

折算后的兑换信息包括：兑换后的等值本币金额、目标兑换货币金额、命中的汇率优惠类型、牌价版本日期、牌价版本时间、牌价版本号、账户货币最终汇率及对手货币最终汇率等信息；其中，兑换后的等值本币金额及目标兑换货币金额赋值给兑换检查头寸记录服务的输入信息；而剩下的字段则赋值给银行系统内部兑换交易服务的输入信息。这两部分赋值完成后，进一步再调用检查和报送头寸的服务进行接下来的操作。

步骤S104：

对所述账户货币汇率进行检查，检查完成后更新兑换信息记录表并报送所述头寸信息。

步骤S105：

步骤S106：

在交易完成后，按照业务需求打印兑换水单给客户。

下面结合两个示例性场景来对银行系统内部交易的兑换处理方法进行说明，然而值得注意的是该实施例仅是为了更好地说明本发明，并不构成对本发明不当的限定。

第一示例性场景：

参考图3，为本发明一具体实施例的第一示例性场景的账户关系示意图。如图3所示，存款账户A，与账户C签约了PULL(转入)的SWEEP合同；存款账户B，与账户D签约了PUSH(转出)的SWEEP合同。

当发生转账交易时，账户A的金额将转入账户B，此时账户A如果余额达不到SWEEP合同约定的金额，则会触发SWEEP合同，将账户C的金额转入账户A，使账户A的余额保持在约定的金额之上。

同时，当账户B收到的金额超过SWEEP合同限制时，同样会触发SWEEP，将账户B的金额转入账户D，使账户B的余额保持在约定的金额之下。

在该场景下，账户A向账户B的转账属于交易本身的兑换，而账户C向账户A和账户B向账户D的兑换属于内部交易兑换，此时可以基于本发明的银行系统内部交易的兑换处理方法完成内部交易的兑换，保证交易的正常处理；而如果利用现有的银行系统处理的交易本身兑换的流程，无法直接处理内部交易的兑换，则无法确保SWEEP合同的交易处理。

第二示例性场景：

参考图4，为本发明一具体实施例的第二示例性场景的账户关系示意图。如图4所示，账户A'需要进行结清关户，账户A'的本金将会转移给账户B'，而利息部分会转移给账户C'。

在该场景下，账户A'向账户B'的兑换属于交易本身的兑换，而账户A'向账户C'的兑换则属于内部兑换，此时可以基于本发明的银行系统内部交易的兑换处理方法完成内部交易的兑换，保证交易的正常处理。而现有的流程并不适用于该场景的情况，无法满足结清关户的兑换。

需要说明的是，尽管在上述实施例及附图中以特定顺序描述了本发明方法的操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。附加地或备选地，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，和/或将一个步骤分解为多个步骤执行。

在介绍了本发明示例性实施方式的方法之后，接下来，参考图5至图8对本发明示例性实施方式的银行系统内部交易的兑换处理系统进行介绍。

银行系统内部交易的兑换处理系统的实施可以参见上述方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的术语“模块”或者“单元”，可以是实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

基于同一发明构思，本发明还提出了一种银行系统内部交易的兑换处理系统，如图5所示，该系统包括：

请求获取模块510，用于接收客户发起的交易请求，在所述交易请求中获取内部交易的兑换请求；

折算模块520，用于根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，将所述兑换信息进行折算，获取兑换后金额及账户货币汇率在内的折算后的兑换信息；

组织头寸信息模块530，用于组织头寸信息，依据所述折算后的兑换信息对所述头寸信息的字段进行赋值；

头寸信息报送模块540，用于对所述账户货币汇率进行检查，检查完成后更新兑换信息记录表并报送所述头寸信息；

交易处理模块550，用于在报送所述头寸信息完成后，根据所述折算后的兑换信息处理所述交易请求，记录账户流水信息并报送总账信息。

进一步的，参考图6，为本发明另一实施例的银行系统内部交易的兑换处理系统架构示意图。如图6所示，该系统还包括：

兑换水单打印模块560，用于在交易完成后，按照业务需求打印兑换水单。

在一具体实施例中，参考图7，为本发明一具体实施例的请求获取模块的详细架构示意图。如图7所示，所述请求获取模块510包括：

内部兑换判断单元511，用于根据所述交易请求，判断是否包含内部兑换情况；

若包含所述内部兑换情况，调用兑换请求获取单元512，获取内部交易的兑换请求；

若不包含所述内部兑换情况，调用交易处理单元513，直接处理所述交易请求。

在一具体实施例中，参考图8，为本发明一具体实施例的折算模块的详细架构示意图。如图8所示，所述折算模块520包括：

兑换信息收集单元521，用于根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，其中至少包括：优惠账户、优惠客户、优惠账户货币、对方账户货币、买卖方向及钞汇类型；

折算单元522，用于调用兑换公共机制算法将所述兑换信息进行折算，得到折算后的兑换信息，并确定汇率优惠类型；其中折算后的兑换信息至少包括：兑换后金额、账户货币最终汇率及对方账户最终汇率。

在一具体实施例中，所述组织头寸信息模块530具体用于：

应当注意，尽管在上文详细描述中提及了银行系统内部交易的兑换处理系统的若干模块，但是这种划分仅仅是示例性的并非强制性的。实际上，根据本发明的实施方式，上文描述的两个或更多模块的特征和功能可以在一个模块中具体化。反之，上文描述的一个模块的特征和功能可以进一步划分为由多个模块来具体化。

基于前述发明构思，如图9所示，本发明还提出了一种计算机设备900，包括存储器910、处理器920及存储在存储器910上并可在处理器920上运行的计算机程序930，所述处理器920执行所述计算机程序930时实现前述银行系统内部交易的兑换处理方法。

基于前述发明构思，本发明还提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述银行系统内部交易的兑换处理方法。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

最后应说明的是：以上所述实施例，仅为本发明的具体实施方式，用以说明本发明的技术方案，而非对其限制，本发明的保护范围并不局限于此，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改或可轻易想到变化，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改、变化或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的精神和范围，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。

Claims

1.一种银行系统内部交易的兑换处理方法，其特征在于，该方法包括：

2.根据权利要求1所述的银行系统内部交易的兑换处理方法，其特征在于，该方法还包括：

在交易完成后，按照业务需求打印兑换水单。

3.根据权利要求1所述的银行系统内部交易的兑换处理方法，其特征在于，接收客户发起的交易请求，在所述交易请求中获取内部交易的兑换请求，包括：

根据所述交易请求，判断是否包含内部兑换情况；

若包含所述内部兑换情况，获取内部交易的兑换请求；

若不包含所述内部兑换情况，直接处理所述交易请求。

4.根据权利要求1所述的银行系统内部交易的兑换处理方法，其特征在于，根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，将所述兑换信息进行折算，获取兑换后金额及账户货币汇率在内的折算后的兑换信息，包括：

5.根据权利要求1所述的银行系统内部交易的兑换处理方法，其特征在于，组织头寸信息，依据所述折算后的兑换信息对所述头寸信息的字段进行赋值，包括：

6.一种银行系统内部交易的兑换处理系统，其特征在于，该系统包括：

7.根据权利要求6所述的银行系统内部交易的兑换处理系统，其特征在于，该系统还包括：

兑换水单打印模块，用于在交易完成后，按照业务需求打印兑换水单。

8.根据权利要求6所述的银行系统内部交易的兑换处理系统，其特征在于，所述请求获取模块包括：

内部兑换判断单元，用于根据所述交易请求，判断是否包含内部兑换情况；

若包含所述内部兑换情况，调用兑换请求获取单元，获取内部交易的兑换请求；

若不包含所述内部兑换情况，调用交易处理单元，直接处理所述交易请求。

9.根据权利要求6所述的银行系统内部交易的兑换处理系统，其特征在于，所述折算模块包括：

兑换信息收集单元，用于根据所述内部交易的兑换请求收集兑换信息，其中至少包括：优惠账户、优惠客户、优惠账户货币、对方账户货币、买卖方向及钞汇类型；

折算单元，用于调用兑换公共机制算法将所述兑换信息进行折算，得到折算后的兑换信息，并确定汇率优惠类型；其中折算后的兑换信息至少包括：兑换后金额、账户货币最终汇率及对方账户最终汇率。

10.根据权利要求6所述的银行系统内部交易的兑换处理系统，其特征在于，所述组织头寸信息模块具体用于：

11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方法。

12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至5任一所述方法。