CN114677223A - 信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种信息获取方法，可以应用于互联网技术领域或金融领域。该信息获取方法包括：获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数；确定所述m个账户信息中每个账户的账户交易成本信息，其中，所述账户交易成本信息用于标识账户使用成本增加倍率；基于所述账户交易成本信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列；以及基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。本公开还提供了一种信息获取装置、设备、存储介质和程序产品。

Description

信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品

技术领域

本公开涉及互联网技术领域或金融领域，具体涉及一种信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品。

背景技术

随着金融业务的快速发展，用户存贷业务等需要进行还款等账户交易的业务快速增长。在进行账户交易时，通常需要用户根据交易计划提前将交易资金手工划转至指定的交易账户，并且交易平台往往通常仅支持一个或一类账户自动交易，不仅耗费用户大量宝贵时间和精力，也无法做到科学合理筛选交易账户组合。

发明内容

鉴于上述问题，本公开的实施例提供了提高还款智能性和科学性的信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种信息获取方法，其特征在于，包括：获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数；确定所述m个账户信息中每个账户的账户交易成本信息，其中，所述账户交易成本信息用于标识账户使用成本增加倍率；基于所述账户交易成本信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列；以及基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。

根据本公开的实施例，所述确定所述m个账户信息中每个账户的账户成本信息包括：获取账户可用信息和账户加成可用信息；以及基于所述账户可用信息和所述账户加成可用信息计算得到所述账户成本信息，其中，所述账户加成可用信息基于账户可用信息和预设的第一损失计算规则计算得到。

根据本公开的实施例，所述基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息包括：计算所述账户使用序列的账户可用额度和，其中，所述账户可用额度和基于所述账户可用信息获取；计算所述待处理交易信息与所述账户可用额度和的第一差值；以及当所述第一差值小于或等于零时，获取账户推荐信息。

根据本公开的实施例，所述获取账户推荐信息包括如下步骤：S1.计算待处理交易信息与所述账户使用序列中第一个账户可用信息的第二差值；S2.当所述第二差值大于零时，计算所述第二差值与第二个账户可用信息的第三差值；以及S3.依照步骤S1～S2的方法循环计算第i差值与第i个账户可用信息的第i+1差值，直至第j差值小于或等于零时，获取j-1个推荐账户，其中，i按从小到大的顺序遍历[2，j-1]中的整数值，其中，j满足2≤j≤m+1且j为整数。

根据本公开的实施例，在获取j-1个推荐账户后，所述方法还包括：基于所述j-1个推荐账户中每个账户的账户可用信息获取账户分配额度信息。

根据本公开的实施例，当所述第一差值大于零时，获取交易展示信息，其中，所述交易展示信息包含交易未完成损耗信息，所述交易未完成损耗信息基于第一差值和预设的第二损失计算规则计算得到。

根据本公开的实施例，所述交易未完成损耗信息包括罚息损耗信息和信用损耗信息。

本公开的第二方面提供了一种信息获取装置，包括：获取模块，配置为获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数；第一计算模块，配置为确定所述m个账户信息中每个账户的账户交易成本信息，其中，所述账户交易成本信息用于标识账户使用成本增加倍率；排序模块，配置为基于所述账户交易成本信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列；以及第二计算模块，配置为基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。

根据本公开的实施例，第一计算模块还可以包括第一获取子模块和第一处理子模块。其中，第一获取子模块被配置为获取账户可用信息和账户加成可用信息。第一处理子模块被配置为基于所述账户可用信息和所述账户加成可用信息计算得到所述账户成本信息。其中，所述账户加成可用信息基于账户可用信息和预设的第一损失计算规则计算得到。

根据本公开的实施例，第二计算模块还可以包括第二处理子模块、第三处理子模块和第二获取子模块。其中，第二处理子模块被配置为计算所述账户使用序列的账户可用额度和，其中，所述账户可用额度和基于所述账户可用信息获取。第三处理子模块被配置为计算所述待处理交易信息与所述账户可用额度和的第一差值。第二获取子模块被配置为当所述第一差值小于或等于零时，获取账户推荐信息。

根据本公开的实施例，第二获取子模块还可以包括差值计算单元和账户汇总单元。其中，差值计算单元被配置为从原始待处理交易信息和账户使用序列中第一个可用账户信息开始，循环计算剩余待处理交易信息与剩余序列中第一个可用账户额度的差值，直至差值小于或等于零。账户汇总单元被配置为当差值小于或等于零时，汇总第1个至第j-1个可用账户，其中，j满足2≤j≤m+1且j为整数。

根据本公开的实施例，第二计算模块还可以包括第三获取子模块。其中，第三获取子模块被配置为基于所述j-1个推荐账户中每个账户的账户可用信息获取账户分配额度信息。

根据本公开的实施例，第二计算模块还可以包括第四获取子模块。其中，第四获取子模块7405被配置为当第一差值大于零时，获取交易展示信息。其中，所述交易展示信息包含交易未完成损耗信息，所述交易未完成损耗信息基于第一差值和预设的第二损失计算规则计算得到。

本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述信息获取方法。

本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述信息获取方法。

本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述信息获取方法。

本公开的实施例提供的方法，可以基于账户使用成本自动对可执行交易的账户进行配置，提高账户交易的智能性和科学性，提升用户体验。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品的应用场景图。

图2示意性示出了根据本公开实施例的信息获取方法的流程图。

图3示意性示出了根据本公开实施例的确定账户成本信息的方法的流程图。

图4示意性示出了根据本公开实施例的获取账户组合信息的方法的流程图。

图5示意性示出了根据本公开实施例的获取账户推荐信息的方法的流程图。

图6示意性示出了根据本公开实施例的获取账户分配额度信息的方法的流程图。

图7示出了本公开示例贷款还款过程的系统结构图。

图8示出了本公开示例的智能还款系统3的模块结构图。

图9示出了本公开示例的贷款借据还款成本指标构成图。

图10示出了本公开示例的智能还款试算模块的详细实现流程图。

图11示意性示出了根据本公开实施例的信息获取装置的结构框图。

图12示意性示出了根据本公开一些具体的实施例的第一计算模块720的结构框图。

图13示意性示出了根据本公开一些具体的实施例的第二计算模块740的结构框图。

图14示意性示出了根据本公开一些具体的实施例的第二获取子模块7403的结构框图。

图15示意性示出了根据本公开另一些具体的实施例的第二计算模块740的结构框图。

图16示意性示出了根据本公开再一些具体的实施例的第二计算模块740的结构框图。

图17示意性示出了根据本公开实施例的适于实现信息获取方法的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

随着金融业务的快速发展，用户存贷业务等需要进行还款等账户交易的业务快速增长。在进行账户交易时，通常需要用户根据还款计划提前将交易资金手工划转至指定的交易账户，并且交易平台往往通常仅支持一个或一类账户自动还款交易。如果用户有多种账户交易需求，例如使用了贷款、定期理财、票据等众多产品的时候，对交易时间、交易金额、用款计划、定期理财到期提取、票据兑付等纷繁复杂的场景，都需要客户提前分析账户情况、规划交易计划、筹措交易资金。不仅耗费用户大量宝贵时间和精力，也无法做到科学合理筛选交易账户组合。并且客户根据自己的主观想法交易，无法做到科学合理的分配交易资金，也容易出现未能及时处理交易，导致交易逾期产生罚息等损耗，而且影响征信。亟需一种自动化，科学性程度较高的智能还款解决方案。

针对现有技术中存在的上述问题，本公开的实施例提供了一种信息获取方法，包括：获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数；确定所述m个账户信息中每个账户的账户成本信息，其中，所述账户成本信息用于标识账户使用成本增加倍率；基于所述第一属性信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列；基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。

需要说明的是，本公开实施例提供的信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品可用于互联网技术在账户交易相关方面，也可用于除互联网技术之外的多种领域，如金融领域等。本公开实施例提供的信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品的应用领域不做限定。

以下将结合附图及其说明文字围绕实现本公开的至少一个目的的上述操作进行阐述。

图1示意性示出了根据本公开实施例的信息获取方法、装置、设备、介质和程序产品的应用场景图。

如图1所示，根据该实施例的应用场景100可以包括终端设备101、102、103，网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备101、102、103通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。终端设备101、102、103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。

终端设备101、102、103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备101、102、103所浏览的网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的用户请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如根据用户请求获取或生成的网页、信息、或数据等)反馈给终端设备。

需要说明的是，本公开实施例所提供的信息获取方法一般可以由服务器105执行。相应地，本公开实施例所提供的信息获取装置一般可以设置于服务器105中。本公开实施例所提供的信息获取方法也可以由不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群执行。相应地，本公开实施例所提供的信息获取装置也可以设置于不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群中。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

以下将基于图1描述的场景，通过图2～图6对公开实施例的信息获取方法进行详细描述。

图2示意性示出了根据本公开实施例的信息获取方法的流程图。

如图2所示，该实施例的信息获取方法包括操作S210～操作S240，该交易处理方法可以由处理器执行，也可以由包括处理器的任何电子设备执行。

在操作S210，获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数。

根据本公开的实施例，待处理交易信息可以包括待处理还款指令信息，用于标识用户需在指定的时间完成指定数额的还款等类型的账户交易额度。其中，账户信息为当前可用于完成待处理交易信息的账户信息。可以理解，用户标识与账户信息存在映射关系。在本公开的是实施例中，一个用户标识对应有两个或两个以上的账户信息。例如，可以包含活期账户信息，定期账户信息，理财账户信息，法人账户(可用于透支贷款)信息等。可以基于本公开的实施例的方法对账户进行筛选和组合以更为智能科学，降低交易成本地完成所述待处理交易。

在操作S220，确定所述m个账户信息中每个账户的账户交易成本信息，其中，所述账户交易成本信息用于标识账户使用成本增加倍率。

根据本公开的实施例，当将账户用于完成待处理交易信息时，每个账户都有相应的交易成本，即交易本金成本。其中，交易成本可以不止包含当前可用于完成交易的支取额度，还可以包含为了支取账户金额以完成交易损失的收益性额度。例如，定期账户或理财账户提前支取造成的利息损失，法人账户透支贷款功能提前计算预付利息等。其中，为完成交易造成的收益性额度损失应计算至交易成本中，由交易本金额度和交易收益性损失额度共同构成实际的交易成本。可以理解，当包含交易收益性损失额度时，实际交易成本大于交易本金成本由此，可以利用账户交易成本信息标识账户使用成本增加倍率，即实际交易成本/交易本金成本，以判断使用某一账户处理完成待处理交易的额外损失程度。

在操作S230，基于所述账户交易成本信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列。应理解，账户交易成本信息越小，说明该账户负担的额外成本(收益性额度损失)越低。由此，可以基于排序获得的账户使用序列获取不同账户使用的优先级，以在完成待处理交易的基础上降低用户额外的收益性损失，提升用户体验。

在操作S240，基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。

在本公开的实施例中，账户组合信息可以用于向用户展示与待处理交易相关的账户组合，例如为完成待处理交易可以使用的账户组合，资金分配，以及无法完成交易可能产生的损失。

本公开的实施例，通过计算账户交易成本信息来获取账户排序优先级，实现自动化科学化完成交易，提升交易处理的智能性，提升了用户体验。

图3示意性示出了根据本公开实施例的确定账户成本信息的方法的流程图。

如图3所示，该实施例的确定账户成本信息的方法包括操作S310～操作S320。

在操作S310，获取账户可用信息和账户加成可用信息。其中，所述账户加成可用信息基于账户可用信息和预设的第一损失计算规则计算得到。

在操作S320，基于所述账户可用信息和所述账户加成可用信息计算得到所述账户成本信息。

在本公开的实施例中，可以设定账户用于完成待处理交易的实际成本为账户加成可用信息，账户余额为账户可用信息。其中，收益性损失可以基于交易本金结合第一损失计算规则计算得到。第一损失计算规则包括但不限于定期账户、理财账户提前支取交易本金数额的资金损失的利息的计算规则；法人账户透支贷款功能预付利息计算规则等。进一步，可以利用账户加成可用信息和账户可用信息基于预设的算法计算得到账户成本信息。例如，可以计算账户加成可用信息与账户可用信息的比值，计算倍率数据。

图4示意性示出了根据本公开实施例的获取账户组合信息的方法的流程图。

如图4所示，该实施例的获取账户组合信息的方法包括操作S410～操作S430。

在操作S410，计算所述账户使用序列的账户可用额度和，其中，所述账户可用额度和基于所述账户可用信息获取。例如，账户可用额度和可以为可以用于完成待处理交易的账户的余额的总和。

在操作S420，计算所述待处理交易信息与所述账户可用额度和的第一差值。

在操作S430，当所述第一差值小于或等于零时，获取账户推荐信息。

应理解，当第一差值小于或等于零，说明账户使用序列中的账户足以完成待处理交易，此时，可以获取账户推荐信息，以便向用户智能化推荐用于完成待处理交易的账户组合。

图5示意性示出了根据本公开实施例的获取账户推荐信息的方法的流程图。

如图5所示，该实施例的获取账户推荐信息的方法包括操作S510～操作S530。

在操作S510，计算待处理交易信息与所述账户使用序列中第一个账户可用信息的第二差值。

当所述第二差值大于零时，执行步骤S520。

在操作S520，计算所述第二差值与第二个账户可用信息的第三差值。

在操作S530，依照步骤S1～S2的方法循环计算第i差值与第i个账户可用信息的第i+1差值，直至第j差值小于或等于零时，获取j-1个推荐账户，其中，i按从小到大的顺序遍历[2，j-1]中的整数值，其中，j满足2≤j≤m+1且j为整数。

在本公开的实施例中，可以从账户使用序列中的第一个可用账户开始，循环计算剩余待处理交易信息与剩余序列中第一个可用账户额度的差值，直至差值小于或等于零。具体的，可以计算待处理交易信息与所述账户使用序列中第一个账户可用信息的第二差值。当所述第二差值大于零时，计算所述第二差值与第二个账户可用信息的第三差值。当第三差值大于零时，计算第三差值与第二个账户可用信息的第四差值。依此类推。可以理解，当剩余待处理交易信息与剩余序列中第一个可用账户额度的差值大于零时，说明已参与计算的所有的可用账户不足以支持全部待处理交易信息的处理。当差值小于或等于零时，说明当前截止到当前计算账户的所有可用账户足以完成全部待处理交易。设排序前j-1个账户的可用信息可以满足待处理交易的需求。则当循环至第j-1个账户时，可以计算第j-1差值与第j-1个账户可用信息的第j差值，且第j差值小于或等于零，此时筛选获得了第1个至第j-1个共计j-1个可用账户。由于可用账户从账户使用序列中遍历筛选，所筛选的可用账户具备较低的使用成本，可以将所筛选的可用账户作为推荐账户。

进一步，在获取推荐账户后，还可以获取每个推荐账户的分配额度信息。

图6示意性示出了根据本公开实施例的获取账户分配额度信息的方法的流程图。

如图6所示，该实施例的获取账户分配额度信息的方法包括操作S610。

在操作S610，基于所述j-1个推荐账户中每个账户的账户可用信息获取账户分配额度信息。可以理解，在分配j-1个推荐账户中每个账户的使用额度时，可以基于账户可用信息进行分配。其中，对于第1个至第j-2个账户，以账户全部可用额度作为分配额度，对于第j-1个账户，使用账户可用信息中的部分或全部额度，所述部分或全部额度与剩余待处理额度相同。

在本公开的实施例中，当第一差值大于零，说明账户使用序列中的账户不足以完成待处理交易。此时，可以获取交易展示信息。其中，交易展示信息用于对用户展示由于无法完成待处理交易，可能产生的交易未完成损耗信息。其中，交易未完成损耗信息基于第一差值和预设的第二损失计算规则计算得到。以贷款或信用卡还款为例，预设的第二损失计算规则可以为逾期罚息规则和逾期信用损耗规则。逾期罚息规则用于计算未还款额度的罚息，逾期信用损耗规则用于计算由于未及时还款对用户信用度的影响。

在一些具体的实施例中，交易未完成损耗信息包括罚息损耗信息和信用损耗信息。其中，罚息损耗信息可以包括逾期罚息金额，信用损耗信息可以包括授信额度下降金额。可以基于缺失金融(即第一差值)，罚息损耗信息以及信用损耗信息对用户进行展示，以供用户制定后续交易处理策略。

下面结合图7-图10详细描述根据本公开实施例的基于信息获取方法。需理解的是，下述描述仅是示例性说明，而不是对本公开的具体限制。

在本示例中，以贷款还款过程获取推荐账户信息或交易展示信息为示例，图7示出了本公开示例的贷款还款过程的系统结构图，包括银行交易系统1、贷款系统2、智能还款系统3。图8示出了本公开示例的智能还款系统3的模块结构图。

在图7中，银行交易系统1用于获取客户账户开销户、账户变动及交易信息，提供给贷款系统2处理。贷款系统2用于对客户借款和还款进行记账处理，如果客户借款指令，则直接调用贷款放款服务处理；如果贷款还款日，则提供贷款借据数据给智能还款系统3处理。智能还款系统3用于接收贷款借据数据，完成贷款智能还款处理。

在图8中，智能还款系统3还包括贷款本息计算模块31、智能还款试算模块32、推荐组合输出模块33和贷款还款入账模块34。其中，贷款本息计算模块31用于根据贷款借据余额、利率、还款计划等要素，完成贷款本息的计算。智能还款试算模块32用于接收待归还的贷款本息金额，计算所有还款账户的可用余额、损失金额、预付利息、还款成本等指标，测算最优还款账户组合方案。推荐组合输出模块33用于展示最优还款账户组合方案供客户选择。贷款还款入账模块34用于经客户选择确认后系统根据还款组合方案自动入账处理。

图9示出了本公开示例的贷款借据还款成本指标构成图，指标包括n个还款账户中每个账户的账户还款成本Ac、账户可用余额Ab、损失金额Al、贷款预付利息Ai、罚息金额Lo、逾期信用损失Lt、借据还款成本Lc等。其中，账户还款成本Ac用以体现使用该账户还款需要承担的成本。账户可用余额Ab标识账户实际可以支付的金额。账户损失金额Al用于标识定期或理财提前赎回或其他原因造成的损失。以法人账户透支贷款功能为例，贷款预付利息Ai用以提前计算预付利息。在本示例中，还可以包含其他指标Ax，用于表示还可以纳入计算的收益性损耗。其中，账户还款成本Ac计算公式为：

账户还款成本Ac＝账户可用余额Ab+损失金额Al+贷款预付利息Ai+其他指标Ax。例如，往来户账户可用余额Ab 100元，使用该账户还款100元不会造成其他的影响，因此账户还款成本为100元，而单位定期可用余额Ab 200元，但是定期还未到期，如果提前支取原本定期利息收益会变成活期利息收益，这部分的利差即为账户损失金额Al 20元也需要计入还款成本中，即账户还款成本220元。

在本示例中，定义用于智能筛选可用账户的关键指标——账户还款成本率，通过以下公式计算：

账户还款成本率＝账户还款成本Ac÷账户可用余额Ab。

遍历计算所有账户的账户还款成本率，对其由小到大排序，获取账户使用序列。其中账户还款成本率越低越好，说明该账户还款无需承担额外的附加成本。

本示例基于借据还款成本Lc的计算智能获取推荐账户。具体流程为从账户使用序列中的第一个账户开始，循环判断是否满足剩余借据还款金额Ra是否满足当前剩余借据还款金额Ra_n-当前账户可用余额Ab＞0，如果满足，则继续基于下一个还款账户判断是否满足当前剩余借据还款金额Ra_n-当前账户可用余额Ab＞0，遍历所有还款账户，筛选满足以上条件的n个还款账户，即为推荐的还款账户组合。此即借据还款的最优解，可以进一步计算各还款账户分配金额。

其中，当所有账户均不足以完成还款时，可以计算最低借据还款成本Lcm，为所有账户还款成本Ac、罚息金额Lo、逾期信用损失金额Lt的合计，用以体现该借据还款需要承担的成本。

最低借据还款成本

其中，i为第i个还款账户，罚息金额Lo指已筛选还款账户可用余额不足

小于借据还款金额Ra，导致借据逾期产生罚息金额。逾期信用损失金额Lt，借据逾期后影响客户信用度，导致客户授信额度下降。

示例性列出还款账户组合及分配金额如表1所示：

表1

可对客展示表1中的全部或部分信息。

图10示出了本公开示例的智能还款试算模块的详细实现流程图，详细步骤如下：

步骤S321：接收借据待还款的本息金额数据。

步骤S322：遍历所有还款账户，根据账户还款成本Ac计算公式，逐个账户计算账户可用余额、账户损失金额、贷款预付利息金额等指标。

步骤S323：根据上述步骤计算的账户还款成本率＝账户还款成本Ac/账户可用余额Ab，对其由小到大升序排序。

步骤S324：根据借据还款金额Ra，汇总以上还款账户可用余额，

判断还款账户余额是否足额，如果余额充足则直接转入步骤S326，否则继续步骤S325处理。

步骤S325：根据以上计算的借据还款差额

并结合借据的逾期利率、客户授信额度等信息，计算借据罚息金额和逾期信用损失金额。

步骤S326：根据借据还款成本Lc计算公式，循环筛选可用账户，得到最优的还款账户组合和账户分配额度。

步骤S327：输出还款展示信息。

本公开示例的贷款智能还款方法，引入账户还款成本、借据还款成本等指标，通过智能还款试算模块处理，推荐给客户最优还款方案选择并系统自动还款，具有如下的效果与优点：支持多个账户(往来户、定期、安心账户、理财、保证金、贷款等)自动还款；简化客户调拨资金和手工还款流程，降低客户还款难度；智能推荐最优还款方案供客户选择，便于客户科学合理地决策，以实现客户利益最大化。

基于上述信息获取方法，本公开还提供了一种信息获取装置。以下将结合图7对该装置进行详细描述。

图11示意性示出了根据本公开实施例的信息获取装置的结构框图。

如图11所示，该实施例的信息获取装置700包括获取模块710、第一计算模块720、排序模块730和第二计算模块740。

其中，获取模块710被配置为获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数。

第一计算模块720被配置为确定所述m个账户信息中每个账户的账户交易成本信息，其中，所述账户交易成本信息用于标识账户使用成本增加倍率。

排序模块730被配置为基于所述账户交易成本信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列。

第二计算模块740被配置为基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。

图12示意性示出了根据本公开一些具体的实施例的第一计算模块720的结构框图。

如图12所示，该一些具体的实施例的第一计算模块720还可以包括第一获取子模块7201、第一处理子模块7202。

其中，第一获取子模块7201被配置为获取账户可用信息和账户加成可用信息。

第一处理子模块7202被配置为基于所述账户可用信息和所述账户加成可用信息计算得到所述账户成本信息。其中，所述账户加成可用信息基于账户可用信息和预设的第一损失计算规则计算得到。

图13示意性示出了根据本公开一些具体的实施例的第二计算模块740的结构框图。

如图13所示，该一些具体的实施例的第二计算模块740包括第二处理子模块7401、第三处理子模块7402、第二获取子模块7403。

其中，第二处理子模块7401被配置为计算所述账户使用序列的账户可用额度和，其中，所述账户可用额度和基于所述账户可用信息获取。

第三处理子模块7402被配置为计算所述待处理交易信息与所述账户可用额度和的第一差值。

第二获取子模块7403被配置为当所述第一差值小于或等于零时，获取账户推荐信息。

图14示意性示出了根据本公开一些具体的实施例的第二获取子模块7403的结构框图。

如图14所示，该一些具体的实施例的第二获取子模块7403包括差值计算单元74031、账户汇总单元74032。

其中，差值计算单元74031被配置为从原始待处理交易信息和账户使用序列中第一个可用账户信息开始，循环计算剩余待处理交易信息与剩余序列中第一个可用账户额度的差值，直至差值小于或等于零。

账户汇总单元74032被配置为当差值小于或等于零时，汇总第1个至第j-1个可用账户，其中，j满足2≤j≤m+1且j为整数。

图15示意性示出了根据本公开另一些具体的实施例的第二计算模块740的结构框图。

如图15所示，该另一些具体的实施例的第二计算模块740还可以包括第三获取子模块7404。

其中，第三获取子模块7404被配置为基于所述j-1个推荐账户中每个账户的账户可用信息获取账户分配额度信息。

图16示意性示出了根据本公开再一些具体的实施例的第二计算模块740的结构框图。

如图16所示，该再一些具体的实施例的第二计算模块740还可以包括第四获取子模块7405。

其中，第四获取子模块7405被配置为当第一差值大于零时，获取交易展示信息。其中，所述交易展示信息包含交易未完成损耗信息，所述交易未完成损耗信息基于第一差值和预设的第二损失计算规则计算得到。

根据本公开的实施例，获取模块710、第一计算模块720、排序模块730、第二计算模块740、第二处理子模块7401、第三处理子模块7402、第二获取子模块7403、第三获取子模块7404、第四获取子模块7405、差值计算单元74031和账户汇总单元74032中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，获取模块710、第一计算模块720、排序模块730、第二计算模块740、第二处理子模块7401、第三处理子模块7402、第二获取子模块7403、第三获取子模块7404、第四获取子模块7405、差值计算单元74031和账户汇总单元74032中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，获取模块710、第一计算模块720、排序模块730、第二计算模块740、第二处理子模块7401、第三处理子模块7402、第二获取子模块7403、第三获取子模块7404、第四获取子模块7405、差值计算单元74031和账户汇总单元74032中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图17示意性示出了根据本公开实施例的适于实现信息获取方法的电子设备的方框图。

如图17所示，根据本公开实施例的电子设备900包括处理器901，其可以根据存储在只读存储器(ROM)902中的程序或者从存储部分908加载到随机访问存储器(RAM)903中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器901例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器901还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器901可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 903中，存储有电子设备900操作所需的各种程序和数据。处理器901、ROM902以及RAM 903通过总线904彼此相连。处理器901通过执行ROM 902和/或RAM 903中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 902和RAM 903以外的一个或多个存储器中。处理器901也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备900还可以包括输入/输出(I/O)接口905，输入/输出(I/O)接口905也连接至总线904。电子设备900还可以包括连接至I/O接口905的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分906；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分907；包括硬盘等的存储部分908；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分909。通信部分909经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器910也根据需要连接至I/O接口905。可拆卸介质911，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器910上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分908。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 902和/或RAM 903和/或ROM 902和RAM 903以外的一个或多个存储器。

本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机系统中运行时，该程序代码用于使计算机系统实现本公开实施例所提供的方法。

在该计算机程序被处理器901执行时执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分909被下载和安装，和/或从可拆卸介质911被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分909从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质911被安装。在该计算机程序被处理器901执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合或/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (11)

1.一种信息获取方法，其特征在于，包括：

获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数；

确定所述m个账户信息中每个账户的账户交易成本信息，其中，所述账户交易成本信息用于标识账户使用成本增加倍率；

基于所述账户交易成本信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列；以及

基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述确定所述m个账户信息中每个账户的账户成本信息包括：

获取账户可用信息和账户加成可用信息；以及

基于所述账户可用信息和所述账户加成可用信息计算得到所述账户成本信息，

其中，所述账户加成可用信息基于账户可用信息和预设的第一损失计算规则计算得到。

3.根据权利要求2所述的方法，其中，所述基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息包括：

计算所述账户使用序列的账户可用额度和，其中，所述账户可用额度和基于所述账户可用信息获取；

计算所述待处理交易信息与所述账户可用额度和的第一差值；以及

当所述第一差值小于或等于零时，获取账户推荐信息。

4.根据权利要求3所述的方法，其中，所述获取账户推荐信息包括如下步骤：

S1.计算待处理交易信息与所述账户使用序列中第一个账户可用信息的第二差值；

S2.当所述第二差值大于零时，计算所述第二差值与第二个账户可用信息的第三差值；以及

S3.依照步骤S1～S2的方法循环计算第i差值与第i个账户可用信息的第i+1差值，直至第j差值小于或等于零时，获取j-1个推荐账户，其中，i按从小到大的顺序遍历[2，j-1]中的整数值，其中，j满足2≤j≤m+1且j为整数。

5.根据权利要求4所述的方法，其中，在获取j-1个推荐账户后，所述方法还包括：

基于所述j-1个推荐账户中每个账户的账户可用信息获取账户分配额度信息。

6.根据权利要求3所述的方法，其中，当所述第一差值大于零时，获取交易展示信息，其中，所述交易展示信息包含交易未完成损耗信息，所述交易未完成损耗信息基于第一差值和预设的第二损失计算规则计算得到。

7.根据权利要求6所述的方法，其中，所述交易未完成损耗信息包括罚息损耗信息和信用损耗信息。

8.一种信息获取装置，其特征在于，包括：

获取模块，配置为获取待处理交易信息，并基于用户标识获取m个账户信息，其中，m为大于或等于2的整数；

第一计算模块，配置为确定所述m个账户信息中每个账户的账户交易成本信息，其中，所述账户交易成本信息用于标识账户使用成本增加倍率；

排序模块，配置为基于所述账户交易成本信息对所述m个账户按照从小到大的顺序进行排序，获取账户使用序列；以及

第二计算模块，配置为基于所述待处理交易信息和所述账户使用序列获取账户组合信息。

9.一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据权利要求1～7中任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～7中任一项所述的方法。

11.一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～7中任一项所述的方法。

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