CN114418734A - 一种基于大数据的供应链金融服务管理系统 - Google Patents

一种基于大数据的供应链金融服务管理系统 Download PDF

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魏明
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Abstract

本发明公开了一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，包括前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、贸易信息管理系统、融资管理系统、和金融管理后台，所述前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、贸易信息管理系统、融资管理系统、结算管理系统、风险控制系统和外部配套接口均与金融管理后台连接，本发明实现方便了客户使用，节约了银行的营销和操作成本，客户可在网银端灵活自由的在合同额度内进行提款和还款，并实时到账，手续简便，且增强了业务办理的风险控制,尤其是有效地避免了因贸易信息的真实性而带来的业务风险，强化了因核心客户信用风险带来上下游子客户融资安全性的风险控制。

Description

一种基于大数据的供应链金融服务管理系统
技术领域
本发明属于供应链金融技术领域，更具体地说，尤其涉及一种基于大数 据的供应链金融服务管理系统。
背景技术
随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争 转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，“一荣 俱荣、一损俱损”；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应 链中上游的供应商，很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支持，而资金 短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现断链。维护所在供应链的生存， 提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积 极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生；
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企 业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息， 将风险控制在最低的金融服务，供应链金融是指银行向客户(核心企业)提 供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达 的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说，就 是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务 的一种融资模式。)
现有技术中的供应链金融服务管理系统不方便客户使用，增加了银行营 销和操作成本，客户提款、还款受限，到账慢，且业务办理时的风险较大， 会给上下游子客户带来较大的风险，因此我们提出一种基于大数据的供应链 金融服务管理系统。
发明内容
本发明的目的是为了解决现有技术中存在的缺点，实现方便了客户使用， 节约了银行的营销和操作成本，客户可在网银端灵活自由的在合同额度内进 行提款和还款，并实时到账，手续简便，且增强了业务办理的风险控制,尤其 是有效地避免了因贸易信息的真实性而带来的业务风险，强化了因核心客户 信用风险带来上下游子客户融资安全性的风险控制。
为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于大数据的供应链 金融服务管理系统，包括前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、贸 易信息管理系统、融资管理系统、结算管理系统、风险控制系统、外部配套 接口和金融管理后台，所述前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、 贸易信息管理系统、融资管理系统、结算管理系统、风险控制系统和外部配 套接口均与金融管理后台连接。
优选的，所述供应链管理系统用于核心企业认定、供应链建立和子客户 维护，其中核心企业和子客户之间的关系可以是一对多和多对多，一个核心 企业可以建立多条供应链，且一个客户既可以是一条供应链上的核心客户， 也可以是另一条供应链上的子客户。
优选的，所述供应链执行系统包括订单计划模块、生产模块、补货模块、 分销管理模块和逆向后勤。
优选的，所述订单计划模块根据客户的重要性和订单履行时间的要求来 制定订单履行计划，所述生产模块主要指在特定场所进行的组装，包括装配、 包装及贴标签活动，所述补货模块，零部件补货策略的目标是最大程度地减 少流水线的库存，所述分销管理模块是对产成品从制造商到配送中心再到最 终消费者的整个过程的管理，所述逆向后勤负责管理将客户退回的货物送回 给制造商或销毁。
优选的，所述贸易信息管理系统应收账款管理模块、订单管理模块和商 品供销协议模块，核心企业、子客户和银行之间都可上传订单和应收账款信 息，商品供销协议只能有核心企业和子客户上传，银行不能对其进行维护， 只能查询商品供销协议信息。
优选的，所述融资管理系统用于贷款申请、提款申请和审批，并对客户 的融资请求进行处理，所述融资管理系统包括拟交收电子仓单质押线上融资 和已有电子仓单质押线上融资两种业务模式，买方交易会员,可以预先利用银 行融资购得仓单，卖方交易会员,则可以以经市场注册的电子仓单在银行“贴 现”,快速获得流动资金。
优选的，所述结算管理系统用于核心企业付款和子客户归还贷款，核心 企业可以通过网银支付应付账款和订单，款项直接打入子客户的监管账户中， 如果监管账户被冻结且为自动还款，则收到付款后系统晚间自动从监管账户 扣款归还贷款。
优选的，所述风险控制系统包括信用风险控制、市场风险控制和操作风 险控制，所述信用风险控制包括接入专业征信机构，引入保险和担保，客户 智能准入控制；构建完善的用户信用评级体系和风险预警自动冻结、解冻额 度；所述市场风险控制包括风险预警与监测：多维风险指标，物权监控与评 估，产品、业务、模型和流程全面配置化管理，快速适应市场变化；所述操 作风险控制包括专人专岗、用户权限隔离，流程标准、规范，异常操作自动 预警和完整的操作记录、日志。
优选的，所述外部配套接口包括，
征信接口，平台成功接入多家第三方征信公司；
支付接口，支付接口成熟，微信、支付宝、银联快捷支付，根据公司具 体业务需求，有针对性的进行对接；
短信接口，主要用于注册消息，系统消息提醒，订单状态提醒；
物流接口，可对接物流公司，对接物流接口后，可以运输当中的货物进 行实时跟踪；
仓库监控，通过对接仓储接口，有效的对质押的产品信息进行监管；
电子签章，保证了供应链融资过程中，融资双方的贸易合法性和真实性。
优选的，所述前端门户为APP、小程序、客户端和自助机，所述前端门户 可用于资质申请、信用审批、尽职调查和个人中心信息查询。
本发明的技术效果和优点：
通过风险控制系统、贸易信息管理系统和结算管理系统的设计，风险控 制系统包括信用风险控制、市场风险控制和操作风险控制，信用风险控制包 括接入专业征信机构，引入保险和担保，客户智能准入控制；构建完善的用 户信用评级体系和风险预警自动冻结、解冻额度；市场风险控制包括风险预 警与监测：多维风险指标，物权监控与评估，产品、业务、模型和流程全面 配置化管理，快速适应市场变化；操作风险控制包括专人专岗、用户权限隔 离，流程标准、规范，异常操作自动预警和完整的操作记录、日志；
贸易信息管理系统应收账款管理模块、订单管理模块和商品供销协议模 块，核心企业、子客户和银行之间都可上传订单和应收账款信息，商品供销 协议只能有核心企业和子客户上传，银行不能对其进行维护，只能查询商品 供销协议信息；
结算管理系统用于核心企业付款和子客户归还贷款，核心企业可以通过 网银支付应付账款和订单，款项直接打入子客户的监管账户中，如果监管账 户被冻结且为自动还款，则收到付款后系统晚间自动从监管账户扣款归还贷 款，本发明方便了客户使用，节约了银行的营销和操作成本，客户可在网银 端灵活自由的在合同额度内进行提款和还款，并实时到账，手续简便，且增 强了业务办理的风险控制,尤其是有效地避免了因贸易信息的真实性而带来 的业务风险，强化了因核心客户信用风险带来上下游子客户融资安全性的风 险控制。
附图说明
图1为本发明供应链金融服务管理系统的框图；
图2为本发明供应链执行系统的框图；
图3为本发明风险控制系统的框图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图和 具体实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体 实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例， 本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施 例，都属于本发明保护的范围。
请参阅图1-3，本发明提供了一种基于大数据的供应链金融服务管理系 统，包括前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、贸易信息管理系统、 融资管理系统、结算管理系统、风险控制系统、外部配套接口和金融管理后 台，所述前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、贸易信息管理系统、 融资管理系统、结算管理系统、风险控制系统和外部配套接口均与金融管理 后台连接。
具体的，所述供应链管理系统用于核心企业认定、供应链建立和子客户 维护，其中核心企业和子客户之间的关系可以是一对多和多对多，一个核心 企业可以建立多条供应链，且一个客户既可以是一条供应链上的核心客户， 也可以是另一条供应链上的子客户。
具体的，所述供应链执行系统包括订单计划模块、生产模块、补货模块、 分销管理模块和逆向后勤。
具体的，所述订单计划模块根据客户的重要性和订单履行时间的要求来 制定订单履行计划，所述生产模块主要指在特定场所进行的组装，包括装配、 包装及贴标签活动，所述补货模块，零部件补货策略的目标是最大程度地减 少流水线的库存，所述分销管理模块是对产成品从制造商到配送中心再到最 终消费者的整个过程的管理，所述逆向后勤负责管理将客户退回的货物送回 给制造商或销毁。
具体的，所述贸易信息管理系统应收账款管理模块、订单管理模块和商 品供销协议模块，核心企业、子客户和银行之间都可上传订单和应收账款信 息，商品供销协议只能有核心企业和子客户上传，银行不能对其进行维护， 只能查询商品供销协议信息。
具体的，所述融资管理系统用于贷款申请、提款申请和审批，并对客户 的融资请求进行处理，所述融资管理系统包括拟交收电子仓单质押线上融资 和已有电子仓单质押线上融资两种业务模式，买方交易会员,可以预先利用银 行融资购得仓单，卖方交易会员,则可以以经市场注册的电子仓单在银行“贴 现”,快速获得流动资金。
具体的，所述结算管理系统用于核心企业付款和子客户归还贷款，核心 企业可以通过网银支付应付账款和订单，款项直接打入子客户的监管账户中， 如果监管账户被冻结且为自动还款，则收到付款后系统晚间自动从监管账户 扣款归还贷款。
具体的，所述风险控制系统包括信用风险控制、市场风险控制和操作风 险控制，所述信用风险控制包括接入专业征信机构，引入保险和担保，客户 智能准入控制；构建完善的用户信用评级体系和风险预警自动冻结、解冻额 度；所述市场风险控制包括风险预警与监测：多维风险指标，物权监控与评 估，产品、业务、模型和流程全面配置化管理，快速适应市场变化；所述操 作风险控制包括专人专岗、用户权限隔离，流程标准、规范，异常操作自动 预警和完整的操作记录、日志。
具体的，所述外部配套接口包括，
征信接口，平台成功接入多家第三方征信公司；
支付接口，支付接口成熟，微信、支付宝、银联快捷支付，根据公司具 体业务需求，有针对性的进行对接；
短信接口，主要用于注册消息，系统消息提醒，订单状态提醒；
物流接口，可对接物流公司，对接物流接口后，可以运输当中的货物进 行实时跟踪；
仓库监控，通过对接仓储接口，有效的对质押的产品信息进行监管；
电子签章，保证了供应链融资过程中，融资双方的贸易合法性和真实性。
具体的，所述前端门户为APP、小程序、客户端和自助机，所述前端门户 可用于资质申请、信用审批、尽职调查和个人中心信息查询。
使用时，建立核心企业和供应链，核心企业和子客户之间的关系可以是 一对多和多对多，一个核心企业可以建立多条供应链，建立包含订单计划模 块、生产模块、补货模块、分销管理模块和逆向后勤的供应链执行系统，录 入贸易管理信息中的订单信息，子客户在网银上上传订单，需要核心企业确 认，然后核心企业在网银上上传订单，客户经理在CM中直接录入订单信息， 然后录入应收账款信息，最后录入商品供销协议信息，且商品供销协议只能 由核心企业和经销商通过网银上传，其中经销商上传需要核心企业确认；
融资时，融资方可以凭借持有的订单、应收账款、存货等作为信用，发 起融资需求，核心企业通过参与确权的形式为自己的链属进行增信和债务转 让，金融管理后台审核智能匹配资金方，资金方自主摘牌，从而帮助融资方 完成融资业务需求；
结算时，核心企业可以通过网银支付应付账款和订单，款项直接打入子 客户的监管账户中，如果监管账户被冻结且为自动还款，则收到付款后系统 晚间自动从监管账户扣款归还贷款。
最后应说明的是：以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限 制本发明，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的 技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或 者对其中部分技术特征进行等同替换，凡在本发明的精神和原则之内，所作 的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：包括前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、贸易信息管理系统、融资管理系统、结算管理系统、风险控制系统、外部配套接口和金融管理后台，所述前端门户、供应链管理系统、供应链执行系统、贸易信息管理系统、融资管理系统、结算管理系统、风险控制系统和外部配套接口均与金融管理后台连接。
2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述供应链管理系统用于核心企业认定、供应链建立和子客户维护，其中核心企业和子客户之间的关系可以是一对多和多对多，一个核心企业可以建立多条供应链，且一个客户既可以是一条供应链上的核心客户，也可以是另一条供应链上的子客户。
3.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述供应链执行系统包括订单计划模块、生产模块、补货模块、分销管理模块和逆向后勤。
4.根据权利要求3所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述订单计划模块根据客户的重要性和订单履行时间的要求来制定订单履行计划，所述生产模块主要指在特定场所进行的组装，包括装配、包装及贴标签活动，所述补货模块，零部件补货策略的目标是最大程度地减少流水线的库存，所述分销管理模块是对产成品从制造商到配送中心再到最终消费者的整个过程的管理，所述逆向后勤负责管理将客户退回的货物送回给制造商或销毁。
5.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述贸易信息管理系统应收账款管理模块、订单管理模块和商品供销协议模块，核心企业、子客户和银行之间都可上传订单和应收账款信息，商品供销协议只能有核心企业和子客户上传，银行不能对其进行维护，只能查询商品供销协议信息。
6.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述融资管理系统用于贷款申请、提款申请和审批，并对客户的融资请求进行处理，所述融资管理系统包括拟交收电子仓单质押线上融资和已有电子仓单质押线上融资两种业务模式，买方交易会员,可以预先利用银行融资购得仓单，卖方交易会员,则可以以经市场注册的电子仓单在银行“贴现”,快速获得流动资金。
7.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述结算管理系统用于核心企业付款和子客户归还贷款，核心企业可以通过网银支付应付账款和订单，款项直接打入子客户的监管账户中，如果监管账户被冻结且为自动还款，则收到付款后系统晚间自动从监管账户扣款归还贷款。
8.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述风险控制系统包括信用风险控制、市场风险控制和操作风险控制，所述信用风险控制包括接入专业征信机构，引入保险和担保，客户智能准入控制；构建完善的用户信用评级体系和风险预警自动冻结、解冻额度；所述市场风险控制包括风险预警与监测：多维风险指标，物权监控与评估，产品、业务、模型和流程全面配置化管理，快速适应市场变化；所述操作风险控制包括专人专岗、用户权限隔离，流程标准、规范，异常操作自动预警和完整的操作记录、日志。
9.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述外部配套接口包括，
征信接口，平台成功接入多家第三方征信公司；
支付接口，支付接口成熟，微信、支付宝、银联快捷支付，根据公司具体业务需求，有针对性的进行对接；
短信接口，主要用于注册消息，系统消息提醒，订单状态提醒；
物流接口，可对接物流公司，对接物流接口后，可以运输当中的货物进行实时跟踪；
仓库监控，通过对接仓储接口，有效的对质押的产品信息进行监管；
电子签章，保证了供应链融资过程中，融资双方的贸易合法性和真实性。
10.根据权利要求1所述的一种基于大数据的供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述前端门户为APP、小程序、客户端和自助机，所述前端门户可用于资质申请、信用审批、尽职调查和个人中心信息查询。
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