CN114298708A

CN114298708A - 预付费交易的处理方法及装置、存储介质及电子设备

Info

Publication number: CN114298708A
Application number: CN202111648521.4A
Authority: CN
Inventors: 胡靖宇; 刘君斌
Original assignee: Beijing Youpin Sanyue Technology Development Co ltd
Current assignee: Beijing Youpin Sanyue Technology Development Co ltd
Priority date: 2021-12-29
Filing date: 2021-12-29
Publication date: 2022-04-08

Abstract

本发明提供了一种预付费交易的处理方法及装置、存储介质及电子设备，该方法包括：当接收到预付费交易的消费订单对应的消费请求时，依据预先设置的至少一种用户授权方式，对用户进行授权认证；预付费交易为用户已支付交易资金的交易，消费请求为消费系统响应于用户对消费订单的确认操作所发送的请求；若用户通过授权认证，则确定消费订单对应的消费金额；确定商户对应的第一收款账户和第二收款账户，对消费订单进行资金清分处理，以从第一收款账户向第二收款账户划转消费金额对应的资金。应用本发明的方法，可对消费订单的触发用户进行授权认证，可确认消费订单是否是基于消费者的消费行为发起的，有利于保障消费者预付资金的安全。

Description

预付费交易的处理方法及装置、存储介质及电子设备

技术领域

本发明涉及金融技术领域，特别是涉及一种预付费交易的处理方法及装置、存储介质及电子设备。

背景技术

随着支付技术的发展，在人们的日常生活中，基于支付技术所产生的线上支付交易亦越来越多。其中，不乏预付费消费场景下的支付交易，例如教育培训、健身、美容美发、租赁等场景，用户预先支付交易的款项，形成一笔已支付交易资金的交易，而对应的服务仍需持续一定的时间才能结束。在此场景下，商户不履行约定，携款停业的情况亦屡见不鲜。

目前，可以通过银行的监管账户，在产生预付费的交易订单时，对用户支付的预付费资金进行监管，在产生实际的消费订单后，商户才能按照消费订单金额从监管账户完成预付费资金的支取，以保障用户已支付的预付费资金安全。

发明人对现有预付费交易的处理过程进行研究发现，在现有的预付费交易的处理过程中，可用于支取预付费资金的消费订单，是基于商户的应用系统触发的。商户如果可以自行触发消费订单支取预付费资金，那么消费订单的真实性是难以保证的，在技术上无法防止商户自由支取预付费资金，导致用户的预付费资金的资金安全性较差。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供了一种预付费交易的处理方法，以解决预付费消费场景下难以防止商户自行触发消费订单、自由支取预付费资金，导致用户预付费资金的安全性较差的问题。

本发明实施例还提供了一种预付费交易的处理装置，用以保证上述方法实际中的实现及应用。

为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：

一种预付费交易的处理方法，包括：

当接收到预付费交易的消费订单对应的消费请求时，依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证；所述预付费交易为所述消费用户已支付交易资金的交易，所述消费请求为消费系统响应于所述消费用户对所述消费订单的确认操作所发送的请求；

若所述消费用户通过授权认证，则确定所述消费订单对应的消费金额；

确定交易商户对应的第一收款账户和第二收款账户，所述第一收款账户为资金监管账户，用于接收所述消费用户为所述预付费交易支付的交易资金；

对所述消费订单进行资金清分处理，以从所述第一收款账户向所述第二收款账户划转所述消费金额对应的资金。

上述的方法，可选的，所述消费用户为所述预付费交易支付交易资金的过程，包括：

当接收到所述预付费交易对应的交易订单所对应的支付请求时，提示所述消费用户确认是否对所述交易订单进行支付；所述支付请求为所述消费系统响应于所述消费用户对所述交易订单的支付操作所发送的请求；

若所述消费用户确认对所述交易订单进行支付，则依据所述预先设置的至少一种用户授权方式，对所述消费用户进行授权认证；

若所述消费用户通过授权认证，则确定所述交易订单对应的交易金额和所述消费用户对应的支付账户；

对所述交易订单进行支付处理，以从所述支付账户向所述第一收款账户划转所述交易金额对应的交易资金。

上述的方法，可选的，所述依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证，包括：

在各个所述用户授权方式中，确定第一授权方式；

提示所述消费用户输入所述第一授权方式对应的第一认证信息；

基于所述消费用户输入的所述第一认证信息和所述第一授权方式对应的预设认证策略，对所述消费用户进行所述第一授权方式对应的授权认证；

若所述消费用户通过所述第一授权方式对应的授权认证，则确定所述消费用户通过授权认证。

上述的方法，可选的，还包括：

若所述消费用户未通过所述第一授权方式对应的授权认证，则在各个所述用户授权方式中，确定第二授权方式，所述第二授权方式与所述第一授权方式为不同的用户授权方式；

提示所述消费用户输入所述第二授权方式对应的第二认证信息；

基于所述消费用户输入的所述第二认证信息和所述第二授权方式对应的预设认证策略，对所述消费用户进行所述第二授权方式对应的授权认证；

若所述消费用户通过所述第二授权方式对应的授权认证，则确定所述消费用户通过授权认证。

上述的方法，可选的，所述用户授权方式的设置过程，包括：

当接收到所述消费用户对应的实名认证请求时，基于预设的实名认证策略对所述消费用户进行实名认证；

若所述消费用户通过实名认证，则确定所述消费用户对应的实名认证时间点，并在多种预设授权方式中，确定默认授权方式；

提示所述消费用户输入所述默认授权方式对应的默认授权信息，并确认所述消费用户输入的默认授权信息是否符合预设的第一有效性条件；

当确认所述消费用户输入的默认授权信息符合所述预设的第一有效性条件时，将当前时间点作为第一设置时间点，并确定第一时间差值，所述第一时间差值为所述第一设置时间点与所述实名认证时间点之间的时间差值；

判断所述第一时间差值是否小于第一预设时间阈值；

若所述第一时间差值小于所述第一预设时间阈值，则基于所述消费用户输入的默认授权信息，将所述默认授权方式设置为所述消费用户对应的用户授权方式。

上述的方法，可选的，还包括：

依据所述默认授权方式对所述消费用户进行设置授权认证，当所述消费用户通过设置授权认证时，将当前时间点作为授权时间点，并提示所述消费用户在所述多种预设授权方式中，选择与所述默认授权方式不相同的授权方式，并将所述消费用户选择的授权方式作为优先授权方式；

提示所述消费用户输入所述优先授权方式对应的优先授权信息，并确认所述消费用户输入的所述优先授权信息是否符合预设的第二有效性条件；

当确认所述消费用户输入的所述优先授权信息符合所述预设的第二有效性条件时，将当前时间点作为第二设置时间点，并确定第二时间差值，所述第二时间差值为所述第二设置时间点与所述授权时间点之间的时间差值；

判断所述第二时间差值是否小于第二预设时间阈值；

若所述第二时间差值小于所述第二预设时间阈值，则基于所述消费用户输入的所述优先授权信息，将所述优先授权方式设置为所述消费用户对应的用户授权方式。

上述的方法，可选的，所述对所述消费订单进行资金清分处理，包括：

生成所述消费订单对应的资金清分指令，并将所述资金清分指令发送至预设的资金管理和清分系统，以使所述资金管理和清分系统对所述资金清分指令进行有效性验证，并在所述资金清分指令通过有效性验证时，从所述第一收款账户转出与所述消费金额相对应的资金，并向所述第二收款账户转入与所述消费金额相对应的资金。

一种预付费交易的处理装置，包括：

第一授权单元，用于当接收到预付费交易的消费订单对应的消费请求时，依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证；所述预付费交易为所述消费用户已支付交易资金的交易，所述消费请求为消费系统响应于所述消费用户对所述消费订单的确认操作所发送的请求；

第一确定单元，用于若所述消费用户通过授权认证，则确定所述消费订单对应的消费金额；

第二确定单元，用于确定交易商户对应的第一收款账户和第二收款账户，所述第一收款账户为资金监管账户，用于接收所述消费用户为所述预付费交易支付的交易资金；

清分单元，用于对所述消费订单进行资金清分处理，以从所述第一收款账户向所述第二收款账户划转所述消费金额对应的资金。

一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如上述的预付费交易的处理方法。

一种电子设备，包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行如上述的预付费交易的处理方法。

基于上述本发明实施例提供的一种预付费交易的处理方法，包括：当接收到预付费交易的消费订单对应的消费请求时，依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证；所述预付费交易为所述消费用户已支付交易资金的交易，所述消费请求为消费系统响应于所述消费用户对所述消费订单的确认操作所发送的请求；若所述消费用户通过授权认证，则确定所述消费订单对应的消费金额；确定交易商户对应的第一收款账户和第二收款账户，所述第一收款账户为资金监管账户，用于接收所述消费用户为所述预付费交易支付的交易资金；对所述消费订单进行资金清分处理，以从所述第一收款账户向所述第二收款账户划转所述消费金额对应的资金。应用本发明实施例提供的方法，预付费交易的消费订单可由消费的用户确认发起，并在处理过程中，进一步对消费用户进行授权认证，在通过授权认证的情况下，才进行资金的清分，将资金转入交易商户可支取资金的账户中。有利于确保消费订单是基于消费用户的消费行为所触发的，可提高消费订单的真实性，避免商户自行发起消费订单以支取预付资金，有利于提高消费者预付资金的资金安全性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种预付费交易的处理方法的方法流程图；

图2为本发明实施例提供的一种系统调用关系的示意图；

图3为本发明实施例提供的一种资金清分过程的流程示意图；

图4为本发明实施例提供的一种预付费交易的处理装置的结构示意图；

图5为本发明实施例提供的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

在本申请中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

由背景技术可知，现有的预付费消费场景下，由预付费商户的应用系统给资金监管平台发送消费订单，资金监管平台直接根据该订单的消费金额进行资金的清分结算，完成预付费资金的支取过程。理论上预付费商户可以利用自己的应用系统冒充用户发起消费订单来完成预付费资金的支取过程，在技术上无法保证消费订单的真实性，预付费商户实际上可以实现预付费资金的自由支取，难以保障预付资金的安全性。

因此，本发明实施例提供了一种预付费交易的处理方法，可由消费的用户参与消费订单的处理过程，可提高消费订单的真实性，有利于保障预付资金的安全性。

本发明实施例提供了一种预付费交易的处理方法，所述方法可应用于用户授权与业务确认系统，其执行主体可以为系统的服务器，所述方法的方法流程图如图1所示，包括：

S101：当接收到预付费交易的消费订单对应的消费请求时，依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证；所述预付费交易为所述消费用户已支付交易资金的交易，所述消费请求为消费系统响应于所述消费用户对所述消费订单的确认操作所发送的请求；

本发明实施例提供的方法中，构建了一个用户授权与业务确认系统，在预付费交易的处理过程里，对预付费交易的相关订单的操作行为进行授权确认。消费系统指的是预付费消费场景下的应用系统，也就是面向消费用户或商户的前端系统，是对预付费交易进行下单和订单核销的系统。消费用户指的是预付费交易的消费者，在系统的处理过程中，具体是基于其用户账号进行处理的。

当消费用户在消费系统中，确认已支付交易资金的预付费交易，已完成了部分或全部交易服务时，消费系统可根据确认已完成的交易服务生成对应的消费订单，并提示消费用户对该消费订单进行核实确认，当消费系统接收到消费用户的确认指令时，则向用户授权与业务确认系统的服务器发送该消费订单对应的消费请求。

本发明实施例提供的方法中，消费用户预先在用户授权与业务系统中设置了至少一种用户授权方式，用户授权方式指的是用于对用户进行身份验证，以确定当前消费订单的请求权限的方式，例如密码认证、人脸认证或指纹认证等等。当用户授权与业务系统接收到该消费请求时，可根据预先设置的用户授权方式，对消费用户进行授权认证。

S102：若所述消费用户通过授权认证，则确定所述消费订单对应的消费金额；

本发明实施例提供的方法中，当消费用户通过授权认证时，可从消费订单的订单信息中，获取对应的消费金额。该消费金额是与已完成的交易服务相对应，可以是该预付费交易的交易金额，也可以是交易金额内的部分金额。在实际的应用过程中，可以确定所述预付费交易的唯一标识码，通过所述预付费交易对应的唯一标识码在系统中匹配该所述预付费交易的相关订单信息，以获取该预付费交易的相关金额信息和账户信息。

S103：确定交易商户对应的第一收款账户和第二收款账户，所述第一收款账户为资金监管账户，用于接收所述消费用户为所述预付费交易支付的交易资金；

本发明实施例提供的方法中，服务器中记录有预付费交易的交易订单，可从交易订单的订单信息中，获取交易商户的第一收款账户和第二收款账户。第一收款账户是受银行监管的资金监管账户，是该预付费交易的交易资金的收款账户，当消费用户为该交易预付资金时，支付的资金则存入该账户。第二收款账户可以是一个普通的银行账户，若后续有其他监管需求，该账户也可以是受银行监管的资金监管账户。第二收款账户是该预付费交易的消费资金的收款账户，当消费用户确认消费订单时，确认消费的资金则存入该账户。交易商户是在预付费消费场景下，基于预付费交易向用户(消费者)提供服务的商家或公司。

S104：对所述消费订单进行资金清分处理，以从所述第一收款账户向所述第二收款账户划转所述消费金额对应的资金。

本发明实施例提供的方法中，可向实际处理资金清分的系统发送对应的资金清分指令，以使对应系统完成对应的资金转账处理，将第一收款账户中与消费金额相对应的款项，转入第二收款账户。用户授权和业务确认系统可保存该预付费交易的消费订单的相关信息。

进一步的，可以在进行资金清分的转账处理之前，对消费订单的消费金额作约束判断。具体的，可以确定所述预付费交易对应的交易金额，即交易订单的交易金额，确定所述预付费交易对应的历史消费金额，所述历史消费金额为该预付费交易已完成资金清分的各个历史消费订单的消费金额的总和，也就是对于该预付费交易，消费用户已完成消费、商户已支取资金的金额总和。判断所述预付费交易对应的交易金额、所述历史消费金额和当前消费订单对应的消费金额是否满足预设的约束条件，即当前的消费金额是否小于或等于所述交易金额减去所述历史消费金额的余额。当交易金额、历史消费金额以及当前的消费金额满足预设的约束条件时，才进行对应的资金转账处理。

需要说明的是，上述金额约束判断过程，仅是为了更好地说明本发明提供的方法所提供的一个具体实施例。在具体的应用过程中，可以采取其他方式约束消费金额，不影响本发明实施例提供的方法实现功能。例如消费系统在生成消费订单时也可以进行金额的约束，使得生成的消费订单的消费金额满足约束条件，而无需在本发明实施例提供的交易处理过程中进行判断。

基于本发明实施例提供的方法，当接收到消费系统响应于消费用户对消费订单的确认操作所发送的消费请求时，可根据预设的用户授权方式对消费用户进行授权认证，当通过授权认证后，可确定消费金额和交易商户的第一收款账户及第二收款账户。对该消费订单进行资金清分处理，以将消费金额对应的款项，从第一收款账户划转至第二收款账户。应用本发明实施例提供的方法，当需要对预付费交易进行核销时，由消费用户通过消费系统对消费订单进行确认。在接收到消费系统的消费请求时，可进一步对消费用户进行授权认证，当消费用户通过授权认证时，才对该消费订单对应的消费资金进行清分，以使交易商户可支取该消费资金。有利于保证消费订单是由消费用户的消费行为所触发的，可提高消费订单的真实性，可避免商户自行发起消费订单支取资金，可提高消费者预付资金的资金安全性。

在图1所示方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，提供了一个资金监管和清分系统，用于完成步骤S104中所提及的资金清分的实际处理。而本发明实施例中的资金监管账户的创建，可以由授权用户(如银行)通过接口向资金监管和清分系统申请创建资金监管账户，资金监管和清分系统通过接口参数的签名信息确认接口调用方的权限，并确认接口输入参数的有效性。如果接口调用方具备创建资金监管账户的权限，并且接口输入参数是有效的，那么系统创建一个资金监管账户，并存储该资金监管账户对应的商户基本信息，将该资金监管账户的唯一ID返回给调用方。接口的输入参数可以包括商户基本信息和调用方的签名信息。接口的返回信息可以包括资金监管账户的唯一ID。资金监管账户创建成功后，账户的资金余额为0。商户基本信息可以包括企业的营业执照信息和开户许可证信息。调用方的签名信息包括调用方申请的应用ID和签名项。签名项是调用方对商户基本信息按照预定义规则进行序列化、并使用私钥对序列化结果进行签名计算所得到的签名值。

进一步的，在图1所示方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，消费用户为所述预付费交易支付交易资金的过程，包括：

本发明实施例提供的方法中，交易商户会通过银行在资金监管和清分系统中创建一个资金监管账户，并通过预付费消费场景应用系统，即消费系统，将其对应预付费交易的收款账户设置为该资金监管账户，也就是本发明实施例中的第一收款账户。

当消费用户在消费系统中对预付费交易的交易订单进行资金支付操作时，消费系统可通过接口向用户授权和业务确认系统发起支付请求，调起用户授权和业务确认系统的支付界面。

接口的输入参数可以包括该交易订单的订单信息和调用方的签名信息。调用方的签名信息包括调用方申请的应用ID和签名项。签名项是调用方对该交易订单的订单信息按照预定义规则进行序列化、并使用私钥对序列化结果进行签名计算所得到的签名值。用户授权和业务确认系统通过调用方的签名信息确认接口调用方的权限，并确认接口输入参数的有效性。

如果接口调用方具备资金支付的权限，并且接口输入参数是有效的，那么用户授权和业务确认系统通过客户端弹出支付界面，展示该交易订单的订单信息并提示用户进行支付操作。

本发明实施例提供的方法中，消费用户可通过点击确认按钮等方式确认对交易订单进行支付。当消费用户点击确认按钮时，用户授权和业务确认系统则要求消费用户基于预先设置的用户授权方式进行授权认证。此时授权认证的认证方式与图1所示方法中所提及的授权认证的认证方式相同。

本发明实施例提供的方法中，当消费用户通过授权认证后，系统可接受该交易订单的资金支付请求，可从交易订单的订单信息中获取交易金额和消费用户用于支付交易资金的支付账户。

本发明实施例提供的方法中，可以通过银行或第三方支付机构的支付接口，完成该交易订单的资金支付业务，将交易资金由支付账户转入第一收款账户。建立本次支付业务的流水号与交易订单的对应关系，并将支付业务的流水号返回消费系统，结束交易订单的支付过程。

基于本发明实施例提供的方法，在消费用户对交易订单进行支付时，可进一步对消费用户进行授权认证，可对消费用户的支付行为的真实性进行确认，提高资金安全性。

在实际的应用过程中，系统通常交易订单的订单信息和消费订单的订单信息，进行交易订单和消费订单的相关处理过程。在上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例中预付费交易的交易订单的订单信息和消费订单的订单信息，可以按照以下内容进行规范化定义。

预付费交易的交易订单的订单信息可以包括以下信息内容：

①订单基本信息：包括交易订单唯一标识ID，订单支付金额，订单类型(教培、健身、租赁、理发、美容、餐饮等)，订单生效日期，订单失效日期；

②订单服务信息：包括服务总次数，服务模式(每周、每月、每年或不定长)，单模式服务次数(表示在服务模式下的服务次数，比如每周3次)，单次服务费用，单次服务时长；

③预付费收款账户(第一收款账户)信息：包括企业全称、组织机构代码、收款账户的唯一标识ID；

④消费资金收款账户(第二收款账户)信息：包括企业全称、组织机构代码、收款账户的唯一标识ID。

预付费交易的消费订单的订单信息可以包括以下信息内容：

订单基本信息：消费订单唯一标识ID，对应的交易订单唯一标识ID，订单消费金额，消费完成时间。

为了更好地说明本发明实施例提供的方法，接下来对本发明实施例中提及的用户授权与业务确认系统作进一步简要说明。

本发明实施实例提供的方法中的用户授权与业务确认系统是一个独立的第三方系统，可以对接不同的消费系统。每个消费系统在处理预付费交易时，需要在业务确认逻辑中调起用户授权与业务确认系统客户端或网页让用户对业务逻辑进行确认，从而获取用户授权下的真实业务行为。授权认证过程主要包括以下步骤：

1、当需要对用户进行授权认证时，系统可调起用户授权信息展示界面：

用户授权与业务确认系统对外提供用户授权接口，消费系统通过用户授权接口调起用户授权与业务确认系统的客户端或网页，用户授权与业务确认系统的客户端或网页根据接口传入参数对用户授权信息进行正确展示，引导用户完成授权信息的确认过程。

用户授权接口输入参数可以包括交易流水信息、用户授权信息、回调通知地址和调用方的签名信息。交易流水信息包括哈希类型和用户授权信息的哈希值。用户授权信息的哈希值是对用户授权信息的信息类型和信息内容按照预定义规则进行序列化、并对序列化结果进行哈希计算所得到的哈希值。

用户授权信息包括用户信息和授权信息。用户信息可以包括身份证件类型和身份证件号码(比如：居民身份证和居民身份证号码)。授权信息包括信息类型和信息内容；信息类型包括HTML、JPG、PNP、PDF等类型。

调用方的签名信息包括调用方申请的应用ID和签名项。签名项是调用方对交易流水信息、用户授权信息和通知回调地址按照预定义规则进行序列化、并使用私钥对序列化结果进行签名计算所得到的签名值。

2、引导用户完成授权信息确认：

用户授权与业务确认系统通过客户端或网页的形式按照用户授权接口传入的用户授权信息进行信息内容展示，并通过相关引导信息引导用户通过密码认证、指纹认证、人脸认证等认证方式在客户端或网页完成对授权信息的确认操作。用户授权与业务确认系统按照用户在客户端或网页上的确认操作结果，通过回调通知接口向回调通知地址返回用户授权结果。回调通知接口输入参数可以包括交易流水信息、用户授权结果和用户授权与业务确认系统方的签名信息。交易流水信息和对应调用的用户授权接口输入参数中的交易流水信息保持一致。用户授权结果包括确认或取消这二种结果状态之一。

为了更好地说明本发明实施例提供的方法，在图1所示方法的基础上，本发明实施例提供了又一种预付费交易的处理方法，其中，步骤S101中提及的依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证的过程，包括：

在各个所述用户授权方式中，确定第一授权方式；

本发明实施例提供的方法中，可根据消费用户的用户ID，读取其设置的用户授权方式，若是预先设置有不止一种用户授权方式，则在各个用户授权方式中，选取优先使用的用户授权方式，作为第一授权方式。

本发明实施例提供的方法中，系统客户端或网页按照调用方提供的用户授权信息展示信息内容，并在用户授权信息下面显示“取消”和“确认”按钮。如果用户选择“取消”按钮，那么就把这个授权结果(失败)返回给调用方。如果用户选择“确认”按钮，就引导用户按照第一授权方式输入对应的认证信息。例如，如果第一授权方式为密码认证的授权方式，就引导用户输入授权认证的授权密码，按照与系统约定的哈希算法为授权密码做哈希计算作为用户授权密码的哈希值，通过系统提供的接口服务向服务端系统提交用户授权密码的哈希值。如果第一授权方式为指纹认证或人脸认证等授权方式，则提示用户输入指纹或采集人脸图像等等。

本发明实施例提供的方法中，根据消费用户当前输入的第一认证信息和第一授权方式的认证策略，可对消费用户进行授权认证，其过程就是判断当前输入的认证信息是否与预先录入的用户授权信息相匹配。例如第一授权方式为密码认证的授权方式，则判断当前录入的授权密码是否与预先设置的授权密码相匹配，又如第一授权方式为指纹认证或人脸认证等授权方式，客户端或网页则按照行业标准规范(比如，互联网金融身份认证联盟(IFAA)的标准规范)与用户授权与业务确认系统的服务器进行数据交互来完成用户的授权认证过程。

本发明实施例提供的方法中，如果消费用户在第一授权方式下，通过了授权认证，则确定该消费用户已通过授权认证。获取当前系统时间作为用户的授权认证完成时间，保存授权认证类型和授权认证完成时间，确认用户授权认证过程完成。把这个授权认证结果(成功)返回给调用方。

需要说明的是，若预先设置的用户授权方式只有一种，则该用户授权方式则为第一授权方式。若是该在授权方式下，消费用户未通过授权认证。则确定该消费用户未通过授权认证。

进一步的，在上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，还包括：

本发明实施例提供的方法中，预先设置有两种用户授权方式，当消费用户未通过第二授权方式对应的授权认证时，将另一种用户授权方式作为第二授权方式。之后通过第二授权方式对消费用户进行授权认证，其原理与上述实施例中通过第一授权方式进行授权认证的原理相同，可参见上述实施例中的说明，在此不再赘述。

本发明实施例提供的方法中，若消费用户在第二授权方式下，通过了授权认证，则确定其通过授权认证。若消费用户在第二授权方式下，亦未通过授权认证，则确定该消费用户未通过授权认证，亦拒绝对该消费订单进行资金清分处理。

需要说明的是，在具体的实现过程中，还可以预先设置两种以上的用户授权方式，在认证过程中按照优先顺序采用用户授权方式进行授权认证，若是在当前的用户授权方式下，用户通过了认证，则视为该用户通过授权认证，如果未通过，则进入下一个用户授权方式的认证过程，直至在最后一种用户授权方式下，用户仍未通过认证时，视为用户未通过授权认证。

为了更好地说明本发明实施例提供的方法，接下来对用户授权方式的设置过程作进一步说明。

本发明实施例提供的方法中，用户需要在用户授权与业务确认系统中进行用户注册和实名认证，才能进一步进行其对应用户授权方式的设置过程，消费系统才能通过用户授权与业务确认系统完成用户授权逻辑过程。

新用户可以通过用户授权与业务确认系统的客户端或网页完成用户注册流程，主要过程如下：

①客户端或网页提示用户输入用户昵称、用户姓名、手机号码和二次登录密码。

②客户端或网页提示用户点击“确认并获取短信验证码”按钮。

③用户点击“确认并获取短信验证码”按钮，客户端或网页调用系统提供的短信验证码获取接口，请求系统发送短信验证到指定的手机号码。

④用户输入短信验证码，客户端或网页提示用户点击“注册”按钮，客户端或网页获取当前移动设备或电脑设备的硬件标识ID，按照与系统约定的哈希算法为登录密码做哈希计算作为用户登录密码的哈希值。

⑤客户端或网页调用系统的用户注册接口向系统上传用户注册信息。用户注册信息包括用户昵称、用户姓名、手机号码、短信验证码、硬件标识ID、哈希类型、用户登录密码的哈希值等。

⑥系统验证用户注册信息中的短信验证码的有效性，保存用户注册信息中的用户昵称、用户姓名、手机号码、硬件标识ID、哈希类型、用户登录密码的哈希值，为新用户完成用户注册过程。

用户可以通过用户授权与业务确认系统的客户端或网页完成用户登录，用户登录信息包括手机号码和登录密码。用户授权与业务确认系统通过手机号码和登录密码来验证用户登录的有效性。用户登陆的主要过程如下：

①客户端或网页提示用户输入手机号码和登录密码。

②客户端或网页获取当前移动设备或电脑设备的硬件标识ID，按照与系统约定的哈希算法为登录密码做哈希计算作为用户登录密码的哈希值。

③客户端或网页调用系统的用户登录接口向系统上传用户登录信息。用户登录信息包括手机号码、硬件标识ID、哈希类型、用户登录密码的哈希值。

④系统验证用户登录信息中的手机号码、哈希类型、用户登录密码的哈希值的一致性，获取当前系统时间作为用户的登录时间，保存用户的登录时间和硬件标识ID，返回服务器生成的唯一token值到客户端或网页，客户端或网页保存服务器返回的token值，完成用户的登录过程。

进一步的，在上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，所述用户授权方式的设置过程，包括：

本发明实施例提供的方法中，用户授权与业务确认系统为一个实名制的业务系统，保证用户身份的真实性。用户需要进行实名认证后才可正常享受服务，用户可以通过该系统的客户端或网页，发起实名认证请求，完成用户的实名认证过程。

本发明实施例提供的方法中，用户实名认证信息可以包括身份证件类型、身份证件姓名和身份证件号码。用户通过客户端或网页向系统提交用户实名认证信息后，系统验证身份证件类型、身份证件姓名和身份证件号码三者信息的有效性。通过有效性验证通过后，系统引导用户通过人脸识别方式或第三方权威机构的实名认证方式完成用户的实名认证过程。

本发明实施例提供的方法中，实名认证的过程主要如下：

①用户处于有效的登录状态。

②客户端或网页提示用户输入身份证件类型、身份证件姓名和身份证件号码。

③客户端或网页调用系统的用户身份信息接口，向系统提交用户身份信息。用户身份信息包括身份证件类型、身份证件姓名和身份证件号码。

④系统验证用户身份信息的有效性，保存用户身份信息，并返回服务器生成的唯一token值(用户授权与业务确认系统的实名认证的access token)到客户端或网页。为了让实名认证满足系统要求的安全性，服务器生成的这个token具有时间有效性，比如时间有效性为5分钟。

⑤客户端或网页引导用户选择不同的实名认证方式。

⑥如果用户选择人脸识别方式：

a.客户端或网页使用设备的3D结构光系统对用户的人脸进行3D构造；

b.客户端或网页向系统提交人脸识别实名认证信息，人脸识别实名认证信息包括用户授权与业务确认系统的实名认证的access token、硬件标识ID和人脸的3D构造数据；

c.系统验证access token和人脸的3D构造数据的有效性；

d.确认有效性后，系统获取当前系统时间作为用户的实名认证时间，保存用户的实名认证时间和硬件标识ID，返回服务器生成的唯一token值(用户授权与业务确认系统的实名认证的authorized token)到客户端或网页，客户端或网页保存服务器返回的authorizedtoken值，完成用户的实名认证过程。

⑦如果用户选择第三方权威机构的实名认证方式：

a.用户授权与业务确认系统的客户端或网页调起第三方权威机构的客户端或网页，用户按照第三方权威机构的客户端或网页的提示完成实名认证过程；

b.第三方权威机构的客户端或网页在完成用户实名认证后，第三方权威机构的实名认证系统会返回一个实名认证的授权token值(第三方权威机构的实名认证的authorizedtoken)给到用户授权与业务确认系统的客户端或网页；

c.用户授权与业务确认系统的客户端或网页向该系统提交第三方权威机构实名认证信息，第三方权威机构实名认证信息包括用户授权与业务确认系统的实名认证的access token、硬件标识ID和第三方权威机构的实名认证的authorizedtoken；

d.用户授权与业务确认系统验证access token的有效性；

e.确认access token的有效性后，用户授权与业务确认系统向第三方权威机构实名认证系统提交实名认证授权请求，参数为第三方权威机构的实名认证的authorizedtoken。第三方权威机构的实名认证系统返回实名认证信息，包括身份证件类型、身份证件姓名、身份证件号码、实名认证类型、实名认证时间和第三方权威机构的签名信息。第三方权威机构的签名信息包括第三方权威机构的公钥和签名项；

f.用户授权与业务确认系统需要确认第三方权威机构的实名认证系统返回的实名认证信息的有效性；

g.返回的实名认证信息的身份证件类型、身份证件姓名、身份证件号码与用户身份信息保持一致；

h.确认返回的签名信息的有效性；

i.用户授权与业务确认系统在确认以上信息有效以后，保存相关的信息作为实名认证的结果。

本发明实施例提供的方法中，系统在用户完成实名认证后，可记录当前时间点作为实名认证时间点，并引导用户进行用户授权方式的设置。预设的授权方式可以包括密码认证、指纹认证、人脸认证等授权方式。可在多种预设授权方式中确定默认授权方式，默认授权方式可以是用户自行选择的，也可以是系统预先设定的。

本发明实施例提供的方法中，可提示用户输入对应的默认授权信息，例如若是密码认证的方式，则提示用户设置授权密码，如果是指纹认证的方式，则提示用户录入指纹。当接收到用户输入的默认授权信息后，判断其是否符合预设的有效性条件。例如判断密码或是指纹是否有效。

本发明实施例提供的方法中，若用户输入的默认授权信息符合条件，则记录当前时间点作为第一设置时间点，并计算预先记录的实名认证时间点与第一设置时间点之间的差值。

判断所述第一时间差值是否小于第一预设时间阈值；

本发明实施例提供的方法中，预先设置了一个时间阈值，将第一时间差值与第一预设时间阈值进行比较，以判断第一时间差值是否小于第一预设时间阈值。

本发明实施例提供的方法中，若是第一时间差值小于第一预设时间阈值，则将默认授权方式设置为该用户对应的用户授权方式，并将其输入的默认授权信息进行存储，用于后续的授权认证过程。

例如，本发明实施例提供的方法中，系统将默认授权方式设定为密码认证方式，系统在用户完成实名认证后，可以马上引导用户输入授权密码以使用户完成密码认证的授权方式的设定过程，具体如下：

①系统约定一个时间阈值Δ_a(比如，约定为5分钟)，用于保证实名认证完成时间点与密码认证授权方式设定时间点之间有一个安全时间。

②系统记录实名认证完成时间点T_v。

③客户端或网页提示用户输入与登录密码不一致的授权密码，用户通过客户端或网页输入授权密码。

④客户端或网页再次提示用户输入与登录密码不一致的授权密码，用户通过客户端或网页输入授权密码。

⑤客户端或网页验证二次授权密码相同，按照与系统约定的哈希算法为授权密码做哈希计算作为用户授权密码的哈希值，通过系统提供的接口服务向服务端系统提交用户授权密码的哈希值。

⑥服务端系统确认登录密码和授权密码不一致，服务端系统获取当前系统时间作为用户的默认授权方式设立时间T_ad，确认以下公式是否成立：

T_ad-T_v<Δ_a；

如果成立，那么服务端系统就保存默认授权方式设立时间和用户授权密码的哈希值，完成将密码认证的授权方式设置为用户授权方式的设定过程。

⑦用户授权与业务确认系统的服务端系统返回结果到客户端或网页。

基于本发明实施例提供的方法，用户可以独立设定授权方式，有利于保证后续授权过程的独立性和安全性。

进一步的，本发明实施例提供的方法中，用户在完成默认授权方式的设置过程之后，还可以通过用户授权与业务确认系统的客户端或网页引导用户完成用户的优先授权方式的设置。优先授权方式是用户在设置完成默认授权方式之后，选择默认授权方式之外的一种授权方式作为优先使用的授权方式。

用户授权与业务确认系统会优先让用户使用其设置的优先授权方式进行用户授权操作，只有在用户没有设置优先授权方式、或者优先授权方式在用户授权操作过程中连续多次失效的情况下，才允许让用户使用默认授权方式完成用户授权过程。

在上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，还包括：

本发明实施例提供的方法中，当用户在设置优先授权方式时，可先依据用户已设置的默认授权方式，对用户进行设置授权认证，例如默认授权方式为密码认证，则引导用户输入默认授权认证的授权密码，按照与系统约定的哈希算法为授权密码做哈希计算作为用户授权密码的哈希值，通过系统提供的接口服务向系统提交用户授权密码的哈希值。系统确认用户授权密码的哈希值的有效性，记录默认授权认证的完成时间点，也就是授权时间点T_av。

用户授权与业务确认系统的客户端或网页按照当前设备的系统功能支持状况，引导用户选择除默认授权方式之外的其中一种授权方式，比如指纹认证授权方式，或人脸认证授权方式。将用户选择的授权方式作为优先授权方式。需要说明的是，设备的系统功能可能只支持某一种或多种认证授权方式，具体可基于设备支持的认证类型提供授权方式的选择。

本发明实施例提供的方法中，提示输入优先授权信息并进行判断的原理，与上述实施例中所提及的，提示输入默认授权信息并进行判断的原理相同，可参见上述实施例提供的说明，在此不再赘述。用户授权与业务确认系统的客户端或网页根据用户的选择结果，按照行业标准规范(比如，互联网金融身份认证联盟(IFAA)的标准规范)与用户授权与业务确认系统的服务端进行数据交互来完成用户的授权认证设立过程。

本发明实施例提供的方法中，当确认用户输入的优先授权信息符合条件时，完成优先授权方式的设置过程，此时可获取当前服务端系统时间作为用户的优先授权方式设立时间点，也就是第二设置时间点T_ap。计算第二设置时间点与授权时间点之间的差值。

判断所述第二时间差值是否小于第二预设时间阈值；

本发明实施例提供的方法中，系统约定一个时间阈值Δ_p(比如，约定为5分钟)，用于保证用户完成默认授权认证时间点与设立优先授权方式设定时间点之间有一个安全时间间隔。可通过差值与阈值的比较确认第二时间差值是否小于第二预设时间阈值，具体的，可确认以下公式是否成立：T_ap-T_av<Δ_p。

本发明实施例提供的方法中，如果上一步骤中的公式成立，那么服务端系统保存授权认证的完成时间点T_av和用户的优先授权方式设立时间T_ap，并确认用户完成优先授权方式的设立工作。用户授权与业务确认系统的服务端系统返回结果到客户端或网页。将优先授权方式设置为该用户对应的用户授权方式，并将其输入的优先授权信息进行存储，用于后续的授权认证过程。

为了更好地说明本发明实施例提供的方法，结合图2所示系统调用关系的示意图，在上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例提供了又一种预付费交易的处理方法。如图2所示，本发明实施例提供的方法中，涉及了三个系统，分别是预付费消费场景应用系统(消费系统)、用户授权与业务确认系统以及资金管理和清分系统。预付费消费场景应用系统的功能主要包括用户管理、订单管理和支付结算。用户授权与业务确认系统的功能主要包括用户管理、支付结算和用户授权。资金监管和清分系统的功能主要包括支付结算、资金监管和资金清分。预付费消费场景应用系统与用户授权与业务确认系统进行交互，而用户授权与业务确认系统与资金监管和清分系统进行交互。

本发明实施例提供的方法中，对所述消费订单进行资金清分处理的过程，包括：

本发明实施例提供的方法中，授权用户，即用户授权和业务确认系统可通过接口向资金监管和清分系统申请进行资金清分，其主要流程包括：

①授权用户通过接口向资金监管和清分系统申请进行资金清分。

接口的输入参数至少包括消费订单的订单信息和调用方的签名信息。消费订单的订单信息包括消费订单唯一标识ID、对应的交易订单唯一标识ID、消费订单金额、交易订单收款账户信息、消费订单收款账户信息、订单到款日期。交易订单收款账户信息包括：交易订单收款账户(第一收款账户)的唯一标识ID。消费订单收款账户信息包括：交易订单收款账户(第二收款账户)的唯一标识ID。调用方的签名信息包括调用方申请的应用ID和签名项。签名项是调用方对消费订单信息按照预定义规则进行序列化、并使用私钥对序列化结果进行签名计算所得到的签名值。

②资金监管和清分系统通过接口参数的签名信息确认接口调用方的权限，并确认接口输入参数的有效性。

③如果接口调用方具备资金清分的权限，并且接口输入参数是有效的，那么系统接受资金清分请求，账户的资金余额按照资金清分参数进行资金扣减和资金转出，并为本次清分业务生成一个唯一的清分业务流水号。

④通过接口返回值把本次清分业务流水号返回到调用方。

为了更好地说明本发明提供的方法，在上述实施例提供的方法的基础上，接下来对本发明实施例提供的方法作简要的整体说明，本发明实施例提供的预付费交易的处理过程，包括：

①消费端用户通过商户实体店或商户的预付费消费场景应用系统完成一笔消费。

②预付费消费场景应用系统的客户端向用户展示出完整的消费订单信息和确认按钮，要求用户对消费订单进行确认。

③用户点击确认按钮后，预付费消费场景应用系统通过接口调起用户授权和业务确认系统的消费确认界面。

接口的输入参数包括消费订单信息和调用方的签名信息。消费订单信息的详细内容可参见上述关于消费订单的订单信息的内容说明，在此不再赘述。调用方的签名信息包括调用方申请的应用ID和签名项。签名项是调用方对消费订单信息按照预定义规则进行序列化、并使用私钥对序列化结果进行签名计算所得到的签名值。用户授权和业务确认系统通过接口参数的签名信息确认接口调用方的权限，并确认接口输入参数的有效性。包括通过对应的交易订单唯一标识ID获取交易订单的预付费收款账户信息和消费资金收款账户信息，并验证两个收款账户信息的有效性。

如果接口调用方具备消费订单资金清分的权限，并且接口输入参数是有效的，那么用户授权和业务确认系统通过客户端弹出消费订单确认界面，展示消费订单信息并要求用户进行消费订单确认。

④用户点击确认按钮，用户授权和业务确认系统要求用户按照用户授权与业务确认系统的用户授权认证逻辑进行确认。

⑤用户完成授权认证逻辑后，用户授权和业务确认系统通过接口向资金监管和清分系统申请进行资金清分。

⑥资金监管和清分系统完成资金清分操作。

⑦用户授权和业务确认系统保存本次清分业务流水号与消费订单唯一标识ID的对应关系。

⑧用户授权和业务确认系统通过接口返回值把本次清分业务流水号返回到调用方。

进一步的，本发明实施例提供的方法中，在预付费的消费场景下，基于消费资金的清分，还可以提供进一步的金融服务。本发明实施例提供的方法中，还可以引入融资系统，使得商户可以基于预付费交易进行贷款申请。融资系统可以与用户授权与业务确认系统进行交互，确认商户的预付费交易的相关订单信息，以实现融资申请、订单提款和支付还款的功能。

在此应用场景下，商户的消费资金的收款账户(即第二收款账户)需为资金监管账户。结合图3所示资金清分的流程示意图，本发明实施例提供的方法中，用户在预付费消费场景应用系统进行消费订单核销，跳转到用户授权和业务确认系统完成消费订单核销确认。用户授权和业务确认系统会保存相关的消费订单信息。用户授权和业务确认系统根据消费订单中的消费金额，向资金监管和清分系统发送资金的清分结算指令，资金监管和清分系统根据清分指令把消费资金从商户的预付费资金收款账户(即第一收款账户)清分到商户的消费资金收款账户中。而对于消费资金收款账户中的已消费资金，商户可以用于偿还融资的贷款，通过融资系统确认还款金额，以触发银行系统将消费资金作为还款资金进行清分，将应还款项划转至银行的贷款账户，用作贷款还款，而消费资金中扣除还款的款项外，剩余款项则划转至商户可得资金的收款账户，商户可以自由支取。

基于本发明实施例提供的方法，商户可基于预付费交易进行融资贷款，并以消费资金还贷，便于商户进行融资，有利于提高商户的使用体验。

与图1所示的预付费交易的处理方法相对应的，本发明实施例还提供了一种预付费交易的处理装置，用于对图1中所示方法的具体实现，其结构示意图如图4所示，包括：

第一授权单元201，用于当接收到预付费交易的消费订单对应的消费请求时，依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证；所述预付费交易为所述消费用户已支付交易资金的交易，所述消费请求为消费系统响应于所述消费用户对所述消费订单的确认操作所发送的请求；

第一确定单元202，用于若所述消费用户通过授权认证，则确定所述消费订单对应的消费金额；

第二确定单元203，用于确定交易商户对应的第一收款账户和第二收款账户，所述第一收款账户为资金监管账户，用于接收所述消费用户为所述预付费交易支付的交易资金；

清分单元204，用于对所述消费订单进行资金清分处理，以从所述第一收款账户向所述第二收款账户划转所述消费金额对应的资金。

基于本发明实施例提供的装置，当接收到消费系统响应于消费用户对消费订单的确认操作所发送的消费请求时，可根据预设的用户授权方式对消费用户进行授权认证，当通过授权认证后，可确定消费金额和交易商户的第一收款账户及第二收款账户。对该消费订单进行资金清分处理，以将消费金额对应的款项，从第一收款账户划转至第二收款账户。应用本发明实施例提供的装置，当需要对预付费交易进行核销时，由消费用户通过消费系统对消费订单进行确认。在接收到消费系统的消费请求时，可进一步对消费用户进行授权认证，当消费用户通过授权认证时，才对该消费订单对应的消费资金进行清分，以使交易商户可支取该消费资金。有利于保证消费订单是由消费用户的消费行为所触发的，可提高消费订单的真实性，可避免商户自行发起消费订单支取资金，可提高消费者预付资金的资金安全性。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，还包括：第一提示单元，用于当接收到所述预付费交易对应的交易订单所对应的支付请求时，提示所述消费用户确认是否对所述交易订单进行支付；所述支付请求为所述消费系统响应于所述消费用户对所述交易订单的支付操作所发送的请求；第二授权单元，用于若所述消费用户确认对所述交易订单进行支付，则依据所述预先设置的至少一种用户授权方式，对所述消费用户进行授权认证；第三确定单元，用于若所述消费用户通过授权认证，则确定所述交易订单对应的交易金额和所述消费用户对应的支付账户；支付单元，用于对所述交易订单进行支付处理，以从所述支付账户向所述第一收款账户划转所述交易金额对应的交易资金。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，所述第一授权单元201，包括：第一确定子单元，用于在各个所述用户授权方式中，确定第一授权方式；第一提示子单元，用于提示所述消费用户输入所述第一授权方式对应的第一认证信息；第一认证子单元，用于基于所述消费用户输入的所述第一认证信息和所述第一授权方式对应的预设认证策略，对所述消费用户进行所述第一授权方式对应的授权认证；若所述消费用户通过所述第一授权方式对应的授权认证，则确定所述消费用户通过授权认证。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，还包括：第二确定子单元，用于若所述消费用户未通过所述第一授权方式对应的授权认证，则在各个所述用户授权方式中，确定第二授权方式，所述第二授权方式与所述第一授权方式为不同的用户授权方式；第二提示子单元，用于提示所述消费用户输入所述第二授权方式对应的第二认证信息；第二认证子单元，用于基于所述消费用户输入的所述第二认证信息和所述第二授权方式对应的预设认证策略，对所述消费用户进行所述第二授权方式对应的授权认证；若所述消费用户通过所述第二授权方式对应的授权认证，则确定所述消费用户通过授权认证。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，还包括：实名认证单元，用于当接收到所述消费用户对应的实名认证请求时，基于预设的实名认证策略对所述消费用户进行实名认证；第四确定单元，用于若所述消费用户通过实名认证，则确定所述消费用户对应的实名认证时间点，并在多种预设授权方式中，确定默认授权方式；第二提示单元，用于提示所述消费用户输入所述默认授权方式对应的默认授权信息，并确认所述消费用户输入的默认授权信息是否符合预设的第一有效性条件；第五确定单元，用于当确认所述消费用户输入的默认授权信息符合所述预设的第一有效性条件时，将当前时间点作为第一设置时间点，并确定第一时间差值，所述第一时间差值为所述第一设置时间点与所述实名认证时间点之间的时间差值；判断所述第一时间差值是否小于第一预设时间阈值；若所述第一时间差值小于所述第一预设时间阈值，则基于所述消费用户输入的默认授权信息，将所述默认授权方式设置为所述消费用户对应的用户授权方式。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，还包括：第三授权单元，用于依据所述默认授权方式对所述消费用户进行设置授权认证，当所述消费用户通过设置授权认证时，将当前时间点作为授权时间点，并提示所述消费用户在所述多种预设授权方式中，选择与所述默认授权方式不相同的授权方式，并将所述消费用户选择的授权方式作为优先授权方式；第三提示单元，用于提示所述消费用户输入所述优先授权方式对应的优先授权信息，并确认所述消费用户输入的所述优先授权信息是否符合预设的第二有效性条件；第六确定单元，用于当确认所述消费用户输入的所述优先授权信息符合所述预设的第二有效性条件时，将当前时间点作为第二设置时间点，并确定第二时间差值，所述第二时间差值为所述第二设置时间点与所述授权时间点之间的时间差值；判断所述第二时间差值是否小于第二预设时间阈值；若所述第二时间差值小于所述第二预设时间阈值，则基于所述消费用户输入的所述优先授权信息，将所述优先授权方式设置为所述消费用户对应的用户授权方式。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，所述清分单元，包括：清分子单元，用于生成所述消费订单对应的资金清分指令，并将所述资金清分指令发送至预设的资金管理和清分系统，以使所述资金管理和清分系统对所述资金清分指令进行有效性验证，并在所述资金清分指令通过有效性验证时，从所述第一收款账户转出与所述消费金额相对应的资金，并向所述第二收款账户转入与所述消费金额相对应的资金。

本发明实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如上述的预付费交易的处理方法。

本发明实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图5所示，具体包括存储器301，以及一个或者一个以上的指令302，其中一个或者一个以上指令302存储于存储器301中，且经配置以由一个或者一个以上处理器303执行所述一个或者一个以上指令302进行以下操作：

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims

1.一种预付费交易的处理方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述消费用户为所述预付费交易支付交易资金的过程，包括：

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述依据预先设置的至少一种用户授权方式，对消费用户进行授权认证，包括：

在各个所述用户授权方式中，确定第一授权方式；

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，还包括：

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述用户授权方式的设置过程，包括：

判断所述第一时间差值是否小于第一预设时间阈值；

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，还包括：

判断所述第二时间差值是否小于第二预设时间阈值；

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述消费订单进行资金清分处理，包括：

8.一种预付费交易的处理装置，其特征在于，包括：

9.一种存储介质，其特征在于，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如权利要求1～7任意一项所述的预付费交易的处理方法。

10.一种电子设备，其特征在于，包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行如权利要求1～7任意一项所述的预付费交易的处理方法。