CN113888309A - 基于信用的数据处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本说明书实施例提供了基于信用的数据处理方法及装置，其中，一种基于信用的数据处理方法包括：根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

Description

基于信用的数据处理方法及装置

技术领域

本文件涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种基于信用的数据处理方法及装置。

背景技术

随着互联网技术的不断发展，用户对信用的重视程度也在不断提升，信用体系的建立和完善也在不断进行，面向用户提供各种信用服务的信用平台应运而生，信用平台面向用户提供的信用服务的种类也越来越丰富。用户在使用信用平台提供的信用服务的过程中难免会出现无法履约导致的逾期情况，而一旦用户出现逾期情况，则可能会给用户造成影响。

发明内容

本说明书一个或多个实施例提供了一种基于信用的数据处理方法，包括：根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议。冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理。检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

本说明书一个或多个实施例提供了一种基于信用的数据处理装置，包括：事件协议创建模块，被配置为根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议。修复处理模块，被配置为冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理。异常信用记录检测模块，被配置为检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；若不存在，运行二次修复处理模块。所述二次修复处理模块，被配置为对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

本说明书一个或多个实施例提供了一种基于信用的数据处理设备，包括：处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议。冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理。检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

本说明书一个或多个实施例提供了一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议。冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理。检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

附图说明

为了更清楚地说明本说明书一个或多个实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图；

图1为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的数据处理方法处理流程图；

图2为本说明书一个或多个实施例提供的一种应用于第一信用修复场景的基于信用的数据处理方法处理流程图；

图3为本说明书一个或多个实施例提供的一种应用于第二信用修复场景的基于信用的数据处理方法处理流程图；

图4为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的数据处理装置示意图；

图5为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的数据处理设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本说明书一个或多个实施例中的技术方案，下面将结合本说明书一个或多个实施例中的附图，对本说明书一个或多个实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书一个或多个实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本文件的保护范围。

本说明书提供的一种基于信用的数据处理方法实施例：

参照图1，其示出了本实施例提供的一种基于信用的数据处理方法处理流程图，参照图2，其示出了本实施例提供的一种应用于第一信用修复场景的基于信用的数据处理方法处理流程图，参照图3，其示出了本实施例提供的一种应用于第二信用修复场景的基于信用的数据处理方法处理流程图。

参照图1，本实施例提供的基于信用的数据处理方法，具体包括步骤S102至步骤S108。

步骤S102，根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议。

实际应用中，用户在使用信用相关服务的过程中，一旦发生逾期或者违约，则会在用户的信用数据中记录逾期或者违约记录，同时，记录在信用数据中的逾期或者违约记录会对用户的信用产生影响，比如导致用户的信用评分被降低，或者，导致用户的信用服务的权限被限制，这打消了部分用户参与信用相关服务的积极性，究其原因，一部分用户逾期或者违约的原因并非主观故意，而是由于非主观因素导致逾期或者违约，比如用户忘记履约导致逾期。

针对于此，本实施例提供的基于信用的数据处理方法，为用户提供历史信用数据中异常事件的信用修复渠道，并通过引入信用担保的方式将异常事件造成的信用影响的修复过程分为两个阶段，在信用担保关系建立时，对异常事件造成的信用影响进行第一阶段的修复，在信用担保到期后且用户在担保期限内未有异常信用行为的情况下，对异常事件造成的信用影响进行第二阶段的修复，以此通过信用担保来提升事件协议对用户的约束性，降低用户发生逾期或者违约行为可能性，同时也增强了参与信用服务的用户之间的交互，提升了用户对信用守信以及信用资源的重视程度，有助于促进信用体系的良性发展。

本实施例所述历史信用数据，包括用户参与信用相关的服务或者项目过程中生成的数据，以及与用户的信用相关的数据。所述异常事件，是指用户在参与信用相关的服务过程中，未按时对服务订单进行履约的逾期订单事件，或者，未完成履约的服务订单产生的违约订单事件；比如用户按照约定参与某服务后，因未按照约定的时间进行履约产生的逾期订单事件。

用户因违反约定产生异常事件之后，用户会面临信用惩戒，信用惩戒的目的在于督促用户尽快对未履行的逾期订单进行履约，或者，约束用户后续参与信用相关服务的过程中能够按照约定进行履约，信用惩戒的具体方式包括不限于对降低用户的信用评分，对用户的信用服务的进行限权，针对与信用关联的服务的约束(比如降低用户的授信额度)。其中，所述信用评分，是指综合用户的信用历史、行为偏好、资产能力、身份特质和/或人脉关系等数据后对用户信用的量化评估结果，体现了用户在信用维度的用户画像。

本实施例中，针对用户的历史信用数据中的异常事件，开放了异常事件的修复渠道，用户可通过特定的方式对历史信用数据中的异常事件进行修复，异常事件被修复之后，因异常事件导致对用户的信用产生的影响也将被消除，比如因异常事件导致的用户的信用评分被降低的部分分数将被恢复，或者被权限的信用服务的用户权限将被重新开放，再或者用户被降低的信用额度将被恢复。

在此过程中，为了增强对异常事件修复过程的约束，避免用户在对异常事件修复过程中再次逾期或者违约，以协议为载体，明确异常事件修复过程中的权利、义务以及未履行义务所需要承担的责任，同时，该协议中还明确了用户与关联用户之间的信用担保关系，该协议被称之为事件协议。

需要说明的是，本实施例通过引入信用担保机制以对用户的历史信用数据中的异常事件进行修复，因此，对用户进行信用担保的关联用户以及用户两方均需签署所述事件协议，具体在签署的过程中，在事件协议中约定关联用户以信用资源或者信用服务的服务权益为质押，对用户在指定期限内的信用行为进行担保，担保用户在指定期限内不会产生异常事件。具体的，所述事件协议中记录有对用户进行信用担保的各关联用户的用户ID，以及制定期限的起始时间点和结束时间点，以及用户针对用户履约情况以及违约情况的协议内容。其中，关联用户包括与用户具有亲属关系的亲属用户、与用户具有社交好友关系或者其他社会关系的好友用户。

具体实施时，在接收到用户针对所述历史信用数据中异常事件提交的修复申请的基础上，基于所述修复申请创建针对所述异常事件的修复进行信用担保的事件协议，完成所述事件协议创建后，进行所述事件协议的签署处理，本实施例提供的一种可选实施方式中，采用如下发方式实现所述事件协议的签署处理：向所述用户的至少一个关联用户中各关联用户发送所述事件协议；根据所述各关联用户针对所述事件协议提交的确认指令，建立所述各关联用户对所述用户的信用担保关系，此处，建立信用担保关系的关联用户即为参与所述事件协议签署的关联用户，也即是对所述事件协议进行信用担保的关联用户。

基于此，为了提升对用户的信用约束，降低用户发生逾期或者违约行为可能性，还可设置信用担保条件，通过信用担保条件的约束来提升用户对信用的重视程度，具体在向所述至少一个关联用户中各关联用户发送所述事件协议之后，并在根据所述确认指令建立所述各关联用户对所述用户的信用担保关系之前，采用如下可选实施方式进行信用担保条件的检测：

判断提交所述确认指令的关联用户是否满足所述修复申请对应的信用担保条件；

若是，执行所述根据所述各关联用户针对所述事件协议的确认指令，建立所述各关联用户对所述用户的信用担保关系步骤；

若否，不作处理即可或者向用户发送不满足信用担保条件的提醒。

可选的，所述信用担保条件，包括下述至少一项：针对所述事件协议提交确认指令的关联用户的用户数不小于所述修复申请对应的担保用户数，针对所述事件协议提交确认指令的关联用户的担保评分满足所述修复申请对应的担保评分。

其中，所述担保用户数，根据所述异常事件对应的信用降分数值确定，比如用户的异常事件导致的信用降分数值为50分，需要该用户的5位关联用户对该用户进行信用担保，方可在5位关联用户的担保下对异常事件进行修复；若用户的异常事件导致的信用降分数值为30分，需要该用户的3位或更少的关联用户对该用户进行信用担保，可在3位或更少的关联用户的担保下对异常事件进行修复。

所述关联用户的担保评分，根据所述关联用户的信用评分、历史信用担保记录确定，比如用户的逾期订单事件的逾期订单涉及的订单金额较大，或者对信用准入的要求较高，在对该逾期订单事件进行修复的过程中，要求对用户进行担保的用户的信用担保分数超出预设阈值，或者要求关联用户在过去特定一段时间内没有违约记录，再或者要求关联用户不存在处于担保状态的事件协议，避免出现一个关联用户对多个用户进行信用担保的情况。

步骤S104，冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理。

本实施例所述信用资源，包括信用权益资源和/或信用服务的服务权益。其中，所述信用权益资源，是指用户完成信用守信行为之后获得的信用权益的奖励，这种信用权益通过量化的形式向用户体现，同时，信用权益资源具有资源或者资产属性，可通过兑换信用权益资源来获得相应的服务，还可通过消费信用权益资源参与相应服务。具体的，所述信用权益资源，采用如下方式获得：参与线上信用交易并成功履行信用交易事件后获得的量化权益资源，参与线下门店信用消费并成功履行信用消费事件后获得的量化权益资源，和/或，参与信用公益项目并成功履行信用公益事件后获得的量化权益资源。

所述信用服务的服务权益，是指用户的信用在满足一定条件的情况下，向用户开放特定信用服务的申请、参与等权限。比如用户的信用评分按照一定的时间周期进行更新，每次更新过程中，根据用户在当前时间周期的信用行为决定是否提升用户的信用评分，如果用户在当前时间周期内信用行为评估较好，则向用户开放进行信用评分的评分提升权益。

需要说明的是，本实施例提供的所述基于信用的数据处理方法，应用于信用平台，所述历史信用数据由所述信用平台进行生产和维护，所述信用权益资源包括关联用户在所述信用平台开通的信用账户下的量化权益资源，所述信用服务的服务权益，包括所述信用平台提供的信用服务的服务权益，比如关联用户在信用平台的信用评分的评分提升权益。

除此之外，在所述基于信用的数据处理方法应用于所述信用平台的情况下，所述历史信用数据可由第三方平台提供，相应的，所述信用资源包括关联用户在所述信用平台的信用资源，该场景具体为：用户借助信用平台的关联用户的信用担保，通过冻结关联用户在信用平台的信用资源，对用户在第三方平台的历史信用数据中的异常事件进行修复，以此实现跨平台的信用担保和信用修复。

或者，所述信用资源包括关联用户在第三方平台的信用资源，该场景具体为：用户借助信用平台邀请关联用户对其进行信用担保，在确认进行信用担保之后，并将建立信用担保关系的关联用户同步至第三方平台，通过冻结关联用户在第三方平台的信用资源，对用户在第三方平台的历史信用数据中的异常事件进行修复，以此实现跨平台的信用修复访问。

具体实施时，上述完成所述事件协议的创建，并确定参与所述事件协议签署的至少一个关联用户之后，即：确定对所述事件协议进行信用担保的至少一个关联用户之后，冻结对所述事件协议进行信用担保的至少一个关联用户的信用资源，以冻结的信用资源作为质押对所述事件协议进行信用担保，并在完成所述信用资源的冻结之后，对所述异常事件进行第一阶段的修复处理。

如上所述，所述信用资源包括信用权益资源和/或信用服务的服务权益，下述分别对这两种信用资源的冻结处理过程进行具体说明。

本实施例提供的第一种可选实施方式中，冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，包括：对所述至少一个关联用户中各关联用户的信用账户中的信用权益资源进行冻结处理；各关联用户的信用账户中的信用权益资源被冻结之后，各关联用户将无法使用被冻结的信用权益资源。

此后，对所述异常事件进行第一阶段的修复处理，具体采用如下可选实施方式进行修复处理：对所述异常事件进行第一状态标记，并确定标记后对所述用户的信用评分进行评分修复的第一修复评分；按照所述第一修复评分对所述用户的信用评分进行修复处理。

例如，将用户的历史信用数据中的信用逾期事件标记为修复进行状态，并读取预先配置的第一修复评分，按照预先配置的第一修复评分对用户的信用评分进行提分处理，具体的，若用户的信用评分因信用逾期事件被降分50分，预先配置的第一修复评分为10分，则对用户的信用评分进行提分10分的修复处理；

或者，将用户的历史信用数据中的信用逾期事件标记为修复进行状态，并根据用户的历史信用数据计算和/或信用逾期事件的逾期订单中记录的订单金额或者订单类型等订单信息，计算该用户的第一修复评分为15分，则在用户的信用评分因信用逾期事件被降分50分的基础上，对用户的信用评分进行提分15分的修复处理。

本实施例提供的第二种可选实施方式中，冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，包括：对所述至少一个关联用户中各关联用户的信用服务的服务权益进行冻结处理；各关联用户的信用服务的服务权益被冻结之后，各关联用户无法将无法使用被冻结的信用服务的服务权益。

在此基础上，对所述异常事件进行第一阶段的修复处理，采用如下可选实施方式实现：针对所述异常事件进行局部修复标识的标记处理；基于所述局部修复标识，确定所述用户的限权服务中进行权限开放的目标限权服务，并开放所述目标限权服务的用户权限。

例如，对根据用户的信用逾期事件的修复申请创建的事件协议进行信用担保的关联用户有5位，则分别对这5位关联用户的信用评分的评分提升权益进行冻结，在评分提升权益被冻结期间，这5位关联用户将无法使用评分提升权益进行信用评分提升，类似的，对5位关联用户其他需要冻结信用服务的服务权益进行冻结处理；在包含评分提升权益在内的多个信用服务的服务权益被冻结的基础上，将信用逾期事件标记为局部修复标识，在此之后，在用户因信用逾期事件产生的多个限权服务中，确定进行权限开放的目标限权服务，以目标限权服务的权限开放作为对信用逾期事件的修复处理。

步骤S106，检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录。

上述冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行第一阶段的修复处理之后，检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录，若存在，表明所述用户未按照所述事件协议进行履约，对作为信用担保的各关联用户被冻结的信用资源进行扣除处理；若不存在，则表明所述用户按照所述事件协议进行履约，进行第二阶段的修复处理，执行步骤S108，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

所述指定期限，是指关联用户对所述用户进行信用担保的担保期限，可选的，所述指定期限，采用如下方式确定：根据所述历史信用数据中历史逾期次数、所述异常事件的事件信息以及所述异常事件对应的信用降分数值至少一者评估确定。所述异常信用记录基于异常事件生成，若用户在所述指定期限内未发生异常事件，则不会生成异常信用记录，反之，若用户在所述指定期限内发生异常事件，则生成相应的异常信用记录。

具体实施时，检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录，其目的是检测所述用户在所述指定期限内是否按照所述事件协议进行信用履约，具体是指所述用户在所述指定期限内是否发生异常事件进而生成异常信用记录，若发生异常事件并生成异常信用记录，则表明用户未按照所述事件协议进行信用履约，针对于此，为了提升事件协议对用户的约束性，本实施例通过增加成本的方式来降低用户违约的可能性，本实施例提供的一种可选实施方式中，在检测到所述用户在所述事件协议的指定期限内存在异常信用记录的情况下，执行如下操作：

扣除所述至少一个关联用户中各关联用户被冻结的信用资源；

生成所述各关联用户的异常信用记录并写入各自的信用数据中；

其中，所述异常信用记录被写入所述各关联用户的信用数据之后，所述各关联用户在预设更新周期基于所述信用数据进行评分更新获得的信用评分被降分。

具体的，在上述对所述至少一个关联用户中各关联用户的信用账户中的信用权益资源进行冻结处理的基础上，此处，扣除所述至少一个关联用户中各关联用户被冻结的信用资源，具体包括从所述各关联用户的信用账户中扣除被冻结的所述信用权益资源。

步骤S108，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

本步骤得以实施的前提是上述步骤检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录之后的检测结果为不存在，即：所述用户在所述指定期限内未发生异常事件从而未生成异常信用记录，表明所述用户在所述指定期限内按照所述事件协议完成了信用履约，在这种情况下，对所述异常事件进行第二阶段的修复处理，即：二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

具体实施时，对所述异常事件进行二次修复处理的过程中，本实施例提供的一种可选实施方式中，对所述异常事件进行二次修复处理，包括：

对所述异常事件进行第二状态标记；

根据所述第一修复评分和所述异常事件对应的信用降分数值计算第二修复评分；

按照所述第二修复评分对所述用户的信用评分进行修复处理。

可选的，所述第二修复评分等于所述信用降分数值与所述第一修复评分的差值；其中，所述信用降分数值，根据所述历史信用数据以及所述异常事件的事件信息评估确定。

如上所述，所述信用资源包括信用权益资源和/或信用服务的服务权益，下述分别对这两种信用资源的解冻处理过程进行具体说明。

在上述第一种可选实施方式中采用对各关联用户的信用账户中的信用权益资源进行冻结处理的方式进行信用资源的冻结处理的基础上，对被冻结的信用资源进行解冻，包括：解冻所述各关联用户的信用账户中被冻结的信用权益资源。

在上述第二种可选实施方式中采用对各关联用户的信用服务的服务权益进行冻结处理的方式进行信用资源的冻结处理的基础上，对被冻结的信用资源进行解冻，包括：解冻被冻结的所述各关联用户的信用服务的服务权益。

此外，在上述对所述异常事件进行第一阶段的修复处理的过程中，采用针对所述异常事件进行局部修复标识的标记处理，基于所述局部修复标识，确定所述用户的限权服务中进行权限开放的目标限权服务并开放所述目标限权服务的用户权限的基础上，此处，对所述异常事件进行二次修复处理，包括：

将所述异常事件的局部修复标识更新为全局修复标识；

基于所述全局修复标识，开放所述用户的限权服务中剩余限权服务的用户权限。

本实施例中，第一阶段的修复处理和第二阶段的二次修复处理，共同将因异常事件对用户的信用造成的影响全部修复，具体是在第一阶段，按照第一修复评分对用户的信用评分进行修复处理，以及在第二阶段，按照第二修复评分对用户的信用评分进行修复处理，从而将用户因异常事件导致信用评分被降分产生的信用降分数值全部修复；或者在第一阶段，对用户的限权服务中目标限权服务进行权限开放，以及在第二阶段，对用户的限权服务中剩余限权服务进行权限开放，从而将用户因异常事件被限制的限权服务的权限全部向用户开放。需要补充的是，在具体执行过程中，在第一阶段和第二阶段的修复处理过程中，不再对用户因异常事件导致信用评分被降分产生的信用降分数值全部修复，或者不再将用户因异常事件被限制的限权服务的权限全部向用户开放，而是根据用户在指定期限内的信用情况，对第二修复评分当中的部分信用评分进行修复，或者对剩余限权服务中的部分限权服务进行权限开放。

除上述提供的第一阶段和第二阶段两个阶段的修复处理之外，还可以采用两个以上的阶段对用户的历史信用数据中的异常事件进行修复处理，通过两个以上阶段的修复处理，共同将用户因异常事件导致信用评分被降分产生的信用降分数值全部修复，或者将用户因异常事件被限制的限权服务的权限全部向用户开放。

比如，采用三个阶段对异常事件进行修复处理过程中，两组关联用户对事件协议进行担保，第一组关联用户对第一指定期限(指定期限分为第一指定期限和第二指定期限)内用户的信用行为进行信用担保，第二组关联用户对第一指定期限和第二指定期限进行信用担保，第一阶段的处理过程与上述提供的两个阶段中第一阶段的处理相同，如果用户未在第一指定期限内产生异常信用记录，则在第二阶段的处理过程中，按照第二修复分对用户的信用评分进行修复处理，并对第一组关联用户被冻结的信用资源进行解冻；进一步，如果用户未在第二指定期限内产生异常信用记录，则在第三阶段的处理过程中，按照第三修复分对用户的信用评分进行修复处理，并对第二组关联用户被冻结的信用资源进行解冻。此处，信用降分数值等于第一修复分、第二修复分和第三修复分之和；第一组关联用户和第二组关联用户可根据用户与关联用户之间的亲密度、关联度或者关联关系类型进行划分，比如将亲属关联类型的关联用户划分至第二组关联用户中，用以对用户进行两个阶段较长时间周期的信用担保，将好友关联类型的关联用户划分至第一组关联用户中，用以对用户进行一个阶段较短时间周期的信用担保。

需要说明的是，上述对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻的过程中，可先执行二次修复处理过程，其后执行信用资源解冻过程，也可先执行信用资源解冻过程，此后执行二次修复处理过程，还可采用并行处理方式并行执行二次修复处理过程和信用资源解冻过程。

下述以本实施例提供的一种基于信用的数据处理方法在第一信用修复场景的应用为例，对本实施例提供的基于信用的数据处理方法进行进一步说明，参见图2，应用于第一信用修复场景的基于信用的数据处理方法，具体包括步骤S202至步骤S218。

步骤S202，根据用户的历史信用数据中信用逾期事件的修复申请创建逾期修复协议。

步骤S204，向用户的至少一个关联用户中的各关联用户发送逾期修复协议。

步骤S206，根据各关联用户针对逾期修复协议提交的确认指令，建立各关联用户对用户的信用担保关系。

步骤S208，对建立信用担保关系的各关联用户的信用账户中的信用权益资源进行冻结处理。

步骤S210，对信用逾期事件标记修复进行状态，并按照第一修复评分用户的信用评分进行评分修复。

步骤S212，检测用户在逾期修复协议的信用修复期限内是否存在异常信用记录；

若是，执行步骤S218；

若否，执行步骤S214至步骤S216。

步骤S214，对信用逾期事件标记修复完成状态，并按照第二修复评分用户的信用评分进行评分修复。

其中，第二修复评分等于信用逾期事件对应的信用降分数值与第一修复评分的差值；信用降分数值，根据用户的历史信用数据以及信用逾期事件的事件信息评估确定，第一修复评分基于用户的历史信用数据以及信用逾期事件的事件信息确定，信用修复期限根据用户的历史信用数据、信用逾期事件的事件信息以及信用降分数值确定。

步骤S216，解冻各关联用户的信用账户中被冻结的信用权益资源。

步骤S218，扣除各关联用户被冻结的信用资源，生成各关联用户的异常信用记录并写入各自的信用数据中。

其中，异常信用记录被写入各关联用户的信用数据之后，各关联用户在预设更新周期基于信用数据进行评分更新获得的信用评分被降分。

下述以本实施例提供的一种基于信用的数据处理方法在第二信用修复场景的应用为例，对本实施例提供的基于信用的数据处理方法进行进一步说明，参见图3，应用于第二信用修复场景的基于信用的数据处理方法，具体包括步骤S302至步骤S314。

步骤S302，根据用户的历史信用数据中信用违约事件的修复申请创建信用担保协议。

步骤S304，建立针对信用担保协议提交担保确认指令的各关联用户与用户的信用担保关系。

步骤S306，对建立信用担保关系的各关联用户的信用评分的评分提升权益进行冻结处理。

步骤S308，针对信用违约事件进行局部修复标识的标记处理，确定用户的限权服务中进行权限开放的目标限权服务并进行权限开放处理。

步骤S310，检测用户在信用担保协议的信用担保期限内是否存在信用违约记录；

若是，注销各关联用户被冻结的信用评分的评分提升权益；

若否，执行步骤S312和步骤S314。

步骤S312，将信用违约事件的局部修复标识更新为全局修复标识，并对用户的限权服务中剩余限权服务进行权限开放处理。

步骤S314，解冻被冻结的各关联用户的信用评分的评分提升权益。

本说明书提供的一种基于信用的数据处理装置实施例如下：

在上述的实施例中，提供了一种基于信用的数据处理方法，与之相对应的，还提供了一种基于信用的数据处理装置，下面结合附图进行说明。

参照图4，其示出了本实施例提供的一种基于信用的数据处理装置示意图。

由于装置实施例对应于方法实施例，所以描述得比较简单，相关的部分请参见上述提供的方法实施例的对应说明即可。下述描述的装置实施例仅仅是示意性的。

本实施例提供一种基于信用的数据处理装置，包括：

事件协议创建模块402，被配置为根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；

修复处理模块404，被配置为冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；

异常信用记录检测模块406，被配置为检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；

若不存在，运行二次修复处理模块408；

所述二次修复处理模块408，被配置为对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

本说明书提供的一种基于信用的数据处理设备实施例如下：

对应上述描述的一种基于信用的数据处理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种基于信用的数据处理设备，该基于信用的数据处理设备用于执行上述提供的基于信用的数据处理方法，图5为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的数据处理设备的结构示意图。

本实施例提供的一种基于信用的数据处理设备，包括：

如图5所示，基于信用的数据处理设备可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上的处理器501和存储器502，存储器502中可以存储有一个或一个以上存储应用程序或数据。其中，存储器502可以是短暂存储或持久存储。存储在存储器502的应用程序可以包括一个或一个以上模块(图示未示出)，每个模块可以包括基于信用的数据处理设备中的一系列计算机可执行指令。更进一步地，处理器501可以设置为与存储器502通信，在基于信用的数据处理设备上执行存储器502中的一系列计算机可执行指令。基于信用的数据处理设备还可以包括一个或一个以上电源503，一个或一个以上有线或无线网络接口504，一个或一个以上输入/输出接口505，一个或一个以上键盘506等。

在一个具体的实施例中，基于信用的数据处理设备包括有存储器，以及一个或一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且一个或者一个以上程序可以包括一个或一个以上模块，且每个模块可以包括对基于信用的数据处理设备中的一系列计算机可执行指令，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行该一个或者一个以上程序包含用于进行以下计算机可执行指令：

根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；

冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；

检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；

若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

本说明书提供的一种存储介质实施例如下：

对应上述描述的一种基于信用的数据处理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种存储介质。

本实施例提供的存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：

根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；

冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；

检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；

若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

需要说明的是，本说明书中关于存储介质的实施例与本说明书中关于基于信用的数据处理方法的实施例基于同一发明构思，因此该实施例的具体实施可以参见前述对应方法的实施，重复之处不再赘述。

上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

在20世纪30年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device，PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本说明书实施例时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

本领域内的技术人员应明白，本说明书一个或多个实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本说明书一个或多个实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本说明书是参照根据本说明书实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本说明书一个或多个实施例可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书的一个或多个实施例，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

以上所述仅为本文件的实施例而已，并不用于限制本文件。对于本领域技术人员来说，本文件可以有各种更改和变化。凡在本文件的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本文件的权利要求范围之内。

Claims (15)

1.一种基于信用的数据处理方法，包括：

根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；

冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；

检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；

若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

2.根据权利要求1所述的基于信用的数据处理方法，若所述检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录步骤执行之后的检测结果为存在，执行如下操作：

扣除所述至少一个关联用户中各关联用户被冻结的信用资源；

生成所述各关联用户的异常信用记录并写入各自的信用数据中；

其中，所述异常信用记录被写入所述各关联用户的信用数据之后，所述各关联用户在预设更新周期基于所述信用数据进行评分更新获得的信用评分被降分。

3.根据权利要求1所述的基于信用的数据处理方法，所述对所述异常事件进行修复处理，包括：

对所述异常事件进行第一状态标记，并确定标记后对所述用户的信用评分进行评分修复的第一修复评分；

按照所述第一修复评分对所述用户的信用评分进行修复处理。

4.根据权利要求3所述的基于信用的数据处理方法，所述对所述异常事件进行二次修复处理，包括：

对所述异常事件进行第二状态标记；

根据所述第一修复评分和所述异常事件对应的信用降分数值计算第二修复评分；

按照所述第二修复评分对所述用户的信用评分进行修复处理。

5.根据权利要求4所述的基于信用的数据处理方法，所述第二修复评分等于所述信用降分数值与所述第一修复评分的差值；

其中，所述信用降分数值，根据所述历史信用数据以及所述异常事件的事件信息评估确定。

6.根据权利要求1或2所述的基于信用的数据处理方法，所述冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，包括：

对所述至少一个关联用户中各关联用户的信用账户中的信用权益资源进行冻结处理；

相应的，所述对被冻结的信用资源进行解冻，包括：

解冻所述各关联用户的信用账户中被冻结的信用权益资源。

7.根据权利要求6所述的基于信用的数据处理方法，所述扣除所述至少一个关联用户中各关联用户被冻结的信用资源，包括：

从所述各关联用户的信用账户中扣除被冻结的所述信用权益资源。

8.根据权利要求1所述的基于信用的数据处理方法，所述指定期限，采用如下方式确定：

根据所述历史信用数据中历史逾期次数、所述异常事件的事件信息以及所述异常事件对应的信用降分数值至少一者评估确定。

9.根据权利要求1所述的基于信用的数据处理方法，所述根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议步骤执行之后，且所述冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理步骤执行之前，还包括：

向所述至少一个关联用户中各关联用户发送所述事件协议；

根据所述各关联用户针对所述事件协议提交的确认指令，建立所述各关联用户对所述用户的信用担保关系。

10.根据权利要求9所述的基于信用的数据处理方法，所述向所述至少一个关联用户中各关联用户发送所述事件协议步骤执行之后，且所述根据所述各关联用户针对所述事件协议的确认指令，建立所述各关联用户对所述用户的信用担保关系步骤执行之前，还包括：

判断提交所述确认指令的关联用户是否满足所述修复申请对应的信用担保条件；

若是，执行所述根据所述各关联用户针对所述事件协议的确认指令，建立所述各关联用户对所述用户的信用担保关系步骤。

11.根据权利要求1所述的基于信用的数据处理方法，所述冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，包括：

对所述至少一个关联用户中各关联用户的信用服务的服务权益进行冻结处理；

相应的，所述对被冻结的信用资源进行解冻，包括：

解冻被冻结的所述各关联用户的信用服务的服务权益。

12.根据权利要求11所述的基于信用的数据处理方法，所述对所述异常事件进行修复处理，包括：

针对所述异常事件进行局部修复标识的标记处理；

基于所述局部修复标识，确定所述用户的限权服务中进行权限开放的目标限权服务，并开放所述目标限权服务的用户权限；

相应的，所述对所述异常事件进行二次修复处理，包括：

将所述异常事件的局部修复标识更新为全局修复标识；

基于所述全局修复标识，开放所述用户的限权服务中剩余限权服务的用户权限。

13.一种基于信用的数据处理装置，包括：

事件协议创建模块，被配置为根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；

修复处理模块，被配置为冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；

异常信用记录检测模块，被配置为检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；

若不存在，运行二次修复处理模块；

所述二次修复处理模块，被配置为对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

14.一种数据处理设备，包括：

处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：

根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；

冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；

检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；

若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

15.一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：

根据用户的历史信用数据中异常事件的修复申请创建事件协议；

冻结参与所述事件协议签署的至少一个关联用户的信用资源，并对所述异常事件进行修复处理；

检测所述用户在所述事件协议的指定期限内是否存在异常信用记录；

若不存在，对所述异常事件进行二次修复处理，以及对被冻结的信用资源进行解冻。

Images