CN110942383A - 基于信用组织的风险处理方法以及装置 - Google Patents

Abstract

本说明书提供基于信用组织的风险处理方法以及装置，其中所述基于信用组织的风险处理方法包括：根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

Description

基于信用组织的风险处理方法以及装置

技术领域

本说明书涉及信用管理技术领域，特别涉及一种基于信用组织的风险处理方法。本说明书同时涉及一种基于信用组织的风险处理装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质。

背景技术

随着互联网技术的发展，各种信用服务越来越多，用户可以根据信用进行贷款、租车或者租物等，在租赁的过程中用户只需要符合当前信用所享有的租赁权限，即可实现租赁需要的物品。

现有技术中，用户的信用越好，在信用项目中能够获得的信用服务也就越多，而用户的信用是通过在信用平台的信用积分或者信用等级体现的，信用积分或者信用等级越高说明用户的信用也就越好。然而，新加入信用项目的用户由于信用信息的缺少，并且还未对信用积分或者信用等级进行积累，即使在新加入信用项目的用户的信用较好的情况下，此时的信用积分或者信用等级都是较低的，能够获得的信用服务也是较少的，可能会造成缺少信用信息的用户对信用进行维护的心智不高的现象，现亟需一种针对信用信息缺少的用户的信用进行维护的方案，以实现向信用信息缺少的用户提供更好更多的信用服务。

发明内容

有鉴于此，本说明书实施例提供了一种基于信用组织的风险处理方法。本说明书同时涉及一种基于信用组织的风险处理装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质，以解决现有技术中存在的技术缺陷。

根据本说明书实施例的第一方面，提供了一种基于信用组织的风险处理方法，包括：

根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

可选的，所述根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略，包括：

根据所述信用协议中记录的信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，确定针对所述信用合约的所述风险策略。

可选的，所述基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理，包括：

在所述信用合约的合约类型是租赁类型的情况下，确定所述风险策略为信用商户承担策略；

根据所述信用商户承担策略选择所述信用组织中的所述信用商户作为所述风险承担方；

基于所述信用商户承担策略选择所述信用商户承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

可选的，所述基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理，包括：

在所述信用合约的合约类型是公益类型的情况下，确定所述风险策略为保险承担策略；

根据所述保险承担策略选择所述信用组织中的信用管理方作为所述风险承担方；

基于所述保险承担策略选择所述信用管理方承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

可选的，所述基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理，包括：

在所述信用合约的合约类型是贷款类型的情况下，确定所述风险策略为信用成员承担策略；

根据所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员作为所述风险承担方；

基于所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

可选的，所述根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约步骤执行之后，还包括：

在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用成员的信用账户的信用等级以及信用积分；

根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用成员的信用账户的信用记录以及所述信用等级；

和/或，

在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用商户的信用账户的信用等级以及信用积分；

根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用商户的信用账户的信用记录以及所述信用等级。

可选的，所述根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约步骤执行之前，还包括：

接收所述信用成员通过终端设备中的展示页面提交的针对所述信用商户的浏览指令；

根据所述浏览指令在所述展示页面中展示所述信用商户的信用信息以及所述信用服务的业务信息。

可选的，还包括：

接收所述信用组织外的信用用户针对所述信用组织中的信用成员或信用商户提交的举报信息；

通过对所述举报信息进行解析，获得被举报的信用成员或信用商户的违约行为；

在检测到所述被举报的信用成员或信用商户存在所述违约行为的情况下，将所述被举报的信用成员或信用商户从所述信用组织中剔除。

可选的，所述根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约步骤执行之后，还包括：

在所述信用合约未被成功履约的情况下，确定违约方为所述信用成员或所述信用商户；

将所述信用成员或所述信用商户针对所述信用合约的违约信息添加至所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户；

根据所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户中记录的违约记录计算所述信用成员或所述信用商户的违约率；

在所述违约率大于预设违约率阈值的情况下，将所述信用成员或所述信用商户从所述信用组织中剔除。

可选的，所述信用成员通过如下方式加入所述信用组织：

接收用户申请加入所述信用组织的加入请求，并根据所述加入请求获取所述用户的信用信息；

判断所述信用信息是否满足加入所述信用组织的加入条件；

若是，接收所述用户签订的所述信用协议的签订指令，根据所述签订指令将所述用户确定为所述信用组织中的信用成员；

为所述信用成员创建信用账户，并将所述信用信息以及所述信用成员的个人信息记录至区块链。

可选的，所述信用成员通过如下方式加入所述信用组织：

接收所述信用组织中的信用成员或信用商户针对所述信用组织外的用户或商户提交的邀请请求；

根据所述邀请请求对所述信用组织外的用户或商户进行身份验证；

在身份验证通过的情况下，接收所述信用组织外的用户或商户签订所述信用协议的签订指令；

基于所述签订指令将所述信用组织外的用户或商户确定为所述信用组织中的信用成员或信用商户。

根据本说明书实施例的第二方面，提供了一种基于信用组织的风险处理装置，包括：

建立信用合约模块，被配置为根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

确定风险策略模块，被配置为在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

风险处理模块，被配置为基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

根据本说明书实施例的第三方面，提供了一种计算设备，包括：

存储器和处理器；

所述存储器用于存储计算机可执行指令，所述处理器用于执行所述计算机可执行指令：

根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

根据本说明书实施例的第四方面，提供了一种计算机可读存储介质，其存储有计算机可执行指令，该指令被处理器执行时实现任意一项所述基于信用组织的风险处理方法的步骤。

本说明书一实施例通过在信用组织中的信用成员和信用商户建立信用合约之后，在所述信用成员和所述信用商户中的至少一方针对所述信用合约未完成履约的情况下，将根据信用组织的信用协议选择风险策略，基于风险策略在信用组织中选择风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理，通过引入信用组织的方式实现了在信用成员的信用信息较少的情况下，也可以获得所述信用组织中的信用商户提供的信用服务，并且在出现信用合约未被成功履约的情况下，可以针对性的选择风险策略消除未被成功履约的信用合约产生的损失问题，从而实现了鼓励信用成员积极参与信用服务，以及信用商户积极开展信用服务，进而更进一步的提高了信用成员和信用商户对信用管理的积极性。

附图说明

图1是本说明书一实施例提供的一种基于信用组织的风险处理方法的流程图；

图2是本说明书一实施例提供的一种应用于信用贷款服务的基于信用组织的风险处理方法的处理流程图；

图3是本说明书一实施例提供的一种基于信用组织的风险处理装置的结构示意图；

图4是本说明书一实施例提供的一种计算设备的结构框图。

具体实施方式

在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本说明书。但是本说明书能够以很多不同于在此描述的其它方式来实施，本领域技术人员可以在不违背本说明书内涵的情况下做类似推广，因此本说明书不受下面公开的具体实施的限制。

在本说明书一个或多个实施例中使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本说明书一个或多个实施例。在本说明书一个或多个实施例和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本说明书一个或多个实施例中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。

应当理解，尽管在本说明书一个或多个实施例中可能采用术语第一、第二等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本说明书一个或多个实施例范围的情况下，第一也可以被称为第二，类似地，第二也可以被称为第一。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。

首先，对本说明书一个或多个实施例涉及的名词术语进行解释。

区块链：是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式；它是一种特殊的分布式系统，基于分布式账本技术实现，具有去中心化、不可篡改等特点，适用于诸多对数据可靠性具有较高需求的应用场景。

信用组织：由信用管理方、信用商户和信用成员共同组成的一个组织，用于传播守信、诚信意识，为信用好的信用成员提供更多便利，同时帮助信用商户锁定更加优质的信用成员。

信用合约：是指两方或者两方以上的参与方基于信用对某项服务的使用达成“权”、“责”、“利”的共识，并且，达成共识的各个参与方都会保留一份已达成的共识数据；比如图书馆与用户之间达成了基于信用进行图书借还的共识，多个用户在信用约束下就参与公益项目达成的共识，或者，用户之间在以信用作为抵押前提下达成借还钱财或者借还物品的共识；

其中，“权”定义了某一方享有的权利，也可以理解为另一方需要履约的行为，比如按照约定的方式还回已借图书、参与已许诺参加的公益项目、还回已借钱财或者已借物品等；

“责”定义了违约方需要承担的违约责任，比如在违约方的信用中记录违约事件、降低违约方的信用评分或者对违约方进行罚款等；

“利”定义了履约方能够获得的利益或者奖励，比如成功还回已借的图书的用户会通过这一次信用借书行为提升自身的信用评分，按照约定成功参与公益项目的用户可以获得基于信用的奖励，成功归还已借钱财或者已借物品的用户可以获得违约方赔付的金额等。

在本说明书中，提供了一种基于信用组织的风险处理方法，本说明书同时涉及一种基于信用组织的风险处理装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质，在下面的实施例中逐一进行详细说明。

图1示出了根据本说明书一实施例提供的一种基于信用组织的风险处理方法的流程图，具体包括以下步骤：

步骤102：根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约。

本说明书一实施例中所述信用组织是由信用管理方、信用成员和信用商户组成的一个组织，并且所述信用组织中的信用成员和信用商户的信用都是较好的且信用信息较少的；所述信用商户提供的信用服务具体是指信用商户向信用成员提供的一种服务，该服务用于在信用成员抵押部分信用即可获得的服务，所述信用服务可以是信用借书服务、信用公益服务或者信用租赁服务；例如，在信用商户是图书馆的情况下，为信用组织中的信用成员提供的信用服务即为信用借书服务。

其中，所述信用合约是指所述在所述信用成员成功参与所述信用商户提供的信用服务的情况下，将建立所述信用成员和所述信用商户之间的信用合约，所述信用合约用于限制所述信用商户和所述信用成员，在所述信用成员和所述信用商户针对所述信用合约均完成履约的情况下，所述信用成员和所述信用商户将获得信用奖励，信用奖励方式可以是增加所述信用成员和所述信用商户对应的信用账户的信用积分；在所述信用成员和所述信用商户针对所述信用合约未完成履约的情况下，所述信用成员和所述信用商户将受到信用惩罚，信用惩罚方式可以是减少所述信用成员和所述信用商户对应的信用账户的信用积分。

基于此，在向用户提供信用服务的过程中，将结合用户的信用账户的信用积分的高低决定能够提供信用服务的种类，用户的信用账户的信用积分越高，能够提供的信用服务种类也就越多，反之用户的信用账户的信用积分越低，能够提供的信用服务的种类也就越少，即信用较低的用户能够参与的信用服务也就越少；但是在用户未积极积累信用积分的情况下，通过信用积分体现用户的信用将不够准确，可能存在用户的信用积分较低但是用户的履约行为较高的情况，此时，用户的信用较好但是能够获得的信用服务却很少，对于该类用户来说体验效果并不是很好。

本说明书提供的基于信用组织的风险处理方法中，为了能够为信用信息较少且信用行为较好的用户提供更多的信用服务，通过引入信用组织的方式，部分信用信息较少且信用行为较好的用户可以加入所述信用组织，在所述信用组织中可以参与更多的信用服务，并且为了能够推动加入所述信用组织的信用成员和信用商户对自身信用管理的积极性，在发生信用合约未被成功履约的情况下，可以针对性的选择风险策略消除未被成功履约的信用合约产生的资损问题，从而更进一步的提高了信用成员和信用商户对信用的关注度，使得信用成员和信用商户可以积极的对自身的信用进行积累。

具体实施时，为了能够保证信用组织中的信用商户和信用成员的是优质商户和优质成员，即商户和成员的信用都是较好的，在用户和商户加入所述信用组织的过程中，将对其进行审核，并且加入所述信用组织的用户的加入方式可以是用户主动加入所述信用组织，或者由所述信用组织内的信用成员邀请信用组织外的用户加入，具体加入方式如下所述：

(1)接收用户申请加入所述信用组织的加入请求，并根据所述加入请求获取所述用户的信用信息；

判断所述信用信息是否满足加入所述信用组织的加入条件；

若否，拒绝所述用户加入所述信用组织；

若是，接收所述用户签订的所述信用协议的签订指令，根据所述签订指令将所述用户确定为所述信用组织中的信用成员；为所述信用成员创建信用账户，并将所述信用信息以及所述信用成员的个人信息记录至区块链。

具体的，在用户主动加入所述信用组织的情况下，将根据所述用户的加入请求获取所述用户的信用信息，所述信用信息具体是指所述用户履约率或违约率，再判断所述用户的信用信息是否满足加入所述信用组织的加入条件，所述加入条件是指预设的履约率阈值或违约率阈值，即判断所述用户的履约率是否大于等于预设的履约率阈值，或者判断所述用户的违约率是否小于等于预设的违约率阈值，若否，说明所述用户的信用行为较低，不符合参与所述信用组织的加入条件，则拒绝所述用户加入所述信用组织即可；若是，说明所述用户的信用行为较高，符合参与所述信用组织的加入条件，则同意所述用户加入所述信用组织即可；

其中，在确定所述用户符合加入条件的情况下，用户需要签订加入所述信用组织的信用协议，所述信用协议具体是指在用户加入信用组织后，用户需要遵守和履行的协议，用于约束用户的信用行为；在接收到所述用户签订所述信用协议的签订指令的情况下，根据所述签订指令将所述用户确定为所述信用组织的信用成员，并且为所述信用成员创建信用账户，所述信用账户是在所述信用成员参与信用服务的过程中所使用的账户，信用账户中包含信用积分和信用等级等信息，可以用于体现所述信用成员的信用高度；同时会将所述信用成员的信用信息和个人信息记录在区块链，方便信用组织中的其他信用成员和信用商户可以查看该信用成员的信用信息。

(2)接收所述信用组织中的信用成员或信用商户针对所述信用组织外的用户或商户提交的邀请请求；

根据所述邀请请求对所述信用组织外的用户或商户进行身份验证；

在身份验证通过的情况下，接收所述信用组织外的用户或商户签订所述信用协议的签订指令；

基于所述签订指令将所述信用组织外的用户或商户确定为所述信用组织中的信用成员或信用商户。

具体的，在用户是所述信用组织内的信用成员邀请加入所述信用组织的情况下，将接收所述信用组织中的信用成员或信用商户针对所述信用组织外的用户或商户提交的邀请请求，此时，需要对所述信用组织外的用户或商户进行身份验证，所述身份验证可以是对所述信用组织外的用户进行身份证件验证，或对信用组织外的商户进行营业执照验证，在验证通过的情况下，表明所述信用组织外的商户或用户均符合加入所述信用组织的加入条件，此时，需要所述信用组织外的商户或用户对加入所述信用组织的信用协议进行签订；

在所述信用组织外的商户或用户签订所述信用协议的情况下，将接收所述信用组织外的用户或商户签订所述信用协议的签订指令，再根据所述签订指令将所述信用组织外的用户或商户确定为所述信用组织中的信用成员或信用商户即可。

实际应用中，加入所述信用组织的信用成员即可参与所述信用组织中的任意信用商户提供的信用服务；加入所述信用组织的信用商户可以根据自身的业务类型发布信用服务。

本实施方式中，所述信用组织外的用户或商户加入所述信用组织的过程中，可以通过主动加入或被信用组织内的信用成员或信用商户邀请的方式加入所述信用组织，实现了可以快速的发展所述信用组织，以实现在所述信用组织中有更多的信用商户提供不同的信用服务，方便了信用组织中的信用成员能够参与的信用服务更加丰富。

具体实施时，在根据所述参与请求建立所述信用成员和所述信用商户之间的所述信用合约之前，所述信用成员可以在展示页面中浏览信用组织中的信用商户提供的不同信用服务，信用成员可以结合自身需要的信用服务进行选择，本实施例的一个或多个实施方式中，在所述信用成员选择信用服务的过程中，可以查看提供信用服务的信用商户信用信息以及业务信息，再决定是否参与该信用商户提供的信用服务，具体实现方式如下：

接收所述信用成员通过终端设备中的展示页面提交的针对所述信用商户的浏览指令；

根据所述浏览指令在所述展示页面中展示所述信用商户的信用信息以及所述信用服务的业务信息。

具体的，所述终端设备可以是所述信用成员持有的手机、电脑等，所述展示页面是指所述信用成员可以浏览信用商户提供信用服务的页面。

基于此，为了能够提高所述信用组织中的信用成员的浏览效果，在成功参与所述信用组织之后，信用成员可以在持有的终端设备中的展示页面中查看到所述信用组织中的全部信用商户提供的信用服务，并且在所述展示页面中每个信用商户提供的信用服务均存在信用服务的简介信息，以便信用成员可以了解信用服务的服务内容；在接收到所述信用成员通过所述终端设备中的展示页面提交针对所述信用商户的浏览指令的情况下，说明所述信用成员对所述信用商户提供的信用服务较为感兴趣，可以在所述展示页面中向所述信用成员展示所述信用商户的信用信息以及所述信用商户提供的信用服务的业务信息。

例如，在接收信用组织中的信用成员通过手机中的展示页面针对信用商户A提交的浏览指令的情况下，根据浏览指令在展示页面中展示信用商户A的信用信息为履约率98％，守约次数100次，信用商户A的信用服务是信用借书服务，借书数目少借书一本，最多借书五本，借阅时间是30天。

在所述信用成员提交参与所述参与请求之前，可以对所述信用商户的信用信息以及所述信用商户提供的信用服务的业务信息进行浏览，使得信用成员可以更进一步的了解信用商户的各方面的信用信息，信用成员对加入所述信用商户提供的信用服务更容易做出是否加入的判断，提高了所述信用成员的体验效果。

步骤104：在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略。

具体的，在上述根据所述信用成员提交的所述参与请求，建立所述信用成员参与所述信用商户之间的信用合约的基础上，进一步的，在所述信用合约未被成功履约的情况下，说明签订所述信用合约的所述信用成员和所述信用商户之间存在至少一方未针对所述信用合约进行履约，而为了能够促进所述信用成员和信用商户对自身的信用具有积极的管理性，会基于所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

其中，所述风险策略用于在所述信用合约未被成功履约的情况下，会对信用成员或信用商户造成一定的损失，而该部分损失的承担方由所述风险策略决定，并且不同的信用合约的合约类型对应不同的风险策略，在所述信用成员和所述信用商户参与所述信用组织的过程中，签订的信用协议中将记录信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，即根据所述信用协议即可确定针对所述信用合约的所述风险策略。

实际应用中，在上述根据所述信用成员提交的所述参与请求，建立所述信用成员参与所述信用商户之间的信用合约的基础上，进一步的，在所述信用合约被成功履约的情况下，说明签订所述信用合约的所述信用成员和所述信用商户均针对所述信用合约进行了履约，此时，将会对所述信用成员或所述信用商户进行信用奖励，以表示对所述信用成员或所述信用商户的履约行为的奖励，本实施例的一个或多个实施方式中，在所述信用合约被成功履约的情况下，将对所述信用成员或所述信用商户对应的信用信息和信用等级进行更新，具体实现方式如下所述：

在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用成员的信用账户的信用等级以及信用积分；

根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用成员的信用账户的信用记录以及所述信用等级；

和/或，在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用商户的信用账户的信用等级以及信用积分；

根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用商户的信用账户的信用记录以及所述信用等级。

具体的，在所述信用合约被成功履约的情况下，表明所述信用成员和所述信用商户针对所述信用合约的履约行为较好，此时将基于所述信用合约中的履约条款对所述信用成员和/或所述信用商户的信用积分进行调整，其中，所述履约条款具体是指在针对所述信用合约履约的情况下，对履约的信用成员和/或所述信用商户奖励的信用积分，对所述信用积分的调整具体是指增加信用积分；

基于此，在对所述信用成员和/或所述信用商户的信用积分调整完成之后，还需要对所述信用成员和/或所述信用商户对应的信用账户中的信用信息以及信用等级进行更新，信用信息的更新是指将所述信用成员和/或所述信用商户的履约信息记录至对应的信用账户，信用等级的更新是指将所述信用成员和/或所述信用商户对应的信用账户的信用等级提升。

例如，信用组织中的信用成员A和信用商户B成立的信用合约，信用成员A参与信用商户B提供的信用服务是信用租书服务，在信用成员A在还书期限内完成还书的情况下，表明信用成员A和信用商户B成立的信用合约被成功履约，此时获取信用成员A的信用账户的信用等级是C，信用积分是720分，根据信用合约中的履约条款对信用积分进行调整，调整后的信用积分是722分，并更新信用账户的信用等级以及信用记录，更新后的信用等级是B。

除此之外，所述信用商户信用积分的调整以及信用商户对应的信用账户的信用等级和信用记录的更新，与信用成员积分的调整以及信用成员对应的信用账户的信用等级和信用记录的更新相类似，本说明书在此不再赘述。

在信用合约被成功履约的情况下，会对信用商户和/或信用成员的信用积分进行调整，并且同时对信用商户和/或信用成员对应的信用账户的信用等级和信用记录进行更新，实现了对所述信用商户和/或所述信用成员在完成信用合约的情况下进行了信用奖励，提高了所述信用商户和/或所述信用成员积极履约的履约行为。

具体实施时，在所述信用合约未被成功履约的情况下，还需要对所述信用成员或所述信用商户进行违约处理，即对所述信用成员或所述信用商户进行信用惩罚，以保证对其他信用组织中的信用商户或信用成员的公平，本实施例的一个或多个实施方式中，在所述信用成员或所述信用商户违约率较高的情况下，可以将所述信用成员或所述信用商户从所述信用组织中剔除，以保证所述信用组织中的信用商户和信用成员都是优质的用户和商户，具体实现方式如下所述：

在所述信用合约未被成功履约的情况下，确定违约方为所述信用成员或所述信用商户；

将所述信用成员或所述信用商户针对所述信用合约的违约信息添加至所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户；

根据所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户中记录的违约记录计算所述信用成员或所述信用商户的违约率；

在所述违约率大于预设违约率阈值的情况下，将所述信用成员或所述信用商户从所述信用组织中剔除。

具体的，在确定所述信用合约未被成功履约的情况下，所述信用成员和所述信用商户中存在至少一方为违约方，所述违约方是指对所述信用合约未履约一方，在确定所述违约方是信用成员或信用商户的情况下，此时需要将所述信用成员或所述信用商户的针对所述信用合约的违约信息添加至其对应的信用账户，以形成违约信息对所述信用成员或所述信用商户的信用所产生的影响；

进一步的，还需要判断所述信用成员或所述信用商户此时的信用是否满足作为信用组织的信用商户或信用成员，通过统计所述信用商户或信用成员的对应信用账户中的违约记录，计算所述信用成员或信用商户的违约率，在所述违约率大于预设违约率阈值的情况下，说明所述信用成员或所述信用商户已经不满足作为所述信用组织中的信用成员或信用商户，则将所述信用成员或所述信用商户从所述信用组织中剔除即可；其中，所述预设违约率阈值是用于保证所述信用组织中的信用成员和信用商户的优劣程度的，可以根据实际应用场景进行设定，本说明书在此不作任何限定。

仍以信用组织中的信用成员A和信用商户B成立的信用合约为例，信用成员A参与信用商户B提供的信用服务是信用租书服务，在信用成员A在还书期限内未完成还书的情况下，表明信用成员A和信用商户B成立的信用合约未被成功履约，此时，将信用成员A针对该信用合约的违约记录(未按时还书)添加至其信用账户，并统计信用成员A的违约率是3％，而违约率阈值时2.5％，通过比较确定信用成员A的违约率大于违约率阈值，则将信用成员A从信用组织中剔除。

具体实施时，信用成员的违约处理过程和信用商户的违约处理过程是相似的，本说明书在此不再赘述，需要说明的是，在所述信用合约未被成功履约的情况下，可能出现信用商户和信用成员都对其进行了违约，此时需要对所述信用商户和信用成员均进行违约处理过程，信用成员的违约处理过程和信用商户的违约处理过程可以同时进行，也可以分先后进行，本说明书在此不作任何限定。

需要说明的是，对所述信用成员或所述信用商户进行违约处理的过程，可以在所述信用合约确定未被成功履约的情况下进行，或者对风险承担方进行风险处理之后进行，或者与风险处理过程同时进行，具体的违约处理过程可以根据实际应用场景选择在信用合约未被成功履约后的任意时刻进行，本说明书在此不作任何限定。

在信用组织中的信用成员或信用商户出现违约行为的情况下，将对所述信用商户或信用成员进行信用惩罚，并且为了保证所述信用组织中的信用商户和信用成员都是信用较好的，需要再次对出现违约行为的信用成员或信用商户进行违约率的计算，当违约率大于预设违约率阈值的情况下，将信用商户或信用成员从所述信用组织中剔除，以保证对信用组织中的其他信用商户和信用成员的公平性。

进一步的，在信用成员和信用商户加入信用组织的过程中，需要签订针对信用组织的信用协议，在所述信用协议中记录有不同的信用合约的合约类型对应不同的风险策略，以在发生信用合约未被成功履约的情况下，可以根据信用协议中记录的信息快速的确定风险策略，本实施例的一个或多个实施方式中，根据信用协议确定针对所述信用合约的风险策略的具体过程如下所述：

根据所述信用协议中记录的信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，确定针对所述信用合约的所述风险策略。

具体的，不同的信用合约可能对应不同的风险策略，而确定所述信用合约对应的风险策略时，需要根据信用协议中记录的信用合约的合约类型和风险策略的对应关系，确定针对所述信用合约的风险策略。

其中，所述风险策略可以包括信用商户承担策略、保险承担策略和信用成员承担策略，所述信用商户承担策略具体是指在信用合约未被成功履约的情况下，造成的资损或者其他损失由提供信用服务的信用商户自己承担；所述保险承担策略具体是指在信用合约未被成功履约的情况下，造成的资损或者其他损失由信用组织中的信用管理方为信用合约购买的保险对应的保险平台承担；所述信用成员承担策略具体是指在信用合约未被成功履约的情况下，造成的资损或者其他损失由信用组织中的其他信用成员分摊。

除此之外，所述风险策略还可以包含自我承担策略，即在信用合约未被成功履约的情况下，造成的资损或者其他损失由参与信用服务的信用成员自我承担；针对不同的应用场景可以设定不同的风险策略，根据实际需求设定即可。

步骤106：基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

具体的，在根据所述信用协议确定针对所述信用合约的风险策略的基础上，进一步的，将基于所述风险策略在所述信用组织中确定风险承担方，所述风险承担方具体是指承担所述信用合约未被成功履约所产生的资损或其他损失，在确定所述风险承担方后，再对所述风险承担方进行风险处理。

进一步的，不同的信用合约的合约类型将对应不同的风险策略，以实现在不同的信用合约未被成功履约的情况下，可以采用不同的风险处理过程对风险承担方进行风险处理，丰富了信用组织中的信用成员和信用商户的体验效果，本实施例的一个或多个实施方式中，一方面在所述信用合约的合约类型是租赁类型的情况下，对所述风险承担方的风险处理过程如下所述：

在所述信用合约的合约类型是租赁类型的情况下，确定所述风险策略为信用商户承担策略；

根据所述信用商户承担策略选择所述信用组织中的所述信用商户作为所述风险承担方；

基于所述信用商户承担策略选择所述信用商户承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

具体的，根据所述信用协议中记录的信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，确定在所述信用合约的合约类型是租赁类型的情况下，确定所述风险策略是信用商户承担策略，其中，所述租赁类型具体是指建立信用合约的所述信用成员通过抵押信用的方式在所述信用商户处租了物品，例如，信用借书、信用租车和信用租照相机等均为租赁服务，基于租赁服务成立的信用合约的合约类型即为所述租赁类型；

基于此，在确定所述风险策略是信用商户承担策略的基础上，根据所述信用商户承担策略在所述信用组织中选择提供所述信用服务的所述信用商户作为所述风险承担方，即根据所述信用商户承担策略选择所述信用商户承担所述信用合约的风险标的，所述风险标的具体是指所述信用合约未被成功履约的情况下，所产生的资损或其他损失，即由所述信用商户承担所述信用合约未被成功履约所产生的资损或其他损失，作为针对所述信用合约的风险处理。

仍以信用组织中的信用成员A和信用商户B成立的信用合约为例，信用成员A参与信用商户B提供的信用服务是信用租书服务，在信用成员A在还书期限内未完成还书的情况下，表明信用成员A和信用商户B成立的信用合约未被成功履约，此时信用成员A拖欠信用商户B一本书，根据信用合约的合约类型确定是租赁类型，即根据信用协议确定针对信用合约的风险策略是信用商户承担策略，将信用商户B作为风险承担方，根据信用商户承担策略选择信用商户B承担这一本书的损失，作为针对信用合约的风险处理。

本实施例的一个或多个实施方式中，第二方面在所述信用合约的合约类型是公益类型的情况下，对所述风险承担方的风险处理过程如下所述：

在所述信用合约的合约类型是公益类型的情况下，确定所述风险策略为保险承担策略；

根据所述保险承担策略选择所述信用组织中的信用管理方作为所述风险承担方；

基于所述保险承担策略选择所述信用管理方承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

具体的，根据所述信用协议中记录的信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，确定在所述信用合约的合约类型是公益类型的情况下，确定所述风险策略是保险承担策略，其中所述公益类型具体是指建立所述信用合约的所述信用成员通过抵押信用的方式与所述信用商户约定进行公益活动，例如，信用植树、信用跑步和信用捐物等均为公益服务，基于公益服务成立的信用合约的合约类型即为所述公益类型；

基于此，在确定所述风险策略是保险承担策略的基础上，根据所述保险承担策略在所述信用组织中选择所述信用管理方作为所述风险承担方，即根据所述保险承担策略选择所述信用管理方为信用合约购买的保险对应的保险平台承担所述信用合约的风险标的，由所述信用管理方为信用合约购买的保险对应的保险平台承担所述信用合约未被成功履约所产生的资损或其他损失，作为针对所述信用合约的风险处理。

例如，信用组织中的信用成员C参与了信用商户D提供的信用捐物服务，信用成员C和信用商户D之间成立信用合约，而信用成员C并未进行捐物，使得信用合约未被成功履约，此时信用成员C并未遵守信用合约捐衣服两件，信用合约的合约类型是公益类型，即根据信用协议确定针对信用合约的风险策略是保险承担策略，将信用组织中的信用管理方作为风险承担方，根据保险承担策略选择信用管理方承担捐出两件衣服，作为针对信用合约的风险处理。

本实施例的一个或多个实施方式中，第三方面在所述信用合约的合约类型是贷款类型的情况下，对所述风险承担方的风险处理过程如下所述：

在所述信用合约的合约类型是贷款类型的情况下，确定所述风险策略为信用成员承担策略；

根据所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员作为所述风险承担方；

基于所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

具体的，根据所述信用协议中记录的信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，确定在所述信用合约的合约类型是贷款类型的情况下，确定所述风险策略是信用成员承担策略，其中所述贷款类型具体是指建立所述信用合约的所述信用成员通过抵押信用的方式在信用商户处贷一笔钱进行使用，例如，信用小额贷款即为贷款服务，基于贷款服务成立的信用合约的合约类型即为所述贷款类型；

基于此，在确定所述风险策略是信用成员承担策略的基础上，根据所述信用成员承担策略在所述信用组织中选择其他信用成员作为所述风险承担方，即根据所述信用成员承担策略选择所述信用组织中的其他信用成员承担所述信用合约的风险标的，由所述信用组织中的其他信用成员承担所述信用合约未被成功履约所产生的资损，作为针对所述信用合约的风险处理。

例如，信用组织中的信用成员E参与了信用商户F提供的信用贷款服务，信用成员E和信用成员F之间成立信用合约，而信用成员E并未按时还款，使得信用合约未被成功履约，此时信用成员E并未遵守信用合约进行还款200元，信用合约的合约类型是贷款类型，即根据信用协议确定针对信用合约的风险策略是信用成员承担策略，将信用组织中的其他信用成员作为风险承担方，根据风险承担策略选择信用组织中的其他信用成员分担这200元，作为针对信用合约的风险处理。

根据所述信用协议中记录的所述信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，可以根据所述未被成功履约的信用合约快速的确定风险策略对所述风险承担方进行风险处理，并且不同的风险策略在所述信用组织中选择的风险承担方也是不同的，丰富了信用组织中的信用成员和信用商户的体验效果，并且可以进一步的鼓励信用商户开展信用服务，以及鼓励信用成员积极参与信用服务。

具体实施时，为了能够保证所述信用组织中的信用商户和信用成员都是信用较好的，引入了举报机制，即信用组织外的信用用户可以随时监督所述信用组织内的信用成员和信用商户的信用行为，若发现有违约行为的现象存在可以随时进行举报，本实施例的一个或多个实施方式中，对违约行为的举报过程如下所述：

接收所述信用组织外的信用用户针对所述信用组织中的信用成员或信用商户提交的举报信息；

通过对所述举报信息进行解析，获得被举报的信用成员或信用商户的违约行为；

在检测到所述被举报的信用成员或信用商户存在所述违约行为的情况下，将所述被举报的信用成员或信用商户从所述信用组织中剔除。

具体的，所述信用用户具体是指未加入所述信用组织且经常参与信用组织外的信用服务的用户，所述举报信息具体是指信用用户提交的举报证据；在接收所述信用组织外的信用用户针对所述信用组织中的信用成员或信用商户提交的举报信息之后，通过对所述举报信息进行解析，获得被举报的信用成员或信用商户的违约行为，此时需要对违约行为进行核实，通过检测所述被举报的信用成员或信用商户的历史违约记录，检测所述被举报的信用成员或信用商户是否存在违约行为，若是，说明所述信用用户的举报信息属实，则将所述被举报的信用成员或信用商户从所述信用组织中剔除，若否，说明所述信用用户的举报信用并不属实，则不做任何处理即可。

通过引入举报机制，实现了信用组织外的信用用户可以随时对信用组织内的信用成员或信用商户进行监督，以实现全网监督的效果，进一步的保证了信用组织中的信用成员和信用商户的信用行为，提高了信用组织中优质信用商户和信用成员的质量。

本说明书提供的基于信用组织的风险处理方法，通过引入信用组织的方式，部分信用信息较少且信用行为较好的用户可以加入所述信用组织，在所述信用组织中可以参与更多的信用服务，并且为了能够推动加入所述信用组织的信用成员和信用商户对自身信用管理的积极性，在发生信用合约未被成功履约的情况下，可以针对性的选择风险策略消除未被成功履约的信用合约产生的损失问题，从而更进一步的提高了信用成员和信用商户对信用的关注度，使得信用成员和信用商户可以积极的对自身的信用进行积累。

下述结合附图2，以本说明书提供的基于信用组织的风险处理方法在信用贷款服务中的应用为例，对所述基于信用组织的风险处理方法进行进一步说明。其中，图2示出了本说明书一实施例提供的一种应用于信用贷款服务的基于信用组织的风险处理方法的处理流程图，具体包括以下步骤：

步骤202：接收信用组织中的信用成员参与信用商户提供的信用贷款服务的参与请求。

具体的，信用组织中的信用成员需要一笔小额贷款，贷款金额为500元，而信用组织中的信用商户提供信用贷款服务，此时信用成员针对信用商户提供的信用贷款服务提交参与请求。

步骤204：根据参与请求建立信用成员和信用商户的信用合约。

步骤206：在信用合约履约周期内检测信用合约是否被成功履约；若是则执行步骤208；若否，则执行步骤210。

具体的，其中信用合约履约周期具体是指在信用合约约定的履约周期内检测信用合约是否被信用成员和信用商户成功履约。

步骤208：增加信用成员的信用账户的信用等级和信用积分。

具体的，在信用合约履约周期内检测信用合约被成功履约的情况下，说明信用成员按时将贷款金额500元归还给信用商户，此时表明信用成员的信用行为是较好的，则通过增加信用成员的信用商户的信用积分和信用等级，以表示对信用成员的守约行为的奖励。

步骤210：根据信用协议确定针对信用合约的信用成员承担策略。

具体的，在确定信用合约的合约类型是贷款类型的情况下，根据信用成员加入信用组织时签订的信用协议中记录的合约类型和风险策略的对应关系，确定在信用贷款服务中建立的信用合约的合约类型是贷款类型，对应的风险策略是信用成员承担策略。

步骤212：根据信用成员承担策略将信用组织中的其他信用成员作为风险承担方。

步骤214：根据信用成员承担策略选择信用组织中的其他信用成员分担贷款资损，作为针对信用合约的风险处理。

具体的，在根据信用成员承担策略选择信用组织中的其他信用成员作为风险承担方的情况下，则信用组织中的其他信用成员分担信用成员未还款造成的贷款资损，作为针对信用合约的风险处理。

步骤216：扣除信用成员的信用账户的信用积分和降低信用等级，作为对信用成员的违约处理。

步骤218：将信用成员从信用组织中剔除。

具体的，在确定信用成员未对信用商户进行还款的情况下，确定信用成员的履约行为较差，此时将扣除信用成员信用商户的信用积分，并且降低信用账户的信用等级，并且为了保证信用组织中的信用成员都是信用较好的，则将信用成员从信用组织中剔除。

本说明书提供的基于信用组织的风险处理方法，通过引入信用组织的方式，部分信用信息较少且信用行为较好的用户可以加入所述信用组织，在信用组织中可以参与更多的信用服务，并且为了能够推动加入信用组织的信用成员和信用商户对自身信用管理的积极性，在发生信用合约未被成功履约的情况下，可以针对性的选择风险策略消除未被成功履约的信用合约产生的损失问题，从而更进一步的提高了信用成员和信用商户对信用的关注度，使得信用成员和信用商户可以积极的对自身的信用进行积累，并且通过将具有违约行为的信用成员从信用组织中剔除的方式，保证了信用组织中的信用成员均为信用优质成员。

与上述方法实施例相对应，本说明书还提供了基于信用组织的风险处理装置实施例，图3示出了本说明书一实施例提供的一种基于信用组织的风险处理装置的结构示意图。如图3所示，该装置包括：

建立信用合约模块302，被配置为根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

确定风险策略模块304，被配置为在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

风险处理模块306，被配置为基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

一个可选的实施例中，所述确定风险策略模块304进一步被配置为：

根据所述信用协议中记录的信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，确定针对所述信用合约的所述风险策略。

一个可选的实施例中，所述风险处理模块306，包括：

第一确定单元，被配置为在所述信用合约的合约类型是租赁类型的情况下，确定所述风险策略为信用商户承担策略；

第一选择单元，被配置为根据所述信用商户承担策略选择所述信用组织中的所述信用商户作为所述风险承担方；

第一承担单元，被配置为基于所述信用商户承担策略选择所述信用商户承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

一个可选的实施例中，所述风险处理模块306，包括：

第二确定单元，被配置为在所述信用合约的合约类型是公益类型的情况下，确定所述风险策略为保险承担策略；

第二选择单元，被配置为根据所述保险承担策略选择所述信用组织中的信用管理方作为所述风险承担方；

第二承担单元，被配置为基于所述保险承担策略选择所述信用管理方承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

一个可选的实施例中，所述风险处理模块306，包括：

第三确定单元，被配置为在所述信用合约的合约类型是贷款类型的情况下，确定所述风险策略为信用成员承担策略；

第三选择单元，被配置为根据所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员作为所述风险承担方；

第三承担单元，被配置为基于所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

一个可选的实施例中，所述基于信用组织的风险处理装置，还包括：

第一获取模块，被配置为在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用成员的信用账户的信用等级以及信用积分；

第一更新模块，被配置为根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用成员的信用账户的信用记录以及所述信用等级；

和/或，

第二获取模块，被配置为在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用商户的信用账户的信用等级以及信用积分；

第二更新模块，被配置为根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用商户的信用账户的信用记录以及所述信用等级。

一个可选的实施例中，所述基于信用组织的风险处理装置，还包括：

接收浏览指令模块，被配置为接收所述信用成员通过终端设备中的展示页面提交的针对所述信用商户的浏览指令；

展示模块，被配置为根据所述浏览指令在所述展示页面中展示所述信用商户的信用信息以及所述信用服务的业务信息。

一个可选的实施例中，所述基于信用组织的风险处理装置，还包括：

接收举报信息模块，被配置为接收所述信用组织外的信用用户针对所述信用组织中的信用成员或信用商户提交的举报信息；

解析模块，被配置为通过对所述举报信息进行解析，获得被举报的信用成员或信用商户的违约行为；

第一剔除模块，被配置为在检测到所述被举报的信用成员或信用商户存在所述违约行为的情况下，将所述被举报的信用成员或信用商户从所述信用组织中剔除。

一个可选的实施例中，所述基于信用组织的风险处理装置，还包括：

确定模块，被配置为在所述信用合约未被成功履约的情况下，确定违约方为所述信用成员或所述信用商户；

添加模块，被配置为将所述信用成员或所述信用商户针对所述信用合约的违约信息添加至所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户；

计算违约率模块，被配置为根据所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户中记录的违约记录计算所述信用成员或所述信用商户的违约率；

第二剔除模块，被配置为在所述违约率大于预设违约率阈值的情况下，将所述信用成员或所述信用商户从所述信用组织中剔除。

一个可选的实施例中，所述信用成员通过如下方式加入所述信用组织：

接收用户申请加入所述信用组织的加入请求，并根据所述加入请求获取所述用户的信用信息；

判断所述信用信息是否满足加入所述信用组织的加入条件；

若是，接收所述用户签订的所述信用协议的签订指令，根据所述签订指令将所述用户确定为所述信用组织中的信用成员；

为所述信用成员创建信用账户，并将所述信用信息以及所述信用成员的个人信息记录至区块链。

一个可选的实施例中，所述信用成员通过如下方式加入所述信用组织：

接收所述信用组织中的信用成员或信用商户针对所述信用组织外的用户或商户提交的邀请请求；

根据所述邀请请求对所述信用组织外的用户或商户进行身份验证；

在身份验证通过的情况下，接收所述信用组织外的用户或商户签订所述信用协议的签订指令；

基于所述签订指令将所述信用组织外的用户或商户确定为所述信用组织中的信用成员或信用商户。

本说明书提供的基于信用组织的风险处理装置，通过引入信用组织的方式，部分信用信息较少且信用行为较好的用户可以加入所述信用组织，在所述信用组织中可以参与更多的信用服务，并且为了能够推动加入所述信用组织的信用成员和信用商户对自身信用管理的积极性，在发生信用合约未被成功履约的情况下，可以针对性的选择风险策略消除未被成功履约的信用合约产生的损失问题，从而更进一步的提高了信用成员和信用商户对信用的关注度，使得信用成员和信用商户可以积极的对自身的信用进行积累。

上述为本实施例的一种基于信用组织的风险处理装置的示意性方案。需要说明的是，该基于信用组织的风险处理装置的技术方案与上述的基于信用组织的风险处理方法的技术方案属于同一构思，基于信用组织的风险处理装置的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述基于信用组织的风险处理方法的技术方案的描述。

图4示出了根据本说明书一实施例提供的一种计算设备400的结构框图。该计算设备400的部件包括但不限于存储器410和处理器420。处理器420与存储器410通过总线430相连接，数据库450用于保存数据。

计算设备400还包括接入设备440，接入设备440使得计算设备400能够经由一个或多个网络460通信。这些网络的示例包括公用交换电话网(PSTN)、局域网(LAN)、广域网(WAN)、个域网(PAN)或诸如因特网的通信网络的组合。接入设备440可以包括有线或无线的任何类型的网络接口(例如，网络接口卡(NIC))中的一个或多个，诸如IEEE802.11无线局域网(WLAN)无线接口、全球微波互联接入(Wi-MAX)接口、以太网接口、通用串行总线(USB)接口、蜂窝网络接口、蓝牙接口、近场通信(NFC)接口，等等。

在本说明书的一个实施例中，计算设备400的上述部件以及图4中未示出的其他部件也可以彼此相连接，例如通过总线。应当理解，图4所示的计算设备结构框图仅仅是出于示例的目的，而不是对本说明书范围的限制。本领域技术人员可以根据需要，增添或替换其他部件。

计算设备400可以是任何类型的静止或移动计算设备，包括移动计算机或移动计算设备(例如，平板计算机、个人数字助理、膝上型计算机、笔记本计算机、上网本等)、移动电话(例如，智能手机)、可佩戴的计算设备(例如，智能手表、智能眼镜等)或其他类型的移动设备，或者诸如台式计算机或PC的静止计算设备。计算设备400还可以是移动式或静止式的服务器。

其中，处理器420用于执行如下计算机可执行指令：

根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

上述为本实施例的一种计算设备的示意性方案。需要说明的是，该计算设备的技术方案与上述的基于信用组织的风险处理方法的技术方案属于同一构思，计算设备的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述基于信用组织的风险处理方法的技术方案的描述。

本说明书一实施例还提供一种计算机可读存储介质，其存储有计算机指令，该指令被处理器执行时以用于：

根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

上述为本实施例的一种计算机可读存储介质的示意性方案。需要说明的是，该存储介质的技术方案与上述的基于信用组织的风险处理方法的技术方案属于同一构思，存储介质的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述基于信用组织的风险处理方法的技术方案的描述。

上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

所述计算机指令包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质等。需要说明的是，所述计算机可读介质包含的内容可以根据司法管辖区内立法和专利实践的要求进行适当的增减，例如在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不包括电载波信号和电信信号。

需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简便描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本说明书并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本说明书，某些步骤可以采用其它顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定都是本说明书所必须的。

在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其它实施例的相关描述。

以上公开的本说明书优选实施例只是用于帮助阐述本说明书。可选实施例并没有详尽叙述所有的细节，也不限制该发明仅为所述的具体实施方式。显然，根据本说明书的内容，可作很多的修改和变化。本说明书选取并具体描述这些实施例，是为了更好地解释本说明书的原理和实际应用，从而使所属技术领域技术人员能很好地理解和利用本说明书。本说明书仅受权利要求书及其全部范围和等效物的限制。

Claims (14)

1.一种基于信用组织的风险处理方法，包括：

根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

2.根据权利要求1所述的基于信用组织的风险处理方法，所述根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略，包括：

根据所述信用协议中记录的信用合约的合约类型与风险策略的对应关系，确定针对所述信用合约的所述风险策略。

3.根据权利要求2所述的基于信用组织的风险处理方法，所述基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理，包括：

在所述信用合约的合约类型是租赁类型的情况下，确定所述风险策略为信用商户承担策略；

根据所述信用商户承担策略选择所述信用组织中的所述信用商户作为所述风险承担方；

基于所述信用商户承担策略选择所述信用商户承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

4.根据权利要求2所述的基于信用组织的风险处理方法，所述基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理，包括：

在所述信用合约的合约类型是公益类型的情况下，确定所述风险策略为保险承担策略；

根据所述保险承担策略选择所述信用组织中的信用管理方作为所述风险承担方；

基于所述保险承担策略选择所述信用管理方承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

5.根据权利要求2所述的基于信用组织的风险处理方法，所述基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理，包括：

在所述信用合约的合约类型是贷款类型的情况下，确定所述风险策略为信用成员承担策略；

根据所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员作为所述风险承担方；

基于所述信用成员承担策略选择所述信用组织中包含的信用成员承担所述信用合约的风险标的，作为针对所述信用合约的风险处理。

6.根据权利要求1所述的基于信用组织的风险处理方法，所述根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约步骤执行之后，还包括：

在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用成员的信用账户的信用等级以及信用积分；

根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用成员的信用账户的信用记录以及所述信用等级；

和/或，

在所述信用合约被成功履约的情况下，获取所述信用商户的信用账户的信用等级以及信用积分；

根据所述信用合约的履约条款对所述信用积分进行调整，并更新所述信用商户的信用账户的信用记录以及所述信用等级。

7.根据权利要求1所述的基于信用组织的风险处理方法，所述根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约步骤执行之前，还包括：

接收所述信用成员通过终端设备中的展示页面提交的针对所述信用商户的浏览指令；

根据所述浏览指令在所述展示页面中展示所述信用商户的信用信息以及所述信用服务的业务信息。

8.根据权利要求1所述的基于信用组织的风险处理方法，还包括：

接收所述信用组织外的信用用户针对所述信用组织中的信用成员或信用商户提交的举报信息；

通过对所述举报信息进行解析，获得被举报的信用成员或信用商户的违约行为；

在检测到所述被举报的信用成员或信用商户存在所述违约行为的情况下，将所述被举报的信用成员或信用商户从所述信用组织中剔除。

9.根据权利要求1所述的基于信用组织的风险处理方法，所述根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约步骤执行之后，还包括：

在所述信用合约未被成功履约的情况下，确定违约方为所述信用成员或所述信用商户；

将所述信用成员或所述信用商户针对所述信用合约的违约信息添加至所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户；

根据所述信用成员或所述信用商户对应的信用账户中记录的违约记录计算所述信用成员或所述信用商户的违约率；

在所述违约率大于预设违约率阈值的情况下，将所述信用成员或所述信用商户从所述信用组织中剔除。

10.根据权利要求1所述的基于信用组织的风险处理方法，所述信用成员通过如下方式加入所述信用组织：

接收用户申请加入所述信用组织的加入请求，并根据所述加入请求获取所述用户的信用信息；

判断所述信用信息是否满足加入所述信用组织的加入条件；

若是，接收所述用户签订的所述信用协议的签订指令，根据所述签订指令将所述用户确定为所述信用组织中的信用成员；

为所述信用成员创建信用账户，并将所述信用信息以及所述信用成员的个人信息记录至区块链。

11.根据权利要求1所述的基于信用组织的风险处理方法，所述信用成员通过如下方式加入所述信用组织：

接收所述信用组织中的信用成员或信用商户针对所述信用组织外的用户或商户提交的邀请请求；

根据所述邀请请求对所述信用组织外的用户或商户进行身份验证；

在身份验证通过的情况下，接收所述信用组织外的用户或商户签订所述信用协议的签订指令；

基于所述签订指令将所述信用组织外的用户或商户确定为所述信用组织中的信用成员或信用商户。

12.一种基于信用组织的风险处理装置，包括：

建立信用合约模块，被配置为根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

确定风险策略模块，被配置为在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

风险处理模块，被配置为基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

13.一种计算设备，包括：

存储器和处理器；

所述存储器用于存储计算机可执行指令，所述处理器用于执行所述计算机可执行指令：

根据信用组织中的信用成员提交的参与所述信用组织中的信用商户提供的信用服务的参与请求，建立所述信用成员与所述信用商户之间的信用合约；

在所述信用合约未被成功履约的情况下，根据所述信用组织的信用协议确定针对所述信用合约的风险策略；

基于所述风险策略确定所述信用组织中的风险承担方并对所述风险承担方进行风险处理。

14.一种计算机可读存储介质，其存储有计算机指令，该指令被处理器执行时实现权利要求1至11任意一项所述基于信用组织的风险处理方法的步骤。

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