CN110570296A - 信用项目中的风险评估方法以及装置 - Google Patents
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Abstract
本申请提供信用项目中的风险评估方法以及装置，其中所述信用项目中的风险评估方法包括：获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。通过信用项目中的风险评估方法，实现了在参与方参与信用项目的过程中，可以对参与方进行风险评估，可以有效的提高参与信用项目的参与方的履约行为，进而能够降低信用项目被违约的风险。
Description
技术领域
本申请涉及信用信息管理技术领域，特别涉及一种信用项目中的风险评估方法。本申请同时涉及一种信用项目中的风险评估装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质。
背景技术
随着互联网技术的发展，各式各样的信用服务应运而生，信用服务是指用户可以通过以抵押信用的方式获得需要的服务或者物品，当用户履约的情况下，会对用户提供一定的奖励，当用户违约的情况下，会对用户进行一定的惩罚。
现有技术中，在用户通过抵押信用获得信用服务的情况下，通常会根据用户当前的信用状态判断用户是否满足参与信用服务的参与条件，满足的情况下即确定用户参与信用服务成功，不满足的情况下即确定用户参与信用服务失败，最终信用服务的履约情况取决于用户的履约行为。
然而，在信用服务的履约情况取决于用户的履约行为的情况下，将会造成提供信用服务的商家处于被动的一面，而商家也很难提高用户的履约行为，造成上述问题的原因就是因为用户的履约行为是存在一定风险的，目前尚未提供有效的解决方案对用户的履约行为存在的风险进行评估。
发明内容
有鉴于此，本申请实施例提供了一种信用项目中的风险评估方法。本申请同时涉及一种信用项目中的风险评估装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质，以解决现有技术中存在的技术缺陷。
根据本申请实施例的第一方面，提供了一种信用项目中的风险评估方法，包括：
获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
可选的，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
可选的，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
获取所述信用账户的账户信息；
通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
可选的，所述提取所述历史信用项目对应的历史信用合约，包括：
确定所述参与方参与所述历史信用项目的参与时间；
基于所述参与时间查询所述信用账户中记录的参与所述历史信用项目的参与事件；
通过对所述参与事件对应的记录信息进行分析，获得所述历史信用合约的合约标识；
根据所述合约标识在预设的信用合约库中提取与所述历史信用项目对应的所述历史信用合约。
可选的，所述基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数，包括：
选择在预设时间周期内的全部历史信用合约创建历史信用合约集合；
基于所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约结果计算所述每个历史信用合约的履约参数；
通过将所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约参数进行求和，根据求和结果取平均值作为所述参与方的所述历史履约参数。
可选的，所述参与方的属性信息包括下述至少一项：
所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
根据所述信用账户的信用积分确定所述信用账户的第一信用等级，根据所述参与方的身份信息确定所述参与方的第二信用等级，根据所述参与方的社交信息确定参与所述信用项目的参与方之间的社交关系；
基于所述第一信用等级、所述第二信用等级以及所述社交关系确定所述参与方的信用信息；
通过所述历史履约参数、所述项目条款以及所述信用信息对所述参与方进行风险评估，获得所述风险评估结果。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果步骤执行之后，还包括：
通过对所述风险评估结果进行分析，预测所述参与方参与所述信用项目的违约概率；
判断所述违约概率是否大于预设违约阈值；
若是，向所述参与方发送拒绝参与所述信用项目的提醒信息。
可选的，若所述判断所述违约概率是否大于预设违约阈值步骤的判断结果为否，则执行如下步骤：
向所述参与方发送同意参与所述信用项目的提醒信息，并请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令；
在提交所述参与指令的情况下，生成所述信用项目对应的信用合约；
将所述信用合约中记录的所述参与方确定为应约方。
可选的，所述获取参与所述信用项目的参与方的信用账户步骤执行之前，还包括：
获取所述参与方参与所述信用项目的参与请求；
根据所述参与请求向所述参与方展示发约单对应的发约单页面；
在所述参与方通过所述发约单页面提交参与所述信用项目的参与项目指令的情况下，执行所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目步骤。
根据本申请实施例的第二方面，提供了一种信用项目中的风险评估装置，包括：
获取历史信用项目模块，被配置为获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取历史信用合约模块，被配置为提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
计算历史履约参数模块，被配置为基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
风险评估模块，被配置为根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
可选的，所述风险评估模块，包括：
第一确定项目类型单元，被配置为确定所述信用项目所属的项目类型；
选择单元，被配置为选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
风险评估单元，被配置为基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
可选的，所述获取历史信用项目模块，包括：
第二确定项目类型单元，被配置为确定所述信用项目所属的项目类型；
获取历史信用项目单元，被配置为获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
可选的，所述获取历史信用项目模块，包括：
获取账户信息单元，被配置为获取所述信用账户的账户信息；
解析账户信息单元，被配置为通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
查询历史项目单元，被配置为基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
确定历史信用项目单元，被配置为选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
据本申请实施例的第三方面，提供了一种计算设备，包括：
存储器和处理器；
所述存储器用于存储计算机可执行指令，所述处理器用于执行所述计算机可执行指令：
获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
根据本申请实施例的第四方面，提供了一种计算机可读存储介质，其存储有计算机可执行指令，该指令被处理器执行时实现任意一项所述信用项目中的风险评估方法的步骤。
本申请提供的信用项目中的风险评估方法，通过获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
本申请提供的信用项目中的风险评估方法中，在参与方参与所述信用项目的过程中，为了能够降低所述信用项目被违约的风险，可以对参与所述信用项目的参与方进行风险评估，通过获取所述参与方的历史信用项目，提取所述历史信用项目对应的历史信用合约计算所述参与方的历史履约参数，通过历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方进行风险评估，预测所述参与方参与所述信用项目可能存在的违约概率以及履约概率，实现了能够对参与所述信用项目的全部参与方均进行风险评估，根据风险评估结果信用项目可以拒绝违约概率较高的参与方参与信用项目，进一步的降低了信用项目被违约的风险，从而可以保证参与所述信用项目的参与方的利益不会产生损失。
附图说明
图1是本申请一实施例提供的一种信用项目中的风险评估方法的流程图；
图2是本申请一实施例提供的一种应用于信用借书项目的信用项目中的风险评估方法的处理流程图；
图3是本申请一实施例提供的一种信用项目中的风险评估装置的结构示意图；
图4是本申请一实施例提供的一种计算设备的结构框图。
具体实施方式
在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本申请。但是本申请能够以很多不同于在此描述的其它方式来实施，本领域技术人员可以在不违背本申请内涵的情况下做类似推广，因此本申请不受下面公开的具体实施的限制。
在本申请一个或多个实施例中使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本申请一个或多个实施例。在本申请一个或多个实施例和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本申请一个或多个实施例中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。
应当理解，尽管在本申请一个或多个实施例中可能采用术语第一、第二等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本申请一个或多个实施例范围的情况下，第一也可以被称为第二，类似地，第二也可以被称为第一。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。
首先，对本发明一个或多个实施例涉及的名词术语进行解释。
信用合约：是指两方或者两方以上的参与方基于信用对某项服务的使用达成“权”、“责”、“利”的共识，并且，达成共识的各个参与方都会保留一份已达成的共识数据；比如图书馆与用户之间达成了基于信用进行图书借还的共识，多个用户在信用约束下就参与公益项目达成的共识，或者，用户之间在以信用作为抵押前提下达成借还钱财或者借还物品的共识；
其中，“权”定义了某一方享有的权利，也可以理解为另一方需要履约的行为，比如按照约定的方式还回已借图书、参与已许诺参加的公益项目、还回已借钱财或者已借物品等；
“责”定义了违约方需要承担的违约责任，比如在违约方的信用中记录违约事件、降低违约方的信用评分或者对违约方进行罚款等；
“利”定义了履约方能够获得的利益或者奖励，比如成功还回已借的图书的用户会通过这一次信用借书行为提升自身的信用评分，按照约定成功参与公益项目的用户可以获得基于信用的奖励，成功归还已借钱财或者已借物品的用户可以获得违约方赔付的金额等。
在本申请中，提供了一种信用项目中的风险评估方法，本申请同时涉及一种信用项目中的风险评估装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质，在下面的实施例中逐一进行详细说明。
图1示出了根据本申请一实施例提供的一种信用项目中的风险评估方法的流程图，包括步骤102至步骤108。
步骤102：获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目。
本申请一实施例中所述信用项目是指将信用进行抵押而获得服务，并且通过对获得服务的多方的信用进行惩罚或者奖励，实现对获得服务的多方进行约束的项目；例如，所述信用项目可以是信用借书项目、信用公益项目或者信用租物项目等项目。所述历史信用项目与所述信用项目相类似，所述历史信用项目具体是指所述参与方已经参与完成的信用项目。
在信用借书项目中，图书馆基于自身的信用向用户进行租书，而用户基于自身的信用向图书馆借书，在租书和借书的过程中，图书馆和用户会将自身的一部分信用作为抵押，该部分信用通过信用账户中的信用积分的形式体现，双方出现履约情况将会获得奖励，出现违约情况将会受到惩罚，基于此信用机制成立的项目为信用借书项目；
在信用公益项目中，用户与用户之间约定做公益，在做公益的过程中，双方会将等同的信用作为抵押，一同进行公益活动，任意一方或者双方若在规定内完成公益，即会因为已经履约而获得奖励，若在规定内未完成公益，即会因为违约而获得惩罚，基于此信用机制成立的项目为信用公益项目。
其中，所述参与方是指参与所述信用项目的任意一方，所述参与方在成功参与所述信用项目之后，会将发起所述信用项目的一方确定为发约方，而被邀请参与所述信用项目的一方确定为应约方，在所述信用项目开启成功的情况下，会在所述应约方和所述法约方之间成立信用合约；
此处，发约方是指发送发约单的一方，通过向应约方发送发约单，请求应约方在发约单上进行签字，而生成所述信用合约；而应约方是指接收发约单的一方，通过接收发约单并在发约单上进行签字生成应约单，此时在应约单上已经存在发约方的签字和应约方的签字，即可将应约单确定为所述信用合约；其中所述发约单是指发约方通过与信用平台达成协议，信用平台向发约方提供一个信用合约模板，应约方通过在信用合约模板上进行签字而生成所述发约单。
在信用借书项目中，参与方即为用户和图书馆，用户在向图书馆进行借书时，用户即为应约方，图书馆即为发约方，当用户与图书馆均在发约单上进行签字之后，即可生成用户和图书馆之间达成的信用合约。
在信用公益项目中，参与方即为参与公益的全部用户，主动发起公益活动的用户即为发约方，其他用户均为应约方，当用户和用户均在发约单上进行签字之后，即可生成用户和用户之间达成的信用合约。
具体实施时，所述信用账户是指所述参与方通过在信用平台建立的账户，参与方在需要参与信用项目的情况下，需要通过所述信用账户进行报名参加，而参与方在信用项目中的履约/违约行为会在信用账户中进行记录，并且通过信用积分的形式体现参与方的信用信息。
基于此，在信用租物项目中，用户为租赁物品的一方，商户为出租物品的一方，在用户通过抵押自身信用(信用账户中的信用积分)在商户处租赁物品的过程中，商户为了能够确保用户会按时归还租赁的物品，会对用户进行风险评估，通过采集用户的历史信用租物项目进行风险评估。
此处，将以所述信用项目为信用租物项目为例，对所述信用项目中的风险评估方法进行描述。基于此，在用户通过信用租赁需要的物品过程中，商户会根据用户的信用决定是否向用户出租物品，而用户也会根据商户的信用决定是否在此进行租赁物品，在用户或者商户在判断是否租赁/出租的过程中，即是在风险评估的过程，这样可以避免双方出现违约的情况发生，可见，在参与信用项目的过程中，对参与方进行风险评估是有着重要作用的。
本申请提供的信用项目中的风险评估方法中，为了能够避免参与信用项目的参与方的违约情况发生，以及降低所述信用项目被违约的风险，可以对所述参与方进行风险评估，通过获取所述参与方的历史信用项目，提取所述历史信用项目对应的历史信用合约计算所述参与方的历史履约参数，通过历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方进行风险评估，预测所述参与方参与所述信用项目可能存在的违约概率以及履约概率，进而实现了对参与所述信用项目的全部参与方均进行风险评估，根据风险评估结果信用项目可以拒绝违约概率较高的参与方参与信用项目，从而可以保证参与所述信用项目的参与方的利益不会产生损失。
在上述获取所述参与方的信用账户中包含的历史信用项目之前，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，对所述参与方风险评估的过程是在参与方参与所述信用项目情况下进行预测的，具体实现方式如下所述：
获取所述参与方参与所述信用项目的参与请求；
根据所述参与请求向所述参与方展示发约单对应的发约单页面；
在所述参与方通过所述发约单页面提交参与所述信用项目的参与项目指令的情况下，执行步骤102。
具体的，在所述参与方通过承载所述信用账户的信用平台参与所述信用项目的过程中，所述参与方通过所述信用账户提交参与请求，在获取所述参与请求的情况下，通过所述信用平台向所述参与方展示发约单对应的发约单页面，所述发约单是指是发起所述信用项目的一方通过在与信用项目相关联的信用合约模板上进行签字后生成的，而所述信用合约模板是与所述信用项目的项目类型匹配的，在有参与方需要加入所述信用项目的情况下，承载所述发约单页面的平台会根据所述参与方参与的信用项目的项目类型确定信用合约模板，并且在所述发约方签订所述信用合约模板的情况下，生成所述发约单；
基于此，在所述参与方在所述发约单页面提交参与所述信用项目的参与项目指令的情况下，说明所述参与方已经同意加入所述信用项目，则执行上述步骤102即可，开始对所述参与方进行风险评估操作。
在上述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目的基础上，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，在获取所述历史信用项目的过程中，是为了对所述参与方进行风险评估，而为了提高风险评估的准确性，获取的所述历史信用项目需要与所述参与方参与的信用项目的项目类型相同，具体实现方式如下所述：
确定所述信用项目所属的项目类型；
获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
具体的，为了提高对所述参与方的风险评估结果的准确性，通过获取所述信用项目的项目类型，在所述信用账户中提取与所述项目类型相同的历史信用项目。
例如，用户参与的信用项目为信用借书项目，则确定信用项目的项目类型为信用借物项目类型，通过在所述用户的信用账户中提取与信用借物项目类型相同的历史信用项目，历史信用项目包括：信用借车项目和信用贷款项目；或者用户参与的信用项目为信用公益植树项目，则确定信用项目的项目类型为信用公益项目，通过在所述用户的信用账户中提取与信用公益项目类型相同的历史信用项目，历史信用项目包括：信用公益捐物项目和信用公益捐款项目。
获取所述历史信用项目的过程中，在所述信用账户中提取与所述参与方参与的信用项目类型项目的历史信用项目，可以在后续对参与方风险评估的过程中，提高风险评估结果的准确性。
在上述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目的基础上，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，所述参与方可能通过所述信用账户参与了较多的项目，参与的较多项目中可能有的是需要信用参与的信用项目，而也可能有不需要信用就可以参与的项目，为了能够提高对参与方的风险评估结果的准确性，需要提取历史信用项目进行后续的风险评估，具体实现方式如下所述：
获取所述信用账户的账户信息；
通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
具体的，获取参与所述信用项目的信用账户的账户信息，所述账户信息具体是指所述信用账户的信用信息、信用积分、标识信息的等，通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识，所述账户标识是所述信用账户的唯一标识，每个参与方的信用账户都存在所述账户标识；
基于此，通过所述账户标识查询参与方通过所述信用账户参与的历史项目，所述历史项目具体是指所述参与方参与过的项目，所述历史项目中包含通过信用参与的项目以及不需要信用参与的项目，例如，历史项目中包含信用借书项目和抵押贷款项目，其中信用借书项目即为历史信用项目，而抵押贷款项目则为不需要信用即可参与的历史项目；通过选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目；与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目具体是指在所述历史项目中选择出基于信用参与的项目确定为所述历史信用项目。
例如，用户参与的信用项目的信用借书项目，在对用户进行风险评估的过程中，需要获取用户参与过的历史信用项目，而用户通过信用账户参与的历史项目有“信用公益项目”“信用借贷项目”“抵押买房项目”“捐款项目”，在用户参与的历史项目中与信用相关联的项目为“信用公益项目”和“信用借贷项目”，故将“信用公益项目”和“信用借贷项目”确定为历史信用项目，用于后续对用户进行风险评估。
通过提取与参与方的信用相关联的历史信用项目，可以在后续对参与方风险评估的过程中，提高风险评估结果的准确性。
步骤104：提取所述历史信用项目对应的历史信用合约。
具体的，在上述获取所述历史信用项目的基础上，进一步的，在所述参与方参与所述历史信用项目的过程中，为了能够对所述参与方进行信用约束，提高所述参与方的履约行为，会在参与所述历史信用项目的过程中，邀请所述参与方签订与所述历史信用项目对应的历史信用合约，在所述历史信用合约中记录有参与方履约会得到的奖励，以及违约会得到的惩罚；
基于此，在对所述参与方进行风险评估，需要通过所述历史信用合约进行后续的风险评估处理过程，故提取与所述信用项目对应的历史信用合约。
具体实施时，在所述参与方参与完成历史信用项目的情况下，与所述历史信用项目对应的历史信用合约均会记录所述参与方信用账户的标识信息，方便在后续的应用过程中，可以通过信用账户的标识信息即可提取对应的历史信用合约。
在上述获取所述历史信用项目的基础上，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，在所述参与方参与所述信用项目较多的情况下，签订的信用合约也是较多的，故需要踢球与所述历史信用项目对应的历史信用合约，具体实现方式如下所述：
确定所述参与方参与所述历史信用项目的参与时间；
基于所述参与时间查询所述信用账户中记录的参与所述历史信用项目的参与事件；
通过对所述参与事件对应的记录信息进行分析，获得所述历史信用合约的合约标识；
根据所述合约标识在预设的信用合约库中提取与所述历史信用项目对应的所述历史信用合约。
具体的，确定所述参与方通过所述信用账户参与历史信用项目的参与时间，基于所述参与时间查询所述信用账户中在所述参与时间所述参与方参与的历史信用项目，通过所述历史信用项目确定参与事件，所述参与事件具体是指所述参与方在参与时间具体参与的信用项目；
基于此，在所述信用账户中记录与所述参与事件关联的记录信息，例如用用户在2018年7月参与过信用借书项目，则参与事件即为参与信用借书项目，记录信息为在2018年7月参与的信用借书项目，以及在用户参与信用借书项目过程中签订的信用合约的合约标识；通过对所述参与事件对应的记录信息进行分析，获得所述历史信用合约的合约标识；通过所述合约标识在预设的合约库中提取与所述历史信用项目对应的历史信用合约，所述预设的信用合约库具体是指将所述参与方的信用账户参与过的信用项目的信用合约均存储在所述信用合约库中。
例如，用户参与信用公益植树项目过程中，需要对用户进行风险评估，获取了用户的历史信用项目，历史信用项目包括信用公益跑步项目和信用公益捐物项目，确定信用公益跑步项目的参与时间是2019年5月，信用公益捐物项目的参与时间是2019年6月，通过参与时间查询用户的信用账户确定参与事件，通过对参与事件的记录信息进行分析，获得参与信用公益跑步项目的合约标识以及信用公益捐物项目的合约标识，通过合约标识在合信用合约库中进行查询，确定参与信用公益跑步项目的信用合约以及信用公益捐物项目的信用合约，进行后续的风险评估。
通过提取与所述历史信用项目对应的历史信用合约，能够在后续对参与方的风险评估预测的更加准确，并且可以初步的判断出用户在历史信用合约的履约行为，可以作为对参与方进行风险评估的初步预测结果，确定所述参与方的信用信息。
步骤106：基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数。
具体的，在上述提取所述历史信用项目对应的历史信用合约的基础上，进一步的，根据所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数，所述信用合约的履约结果具体是指所述参与方在参与所述历史信用项目的过程中，具体的履约行为，将所述参与方的履约行为作为所述历史信用合约的履约结果；
基于此，通过所述履约结果计算所述参与方的历史履约参数，所述历史履约参数包括参与方针对所述历史信用项目的履约率和履约次数；例如在信用借书项目中，对用户进行风险评估的过程中通常会关注用户的历史履约率，用历史履约率表示用户的信用；在信用借贷项目中，对用户进行风险评估的过程中通常会关注用户在设定时间内的历史履约次数，通过历史履约次数表示用户信用。
在上述提取所述历史信用合约的基础上，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，可以计算在预设时间周期内的历史信用合约的履约参数的平均值作为所述历史履约参数，具体实现方式如下所述：
选择在预设时间周期内的全部历史信用合约创建历史信用合约集合；
基于所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约结果计算所述每个历史信用合约的履约参数；
通过将所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约参数进行求和，根据求和结果取平均值作为所述参与方的所述历史履约参数。
具体的，为了能够提高计算所述历史履约参数的准确性，可以选择距离所述信用项目的参与时间较近的历史信用项目对应的历史信用合约进行计算，通过选择在预设时间周期内的全部历史信用合约创建历史信用合约集合，所述预设时间周期具体是指在参与所述信用项目的参与时间之前的时间，所述预设时间周期可以根据实际应用场景进行设定，本申请在此不做任何限定；
基于此，在创建所述历史信用合约集合之后，根据所述历史信用合约集合包含的每个历史信用合约的履约结果，计算每个历史信用合约的履约参数，每个历史信用合约的履约参数可以是履约率或者履约次数，最后将所述履约参数进行求和并取平均值，作为所述参与方的历史履约参数。
例如，用户参与信用借书项目的过程中，图书馆对用户的存在的违约风险进行评估，通过获取用户过去3个月内的历史信用项目，确定用户参与过5项历史信用项目，其中有1项历史信用项目的历史信用合约的履约结果表示用户在此项历史信用项目中的履约率为90％，剩余4项的历史信用项目的历史信用合约的履约结果表示用户的履约率均为100％，通过取平均值确定用户的履约率为(90％+100％*4)/5＝98％，确定用户违约的风险仅有2％的可能性。
通过上述举例说明，将所述履约参数以履约率进行描述，在用户进行信用借书的情况下，图书馆根据用户的历史信用项目的履约率计算用户出现违约的风险，可以有效的确定用户的履约行为，以此来判断用户存在违约的风险，使得图书馆可以避免出现因为用户违约造成损失的现象发生。
例如，用户参与信用公益植树项目的过程中，发起信用公益植树项目的发起方为了能够促进公益活动能够进行，需要对参与的用户进行风险评估，通过获取每个参与用户的历史信用项目，确定每个用户的历史信用项目的历史信用合约，通过历史信用合约确定每个用户的违约次数，当用户的违约次数大于3次的情况下，说明该用户参与信用公益植树项目能够完成公益植树的可能性较低，故存在的风险较高。
通过上述举例说明，将所述履约参数以违约次数进行描述，在用户进行信用公益植树的情况下，发起公益植树的发起方根据用户的历史信用项目的履约此商户计算用户出现违约的风险，可以有效的确定用户的信用信息，以此来判断用户存在违约的风险，使得发起方可以避免出现因为用户违约造成公益植树项目损失的现象发生。
步骤108：根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
具体的，在上述通过所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数的基础上，进一步的，根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，其中，所述信用项目的项目条款具体是指参与所述信用项目需要符合的条款，例如参与所述信用项目需要满足信用账户的信用积分高于700分，或者参与所述信用项目的参与方需要是体力劳动者等项目条款；所述参与方的属性信息具体是指参与方的信用账户的信用积分、参与方的信用信息等信息，因为所述信用积分是基于所述信用账户的信用行为确定的，故信用积分越高说明所述参与方的信用越高，反之，信用积分越低说明所述参与方的信用越低；
基于此，通过所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，通过历史履约参数确定所述参与方的履约行为，通过所述信用项目的项目条款确定所述参与方的是否符合参与条件，通过所述参与方的属性信息确定所述参与方的信用信息，通过在三个方面对所述参与方进行风险评估，将获得对所述参与方进行风险评估的评估结果。
具体实施时，所述风险评估结果可以分为多个层级，第一层级表示参与方存在的违约风险最高，第二层级表示参与方存在的违约风险高，第三层级表示参与方存在的违约风险一般……第N层级表示参与方存在的违约风险趋近于0；基于此，所述风险评估结果是用于表达所述参与方参与所述信用项目存在的违约风险和履约风险，所述风险评估结果的表达方式可以根据实际应用场景进行设定，本申请在此不做任何限定。
在上述通过所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数的基础上，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，对所述参与方进行风险评估的过程中，为了提高对所述参与方的风险评估结果的准确性，可以选择与所述信用项目匹配度最高的历史履约参数进行风险评估，具体实现方式如下所述：
确定所述信用项目所属的项目类型；
选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
具体的，首先确定所述信用项目的项目类型，之后在计算获得的历史履约参数中选择与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数，在确定匹配度的过程中，所述历史履约参数中包括历史履约率和历史履约次数，若所述信用项目的项目类型比较趋近于通过历史履约率对参与方进行风险评估，则将所述历史履约率作为最优历史履约参数，若所述信用项目的项目类型比较趋近于通过历史履约次数，对参与方进行风险评估，则将所述历史履约次数作为最优历史履约参数；
基于此，通过最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
在信用借书项目中，在对借书的用户进行风险评估的过程中，通常会以用户的历史履约率对用户进行风险评估，再根据用户的历史履约率、信用借书项目的项目条款以及用户的属性信息对用户参与信用借书项目存在的违约风险进行评估，获得用户借书可能不还书的评估结果。
在信用公益植树项目中，在对参与公益植树项目的用户进行风险评估的过程中，通常会以用户的历史履约次数对用户进行风险评估，再根据用户的历史履约次数、信用公益植树项目的项目条款以及用户的属性信息对用户参与信用公益植树项目存在的违约风险进行评估，获得用户参与公益植树项目但完成不了植树任务的评估结果。
通过根据所述信用项目的项目类型对所述参与方存在的风险进行评估，能够提高对所述参与方进行风险评估的评估准确性。
在上述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估的基础上，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，所述参与方的属性信息包括下述至少一项：
所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息。
在所述属性信息包括所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息的情况下，对所述参与方的风险评估过程，具体实现方式如下所述：
根据所述信用账户的信用积分确定所述信用账户的第一信用等级，根据所述参与方的身份信息确定所述参与方的第二信用等级，根据所述参与方的社交信息确定参与所述信用项目的参与方之间的社交关系；
基于所述第一信用等级、所述第二信用等级以及所述社交关系确定所述参与方的信用信息；
通过所述历史履约参数、所述项目条款以及所述信用信息对所述参与方进行风险评估，获得所述风险评估结果。
具体的，在所述参与方的属性信息包括所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息的情况下，根据所述账户的信用积分确定所述信用账户的第一信用等级，所述第一信用等级用于表示所述参与方的信用信息，再根据所述参与方的身份信息确定所述参与方的第二信用等级，所述第二信用等级具体是指所述参与方在实际生活中的信用信息，之后根据所述参与方的社交信息确定参与所述信用项目的参与方之间的社交关系，所述社交关系具体是指在信用租物项目中之后在参与方之间存在社交关系的情况下，所述参与方出现违约的风险是较低的；
基于此，通过所述第一信用等级、所述第二信用等级以及所述社交关系确定所述参与方的信用信息；最后历史履约参数、所述项目条款以及所述信用信息对所述参与方进行风险评估，获得所述风险评估结果。
通过在多个方面确定所述参与方的信用信息，实现了在多个不同的角度对所述参与方的信用行为进行风险评估，最后在根据所述参与方的历史履约参数，所述项目条款以及所述参与方的信用信息对所述参与方进行风险评估，更加可以准确的确定所述参与方存在违约的风险，降低了发起所述信用项目的发起方被违约的可能性。
在对所述参与方进行风险评估之后，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果的基础上，进一步的，本实施例的一个或多个实施方式中，将会根据所述风险评估结果对所述参与方发送提醒信息，具体实现方式如下所述：
通过对所述风险评估结果进行分析，预测所述参与方参与所述信用项目的违约概率；
判断所述违约概率是否大于预设违约阈值；
若是，向所述参与方发送拒绝参与所述信用项目的提醒信息；
若否，向所述参与方发送同意参与所述信用项目的提醒信息，并请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令；
在提交所述参与指令的情况下，生成所述信用项目对应的信用合约；
将所述信用合约中记录的所述参与方确定为应约方。
具体的，在通过上述过程对所述参与方进行风险评估之后，获得所述风险评估结果，通过对所述风险评估结果进行分析，可以预测出所述参与方参与所述信用项目的违约概率，所述违约概率具体是指若在所述参与方成功参与所述信用项目的情况下，当需要参与方进行履约时，参与方不履约的概率；
基于此，在获得所述参与方参与所述信用项目的违约概率的情况下，判断所述违约概率是否大于预设违约阈值；其中，所述预设违约概率可以根据实际应用场景进行设定，例如在信用借书项目中，图书馆为了避免借出的书出现丢书，就可以将预设违约阈值设置的较低，当借书的用户的违约概率大于预设违约阈值的情况下，说明该用户不还书的可能性较大；
在判断所述违约概率是否大于预设违约阈值的判断结果为是的情况下，说明参与所述信用项目的参与方违约风险是较高的，则可以向所述参与方发送拒绝参与所述信用项目的提醒信息；
在判断所述违约概率是否大于预设违约阈值的判断结果为否的情况下，说明参与所述信用项目的参与方违约风险是较低的，则可以向所述参与方发送同意参与所述信用项目的提醒信息，并请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令；其中，请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令具体是指通过在承载所述信用账户的为信用平台向所述参与方展示加入所述信用项目的加入页面，在此页面中存在多个控件，其中参与方可以通过点击“我加入”控件，提交所述参与指令；
在所述参与方提交所述参与指令的情况下，确定所述参与方参与所述信用项目成功，则根据所述参与方参与的信用项目生成所述信用合约，并将所述参与方确定为所述应约方；其中，所述信用合约用于指可以通过信用合约中的合约条款对参与方履约进行奖励，对参与方违约进行惩罚，所述信用合约是参与方与发起所述信用项目的发起方之间存在的一种约束合约，能够促进所述参与方的履约行为。
在信用借书项目中，用户在加入信用借书项目的过程中，图书馆会对用户进行风险评估，获得的风险评估结果经过分析去，确定该用户违约的概率为5％，而图书馆预设的违约阈值为10％，通过比较确定该用户违约的风险较低，则请求该用户提交参与信用借书项目的参与指令，在用户通过信用平台提交参与指令的情况下，则用户和图书馆签订一份信用借书项目的信用合约，并将该用户确定为应约方，在信用合约中记录用户按时还书可以增加信用账户的信用积分，用户未按时还书将减少信用账户的信用积分。
在信用公益项目中，用户在加入信用公益项目的过程中，发起信用公益项目的一方会对用户进行风险评估，获得的风险评估结果经过分析去，确定该用户违约的概率为15％，而发起方预设的违约阈值为10％，通过比较确定该用户违约的风险较高，则向该用户发送拒绝其参与信用公益项目的提醒信息。
通过根据风险评估结果向参与方发送提醒信息，可以有效的对参与方进行提醒其是否成功参与了所述信用项目，节省了出现参与方需要主动关注是否参与成功信用项目的操作，提高了参与方的体验效果。
本申请提供的信用项目中的风险评估方法，通过获取所述参与方的历史信用项目，提取所述历史信用项目对应的历史信用合约计算所述参与方的历史履约参数，通过历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方进行风险评估，预测所述参与方参与所述信用项目可能存在的违约概率以及履约概率，进而实现了对参与所述信用项目的全部参与方均进行风险评估，根据风险评估结果信用项目可以拒绝违约概率较高的参与方参与信用项目，从而可以保证参与所述信用项目的参与方的利益不会产生损失。
下述结合附图2，以本申请提供的信用项目中的风险评估方法在信用借书项目中的应用为例，对所述信用项目中的风险评估方法进行进一步说明。其中，图2示出了本申请一实施例提供的一种应用于信用借书项目的信用项目中的风险评估方法的处理流程图，具体步骤包括步骤202至步骤220。
步骤202：获取用户的信用账户中包含的历史信用项目。
具体的，用户通过在信用平台计划加入信用借书项目，图书馆为了避免出现用户不还书的情况发生，需要对用户进行风险评估，进而确定用户是否存在不还书的风险；
基于此，确定用户参与信用借书项目所使用的信用账户，并获取信用账户中包含的用户参与过的历史信用项目。
步骤204：确定历史信用项目的参与时间，根据参与时间提取与历史信用项目对应的历史信用合约。
具体的，在确定用户参与过的历史信用项目的情况下，需要通过信用合约了解用户的在参与历史信用项目过程中的履约行为；
基于此，通过用户信用账户确定用户参与历史信用项目的参与时间，基于参与时间在用户的信用账户中提取与历史信用项目对应的历史信用合约，用于在后续对用户的违约风险进行评估。
步骤206：基于历史信用合约确定每个历史信用项目的历史履约率。
具体的，通过对每个历史信用项目对应的历史信用合约进行提取，之后查询每个历史信用合约，确定用户对每个历史信用项目的履约率。
步骤208：通过将每个历史信用项目的历史履约率进行求和并取平均值，作为历史履约参数。
具体的，在确定每个历史信用项目的历史履约率的情况下，可以通过历史履约率体现出用户在历史信用项目中的履约行为；
基于此，通过将每个历史信用项目的历史履约率进行求和并取平均值，将结果作为用户参与历史信用项目的历史履约参数。
步骤210：获取用户的属性信息以及信用借书项目的项目条款。
具体的，在对用户进行风险评估的过程中，需要结合用户自身的属性信息和信用项目的项目条款对用户进行风险评估；
基于此，用户的属性信息为用户的信用项目的信用积分，以及用户的职业等信息，信用借书项目的项目条款是图书馆借书给用户，需要用户遵守的条款。
步骤212：基于历史履约参数、属性信息和项目条款对用户参与信用借书项目的参与行为进行风险评估，获得对用户的风险评估结果。
具体的，通过历史履约参数对用户的历史履约行为进行评估，确定用户在过去的历史信用项目中的履约行为；通过用户的属性信息对用户在实际生活中的履约行为进行评估，确定用户的信用信息，以及通过项目条款确定用户是否符合参与信用借书项目；
基于此，通过三个不同的角度对用户进行风险评估，评估用户是否存在违约风险，根据风险评估过程获得用户的风险评估结果。
步骤214：通过对风险评估结果进行分析，预测用户参与信用借书项目的违约概率。
具体的，在获得图书馆对用户参与信用借书项目的评估结果之后，通过对风险评估结果进行分析，预测出用户参与信用借书项目可能出现的违约概率。
步骤216：判断违约概率是否大于预设违约阈值；若是，执行步骤218；若否，执行步骤220。
具体的，在确定用户的违约概率的情况下，需要根据用户的参与信用借书项目的违约概率判断用户是否能够参与信用借书项目，其中预设违约阈值为图书馆设定的。
步骤218：向用户发送拒绝参与信用借书项目的提醒信息。
具体的，在违约概率大于预设违约阈值的情况下，说明该用户在参与信用借书项目之后，出现违约的概率是较大的，图书馆为了避免出现书本的丢失，将拒绝该用户参与信用借书项目，并且项目该用户发送参与失败的提醒信息。
步骤220：向用户发送成功参与信用借书项目的提醒信息，并生成信用合约。
具体的，在违约概率小于预设违约阈值的情况下，说明该用户在参与信用借书项目之后，出现违约的概率是较小的，图书馆将同意该用户参与信用借书项目，并且图书馆和用户签订信用合约，用户相互约束，积极履约。
本申请提供的信用项目中的风险评估方法，通过获取用户的历史信用项目，提取历史信用项目对应的历史信用合约计算用户的历史履约参数，通过历史履约参数、信用借书项目的项目条款以及用户的属性信息对用户进行风险评估，预测用户参与信用借书项目可能存在的违约概率以及履约概率，进而实现了对参与信用借书项目的用户均进行风险评估，根据风险评估结果图书馆可以拒绝违约概率较高的用户参与信用项目，从而可以保证参与信用借书项目的用户的利益不会产生损失，图书馆也不会发生书本丢失的现象，在确定用户违约概率较低的情况下，图书馆即可同意用户加入新用户借书项目，并且成立信用合约，用于预设图书馆和用户积极履约。
与上述方法实施例相对应，本申请还提供了信用项目中的风险评估装置实施例，图3示出了本申请一实施例提供的一种信用项目中的风险评估装置的结构示意图。如图3所示，该装置包括：
获取历史信用项目模块302，被配置为获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取历史信用合约模块304，被配置为提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
计算历史履约参数模块306，被配置为基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
风险评估模块308，被配置为根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
一个可选的实施例中，所述风险评估模块308，包括：
第一确定项目类型单元，被配置为确定所述信用项目所属的项目类型；
选择单元，被配置为选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
风险评估单元，被配置为基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
一个可选的实施例中，所述获取历史信用项目模块302，包括：
第二确定项目类型单元，被配置为确定所述信用项目所属的项目类型；
获取历史信用项目单元，被配置为获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
一个可选的实施例中，所述获取历史信用项目模块302，包括：
获取账户信息单元，被配置为获取所述信用账户的账户信息；
解析账户信息单元，被配置为通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
查询历史项目单元，被配置为基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
确定历史信用项目单元，被配置为选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
一个可选的实施例中，所述提取历史信用合约模块304，包括：
确定参与时间单元，被配置为确定所述参与方参与所述历史信用项目的参与时间；
查询参与事件单元，被配置为基于所述参与时间查询所述信用账户中记录的参与所述历史信用项目的参与事件；
分析记录信息单元，被配置为通过对所述参与事件对应的记录信息进行分析，获得所述历史信用合约的合约标识；
提取历史信用合约单元，被配置为根据所述合约标识在预设的信用合约库中提取与所述历史信用项目对应的所述历史信用合约。
一个可选的实施例中，所述计算历史履约参数模块306，包括：
创建集合单元，被配置为选择在预设时间周期内的全部历史信用合约创建历史信用合约集合；
计算履约参数单元，被配置为基于所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约结果计算所述每个历史信用合约的履约参数；
第一计算历史履约参数单元，被配置为通过将所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约参数进行求和，根据求和结果取平均值作为所述参与方的所述历史履约参数。
一个可选的实施例中，所述参与方的属性信息包括下述至少一项：
所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息。
一个可选的实施例中，所述风险评估模块308，包括：
确定单元，被配置为根据所述信用账户的信用积分确定所述信用账户的第一信用等级，根据所述参与方的身份信息确定所述参与方的第二信用等级，根据所述参与方的社交信息确定参与所述信用项目的参与方之间的社交关系；
确定信用信息单元，被配置为基于所述第一信用等级、所述第二信用等级以及所述社交关系确定所述参与方的信用信息；
获取风险评估结果单元，被配置为通过所述历史履约参数、所述项目条款以及所述信用信息对所述参与方进行风险评估，获得所述风险评估结果。
一个可选的实施例中，所述信用项目中的风险评估装置，还包括：
预测违约概率模块，被配置为通过对所述风险评估结果进行分析，预测所述参与方参与所述信用项目的违约概率；
判断模块，被配置为判断所述违约概率是否大于预设违约阈值；
若是，运行第一提醒模块；
所述第一提醒模块，被配置为向所述参与方发送拒绝参与所述信用项目的提醒信息。
一个可选的实施例中，若所述判断模块运行的判断结果为否，则执行如下模块：
第二提醒模块，被配置为向所述参与方发送同意参与所述信用项目的提醒信息，并请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令；
生成信用合约模块，被配置为在提交所述参与指令的情况下，生成所述信用项目对应的信用合约；
确定应约方模块，被配置为将所述信用合约中记录的所述参与方确定为应约方。
一个可选的实施例中，所述信用项目中的风险评估装置，还包括：
获取参与请求模块，被配置为获取所述参与方参与所述信用项目的参与请求；
展示页面模块，被配置为根据所述参与请求向所述参与方展示发约单对应的发约单页面；
在所述参与方通过所述发约单页面提交参与所述信用项目的参与项目指令的情况下，运行所述获取历史信用项目模块302。
本申请提供的信用项目中的风险评估装置，通过获取所述参与方的历史信用项目，提取所述历史信用项目对应的历史信用合约计算所述参与方的历史履约参数，通过历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方进行风险评估，预测所述参与方参与所述信用项目可能存在的违约概率以及履约概率，进而实现了对参与所述信用项目的全部参与方均进行风险评估，根据风险评估结果信用项目可以拒绝违约概率较高的参与方参与信用项目，从而可以保证参与所述信用项目的参与方的利益不会产生损失。
上述为本实施例的一种信用项目中的风险评估装置的示意性方案。需要说明的是，该信用项目中的风险评估装置的技术方案与上述的信用项目中的风险评估方法的技术方案属于同一构思，信用项目中的风险评估装置的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述信用项目中的风险评估方法的技术方案的描述。
图4示出了根据本申请一实施例提供的一种计算设备400的结构框图。该计算设备400的部件包括但不限于存储器410和处理器420。处理器420与存储器410通过总线430相连接，数据库450用于保存数据。
计算设备400还包括接入设备440，接入设备440使得计算设备400能够经由一个或多个网络460通信。这些网络的示例包括公用交换电话网(PSTN)、局域网(LAN)、广域网(WAN)、个域网(PAN)或诸如因特网的通信网络的组合。接入设备440可以包括有线或无线的任何类型的网络接口(例如，网络接口卡(NIC))中的一个或多个，诸如IEEE802.11无线局域网(WLAN)无线接口、全球微波互联接入(Wi-MAX)接口、以太网接口、通用串行总线(USB)接口、蜂窝网络接口、蓝牙接口、近场通信(NFC)接口，等等。
在本申请的一个实施例中，计算设备400的上述部件以及图4中未示出的其他部件也可以彼此相连接，例如通过总线。应当理解，图4所示的计算设备结构框图仅仅是出于示例的目的，而不是对本申请范围的限制。本领域技术人员可以根据需要，增添或替换其他部件。
计算设备400可以是任何类型的静止或移动计算设备，包括移动计算机或移动计算设备(例如，平板计算机、个人数字助理、膝上型计算机、笔记本计算机、上网本等)、移动电话(例如，智能手机)、可佩戴的计算设备(例如，智能手表、智能眼镜等)或其他类型的移动设备，或者诸如台式计算机或PC的静止计算设备。计算设备400还可以是移动式或静止式的服务器。
其中，处理器420用于执行如下计算机可执行指令：
获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
可选的，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
可选的，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
获取所述信用账户的账户信息；
通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
可选的，所述提取所述历史信用项目对应的历史信用合约，包括：
确定所述参与方参与所述历史信用项目的参与时间；
基于所述参与时间查询所述信用账户中记录的参与所述历史信用项目的参与事件；
通过对所述参与事件对应的记录信息进行分析，获得所述历史信用合约的合约标识；
根据所述合约标识在预设的信用合约库中提取与所述历史信用项目对应的所述历史信用合约。
可选的，所述基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数，包括：
选择在预设时间周期内的全部历史信用合约创建历史信用合约集合；
基于所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约结果计算所述每个历史信用合约的履约参数；
通过将所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约参数进行求和，根据求和结果取平均值作为所述参与方的所述历史履约参数。
可选的，所述参与方的属性信息包括下述至少一项：
所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
根据所述信用账户的信用积分确定所述信用账户的第一信用等级，根据所述参与方的身份信息确定所述参与方的第二信用等级，根据所述参与方的社交信息确定参与所述信用项目的参与方之间的社交关系；
基于所述第一信用等级、所述第二信用等级以及所述社交关系确定所述参与方的信用信息；
通过所述历史履约参数、所述项目条款以及所述信用信息对所述参与方进行风险评估，获得所述风险评估结果。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果指令执行之后，处理器420还用于执行如下计算机可执行指令：
通过对所述风险评估结果进行分析，预测所述参与方参与所述信用项目的违约概率；
判断所述违约概率是否大于预设违约阈值；
若是，向所述参与方发送拒绝参与所述信用项目的提醒信息。
可选的，若所述判断所述违约概率是否大于预设违约阈值指令的判断结果为否，则处理器420还用于执行如下计算机可执行指令：
向所述参与方发送同意参与所述信用项目的提醒信息，并请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令；
在提交所述参与指令的情况下，生成所述信用项目对应的信用合约；
将所述信用合约中记录的所述参与方确定为应约方。
可选的，所述获取参与所述信用项目的参与方的信用账户指令执行之前，处理器420还用于执行如下计算机可执行指令：
获取所述参与方参与所述信用项目的参与请求；
根据所述参与请求向所述参与方展示发约单对应的发约单页面；
在所述参与方通过所述发约单页面提交参与所述信用项目的参与项目指令的情况下，执行所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目步骤。
上述为本实施例的一种计算设备的示意性方案。需要说明的是，该计算设备的技术方案与上述的信用项目中的风险评估方法的技术方案属于同一构思，计算设备的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述信用项目中的风险评估方法的技术方案的描述。
本申请一实施例还提供一种计算机可读存储介质，其存储有计算机指令，该指令被处理器执行时以用于：
获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
可选的，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
可选的，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
获取所述信用账户的账户信息；
通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
可选的，所述提取所述历史信用项目对应的历史信用合约，包括：
确定所述参与方参与所述历史信用项目的参与时间；
基于所述参与时间查询所述信用账户中记录的参与所述历史信用项目的参与事件；
通过对所述参与事件对应的记录信息进行分析，获得所述历史信用合约的合约标识；
根据所述合约标识在预设的信用合约库中提取与所述历史信用项目对应的所述历史信用合约。
可选的，所述基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数，包括：
选择在预设时间周期内的全部历史信用合约创建历史信用合约集合；
基于所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约结果计算所述每个历史信用合约的履约参数；
通过将所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约参数进行求和，根据求和结果取平均值作为所述参与方的所述历史履约参数。
可选的，所述参与方的属性信息包括下述至少一项：
所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
根据所述信用账户的信用积分确定所述信用账户的第一信用等级，根据所述参与方的身份信息确定所述参与方的第二信用等级，根据所述参与方的社交信息确定参与所述信用项目的参与方之间的社交关系；
基于所述第一信用等级、所述第二信用等级以及所述社交关系确定所述参与方的信用信息；
通过所述历史履约参数、所述项目条款以及所述信用信息对所述参与方进行风险评估，获得所述风险评估结果。
可选的，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果步骤执行之后，还包括：
通过对所述风险评估结果进行分析，预测所述参与方参与所述信用项目的违约概率；
判断所述违约概率是否大于预设违约阈值；
若是，向所述参与方发送拒绝参与所述信用项目的提醒信息。
可选的，若所述判断所述违约概率是否大于预设违约阈值步骤的判断结果为否，则执行如下步骤：
向所述参与方发送同意参与所述信用项目的提醒信息，并请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令；
在提交所述参与指令的情况下，生成所述信用项目对应的信用合约；
将所述信用合约中记录的所述参与方确定为应约方。
可选的，所述获取参与所述信用项目的参与方的信用账户步骤执行之前，还包括：
获取所述参与方参与所述信用项目的参与请求；
根据所述参与请求向所述参与方展示发约单对应的发约单页面；
在所述参与方通过所述发约单页面提交参与所述信用项目的参与项目指令的情况下，执行所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目步骤。
上述为本实施例的一种计算机可读存储介质的示意性方案。需要说明的是，该存储介质的技术方案与上述的信用项目中的风险评估方法的技术方案属于同一构思，存储介质的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述信用项目中的风险评估方法的技术方案的描述。
上述对本申请特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。
所述计算机指令包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质等。需要说明的是，所述计算机可读介质包含的内容可以根据司法管辖区内立法和专利实践的要求进行适当的增减，例如在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不包括电载波信号和电信信号。
需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简便描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本申请并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本申请，某些步骤可以采用其它顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定都是本申请所必须的。
在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其它实施例的相关描述。
以上公开的本申请优选实施例只是用于帮助阐述本申请。可选实施例并没有详尽叙述所有的细节，也不限制该发明仅为所述的具体实施方式。显然，根据本申请的内容，可作很多的修改和变化。本申请选取并具体描述这些实施例，是为了更好地解释本申请的原理和实际应用，从而使所属技术领域技术人员能很好地理解和利用本申请。本申请仅受权利要求书及其全部范围和等效物的限制。
Claims (17)
1.一种信用项目中的风险评估方法，其特征在于，包括：
获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
2.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
3.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
确定所述信用项目所属的项目类型；
获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
4.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目，包括：
获取所述信用账户的账户信息；
通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
5.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述提取所述历史信用项目对应的历史信用合约，包括：
确定所述参与方参与所述历史信用项目的参与时间；
基于所述参与时间查询所述信用账户中记录的参与所述历史信用项目的参与事件；
通过对所述参与事件对应的记录信息进行分析，获得所述历史信用合约的合约标识；
根据所述合约标识在预设的信用合约库中提取与所述历史信用项目对应的所述历史信用合约。
6.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数，包括：
选择在预设时间周期内的全部历史信用合约创建历史信用合约集合；
基于所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约结果计算所述每个历史信用合约的履约参数；
通过将所述历史信用合约集合中包含的每个历史信用合约的履约参数进行求和，根据求和结果取平均值作为所述参与方的所述历史履约参数。
7.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述参与方的属性信息包括下述至少一项：
所述信用账户的信用积分、所述参与方的身份信息、所述参与方的社交信息。
8.根据权利要求7所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果，包括：
根据所述信用账户的信用积分确定所述信用账户的第一信用等级，根据所述参与方的身份信息确定所述参与方的第二信用等级，根据所述参与方的社交信息确定参与所述信用项目的参与方之间的社交关系；
基于所述第一信用等级、所述第二信用等级以及所述社交关系确定所述参与方的信用信息；
通过所述历史履约参数、所述项目条款以及所述信用信息对所述参与方进行风险评估，获得所述风险评估结果。
9.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果步骤执行之后，还包括：
通过对所述风险评估结果进行分析，预测所述参与方参与所述信用项目的违约概率；
判断所述违约概率是否大于预设违约阈值；
若是，向所述参与方发送拒绝参与所述信用项目的提醒信息。
10.根据权利要求9所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，若所述判断所述违约概率是否大于预设违约阈值步骤的判断结果为否，则执行如下步骤：
向所述参与方发送同意参与所述信用项目的提醒信息，并请求所述参与方通过所述信用账户提交参与指令；
在提交所述参与指令的情况下，生成所述信用项目对应的信用合约；
将所述信用合约中记录的所述参与方确定为应约方。
11.根据权利要求1所述的信用项目中的风险评估方法，其特征在于，所述获取参与所述信用项目的参与方的信用账户步骤执行之前，还包括：
获取所述参与方参与所述信用项目的参与请求；
根据所述参与请求向所述参与方展示发约单对应的发约单页面；
在所述参与方通过所述发约单页面提交参与所述信用项目的参与项目指令的情况下，执行所述获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目步骤。
12.一种信用项目中的风险评估装置，其特征在于，包括：
获取历史信用项目模块，被配置为获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取历史信用合约模块，被配置为提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
计算历史履约参数模块，被配置为基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
风险评估模块，被配置为根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
13.根据权利要求12所述的信用项目中的风险评估装置，其特征在于，所述风险评估模块，包括：
第一确定项目类型单元，被配置为确定所述信用项目所属的项目类型；
选择单元，被配置为选择所述历史履约参数中与所述项目类型匹配度最高的历史履约参数确定为最优历史履约参数；
风险评估单元，被配置为基于所述最优历史履约参数、所述项目条款以及所述属性信息对所述参与行为进行风险评估，获得所述风险评估结果。
14.根据权利要求12所述的信用项目中的风险评估装置，其特征在于，所述获取历史信用项目模块，包括：
第二确定项目类型单元，被配置为确定所述信用项目所属的项目类型；
获取历史信用项目单元，被配置为获取所述信用账户中与所述项目类型相同的所述历史信用项目。
15.根据权利要求12所述的信用项目中的风险评估装置，其特征在于，所述获取历史信用项目模块，包括：
获取账户信息单元，被配置为获取所述信用账户的账户信息；
解析账户信息单元，被配置为通过对所述账户信息进行解析，获得所述信用账户的账户标识；
查询历史项目单元，被配置为基于所述账户标识查询所述参与方通过所述信用账户参与的历史项目；
确定历史信用项目单元，被配置为选择所述历史项目中与所述信用账户的信用信息相关联的历史项目确定为所述历史信用项目。
16.一种计算设备，其特征在于，包括：
存储器和处理器；
所述存储器用于存储计算机可执行指令，所述处理器用于执行所述计算机可执行指令：
获取信用项目的参与方的信用账户中包含的历史信用项目；
提取所述历史信用项目对应的历史信用合约；
基于所述历史信用合约的履约结果计算所述参与方的历史履约参数；
根据所述历史履约参数、所述信用项目的项目条款以及所述参与方的属性信息对所述参与方参与所述信用项目的参与行为进行风险评估，获得所述参与方参与所述信用项目的风险评估结果。
17.一种计算机可读存储介质，其存储有计算机指令，其特征在于，该指令被处理器执行时实现权利要求1至11任意一项所述信用项目中的风险评估方法的步骤。
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