CN113724074A - 信用贷风险预警方法及装置 - Google Patents
信用贷风险预警方法及装置 Download PDFInfo
- Publication number
- CN113724074A CN113724074A CN202111073286.2A CN202111073286A CN113724074A CN 113724074 A CN113724074 A CN 113724074A CN 202111073286 A CN202111073286 A CN 202111073286A CN 113724074 A CN113724074 A CN 113724074A
- Authority
- CN
- China
- Prior art keywords
- client
- early warning
- information
- loan
- white list
- Prior art date
- Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
- Pending
Links
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 29
- 238000012545 processing Methods 0.000 claims abstract description 15
- 238000004590 computer program Methods 0.000 claims description 16
- 230000004048 modification Effects 0.000 claims description 5
- 238000012986 modification Methods 0.000 claims description 5
- 238000012550 audit Methods 0.000 claims description 4
- 238000004364 calculation method Methods 0.000 claims description 3
- 238000010586 diagram Methods 0.000 description 10
- 230000006870 function Effects 0.000 description 4
- 238000005265 energy consumption Methods 0.000 description 1
- 238000004519 manufacturing process Methods 0.000 description 1
- 238000012544 monitoring process Methods 0.000 description 1
- 230000003287 optical effect Effects 0.000 description 1
- 230000008569 process Effects 0.000 description 1
- 238000012552 review Methods 0.000 description 1
- 238000006467 substitution reaction Methods 0.000 description 1
- 230000001960 triggered effect Effects 0.000 description 1
Images
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Finance (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Economics (AREA)
- Marketing (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Technology Law (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
本发明公开了一种信用贷风险预警方法及装置，涉及金融领域，该方法包括：获取白名单客户信息；基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；基于预警客户统计客户贷款不良率；若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请。本发明通过预警和叫停，极大的缩短了业务处理周期及成本，提早发现业务风险，满足监管合规。
Description
技术领域
本发明涉及金融技术领域，尤其涉及信用贷风险预警方法及装置。
背景技术
本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
当前，金融线上融资业务(即信用贷款业务)蓬勃发展，但是线上融资面临着越来越严的监管。对于线上融资的客户的监管，现有一般采用手工处理方式，对每一个白名单客户(大约超过10万户企业的)做申请检查、贷后不良检查，这样需要花费极大的时间及精力，处理效率不高。
发明内容
本发明实施例提供一种信用贷风险预警方法，用以解决现有通过人工进行客户监管，存在花费极大的时间及精力，处理效率不高的问题，该方法包括：
获取白名单客户信息；
基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；
若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；
基于预警客户统计客户贷款不良率；
若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请。
本发明实施例还提供一种信用贷风险预警装置，用以解决现有通过人工进行客户监管，存在花费极大的时间及精力，处理效率不高的问题，该装置包括：
数据获取模块，用于获取白名单客户信息；基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；
数据计算及处理模块，用于若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；基于预警客户统计客户贷款不良率；若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述信用贷风险预警方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述所述信用贷风险预警方法的步骤。
本发明实施例中，与现有技术中通过人工进行客户监管，花费极大的时间及精力，处理效率不高的技术方案相比，通过获取白名单客户信息；基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；基于预警客户统计客户贷款不良率；若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请，本发明通过预警和叫停，极大的缩短了业务处理周期及成本，提早发现业务风险，满足监管合规。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例中信用贷风险预警方法流程图一；
图2为本发明实施例中信用贷风险预警方法流程图二；
图3为本发明实施例中信用贷风险预警装置结构示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
图1为本发明实施例中信用贷风险预警方法流程图一，如图1所示，该方法包括：
步骤101：获取白名单客户信息；
步骤102：基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；
步骤103：若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；
步骤104：基于预警客户统计客户贷款不良率；
步骤105：若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请。
具体的，预警线是在触发叫停线之前的一个提示信息，比如25％的不良率(预设预警条件)，就会触发预警线，系统会提示相应的用户。
预设叫停线可以是客户贷款不良率超过30％，当然也可以是其他数值，根据实际情况设定。
在本发明实施例中，如图2所示，步骤102基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息，包括：
基于白名单客户信息，获取相应客户的贷款申请信息；
基于所述贷款申请信息，获取相应客户的贷后不良信息。
具体的，获取客户的贷款申请信息是为了后续查询到该笔贷款申请的贷后不良信息(即贷后预警信息)。
在本发明实施例中，如图2所示，还包括：
若标记为预警客户，则将客户相关信息发送至业务审核人员进行业务风险审核。
具体的，对于“预警”的客户，通知相关的客户经理，人工核实业务风险。
在本发明实施例中，还包括：
若将白名单客户设置为失效，则发送失效信息至业务审核人员进行白名单客户信息修改。
具体的，对于达到叫停线的分行，对该分行下的白名单客户设置为失效，设置为失效后，该分行下的白名单用户均不允许再发起贷款申请，需要分行业务重检，调整白名单客户范围。
本发明实施例中还提供了一种信用贷风险预警装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与信用贷风险预警方法相似，因此该装置的实施可以参见信用贷风险预警方法的实施，重复之处不再赘述。
图3为本发明实施例中信用贷风险预警装置结构示意图，如图3所示，该装置包括：
数据获取模块，用于获取白名单客户信息；基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；
数据计算及处理模块，用于若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；基于预警客户统计客户贷款不良率；若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请。
在本发明实施例中，数据获取模块具体用于：
基于白名单客户信息，获取相应客户的贷款申请信息；
基于所述贷款申请信息，获取相应客户的贷后不良信息。
在本发明实施例中，还包括：
通知模块，用于若标记为预警客户，则将客户相关信息发送至业务审核人员进行业务风险审核。
在本发明实施例中，还包括：
通知模块，用于若将白名单客户设置为失效，则发送失效信息至业务审核人员进行白名单客户信息修改。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述信用贷风险预警方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述所述信用贷风险预警方法的步骤。
本发明实施例中，与现有技术中通过人工进行客户监管，花费极大的时间及精力，处理效率不高的技术方案相比，通过获取白名单客户信息；基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户，可以有效的监控业务现状；基于预警客户统计客户贷款不良率；若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请，这样对业务风险有预判。本发明通过预警和叫停，极大的缩短了业务处理周期及成本，提早发现业务风险，满足监管合规。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种信用贷风险预警方法，其特征在于，包括：
获取白名单客户信息；
基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；
若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；
基于预警客户统计客户贷款不良率；
若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请。
2.如权利要求1所述的信用贷风险预警方法，其特征在于，基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息，包括：
基于白名单客户信息，获取相应客户的贷款申请信息；
基于所述贷款申请信息，获取相应客户的贷后不良信息。
3.如权利要求1所述的信用贷风险预警方法，其特征在于，还包括：
若标记为预警客户，则将客户相关信息发送至业务审核人员进行业务风险审核。
4.如权利要求1所述的信用贷风险预警方法，其特征在于，还包括：
若将白名单客户设置为失效，则发送失效信息至业务审核人员进行白名单客户信息修改。
5.一种信用贷风险预警装置，其特征在于，包括：
数据获取模块，用于获取白名单客户信息；基于白名单客户信息，获取相应客户的贷后不良信息；
数据计算及处理模块，用于若所述贷后不良信息符合预设预警条件，则将相应客户标记为预警客户；基于预警客户统计客户贷款不良率；若所述客户贷款不良率达到预设叫停线，则将白名单客户设置为失效，禁止白名单客户再发起贷款申请。
6.如权利要求5所述的信用贷风险预警装置，其特征在于，数据获取模块具体用于：
基于白名单客户信息，获取相应客户的贷款申请信息；
基于所述贷款申请信息，获取相应客户的贷后不良信息。
7.如权利要求5所述的信用贷风险预警装置，其特征在于，还包括：
通知模块，用于若标记为预警客户，则将客户相关信息发送至业务审核人员进行业务风险审核。
8.如权利要求5所述的信用贷风险预警装置，其特征在于，还包括：
通知模块，用于若将白名单客户设置为失效，则发送失效信息至业务审核人员进行白名单客户信息修改。
9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任一所述信用贷风险预警方法。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现权利要求1至4任一所述信用贷风险预警方法的步骤。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202111073286.2A CN113724074A (zh) | 2021-09-14 | 2021-09-14 | 信用贷风险预警方法及装置 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202111073286.2A CN113724074A (zh) | 2021-09-14 | 2021-09-14 | 信用贷风险预警方法及装置 |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| CN113724074A true CN113724074A (zh) | 2021-11-30 |
Family
ID=78683759
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| CN202111073286.2A Pending CN113724074A (zh) | 2021-09-14 | 2021-09-14 | 信用贷风险预警方法及装置 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| CN (1) | CN113724074A (zh) |
Citations (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20050101896A (ko) * | 2004-04-20 | 2005-10-25 | 김동진 | 온라인 주식 거래 및 대출을 위한 실시간 리스크관리/통제 시스템 및 그 방법 |
| CN107169860A (zh) * | 2016-12-30 | 2017-09-15 | 中国建设银行股份有限公司 | 一种风险预警方法及装置 |
| CN107248114A (zh) * | 2017-06-01 | 2017-10-13 | 世纪禾光科技发展（北京）有限公司 | 电商贷款管理方法和系统 |
| CN112085159A (zh) * | 2020-07-24 | 2020-12-15 | 西安电子科技大学 | 一种用户标签数据预测系统、方法、装置及电子设备 |
-
2021
- 2021-09-14 CN CN202111073286.2A patent/CN113724074A/zh active Pending
Patent Citations (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20050101896A (ko) * | 2004-04-20 | 2005-10-25 | 김동진 | 온라인 주식 거래 및 대출을 위한 실시간 리스크관리/통제 시스템 및 그 방법 |
| CN107169860A (zh) * | 2016-12-30 | 2017-09-15 | 中国建设银行股份有限公司 | 一种风险预警方法及装置 |
| CN107248114A (zh) * | 2017-06-01 | 2017-10-13 | 世纪禾光科技发展（北京）有限公司 | 电商贷款管理方法和系统 |
| CN112085159A (zh) * | 2020-07-24 | 2020-12-15 | 西安电子科技大学 | 一种用户标签数据预测系统、方法、装置及电子设备 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US20190378073A1 (en) | Business-Aware Intelligent Incident and Change Management | |
| CN107800783B (zh) | 远程监控服务器的方法及装置 | |
| CN106685894B (zh) | 一种风险识别方法、装置及系统 | |
| CN112115026A (zh) | 服务器集群监控方法、装置、电子设备及可读存储介质 | |
| CN105930226B (zh) | 一种数据处理方法及装置 | |
| CN110618890A (zh) | 故障处理方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质 | |
| CN103440460A (zh) | 一种应用系统变更验证方法及验证系统 | |
| CN111383104A (zh) | 基金投资监督指标的获取方法及装置 | |
| CN112488843A (zh) | 基于社交网络的企业风险预警方法、装置、设备和介质 | |
| CN111367934B (zh) | 数据一致性的检验方法、装置、服务器和介质 | |
| CN111949421A (zh) | Sdk调用方法、装置、电子设备和计算机可读存储介质 | |
| CN113724074A (zh) | 信用贷风险预警方法及装置 | |
| CN111382062B (zh) | 房产交易系统和外部机构业务系统的联调测试方法及装置 | |
| CN115729786A (zh) | 一种应用于多系统的监控方法、装置、设备及存储介质 | |
| CN105790975A (zh) | 一种业务处理操作的执行方法及装置 | |
| CN114416560A (zh) | 程序崩溃分析聚合方法和系统 | |
| CN111194441B (zh) | 一种基于区块链的数据管理方法及相关系统 | |
| CN110866225A (zh) | 风险控制方法、装置、电子设备及存储介质 | |
| CN110750366A (zh) | 消息处理方法、装置、计算机设备和存储介质 | |
| CN115361274B (zh) | 一种告警消息处理方法及装置 | |
| CN114900531B (zh) | 数据同步方法、装置和系统 | |
| CN117437070A (zh) | 金融行业批量账务的管理方法及装置 | |
| CN117271494A (zh) | 一种数据质量校验方法及装置 | |
| CN114297310A (zh) | 一种对象的抽取方法、应用服务器电子设备 | |
| CN116091053A (zh) | 交易处理方法及装置 |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| PB01 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination |