CN112488843A - 基于社交网络的企业风险预警方法、装置、设备和介质 - Google Patents

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詹天庆
叶剑飞
饶龙翔
陈霏闽
刘少坤
曾钊
钱美旋
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Abstract

本发明提供一种基于社交网络的企业风险预警方法、装置、设备和介质，方法包括：对于申请信贷业务的企业，根据设定规则，建立该企业的社交网络；通过预设规则为社交网络中的每个节点设定自身风险值；计算所述企业的当前风险值，所述当前风险值＝自身风险值+社交网络节点的影响值Ks；所述
Figure 1
所述f为关联影响因子，所述n为影响层级，所述m为当前节点在影响层级的节点个数，cj为第j个节点的自身风险值；若当前风险值上升超过设定阈值，则发出预警；使得及时预警，降低银行风险。

Description

基于社交网络的企业风险预警方法、装置、设备和介质
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种基于社交网络的企业风险预警方法、装置、设备和介质。
背景技术
现有的一些企业的信贷业务具有客户数量多。单户贷款金额小、用款频率高、抗风险能力弱以及管理成本高等特点；目前，传统的信贷风险防控方法主要依赖专家规则对企业自身情况进行风险判定，从而进行定性的风险评定，缺少对企业关系人以及相关企业的风险信号进行量化评价的方法，无法做到对企业做全面的评估，使得银行业务量减少或者不良贷款率上升。
发明内容
本发明要解决的技术问题，在于提供一种基于社交网络的企业风险预警方法、装置、设备和介质，使得对企业作出更加客观的评估，可以及时的进行风险预警。
第一方面，本发明提供了一种基于社交网络的企业风险预警方法，包括：
步骤1、对于申请信贷业务的企业，根据设定规则，建立该企业的社交网络；
步骤2、通过预设规则为社交网络中的每个节点设定自身风险值；
步骤3、计算所述企业的当前风险值，所述当前风险值＝自身风险值+社交网络节点的影响值Ks；所述
Figure BDA0002749444820000011
所述f为关联影响因子，所述n为影响层级，所述m为当前节点在影响层级的节点个数，cj为第j个节点的自身风险值；
步骤4、若当前风险值上升超过设定阈值，则发出预警。
进一步地，所述f为人为设定的经验值。
第二方面，本发明提供了一种基于社交网络的企业风险预警装置，包括：
社会网络模块，对于申请信贷业务的企业，根据设定规则，建立该企业的社交网络；
自身风险值模块，通过预设规则为社交网络中的每个节点设定自身风险值；
当前风险值模块，计算所述企业的当前风险值，所述当前风险值＝自身风险值+社交网络节点的影响值Ks；所述
Figure BDA0002749444820000021
所述f为关联影响因子，所述n为影响层级，所述m为当前节点在影响层级的节点个数，cj为第j个节点的自身风险值；
预警模块，若当前风险值上升超过设定阈值，则发出预警。
进一步地，所述f为人为设定的经验值。
第三方面，本发明提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现第一方面所述的方法。
第四方面，本发明提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现第一方面所述的方法。
本发明实施例中提供的一个或多个技术方案，至少具有如下技术效果或优点：
本申请实施例提供的方法、装置、设备和介质，对企业及其关系人构件社交网络，并对社交网络节点产生的风险进行评估，将企业的关联企业和关系人的风险纳入风险评估中，从而抑制风险扩散，对可能产生的风险进行事前预警，并且使得对企业作出更加客观的评估，减少误判。
上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。
附图说明
下面参照附图结合实施例对本发明作进一步的说明。
图1为本发明实施例一中方法中的流程图；
图2为本发明实施例二中装置的结构示意图；
图3为本发明具体实施方式的社交网络模型示意图。
具体实施方式
本申请实施例通过提供一种基于社交网络的企业风险预警方法、装置、设备和介质，解决了现有企业贷后预警不及时的问题，对可能产生的风险进行事前预警，并且使得对企业作出更加客观的评估，减少误判。
本申请实施例中的技术方案，总体思路如下：
根据专家规则，对小微企业或小微企业关系人的自身风险进行评估，如图3所示，图中任意圆形节点代表某企业的自身风险值，任意方形节点代表企业关系人的自身风险值。例如A企业的自身风险值为1，F企业的自身风险值为4，B企业关系人的自身风险值为1，C企业的自身风险值为0，D企业的自身风险值为0。基于社交网络相关理论，这里我们设关联影响因子f暂定为0.2，影响层级n设为2。则对于任意企业的风险值K＝自身风险值Ko+相关企业及关系人的影响值Ks。其中相关企业及关系人的影响值
Figure BDA0002749444820000031
其中m为当前节点在影响层级i的节点个数。例如，对于A企业，有K＝1+1*0.2+0*0.2+0*0.2+1*0.2+4*0.2/2＝1.8，不难看出当关联企业或关系人的风险值上升时，企业的风险值也有明显上升，当风险值上升超过设定阈值T时，须及时进行预警。这里设T为0.5，(1.8-1)/1大于0.5，则产生风险预警信号。
实施例一
如图1所示，本实施例提供一种基于社交网络的企业风险预警方法，包括：
步骤1、对于申请信贷业务的企业，根据设定规则，建立该企业的社交网络；
步骤2、通过预设规则为社交网络中的每个节点设定自身风险值；
步骤3、计算所述企业的当前风险值，所述当前风险值＝自身风险值+社交网络节点的影响值Ks；所述
Figure BDA0002749444820000041
所述f为关联影响因子，所述n为影响层级，所述m为当前节点在影响层级的节点个数，cj为第j个节点的自身风险值，所述f为人为设定的经验值；
步骤4、若当前风险值上升超过设定阈值，则发出预警。
基于同一发明构思，本申请还提供了与实施例一中的方法对应的装置，详见实施例二。
实施例二
如图2所示，在本实施例中提供了一种基于社交网络的企业风险预警装置，包括：
社会网络模块，对于申请信贷业务的企业，根据设定规则，建立该企业的社交网络；
自身风险值模块，通过预设规则为社交网络中的每个节点设定自身风险值；
当前风险值模块，计算所述企业的当前风险值，所述当前风险值＝自身风险值+社交网络节点的影响值Ks；所述
Figure BDA0002749444820000042
所述f为关联影响因子，所述n为影响层级，所述m为当前节点在影响层级的节点个数，cj为第j个节点的自身风险值，所述f为人为设定的经验值；
预警模块，若当前风险值上升超过设定阈值，则发出预警。
由于本发明实施例二所介绍的装置，为实施本发明实施例一的方法所采用的装置，故而基于本发明实施例一所介绍的方法，本领域所属人员能够了解该装置的具体结构及变形，故而在此不再赘述。凡是本发明实施例一的方法所采用的装置都属于本发明所欲保护的范围。
基于同一发明构思，本申请提供了实施例一对应的电子设备实施例，详见实施例三。
实施例三
本实施例提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时，可以实现实施例一中任一实施方式。
由于本实施例所介绍的电子设备为实施本申请实施例一中方法所采用的设备，故而基于本申请实施例一中所介绍的方法，本领域所属技术人员能够了解本实施例的电子设备的具体实施方式以及其各种变化形式，所以在此对于该电子设备如何实现本申请实施例中的方法不再详细介绍。只要本领域所属技术人员实施本申请实施例中的方法所采用的设备，都属于本申请所欲保护的范围。
基于同一发明构思，本申请提供了实施例一对应的存储介质，详见实施例四。
实施例四
本实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时，可以实现实施例一中任一实施方式。
本申请实施例中提供的技术方案，至少具有如下技术效果或优点：本申请实施例提供的方法、装置、设备及介质，
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
虽然以上描述了本发明的具体实施方式，但是熟悉本技术领域的技术人员应当理解，我们所描述的具体的实施例只是说明性的，而不是用于对本发明的范围的限定，熟悉本领域的技术人员在依照本发明的精神所作的等效的修饰以及变化，都应当涵盖在本发明的权利要求所保护的范围内。

Claims (6)

1.一种基于社交网络的企业风险预警方法，其特征在于：包括：
步骤1、对于申请信贷业务的企业，根据设定规则，建立该企业的社交网络；
步骤2、通过预设规则为社交网络中的每个节点设定自身风险值；
步骤3、计算所述企业的当前风险值，所述当前风险值＝自身风险值+社交网络节点的影响值Ks；所述
Figure FDA0002749444810000011
所述f为关联影响因子，所述n为影响层级，所述m为当前节点在影响层级的节点个数，cj为第j个节点的自身风险值；
步骤4、若当前风险值上升超过设定阈值，则发出预警。
2.根据权利要求1所述的一种基于社交网络的企业风险预警方法，其特征在于：所述f为人为设定的经验值。
3.一种基于社交网络的企业风险预警装置，其特征在于：包括：
社会网络模块，对于申请信贷业务的企业，根据设定规则，建立该企业的社交网络；
自身风险值模块，通过预设规则为社交网络中的每个节点设定自身风险值；
当前风险值模块，计算所述企业的当前风险值，所述当前风险值＝自身风险值+社交网络节点的影响值Ks；所述
Figure FDA0002749444810000012
所述f为关联影响因子，所述n为影响层级，所述m为当前节点在影响层级的节点个数，cj为第j个节点的自身风险值；
预警模块，若当前风险值上升超过设定阈值，则发出预警。
4.根据权利要求3所述的一种基于社交网络的企业风险预警装置，其特征在于：所述f为人为设定的经验值。
5.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至2任一项所述的方法。
6.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1至2任一项所述的方法。
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