CN113689284B - 一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统及方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统及方法。本发明的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，可通过向风控决策服务器发送授信决策请求，以使得风控决策服务器基于大数据查询所述申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对所述授信申请进行审批；银行平台服务器向客户端发送审批结果，如果所述审批结果为通过，银行平台服务器基于大数据查询贷款用户的行为特征信息；根据所述行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建；向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令，从而可结合客户行为习惯等信息进行定制化贷款业务。
Description
技术领域
本发明涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统及方法。
背景技术
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为，本文中的信贷指后者。
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。对于银行的信贷业务来说，风险控制尤为重要。以往的风控主要通过银行信贷历史数据进行分析，无法结合客户行为习惯等信息进行定制化贷款业务。为更好的解决上述问题，拟发明一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统及方法。
发明内容
本发明提供一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统及方法，以解决现有风控主要通过银行信贷历史数据进行分析，无法结合客户行为习惯等信息进行定制化贷款业务的问题。
本发明提供一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，包括：客户端、银行平台服务器以及风控决策服务器；
所述客户端，用于向信贷管理系统发起的注册请求；
所述银行平台服务器，用于接收贷款用户在客户端向信贷管理系统发起的注册请求；向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证；识别所述贷款用户是否通过身份认证；如果所述贷款用户通过身份认证，向客户端发送贷款申请信息采集页面，进行贷款申请信息的完善，所述贷款申请信息的完善包括贷款额度区间的选择、申请主体的选择以及授信环节法律文书的勾选；接收贷款用户在客户端完善后的贷款申请信息；向客户端发起安全验证，所述安全验证包括短信验证、人脸识别验证以及支付密码验证；识别所述贷款用户是否通过安全验证；如果所述贷款用户通过安全验证，向客户端发送贷款申请阶段法律文书及签章指令；接收客户端发送的签章后的贷款申请阶段法律文书和授信申请；向风控决策服务器发送授信决策请求；
所述风控决策服务器，用于基于大数据查询所述申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对所述授信申请进行审批；
所述银行平台服务器，还用于向客户端发送审批结果；如果所述审批结果为通过，基于大数据查询贷款用户的行为特征信息；根据所述行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建；向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令；接收客户端发送的签章后的授信环节法律文书；向客户端发送所述定制化贷款产品及额度生效提示信息，以指引用户申请提款。
进一步地，所述贷款用户为个人用户；
所述银行平台服务器，用于向客户端发送银行平台服务协议和隐私协议；接收客户端对银行平台服务协议和隐私协议的勾选操作；向客户端发送贷款用户的手机验证码，验证码通过后完成注册；接收客户端上传的个人用户的身份证正反面图片信息；对所述身份证正反面图片信息进行OCR智能识别；识别通过后向客户端发送个人认证环节法律文书；向客户端发起人脸识别认证，采集个人用户的人脸信息；对人脸信息进行联网核查；核查通过后，向客户端发送个人认证环节法律文书及签章指令；接收客户端发送的个人认证环节法律文书，完成身份认证。
进一步地，所述贷款用户为企业用户；
所述银行平台服务器，用于向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：接收客户端上传的企业营业执照图片信息；对所述企业营业执照图片进行OCR智能识别；识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书；基于大数据查询所述申请主体的中数数据和百旺数据，对企业工商信息进行核验；对企业风险进行评估；将风险进行评估发送至客户端；接收客户端上传的贷款意愿视频信息；对所述贷款意愿视频信息进行视频AI识别；识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书及签章指令；接收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证。
进一步地，所述银行平台服务器，用于完成身份认证后识别企业用户是否开通本银行结算账户；如果企业用户未开通本银行结算账户，向客户端发送企业电子账户开立提示信息；如果企业用户已开通本银行结算账户，向客户端发送设置支付密码页面。
进一步地，所述风控决策服务器，用于在所述审批结果为拒绝的情况下，转入人工复核流程。
第二方面，本发明提供一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法，包括：
接收贷款用户在客户端向信贷管理系统发起的注册请求；
向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证；
识别所述贷款用户是否通过身份认证；
如果所述贷款用户通过身份认证，向客户端发送贷款申请信息采集页面，进行贷款申请信息的完善，所述贷款申请信息的完善包括贷款额度区间的选择、申请主体的选择以及授信环节法律文书的勾选；
接收贷款用户在客户端完善后的贷款申请信息；
向客户端发起安全验证，所述安全验证包括短信验证、人脸识别验证以及支付密码验证；
识别所述贷款用户是否通过安全验证；
如果所述贷款用户通过安全验证，向客户端发送贷款申请阶段法律文书及签章指令；
接收客户端发送的签章后的贷款申请阶段法律文书和授信申请；
向风控决策服务器发送授信决策请求，以使得风控决策服务器基于大数据查询所述申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对所述授信申请进行审批；
向客户端发送审批结果；
如果所述审批结果为通过，基于大数据查询贷款用户的行为特征信息；
根据所述行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建；
向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令；
接收客户端发送的签章后的授信环节法律文书；
向客户端发送所述定制化贷款产品及额度生效提示信息，以指引用户申请提款。
进一步地，所述贷款用户为个人用户；向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：
向客户端发送银行平台服务协议和隐私协议；
接收客户端对银行平台服务协议和隐私协议的勾选操作；
向客户端发送贷款用户的手机验证码，验证码通过后完成注册；
接收客户端上传的个人用户的身份证正反面图片信息；
对所述身份证正反面图片信息进行OCR智能识别；
识别通过后向客户端发送个人认证环节法律文书；
向客户端发起人脸识别认证，采集个人用户的人脸信息；
对人脸信息进行联网核查；
核查通过后，向客户端发送个人认证环节法律文书及签章指令；
接收客户端发送的个人认证环节法律文书，完成身份认证。
进一步地，所述贷款用户为企业用户；向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：
向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：
接收客户端上传的企业营业执照图片信息；
对所述企业营业执照图片进行OCR智能识别；
识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书；
基于大数据查询所述申请主体的中数数据和百旺数据，对企业工商信息进行核验；
对企业风险进行评估；
将风险进行评估发送至客户端；
接收客户端上传的贷款意愿视频信息；
对所述贷款意愿视频信息进行视频AI识别；
识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书及签章指令；
接收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证。
进一步地，所收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证后，所述方法还包括：
识别企业用户是否开通本银行结算账户；
如果企业用户未开通本银行结算账户，向客户端发送企业电子账户开立提示信息；
如果企业用户已开通本银行结算账户，向客户端发送设置支付密码页面。
进一步地，述方法还包括：在风控决策服务器的审批结果为拒绝的情况下，转入人工复核流程
由以上技术方案可知，本发明的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统及方法，可通过向风控决策服务器发送授信决策请求，以使得风控决策服务器基于大数据查询所述申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对所述授信申请进行审批；银行平台服务器向客户端发送审批结果，如果所述审批结果为通过，银行平台服务器基于大数据查询贷款用户的行为特征信息；根据所述行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建；向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令，从而可结合客户行为习惯等信息进行定制化贷款业务。
附图说明
为了更清楚地说明本发明的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明提供的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统示意图；
图2为本发明提供的基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法的流程图；
具体实施方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明具体实施例及相应的附图对本发明技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。以下结合附图，详细说明本发明各实施例提供的技术方案。
请参阅图1，本发明提供一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，包括：客户端1、银行平台服务器2以及风控决策服务器3。
其中，客户端1，用于向信贷管理系统发起的注册请求。客户端具体可以是智能手机、平板电脑等，贷款用户可通过客户端访问银行平台网站或者银行平台App，并在银行平台网站或者银行平台App页面进行注册。
银行平台服务器2，用于接收贷款用户在客户端向信贷管理系统发起的注册请求。向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证。贷款用户可以是个人或者企业。
作为一种可选的实施方式，贷款用户为个人用户。银行平台服务器向客户端发送银行平台服务协议和隐私协议。接收客户端对银行平台服务协议和隐私协议的勾选操作。向客户端发送贷款用户的手机验证码，验证码通过后完成注册。接收客户端上传的个人用户的身份证正反面图片信息。对身份证正反面图片信息进行OCR智能识别。识别通过后向客户端发送个人认证环节法律文书。向客户端发起人脸识别认证，采集个人用户的人脸信息。对人脸信息进行联网核查。核查通过后，向客户端发送个人认证环节法律文书及签章指令。接收客户端发送的个人认证环节法律文书，完成身份认证。
作为一种可选的实施方式，贷款用户为企业用户。银行平台服务器向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：接收客户端上传的企业营业执照图片信息。对企业营业执照图片进行OCR智能识别。识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书。基于大数据查询申请主体的中数数据和百旺数据，对企业工商信息进行核验。对企业风险进行评估。将风险进行评估发送至客户端。接收客户端上传的贷款意愿视频信息。对贷款意愿视频信息进行视频AI识别。识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书及签章指令。接收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证。
银行平台服务器2识别贷款用户是否通过身份认证。如果贷款用户通过身份认证，向客户端发送贷款申请信息采集页面，进行贷款申请信息的完善，贷款申请信息的完善包括贷款额度区间的选择、申请主体的选择以及授信环节法律文书的勾选。接收贷款用户在客户端完善后的贷款申请信息。向客户端发起安全验证，安全验证包括短信验证、人脸识别验证以及支付密码验证。识别贷款用户是否通过安全验证。如果贷款用户通过安全验证，向客户端发送贷款申请阶段法律文书及签章指令。接收客户端发送的签章后的贷款申请阶段法律文书和授信申请。向风控决策服务器发送授信决策请求。
风控决策服务器3，用于基于大数据查询申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对授信申请进行审批。银行平台服务器1，还用于向客户端发送审批结果。如果审批结果为通过，基于大数据查询贷款用户的行为特征信息。根据行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建。向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令。
具体地，贷款用户的行为特征信息可以包括：贷款用户进行信贷的时间、频次；贷款用户大量使用信用卡等信用类资产的时间、频次等。贷款用户提交申请的地点，贷款用户点击哪些交易比较多，贷款用户对移动设备、PC设备的使用时间、位置，贷款用户的消费记录(衣、食、住、行)、贷款用户的社会关系、社会属性(有家、有工作等)、社会行为等等。此外，还可以按照场景细分贷款用户的行为特征信息：例如生活场景：逛超市、居家等；工作场景：出差、白领坐办公室、用电脑作业还是线下作业等；购物场景：买的大宗商品频率、购物喜好、喜欢线上还是线下等；娱乐场景：外出游玩、线上游戏、刷微博、逛淘宝等；社交场景：朋友聚会、微信单聊、常出现的地方、用的工具等；这些场景中会涉及用户使用的工具、所在的地点、所处的时间等因子，用来考量用户的还款能力、还款意愿、是否存在欺诈行为等。
银行平台服务器2接收客户端发送的签章后的授信环节法律文书。向客户端发送定制化贷款产品及额度生效提示信息，以指引用户申请提款。
进一步地，银行平台服务器，用于完成身份认证后识别企业用户是否开通本银行结算账户。如果企业用户未开通本银行结算账户，向客户端发送企业电子账户开立提示信息。如果企业用户已开通本银行结算账户，向客户端发送设置支付密码页面。风控决策服务器，用于在审批结果为拒绝的情况下，转入人工复核流程。
综上所述，本发明的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，可通过向风控决策服务器发送授信决策请求，以使得风控决策服务器基于大数据查询所述申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对所述授信申请进行审批；银行平台服务器向客户端发送审批结果，如果所述审批结果为通过，银行平台服务器基于大数据查询贷款用户的行为特征信息；根据所述行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建；向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令，从而可结合客户行为习惯等信息进行定制化贷款业务。
请参阅图2，本发明还提供一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法，该方法的执行主体为银行平台服务器。该方法包括：
步骤S101，接收贷款用户在客户端向信贷管理系统发起的注册请求。
步骤S102，向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证。
步骤S103，识别贷款用户是否通过身份认证。
步骤S104，如果贷款用户通过身份认证，向客户端发送贷款申请信息采集页面，进行贷款申请信息的完善，贷款申请信息的完善包括贷款额度区间的选择、申请主体的选择以及授信环节法律文书的勾选。
步骤S105，接收贷款用户在客户端完善后的贷款申请信息。
步骤S106，向客户端发起安全验证，安全验证包括短信验证、人脸识别验证以及支付密码验证。
步骤S107，识别贷款用户是否通过安全验证。
步骤S108，如果贷款用户通过安全验证，向客户端发送贷款申请阶段法律文书及签章指令。
步骤S109，接收客户端发送的签章后的贷款申请阶段法律文书和授信申请。
步骤S110，向风控决策服务器发送授信决策请求，以使得风控决策服务器基于大数据查询申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对授信申请进行审批。
步骤S111，向客户端发送审批结果。
步骤S112，如果审批结果为通过，基于大数据查询贷款用户的行为特征信息。
步骤S113，根据行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建。
步骤S114，向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令。
步骤S115，接收客户端发送的签章后的授信环节法律文书。
步骤S116，向客户端发送定制化贷款产品及额度生效提示信息，以指引用户申请提款。
作为一种可选的实施方式，贷款用户为个人用户。银行平台服务器向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：向客户端发送银行平台服务协议和隐私协议。接收客户端对银行平台服务协议和隐私协议的勾选操作。向客户端发送贷款用户的手机验证码，验证码通过后完成注册。接收客户端上传的个人用户的身份证正反面图片信息。对身份证正反面图片信息进行OCR智能识别。识别通过后向客户端发送个人认证环节法律文书。向客户端发起人脸识别认证，采集个人用户的人脸信息。对人脸信息进行联网核查。核查通过后，向客户端发送个人认证环节法律文书及签章指令。接收客户端发送的个人认证环节法律文书，完成身份认证。
作为一种可选的实施方式，贷款用户为企业用户。向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：接收客户端上传的企业营业执照图片信息。对企业营业执照图片进行OCR智能识别。识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书。基于大数据查询申请主体的中数数据和百旺数据，对企业工商信息进行核验。对企业风险进行评估。将风险进行评估发送至客户端。接收客户端上传的贷款意愿视频信息。对贷款意愿视频信息进行视频AI识别。识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书及签章指令。接收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证。
进一步地，收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证后，方法还包括：识别企业用户是否开通本银行结算账户。如果企业用户未开通本银行结算账户，向客户端发送企业电子账户开立提示信息。如果企业用户已开通本银行结算账户，向客户端发送设置支付密码页面。
进一步地，该方法还包括：在风控决策服务器的审批结果为拒绝的情况下，转入人工复核流程。
本发明实施例还提供一种存储介质，本发明实施例还提供一种存储介质，所述存储介质中存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现本发明提供的基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法的各实施例中的部分或全部步骤。所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(英文：Read-OnlyMemory，简称：ROM)或随机存储记忆体(英文：RandomAccessMemory，简称：RAM)等。
本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明实施例中的技术可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本发明实施例中的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
本说明书中各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。以上所述的本发明实施方式并不构成对本发明保护范围的限定。
Claims (10)
1.一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，其特征在于，包括：客户端、银行平台服务器以及风控决策服务器；
所述客户端，用于向信贷管理系统发起的注册请求；
所述银行平台服务器，用于接收贷款用户在客户端向信贷管理系统发起的注册请求；向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证；识别所述贷款用户是否通过身份认证；如果所述贷款用户通过身份认证，向客户端发送贷款申请信息采集页面，进行贷款申请信息的完善，所述贷款申请信息的完善包括贷款额度区间的选择、申请主体的选择以及授信环节法律文书的勾选；接收贷款用户在客户端完善后的贷款申请信息；向客户端发起安全验证，所述安全验证包括短信验证、人脸识别验证以及支付密码验证；识别所述贷款用户是否通过安全验证；如果所述贷款用户通过安全验证，向客户端发送贷款申请阶段法律文书及签章指令；接收客户端发送的签章后的贷款申请阶段法律文书和授信申请；向风控决策服务器发送授信决策请求；
所述风控决策服务器，用于基于大数据查询所述申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对所述授信申请进行审批；
所述银行平台服务器，还用于向客户端发送审批结果；如果所述审批结果为通过，基于大数据查询贷款用户的行为特征信息；根据所述行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建；向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令；接收客户端发送的签章后的授信环节法律文书；向客户端发送所述定制化贷款产品及额度生效提示信息，以指引用户申请提款。
2.如权利要求1所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，其特征在于，所述贷款用户为个人用户；
所述银行平台服务器，用于向客户端发送银行平台服务协议和隐私协议；接收客户端对银行平台服务协议和隐私协议的勾选操作；向客户端发送贷款用户的手机验证码，验证码通过后完成注册；接收客户端上传的个人用户的身份证正反面图片信息；对所述身份证正反面图片信息进行OCR智能识别；识别通过后向客户端发送个人认证环节法律文书；向客户端发起人脸识别认证，采集个人用户的人脸信息；对人脸信息进行联网核查；核查通过后，向客户端发送个人认证环节法律文书及签章指令；接收客户端发送的个人认证环节法律文书，完成身份认证。
3.如权利要求1所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，其特征在于，所述贷款用户为企业用户；
所述银行平台服务器，用于向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：接收客户端上传的企业营业执照图片信息；对所述企业营业执照图片进行OCR智能识别；识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书；基于大数据查询所述申请主体的中数数据和百旺数据，对企业工商信息进行核验；对企业风险进行评估；将风险进行评估发送至客户端；接收客户端上传的贷款意愿视频信息；对所述贷款意愿视频信息进行视频AI识别；识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书及签章指令；接收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证。
4.如权利要求3所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，其特征在于，所述银行平台服务器，用于完成身份认证后识别企业用户是否开通本银行结算账户；如果企业用户未开通本银行结算账户，向客户端发送企业电子账户开立提示信息；如果企业用户已开通本银行结算账户，向客户端发送设置支付密码页面。
5.如权利要求1所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理系统，其特征在于，所述风控决策服务器，用于在所述审批结果为拒绝的情况下，转入人工复核流程。
6.一种基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法，其特征在于，包括：
接收贷款用户在客户端向信贷管理系统发起的注册请求；
向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证；
识别所述贷款用户是否通过身份认证；
如果所述贷款用户通过身份认证，向客户端发送贷款申请信息采集页面，进行贷款申请信息的完善，所述贷款申请信息的完善包括贷款额度区间的选择、申请主体的选择以及授信环节法律文书的勾选；
接收贷款用户在客户端完善后的贷款申请信息；
向客户端发起安全验证，所述安全验证包括短信验证、人脸识别验证以及支付密码验证；
识别所述贷款用户是否通过安全验证；
如果所述贷款用户通过安全验证，向客户端发送贷款申请阶段法律文书及签章指令；
接收客户端发送的签章后的贷款申请阶段法律文书和授信申请；
向风控决策服务器发送授信决策请求，以使得风控决策服务器基于大数据查询所述申请主体的征信数据、汇法数据、税务数据以及百旺数据，对所述授信申请进行审批；
向客户端发送审批结果；
如果所述审批结果为通过，基于大数据查询贷款用户的行为特征信息；
根据所述行为特征信息对贷款用户进行定制化贷款产品的构建；
向客户端发送定制化贷款产品、授信环节法律文书及签章指令；
接收客户端发送的签章后的授信环节法律文书；
向客户端发送所述定制化贷款产品及额度生效提示信息，以指引用户申请提款。
7.如权利要求6所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法，其特征在于，所述贷款用户为个人用户；向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：
向客户端发送银行平台服务协议和隐私协议；
接收客户端对银行平台服务协议和隐私协议的勾选操作；
向客户端发送贷款用户的手机验证码，验证码通过后完成注册；
接收客户端上传的个人用户的身份证正反面图片信息；
对所述身份证正反面图片信息进行OCR智能识别；
识别通过后向客户端发送个人认证环节法律文书；
向客户端发起人脸识别认证，采集个人用户的人脸信息；
对人脸信息进行联网核查；
核查通过后，向客户端发送个人认证环节法律文书及签章指令；
接收客户端发送的个人认证环节法律文书，完成身份认证。
8.如权利要求6所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法，其特征在于，所述贷款用户为企业用户；向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：
向客户端发送注册认证指引页面，以指引贷款用户进行身份认证包括：
接收客户端上传的企业营业执照图片信息；
对所述企业营业执照图片进行OCR智能识别；
识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书；
基于大数据查询所述申请主体的中数数据和百旺数据，对企业工商信息进行核验；
对企业风险进行评估；
将风险进行评估发送至客户端；
接收客户端上传的贷款意愿视频信息；
对所述贷款意愿视频信息进行视频AI识别；
识别通过后向客户端发送企业认证环节法律文书及签章指令；
接收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证。
9.如权利要求8所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法，其特征在于，所收客户端发送的企业认证环节法律文书，完成身份认证后，所述方法还包括：
识别企业用户是否开通本银行结算账户；
如果企业用户未开通本银行结算账户，向客户端发送企业电子账户开立提示信息；
如果企业用户已开通本银行结算账户，向客户端发送设置支付密码页面。
10.如权利要求6所述的基于大数据风控与行为分析的信贷管理方法，其特征在于，述方法还包括：在风控决策服务器的审批结果为拒绝的情况下，转入人工复核流程。
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