CN113592634A - 一种额度处理实现方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents

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Abstract

本申请公开了一种额度处理实现方法、装置、计算机设备及存储介质。该方法首先获取目标信贷机构的授信策略，根据授信策略得到至少一种额度节点以及各额度节点的额度使用规则；根据各额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系；根据额度节点以及额度节点间的额度关系，确定目标信贷机构的网状额度架构。可以看出本申请相比于传统树状额度架构建立了更为灵活的网状额度架构，更好的支持真实业务场景，具有更高的质量保障。

Description

一种额度处理实现方法、装置、计算机设备及存储介质
技术领域
本发明涉及信用支付领域，特别涉及一种额度处理实现方法、装置、计算机设备及存储介质。
背景技术
随着社会的不断发展与人们消费观念的转变，越来越多的人习惯使用信用卡来透支消费。通常，当客户申请信用卡时，银行会根据申请人的资质(如收入、经济实力、信用记录等)以及申请卡产品(普通卡、金卡等)进行判断，给出相应的额度。
额度管控是商业银行等信贷机构风险管控的重要组成部分，目前通常是采用树状额度体系管控方法，来有效防止坏账风险的发生，提高金融机构资产安全性。
树状额度体系管控方法是对授信额度对象，按上下级进行排列构成树型结构，使得下层授信额度的变化影响上层授信额度的变化，但这种树型结构所支持的分类模型单一，只兼容上下级关系的授信额度管控，信贷机构对于客户的授信模式过于简单粗略，在对客户进行授信评估时效率较低。
发明内容
基于此，本申请实施例提供了一种额度处理实现方法、装置、计算机设备及存储介质，提出一种网状额度体系以提高了对客户进行授信评估时的效率。
第一方面，提供了一种额度处理实现方法，所述方法包括：
获取目标信贷机构的授信策略，根据所述授信策略得到至少一种额度节点以及各所述额度节点的额度使用规则；
根据各所述额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系；
根据所述额度节点以及所述额度节点间的额度关系，确定所述目标信贷机构的网状额度架构。
可选地，获取目标信贷机构的授信策略，根据所述授信策略得到至少一种额度节点，包括：
根据所述目标信贷机构的授信策略得到所述目标信贷机构在管控场景的细分种类，根据管控场景的细分种类得到至少一种额度节点。
可选地，所述额度节点至少包括：总额度、日常循环额度、专项分期额度、指定场景额度、取现额度、普通分期额度以及现金分期额度。
可选地，根据各所述额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系，包括：
根据两个额度节点的额度使用规则确定所述两个额度节点间的额度关系。
可选地，所述额度关系至少包括共享关系、排斥关系、检查关系、占用关系、汇总关系以及优先选择关系中的一种。
可选地，所述额度关系还包括额度关系指向。
可选地，所述两个额度节点间包括了至少一种额度关系。
第二方面，提供了一种额度处理实现装置，该装置包括：
获取模块，用于获取目标信贷机构的授信策略，根据所述授信策略得到至少一种额度节点以及各所述额度节点的额度使用规则；
设置模块，用于根据各所述额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系；
确定模块，用于根据所述额度节点以及所述额度节点间的额度关系，确定所述目标信贷机构的网状额度架构。
第三方面，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，存储器存储有计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述第一方面任一所述的额度处理实现方法。
第四方面，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述第一方面任一所述的额度处理实现方法。
本申请实施例提供的技术方案首先获取目标信贷机构的授信策略，根据授信策略得到至少一种额度节点以及各额度节点的额度使用规则；根据各额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系；根据额度节点以及额度节点间的额度关系，确定目标信贷机构的网状额度架构。
可以看出，本申请的有益效果在于：
(1)确定出的授信方案更准确可靠、金融风险可控性增强，进一步提高金融机构资产安全性；
(2)网状额度架构的实现机制从架构底层支持未来新型业务的扩展；打破原有固化的额度或树状额度结构单一的参数化实现方式的限制；按场景设置的额度节点与多样的额度关系线构建的网状额度体系，使得额度架构与各功能实现方式与真实业务场景控管模型本质上相契合。
附图说明
图1为本申请实施例提供的一种额度处理实现方法的流程图；
图2为本申请实施例提供的一种额度处理实现方法的示意图；
图3为本申请实施例提供的一种额度处理实现装置的框图；
图4为本申请实施例提供的一种计算机设备的示意图。
具体实施方式
为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。
在本发明的描述中，除非另有说明，“多个”的含义是两个或两个以上。本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等(如果存在)旨在区别指代的对象。对于具有时序流程的方案，这种术语表述方式不必理解为描述特定的顺序或先后次序，对于装置结构的方案，这种术语表述方式也不存在对重要程度、位置关系的区分等。
此外，术语“包括”、“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包括了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于已明确列出的那些步骤或单元，而是还可包含虽然并未明确列出的但对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元，或者基于本发明构思进一步的优化方案所增加的步骤或单元。
请参考图1，其示出了本申请实施例提供的一种额度处理实现方法的流程图，该方法可以包括以下步骤：
步骤101，获取目标信贷机构的授信策略，根据授信策略得到至少一种额度节点以及各额度节点的额度使用规则。
其中，目标信贷机构可以是用以得到本申请提供的网状额度架构的信贷机构，信贷机构可以是某某银行，授信策略可以是该信贷机构根据自身具体管控业务场景所设置的不同授信种类，额度使用规则可以是指该信贷机构对授信策略中某一额度节点所设置的，例如日常循环额度可以是指在一定时间周期内指定的额度大小。
在本申请实施例中，在获取目标信贷机构的授信策略后，根据目标信贷机构的授信策略得到目标信贷机构在管控场景的细分种类，例如种类可以包括日常循环额度、专项额度(针对于某项业务的额度)等等，根据管控场景的细分种类得到至少一种额度节点。
额度节点可以包括总额度、日常循环额度、专项分期额度、指定场景额度、取现额度、普通分期额度以及现金分期额度。
步骤102，根据各额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系。
在本申请实施例中，额度关系可以是指额度节点间根据实际业务所定义的关系线(额度关系)。其中最简单的关系线包括占用关系，即低层的额度和组成高层额度，例如日常循环额度内可以包括取现额度和普通分期额度，取现额度和普通分期额度的额度和为日常循环额度。其中，例如取现额度、日常循环额度等等可以为面向多个产品的额度，即产品A的取现额度、产品B的取现额度。
相比于现有技术，额度间的关系线不单包括最基本的占用关系，还可以参数化定义其他类型的关系线。
在本申请一个可选的实施例中，可以根据两个额度节点的额度使用规则确定所述两个额度节点间的额度关系。
其中，额度关系至少包括共享关系、排斥关系、检查关系、占用关系、汇总关系以及优先选择关系中的一种。此处仅是额度在业务上的使用举例，额度网体系对额度得具体含义其实是无硬性要求，还可以扩展到其他的类似信贷。额度关系还包括额度关系指向，额度关系指向用于表示由具体哪个额度节点进行的额度关系。
例如，共享关系可以是指将日常循环额度与指定场景额度1进行共享，当某一项额度达到上限可以使用额度关系所指向的另一项额度，排斥关系可以是指当使用某一项额度可以关闭额度关系所指向的另一项额度，优先选择关系可以是指当用户的一笔消费可以使用多项额度时，优先选择额度关系所指向的某一项额度。
检查关系可以是指低级额度向高级额度进行额度检查，根据检查结果调整低级额度，占用关系可以是指低级的额度的额度和组成高级额度，汇总关系可以是指将所有低级额度汇总到总额度中，即低级额度指向总额度。
两个额度节点间包括了至少一种额度关系，即节点可同时应用多条关系线(额度关系)，节点间关系数量不限制。
步骤103，根据额度节点以及额度节点间的额度关系，确定目标信贷机构的网状额度架构。
如图2，根据额度节点以及额度节点间的额度关系，整个系统的额度体系就会由额度节点与节点间的关系线构成，形成“网状”的额度体系架构，综上额度节点的设置根据业务对管控场景的细分种类来设置，关系线(额度关系)的选择与设置根据各管控场景间的额度使用规则来设置，参数化配置各类占额交易，指定到某额度节点，更新整个额度体系的计算，按参数配置好的节点与节点间的关系线完成额度更新逻辑处理，得到目标信贷机构的网状额度架构。
可以看出，本申请的网状额度体系打破额度节点间1：1的层级关系，基于节点相互关系形成网状结构，账户体系于额度体系解耦。
请参考图3，其示出了本申请实施例提供的一种额度处理实现装置300的框图。如图3所示，该装置300可以包括：获取模块301、设置模块302和确定模块303。
获取模块301，用于获取目标信贷机构的授信策略，根据所述授信策略得到至少一种额度节点以及各所述额度节点的额度使用规则；
设置模块302，用于根据各所述额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系；
确定模块303，用于根据所述额度节点以及所述额度节点间的额度关系，确定所述目标信贷机构的网状额度架构。
关于额度处理实现装置的具体限定可以参见上文中对于额度处理实现方法的限定，在此不再赘述。上述额度处理实现装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图4所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器和网络接口。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储额度处理实现数据。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种额度处理实现方法。
本领域技术人员可以理解，如图4中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。
在本申请的一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述额度处理实现方法的步骤。
本实施例提供的计算机可读存储介质，其实现原理和技术效果与上述方法实施例类似，在此不再赘述。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以M种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(SyMchliMk)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(RaMbus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。
以上所述实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。
以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对申请专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (10)

1.一种额度处理实现方法，其特征在于，所述方法包括：
获取目标信贷机构的授信策略，根据所述授信策略得到至少一种额度节点以及各所述额度节点的额度使用规则；
根据各所述额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系；
根据所述额度节点以及所述额度节点间的额度关系，确定所述目标信贷机构的网状额度架构。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，获取目标信贷机构的授信策略，根据所述授信策略得到至少一种额度节点，包括：
根据所述目标信贷机构的授信策略得到所述目标信贷机构在管控场景的细分种类，根据管控场景的细分种类得到至少一种额度节点。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述额度节点至少包括：总额度、日常循环额度、专项分期额度、指定场景额度、取现额度、普通分期额度以及现金分期额度。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据各所述额度节点的额度使用规则设置额度节点间的额度关系，包括：
根据两个额度节点的额度使用规则确定所述两个额度节点间的额度关系。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述额度关系至少包括共享关系、排斥关系、检查关系、占用关系、汇总关系以及优先选择关系中的一种。
6.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述额度关系还包括额度关系指向。
7.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述两个额度节点间包括了至少一种额度关系。
8.一种额度处理实现装置，其特征在于，所述装置包括：
获取模块，用于获取目标信贷机构的授信策略，根据所述授信策略得到至少一种额度节点以及各所述额度节点的额度使用规则；
设置模块，用于根据各所述额度使用规则设置额度节点间的额度关系；
确定模块，用于根据所述额度节点以及所述额度节点间的额度关系，确定所述目标信贷机构的网状额度架构。
9.一种计算机设备，其特征在于，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述计算机程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至7任一所述的额度处理实现方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7任一所述的额度处理实现方法。
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