CN113538100A - 业务处理方法、装置、电子设备和存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了业务处理方法、装置、电子设备和存储介质，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括：接收租赁请求，获取租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息；筛选对应的风控策略，获取租赁用户的舆情信息，以结合风控策略对租赁用户执行风控审核，得出审核结果；确定审核结果为通过后生成租赁合同，将租赁合同发送至租赁用户对应客户端，以使租赁用户签订租赁合同并返回；基于租赁金融产品信息确定租赁总额和租赁用户的还款信息，以向租赁设备对应设备供应端支付租赁总额，向租赁用户对应客户端发送还款信息。该实施方式能够解决租赁业务处理过程操作复杂、需要花费较多的时间，业务处理的效率较低的问题。
Description
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种业务处理方法、装置、电子设备和存储介质。
背景技术
商用车或工程机械等承租业务是一种普遍的租用业务，使用该业务的用户通常是小微企业和个人用户。现有技术中，用户需要到租用门店，通过租用门店提供的服务，来执行选取租用设备和签订租用的合同等过程，如此租赁业务处理过程操作复杂、需要花费较多的时间，业务处理的效率较低。
发明内容
有鉴于此，本发明实施例提供一种业务处理方法、装置、电子设备和存储介质，能够解决租赁业务处理过程操作复杂、需要花费较多的时间，业务处理的效率较低的问题。
为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种业务处理方法。
本发明实施例的一种业务处理方法包括：接收租赁请求，获取所述租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息；基于所述租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，基于所述租赁用户信息获取租赁用户的舆情信息，以结合所述风控策略对所述租赁用户执行风控审核，得出审核结果；确定所述审核结果为通过后生成租赁合同，将租赁合同发送至所述租赁用户对应客户端，以使所述租赁用户签订所述租赁合同并返回；基于所述租赁金融产品信息确定租赁总额和所述租赁用户的还款信息，以向所述租赁设备对应设备供应端支付所述租赁总额，向所述租赁用户对应客户端发送所述还款信息。
在一个实施例中，在所述接收租赁请求之前，还包括：
接收所述设备供应端发送的准入请求，获取所述设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用预设的风控模型计算所述设备供应端的风险等级；
判断所述风险等级是否大于预设的等级阈值；
若否，则向所述设备供应端发送拒绝接入消息；若是，则基于所述风险等级对应的预设策略，确定所述设备供应端的授信额度，将所述授信额度确定为所述设备供应端的业务额度阈值，向所述设备供应端发送准入消息。
在又一个实施例中，所述向所述设备供应端发送注册成功消息之后，还包括：
基于预设周期，监测每个周期内所述设备供应端的交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用所述风控模型重新计算风险等级，进而更新所述设备供应端的风险等级；
判断更新后的风险等级是否大于所述等级阈值；
若否，则不对所述设备供应端进行操作；若是，则将所述设备供应端的信息设置为禁用状态。
在又一个实施例中，所述生成租赁合同之前还包括：
基于所述租赁金融产品信息确定所述租赁总额，从所述设备供应端的数据表中，查询所述设备供应端对应的已使用额度和所述业务额度阈值，以计算所述设备供应端的剩余额度，以判断所述租赁总额是否大于所述剩余额度；
若否，则将所述租赁总额添加至所述已使用额度，并执行生成租赁合同的步骤；若是，则发送超出业务额度的提示消息。
在又一个实施例中，所述接收租赁请求，获取所述租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息，包括：
接收第一租赁请求，获取所述第一租赁请求中租赁设备信息和租赁用户信息，基于所述租赁设备信息，从预设的设备数据库中查询租赁设备对应的租赁金融产品信息，以显示查询的租赁金融产品信息；
接收第二租赁请求，从所述第二租赁请求中获取所述租赁用户从显示的租赁金融产品信息中选取的租赁金融产品信息。
在又一个实施例中，向所述租赁用户对应客户端发送所述还款信息之后，还包括：
监控所述租赁用户的还款状态值，以判断所述还款状态值是否为预设的目标状态值；
若是，则不作处理；若否，则查询所述租赁用户的还款信息，调用预设的还款计算模型，以计算所述租赁用户的逾期金额；
查询所述设备供应端对应保证金的可用余额和冻结金额，将所述可用余额减少所述逾期金额，将所述冻结金额增加所述逾期金额。
在又一个实施例中，接收所述设备供应端发送的准入请求，还包括：
调用预设的配置化组件执行所述设备供应端的配置流程，所述配置化组件包括应用层配置组件和服务层配置组件。
在又一个实施例中，基于所述租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，包括：
调用所述租赁设备信息对应的风控模型，从风控策略池中筛选所述租赁金融产品信息对应的风控策略。
为实现上述目的，根据本发明实施例的另一方面，提供了一种业务处理装置。
本发明实施例的一种业务处理装置包括：接收单元，用于接收租赁请求，获取所述租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息；风控单元，用于基于所述租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，基于所述租赁用户信息获取租赁用户的舆情信息，以结合所述风控策略对所述租赁用户执行风控审核，得出审核结果；生成单元，用于确定所述审核结果为通过后生成租赁合同，将租赁合同发送至所述租赁用户对应客户端，以使所述租赁用户签订所述租赁合同并返回；支付单元，用于基于所述租赁金融产品信息确定租赁总额和所述租赁用户的还款信息，以向所述租赁设备对应设备供应端支付所述租赁总额，向所述租赁用户对应客户端发送所述还款信息。
在一个实施例中，所述风控单元还用于接收所述设备供应端发送的准入请求，获取所述设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用预设的风控模型计算所述设备供应端的风险等级；
所述装置还包括：
判断单元，用于判断所述风险等级是否大于预设的等级阈值；
准入单元，还用于若否，则向所述设备供应端发送拒绝接入消息；若是，则基于所述风险等级对应的预设策略，确定所述设备供应端的授信额度，将所述授信额度确定为所述设备供应端的业务额度阈值，向所述设备供应端发送准入消息。
在又一个实施例中，所述风控单元还用于基于预设周期，监测每个周期内所述设备供应端的交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用所述风控模型重新计算风险等级，进而更新所述设备供应端的风险等级；
所述判断单元，还用于判断更新后的风险等级是否大于所述等级阈值；
所述装置还包括：
禁用单元，用于若否，则不对所述设备供应端进行操作；若是，则将所述设备供应端的信息设置为禁用状态。
在又一个实施例中，所述判断单元还用于基于所述租赁金融产品信息确定所述租赁总额，从所述设备供应端的数据表中，查询所述设备供应端对应的已使用额度和所述业务额度阈值，以计算所述设备供应端的剩余额度，以判断所述租赁总额是否大于所述剩余额度；
所述生成单元，具体用于若否，则将所述租赁总额添加至所述已使用额度，并执行生成租赁合同的步骤；若是，则发送超出业务额度的提示消息。
在又一个实施例中，所述接收单元具体用于：
接收第一租赁请求，获取所述第一租赁请求中租赁设备信息和租赁用户信息，基于所述租赁设备信息，从预设的设备数据库中查询租赁设备对应的租赁金融产品信息，以显示查询的租赁金融产品信息；
接收第二租赁请求，从所述第二租赁请求中获取所述租赁用户从显示的租赁金融产品信息中选取的租赁金融产品信息。
在又一个实施例中，所述装置还包括：
监控单元，用于监控所述租赁用户的还款状态值，以判断所述还款状态值是否为预设的目标状态值；
计算单元，用于若是，则不作处理；若否，则查询所述租赁用户的还款信息，调用预设的还款计算模型，以计算所述租赁用户的逾期金额；
冻结单元，用于查询所述设备供应端对应保证金的可用余额和冻结金额，将所述可用余额减少所述逾期金额，将所述冻结金额增加所述逾期金额。
在又一个实施例中，所述接收单元，还用于调用预设的配置化组件执行所述设备供应端的配置流程，所述配置化组件包括应用层配置组件和服务层配置组件。
在又一个实施例中，所述风控单元，具体用于用所述租赁设备信息对应的风控模型，从风控策略池中筛选所述租赁金融产品信息对应的风控策略。
为实现上述目的，根据本发明实施例的再一个方面，提供了一种电子设备。
本发明实施例的一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现本发明实施例提供的业务处理方法。
为实现上述目的，根据本发明实施例的又一个方面，提供了一种计算机可读介质。
本发明实施例的一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现本发明实施例提供的业务处理方法。
上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：本发明实施例中，接收租赁请求，以获取租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息；基于租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，可以筛选出对应的风控策略，基于租赁用户信息可以获取租赁用户的舆情信息，进而结合筛选的风控策略可以对租赁用户执行风控审核，得出审核结果；在审核结果为通过后即可生成租赁合同，在租赁用户签订租赁合同后，可以基于租赁金融产品信息确定租赁总额和租赁用户的还款信息，以向租赁设备对应设备供应端支付租赁总额，向租赁用户对应客户端发送所述还款信息。本发明实施例中，租赁用户可以直接向业务处理系统发送租赁请求，并在业务处理系统对租赁用户审核通过后为其生成租赁合同，进而鉴定租赁合同后可以向租赁设备对应设备供应端支付租赁总额，向租赁用户对应客户端发送还款信息，如此租赁用户可以通过业务处理系统直接完成整个租赁业务的处理流程，无需到门店执行，操作过程简单、方便，提高了租赁业务的处理效率。同时业务处理系统可以对租赁用户进行风控审核，从而可以降低租赁用户还款逾期的风险，提高租赁业务执行的安全性。
上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。
附图说明
附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：
图1是根据本发明实施例的业务处理系统的一种业务处理流程示意图；
图2是根据本发明实施例的业务处理方法的一种主要流程的示意图；
图3是根据本发明实施例的设备供应端接入方法的一种主要流程的示意图；
图4是根据本发明实施例的业务处理装置的主要单元的示意图；
图5是本发明实施例可以应用于其中的一种示例性系统架构图；
图6是适于用来实现本发明实施例的计算机系统的结构示意图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。
需要指出的是，在不冲突的情况下，本发明中的实施例以及实施例中的特征可以互相组合。
本发明实施例提供一种业务处理系统，该系统可以用于车辆、机械设备等租赁业务处理的场景。
业务处理系统的业务处理可以包括渠道配置、项目申请、风控审批、合同签约、放款审批、租后管理和合同归档几部分。其中渠道进件可以表示为租赁用户实现租赁业务所提供的接触方式，具体可以包括业务处理系统对应的C端、其他APP或小程序，以及设备提供端，设备供应端是指租用车辆或机械设备等设备的供应方，具体的，设备供应端可以具体为设备租赁的中介端，也可以为设别的生产端。项目申请是指租赁用户的租赁申请，即租赁请求，本发明实施例中可以将一个租赁业务作为一个项目，此步骤可以由租赁业务对应的业务员进行操作执行。风控审批是指对项目的审批，包括基于风控引擎对租赁用户的风控审核等等，其审批方式可以包括自动审批、人工审批。合同签约是指基于合同模板生成电子的租赁合同并经租赁用户签订的流程，还可以包括合同打印。放款审批是指签订租赁合同后放款的审批流程，可以包括各种资料审核、抵押办理和放款操作等。租后管理是指在租赁合同生效后，对租赁用户还款等进行管理的流程，可以包括租金运营、合同变更、资产监控/处置、财务管理等流程。合同归档是指对项目中涉及合同和资料交接和归档的过程，可以包括合同交接、合同归档、档案管理和影像管理等等。在上述过程中，渠道配置和项目申请为租赁业务中租前的管理流程，其通常由租赁用户和设备供应端操作；风控审核、合同签约、放款审批为租赁业务中租中的管理流程，其通常由业务处理系统方操作；租后管理和合同归档为租赁业务中租后的管理流程，其通常由业务处理系统方操作。如图1所示，为业务处理系统的业务执行流程示意图。
具体的，本发明实施例中，业务处理系统对应的C端可以具体指为实现本发明实施例所开发的APP，其可以提供为租赁用户的精准测额(测算贷款的额度)功能和各租赁金融产品的相关功能，例如，在租前对租赁金融产品的营销推广、各租赁金融产品对应订单的申请(项目申请)、各租赁金融产品对应电阻租赁合同的签约，以及租后各种信息查询和服务，以便于实现租赁业务。同时，租赁用户还可以通过其他APP、小程序、设备供应端等相关功能来接触以及实现租赁业务。
为了便于租赁用户通过设备供应端执行租赁业务，以及对设备供应端进行统一管理，本发明实施例中可以预先为设备供应端接入业务处理系统以及执行业务处理所进行的配置，包括设备供应端管理信息的配置和设备供应端对应租赁金融产品的配置。本发明实施例中可以预设配置化组件，从而通过调用预设的配置化组件执行设备供应端的配置流程。配置化组件可以包括应用层和服务层，其中应用层可以包括渠道入网管理、渠道退网管理、保证金/费用管理、额度管理、渠道权限管理、渠道信息管理，服务层包括统一入网功能和统一渠道数据查询等。渠道入网是指设备供应端接入业务处理系统，渠道入网管理可以包括业务提供方资质审批、风险控制等等，设备供应端接入业务处理系统后，可以基于设备供应端的信息对其进行分级管理，例如在设备供应端的风险较大时可以对其执行分级禁用以及风险预警。渠道退网是指设备供应端主动推出或在不符合风控要求时，将设备供应端禁用，例如不显示该业务提供方信息。保证金/费用管理可以包括保证金缴纳和冻结，保证金对逾期租赁用户进行的自动垫付(冻结)，逾期还款后保证金的自动垫款回冲，设备供应端费用计算和支付等流程。额度是指设备供应端所能处理租赁业务的业务额度，即业务额度阈值，以便于限制设备供应端的租赁业务数量，降低业务处理的风险。额度管理可以包括计算租赁总额、租赁总额释放、额度超出提醒等。渠道权限是指业务提供方接入业务处理系统后的使用权限，渠道权限管理可以包括权限配置和维护。渠道信息管理可以包括渠道基本信息查询、渠道对应金融产品查询、保证金/费用查询等。上述各功能均可以依赖服务层实现。本发明实施例中，通过对设备供应端从入网到退网的全生命周期线上管理，实现管理的配置化、精细化，为业务处理提供了数据全链条监控和风险管控。
业务处理系统还可以对设备供应端所提供租赁金融产品进行配置，以便于为租赁用户提供各租赁金融产品，通常各租赁金融产品通常对应所使用的租赁设备，所以租赁设备和租赁金融产品之间可以配置对应关系。本发明实施例中可以预设配置化组件，从而通过调用预设的配置化组件执行金融产品的配置流程。配置化组件可以包括应用层和服务层，其中应用层可以包括租赁金融产品配置、产品上下线管理、服务费/渠道费方案、贴息方案配置、产品方测算、收益模型/分析，服务层可以包括测算服务和配置管理。
租赁金融产品的配置要素可以包括利率、期限、还款频率、首付款、保证金、手续费、附加信息、产品使用区域、适用品牌、使用规则、有效期等等参数。租赁金融产品的相关费用项，可以包括服务费/渠道费方案，贴息方案等。一个租赁金融产品在配置完成后，可以通过产品测算方案执行产品在线测算，并根据收益模型/分析，来核验该租赁金融产品的费用(如收益)是否满足预期需求。在租赁金融产品测算完成后可以进行上线，即在业务处理系统中发布。上述各功能均可以依赖服务层实现。
本发明实施例提供了一种业务处理方法，该方法可由业务处理系统执行，如图2所示，该方法包括：
S201：接收租赁请求，获取租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息。
其中，租赁请求可以为租赁用户发送，也可以为设备供应端发送的。租赁用户可以通过移动端，如第三方移动平台、公众号、小程序等移动端H5申请页面来选择租赁设备信息和租赁金融产品信息等等，然后提交租赁请求，实现向业务处理系统发送租赁请求。如果有需要设备供应端提供的信息，租赁用户提交的租赁请求可以先流转至设备供应端，设备供应端可以补充信息后将租赁请求提交至业务处理系统。另外，租赁用户可以与设备供应端协商确定租赁设备信息和租赁金融产品信息，进而由设备供应端通过业务处理系统中租赁申请入口代租赁用户提交租赁请求，租赁请求中包括租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息。
租赁用户信息可以包括用户信息和担保人信息、对应的证明材料等等。租赁设备信息可包括租赁用户确定租赁设备的信息，如型号、标识等等。租赁金融产品信息包括租赁金融产品的标识、报价等等。
需要说明的是，租赁用户信息输入时，经常会涉及一些身份证、银行卡等材料，此时为了便于信息输入，可以使用OCR识别技术对其进行处理，提升信息输入准确性。业务处理系统中可以存储设备管理库，以存储各用于租赁的设备信息，并由人工和历史经验确定对应价格信息，此时用户可以从设备管理库中选取租赁设备，以及也可以查询出租赁设备信息，例如租赁设备所对应的租赁金融产品，具体的，设备管理库可以为车型数据库管理。
本发明实施例中，业务处理系统可以预先设置租赁设备信息和租赁金融产品信息的显示模板，用户选择租赁设备和租赁金融产品，并可以基于显示模板对选择的租赁设备信息和租赁金融产品信息进行显示，以便于租赁用户查看和检查，实现租赁请求快速录单。所以本步骤可以具体执行为：接收第一租赁请求，获取第一租赁请求中租赁设备信息和租赁用户信息，基于租赁设备信息，从预设的设备数据库中查询租赁设备对应的租赁金融产品信息，以显示查询的租赁金融产品信息；接收第二租赁请求，从第二租赁请求中获取租赁用户从显示的租赁金融产品信息中选取的租赁金融产品信息。
S202：基于租赁设备信息和租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，基于租赁用户信息获取租赁用户的舆情信息，以结合风控策略对租赁用户执行风控审核，得出审核结果。
其中，业务处理系统中可以配置各租赁设备对应的风控模型和各租赁金融产品对应的风控策略所汇集的风控策略池，所以本步骤中可以调用租赁设备信息对应的风控模型，从风控策略池中筛选租赁金融产品信息对应的风控策略。本步骤中为了准确的对租赁用户进行风控，可以获取租赁用户的舆情信息，然后调用租赁设备信息对应的风控模型，以租赁金融产品信息对应的风控策略对租赁用户的舆情信息进行风控审核，即对租赁用户执行风控审核，并得出审核结果。
风控模型可以为大数据风控模型，其可以基于设备类型进行划分，例如可包括商用车对应的风控模型、工程机械对应的风控模型，所以基于租赁设备信息中设备类型可以确定出对应的风控模型。确定风控模型后可以基于预设风控引擎来执行风控策略。风控策略可以包括准入规则、反欺诈规则、渠道设置规则、征信规则、大数据规则等等，此时业务处理系统可以对接外部征信系统、大数据系统等信息查询。租赁用户的舆情信息可以包括租赁用户信息和从各大数据中获取的信息，例如购物记录等等。本步骤得出审核结果后可以将结果通过预设提示方式和显示方式展示给设备供应端，以便于设备供应端查看。
对于审核结果，如果满足预设的条件，则可以确定审核通过，自动完成风控审批流程；如果不满足预设的条件，则可以进入人工审批队列，风控人员可以进行电话核实和征信审批、额度批复等逐级审批的流程。
S203：确定审核结果为通过后生成租赁合同，将租赁合同发送至租赁用户对应客户端，以使租赁用户签订租赁合同并返回。
其中，确定审核结果为通过，即风控审批流程通过后，可以基于合同模板来生成电子版的租赁合同。租赁合同生成所需的信息均可以基于租赁用户和设备供应端输入的信息查询出。同时租赁合同中还可以基于租赁金融产品信息计算出租赁用户的还款信息，包括还款期限、频率、金额等等，以显示给租赁用户查看和确认。生成租赁合同后可以发送至租赁用户对应客户端，以使租赁用户确认租赁合同并签订租赁合同，然后将签订的租赁合同返回业务处理系统。业务处理系统接收租赁用户签订的租赁合同后，既确定租赁合同可以生效。
本发明实施例中，在生成租赁合同之前，还可以对设备供应端的业务额度进行判断，以避免设备供应端的业务额度过高引起风险。具体可以执行为：基于租赁金融产品信息确定租赁总额，从设备供应端的数据表中，查询设备供应端对应的已使用额度和业务额度阈值，以计算设备供应端的剩余额度，以判断租赁总额是否大于剩余额度；若否，则将租赁总额添加至已使用额度，并执行生成租赁合同的步骤；若是，则发送超出业务额度的提示消息。
已使用额度可以为设备供应端当前所进行中租赁业务的业务额度总和，业务额度阈值为设备供应端接入业务处理系统时确定的，本步骤中可以使用业务额度阈值减去已使用额度，得出的差值即为设备供应端的剩余额度。如果租赁总额大于剩余额度，说明本次租赁业务生效后设备供应端的租赁业务的额度总和会大于业务额度阈值，此时则可以发送超出业务额度的提示消息，以提示相关人员进行处理，同时不再生成租赁合同，即本次租赁业务不再执行；如果租赁总额不大于剩余额度，说明本次租赁业务生效后设备供应端的租赁业务的额度总和不会大于业务额度阈值，此时则可以将租赁总额添加至当前使用额度，并执行生成租赁合同的步骤。
需要说明的是，租赁设备为车辆时，租赁合同可以包括还款卡信息、车架号、发动机号、GPS派单安装等相关信息。业务处理系统生成租赁合同是可以包括电子签章。
S204：基于租赁金融产品信息确定租赁总额和租赁用户的还款信息，以向租赁设备对应设备供应端支付租赁总额，向租赁用户对应客户端发送还款信息。
其中，业务处理系统可基于租赁金融产品信息确定租赁总额和租赁用户的还款信息，进而可以执行放款流程。业务处理系统在执行放款是还可以对租赁用户的请款材料进行审核，例如签约合同扫描件(入买卖合同、租赁合同等)、发票(买卖合同等所涉及的发票)、保单(如保险保单等)、GPS等信息。在对请款材料进行审核后可以通过先放款后抵押和先抵押后放款两种模式放款，抵押是指租赁用户用于抵押的物品、设备等执行抵押流程，抵押生效后可以将这些信息发送给中登网进行登记，以便于权益保障。放款时，业务处理系统可以通过银企直连的方式直接放款给设备供应端，放款完成后租赁动作也即生效。业务处理系统可以将还款信息发送给租赁用户，以便于租赁用户准确执行还款。
租赁生效后，即进入租后管理阶段，租后管理可以包括租金运营、合同变更、资产监控、财务管理等。
租金运营：可以包括收款(租赁用户的还款)管理、核销管理、退款/红冲、保证金冲抵/退款、逾期管理、征信上报等。业务处理系统放款后，可以对租赁用户的还款进行管理，在租赁用户正常还款时，业务处理系统需要对还款进行核销，如果多还则涉及退款操作，如果核销错误则涉及红冲操作；在租赁用户还款逾期时，则需要计算逾期罚息，出具逾期催收通知书，罚息减免等操作；如果还款逾期时间比较长，则涉及征信上报操作。
在一些情况下，如租赁用户还款逾期，业务处理系统还可以使用保证金进行租金冲抵，具体可以执行为：监控租赁用户的还款状态值；判断还款状态值是否为预设的目标状态值；若是，则不作处理；若否，则查询租赁用户的还款信息，调用预设的还款计算模型，以计算租赁用户的逾期金额；查询设备供应端对应保证金的可用余额和冻结金额，将可用余额减少逾期金额，将冻结金额增加逾期金额。其中，目标状态值可以为正常还款，如果还款状态值不为预设的目标状态值，则说明租赁用户还款逾期，此时可以调用预设的还款计算模型来计算租赁用户的逾期金额，可以包括应还金额、逾期罚息等等，并从设备供应端对应保证金的可用余额中冻结逾期金额，以抵扣逾期金额，即将可用余额减少逾期金额，将冻结金额增加逾期金额，以避免业务处理系统遭受损失，在租赁用户补交还款后，可以在将冻结的保证金释放。
合同变更：租赁用户在租赁合同执行过程中，可以根据自己实际情况，对合同申请变更，如延长还款周期，以及多还或者提前结束合同等，租赁用户可以通过对应的客户端申请部分结清或者提前结清，业务处理系统接收这些请求后可以基于预设流程处理，还可以在还款结束等条件下结束合同。
资产监控/处置：包括资产监控、GPS(租赁设备的GPS)管理、催收(租赁用户逾期还款情况)、诉讼(如租赁用户长期不还款情况)、资产处置。也就是在租赁合同执行中，对还款情况、GPS监控情况、监控的各种异常情况进行综合分析，判断租赁用户的信用状况；如果租赁用户出现异常风险事项，可以一次采取催收(电话催收为主)、法律诉讼、直接认损失而执行资产处置的流程。
在租后管理中，租赁用户还可以通过客户端提交租后的服务请求。如自主还款、变更银行卡号、提交变更申请、查询合同/还款信息等，业务处理系统可以基于租赁用户提出的请求执行对应的操作处理。
需要说明的是，在整个租前、租中、租后的业务处理中均会涉及到财务管理，本发明实施例中，业务处理系统可以基于财务管理的标准化模块进行处理，主要可以包括会计凭证处理、收益分摊处理、发票管理等。
在租赁生效后，通常还需要对租赁业务的相关文档进行交接和归档，以对文档进行统一管理。对文档进行交接，首先可以包括审核、签约、放款、抵押等档案实物资料交接，记录快递邮寄的相关信息以方便跟踪交接进度；文档交接后，即可以进行物理存储，并记录存储地址和编码等，以便于后续存取；其次还可以对于重要的合同、保单、发票、产证等进行影像件扫描，以方便随时调阅查看；最后还可以包括合同、产证等还涉及资料借阅和归还、移交等操作。
如此本发明实施例中，构建了业务处理系统，从前端渠道配置、风控审批、合同签约、放款、租后管理等一体的设备融资租赁系统，实现业务场景线上化，并高效运作的体系，有益于业务的发展。具体法，本发明实施例中配置灵活性和操作便捷性，业务处理系统中通过各种基础配置项，如渠道、租赁金融产品、租赁合同等，让业务处理系统大大减少输入项，整体操作简洁，快捷；极大缩短了审批时效，通过风控自动审批，租赁合同电子签约，放款标准化等，租赁请求可以实现高效处理，提高业务处理的时效；通过客户端等，租赁用户可以在租前申请租赁业务、跟踪业务进度，租中可以进行电子签约，租后可以进行还款、合同变更等操作，极大方便了租赁用户的业务处理，提升了对租赁用户的服务能力。
本发明实施例中，租赁用户可以直接向业务处理系统发送租赁请求，并在业务处理系统对租赁用户审核通过后为其生成租赁合同，进而鉴定租赁合同后可以向租赁设备对应设备供应端支付租赁总额，向租赁用户对应客户端发送还款信息，如此租赁用户可以通过业务处理系统直接完成整个租赁业务的处理流程，无需到门店执行，操作过程简单、方便，提高了租赁业务的处理效率。同时业务处理系统可以对租赁用户进行风控审核，从而可以降低租赁用户还款逾期的风险，提高租赁业务执行的安全性。
下面结合图2所示的实施例，对本发明实施例中在步骤S201之前还可以对设备供应端进行接入和管理。本发明实施例提供了一种设备供应端接入的方法，如图3所示，该方法包括：
S301：接收设备供应端发送的准入请求，获取设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用预设的风控模型计算设备供应端的风险等级。
其中，设备供应端接入业务处理系统是可以先发送准入请求，业务处理系统可以获取设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息等等，以便于对设备供应端进行风控。设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息可以从设备供应端、工商系统，第三方大数据系统等获取。
S302：判断风险等级是否大于预设的等级阈值。
其中，风险等级越高说明设备供应端越不可靠，不宜进行租赁业务，所以本发明实施例中设置风险等级的等级阈值，通过判断设备供应端接入的风险等级是否大于预设的等级阈值，来确定是否允许设备供应端接入。
S303：若否，则向设备供应端发送拒绝接入消息；若是，则基于风险等级对应的预设策略，确定设备供应端的授信额度，将授信额度确定为设备供应端的业务额度阈值，向设备供应端发送准入消息。
其中，若是，说明设备供应端接入的风险等级不大于预设的等级阈值，设备供应端可以接入业务处理系统，则可以基于风险等级对应的预设策略，确定设备供应端的授信额度，并将授信额度确定为设备供应端的业务额度阈值，向设备供应端发送准入消息；若否，说明设备供应端接入的风险等级大于预设的等级阈值，设备供应端的风险过高，不可以接入业务处理系统，则向设备供应端发送拒绝接入消息。
本发明实施例中，风险等级对应的预设策略来确定授信额度的具体方式可以基于需求确定，例如可以将风险等级、领导审批、开会讨论等结果汇总后确定出设备供应端的授信额度。
在设备供应端接入业务处理系统后，还可以基于预设周期对其进行监控，以避免设备供应端风险过大给租赁用户带来损失，具体可以执行为：基于预设周期，监测每个周期内设备供应端的交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用风控模型重新计算风险等级，进而更新设备供应端的风险等级；判断更新后的风险等级是否大于等级阈值；若否，则不对设备供应端进行操作；若是，则将设备供应端的信息设置为禁用状态。
本发明实施例中，可以设置设备供应端的具体禁用方式。例如，在设备供应端为多级系统，其包括多个不同等级的子供应端时，本步骤中可以基于风险等级对设备供应端的各子供应端分级禁用，如先将低等级的子供应端禁用，待下次更新风险等级时，如果风险等级仍大于等级阈值，则可以再将高等级的子供应端禁用，直到将该设备供应端全部禁用。
本发明实施例中，基于上述过程可以实时对设备供应端风控，并在其风险等级大于等级阈值时及时禁用，提高租赁业务执行的安全性。
为了解决现有技术存在的问题，本发明实施例提供了一种业务处理装置400，如图4所示，该装置400包括：
接收单元401，用于接收租赁请求，获取所述租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息；
风控单元402，用于基于所述租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，基于所述租赁用户信息获取租赁用户的舆情信息，以结合所述风控策略对所述租赁用户执行风控审核，得出审核结果；
生成单元403，用于确定所述审核结果为通过后生成租赁合同，将租赁合同发送至所述租赁用户对应客户端，以使所述租赁用户签订所述租赁合同并返回；
支付单元404，用于基于所述租赁金融产品信息确定租赁总额和所述租赁用户的还款信息，以向所述租赁设备对应设备供应端支付所述租赁总额，向所述租赁用户对应客户端发送所述还款信息。
应理解的是，实施本发明实施例的方式与实施图2所示实施例的方式相同，在此不再赘述。
本发明实施例的一种实现方式中，所述风控单元402还用于接收所述设备供应端发送的准入请求，获取所述设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用预设的风控模型计算所述设备供应端的风险等级；
所述装置400还包括：
判断单元，用于判断所述风险等级是否大于预设的等级阈值；
注册单元，还用于若否，则向所述设备供应端发送拒绝接入消息；若是，则基于所述风险等级对应的预设策略，确定所述设备供应端的授信额度，将所述授信额度确定为所述设备供应端的业务额度阈值，向所述设备供应端发送准入消息。
本发明实施例的又一种实现方式中，所述风控单元402还用于基于预设周期，监测每个周期内所述设备供应端的交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用所述风控模型重新计算风险等级，进而更新所述设备供应端的风险等级；
所述判断单元，还用于判断更新后的风险等级是否大于所述等级阈值；
所述装置400还包括：
禁用单元，用于若否，则不对所述设备供应端进行操作；若是，则将所述设备供应端的信息设置为禁用状态。
本发明实施例的又一种实现方式中，所述判断单元还用于基于所述租赁金融产品信息确定所述租赁总额，从所述设备供应端的数据表中，查询所述设备供应端对应的已使用额度和所述业务额度阈值，以计算所述设备供应端的剩余额度，以判断所述租赁总额是否大于所述剩余额度；
所述生成单元403，具体用于若否，则将所述租赁总额添加至所述已使用额度，并执行生成租赁合同的步骤；若是，则发送超出业务额度的提示消息。
本发明实施例的又一种实现方式中，所述接收单元401具体用于：
接收第一租赁请求，获取所述第一租赁请求中租赁设备信息和租赁用户信息，基于所述租赁设备信息，从预设的设备数据库中查询租赁设备对应的租赁金融产品信息，以显示查询的租赁金融产品信息；
接收第二租赁请求，从所述第二租赁请求中获取所述租赁用户从显示的租赁金融产品信息中选取的租赁金融产品信息。
本发明实施例的又一种实现方式中，所述装置400还包括：
监控单元，用于监控所述租赁用户的还款状态值，以判断所述还款状态值是否为预设的目标状态值；
计算单元，用于若是，则不作处理；若否，则查询所述租赁用户的还款信息，调用预设的还款计算模型，以计算所述租赁用户的逾期金额；
冻结单元，用于查询所述设备供应端对应保证金的可用余额和冻结金额，将所述可用余额减少所述逾期金额，将所述冻结金额增加所述逾期金额。
本发明实施例的又一种实现方式中，所述接收单元401，还用于调用预设的配置化组件执行所述设备供应端的配置流程，所述配置化组件包括应用层配置组件和服务层配置组件。
本发明实施例的又一种实现方式中，所述风控单元402，具体用于用所述租赁设备信息对应的风控模型，从风控策略池中筛选所述租赁金融产品信息对应的风控策略。
应理解的是，实施本发明实施例的方式与实施图2或图3所示实施例的方式相同，在此不再赘述。
本发明实施例中，租赁用户可以直接向业务处理系统发送租赁请求，并在业务处理系统对租赁用户审核通过后为其生成租赁合同，进而鉴定租赁合同后可以向租赁设备对应设备供应端支付租赁总额，向租赁用户对应客户端发送还款信息，如此租赁用户可以通过业务处理系统直接完成整个租赁业务的处理流程，无需到门店执行，操作过程简单、方便，提高了租赁业务的处理效率。同时业务处理系统可以对租赁用户进行风控审核，从而可以降低租赁用户还款逾期的风险，提高租赁业务执行的安全性。
根据本发明的实施例，本发明实施例还提供了一种电子设备和一种可读存储介质。
本发明实施例的电子设备包括：至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器执行本发明实施例所提供的业务处理方法。
图5示出了可以应用本发明实施例的业务处理方法或业务处理装置的示例性系统架构500。
如图5所示，系统架构500可以包括终端设备501、502、503，网络504和服务器505。网络504用以在终端设备501、502、503和服务器505之间提供通信链路的介质。网络504可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。
用户可以使用终端设备501、502、503通过网络504与服务器505交互，以接收或发送消息等。终端设备501、502、503上可以安装有各种客户端应用。
终端设备501、502、503可以是但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。
服务器505可以是提供各种服务的服务器，服务器可以对接收到的产品信息查询请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如产品信息--仅为示例)反馈给终端设备。
需要说明的是，本发明实施例所提供的业务处理方法一般由服务器505执行，相应地，业务处理装置一般设置于服务器505中。
应该理解，图5中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。
下面参考图6，其示出了适于用来实现本发明实施例的计算机系统600的结构示意图。图6示出的计算机系统仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图6所示，计算机系统600包括中央处理单元(CPU)601，其可以根据存储在只读存储器(ROM)602中的程序或者从存储部分608加载到随机访问存储器(RAM)603中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 603中，还存储有系统600操作所需的各种程序和数据。CPU 601、ROM 602以及RAM 603通过总线604彼此相连。输入/输出(I/O)接口605也连接至总线604。
以下部件连接至I/O接口605：包括键盘、鼠标等的输入部分606；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分607；包括硬盘等的存储部分608；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分609。通信部分609经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器610也根据需要连接至I/O接口605。可拆卸介质611，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器610上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分608。
特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分609从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)601执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。
需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个单元、程序段、或代码的一部分，上述单元、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
描述于本发明实施例中所涉及到的单元可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的单元也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括接收单元、风控单元、生成单元和支付单元。其中，这些单元的名称在某种情况下并不构成对该单元本身的限定，例如，接收单元还可以被描述为“接收单元的功能的单元”。
作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备执行本发明所提供的业务处理方法。
上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。
Claims (12)
1.一种业务处理方法，其特征在于，包括：
接收租赁请求，获取所述租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息；
基于所述租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，基于所述租赁用户信息获取租赁用户的舆情信息，以结合所述风控策略对所述租赁用户执行风控审核，得出审核结果；
确定所述审核结果为通过后生成租赁合同，将租赁合同发送至所述租赁用户对应客户端，以使所述租赁用户签订所述租赁合同并返回；
基于所述租赁金融产品信息确定租赁总额和所述租赁用户的还款信息，以向所述租赁设备对应设备供应端支付所述租赁总额，向所述租赁用户对应客户端发送所述还款信息。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述接收租赁请求之前，还包括：
接收所述设备供应端发送的准入请求，获取所述设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用预设的风控模型计算所述设备供应端的风险等级；
判断所述风险等级是否大于预设的等级阈值；
若否，则向所述设备供应端发送拒绝接入消息；若是，则基于所述风险等级对应的预设策略，确定所述设备供应端的授信额度，将所述授信额度确定为所述设备供应端的业务额度阈值，向所述设备供应端发送准入消息。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述向所述设备供应端发送注册成功消息之后，还包括：
基于预设周期，监测每个周期内所述设备供应端的交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用所述风控模型重新计算风险等级，进而更新所述设备供应端的风险等级；
判断更新后的风险等级是否大于所述等级阈值；
若否，则不对所述设备供应端进行操作；若是，则将所述设备供应端的信息设置为禁用状态。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述生成租赁合同之前还包括：
基于所述租赁金融产品信息确定所述租赁总额，从所述设备供应端的数据表中，查询所述设备供应端对应的已使用额度和所述业务额度阈值，以计算所述设备供应端的剩余额度，以判断所述租赁总额是否大于所述剩余额度；
若否，则将所述租赁总额添加至所述已使用额度，并执行生成租赁合同的步骤；若是，则发送超出业务额度的提示消息。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述接收租赁请求，获取所述租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息，包括：
接收第一租赁请求，获取所述第一租赁请求中租赁设备信息和租赁用户信息，基于所述租赁设备信息，从预设的设备数据库中查询租赁设备对应的租赁金融产品信息，以显示查询的租赁金融产品信息；
接收第二租赁请求，从所述第二租赁请求中获取所述租赁用户从显示的租赁金融产品信息中选取的租赁金融产品信息。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，向所述租赁用户对应客户端发送所述还款信息之后，还包括：
监控所述租赁用户的还款状态值，以判断所述还款状态值是否为预设的目标状态值；
若是，则不作处理；若否，则查询所述租赁用户的还款信息，调用预设的还款计算模型，以计算所述租赁用户的逾期金额；
查询所述设备供应端对应保证金的可用余额和冻结金额，将所述可用余额减少所述逾期金额，将所述冻结金额增加所述逾期金额。
7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，接收所述设备供应端发送的准入请求，还包括：
调用预设的配置化组件执行所述设备供应端的配置流程，所述配置化组件包括应用层配置组件和服务层配置组件。
8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，包括：
调用所述租赁设备信息对应的风控模型，从风控策略池中筛选所述租赁金融产品信息对应的风控策略。
9.一种业务处理装置，其特征在于，包括：
接收单元，用于接收租赁请求，获取所述租赁请求中租赁用户信息、租赁设备信息和租赁金融产品信息；
风控单元，用于基于所述租赁设备信息和所述租赁金融产品信息，筛选对应的风控策略，基于所述租赁用户信息获取租赁用户的舆情信息，以结合所述风控策略对所述租赁用户执行风控审核，得出审核结果；
生成单元，用于确定所述审核结果为通过后生成租赁合同，将租赁合同发送至所述租赁用户对应客户端，以使所述租赁用户签订所述租赁合同并返回；
支付单元，用于基于所述租赁金融产品信息确定租赁总额和所述租赁用户的还款信息，以向所述租赁设备对应设备供应端支付所述租赁总额，向所述租赁用户对应客户端发送所述还款信息。
10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述风控单元还用于接收所述设备供应端发送的准入请求，获取所述设备供应端的历史交易信息、舆情信息和资质认证信息，以调用预设的风控模型计算所述设备供应端的风险等级；
所述装置还包括：
判断单元，用于判断所述风险等级是否大于预设的等级阈值；
注册单元，还用于若否，则向所述设备供应端发送拒绝接入消息；若是，则基于所述风险等级对应的预设策略，确定所述设备供应端的授信额度，将所述授信额度确定为所述设备供应端的业务额度阈值，向所述设备供应端发送准入消息。
11.一种电子设备，其特征在于，包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-8中任一所述的方法。
12.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-8中任一所述的方法。
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