CN113222750B - 一种跨境支付结算方法、装置、系统、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请涉及区块链技术领域，尤其涉及一种跨境支付结算方法、装置、系统、设备及存储介质。该方法包括：接收交易请求，交易请求中携带有交易数额和交易账户；交易账户包括不同货币类型的第一子账户和第二子账户；根据第一子账户和第二子账户的货币类型，确定货币兑换服务商集合；接收货币兑换服务商确认信息中的目标货币兑换服务商；根据交易数额通过目标货币兑换服务商完成交易；将交易信息上传区块链进行存储。通过为同一用户设置多个子账户，确定合适的货币兑换服务商实现货币兑换，然后在进行结算。该方法可以很容易实现外汇汇款，缩短外汇汇款周期长，使汇款过程可视化、可控化，同时实现基于基准汇率的自由撮合配对功能，增加透明度。

Description

一种跨境支付结算方法、装置、系统、设备及存储介质

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，尤其涉及一种跨境支付结算方法、装置、系统、设备及存储介质。

背景技术

随着人民生活水平逐渐提高，出国旅游、工作、留学的人口逐年攀升，每年境外汇款的业务需求持续高涨，并且全球对于跨境支付服务的需求也在不断增加。跨境支付通常由商业银行间跨境结算完成跨境支付。

商业银行开展跨境结算业务有两种操作模式，即代理模式和清算模式。所谓代理模式，主要是指中资行委托外资行作为其海外的代理行，境外企业在中资企业的委托行开设人民币账户的模式；而清算模式主要是在指在中资行境内总行和境外分支行之间进行的业务，即境外企业在中资行境外分行开设人民币账户。

但是，商业银行间跨境转移支付时效性差、成本费用高昂、手续繁杂，同时为跨境金融转移提供通讯服务的环球银行金融电信协会(SWIFT)近年来多次遭遇安全攻击，其安全性受到质疑，同时僵化的体系构架也为行业诟病。

发明内容

本发明要解决的技术问题是由于现有的跨境支付手续繁杂、时效性差、成本费用高昂的问题。

为解决上述技术问题，第一方面，本申请实施例公开了一种跨境支付结算方法，所述方法包括：

接收交易请求，所述交易请求中携带有交易信息；其中，所述交易信息包括交易数额和交易账户；所述交易账户包括第一子账户和第二子账户，所述第一子账户和所述第二子账户为同一用户账户下的不同货币类型的子账户；

根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，确定货币兑换服务商集合；所述货币兑换服务商集合中包括至少一个货币兑换服务商；

接收货币兑换服务商确认信息，所述货币兑换服务商确认信息中含有目标货币兑换服务商；

根据所述交易数额通过所述目标货币兑换服务商完成交易；

将交易信息上传区块链进行存储。

进一步的，所述接收交易请求之前，还包括：

接收账户注册请求；

根据所述账户注册请求获取身份认证信息，以对所述身份认证信息进行认证；

在所述身份认证信息认证通过的情况下，注册与所述身份认证信息对应的用户账户。

进一步的，所述在所述身份认证信息认证通过的情况下，注册与所述身份认证信息对应的用户账户之后，还包括：

接收子账户开户请求；所述开户请求中携带有请求开户的子账户所对应的所述货币类型；所述货币类型包括法定货币和数字货币；

根据所述开户请求设置与所述子账户的所述货币类型所对应的数字钱包。

进一步的，所述根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，确定货币兑换服务商集合，包括：

根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，获取全部能够提供兑换服务的货币兑换服务商；

确定每个所述货币兑换服务商的标识信息；所述标识信息包括至少一个标识；

根据所述标识确定预设数量的所述货币兑换服务商，构成所述货币兑换服务商集合。

进一步的，所述第一子账户具有第一数字钱包，所述第二子账户具有第二数字钱包；所述根据所述交易数额通过所述目标货币兑换服务商完成交易，包括：

获取所述目标货币兑换服务商提供的所述第一子账户所对应的所述货币类型与所述第二子账户所对应的所述货币类型之间的货币兑换汇率；

根据所述货币兑换汇率和所述交易数额确定所述第一子账户需要支付的支付数额；

若所述第一子账户具有的所述第一数字钱包中的余额大于等于所述支付数额，根据用户提供的密钥从所述第一数字钱包中扣除所述支付数额；

根据所述支付数额通过所述目标货币兑换服务商获取所述交易数额；

将所述交易数额添加到所述第二子账户具有的所述第二数字钱包完成交易。

进一步的，所述将交易信息上传区块链进行存储之后，还包括：

接收结算信息，所述结算信息中携带有结算数额和目标账户；所述目标账户的所述货币类型与所述第二子账户所对应的所述货币类型相同；

根据所述结算数额将所述第二子账户具有的所述第二数字钱包中的余额结算给所述目标账户。

第二方面，本申请实施例公开了一种跨境支付结算装置，所述装置包括：

接收模块，用于接收交易请求，所述交易请求中携带有交易信息；其中，所述交易信息包括交易数额和交易账户；所述交易账户包括第一子账户和第二子账户，所述第一子账户和所述第二子账户为同一用户账户下的不同货币类型的子账户；

货币兑换服务商集合确定模块，用于根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，确定货币兑换服务商集合；所述货币兑换服务商集合中包括至少一个货币兑换服务商；

目标货币兑换服务商确定模块，用于接收货币兑换服务商确认信息，所述货币兑换服务商确认信息中含有目标货币兑换服务商；

交易模块，用于根据所述交易数额通过所述目标货币兑换服务商完成交易；

区块链模块，用于将交易信息上传区块链进行存储。

作为一种可选的实施方式，所述装置还包括：

注册请求接收模块，用于接收账户注册请求；

身份认证信息获取模块，用于根据所述账户注册请求获取身份认证信息，以对所述身份认证信息进行认证；

用户账户注册模块，用于在所述身份认证信息认证通过的情况下，注册与所述身份认证信息对应的用户账户。

作为一种可选的实施方式，所述装置还包括：

子账户开户请求接收模块，用于接收子账户开户请求；所述开户请求中携带有请求开户的子账户所对应的所述货币类型；所述货币类型包括法定货币和数字货币；

数字钱包设置模块，用于根据所述开户请求设置与所述子账户的所述货币类型所对应的数字钱包。

作为一种可选的实施方式，所述货币兑换服务商集合确定模块包括：

货币兑换服务商获取单元，用于根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，获取全部能够提供兑换服务的货币兑换服务商；

标识信息确定单元，用于确定每个所述货币兑换服务商的标识信息；所述标识信息包括至少一个标识；

货币兑换服务商确定单元，用于根据所述标识确定预设数量的所述货币兑换服务商，构成所述货币兑换服务商集合。

作为一种可选的实施方式，所述第一子账户具有第一数字钱包，所述第二子账户具有第二数字钱包；所述交易模块包括：

货币兑换汇率获取单元，用于获取所述目标货币兑换服务商提供的所述第一子账户所对应的所述货币类型与所述第二子账户所对应的所述货币类型之间的货币兑换汇率；

支付数额确定单元，用于根据所述货币兑换汇率和所述交易数额确定所述第一子账户需要支付的支付数额；

支付数额扣除单元，用于若所述第一子账户具有的所述第一数字钱包中的余额大于等于所述支付数额，根据用户提供的密钥从所述第一数字钱包中扣除所述支付数额；

交易数额获取单元，用于根据所述支付数额通过所述目标货币兑换服务商获取所述交易数额；

交易数额支付单元，用于将所述交易数额添加到所述第二子账户具有的所述第二数字钱包完成交易。

作为一种可选的实施方式，所述装置还包括：

结算信息接收模块，用于接收结算信息，所述结算信息中携带有结算数额和目标账户；所述目标账户的所述货币类型与所述第二子账户所对应的所述货币类型相同；

结算模块，用于根据所述结算数额将所述第二子账户具有的所述第二数字钱包中的余额结算给所述目标账户。

第三方面，本申请实施例公开了一种跨境支付结算系统，所述系统包括：

用户账户管理模块，用于根据用户的开户请求为用户注册用户账户，所述用户账户包括至少一个子账户，每个所述子账户对应一个数字钱包，所述数字钱包包括法定货币数字钱包和数字货币数字钱包；

业务处理模块，用于接收用户的业务请求，并根据所述业务请求进行业务处理；

外汇服务模块，用于将用户账户中的第一所述子账户所对应的所述数字钱包中的货币兑换为第二所述子账户所对应的所述数字钱包中的货币；

区块链网络模块，包括多个节点，所述区块链网络模块用于将每个节点产生的交易记录进行分布式存储。

第四方面，本申请实施例公开了一种电子设备，所述设备包括处理器和存储器，所述存储器中存储有至少一条指令或至少一段程序，所述至少一条指令或所述至少一段程序由所述处理器加载并执行如上所述的跨境支付结算方法。

第五方面，本申请实施例公开了一种计算机可读存储介质，所述存储介质中存储有至少一条指令或至少一段程序，所述至少一条指令或至少一段程序由处理器加载并执行以实现如上所述的跨境支付结算方法。

本申请实施例提供的跨境支付结算方法、装置、系统、设备及存储介质，具有如下技术效果：

本申请实施例所述的跨境支付结算方法，针对在不同国家汇款费用贵、周期长，过程不可控等问题，为同一用户设置多个子账户，通过确定合适的货币兑换服务商实现货币兑换，然后在进行结算。通过该方法可以很容易实现外汇汇款，缩短外汇汇款周期长，使汇款过程可视化、可控化，同时实现基于基准汇率的自由撮合配对功能，增加透明度。此外，用户在跨境支付结算系统提供的数字钱包中轻松实现汇入、汇兑、汇出功能就可以完成跨境汇款功能，这些功能过程都被记录在区块链上，确保用户数据安全。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案和优点，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单的介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它附图。

图1是本申请实施例提供的一种应用环境的示意图；

图2是本申请实施例提供的一种跨境支付结算方法的流程示意图；

图3是本申请实施例提供的一种用户账户注册方法的流程示意图；

图4是本申请实施例提供的一种确定货币兑换服务商集合方法的流程示意图；

图5是本申请实施例提供的一种通过目标货币兑换服务商完成交易方法的流程示意图；

图6是本申请实施例提供的一种跨境支付结算装置的结构示意图；

图7是本申请实施例提供的一种跨境支付结算系统的结构示意图；

图8是本申请实施例提供的一种跨境支付结算系统实现的功能流程示意图；

图9是本申请实施例提供的一种跨境支付结算方法的服务器的硬件结构框图。

具体实施方式

下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或服务器不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

跨境支付涉及多种币种，存在汇率不易核算、流程繁琐、结算周期长等问题。传统跨境支付基本都是非实时的，银行日终进行交易的批量处理，通常一笔交易需要24小时以上才能完成。某些银行的跨境支付看起来是实时的，但实际上，是收款银行基于汇款银行的信用做了一定额度的垫付，在日终再进行资金清算和对账，业务处理速度慢，严重降低了用户体验，浪费了用户的时间。

请参阅图1，图1是本申请实施例提供的一种应用环境的示意图，包括客户端101和服务端103。用户通过客户端101进行办理业务。用户可以通过客户端101办理的业务包括注册登记、汇入、汇出、汇兑、转账等业务。可选的，客户端101可以是智能手机、平板电脑等移动终端，也可以是计算机终端等。服务端103为承载有跨境支付结算系统的设备。可选的，服务端103可以是计算机终端，也可以是服务器，还可以是服务器集群等。跨境支付结算系统用于为用户提供业务服务。

本申请实施例中，跨境支付结算系统构建在区块链网络上，为每个用户提供有多个各币种的区块链账户。可选的，构成区块链网络的节点包括参与金融机构节点(境内/境外)、外汇承兑服务商节点、核心系统服务方节点等。区块链网络的智能合约内容包括汇入、汇出、汇兑、转账这4个核心智能合约。采用实用拜占庭容错算法共识机制(PracticalByzantine Fault Tolerance，PBFT)构建联盟链。PBFT是一种常见的共识证明，PBFT以计算为基础，没有代币奖励。由链上所有节点参与节点投票，少于(N-1)/3个节点反对时就获得公示信息的权利。

本申请实施例中，用户通过数字钱包和账户私钥来进行多币种货币的汇兑功能，不同币种的货币汇兑功能使用区块链智能合约实现。区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链的智能合约是一套在区块链上用执行代码和数字形式定义的承诺，承诺控制着数字资产并包含了合约参与者约定的权利和义务，由计算机系统自动执行。

本申请实施例中，跨境支付结算系统包括跨境支付结算模块、货币兑换服务商模块、外汇服务模块、用户账户管理模块、监管服务模块等。跨境支付结算模块用于实现跨境支付结算。货币兑换服务商模块用于实现外汇管制国家通过持牌金融机构进行货币兑换功能，以及非外汇管制国家通过流动性提供商跨链价值传输的技术协议(InterLedgerProtocal，ILP)协议通过信息流的形式实现货币兑换功能。用户账户管理模块，用于根据用户的开户请求为用户注册用户账户，用户账户包括至少一个子账户，每个子账户对应一个数字钱包，数字钱包包括法定货币数字钱包和数字货币数字钱包。外汇服务模块，用于将用户账户中的第一子账户所对应的数字钱包中的货币兑换为第二子账户所对应的数字钱包中的货币。监管服务模块用于接入监管机构，从而实现监管机构对交易的监管。

在一种可选的是实施方式，客户端101为用户的智能手机，服务端103 为金融机构节点中的服务器，该服务器设置有为用户提供服务的跨境支付结算系统。用户通过客户端101在跨境支付结算系统中申请账户、办理金融业务，在每一个交易产生时，均通过共识机制将交易信息记录在区块链中。

以下介绍本申请一种跨境支付结算方法的具体实施例，图2是本申请实施例提供的一种跨境支付结算方法的流程示意图。本说明书提供了如实施例或流程图的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的劳动可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的系统或服务器产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境)。具体的如图2所示，该方法包括以下步骤：

S201：接收交易请求，交易请求中携带有交易信息。

本申请实施例中，服务端接收客户端发送的交易请求以办理业务。该交易请求可以为办理汇入业务的请求、办理汇出业务的请求、办理汇兑业务的请求、办理转账业务的请求等。交易请求中携带的交易信息包含请求交易的类型、具体的交易数额以及进行交易的交易账户等信息。每个用户可以在跨境支付结算系统中注册一个至多个用户账户，在每一个用户账户下，用户可以申请开户多个子账户，每个子账户对应一种货币类型。货币类型指的是任意市场上认可的流通货币，可以包括法定货币，例如人民币、美元、欧元、日元、卢布、雷亚尔等。还可以包括数字货币，例如数字人民币、比特币、以太币等。还可以包括贵金属，例如黄金、白银等。可选的，多个子账户所对应的货币类型可以部分是相同的。也就是说，在同一用户账户下，对于任一货币类型，用户可以拥有两个以上的该货币类型的子账户，例如，在同一用户账户下，用户可以拥有3个人民币子账户。优选的，在同一用户账户下的多个子账户所对应的货币类型均是相同的。这样可以节约资源，同时方便账户管理。每一个子账户均具有一个至多个数字钱包，用以满足用户的不同需求。例如，在用户所拥有的一个人民币账户中，可以具有自由支付数字钱包、理财投资数字钱包、定期储蓄数字钱包等。

本申请实施例中，还提供了一种用户账户注册方法，图3是本申请实施例提供的一种用户账户注册方法的流程示意图，如图3所示，用户账户注册方法包括：

S301：接收账户注册请求。

本申请实施例中，服务端接收用户的账户注册请求。应当理解的是，本申请实施例中的用户，可以为个人，也可以为企业法人。即用户请求注册的用户账户可以是个人账户，也可以是企业账户。用户可以通过客户端提交账户注册请求，也可以通过服务端所在的金融机构进行柜台办理账户注册业务。以下以用户通过客户端提交账户注册请求为例对用户账户注册方法进行说明。

S303：根据账户注册请求获取身份认证信息，以对身份认证信息进行认证。

本申请实施例中，服务端接收到用户提交的账户注册请求，然后向客户端发送获取身份认证信息的请求，以获取请求注册用户账户的用户的身份认证信息，进而对该用户的身份认证信息进行身份认证。可选的，身份认证信息包括请求注册用户账户的用户的姓名、性别、籍贯、身份证号、身份证复印件或扫描件等，还可以包括生物识别信息如人脸信息、虹膜信息、指纹信息等信息，还可以包括用户的职业、税收证明、近期消费记录等信息。用户通过客户端提交身份认证信息后，对身份认证信息进行认证。作为一种可选的实施方式，为了确保申请注册用户账户的用户身份合法，采用KYC(Know Your Customer)认证进行认证。KYC认证是一种实名认证机制，主要用于预防反洗钱、身份盗窃、金融诈骗等犯罪行为。为了金融安全，金融安全需要反洗钱ALM(Anti Money Laundering)。所以需要实名认证，并要求客户提供身份证明和常住地址等信息。为了确保用户信息安全，将上述身份认证信息通过共识机制，上传至区块链网络进行保存。

S305：在身份认证信息认证通过的情况下，注册与身份认证信息对应的用户账户。

本申请实施例中，在身份认证信息认证通过的情况下，服务端为用户注册相应的用户账户。用户在此过程中可以设置用户登录密码、密保、密保手机等登录验证方式。

S307：接收子账户开户请求。

本申请实施例中，用户账户注册后，用户可根据自身需求，设置多个子账户。具体的，用户通孔客户端向服务端发送子账户开户请求，开户请求中携带有请求开户的子账户所对应的货币类型。可选的，用户每次提交开户请求可以设置一个子账户。优选的，用户一次提交开户请求可以批量设置多个子账户。

S309：根据开户请求设置与子账户的货币类型所对应的数字钱包。

本申请实施例中，用户通过客户端发送的开户请求中携带有请求开户的子账户所对应的货币类型，服务端根据开户请求中的货币类型为用户开设相应的子账户。当然，用户在用户账户注册完成后，也可以不进行设置子账户。用户可以在任何时候根据其自身需求，设置任意货币类型的子账户。在子账户开户时，需要将用户提交的相关信息保存在区块链网络中。对于同一用户账户下的每一个子账户而言，用户设置的用来对交易进行签名私钥可以相同，也可以不同。

S203：根据第一子账户所对应的货币类型和第二子账户所对应的货币类型，确定货币兑换服务商集合。

本申请实施例中，当用户通过客户端发送的交易请求涉及两种不同的货币类型时，需要将待支付的货币类型通过货币兑换，兑换成接收的货币类型，然后再进行结算。此外，对于数字货币而言，部分国家或地区的相关法律法规并不认可其货币价值，因此需要兑换成目标法定货币进行交易。货币兑换的实现基于货币兑换服务商。本申请实施例中，货币兑换服务商包括外汇管制国家的持牌机构以及非外汇管制国家的流动性提供商。货币兑换服务商可以为构成区块链网络的节点，也可以不是区块链网络的节点。当货币兑换服务商不是区块链网络的节点时，货币兑换服务商作为跨境支付结算系统的用户接入系统，为用户提供货币兑换服务。货币兑换服务商不参与区块链节点共识过程，仅将其交易信息上传区块链网络进行保存。

本申请实施例中，在货币兑换过程中，服务端可以获取多个货币兑换服务商推荐给用户，用户通过筛选，选择一个符合其自身意愿的货币兑换服务商进行货币兑换。以下以人民币兑换美元为例进行说明。用户在跨境支付结算系统中注册的用户账户中拥有人民币子账户和美元子账户，用户需要用美元进行结算。因此需要先将人民币子账户中的账户余额兑换为美元，转入美元子账户，然后再用美元子账户中的账户余额进行结算。用户通过客户端发送交易请求，该交易请求携带的交易信息中包含了交易数额和交易账户。作为一种示例，交易信息为将人民币子账户中的100元兑换为美元转入美元子账户。这时可以确定交易的子账户即为人民币子账户和美元子账户，交易数额为100元人民币。作为另一种示例，交易信息为用人民币子账户中的余额兑换100美元转入美元子账户中。这时可以确定交易的子账户即为人民币子账户和美元子账户，交易数额为100美元。也就是说，交易数额可以以进行支付的子账户为标准，也可以以转入的子账户为标准。通常来说，进行跨境支付结算时以接收方为标准进行外汇兑换，但是由于本申请实施例中，由于支付账户和接收账户均属于同一账户，因此以支付账户或接收账户确定交易数额均可。

本申请实施例中，提供了一种确定货币兑换服务商集合的方法，图4 是本申请实施例提供的一种确定货币兑换服务商集合方法的流程示意图，如图4所示，根据第一子账户所对应的货币类型和第二子账户所对应的货币类型，确定货币兑换服务商集合，包括：

S401：根据第一子账户所对应的货币类型和第二子账户所对应的货币类型，获取全部能够提供兑换服务的货币兑换服务商。

本申请实施例中，对于人民币兑换美元来说，服务端获取全部能够提供人民币兑换美元的货币兑换服务商。

S403：确定每个货币兑换服务商的标识信息。标识信息包括至少一个标识。

本申请实施例中，服务端获取全部能够提供人民币兑换美元的货币兑换服务商之后，按照预设算法，确定每个货币兑换服务商的标识信息，对每个货币兑换服务商进行标识分类。例如，对于某个货币兑换服务商来说，其标识信息包括兑换汇率、服务评价、信用评分、交易响应时长等标识。

S405：根据标识确定预设数量的货币兑换服务商，构成货币兑换服务商集合。

本申请实施例中，服务端根据每个标识对货币兑换服务商进行排序，通过一定的规则确定出多个货币兑换服务商构成货币兑换服务商集合推荐给用户。具体的筛选规则可以灵活制定。例如，根据每个标识对货币兑换服务商进行排序，获取每个排序中的前10名组成货币兑换服务商集合推荐给用户。再如，根据每个标识对货币兑换服务商进行排序，然后确定出货币兑换服务商的综合排序，然后获取综合排序中的前10名组成货币兑换服务商集合推荐给用户。

S205：接收货币兑换服务商确认信息，货币兑换服务商确认信息中含有目标货币兑换服务商。

本申请实施例中，用户通过客户端在货币兑换服务商集合中选择一个目标货币兑换服务商发送给服务端。用户可以选择汇率低的作为目标货币兑换服务商，也可以选择服务好的作为目标货币兑换服务商，也可以选择到账快的作为目标货币兑换服务商。

S207：根据交易数额通过目标货币兑换服务商完成交易。

本申请实施例中，服务端接收到客户端发送的目标货币兑换服务商后，对涉及交易的子账户进行操作，完成交易。

在一个可选的实施方式中，第一子账户具有第一数字钱包，第二子账户具有第二数字钱包。图5是本申请实施例提供的一种通过目标货币兑换服务商完成交易方法的流程示意图，如图5所示，根据交易数额通过目标货币兑换服务商完成交易，包括：

S501：获取目标货币兑换服务商提供的第一子账户所对应的货币类型与第二子账户所对应的货币类型之间的货币兑换汇率。

S503：根据货币兑换汇率和交易数额确定第一子账户需要支付的支付数额。

S505：若第一子账户具有的第一数字钱包中的余额大于等于支付数额，根据用户提供的密钥从第一数字钱包中扣除支付数额。

S507：根据支付数额通过目标货币兑换服务商获取交易数额。

S509：将交易数额添加到第二子账户具有的第二数字钱包完成交易。

在一个可选的实施方式中，用户需要将人民币子账户中的余额通过目标货币兑换服务商兑换100美元转入美元子账户中。首先需要获取目标汇兑服务商提供的兑换汇率，可选的，该兑换汇率可以为基于基准汇率的自由定价汇率，也就是说用户实际交易的汇率可以在跨境支付结算系统所允许的范围内自由浮动。然后根据兑换汇率计算人民币子账户需要支付的支付数额，进而判断用户的人民币子账户的数字钱包中余额是否支付数额，如果大于支付数额则通过用户提供的支付密钥，从数字钱包中扣除支付数额。然后将该交易信息上传区块链网络进行存储。接着服务端将从人民币子账户扣除的支付数额通过目标货币兑换服务商兑换成100美元，同时将该交易信息上传区块链网络进行存储。最后将100美元转入该用户账户的美元子账户所拥有的数字钱包中，同时将该交易信息上传区块链网络进行存储，完成交易。

S209：将交易信息上传区块链进行存储。

本申请实施例中，服务端将交易过程中的每一步交易均上传到区块链网络中进行存储，确保交易过程的可监管、可追溯。

本申请实施例中，货币兑换完成后，用户可以使用兑换后的子账户的数字钱包中的余额进行结算。具体的，用户通过客户端发送结算信息，相应的，服务端接收结算信息，结算信息中携带有结算数额和目标账户。目标账户的货币类型与第二子账户所对应的货币类型相同。服务端根据结算数额将第二子账户具有的第二数字钱包中的余额结算给目标账户。

在一个可选的实施方式中，用户的美元子账户的数字钱包中通过货币兑换获得100美元后，用户需要使用美元子账户进行结算。首先用户通过客户端向服务端发送结算信息，该结算信息中包含有结算数额和目标账户。结算数额可以是任意不大于美元子账户的数字钱包中余额的数额，目标账户可以为美国境内的或美国所述的任意金融机构的账户。然后通过用户提供的支付密钥，从数字钱包中扣除结算数额支付给目标账户，同时将该交易信息上传区块链网络进行存储。

本申请实施例所述的跨境支付结算方法，主要通过区块链技术和区块链智能合约技术解决币种之间的汇兑汇率锁定、币种之间的汇兑交易、交易身份确认、所有汇兑交易均上链可监管可追溯等外汇币种汇兑问题，解决在不同国家汇款费用贵、周期长，过程不可控等问题。通过该方法可以很容易实现外汇汇款，减少外汇汇款周期长、过程不可控问题，同时实现基于基准汇率的自由撮合配对功能，增加透明度。

本申请实施例还提供了一种跨境支付结算装置，图6是本申请实施例提供的一种跨境支付结算装置的结构示意图，如图6所示，该装置包括：

接收模块601，用于接收交易请求，交易请求中携带有交易信息。其中，交易信息包括交易数额和交易账户。交易账户包括第一子账户和第二子账户，第一子账户和第二子账户为同一用户账户下的不同货币类型的子账户。

货币兑换服务商集合确定模块603，用于根据第一子账户所对应的货币类型和第二子账户所对应的货币类型，确定货币兑换服务商集合。货币兑换服务商集合中包括至少一个货币兑换服务商。

目标货币兑换服务商确定模块605，用于接收货币兑换服务商确认信息，货币兑换服务商确认信息中含有目标货币兑换服务商。

交易模块607，用于根据交易数额通过目标货币兑换服务商完成交易。

区块链模块609，用于将交易信息上传区块链进行存储。

作为一种可选的实施方式，装置还包括：

注册请求接收模块，用于接收账户注册请求。

身份认证信息获取模块，用于根据账户注册请求获取身份认证信息，以对身份认证信息进行认证。

用户账户注册模块，用于在身份认证信息认证通过的情况下，注册与身份认证信息对应的用户账户。

作为一种可选的实施方式，装置还包括：

子账户开户请求接收模块，用于接收子账户开户请求。开户请求中携带有请求开户的子账户所对应的货币类型。货币类型包括法定货币和数字货币。

数字钱包设置模块，用于根据开户请求设置与子账户的货币类型所对应的数字钱包。

作为一种可选的实施方式，货币兑换服务商集合确定模块包括：

货币兑换服务商获取单元，用于根据第一子账户所对应的货币类型和第二子账户所对应的货币类型，获取全部能够提供兑换服务的货币兑换服务商。

标识信息确定单元，用于确定每个货币兑换服务商的标识信息。标识信息包括至少一个标识。

货币兑换服务商确定单元，用于根据标识确定预设数量的货币兑换服务商，构成货币兑换服务商集合。

作为一种可选的实施方式，第一子账户具有第一数字钱包，第二子账户具有第二数字钱包。交易模块包括：

货币兑换汇率获取单元，用于获取目标货币兑换服务商提供的第一子账户所对应的货币类型与第二子账户所对应的货币类型之间的货币兑换汇率。

支付数额确定单元，用于根据货币兑换汇率和交易数额确定第一子账户需要支付的支付数额。

支付数额扣除单元，用于若第一子账户具有的第一数字钱包中的余额大于等于支付数额，根据用户提供的密钥从第一数字钱包中扣除支付数额。

交易数额获取单元，用于根据支付数额通过目标货币兑换服务商获取交易数额。

交易数额支付单元，用于将交易数额添加到第二子账户具有的第二数字钱包完成交易。

作为一种可选的实施方式，装置还包括：

结算信息接收模块，用于接收结算信息，结算信息中携带有结算数额和目标账户。目标账户的货币类型与第二子账户所对应的货币类型相同。

结算模块，用于根据结算数额将第二子账户具有的第二数字钱包中的余额结算给目标账户。

本申请实施例公开了一种跨境支付结算系统，图7是本申请实施例提供的一种跨境支付结算系统的结构示意图，如图7所示，该系统包括：

用户账户管理模块701，用于根据用户的开户请求为用户注册用户账户，用户账户包括至少一个子账户，每个子账户对应一个数字钱包，数字钱包包括法定货币数字钱包和数字货币数字钱包。

业务处理模块703，用于接收用户的业务请求，并根据业务请求进行业务处理。

外汇服务模块705，用于将用户账户中的第一子账户所对应的数字钱包中的货币兑换为第二子账户所对应的数字钱包中的货币。

区块链网络模块707，包括多个节点，区块链网络模块用于将每个节点产生的交易记录进行分布式存储。

本申请实施例中，图8是本申请实施例提供的一种跨境支付结算系统实现的功能流程示意图，如图8所示，跨境支付结算系统实现的功能包括用户注册登记功能、同一用户账户下的汇款/收款功能、不同用户账户的内部转账功能、不同用户账户的汇兑功能等。

本申请实施例所提供的方法实施例可以在移动终端、计算机终端、服务器或者类似的运算装置中执行。以运行在服务器上为例，图9是本申请实施例提供的一种跨境支付结算方法的服务器的硬件结构框图。如图9所示，该服务器900可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上中央处理器(Central Processing Units，CPU)910(处理器910 可以包括但不限于微处理器MCU或可编程逻辑器件FPGA等的处理装置)、用于存储数据的存储器930，一个或一个以上存储应用程序923或数据922 的存储介质920(例如一个或一个以上海量存储设备)。其中，存储器930 和存储介质920可以是短暂存储或持久存储。存储在存储介质920的程序可以包括一个或一个以上模块，每个模块可以包括对服务器中的一系列指令操作。更进一步地，中央处理器910可以设置为与存储介质920通信，在服务器900上执行存储介质920中的一系列指令操作。服务器900还可以包括一个或一个以上电源960，一个或一个以上有线或无线网络接口950，一个或一个以上输入输出接口940，和/或，一个或一个以上操作系统921，例如Windows ServerTM，Mac OS XTM，UnixTM，LinuxTM，FreeBSDTM 等等。

输入输出接口940可以用于经由一个网络接收或者发送数据。上述的网络具体实例可包括服务器900的通信供应商提供的无线网络。在一个实例中，输入输出接口940包括一个网络适配器(Network Interface Controller，NIC)，其可通过基站与其他网络设备相连从而可与互联网进行通讯。在一个实例中，输入输出接口940可以为射频(RadioFrequency，RF)模块，其用于通过无线方式与互联网进行通讯。

本领域普通技术人员可以理解，图9所示的结构仅为示意，其并不对上述电子装置的结构造成限定。例如，服务器900还可包括比图9中所示更多或者更少的组件，或者具有与图9所示不同的配置。

本申请实施例还公开了一种电子设备，设备包括处理器和存储器，存储器中存储有至少一条指令或至少一段程序，至少一条指令或至少一段程序由处理器加载并执行如上所述的跨境支付结算方法。

本申请实施例还公开了一种计算机可读存储介质，存储介质中存储有至少一条指令或至少一段程序，至少一条指令或至少一段程序由处理器加载并执行以实现如上所述的跨境支付结算方法。

可选地，在本实施例中，上述存储介质可以位于计算机网络的多个网络服务器中的至少一个网络服务器。可选地，在本实施例中，上述存储介质可以包括但不限于：U盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

需要说明的是：上述本申请实施例先后顺序仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。且上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于设备实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤可以通过硬件来完成，也可以通过程序来指令相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

以上所述仅为本申请的较佳实施例，并不用以限制本申请，凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (9)

1.一种跨境支付结算方法，其特征在于，所述方法包括：

接收交易请求，所述交易请求中携带有交易信息；其中，所述交易信息包括交易数额和交易账户；所述交易账户包括第一子账户和第二子账户，所述第一子账户和所述第二子账户为同一用户账户下的不同货币类型的子账户；所述第一子账户具有第一数字钱包，所述第二子账户具有第二数字钱包；所述交易请求用于指示对所述用户账户下的第一数字钱包和第二数字钱包进行货币兑换；

根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，确定货币兑换服务商集合；所述货币兑换服务商集合中包括至少一个货币兑换服务商；

接收货币兑换服务商确认信息，所述货币兑换服务商确认信息中含有目标货币兑换服务商；

根据所述交易数额通过所述目标货币兑换服务商完成交易；

将交易信息上传区块链进行存储；

接收结算信息，所述结算信息中携带有结算数额和目标账户；所述目标账户的所述货币类型与所述第二子账户所对应的所述货币类型相同；

根据所述结算数额将所述第二子账户具有的所述第二数字钱包中的余额结算给所述目标账户。

2.根据权利要求1所述的跨境支付结算方法，其特征在于，所述接收交易请求之前，还包括：

接收账户注册请求；

根据所述账户注册请求获取身份认证信息，以对所述身份认证信息进行认证；

在所述身份认证信息认证通过的情况下，注册与所述身份认证信息对应的用户账户。

3.根据权利要求2所述的跨境支付结算方法，其特征在于，其特征在于，所述在所述身份认证信息认证通过的情况下，注册与所述身份认证信息对应的用户账户之后，还包括：

接收子账户开户请求；所述开户请求中携带有请求开户的子账户所对应的所述货币类型；所述货币类型包括法定货币和数字货币；

根据所述开户请求设置与所述子账户的所述货币类型所对应的数字钱包。

4.根据权利要求1所述的跨境支付结算方法，其特征在于，所述根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，确定货币兑换服务商集合，包括：

根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，获取全部能够提供兑换服务的货币兑换服务商；

确定每个所述货币兑换服务商的标识信息；所述标识信息包括至少一个标识；

根据所述标识确定预设数量的所述货币兑换服务商，构成所述货币兑换服务商集合。

5.根据权利要求4所述的跨境支付结算方法，其特征在于，所述第一子账户具有第一数字钱包，所述第二子账户具有第二数字钱包；所述根据所述交易数额通过所述目标货币兑换服务商完成交易，包括：

获取所述目标货币兑换服务商提供的所述第一子账户所对应的所述货币类型与所述第二子账户所对应的所述货币类型之间的货币兑换汇率；

根据所述货币兑换汇率和所述交易数额确定所述第一子账户需要支付的支付数额；

若所述第一子账户具有的所述第一数字钱包中的余额大于等于所述支付数额，根据用户提供的密钥从所述第一数字钱包中扣除所述支付数额；

根据所述支付数额通过所述目标货币兑换服务商获取所述交易数额；

将所述交易数额添加到所述第二子账户具有的所述第二数字钱包完成交易。

6.一种跨境支付结算装置，其特征在于，所述装置包括：

接收模块，用于接收交易请求，所述交易请求中携带有交易信息；其中，所述交易信息包括交易数额和交易账户；所述交易账户包括第一子账户和第二子账户，所述第一子账户和所述第二子账户为同一用户账户下的不同货币类型的子账户；所述第一子账户具有第一数字钱包，所述第二子账户具有第二数字钱包；所述交易请求用于指示对所述用户账户下的第一数字钱包和第二数字钱包进行货币兑换；

货币兑换服务商集合确定模块，用于根据所述第一子账户所对应的所述货币类型和所述第二子账户所对应的所述货币类型，确定货币兑换服务商集合；所述货币兑换服务商集合中包括至少一个货币兑换服务商；

目标货币兑换服务商确定模块，用于接收货币兑换服务商确认信息，所述货币兑换服务商确认信息中含有目标货币兑换服务商；

交易模块，用于根据所述交易数额通过所述目标货币兑换服务商完成交易；

区块链模块，用于将交易信息上传区块链进行存储；

结算信息接收模块，用于接收结算信息，结算信息中携带有结算数额和目标账户；目标账户的货币类型与第二子账户所对应的货币类型相同；

结算模块，用于根据结算数额将第二子账户具有的第二数字钱包中的余额结算给目标账户。

7.一种跨境支付结算系统，其特征在于，所述系统包括：

用户账户管理模块，用于根据用户的开户请求为用户注册用户账户，所述用户账户包括至少一个子账户，每个所述子账户对应一个数字钱包，所述数字钱包包括法定货币数字钱包和数字货币数字钱包；

业务处理模块，用于接收用户的业务请求，并根据所述业务请求进行业务处理；

外汇服务模块，用于基于权利要求1所述的跨境支付结算方法，将用户账户中的所述第一子账户所对应的所述数字钱包中的货币兑换为所述第二子账户所对应的所述数字钱包中的货币；

区块链网络模块，包括多个节点，所述区块链网络模块用于将每个节点产生的交易记录进行分布式存储。

8.一种电子设备，其特征在于，所述设备包括处理器和存储器，所述存储器中存储有至少一条指令或至少一段程序，所述至少一条指令或所述至少一段程序由所述处理器加载并执行如权利要求1-5任一所述的跨境支付结算方法。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述存储介质中存储有至少一条指令或至少一段程序，所述至少一条指令或至少一段程序由处理器加载并执行以实现如权利要求1-5任一所述的跨境支付结算方法。

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