CN112991044A - 一种黄金贷款的管理方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种黄金贷款的管理方法和系统，方法包括：获取申请黄金贷款的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息；判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数，若满足，则生成该黄金开采企业的贷款信息；接收黄金开采企业上传的黄金贷款期内生产指标信息，以及黄金冶炼加工企业上传的根据黄金开采企业所提交黄金而进行加工冶炼完成的标准黄金余额信息；接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息。该系统包括：获取模块、贷款生成模块、监测模块和还贷模块。该方法使得黄金借贷、还贷方式灵活安全，并且符合黄金生产产业链的发展和融合，具有划时代意义。

Description

一种黄金贷款的管理方法和系统

技术领域

本发明涉及金融领域，具体地说，涉及一种黄金贷款的管理方法和系统。

背景技术

现有技术中，从事黄金贷款的银行多数是在非开采企业中开展少量的黄金贷款业务，主要原因是银行从事黄金贷款的方式趋同于货币贷款。银行为确保贷款的安全性，需要以资产评估(效益评价)抵押担保或实力公司担保或其他银行的信用证担保等，并由于黄金贷款在借贷和偿还的操作上增加的程序，导致银行和黄金开采企业在贷款业务上直接选择了货币贷款。使得本来最有资格和条件开展黄金贷款业务的黄金开采公司未能享受到银行在该业务方面对其的融资支持。

发明内容

本发明的目的在于提供一种黄金贷款的管理方法和系统，以解决上述背景技术中提出的黄金贷款在借贷和偿还操作程序上的问题。

本发明提供了一种黄金贷款的管理方法，应用于黄金贷款银行端，包括步骤：

获取申请黄金贷款的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息；

判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数，若满足，则生成该黄金开采企业的贷款信息，贷款信息并记录接收黄金开采企业偿还黄金所需合作的黄金冶炼加工企业信息；

接收黄金开采企业上传的黄金贷款期内生产指标信息，以及黄金冶炼加工企业上传的根据黄金开采企业所提交黄金而进行加工冶炼完成的标准黄金余额信息，并向所述黄金开采企业下发标准黄金余额信息；

接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理方法中，

所述黄金开采和经营信息包括：

企业证照信息；

可利用保有地质资源储量信息；

采矿工程具备产能信息；

生产运营信息；

企业持续生产经营所必要现金流信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理方法中，

生产指标信息包括：

每月末采矿工程三级矿量变化信息，月度企业采矿量信息、掘进量或剥离量信息、选矿处理量信息和产金量信息，每季度末可利用保有地质资源储量变化信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理方法中，所述接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息步骤之后还包括：

向所述黄金冶炼加工企业发送本黄金贷款银行在该黄金冶炼加工企业的标准黄金余额的转结入库指令，并接收黄金冶炼加工企业在转结入库后的回执信息；并于国家银行系统中验证本黄金贷款银行在金库的黄金余额对应变化信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理方法中，所述判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数步骤包括：

若满足设定函数，则准许基本贷款；并对黄金开采企业的贷款进行分级。

本发明提供了一种黄金贷款的管理系统，包括：

获取模块，用于获取申请黄金贷款的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息；

贷款生成模块，用于判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数，若满足，则生成该黄金开采企业的贷款信息，该贷款信息并记录接收黄金开采企业偿还黄金所需合作的黄金冶炼加工企业信息；

监测模块，用于接收黄金开采企业上传的黄金贷款期内生产指标信息，以及黄金冶炼加工企业上传的根据黄金开采企业所提交黄金而进行加工冶炼完成的标准黄金余额信息，并向所述黄金开采企业下发标准黄金余额信息；

还贷模块，用于接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理系统中，

所述黄金开采和经营信息包括：

企业证照信息；

可利用保有地质资源储量信息；

采矿工程具备产能信息；

生产运营信息；

企业持续生产经营所必要现金流信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理系统中，

生产指标信息包括：

每月末采矿工程三级矿量变化信息，月度企业采矿量信息、掘进量或剥离量信息、选矿处理量信息和产金量信息，每季度末可利用保有地质资源储量变化信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理系统中，还包括：

转结模块，用于向所述黄金冶炼加工企业发送本黄金贷款银行在该黄金冶炼加工企业的标准黄金余额的转结入库指令，并接收黄金冶炼加工企业在转结入库后的回执信息；并于国家银行系统中验证本黄金贷款银行在金库的黄金余额对应变化信息。

进一步来说，所述的黄金贷款的管理系统中，

贷款生成模块，还用于若满足设定函数，则准许基本贷款；并对黄金开采企业的贷款进行分级。

与现有技术相比，本发明的有益效果：

本发明实施例中的黄金贷款的管理方法，可以在黄金贷款银行、黄金冶炼加工企业和黄金开采企业之间建立黄金借贷、还贷的联系。该方法使得黄金借贷灵活安全，通过线上平台及大数据判断需要借贷黄金的黄金开采企业是否满足借贷要求。同时还贷方式灵活安全，并且符合黄金生产产业链的发展和融合，具有划时代的意义。

附图说明

图1为本发明实施例中黄金贷款的管理方法的流程示意图；

图2为本发明实施例中黄金贷款的管理方法的完整流程示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

参照图1所示，本发明提供了一种黄金贷款的管理方法，包括：

步骤100，获取申请黄金贷款的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息；

步骤200，判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数，若满足，则生成该黄金开采企业的贷款信息，贷款信息并记录接收黄金开采企业偿还黄金所需合作的黄金冶炼加工企业信息；

步骤300，接收黄金开采企业上传的黄金贷款期内生产指标信息，以及黄金冶炼加工企业上传的根据黄金开采企业所提交黄金而进行加工冶炼完成的标准黄金余额信息，并向所述黄金开采企业下发标准黄金余额信息；

步骤400，接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息。

具体来说，黄金开采企业可以向黄金贷款银行申请黄金贷款，前提必须上传相关信息供黄金贷款银行查验。获取到的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息，记录了黄金开采企业的资质和各种经营参数。通过算法判断黄金开采和经营信息满足借贷黄金的要求之后，则将生成贷款信息。贷款信息也记录了黄金开采企业还贷时所还黄金对应的黄金冶炼加工企业的信息。黄金冶炼加工企业对所提交的黄金进行冶炼加工形成标准黄金的余额上传后，供黄金开采企业查阅。并由黄金开采企业决定是否还贷，若满足还贷条件，则判断黄金开采企业还贷成功。该管理方法，通过在黄金贷款银行、黄金冶炼加工企业和黄金开采企业之间建立黄金借贷、还贷的联系。该方法使得黄金借贷灵活安全，通过线上平台及大数据判断需要借贷黄金的黄金开采企业是否满足借贷要求。同时还贷方式灵活安全，并且符合黄金生产产业链的发展和融合，具有划时代的意义。

其中，所述黄金开采和经营信息包括：

企业证照信息；

可利用保有地质资源储量信息；

采矿工程具备产能信息；

生产运营信息；

企业持续生产经营所必要现金流信息。

具体来说，批准黄金贷款的决策，前提是需要黄金开采和经营信息满足若干条件，根据《互联网十黄金贷款信息系统》中各申请黄金贷款企业所填报的各项信息。经分析计算，对于能同时满足以下五项条件者，可以批准获得黄金贷款。

T1：企业证照信息；

企业营业执照、采矿许可证、安全生产许可证(采矿、选矿冶炼、尾矿库)齐全、有效(包括拟批准黄金贷款期)，现无重大安全、环保隐患整改督办事件。

T2：可利用保有地质资源储量信息；

可利用保有地质资源储量，按现有产能的开采期三年以上(矿石量、金金属量均须达到要求)：

T21＝A/f×l>3(年)；

T22＝a/g×l>3(年)。

T3：采矿工程具备产能信息；

井下开采矿山企业，采矿工程三级矿量均须满足以下要求：

T31＝B/f×(1+H)x(1-I)≥2.5，即开拓矿量不小于2.5年；

T32＝C/f×(1+H)x(1-I)≥1(年)，即采准矿量不小于1年；

T33＝D/f×(1+H)×(1-I)×12≥6(月)，即备采矿量不小于6个月；

或露天开采矿山企业，采矿工程二级矿量须满足以下要求：

T301＝B/f×(1+H)×(1-I)≥1(年)，即开拓矿量不小于1年；

T302＝D/f×(1+H)×(1-I)×12≥3(月)，即备采矿量不小于3个月。

T4：生产运营信息；

生产运营正常、稳定，同时达到以下要求：

T41＝(e-E)/e×100％≤4％，即上年采矿量比前三年平均采矿量下降率不大于4％；

T42＝(f-F)/f×100％≤4％，即上年选矿处理量比前三年平均选矿处理量下降率不大于4％；

T43＝(g-G)/g×100％≤4％，即上年产金量比前三年平均产金量下降率不大于4％。

T5：企业持续生产经营所必要现金流信息；

企业经营能实现持续生产需要的现金流：

T51＝Q×[1+(Q-q)/Q]+50(元/克金)<R；

T52＝Q+50(元/克金)<r。

在互联网黄金贷款信息系统中，计划申请黄金贷款的黄金开采企业，需如实填报以下信息：

A：可利用保有地质资源储量矿石量(万吨)；

a：可利用保有地质资源储量金金属量(千克)；

B：开拓工程内可利用地质资源量矿石量(万吨)；

b：开拓工程内可利用地质资源量金金属量(千克)；

C：采准矿量矿石量(万吨)；

c：采准矿量金金属量(千克)；

D：备采矿量矿石量(万吨)；

d：备采矿量金金属量(千克)；

E：上一年度采矿量(万吨)；

e：前三年平均年采矿量(万吨)；

F：上一年度选矿处理量(万吨)；

f：前三年平均年选矿处理量(万吨)；

G：上一年度生产黄金量(千克)；

g：前三年平均年生产黄金量(千克)；

H：前三年加权平均采矿贫化率；

I：前三年加权平均开采损失率；

J：前三年加权平均选矿回收率；

K：上一年度矿石选矿入选品位；

k：前三年矿石选矿加权平均入选品位；

L：上一年度地质资源量利用系数(可采资源量系数)；

l：前三年平均地质资源量利用系数；

M：上一年度加权平均金精矿销售计价系数；

m：前三年加权平均金精矿销售计价系数；

N：上一年度加权平均黄金产品冶炼加工冶炼厂黄金回收率；

n：前三年加权平均黄金产品冶炼加工冶炼厂黄金回收率；

P：上一年度单位综合成本(元/克金)；

p：前三年平均单位综合成本(元/克金)；

Q：上一年度单位付现成本(元/克金)；

q：前三年平均单位付现成本(元/克金)

R：申请黄金贷款日的前一天上海黄金交易所金价收盘价(元/克)；

r：上一年度上海黄金交易所黄金平均价格(元/克)；

ZZ：企业营业执照、采矿许可证、安全生产许可证(采矿、选矿冶炼、尾矿库等)是否齐全、有效；当前是否存在重大安全、环保隐患的整改督办事件。(附图件)

通过黄金开采企业提供的大量以往三年的数据信息的基础上，对大量数据进行分析、计算作出判断，既体现了有效性、简便性，也提高了为实体经济服务的效率。

因此，采取要求有足够的可利用保有地质资源量、生产工程条件具备、近年来生产经营正常、稳定，且经营上可产生维持正常生产所必要的现金流，同时包括企业生产经营所要求的相关证照齐全、有效。满足以上条件符合贷款期一年、贷款量为上年产金量的90％以下的贷款资格，对于可利用保有地质资源储量按现有产能可开采6年以上的产金企业，黄金贷款期限可以为2年以内，贷款量为上两年产金量合计的90％以下。还可以根据企业的条件，在贷款的结构上设置不同的等级。改变了以往贷款的评价方式，初次黄金借贷者，贷款银行可对借贷方资料信息，做一次现场核审，以后可在跟综管理中不断更新完善就可快捷操作该借贷方的该项业务。

作为一种优选的实施例，

生产指标信息包括：

每月末采矿工程三级矿量变化信息，月度企业采矿量信息、掘进量或剥离量信息、选矿处理量信息和产金量信息，每季度末可利用保有地质资源储量变化信息。

另外，作为本发明的一种优选的实施例，通过实时建立黄金贷款银行与黄金冶炼加工企业的联系，形成黄金贷款银行、黄金开采企业(借款方)和黄金冶炼加工企业三方信息平台。

参照图2所示，该方法还包括步骤500，即黄金贷款企业的还贷操作之后，向所述黄金冶炼加工企业发送本黄金贷款银行在该黄金冶炼加工企业的标准黄金余额的转结入库指令，并接收黄金冶炼加工企业在转结入库后的回执信息；并于国家银行系统中验证本黄金贷款银行在金库的黄金余额对应变化信息。

另外，结合云端处理，接受接收黄金开采企业的还贷操作信息。黄金开采企业的还款方便，实时可以操作。

总的来说，该方法中以黄金贷款银行与黄金开采企业为贷借双方，上海黄金交易所核准生产标准金的若干大型黄金冶炼加工企业为第三方收受(冶炼加工)和支付(向黄金贷款银行转结黄金)平台。黄金以克为单位，将黄金重量以数字化形式，在黄金贷款银行与签订合作协议的若干大型冶炼加工企业及各相关借金企业(黄金开采企业)间建立黄金存储支付系统，通过互联网黄金贷款支付系统来完成黄金贷款的全流程。

黄金贷款银行在审核黄金开采企业符合申请借黄金条件的基础上，与其签订黄金贷款协议。协议主要内容包括：借金量、借金期、利率、还金付息需要合作的冶炼加工企业等的确定。

黄金贷款银行与黄金冶炼加工企业签订紧密合作协议。协议主要内容包括：黄金冶炼企业负责转结由黄金开采企业偿还黄金贷款银行的黄金，并根据黄金贷款银行的指令，将黄金存入指定金库。

黄金冶炼加工企业与黄金开采企业签订合作协议。协议主要内容包括：黄金开采企业的黄金产品由黄金冶炼企业进行冶炼加工，生产出标准金。其中，对冶炼前黄金产品的金品位、冶炼加工过程的金回收率、冶炼加工费用等，双方已确认同意。经冶炼加工生产出的标准金，存入黄金开采企业的户名下，由黄金开采企业根据与黄金贷款银行的黄金贷款协议，通过黄金贷款支付系统操作完成当期还金量。

该方法流程结构新颖，贷款结构中抓住借黄金还黄金(包括利息)，且黄金产品兼具有商品职能和金融职能，黄金开采企业产出后在销售上无竞争性和滞销性等特点，从银行贷款确保安全性方面讲，只要借贷方确保能按期生产出来交付，就能实现按期偿还的目标要求。

对应上述方法，本发明的实施例中还提供了一种黄金贷款的管理系统，包括：

获取模块，用于获取申请黄金贷款的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息；

贷款生成模块，用于判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数，若满足，则生成该黄金开采企业的贷款信息，该贷款信息并记录接收黄金开采企业偿还黄金所需合作的黄金冶炼加工企业信息；

监测模块，用于接收黄金开采企业上传的黄金贷款期内生产指标信息，以及黄金冶炼加工企业上传的根据黄金开采企业所提交黄金而进行加工冶炼完成的标准黄金余额信息，并向所述黄金开采企业下发标准黄金余额信息；

还贷模块，用于接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息。

所述黄金开采和经营信息包括：

企业证照信息；

可利用保有地质资源储量信息；

采矿工程具备产能信息；

生产运营信息；

企业持续生产经营所必要现金流信息。

进一步来说，

生产指标信息包括：

每月末采矿工程三级矿量变化信息，月度企业采矿量信息、掘进量或剥离量信息、选矿处理量信息和产金量信息，每季度末可利用保有地质资源储量变化信息。

黄金贷款的管理系统，还包括：

转结模块，用于向所述黄金冶炼加工企业发送本黄金贷款银行在该黄金冶炼加工企业的标准黄金余额的转结入库指令，并接收黄金冶炼加工企业在转结入库后的回执信息；并于国家银行系统中验证本黄金贷款银行在金库的黄金余额对应变化信息。

黄金贷款的管理系统，还包括：

贷款生成模块，还用于若满足设定函数，则准许基本贷款；并对黄金开采企业的贷款进行分级。

黄金贷款银行建立一个互联网黄金贷款信息系统，其中对借、还的流程设立支付系统，把实物以数字化形式进行借、还支付结算。以邦定若干由上海黄金交易所所核准生产标准黄金的大型黄金冶炼加工企业为结转中心，借方、贷方、黄金冶炼加工企业三方建立支付信息系统。

在本发明的描述中，若干的含义是一个或者多个，多个的含义是两个以上，大于、小于、超过等理解为不包括本数，以上、以下、以内等理解为包括本数。

以上显示和描述了本发明的基本原理、主要特征和本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的仅为本发明的优选例，并不用来限制本发明，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。

Claims (10)

1.一种黄金贷款的管理方法，应用于黄金贷款银行端，其特征在于，包括步骤：

获取申请黄金贷款的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息；

判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数，若满足，则生成该黄金开采企业的贷款信息，贷款信息并记录接收黄金开采企业偿还黄金所需合作的黄金冶炼加工企业信息；

接收黄金开采企业上传的黄金贷款期内生产指标信息，以及黄金冶炼加工企业上传的根据黄金开采企业所提交黄金而进行加工冶炼完成的标准黄金余额信息，并向所述黄金开采企业下发标准黄金余额信息；

接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息。

2.根据权利要求1所述的黄金贷款的管理方法，其特征在于，

所述黄金开采和经营信息包括：

企业证照信息；

可利用保有地质资源储量信息；

采矿工程具备产能信息；

生产运营信息；

企业持续生产经营所必要现金流信息。

3.根据权利要求1所述的黄金贷款的管理方法，其特征在于，

所述生产指标信息包括：

每月末采矿工程三级矿量变化信息，月度企业采矿量信息、掘进量或剥离量信息、选矿处理量信息和产金量信息，每季度末可利用保有地质资源储量变化信息。

4.根据权利要求1所述的黄金贷款的管理方法，其特征在于，所述接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息步骤之后还包括：

向所述黄金冶炼加工企业发送本黄金贷款银行在该黄金冶炼加工企业的标准黄金余额的转结入库指令，并接收黄金冶炼加工企业在转结入库后的回执信息；并于国家银行系统中验证本黄金贷款银行在金库的黄金余额对应变化信息。

5.根据权利要求1所述的黄金贷款的管理方法，其特征在于，

所述判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数步骤包括：

若满足设定函数，则准许基本贷款；并对黄金开采企业的贷款进行分级。

6.一种黄金贷款的管理系统，其特征在于，包括：

获取模块，用于获取申请黄金贷款的黄金开采企业上传的黄金开采和经营信息；

贷款生成模块，用于判断黄金开采和经营信息是否满足设定函数，若满足，则生成该黄金开采企业的贷款信息，该贷款信息并记录接收黄金开采企业偿还黄金所需合作的黄金冶炼加工企业信息；

监测模块，用于接收黄金开采企业上传的黄金贷款期内生产指标信息，以及黄金冶炼加工企业上传的根据黄金开采企业所提交黄金而进行加工冶炼完成的标准黄金余额信息，并向所述黄金开采企业下发标准黄金余额信息；

还贷模块，用于接收黄金开采企业还贷的操作请求，判断黄金开采企业的标准黄金余额信息是否满足贷款信息，如满足，则准许黄金贷款企业完成本期还金量，并向黄金开采企业反馈此次还款信息。

7.根据权利要求6所述的黄金贷款的管理系统，其特征在于，

所述黄金开采和经营信息包括：

企业证照信息；

可利用保有地质资源储量信息；

采矿工程具备产能信息；

生产运营信息；

企业持续生产经营所必要现金流信息。

8.根据权利要求6所述的黄金贷款的管理系统，其特征在于，

所述生产指标信息包括：

每月末采矿工程三级矿量变化信息，月度企业采矿量信息、掘进量或剥离量信息、选矿处理量信息和产金量信息，每季度末可利用保有地质资源储量变化信息。

9.根据权利要求6所述的黄金贷款的管理系统，其特征在于，还包括：

转结模块，用于向所述黄金冶炼加工企业发送本黄金贷款银行在该黄金冶炼加工企业的标准黄金余额的转结入库指令，并接收黄金冶炼加工企业在转结入库后的回执信息；并于国家银行系统中验证本黄金贷款银行在金库的黄金余额对应变化信息。

10.根据权利要求6所述的黄金贷款的管理系统，其特征在于，

贷款生成模块，还用于若满足设定函数，则准许基本贷款；并对黄金开采企业的贷款进行分级。

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