CN112862592A - 一种产品管理方法、装置、后台设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种产品管理方法、装置、后台设备及存储介质。其中，所述方法包括：统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；若所述目标金额大于所述预设额度，将所述目标产品进行禁止签约的标识；若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端，可以实现对目标产品进行签约控制，实现对目标产品的灵活管理。

Description

一种产品管理方法、装置、后台设备及存储介质

技术领域

本发明实施例涉及计算机技术领域，尤其涉及一种产品管理方法、装置、后台设备及存储介质。

背景技术

近年来，随着金融科技的发展，银行的产品管理创新的要求越来越高，现代信息技术在银行管理中发挥着越来越重要的作用，将信息技术运用于银行管理，来规避风险，平衡用户、产品以及相关的交易之间的关系越来越有必要。相关技术在商业银行存款业务中，活期存款产品由于资金变动频繁，无法精准地对产品进行管控，从而无法有效地管理对产品的签约。

发明内容

本发明实施例提供了一种产品管理方法、装置、后台设备及存储介质，可以实现对目标产品进行签约控制，实现对目标产品的灵活、有效地管理。

第一方面，本发明实施例提供了一种产品管理方法，其中，该方法应用于后台设备，包括：

统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

若所述目标金额大于所述预设额度，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

第二方面，本发明实施例还提供了一种产品管理方法，其中，该方法包括：

后台设备统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

所述后台设备基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

所述后台设备若判断所述目标金额大于所述预设金额，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

用户终端接收到签约所述目标产品的指令，向所述后台设备发送签约所述目标产品的请求；

所述后台设备基于所述请求将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

第三方面，本发明实施例还提供了一种产品管理装置，其中，该装置配置于后台设备，包括：

统计模块，用于统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

查询模块，用于基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

标识模块，用于若所述目标金额大于所述预设金额，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

发送模块，用于若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

第四方面，本发明实施例还提供了一种后台设备，其中，该设备包括：一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如本发明实施例中任一项所述的产品管理方法。

第五方面，本发明实施例还提供了一种存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本发明实施例中任一项所述的产品管理方法。

本发明实施例提供的技术方案，通过统计预设时间段内签约目标产品的目标金额，基于目标产品的类型以及目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度，若目标金额大于预设额度，将目标产品进行禁止签约的标识，若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给用户终端，可以实现对目标产品进行签约控制，实现对目标产品的灵活、有效地管理。

附图说明

图1是本发明实施例提供的一种产品管理方法的流程图；

图2是本发明实施例提供的另一种产品管理方法的流程图；

图3是本发明实施例提供的又一种产品管理方法的流程图；

图4是本发明实施例提供的签约目标产品的流程图；

图5是本发明实施例提供的一种产品管理装置结构示意图；

图6是本发明实施例提供的一种后台设备结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。

图1是本发明实施例提供的产品管理方法的流程图，所述方法可以由产品管理装置来执行，所述装置可以由软件和/或硬件的方式实现，所述装置可以配置在后台设备中。可选的，所述方法应用于用户终端请求签约目标产品的场景中。如图1所示，本发明实施例提供的技术方案具体包括：

S110:统计预设时间段内签约目标产品的目标金额。

在本发明实施例中，可选的，预设时间可以是一天，该预设时间可以根据需要进行确定，签约即为用户终端选择目标产品进行存款行为，目标产品为银行多个存款业务中的至少一个产品，目标产品包括多个属性，例如可以是产品类型、产品的签约级别模式、历史签约数量、预设额度，还可以包括其他的产品属性。当用户终端向后台设备发送签约目标产品请求时，针对目标产品，后台设备会在预设时间内最后一天的某个时间开始对该目标产品一天的目标金额进行统计，即统计预设时间内该目标产品已经开放给用户签约的额度。

S120:基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度。

在本发明实施例中，可选的，目标产品的预设额度可以由目标产品的属性确定，例如可以是针对用户终端请求签约的目标产品，确定该目标产品的产品类型和签约级别模式，其中产品类型用于区分不同类型的产品，例如可以是第一类型目标产品，第二类型目标产品……，签约级别模式用于区分不同级别的签约，例如可以是总行签约级别模式，一级行签约级别模式、二级行签约级别模式……，其中，签约级别越高，目标产品的预设额度越大。基于确定的目标产品的产品类型以及签约级别模式查询与该目标产品对应的预设额度，即预先设置好的与该目标产品对应的额度。

S130:若所述目标金额大于所述预设额度，将所述目标产品进行禁止签约的标识。

在本发明实施例中，可选的，如果通过将之前统计得到的与目标产品对应的目标金额与预设额度进行比较之后，判断出目标金额大于预设额度，表示该目标产品的开放金额已经超出其预设额度，停止对该目标产品进行签约，将该目标产品的标识更新为禁止签约。

S140:若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

在本发明实施例中，可选的，如果用户之前与目标产品的签约期限到期，想继续签约该目标产品，或者用户之前并未签约该目标产品也想签约该目标产品，可以通过手机银行、个人网银、柜面或其他渠道向后台设备发送签约该目标产品的请求，后台设备接收到用户终端发送的请求之后，查询到该目标产品被标识为禁止签约的状态，会向用户终端发送签约失败的错误信息或者禁止签约的标识信息。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述在基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度之前，还包括：基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度。

在本发明实施例中，可选的，历史签约数量表示目标产品的历史签约总数量，可以在一定程度上反映该目标产品受用户欢迎的程度。可以基于目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量共同确定该目标产品的预设额度。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度，包括：

在所述目标产品的类型以及签约级别模式确定的情况下，历史签约数量越大，所述目标产品的预设额度越大；若所述目标产品的类型以及所述历史签约数量确定的情况下，所述目标产品的签约级别越高，所述目标产品的预设额度越大。

在本发明实施例中，可选的，目标产品的产品类型和签约级别模式固定，如果历史签约数量越大，则分配给该目标产品的预设额度越大；如果目标产品的类型和历史签约数量固定，该目标产品的签约级别越高，则分配给该目标产品的预设额度越大。

由此，通过基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度，可以充分满足用户的需求以及发挥目标产品的产品优势。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述在基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度之前，还包括：对所述目标产品以及多个其他产品设置预设总额度；若签约所述目标产品的目标金额与签约所述多个其他产品的金额大于所述预设总额度，将所述多个其他产品进行禁止签约的标识；若接收到所述用户终端发送的签约所述多个其他产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

在本发明实施例中，可选的，除了对目标产品进行签约管理，还可以对其他产品也进行签约管理，具体的，可以对目标产品以及多个其他产品设置预设总额度，如果后台设备统计签约目标产品的目标金额与签约多个其他产品的金额大于预设总额度，表示对所有产品的签约金额超出了对所有产品的预设总额度，将目标产品标识为禁止签约的状态时，也将其他产品同样标识为禁止签约的状态，当用户终端对其他产品发送签约请求时，可以将签约失败的错误信息或者禁止签约的标识信息反馈给用户终端，从而可以实现对多个产品进行签约管理的效果。

本发明实施例提供的技术方案，通过统计预设时间段内签约目标产品的目标金额，基于目标产品的类型以及目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度，若目标金额大于预设额度，将目标产品进行禁止签约的标识，若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给用户终端，即通过确定预设时间内签约目标产品的目标金额以及目标产品对应的预设额度，如果目标金额大于预设额度，拒绝用户终端发送的签约该目标产品的请求，可以实现对目标产品进行签约控制，实现对目标产品的灵活管理。

图2是本发明实施例提供的产品管理方法的流程图，在本发明实施例中，可选的，本发明实施例提供的方法还包括：若判断用户签约的所述目标产品签约期限到期，基于所述目标产品的类型以及用户账户的余额结算所述用户账户的最终金额；将所述用户账户与所述目标产品进行解约，并向所述用户终端发送解约消息以及所述最终金额的信息。

如图2所示，本发明实施例提供的技术方案具体包括：

S210:统计预设时间段内签约目标产品的目标金额。

S220:基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度。

S230:若所述目标金额大于所述预设额度，将所述目标产品进行禁止签约的标识。

S240:若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

S250:若判断用户签约的所述目标产品签约期限到期，基于所述目标产品的类型以及用户账户的余额结算所述用户账户的最终金额。

在本发明实施例中，可选的，根据用户终端发送的签约目标产品的请求，可以确定该用户终端对应的用户签约该目标产品的签约期限，如果判断签约期限到期，根据目标产品的类型和用户账户的余额对用户账户的最终金额进行结算。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述基于所述目标产品的类型以及所述用户账户的余额结算所述用户的最终金额，包括：若所述目标产品的类型为第一类型，所述用户账户的第一余额累计在预设天数以上，按照第一类方法计算利息，并确定用户账户的最终金额；若所述目标产品的类型为第二类型，所述用户账户的第二余额对应的积数为基础积数的N倍，通过N对应的第二类方法计算利息，并确定所述用户账户的最终金额；其中，第二余额大于第一余额。

在本发明实施例中，可选的，如果签约了第一类型目标产品，第一余额为用户账户中大于或者等于满足第一类方法计算利息的最低金额的余额，第一类方法计算利息可以是最小金额连续累计X天，例如第一类型目标产品要求在签约周期1年之内，必须累计有90天账户余额在1万元以上则按定期计息，否则按活期计息，按照该种计息方法计息并确定用户账户的最终金额；第二类型目标产品在签约参数里设置一个基础积数，利用第二类方法计算利息时，将用户账户的第二余额对应的积数除以基础积数，计算出一个倍数，拿倍数去分层金额定价参数里匹配对应档次的利率。例如第二类型目标产品基础积数是90000，用户账户的第二余额是360000，计算倍数为4，匹配第二档利率，利率可以是银行六个月排告利率上浮25％，并确定用户账户的最终金额。

由此，通过对第一类型目标产品使用第一类方法计算利息来确定用户账户的最终金额，可以实现活期账号享定期收益，对第二类型目标产品使用第二类方法计算利息来确定用户账户的最终金额，可以实现多样化灵活的计息，可以实现根据用户账户余额的实际情况选择计息方式，可以满足签约不同目标产品的不同用户的需求，增加用户黏性。

S260:将所述用户账户与所述目标产品进行解约，并向所述用户终端发送解约消息以及所述最终金额的信息。

在本发明实施例中，可选的，将用户账户的最终金额进行结算之后，后台设备将用户账户和与其签约的目标产品进行解约，解约完成之后向用户终端发送解约消息和用户账户的最终金额信息。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，若所述目标产品的签约期限没有到期，且接收到所述用户终端发送的解约请求，基于所述解约请求将所述用户账户与所述目标产品进行解约。

在本发明实施例中，可选的，如果在目标产品的签约期限到期之前，用户终端向后台设备发送解约请求，后台设备可以依据用户签约的目标产品类型基于与目标产品类型对应的计算利息方法对用户账户的金额进行结算，并将用户账户和与其签约的目标产品进行解约，解约完成之后向用户终端发送解约消息和用户账户的最终金额信息。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，若接收到所述用户终端发送的续约请求，基于所述续约请求将所述用户账户对所述目标产品进行续约，或者，若所述目标产品的签约期限到期，且所述目标产品存在续约协议，将所述目标产品进行续约。

在本发明实施例中，可选的，后台设备接收到用户终端发送的对目标产品的续约请求时，或者，目标产品的签约期限到期但是目标产品存在续约协议时，将用户账户与目标产品进行续约，根据续约请求或续约协议中携带的续约期限更新对应目标产品的签约期限等信息，将目标产品进行续约。

由此，通过接收到所述用户终端发送的续约请求，或者，若目标产品的签约期限到期，且所述目标产品存在续约协议，将目标产品进行续约，可以实现灵活对用户账户进行续约，提升用户的使用体验。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，间隔预设时间段向管理员终端发送签约期限更新的通知消息，并基于管理员的更改的签约期限对签约期限更新，或者，获取市场调研信息，基于所述市场调研信息更新所述签约期限。

在本发明实施例中，可选的，后台设备可以每隔预设时间段，例如可以是一个月，向管理员终端发送更新签约期限的通知消息，使得管理员终端对签约期限进行更改来实现签约期限的更新，或者也可以是针对市场调查问卷或其他方式获取市场调研信息，基于市场调研信息更新签约期限。

由此，通过多种方式更新签约期限可以实现灵活更新目标产品的签约期限，提升用户的使用体验。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，若判断所述用户账户与所述目标产品解约异常，或者续约异常，向所述用户终端发送通知消息，并输出解约异常或者续约异常报表。

在本发明实施例中，可选的，如果用户账户与目标产品在解约或续约过程中发生异常，向用户终端发送异常通知，并生成解约异常或续约异常的日志或报表进行输出。

由此，通过在解约或续约过程中发生异常情况时向用户终端发送异常通知消息并生成对应的异常报表输出，可以实现对异常情况的监控和追踪，有效地对异常原因进行定位。

图3是本发明实施例提供的产品管理方法的流程图，所述方法可以由后台设备与用户终端组成的系统来执行。可选的，所述方法应用于用户终端请求签约目标产品的场景中。如图3所示，本发明实施例提供的技术方案具体包括：

S310:后台设备统计预设时间段内签约目标产品的目标金额。

S320:所述后台设备基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度。

S330:所述后台设备若判断所述目标金额大于所述预设金额，将所述目标产品进行禁止签约的标识。

S340:用户终端接收到签约所述目标产品的指令，向所述后台设备发送签约所述目标产品的请求。

在本发明实施例中，可选的，用户在用户终端触发签约目标产品的控件或者页面来向用户终端发送指令，用户终端接收签约目标产品的指令后，向后台设备发送签约目标产品的请求。

S350:所述后台设备基于所述请求将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述在所述后台设备基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度之前，还包括：所述后台设备基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述后台设备基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度，包括：在所述目标产品的类型以及签约级别模式确定的情况下，历史签约数量越大，所述目标产品的预设额度越大；若所述目标产品的类型以及所述历史签约数量确定的情况下，所述目标产品的签约级别越高，所述目标产品的预设额度越大。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述产品管理方法还包括：若所述后台设备判断用户签约的所述目标产品签约期限到期，基于所述目标产品的类型以及用户账户的余额结算所述用户账户的最终金额；所述后台设备将所述用户账户与所述目标产品进行解约，并向所述用户终端发送解约消息以及所述最终金额的信息。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述基于所述目标产品的类型以及所述用户账户的余额结算所述用户的最终金额，包括：若所述目标产品的类型为第一类型，所述用户账户的第一余额累计在预设天数以上，所述后台设备按照第一类方法计算利息，并确定用户账户的最终金额；若所述目标产品的类型为第二类型，所述用户账户的第二余额对应的积数为基础积数的N倍，所述后台设备通过N对应的第二类方法计算利息，并确定所述用户账户的最终金额；其中，第二余额大于第一余额。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述产品管理方法还包括：若所述目标产品的签约期限没有到期，且所述后台设备接收到所述用户终端发送的解约请求，所述后台设备基于所述解约请求将所述用户账户与所述目标产品进行解约。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述产品管理方法还包括：若所述后台设备接收到所述用户终端发送的续约请求，基于所述续约请求将所述用户账户对所述目标产品进行续约，或者，若所述目标产品的签约期限到期，且所述目标产品存在续约协议，将所述目标产品进行续约。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述在所述后台设备基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度之前，还包括：所述后台设备对所述目标产品以及多个其他产品设置预设总额度；若签约所述目标产品的目标金额与签约所述多个其他产品的金额大于所述预设总额度，所述后台设备将所述多个其他产品进行禁止签约的标识；若所述后台设备接收到所述用户终端发送的签约所述多个其他产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述产品管理方法还包括：所述后台设备间隔预设时间段向管理员终端发送签约期限更新的通知消息，并基于管理员的更改的签约期限对签约期限更新，或者，所述后台设备获取市场调研信息，基于所述市场调研信息更新所述签约期限。

在本发明实施例的一个实施方式中，可选的，所述产品管理方法还包括：若所述后台设备判断所述用户账户与所述目标产品解约异常，或者续约异常，向所述用户终端发送通知消息，并输出解约异常或者续约异常报表。

其中，各步骤的介绍详见上述实施例。

图4是本发明实施例提供的签约目标产品的流程图，如图4所示，本发明实施例提供的技术方案具体包括如下步骤：

步骤1、用户在银行开立了借记卡后，可在柜面、STM、手机银行、个人网银等渠道签约目标产品，签约周期通常为一年，可在签约时候选择到期自动续约。

步骤2、签约成功后，柜面可在融易签，手机银行可在我的签约中查询已签约的目标产品信息。

步骤3、每天晚上后台设备会批量累计用户目标产品持有天数，对于到期的目标产品账户后台设备自动解约并结算利息。签约选择了自动续约的，会自动给用户签约新一周期的目标产品。对于解约异常、续约异常的账号，系统会发短信给用户，并输出异常报表提供给业务人员查看。

步骤4、目标产品的计息分两种情况：第一类方法计算利息：最小金额累计N天；第二类方法计算利息：仅按积数来靠档计息。其中，目标产品、定价参数的介绍如表1所示：

表1

第一类方法计算利息：例如第一类型目标产品，要求在签约周期1年之内，必须累计有90天账户余额在1万元以上则按定期计息，否则按活期计息。

第二类方法计算利息：仅按积数来靠档。但是此类产品对签约的要求较高，例如有的目标产品签约时要求账户余额在100万以上等等。

目标产品在签约参数里设置一个基础积数。结息时计算利率，会将用户账户的金额对应的积数除以基础积数，计算出一个倍数，拿倍数去分层金额定价参数里匹配对应档次的利率。

例如第二类型目标产品的基础积数是90000，账户金额积数是360000，计算倍数为4，匹配第二档利率，利率可以是银行六个月排告利率上浮25％。

对于部分特殊的目标产品，计息方法使用超额靠档计息。即设置一个档次，低于该档次的按一个利率计息，高于该档次的按另外一个利率计息。例如可以设置分层金额5-20按银行2年定期上浮20％，大于20按活期计息，即利用积数计算出来的倍数如果大于20，则将20倍的积数按照2年定期上浮20％计算出一部分利息，再将剩余积数按照活期计算利息。对于高利率的目标产品设置超额靠档，降低产品的付息率，减轻资债压力。

步骤5、目标产品机构额度管控

定期的大额存单银行有严格的额度管控要求，要求在产品签约时实时使用额度，产品兑付时实时收回额度。活期存款产品由于资金变动频繁，无法达到精准的控制产品额度。目标产品每日夜间批量统计一次产品目标额度，如果超过目标产品的预设额度，则将目标产品进行禁止签约的标识，关闭目标产品签约额度开关，控制此目标产品次日不对外签约。如果次日产品目标额度小于目标产品的预设额度，则将额度开关打开，后天正常对外签约。

涉及产品预设额度信息，包含签约类型、机构、签约级别模式，额度值，签约标志等。

其中签约级别模式分为总行签约级别模式、一级行签约级别模式、二级行签约级别模式。总行签约级别模式即全行统一使用一个额度，例如第一类型目标产品全行额度总共1000亿；一级行签约级别模式，总行分配产品额度给一级行，分配了额度的各个一级行下的账户签约目标产品受各一级行的额度控制，例如第一类型目标产品总行分配了4000亿额度给一级行，一级行的账户来签约目标产品就都要受这个额度控制；二级行签约级别模式，与一级行签约级别模式类似，例如一级行分配了500亿额度给其下的一家二级行，那么这个二级行下的账户签约目标产品就都要受此额度控制。

具体实现如下：从夜间批量计提文件筛选签约目标产品的账户，提取签约类型、机构、账户余额等信息。每个签约类型，分别按二级行、一级行、总行目标金额。将此信息与目标产品预设额度信息匹配，并将目标金额与目标产品的预设额度比对，更新签约标志。第二天购买产品时，签约标志为禁止签约则不对外签约。第二天会有部分产品解约，目标金额小于预设额度则签约标志改为可签约，第三天正常对外签约。

其中，对缩略语和关键术语定义如下：

产品：产品是指银行能够销售给客户的商品和服务，可以基于合约从客户那获得收益作为回报。

产品参数：产品参数是构成产品装配模型的最基本的业务元素，表示产品的某种限制、限额、约束和规则。

定价参数：定价参数是产品定价模型最基本的元素，表示产品价格的规则，具体在存款产品中就是存款产品利率的匹配和计算规则。

分层金额：分层金额是定价模型中利率金额靠档的参数，按照不同的金额来设置多层的利率，以实现产品的利率差异化。

牌告利率：包括人行牌告利率和建行牌告利率，通常存款产品的差异化利率是以人行牌告利率为基准来上浮一定比例。

积数：存款账户每日日终余额累计为账户积数，用于结息时计算利息。

结息：客户在银行开立有存款账号，银行根据存款账号余额或积数周期性地支付给客户利息。如无签约则按每季度21号结息，如有签约则按约定周期结息。

目标产品：目标产品是一款智能型个人存款产品，活期存款账户签约目标产品后仍能正常灵活使用且能获得较高的收益，满足条件后会享受整存整取的利率。

相关技术中，存款产品是商业银行中使用最广泛的产品。活期存款产品满足客户灵活存款、取款、转账、消费，还支持通过签约绑定，与个人贷款、银证通、理财产品、手机银行、ETC等各类业务进行关联。定期存款产品包括大额存单、旺财存款、惠存通存款、整存整取等，也能满足客户保本保收益的需求。活期存款产品优点在于使用灵活，随存随取，但是由于是用活期利率来计息，客户利息收益低。定期存款产品利息收益高，但使用不够灵活。

银行新一代核心系统中，有按开户金额靠档计息的创新产品，即按照开户金额来设置来不同的利率上浮比例。例如一年期定期产品，开户金额小于5000元，按1.75％的年利率来计息，开户金额5000元-10000元按照1.84％计息，开户金额10000元-20000元按照1.97％计息，20000元以上按照2.1％计息。客户存的钱越多，收益越高。

但是这种计息方式仅适用于定期类产品，即存款账户的余额不变动的场景，对于动账频繁的活期结算账户不适用。

某些银行的活期存款账户仅当做结算账号使用，年利率按活期计息仅0.3％，客户几户无法获取收益。签约目标产品，客户能获得定期产品的利率；某些银行有一些理财类的产品，用活期存款账户签约，以此来获得高收益。但是此类理财产品往往都需要冻结部分活期存款账户的金额，客户资金使用不灵活，如遇到紧急情况无法及时使用资金。

本发明实施例提供的技术方案，通过灵活的定价规则，活期账号有定期账号的收益，与此同时不影响活期账号的使用；通过目标产品签约期内满足最小金额累计N天有定期利息的计息方式、目标产品签约期内按积数靠档的计息方式和目标产品额度管控模式，可以实现活期账号签约目标产品享定期收益，增加用户黏性；多样化灵活的计息方式，适用于各种不同的业务场景，覆盖各种不同类型的客户，有利于存款业务展开；目标产品额度管控模式，通过机构预设额度来精细地控制产品在各个行的签约规模，以此来调整付息率。

图5是本发明实施例提供的一种产品管理装置结构示意图，所述装置配置于后台设备中，该装置包括统计模块510、查询模块520、标识模块530和发送模块540。

其中，统计模块510，用于统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；查询模块520，用于基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；标识模块530，用于若所述目标金额大于所述预设金额，将所述目标产品进行禁止签约的标识；发送模块540，用于若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

在一个示例性的实施方式中，所述装置还包括确定模块，用于基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度。

在一个示例性的实施方式中，所述基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度，包括：在所述目标产品的类型以及签约级别模式确定的情况下，历史签约数量越大，所述目标产品的预设额度越大；若所述目标产品的类型以及所述历史签约数量确定的情况下，所述目标产品的签约级别越高，所述目标产品的预设额度越大。

在一个示例性的实施方式中，所述装置还包括解约模块，用于若判断用户签约的所述目标产品签约期限到期，基于所述目标产品的类型以及用户账户的余额结算所述用户账户的最终金额；将所述用户账户与所述目标产品进行解约，并向所述用户终端发送解约消息以及所述最终金额的信息。

在一个示例性的实施方式中，所述基于所述目标产品的类型以及所述用户账户的余额结算所述用户的最终金额，包括：若所述目标产品的类型为第一类型，所述用户账户的第一余额累计在预设天数以上，按照第一类方法计算利息，并确定用户账户的最终金额；若所述目标产品的类型为第二类型，所述用户账户的第二余额对应的积数为基础积数的N倍，通过N对应的第二类方法计算利息，并确定所述用户账户的最终金额；其中，第二余额大于第一余额。

在一个示例性的实施方式中，所述解约模块，还用于若所述目标产品的签约期限没有到期，且接收到所述用户终端发送的解约请求，基于所述解约请求将所述用户账户与所述目标产品进行解约。

在一个示例性的实施方式中，所述装置还包括续约模块，用于若接收到所述用户终端发送的续约请求，基于所述续约请求将所述用户账户对所述目标产品进行续约，或者，若所述目标产品的签约期限到期，且所述目标产品存在续约协议，将所述目标产品进行续约。

在一个示例性的实施方式中，所述装置还包括多元反馈模块，用于对所述目标产品以及多个其他产品设置预设总额度；若签约所述目标产品的目标金额与签约所述多个其他产品的金额大于所述预设总额度，将所述多个其他产品进行禁止签约的标识；若接收到所述用户终端发送的签约所述多个其他产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

在一个示例性的实施方式中，所述装置还包括更新模块，用于间隔预设时间段向管理员终端发送签约期限更新的通知消息，并基于管理员的更改的签约期限对签约期限更新，或者，获取市场调研信息，基于所述市场调研信息更新所述签约期限。

在一个示例性的实施方式中，所述装置还包括异常通知模块，用于若判断所述用户账户与所述目标产品解约异常，或者续约异常，向所述用户终端发送通知消息，并输出解约异常或者续约异常报表。

上述实施例所提供的装置可以执行本发明任意实施例所提供的产品管理方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。

图6是本发明实施例提供的一种后台设备结构示意图，如图6所示，该设备包括：

一个或多个处理器610，图6中以一个处理器610为例；

存储器620；

所述设备还可以包括：输入装置630和输出装置640。

所述设备中的处理器610、存储器620、输入装置630和输出装置640可以通过总线或者其他方式连接，图6中以通过总线连接为例。

存储器620作为一种非暂态计算机可读存储介质，可用于存储软件程序、计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的一种产品管理方法对应的程序指令/模块(例如，附图5所示的统计模块510、查询模块520、标识模块530和发送模块540)。处理器610通过运行存储在存储器620中的软件程序、指令以及模块，从而执行计算机设备的各种功能应用以及数据处理，即实现上述方法实施例的一种产品管理方法，即：

统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

若所述目标金额大于所述预设额度，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

存储器620可以包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需要的应用程序；存储数据区可存储根据计算机设备的使用所创建的数据等。此外，存储器620可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非暂态性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非暂态性固态存储器件。在一些实施例中，存储器620可选包括相对于处理器610远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至终端设备。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。

输入装置630可用于接收输入的数字或字符信息，以及产生与计算机设备的用户设置以及功能控制有关的键信号输入。输出装置640可包括显示屏等显示设备。

本发明实施例提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本发明实施例提供的一种产品管理方法，也即：

统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

若所述目标金额大于所述预设额度，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

可以采用一个或多个计算机可读的介质的任意组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本文件中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。

计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括——但不限于——电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。

计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括——但不限于——无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

可以以一种或多种程序设计语言或其组合来编写用于执行本发明操作的计算机程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、Smalltalk、C++，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如”C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络——包括局域网(LAN)或广域网(WAN)—连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。

Claims (14)

1.一种产品管理方法，其特征在于，所述方法应用于后台设备，包括：

统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

若所述目标金额大于所述预设额度，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述目标产品的类型、签约级别模式以及历史签约数量确定所述目标产品的预设额度，包括：

在所述目标产品的类型以及签约级别模式确定的情况下，历史签约数量越大，所述目标产品的预设额度越大；

若所述目标产品的类型以及所述历史签约数量确定的情况下，所述目标产品的签约级别越高，所述目标产品的预设额度越大。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

若判断用户签约的所述目标产品签约期限到期，基于所述目标产品的类型以及用户账户的余额结算所述用户账户的最终金额；

将所述用户账户与所述目标产品进行解约，并向所述用户终端发送解约消息以及所述最终金额的信息。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述基于所述目标产品的类型以及所述用户账户的余额结算所述用户的最终金额，包括：

若所述目标产品的类型为第一类型，所述用户账户的第一余额累计在预设天数以上，按照第一类方法计算利息，并确定用户账户的最终金额；

若所述目标产品的类型为第二类型，所述用户账户的第二余额对应的积数为基础积数的N倍，通过N对应的第二类方法计算利息，并确定所述用户账户的最终金额；其中，第二余额大于第一余额。

6.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，还包括：

若所述目标产品的签约期限没有到期，且接收到所述用户终端发送的解约请求，基于所述解约请求将所述用户账户与所述目标产品进行解约。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，还包括：

若接收到所述用户终端发送的续约请求，基于所述续约请求将所述用户账户对所述目标产品进行续约，或者，

若所述目标产品的签约期限到期，且所述目标产品存在续约协议，将所述目标产品进行续约。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

对所述目标产品以及多个其他产品设置预设总额度；

若签约所述目标产品的目标金额与签约所述多个其他产品的金额大于所述预设总额度，将所述多个其他产品进行禁止签约的标识；

若接收到所述用户终端发送的签约所述多个其他产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

9.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，还包括：

间隔预设时间段向管理员终端发送签约期限更新的通知消息，并基于管理员的更改的签约期限对签约期限更新，或者，

获取市场调研信息，基于所述市场调研信息更新所述签约期限。

10.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，还包括：

若判断所述用户账户与所述目标产品解约异常，或者续约异常，向所述用户终端发送通知消息，并输出解约异常或者续约异常报表。

11.一种产品管理方法，其特征在于，包括：

后台设备统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

所述后台设备基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

所述后台设备若判断所述目标金额大于所述预设金额，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

用户终端接收到签约所述目标产品的指令，向所述后台设备发送签约所述目标产品的请求；

所述后台设备基于所述请求将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

12.一种产品管理装置，其特征在于，所述装置配置于后台设备，包括：

统计模块，用于统计预设时间段内签约目标产品的目标金额；

查询模块，用于基于所述目标产品的类型以及所述目标产品的签约级别模式查询对应的预设额度；

标识模块，用于若所述目标金额大于所述预设金额，将所述目标产品进行禁止签约的标识；

发送模块，用于若接收到用户终端发送的签约所述目标产品的请求，将错误信息反馈给所述用户终端或者将禁止签约的标识信息反馈给所述用户终端。

13.一种后台设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-10任一项所述的方法。

14.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-10任一项所述的方法。

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