CN101162521A - 交易信息处理系统及处理方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种交易信息处理系统，包括综合业务主机和接入子系统；综合业务主机包括通信模块、中央处理模块、认证模块、储蓄信息存储模块及产品信息处理模块。本发明还提供了一种交易信息处理方法，接收到产品交易请求后进行身份认证；根据交易请求中的产品标识查询产品剩余额度信息，根据用户标识信息查询用户的储蓄账户信息及产品账户信息；根据交易类型、产品剩余额度信息以及储蓄账户信息判断是否可以提供该交易额度，若是，从产品剩余额度中扣除交易额度，并在用户的产品账户信息中添加一交易记录。本发明使用户能够通过多种方式方便的预约或购买理财产品，而不会因时间或者资金的问题而错过购买的机会。

Description

交易信息处理系统及处理方法

技术领域

本发明涉及数据处理系统及数据处理方法，尤其涉及交易信息处理系统及处理方法。

背景技术

为了满足客户的需求，许多银行都推出了理财产品。银行理财产品与储蓄产品有明显的差异，一般而言理财产品具有“限时、限量”发售的特点，产品期限、结构、收益率等每期都不同，收益率一般不固定，存在投资风险。因此该产品需要客户在发售期间到柜台办理缴款手续，并在银行柜台现场签署理财产品协议书。

由于每种理财产品的发售额度是有限的，并且理财产品发售速度快，因此有时用户可能会由于时间或者资金周转问题错过购买的机会。

发明内容

本发明的目的在于针对现有技术存在的缺陷，提供交易信息处理系统及处理方法，使用户能够通过多种方式方便的预约或购买理财产品，而不会因时间或者资金的问题而错过购买的机会。

为了实现上述目的，本发明提供了一种交易信息处理系统，包括：

综合业务主机，用于处理用户信息；该综合业务主机包括：通信模块，用于与接入子系统的信息交互；中央处理模块，与所述通信模块连接，用于处理与接入子系统交互的信息并协调综合业务主机各模块的工作；认证模块，与所述中央处理模块连接，用于对用户进行身份认证；储蓄信息存储模块，与所述中央处理模块连接，用于处理用户的储蓄账户信息；产品信息处理模块，与所述中央处理模块连接，用于处理产品交易信息；

接入子系统设备，与所述综合业务主机通过网络连接，用于接入综合业务主机。

本发明还提供了一种交易信息处理方法，其中包括如下步骤：

步骤A、接收到产品交易请求后，对用户进行身份认证；该请求中携带有用户标识信息、交易类型、产品标识及交易额度；

步骤B、根据产品标识查询产品剩余额度信息，根据用户标识信息查询用户的储蓄账户信息及产品账户信息；

步骤C、根据交易类型、产品剩余额度信息以及储蓄账户信息判断是否可以提供该交易额度，若是，执行步骤D，否则，执行步骤E；

步骤D、从产品剩余额度中扣除交易额度，并在用户的产品账户信息中添加一交易记录，记录产品标识、交易类型以及交易额度，并返回交易成功响应；执行步骤F；

步骤E、返回交易失败响应；

步骤F、结束。

本发明可为用户保留产品额度至一定期限，用户预约后可在保留期限内任何时候进行购买操作，使得客户可从容调配资金，把握投资机会。如客户账户资金充足，也可通过接入综合业务主机购买产品，并完成账户扣款，从而为用户提供了极大的方便。

下面通过附图和实施例，对本发明的技术方案做进一步的详细描述。

附图说明

图1为本发明的交易信息处理系统结构示意图；

图2为本发明的产品信息处理模块的结构示意图；

图3为本发明的交易信息处理模块的结构示意图；

图4为本发明的交易信息处理方法流程图。

具体实施方式

如图1所示，为本发明的交易信息处理系统结构示意图，包括：综合业务主机1以及接入子系统2。综合业务主机1用于处理用户信息，接入子系统2用于接入综合业务主机1，二者通过互联网或局域网或专用网络连接。综合业务主机1包括：通信模块11，用于与接入设备的信息交互；中央处理模块1 2，与通信模块11连接，用于处理与接入子系统交互的信息并协调综合业务主机各模块的工作；认证模块13，与中央处理模块12连接，用于对用户进行身份认证；储蓄信息存储模块14，与中央处理模块12连接，用于处理用户的储蓄账户信息；产品信息处理模块15，与中央处理模块12连接，用于处理产品交易信息。接入子系统2可以为网上银行系统、手机银行系统、电话银行系统或自动柜员机，用户可以通过任何一种方式向综合业务主机1提出产品交易请求。

如图2所示，为产品信息处理模块15的结构示意图，包括：存储模块151及交易信息处理模块152。其中，存储模块151用于存储产品额度信息以及用户的产品账户信息；交易信息处理152与存储模块151、综合业务主机1的中央处理模块12连接，用于处理产品交易信息。其中，产品额度信息至少包括每种产品的剩余额度，还可包括总额度，以及售出额度等信息；用户的产品帐户信息包括该用户的多条产品交易记录，包括预约额度，修改预约额度以及购买等操作的记录。

如图3所示，为交易信息处理模块152的结构示意图，包括：预约操作处理模块1521以及交易操作处理模块1522。预约操作处理模块1521与存储模块151及综合业务主机1的中央处理模块12连接，用于处理预约操作信息；交易操作处理模块1522与存储模块151及综合业务主机1的中央处理模块12连接，用于处理交易操作信息。预约操作信息包括预约产品额度，修改预约额度等操作；交易操作包括购买产品的操作。

如图4所示，为本发明的交易信息处理方法流程图，包括：

步骤A、接收到产品交易请求后，对用户进行身份认证；该请求中携带有用户标识信息、交易类型、产品标识及交易额度；

步骤B、根据产品标识查询产品剩余额度信息，根据用户标识信息查询用户的储蓄账户信息及产品账户信息；

步骤C、根据交易类型、产品剩余额度信息以及储蓄账户信息判断是否可以提供该交易额度，若是，执行步骤D，否则，执行步骤E；

步骤D、从产品剩余额度中扣除交易额度，并在用户的产品账户信息中添加一交易记录，记录产品标识、交易类型以及交易额度，并返回交易成功响应；执行步骤F；

步骤E、返回交易失败响应；

步骤F、结束。

交易类型包括两类：预约和购买。预约并不是实际的购买，只是为预约的用户预留一定额度的产品，待用户以后购买。

当用户通过接入子系统向综合业务主机发送交易类型为预约操作的交易请求时，综合业务主机根据用户的储蓄账户信息计算可预约额度，判断交易额度是否小于产品剩余额度并小于可预约额度，若是，则接收预约，从产品剩余额度中扣除预约的额度，并在用户的产品账户信息中添加一交易记录，记录产品标识、交易类型(预约操作)以及交易额度，并返回交易成功响应；执行步骤F；否则，返回交易失败响应。

当用户通过接入子系统向综合业务主机发送交易类型为购买的交易请求时，综合业务主机判断交易额度是否小于产品剩余额度并小于储蓄账户的可用资金额度，若是，则接收购买请求，从产品剩余额度中扣除预约的额度，并在用户的产品账户信息中添加一交易记录，记录产品标识、交易类型(购买操作)以及交易额度，并从用户的储蓄帐户中扣除交易额度，返回交易成功响应；否则，返回交易失败响应。

预约额度有一定的期限，在预约期内，用户可以购买，可取消预约，也可修改预约的额度；在预约额度过期后，预约额度被释放。为了方便管理产品的预约操作，在用户预约额度时，为每一预约操作分配唯一预约标识并记录于相应的交易记录中。用户在需要修改预约额度时，通过接入子系统向综合业务主机发送修改预约额度请求，综合业务主机根据该修改预约额度请求中的预约标识就可唯一确定交易记录，从而确定产品标识，然后根据修改预约额度请求中的操作类型(增加、减少、撤销等)及交易额度，修改相应的产品剩余额度信息以及用户的产品账户信息中的交易记录。

当预约到期，用户仍没有购买时，系统自动根据过期预约标识查询对应的交易记录，在产品标识对应的产品剩余额度上添加相应的交易额度，并将该交易记录标志为过期，从而释放过期未购买的产品额度。

以通过电话银行接入综合业务主机为例，用户利用固定或移动终端拨打客服中心电话，终端与客服中心交换机建立通信链路；交换中心为用户播放语音提示信息，用户选择产品交易后，交换机提示用户输身份证件号、预约额度，产品种类等信息，并建立于综合业务主机的连接，将用户输入的上述信息直接发送给综合业务主机；综合业务主机对用户进行身份认证，判断预约的产品是否过期，是否还有剩余额度，并提取用户的储蓄账户信息以及产品账户信息，计算可以提供给用户的最大预约额度，若用户提交的预约额度不大于可发售产品的剩余额度，并且不大于最大预约额度，则从产品剩余额度中扣除预约额度，在用户的产品账户信息中记录本次预约交易，并分配一预约号，通过交互是语音应答(Interactive Voice Response，简称IVR)将预约操作结果及预约号等信息通过交换机发送到终端。

在此之后，用户可通过任一种方式接入综合业务主机，提供身份认证信息以及预约号，修改预约额度，或对预约的产品进行购买。若用户对预约的额度进行购买操作，综合业务主机接收到交易请求后，对用户进行身份认证，判断预约号是否有效，即判断产品是否过期，预约号是否过期，然后提取用户的储蓄账户信息以及产品账户信息，判断储蓄账户中的可用资金是否充足，若可用资金足以支持购买的额度，则从用户的储蓄账户中扣除交易额度，在用户的产品账户信息中记录本次购买交易。

在预约到期前，综合业务主机通过电话、短信等方式通知用户尽快进行购买操作；若到期后，用户仍未进行购买操作，那么可通过电话、短信方式通知用户预约失效，并将用户的预约额度添加到产品的剩余额度上，并且，将相应的预约交易记录标志为过期。

用户还可通过电话银行系统、网络银行系统、手机银行系统或自动柜员机接入综合业务主机，直接进行购买操作，综合业务主机接收到交易请求后，对用户进行身份认证，判断购买的产品是否过期，是否还有剩余额度，并提取用户的储蓄账户信息以及产品账户信息，计算可以提供给用户的最大购买额度，若用户提交的交易额度不大于可发售产品的剩余额度，并且不大于最大购买额度，则从产品剩余额度中扣除交易额度，并从用户的储蓄账户中扣除交易额度，在用户的产品账户信息中记录本次购买交易。

本发明可为用户保留产品额度至一定期限，用户预约后可在保留期限内任何时候进行购买操作，使得客户可从容调配资金，把握投资机会。如客户账户资金充足，也可通过接入综合业务主机购买产品，并完成账户扣款，从而为用户提供了极大的方便。

最后应当说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案而非对其限制；尽管参照较佳实施例对本发明进行了详细的说明，所属领域的普通技术人员应当理解，依然可以对本发明的具体实施方式进行修改或者对部分技术特征进行等同替换；而不脱离本发明技术方案的精神，其均应涵盖在本发明请求保护的技术方案范围当中。

Claims (10)

1.一种交易信息处理系统，包括：

综合业务主机，用于处理用户信息；该综合业务主机包括：

通信模块，用于与接入子系统的信息交互；

中央处理模块，与所述通信模块连接，用于处理与接入子系统交互的信息并协调综合业务主机各模块的工作；

认证模块，与所述中央处理模块连接，用于对用户进行身份认证；

储蓄信息存储模块，与所述中央处理模块连接，用于存储用户的储蓄账户信息；

产品信息处理模块，与所述中央处理模块连接，用于处理产品交易信息；

接入子系统，与所述综合业务主机通过网络连接，用于接入综合业务主机。

2.根据权利要求1所述的交易信息处理系统，其中所述产品信息处理模块包括：

存储模块，用于存储产品额度信息以及用户的产品账户信息；

交易信息处理模块，与所述存储模块及综合业务主机的中央处理模块连接，用于处理产品交易信息。

3.根据权利要求3所述的交易信息处理系统，其中所述交易信息处理模块包括：

预约操作处理模块，与所述存储模块及综合业务主机的中央处理模块连接，用于处理预约操作信息；

交易操作处理模块，与所述存储模块及综合业务主机的中央处理模块连接，用于处理交易操作信息。

4.根据权利要求1-3任一所述的交易信息处理系统，其中所述接入子系统为网上银行系统、手机银行系统、电话银行系统或自动柜员机。

5.一种交易信息处理方法，其中包括如下步骤：

步骤A、接收到产品交易请求后，对用户进行身份认证；该请求中携带有用户标识信息、交易类型、产品标识及交易额度；

步骤B、根据产品标识查询产品剩余额度信息，根据用户标识信息查询用户的储蓄账户信息及产品账户信息；

步骤C、根据交易类型、产品剩余额度信息以及储蓄账户信息判断是否可以提供该交易额度，若是，执行步骤D，否则，执行步骤E；

步骤D、从产品剩余额度中扣除交易额度，并在用户的产品账户信息中添加一交易记录，记录产品标识、交易类型以及交易额度，并返回交易成功响应；执行步骤F；

步骤E、返回交易失败响应；

步骤F、结束。

6.根据权利要求5所述的交易信息处理方法，其中当所述交易类型为预约时，为用户分配唯一预约标识并记录于相应的交易记录中。

7.根据权利要求6所述的交易信息处理方法，其中还包括：接收到修改预约额度改请求后，根据该修改预约额度请求中的预约标识、操作类型及交易额度修改产品剩余额度信息以及用户的产品账户信息。

8.根据权利要求6所述的交易信息处理方法，其中还包括：当预约标识过期后，根据预约标识查询对应的交易记录，在产品标识对应的产品剩余额度上添加相应的交易额度，并将该交易记录标志为过期。

9.根据权利要求6-8任一所述的交易信息处理方法，其中所述的步骤3具体为：根据用户的储蓄账户信息计算可预约额度，判断交易额度是否小于产品剩余额度并小于可预约额度，若是，执行步骤4，否则，执行步骤5。

10.根据权利要求5所述的交易信息处理方法，其中当所述交易类型为购买时，所述步骤3具体为：判断交易额度是否小于产品剩余额度并小于储蓄账户的可用资金额度，若是，执行步骤4，否则，执行步骤5。

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