CN112767115A - 一种卡车司机授信额度的计算方法、装置、存储介质及终端 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种卡车司机授信额度的计算方法、装置、存储介质及终端，该方法包括：获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单计算卡车司机的消费额度；采集卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据计算卡车司机的车辆额度；采集卡车司机的贷款信息计算卡车司机的征信额度；获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量；将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机的最终授信额度。因此，采用本申请实施例，可以提升了授信额度计算的准确率，进一步降低了授贷风险。

Description

一种卡车司机授信额度的计算方法、装置、存储介质及终端

技术领域

本发明涉及信贷计算技术领域，特别涉及一种卡车司机授信额度的计算方 法、装置、存储介质及终端。

背景技术

卡车司机信贷业务是金融中很重要的一块业务，相关技术中的信贷业务一 般都是对卡车司机设定固定的贷款额度。但是，由于每个卡车司机的收入、风 险等级评分等都不相同，因此不同的信贷卡车司机的进行贷款存在的风险也不 相同，例如对于某些收入较低或风险等级评分较低的卡车司机，固定贷款额度 会存在较大的风险，因此需要在为卡车司机办理信贷业务之前进行授信额度的 计算就显得非常重要。

目前针对卡车司机授信额度的计算有两种方式。第一种为一般法人客户最 高综合授信额度测算方法，该技术基于客户基期资产负载率、客户基期负载总 额、行业付息负债占总负债的比例以及客户基期有效净资产等相关参数进行计 算；第二种为一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，该技术基于企业 负债、营运资金量、自有资金以及现有流动资金贷款等相关测算因子来制定测 算公式。由于现有这些测算方法对于物流行业客户授信额度的测算缺少更多相 关物流行业数据，对于物流行业客户授信额度的测算缺少准确性，尤其是对于 卡车车主个人用户，需要更多的获取车机相关数据作为测算依据。

因此，如何找到一种有效的方法，实现风险分级管控成为亟待解决的问题。

发明内容

本申请实施例提供了一种卡车司机授信额度的计算方法、装置、存储介质 及终端。为了对披露的实施例的一些方面有一个基本的理解，下面给出了简单 的概括。该概括部分不是泛泛评述，也不是要确定关键/重要组成元素或描绘 这些实施例的保护范围。其唯一目的是用简单的形式呈现一些概念，以此作为 后面的详细说明的序言。

第一方面，本申请实施例提供了一种卡车司机授信额度的计算方法，方法 包括：

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，并基于消费账单计算 卡车司机的消费额度；

采集卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据，并基于行驶数据计算卡 车司机的车辆额度；

采集卡车司机的贷款信息，并基于贷款信息计算卡车司机的征信额度；

获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量；其中，第二 额度常量大于第一额度常量；

将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以及第一额度常量和第二额 度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机的最终授信额度。

可选的，获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，包括：

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的用油消费账单记录；

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的过路费用账单记录；

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的维修保障费用账单记录。

可选的，基于消费账单计算卡车司机的消费额度，包括：

加载消费额度计算公式；其中，消费额度计算公式为：

消费额度＝(∑Oi/实际消费月数)*X+(∑Ri/实际消费月数)*Y+(∑Mi/ 实际消费月数)*Z，Oi为用油消费账单记录，Ri为过路费用账单记录，Mi为 维修保障费用账单记录，X、Y、Z为权重系数，X、Y、Z之和为1；

将用油消费账单记录、过路费用账单记录以及维修保障费用账单记录输入 消费额度计算公式中进行计算，生成卡车司机的消费额度。

可选的，采集卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据，并基于行驶数 据计算卡车司机的车辆额度，包括：

获取卡车司机的卡车在预设时间段内的平均行驶里程、空车百公里行驶油 耗、空车行驶比例以及满载百公里行驶油耗；

查询卡车司机的卡车运力等级和车龄，并基于卡车运力等级和车龄生成卡 车额度系数；

获取当前全国平均油价；

加载车辆额度计算公式；其中，车辆额度计算公式为：

车辆额度＝∑(S*V1/100*OP*P+S*V2*(1-P))*R1，S为平均行驶里程，V1 为空车百公里行驶油耗，P为空车行驶比例，V2为满载百公里行驶油耗，R1为 卡车额度系数，OP为全国平均油价；

将平均行驶里程、空车百公里行驶油耗、空车行驶比例、满载百公里行驶 油耗、卡车额度系数以及当前全国平均油价输入车辆额度计算公式中，生成卡 车司机的车辆额度。

可选的，采集卡车司机的贷款信息，并基于贷款信息计算卡车司机的征信 额度，包括：

获取卡车司机的单张贷记卡的授信额度；

获取卡车司机在预设时间内的信用贷款合同金额以及贷款笔数；

获取预设敞口比例并加载征信额度计算公式；其中，载征信额度计算公式 为：征信额度＝Max(L*P，∑LA/LN)，L为单张贷记卡的授信额度，P为敞口 比例，LA为信用贷款合同金额，LN为贷款笔数；

将授信额度、信用贷款合同金额、贷款笔数以及敞口比例输入征信额度计 算公式中，生成卡车司机的征信额度。

可选的，按照以下步骤生成预先设定的稳定系数，包括：

获取卡车司机的违章记录、疲劳驾驶记录以及超速驾驶记录；

根据违章记录、疲劳驾驶记录以及超速驾驶记录生成稳定系数。

可选的，预设最终额度计算公式为：

最终额度＝Max(Min(Max(COL,VEL,CRL)*R,C1),C2)，COL为卡车司机的消 费额度，VEL为卡车司机的车辆额度，CRL为卡车司机的征信额度，R为稳定系 数，C1，C2为根据业务线用户情况给定的额度常量。

第二方面，本申请实施例提供了一种卡车司机授信额度的计算装置，装置 包括：

消费额度计算模块，用于获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账 单，并基于消费账单计算卡车司机的消费额度；

车辆额度计算模块，用于采集卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据， 并基于行驶数据计算卡车司机的车辆额度；

征信额度计算模块，用于采集卡车司机的贷款信息，并基于贷款信息计算 卡车司机的征信额度；

额度常量计算模块，用于获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和第 二额度常量；其中，第二额度常量大于第一额度常量；

授信额度计算模块，用于将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以 及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机 的最终授信额度。

第三方面，本申请实施例提供一种计算机存储介质，计算机存储介质存储 有多条指令，指令适于由处理器加载并执行上述的方法步骤。

第四方面，本申请实施例提供一种终端，可包括：处理器和存储器；其中， 存储器存储有计算机程序，计算机程序适于由处理器加载并执行上述的方法步 骤。

本申请实施例提供的技术方案可以包括以下有益效果：

在本申请实施例中，卡车司机授信额度的计算装置首先获取卡车司机在预 设时间段内针对卡车的消费账单计算卡车司机的消费额度，然后采集卡车司机 的卡车在预设时间段内的行驶数据计算卡车司机的车辆额度，再采集卡车司机 的贷款信息计算卡车司机的征信额度，再获取预先设定的稳定系数以及第一额 度常量和第二额度常量，最后将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以 及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机 的最终授信额度。因此，采用本申请实施例，由于本申请通过获取卡车司机的 多种类型的数据先分步计算计算各种类型的授信额度计算因子，最后再基于各 种计算因子计算出最终授信额度，从而提升了授信额度计算的准确率，进一步降低了授贷风险。

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的， 并不能限制本发明。

附图说明

此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本发明 的实施例，并与说明书一起用于解释本发明的原理。

图1是本申请实施例提供的一种卡车司机授信额度的计算方法的流程示意 图；

图2是本申请实施例提供的一种利用卡车司机授信额度的计算方法计算后 的贷款逾期率的变化示意图；

图3是本申请实施例提供的一种卡车司机授信额度的计算装置的装置示意 图；

图4是本申请实施例提供的一种终端示意图。

具体实施方式

以下描述和附图充分地示出本发明的具体实施方案，以使本领域的技术人 员能够实践它们。

应当明确，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实 施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前 提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同 或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本发明相一 致的所有实施方式。相反，它们仅是如所附权利要求书中所详述的、本发明的 一些方面相一致的系统和方法的例子。

在本发明的描述中，需要理解的是，术语“第一”、“第二”等仅用于描述 目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性。对于本领域的普通技术人员而言， 可以具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。此外，在本发明的描述中， 除非另有说明，“多个”是指两个或两个以上。“和/或”，描述关联对象的关联 关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同 时存在A和B，单独存在B这三种情况。字符“/”一般表示前后关联对象是一 种“或”的关系。

到目前为止，针对卡车司机授信额度的计算有两种方式。第一种为一般法 人客户最高综合授信额度测算方法，该技术基于客户基期资产负载率、客户基 期负载总额、行业付息负债占总负债的比例以及客户基期有效净资产等相关参 数进行计算；第二种为一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，该技术 基于企业负债、营运资金量、自有资金以及现有流动资金贷款等相关测算因子 来制定测算公式。由于现有这些测算方法对于物流行业客户授信额度的测算缺 少更多相关物流行业数据，对于物流行业客户授信额度的测算缺少准确性。为 此，本申请提供了一种卡车司机授信额度的计算方法、装置、存储介质及终端， 以解决上述相关技术问题中存在的问题。本申请提供的技术方案中，由于现有 这些测算方法对于物流行业客户授信额度的测算缺少更多相关物流行业数据， 对于物流行业客户授信额度的测算缺少准确性，尤其是对于卡车车主个人用户， 需要更多的获取车机相关数据作为测算依据，下面采用示例性的实施例进行详 细说明。

下面将结合附图1-附图2，对本申请实施例提供的卡车司机授信额度的计 算方法进行详细介绍。该方法可依赖于计算机程序实现，可运行于基于冯诺依 曼体系的卡车司机授信额度的计算装置上。该计算机程序可集成在应用中，也 可作为独立的工具类应用运行。

请参见图1，为本申请实施例提供了一种卡车司机授信额度的计算方法的 流程示意图。如图1所示，本申请实施例的方法可以包括以下步骤：

S101，获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，并基于消费账 单计算卡车司机的消费额度；

在一种可能的实现方式中，在对待计算的卡车司机进行授信额度计算时， 首先需要获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，消费账单具体包 括油耗消费账单、过路费用账单记录以及维修保障费用账单记录。然后加载预 先设定的消费额度计算公式，将油耗消费账单、过路费用账单记录以及维修保 障费用账单记录作为参数输入公式进行计算，计算结束后生成卡车司机的消费 额度。

需要说明的是，预设时间段可以根据实际情况自行调整，此处不做限定。

例如，消费额度用COL表示且预设时间段确定为三个月时，在计算COL中， 获取卡车车主近三个月内卡车用油消费账单记录(单月卡车用油消费金额为Oi)， 再获取车主近三个月内卡车过路费用账单记录(单月卡车过路费为Ri)，然后 获取车主车辆维修保障费用账单记录(单月车辆维修保障费用为Mi)，最后将 以上Oi、Ri、Mi输入消费额度计算公式：消费额度＝(∑Oi/实际消费月数) *X+(∑Ri/实际消费月数)*Y+(∑Mi/实际消费月数)*Z，计算后生成卡车 司机的消费额度。

其中，Oi为用油消费账单记录，Ri为过路费用账单记录，Mi为维修保障 费用账单记录，X、Y、Z为权重系数，X、Y、Z之和为1。

S102，采集卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据，并基于行驶数据 计算卡车司机的车辆额度；

在一种可能的实现方式中，在基于步骤S101计算出消费额度后，需要计算 卡车司机的车辆额度，在进行计算时，首先获取卡车司机的卡车在预设时间段 内的平均行驶里程、空车百公里行驶油耗、空车行驶比例以及满载百公里行驶 油耗，然后查询卡车司机的卡车运力等级和车龄，并基于卡车运力等级和车龄 生成卡车额度系数，再获取当前时刻的全国平均油价，并加载车辆额度计算公 式，其中，车辆额度计算公式为：车辆额度＝∑(S*V1/100*OP*P+S*V2*(1-P)) *R1，S为平均行驶里程，V1为空车百公里行驶油耗，P为空车行驶比例，V2为 满载百公里行驶油耗，R1为卡车额度系数，OP为全国平均油价，最后将平均行驶里程、空车百公里行驶油耗、空车行驶比例、满载百公里行驶油耗、卡车额 度系数以及当前全国平均油价输入车辆额度计算公式中，生成卡车司机的车辆 额度。

例如，在计算车辆额度时，车辆额度可表示为VEL且预设时间段设定为3 个月，在计算VEL时，首先获取车主名下车辆资产，再获取车主近单车近三个 月平均行驶里程S、空车百公里行驶油耗V1、空车行驶比例P、满载百公里行 驶油耗V2等相关数据，然后查询车辆运力等级和车龄，制定车辆额度系数R1， 最后再根据全国平均油价OP等相关参数，跟以上收集的相关数据(S、V1、P、 V2、R1、OP)一起制定相应公式，获取车主的车机额度。车辆额度计算公式为： 车辆额度＝∑(S*V1/100*OP*P+S*V2*(1-P))*R1。

S103，采集卡车司机的贷款信息，并基于贷款信息计算卡车司机的征信额 度；

在一种可能的实现方式中，在基于步骤S102计算出VEL后，需要进一步计 算卡车司机的征信额度，在计算卡车司机的征信额度时，首先获取卡车司机的 单张贷记卡的授信额度，再获取卡车司机在预设时间内的信用贷款合同金额以 及贷款笔数，然后获取预设敞口比例并加载征信额度计算公式；其中，载征信 额度计算公式为：征信额度＝Max(L*P，∑LA/LN)，L为单张贷记卡的授信额 度，P为敞口比例，LA为信用贷款合同金额，LN为贷款笔数，最后将授信额度、 信用贷款合同金额、贷款笔数以及敞口比例输入征信额度计算公式中，生成卡 车司机的征信额度。

例如，计算征信额度时，征信额度可表示为CRL，在计算CRL时首先调查 获取车主单张贷记卡的授信额度L、近两年信用贷款合同金额LA以及贷款笔数 LN等相关数据，然后根据研究给定敞口支持比例P，最终制定客户征信额度计 算公式。征信额度计算公式为：征信额度＝Max(L*P，∑LA/LN)。

例如图2所示，该图为使用额度计算公示后，用户逾期率的变化图，额度 公式在2019年10月上线。20年1月前后逾期率急剧上升的原因为可能涉及的 自然因素干扰引起的，2020年4月份自然因素不再干扰后，逾期率明显下降， 2020年8月份相比2019年9,10月份，逾期率下降近两个多百分点。

S104，获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量；其中， 第二额度常量大于第一额度常量；

在一种可能的实现方式中，在生成稳定系数时，首先获取卡车司机的违章 记录、疲劳驾驶记录以及超速驾驶记录，然后根据违章记录、疲劳驾驶记录以 及超速驾驶记录生成稳定系数R，并获取到第一额度常量C1和第二额度常量C2。

S105，将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以及第一额度常量和 第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机的最终授信额度。

通常，最终额度计算公式为：最终额度 ＝Max(Min(Max(COL,VEL,CRL)*R,C1),C2)，COL为卡车司机的消费额度，VEL为 卡车司机的车辆额度，CRL为卡车司机的征信额度，R为稳定系数，C1，C2为 根据业务线用户情况给定的额度常量。

在一种可能的实现方式中，在得到COL、VEL、CRL、R、C1和C2后，将COL、 VEL、CRL、R、C1和C2输入最终额度计算公式中，最后计算出卡车司机的最终 授信额度。

例如，一名卡车司机有一辆卡车，该卡车百公里耗油35L，近三个月平均 共行驶30000公里(平均里程10000公里)，油价为5元/L，近三个月过路费为 45000，近三个月车辆维修费用为6000，从而可计算到消费额度为：消费额度＝ (35*300/3)*0.5+(40000/3)*0.4+5000*0.1＝7950。

然后该卡车百公里油耗为25L，空车行驶比例0.3，满载百公里油耗35L， 车辆运营能力登记为B级，车龄为4年，计算得出额度系数为1.2，从而车辆 额度计算后可得：车辆额度＝((10000*25/100)*5*0.3 +(10000*35/100)*5*0.7)*1.2＝19200。

其次，该卡车司机单张贷记卡最大授信额度为20000，近两年信用贷款合 同金额100000，总笔数为4笔，敞口比例为1.5，从而可得征信额度为：征信 额度＝max(20000*1.5,100000/4)＝30000。

最后，通过获取该卡车司机违章记录、疲劳驾驶以及超速驾驶记录，制定 稳定系数为0.8，并设定最小额度C1为20000，最大额度C2为50000，最终额 度＝Max(Min(Max(7950,19200,30000)*0.8,20000),50000)＝24000。

在本申请实施例中，卡车司机授信额度的计算装置首先获取卡车司机在预 设时间段内针对卡车的消费账单计算卡车司机的消费额度，然后采集卡车司机 的卡车在预设时间段内的行驶数据计算卡车司机的车辆额度，再采集卡车司机 的贷款信息计算卡车司机的征信额度，再获取预先设定的稳定系数以及第一额 度常量和第二额度常量，最后将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以 及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机 的最终授信额度。因此，采用本申请实施例，由于本申请通过获取卡车司机的 多种类型的数据先分步计算计算各种类型的授信额度计算因子，最后再基于各 种计算因子计算出最终授信额度，从而提升了授信额度计算的准确率，进一步降低了授贷风险。

下述为本发明装置实施例，可以用于执行本发明方法实施例。对于本发明 装置实施例中未披露的细节，请参照本发明方法实施例。

请参见图3，其示出了本发明一个示例性实施例提供的卡车司机授信额度 的计算装置的结构示意图。该卡车司机授信额度的计算装置可以通过软件、硬 件或者两者的结合实现成为智能机器人的全部或一部分。该装置1包括消费额 度计算模块10、车辆额度计算模块20、征信额度计算模块30、额度常量计算 模块40、授信额度计算模块50。

消费额度计算模块10，用于获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费 账单，并基于消费账单计算卡车司机的消费额度；

车辆额度计算模块20，用于采集卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数 据，并基于行驶数据计算卡车司机的车辆额度；

征信额度计算模块30，用于采集卡车司机的贷款信息，并基于贷款信息计 算卡车司机的征信额度；

额度常量计算模块40，用于获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和 第二额度常量；其中，第二额度常量大于第一额度常量；

授信额度计算模块50，用于将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数 以及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司 机的最终授信额度。

需要说明的是，上述实施例提供的卡车司机授信额度的计算装置在执行卡 车司机授信额度的计算方法时，仅以上述各功能模块的划分进行举例说明，实 际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能模块完成，即将设备 的内部结构划分成不同的功能模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。另 外，上述实施例提供的卡车司机授信额度的计算装置与卡车司机授信额度的计 算方法实施例属于同一构思，其体现实现过程详见方法实施例，这里不再赘述。

上述本申请实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

在本申请实施例中，卡车司机授信额度的计算装置首先获取卡车司机在预 设时间段内针对卡车的消费账单计算卡车司机的消费额度，然后采集卡车司机 的卡车在预设时间段内的行驶数据计算卡车司机的车辆额度，再采集卡车司机 的贷款信息计算卡车司机的征信额度，再获取预先设定的稳定系数以及第一额 度常量和第二额度常量，最后将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以 及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机 的最终授信额度。因此，采用本申请实施例，由于本申请通过获取卡车司机的 多种类型的数据先分步计算计算各种类型的授信额度计算因子，最后再基于各 种计算因子计算出最终授信额度，从而提升了授信额度计算的准确率，进一步降低了授贷风险。

本发明还提供一种计算机可读介质，其上存储有程序指令，该程序指令被 处理器执行时实现上述各个方法实施例提供的卡车司机授信额度的计算方法。

本发明还提供了一种包含指令的计算机程序产品，当其在计算机上运行时， 使得计算机执行上述各个方法实施例的卡车司机授信额度的计算方法。

请参见图4，为本申请实施例提供了一种终端的结构示意图。如图4所示， 终端1000可以包括：至少一个处理器1001，至少一个网络接口1004，用户接 口1003，存储器1005，至少一个通信总线1002。

其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。

其中，用户接口1003可以包括显示屏(Display)、摄像头(Camera)，可 选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。

其中，网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI 接口)。

其中，处理器1001可以包括一个或者多个处理核心。处理器1001利用各 种借口和线路连接整个电子设备1000内的各个部分，通过运行或执行存储在存 储器1005内的指令、程序、代码集或指令集，以及调用存储在存储器1005内 的数据，执行电子设备1000的各种功能和处理数据。可选的，处理器1001可 以采用数字信号处理(Digital SignalProcessing，DSP)、现场可编程门阵列 (Field-Programmable Gate Array，FPGA)、可编程逻辑阵列(Programmable Logic Array，PLA)中的至少一种硬件形式来实现。处理器1001可集成中央处 理器(Central Processing Unit，CPU)、图像处理器(Graphics ProcessingUnit， GPU)和调制解调器等中的一种或几种的组合。其中，CPU主要处理操作系统、 用户界面和应用程序等；GPU用于负责显示屏所需要显示的内容的渲染和绘制； 调制解调器用于处理无线通信。可以理解的是，上述调制解调器也可以不集成 到处理器1001中，单独通过一块芯片进行实现。

其中，存储器1005可以包括随机存储器(Random Access Memory，RAM)， 也可以包括只读存储器(Read-Only Memory)。可选的，该存储器1005包括非 瞬时性计算机可读介质(non-transitory computer-readable storage medium)。 存储器1005可用于存储指令、程序、代码、代码集或指令集。存储器1005可 包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储用于实现操作系统的 指令、用于至少一个功能的指令(比如触控功能、声音播放功能、图像播放功 能等)、用于实现上述各个方法实施例的指令等；存储数据区可存储上面各个方 法实施例中涉及到的数据等。存储器1005可选的还可以是至少一个位于远离前述处理器1001的存储装置。如图4所示，作为一种计算机存储介质的存储器 1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及卡车司机授信额 度的计算应用程序。

在图4所示的终端1000中，用户接口1003主要用于为用户提供输入的接 口，获取用户输入的数据；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的 卡车司机授信额度的计算应用程序，并具体执行以下操作：

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，并基于消费账单计算 卡车司机的消费额度；

采集卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据，并基于行驶数据计算卡 车司机的车辆额度；

采集卡车司机的贷款信息，并基于贷款信息计算卡车司机的征信额度；

获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量；其中，第二 额度常量大于第一额度常量；

将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以及第一额度常量和第二额 度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机的最终授信额度。

在一个实施例中，处理器1001在执行获取卡车司机在预设时间段内针对卡 车的消费账单时，具体执行以下操作：

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的用油消费账单记录；

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的过路费用账单记录；

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的维修保障费用账单记录。

在一个实施例中，处理器1001在执行基于消费账单计算卡车司机的消费额 度时，具体执行以下操作：

加载消费额度计算公式；其中，消费额度计算公式为：

消费额度＝(∑Oi/实际消费月数)*X+(∑Ri/实际消费月数)*Y+(∑Mi/ 实际消费月数)*Z，Oi为用油消费账单记录，Ri为过路费用账单记录，Mi为 维修保障费用账单记录，X、Y、Z为权重系数，X、Y、Z之和为1；

将用油消费账单记录、过路费用账单记录以及维修保障费用账单记录输入 消费额度计算公式中进行计算，生成卡车司机的消费额度。

在一个实施例中，处理器1001在执行采集卡车司机的卡车在预设时间段 内的行驶数据，并基于行驶数据计算卡车司机的车辆额度时，具体执行以下操 作：

获取卡车司机的卡车在预设时间段内的平均行驶里程、空车百公里行驶油 耗、空车行驶比例以及满载百公里行驶油耗；

查询卡车司机的卡车运力等级和车龄，并基于卡车运力等级和车龄生成卡 车额度系数；

获取当前全国平均油价；

加载车辆额度计算公式；其中，车辆额度计算公式为：

车辆额度＝∑(S*V1/100*OP*P+S*V2*(1-P))*R1，S为平均行驶里程，V1 为空车百公里行驶油耗，P为空车行驶比例，V2为满载百公里行驶油耗，R1为 卡车额度系数，OP为全国平均油价；

将平均行驶里程、空车百公里行驶油耗、空车行驶比例、满载百公里行驶 油耗、卡车额度系数以及当前全国平均油价输入车辆额度计算公式中，生成卡 车司机的车辆额度。

在一个实施例中，处理器1001在执行采集卡车司机的贷款信息，并基于 贷款信息计算卡车司机的征信额度时，具体执行以下操作：

获取卡车司机的单张贷记卡的授信额度；

获取卡车司机在预设时间内的信用贷款合同金额以及贷款笔数；

获取预设敞口比例并加载征信额度计算公式；其中，载征信额度计算公式 为：征信额度＝Max(L*P，∑LA/LN)，L为单张贷记卡的授信额度，P为敞口 比例，LA为信用贷款合同金额，LN为贷款笔数；

将授信额度、信用贷款合同金额、贷款笔数以及敞口比例输入征信额度计 算公式中，生成卡车司机的征信额度。

在本申请实施例中，卡车司机授信额度的计算装置首先获取卡车司机在预 设时间段内针对卡车的消费账单计算卡车司机的消费额度，然后采集卡车司机 的卡车在预设时间段内的行驶数据计算卡车司机的车辆额度，再采集卡车司机 的贷款信息计算卡车司机的征信额度，再获取预先设定的稳定系数以及第一额 度常量和第二额度常量，最后将消费额度、车辆额度、征信额度、稳定系数以 及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成卡车司机 的最终授信额度。因此，采用本申请实施例，由于本申请通过获取卡车司机的 多种类型的数据先分步计算计算各种类型的授信额度计算因子，最后再基于各 种计算因子计算出最终授信额度，从而提升了授信额度计算的准确率，进一步降低了授贷风险。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程， 是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，的程序可存储于计算机可读 取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中， 的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体或随机存储记忆体等。

以上所揭露的仅为本申请较佳实施例而已，当然不能以此来限定本申请之 权利范围，因此依本申请权利要求所作的等同变化，仍属本申请所涵盖的范围。

Claims (10)

1.一种卡车司机授信额度的计算方法，其特征在于，所述方法包括：

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，并基于所述消费账单计算所述卡车司机的消费额度；

采集所述卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据，并基于所述行驶数据计算所述卡车司机的车辆额度；

采集所述卡车司机的贷款信息，并基于所述贷款信息计算所述卡车司机的征信额度；

获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量；其中，所述第二额度常量大于所述第一额度常量；

将所述消费额度、所述车辆额度、所述征信额度、所述稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成所述卡车司机的最终授信额度。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，包括：

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的用油消费账单记录；

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的过路费用账单记录；

获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的维修保障费用账单记录。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述消费账单计算所述卡车司机的消费额度，包括：

加载消费额度计算公式；其中，所述消费额度计算公式为：

消费额度＝(∑Oi/实际消费月数)*X+(∑Ri/实际消费月数)*Y+(∑Mi/实际消费月数)*Z，Oi为用油消费账单记录，Ri为过路费用账单记录，Mi为维修保障费用账单记录，X、Y、Z为权重系数，X、Y、Z之和为1；

将所述用油消费账单记录、过路费用账单记录以及维修保障费用账单记录输入所述消费额度计算公式中进行计算，生成所述卡车司机的消费额度。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述采集所述卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据，并基于所述行驶数据计算所述卡车司机的车辆额度，包括：

获取所述卡车司机的卡车在预设时间段内的平均行驶里程、空车百公里行驶油耗、空车行驶比例以及满载百公里行驶油耗；

查询所述卡车司机的卡车运力等级和车龄，并基于所述卡车运力等级和车龄生成卡车额度系数；

获取当前全国平均油价；

加载车辆额度计算公式；其中，所述车辆额度计算公式为：

车辆额度＝∑(S*V1/100*OP*P+S*V2*(1-P))*R1，S为平均行驶里程，V1为空车百公里行驶油耗，P为空车行驶比例，V2为满载百公里行驶油耗，R1为卡车额度系数，OP为全国平均油价；

将所述平均行驶里程、空车百公里行驶油耗、空车行驶比例、满载百公里行驶油耗、卡车额度系数以及当前全国平均油价输入所述车辆额度计算公式中，生成所述卡车司机的车辆额度。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述采集所述卡车司机的贷款信息，并基于所述贷款信息计算所述卡车司机的征信额度，包括：

获取所述卡车司机的单张贷记卡的授信额度；

获取所述卡车司机在预设时间内的信用贷款合同金额以及贷款笔数；

获取预设敞口比例并加载征信额度计算公式；其中，所述载征信额度计算公式为：征信额度＝Max(L*P，∑LA/LN)，L为单张贷记卡的授信额度，P为敞口比例，LA为信用贷款合同金额，LN为贷款笔数；

将所述授信额度、信用贷款合同金额、贷款笔数以及敞口比例输入所述征信额度计算公式中，生成所述卡车司机的征信额度。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，按照以下步骤生成所述预先设定的稳定系数，包括：

获取所述卡车司机的违章记录、疲劳驾驶记录以及超速驾驶记录；

根据所述违章记录、疲劳驾驶记录以及超速驾驶记录生成稳定系数。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设最终额度计算公式为：最终额度＝Max(Min(Max(COL,VEL,CRL)*R,C1),C2)，COL为卡车司机的消费额度，VEL为卡车司机的车辆额度，CRL为卡车司机的征信额度，R为稳定系数，C1，C2为根据业务线用户情况给定的额度常量。

8.一种卡车司机授信额度的计算装置，其特征在于，所述装置包括：

消费额度计算模块，用于获取卡车司机在预设时间段内针对卡车的消费账单，并基于所述消费账单计算所述卡车司机的消费额度；

车辆额度计算模块，用于采集所述卡车司机的卡车在预设时间段内的行驶数据，并基于所述行驶数据计算所述卡车司机的车辆额度；

征信额度计算模块，用于采集所述卡车司机的贷款信息，并基于所述贷款信息计算所述卡车司机的征信额度；

额度常量计算模块，用于获取预先设定的稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量；其中，所述第二额度常量大于所述第一额度常量；

授信额度计算模块，用于将所述消费额度、所述车辆额度、所述征信额度、所述稳定系数以及第一额度常量和第二额度常量输入预设最终额度计算公式中，生成所述卡车司机的最终授信额度。

9.一种计算机存储介质，其特征在于，所述计算机存储介质存储有多条指令，所述指令适于由处理器加载并执行如权利要求1-7任意一项的方法步骤。

10.一种终端，其特征在于，包括：处理器和存储器；其中，所述存储器存储有计算机程序，所述计算机程序适于由所述处理器加载并执行如权利要求1-7任意一项的方法步骤。

Images