CN112651746A - 一种基于区块链的订单融资方法及系统 - Google Patents

Abstract

本申请涉及一种基于区块链的订单融资方法及系统，其方法包括：金融机构区块链节点接收金融机构发布的订单融资产品信息；企业区块链节点接收目标企业针对订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息；征信机构区块链节点将申报信息记录并同步给预设商业银行机构，并接收预设商业银行机构返回的融资授信评估信息；金融机构区块链节点根据融资授信评估信息生成针对申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。本申请可以在很大程度上降低金融机构发放订单融资产品产生的风险。另外，本申请实施例通过依托区块链技术，记录各个机构在区块链联盟链中的操作记录，并且这些记录不会被篡改，便于后续追责。

Description

一种基于区块链的订单融资方法及系统

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，尤其涉及一种基于区块链的订单融资方法及系统。

背景技术

随着国际贸易的不断兴起，很多国内企业也将目光瞄准了国际市场，将产品出口到国际市场。而对于很多对外贸易出口的中小型企业而言，会存在大量的海外货物订单，由于货物出口过程中需要大量的担保资金和周转资金，这就需要有便捷的融资渠道才能保障业务的正常运转。

目前而言，由于企业开展的业务环节比较割裂且融资渠道有限，加上很多中小型企业的征信背书一般，征信机构一般无法校验外贸订单的真实性与实时性，这会存在一定的征信风险，进而导致很多中小型企业无法及时进行融资，使得业务开展存在很大困难。

发明内容

为了解决上述技术问题或者至少部分地解决上述技术问题，本申请提供了一种基于区块链的订单融资方法及系统。

第一方面，本申请提供了一种基于区块链的订单融资方法，通过预先构建订单融资的区块链联盟链，所述区块链联盟链包括金融机构区块链节点、企业区块链节点和征信机构区块链节点；所述方法包括：

所述金融机构区块链节点接收金融机构发布的订单融资产品信息；

所述企业区块链节点接收目标企业针对所述订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息；

所述征信机构区块链节点将所述申报信息记录并同步给预设商业银行机构，并接收所述预设商业银行机构返回的融资授信评估信息；

所述金融机构区块链节点根据所述融资授信评估信息生成针对所述申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。

可选地，在所述区块链联盟链构建完成后，通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证；其中，所述预设信息包括订单信息和企业基本信息。

可选地，所述通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证，包括：

将企业的预设信息写入智能合约，并通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，得到预测结果；

如果检测到所述预测结果中存在大于阈值的异常数值，生成预警信息，并将所述预警信息发布到所述区块链联盟链。

可选地，所述通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，包括：

通过所述智能合约对企业的出口信息、退税信息和订单填报信息进行预测。

可选地，还包括：商业银行区块链节点；所述方法还包括：

所述商业银行区块链节点接收所述征信机构区块链节点发送的申报信息；

所述商业银行区块链节点对所述申报信息进行融资授权评估，得到融资授信评估信息，并向金融机构区块链节点发送所述融资授信评估信息。

可选地，所述申报信息，包括：企业基本信息和线上授权书，所述线上授权书为电子签名授权信息，所述电子签名授权信息用于向商业银行查验企业的征信信息，所述电子签名授权信息包括授权数据、征信数据、市场监管数据和订单数据中的一种或几种。

可选地，所述融资确认结果信息，包括：融资授信结果、企业征信数据和市场监管数据。

可选地，所述方法还包括：

所述金融机构区块链节点将所述确认结果同步到所述区块链联盟链，以便所述目标企业通过所述企业区块链节点查询所述融资确认结果信息。

第二方面，本申请提供了一种基于区块链的订单融资系统，所述系统包括：企业区块链节点、金融机构区块链节点和征信机构区块链节点；其中：

所述金融机构区块链节点，用于接收金融机构发布的订单融资产品信息；

所述企业区块链节点，用于接收目标企业针对所述订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息；

所述征信机构区块链节点，用于将所述申报信息发送给预设商业银行机构，并接收所述预设商业银行机构返回的融资授信评估信息；

所述金融机构区块链节点，用于根据所述融资授信评估信息生成针对所述申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。

可选地，所述系统还包括：商业银行区块链节点；

所述商业银行区块链节点，用于接收所述征信机构区块链节点发送的申报信息；

所述商业银行区块链节点，还用于对所述申报信息进行融资授权评估，得到融资授信评估信息，并向金融机构区块链节点发送所述融资授信评估信息。

可选地，在所述区块链联盟链构建完成后，通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证；其中，所述预设信息包括订单信息和企业基本信息。

可选地，所述通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证，包括：

将企业的预设信息写入智能合约，并通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，得到预测结果；

如果检测到所述预测结果中存在大于阈值的异常数值，生成预警信息，并将所述预警信息发布到所述区块链联盟链。

可选地，所述通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，包括：

通过所述智能合约对企业的出口信息、退税信息和订单填报信息进行预测。

可选地，所述申报信息，包括：企业基本信息和线上授权书，所述线上授权书为电子签名授权信息，所述电子签名授权信息用于向商业银行查验企业的征信信息，所述电子签名授权信息包括授权数据、征信数据、市场监管数据和订单数据中的一种或几种。

可选地，所述融资确认结果信息，包括：融资授信结果、企业征信数据和市场监管数据。

可选地，所述系统还包括：

所述金融机构区块链节点将所述确认结果同步到所述区块链联盟链，以便所述目标企业通过所述企业区块链节点查询所述融资确认结果信息。

本申请实施例提供的上述技术方案与现有技术相比具有如下优点：

本申请实施例提供的基于区块链的融资方法及系统，通过预先构建订单融资的区块链联盟链，金融机构通过该区块链联盟链中的金融机构区块链节点发布相关订单融资产品信息，如果相关企业会对该订单融资产品感兴趣，会通过企业区块链节点发布针对该订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息，这样征信机构会通过征信机构区块链节点将该申报信息发送给相关的商业银行机构，并接收该商业银行机构返回的融资授信评估信息，金融机构会通过金融机构区块链节点根据融资授信评估信息生成针对申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。通过本申请实施例提供的基于区块链的融资方法，通过该区块链联盟链可以为金融机构提供融资产品的发布渠道，也企业提供更多融资渠道，并且通过征信机构和商业银行对企业申报信息的融资授信评估，可以在很大程度上降低金融机构发放订单融资产品产生的风险。另外，本申请实施例通过依托区块链技术，记录各个机构在区块链联盟链中的操作记录，并且这些记录不会被篡改，便于后续追责。

附图说明

此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本发明的实施例，并与说明书一起用于解释本发明的原理。

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例提供的一种基于区块链的融资方法的流程示意图；

图2为本申请实施例提供的一种基于区块链的融资方法的又一流程示意图；

图3为本申请实施例提供的一种基于区块链的融资系统的流程示意图。

具体实施方式

为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本申请的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

图1为本申请实施例提供的一种基于区块链的融资方法的流程示意图，如图1所示，通过预先构建订单融资的区块链联盟链，该区块链联盟链包括企业区块链节点、金融机构区块链节点和征信机构区块链节点；该方法可以包括如下步骤：

步骤S110，金融机构区块链节点接收金融机构发布的订单融资产品信息。

本申请实施例通过金融机构、企业和征信机构等构建区块链联盟链，可以使金融机构将订单融资产品信息发布到该区块链联盟链中的金融机构区块链节点上，方便企业通过企业区块链节点访问该区块链联盟链中金融机构发布的订单融资产品信息，以便融资。

步骤S120，企业区块链节点接收目标企业针对订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息。

企业通过企业区块链节点访问区块链联盟链中金融机构发布的订单融资产品信息，在企业确定需要获得该订单融资产品信息中的订单融资产品时，企业可以通过该企业区块链节点发布针对订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息。

步骤S130，征信机构区块链节点将申报信息记录并同步给预设商业银行机构，并接收预设商业银行机构返回的融资授信评估信息。

在企业通过企业区块链节点发布针对订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息后，征信机构会通过征信机构区块链节点将申报信息进行记录并同步发送给相应的商业银行机构，以便该商业银行机构进行融资授信评估，经过评估后，征信机构区块链节点会接收到预设商业银行机构返回的融资授信评估信息。

步骤S140，金融机构区块链节点根据融资授信评估信息生成针对申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。

商业银行机构进行融资授信评估后，一般会得到两种结果，即评估通过或者评估不通过，如果评估通过，那么金融机构会通过金融机构区块链节点根据融资授信评估信息生成针对申报信息申报通过的融资确认结果信息；否则，金融机构会通过金融机构区块链节点根据融资授信评估信息生成针对申报信息申报不通过的融资确认结果信息。

其中，该申报信息，包括：企业基本信息和线上授权书。其中，线上授权书为电子签名授权信息，该电子签名授权信息用于向商业银行查验企业的征信信息。该电子签名授权信息可以包括授权数据、征信数据、市场监管数据和订单数据中的一种或几种。

另外，该融资确认结果信息，包括：融资授信结果、企业征信数据和市场监管数据。本申请实施例中金融机构区块链节点通过将所述确认结果同步到区块链联盟链，这样便于目标企业通过所述企业区块链节点查询所述融资确认结果信息。

本申请实施例提供的基于区块链的融资方法，通过预先构建订单融资的区块链联盟链，金融机构通过该区块链联盟链中的金融机构区块链节点发布相关订单融资产品信息，如果相关企业会对该订单融资产品感兴趣，会通过企业区块链节点发布针对该订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息，这样征信机构会通过征信机构区块链节点将该申报信息发送给相关的商业银行机构，并接收该商业银行机构返回的融资授信评估信息，金融机构会通过金融机构区块链节点根据融资授信评估信息生成针对申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。通过本申请实施例提供的基于区块链的融资方法，通过该区块链联盟链可以为金融机构提供融资产品的发布渠道，也企业提供更多融资渠道，并且通过征信机构和商业银行对企业申报信息的融资授信评估，可以在很大程度上降低金融机构发放订单融资产品产生的风险。另外，本申请实施例通过依托区块链技术，记录各个机构在区块链联盟链中的操作记录，并且这些记录不会被篡改，便于后续追责。

另外，在该区块链联盟链构建完成后，通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证，在验证通过后，相关机构就可以在该区块链联盟链上正常运转。其中，所述预设信息包括订单信息和企业基本信息。

其中，通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证的方式，具体可以是：将企业的预设信息写入智能合约，并通过智能合约对预设信息进行预测，得到预测结果。如果检测到预测结果中存在大于阈值的异常数值，生成预警信息，并将预警信息发布到区块链联盟链。

本申请实施例中，可以通过智能合约对企业的出口信息、退税信息和订单填报信息进行预测。

例如，在区块链联盟链构建完成后，各个机构接入相应区块链节点SDK(SoftwareDevelopment Kit，软件开发工具)，将相关订单、结换汇、退税、企业基本信息等数据进行上链。数据上链后，会基于智能合约对企业的订单数据进行自动化交叉验证，验证其真实性，并针对风险差异进行自动预警。

本申请实施例通过智能合约对预设信息进行预测，并针对风险较大的信息生成预警信息，可以降低后续订单融资产品交易导致的融资风险。

结合上述实施例，在本申请提供的一种场景实施例中，示例性的，可以包括以下流程：

首先，由商务主管部门搭建区块链基础设施，其他数据持有方以及融资机构分别部署区块链共识节点，加入联盟网络。

其次，在数据上链后，将数据比对以及数据验证逻辑写入智能合约，针对订单相关数据进行交叉验证，自动预警有差异化的部分并分析风险，督促企业填报真实数据。

再次，在授权过程中，经外贸企业法人在线授权后，通过电子签名的方式签署线上授权书，企业授权数据信息在区块链联盟链中进行存储。授权完成后授权数据、征信数据、市场监管数据和订单数据分发给各级商业银行。

再次，商业银行评估完成后返回融资授信结果上链，所有订单数据持有方也会实时同步数据，反馈给订单融资服务平台的数据包括：融资授信结果、企业征信数据、市场监管数据等。

最后，企业除了能从订单融资服务平台查询到银行融资授信结果，还能从区块链数据浏览器，根据交易哈希查验真实融资授信结果等数据。

基于上述实施例，在本申请提供的又一实施例中，如图2所示，该区块链联盟链中还包括：商业银行区块链节点；该方法还包括：

步骤S150，商业银行区块链节点接收征信机构区块链节点发送的申报信息；

步骤S160，商业银行区块链节点对申报信息进行融资授权评估，得到融资授信评估信息，并向金融机构区块链节点发送融资授信评估信息。

通过区块链联盟链中商业银行区块链节点，可以方便征信机构通过征信机构区块链节点与商业银行区块链节点关联的商业银行通信，提高企业申报信息的融资授信评估效率。

在本申请提供的又一场景实施例中，示例性的：

1)某中小外贸企业A在获得海外货物订单后，由于资金周转问题需要进行订单融资。通过区块链联盟链选择心仪的订单融资产品后，通过上传申报自身数据，并通过电子签名授权订单数据持有方将订单数据以及征信数据协同给商业银行，同时所有授权记录以及数据都将上链留痕，并确保数据安全不会篡改，商业银行根据数据评估授信结果，并通过区块链返回结果给企业。

2)链上同步外贸企业订单数据后，以企业结换汇数据为基础，通过智能合约预测跟比对企业出口、退税、订单填报情况，如发现差异值过大则自动预警。

3)事后发现企业可能存在虚假数据融资的情况，监管单位可以根据区块链溯源虚假数据来源，精准定位数据来源方，进行事后追责。

本申请实施例提供的基于区块链的融资方法，通过该区块链联盟链可以为金融机构提供融资产品的发布渠道，也企业提供更多融资渠道，并且通过征信机构和商业银行对企业申报信息的融资授信评估，可以在很大程度上降低金融机构发放订单融资产品产生的风险。另外，本申请实施例通过依托区块链技术，记录各个机构在区块链联盟链中的操作记录，并且这些记录不会被篡改，便于后续追责。另外，通过订单数据多方协同，可以保障数据真实可信，打破数据孤岛，同时为商业银行提供更丰富、更多维的企业融资依据数据。并且基于区块链保证企业线上征信授权记录真实有效，是企业自身意愿。

如图3所示，本申请实施例还提供了一种基于区块链的订单融资系统，所述系统包括：金融机构区块链节点10、企业区块链节点20和征信机构区块链节点30；其中：

所述金融机构区块链节点10，用于接收金融机构发布的订单融资产品信息；

所述企业区块链节点20，用于接收目标企业针对所述订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息；

所述征信机构区块链节点30，用于将所述申报信息发送给预设商业银行机构，并接收所述预设商业银行机构返回的融资授信评估信息；

所述金融机构区块链节点，用于根据所述融资授信评估信息生成针对所述申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。

在本申请提供的又一实施例中，所述系统还包括：商业银行区块链节点；

所述商业银行区块链节点，用于接收所述征信机构区块链节点发送的申报信息；

所述商业银行区块链节点，还用于对所述申报信息进行融资授权评估，得到融资授信评估信息，并向金融机构区块链节点发送所述融资授信评估信息。

在本申请提供的又一实施例中，在所述区块链联盟链构建完成后，通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证；其中，所述预设信息包括订单信息和企业基本信息。

在本申请提供的又一实施例中，所述通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证，包括：

将企业的预设信息写入智能合约，并通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，得到预测结果；

如果检测到所述预测结果中存在大于阈值的异常数值，生成预警信息，并将所述预警信息发布到所述区块链联盟链。

在本申请提供的又一实施例中，所述通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，包括：

通过所述智能合约对企业的出口信息、退税信息和订单填报信息进行预测。

在本申请提供的又一实施例中，所述申报信息，包括：企业基本信息和线上授权书，所述线上授权书为电子签名授权信息，所述电子签名授权信息用于向商业银行查验企业的征信信息，所述电子签名授权信息包括授权数据、征信数据、市场监管数据和订单数据中的一种或几种。

在本申请提供的又一实施例中，所述融资确认结果信息，包括：融资授信结果、企业征信数据和市场监管数据。

在本申请提供的又一实施例中，所述系统还包括：

所述金融机构区块链节点将所述确认结果同步到所述区块链联盟链，以便所述目标企业通过所述企业区块链节点查询所述融资确认结果信息。

本申请系统中的相关描述与上述方法相对于，具体可以参加上述方法中的描述，这里不再赘述。

本申请实施例提供的上述技术方案与现有技术相比具有如下优点：

本申请实施例提供的基于区块链的融资方法及系统，通过预先构建订单融资的区块链联盟链，金融机构通过该区块链联盟链中的金融机构区块链节点发布相关订单融资产品信息，如果相关企业会对该订单融资产品感兴趣，会通过企业区块链节点发布针对该订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息，这样征信机构会通过征信机构区块链节点将该申报信息发送给相关的商业银行机构，并接收该商业银行机构返回的融资授信评估信息，金融机构会通过金融机构区块链节点根据融资授信评估信息生成针对申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。通过本申请实施例提供的基于区块链的融资方法，通过该区块链联盟链可以为金融机构提供融资产品的发布渠道，也企业提供更多融资渠道，并且通过征信机构和商业银行对企业申报信息的融资授信评估，可以在很大程度上降低金融机构发放订单融资产品产生的风险。另外，本申请实施例通过依托区块链技术，记录各个机构在区块链联盟链中的操作记录，并且这些记录不会被篡改，便于后续追责。

需要说明的是，在本文中，诸如“第一”和“第二”等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上所述仅是本发明的具体实施方式，使本领域技术人员能够理解或实现本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所申请的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种基于区块链的订单融资方法，其特征在于，预先构建订单融资的区块链联盟链，所述区块链联盟链包括金融机构区块链节点、企业区块链节点和征信机构区块链节点；所述方法包括：

所述金融机构区块链节点接收金融机构发布的订单融资产品信息；

所述企业区块链节点接收目标企业针对所述订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息；

所述征信机构区块链节点将所述申报信息记录并同步给预设商业银行机构，并接收所述预设商业银行机构返回的融资授信评估信息；

所述金融机构区块链节点根据所述融资授信评估信息生成针对所述申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述区块链联盟链构建完成后，通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证；其中，所述预设信息包括订单信息和企业基本信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述通过各个区块链节点分别接入各个机构提交的预设信息，并进行交叉验证，包括：

将企业的预设信息写入智能合约，并通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，得到预测结果；

如果检测到所述预测结果中存在大于阈值的异常数值，生成预警信息，并将所述预警信息发布到所述区块链联盟链。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述通过所述智能合约对所述预设信息进行预测，包括：

通过所述智能合约对企业的出口信息、退税信息和订单填报信息进行预测。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：商业银行区块链节点；所述方法还包括：

所述商业银行区块链节点接收所述征信机构区块链节点发送的申报信息；

所述商业银行区块链节点对所述申报信息进行融资授权评估，得到融资授信评估信息，并向金融机构区块链节点发送所述融资授信评估信息。

6.根据权利要求1-5任一所述的方法，其特征在于，所述申报信息，包括：企业基本信息和线上授权书，所述线上授权书为电子签名授权信息，所述电子签名授权信息用于向商业银行查验企业的征信信息，所述电子签名授权信息包括授权数据、征信数据、市场监管数据和订单数据中的一种或几种。

7.根据权利要求1-5任一所述的方法，其特征在于，所述融资确认结果信息，包括：融资授信结果、企业征信数据和市场监管数据。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

所述金融机构区块链节点将所述确认结果同步到所述区块链联盟链，以便所述目标企业通过所述企业区块链节点查询所述融资确认结果信息。

9.一种基于区块链的订单融资系统，其特征在于，所述系统包括：企业区块链节点、金融机构区块链节点和征信机构区块链节点；其中：

所述金融机构区块链节点，用于接收金融机构发布的订单融资产品信息；

所述企业区块链节点，用于接收目标企业针对所述订单融资产品信息中订单融资产品的申报信息；

所述征信机构区块链节点，用于将所述申报信息发送给预设商业银行机构，并接收所述预设商业银行机构返回的融资授信评估信息；

所述金融机构区块链节点，用于根据所述融资授信评估信息生成针对所述申报信息是否申报通过的融资确认结果信息。

10.根据权利要求9所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：商业银行区块链节点；

所述商业银行区块链节点，用于接收所述征信机构区块链节点发送的申报信息；

所述商业银行区块链节点，还用于对所述申报信息进行融资授权评估，得到融资授信评估信息，并向金融机构区块链节点发送所述融资授信评估信息。

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