CN111861710A - 一种基于区块链的供应链金融服务方法 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及供应链金融服务,具体涉及一种基于区块链的供应链金融服务方法,基于区块链技术,搭建多用户参与的双链结构供应链金融服务平台,并在链上节点部署智能合约,用户进行影响双链状态信息的操作时,记录变更后的双链状态信息,资金方根据变更后的双链状态信息向核心企业授信,核心企业根据变更后的双链状态信息向下游各级中小企业授信,核心企业确认授信下游各级中小企业的融资需求,并连同自身融资需求记录在分布式账本上,将分布式账本发送给资金方;本发明提供的技术方案能够有效克服现有技术所存在的难以建立高效完善的融资机制、未能有效整合资金方的资金优势协同发展的缺陷。
Description
技术领域
本发明涉及供应链金融服务,具体涉及一种基于区块链的供应链金融服务方法。
背景技术
供应链金融SCF(Supply Chain Finance)是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。处于产业链核心地位的企业,依托高信用优势广开门路获得廉价资金,向产业链下游各级中小企业提供融资服务,以构建更紧密的产业链生态系统。
现有供应链金融中,赊销已成为交易的主流方式,处于供应链中上游的供应商,很难通过“传统”的信贷方式获得资金支持,而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞,甚至出现“断链”。
区块链是由一连串使用密码学方法产生的数据块组成的分布式账本系统,区块链包括数据块(block)和链接(chain)。数据块是一种记录交易的数据结构,交易记录就是被验证的转账或是挖矿记录,每个数据块包含系统中一定时间内全部加密的交流信息数据,用于验证信息的有效性并生成次个区块;链接则指每一区块与下一区块间的链接关系,从而构成区块链。
现有供应链金融融资效率低下,供应链金融链条长、涉及企业众多,数据分散,信息透明度低,难以建立中小企业征信所需的高效、完善融资机制。
现有供应链金融生态圈的协同发展受制约,供应链上的资金流呈现出中心化,缺乏细化支持,未能有效整合资金方的资金优势协同发展,同时还面临着无法到期还款的情况出现。
发明内容
(一)解决的技术问题
针对现有技术所存在的上述缺点,本发明提供了一种基于区块链的供应链金融服务方法,能够有效克服现有技术所存在的难以建立高效完善的融资机制、未能有效整合资金方的资金优势协同发展的缺陷。
(二)技术方案
为实现以上目的,本发明通过以下技术方案予以实现:
一种基于区块链的供应链金融服务方法,包括以下步骤:
S1、基于区块链技术,搭建多用户参与的双链结构供应链金融服务平台,并在链上节点部署智能合约;
S2、用户进行影响双链状态信息的操作时,记录变更后的双链状态信息;
S3、资金方根据变更后的双链状态信息向核心企业授信,核心企业根据变更后的双链状态信息向下游各级中小企业授信;
S4、核心企业确认授信下游各级中小企业的融资需求,并连同自身融资需求记录在分布式账本上,将分布式账本发送给资金方;
S5、资金方确认分布式账本后,向授信核心企业发送资金及资金配比,通过智能合约生成对应债权凭证;
S6、核心企业、下游各级中小企业逐级按照资金配比向下级发送资金,通过智能合约生成对应债权凭证;
S7、当债权凭证满足触发条件时,债权凭证自动执行向上级的还款动作。
优选地,所述双链结构包括销售链和资产链。
优选地,所述用户进行影响双链状态信息的操作时,记录变更后的双链状态信息,包括:
用户创建销售订单时,通过节点上部署的智能合约生成订单编号、销售种类、销售数量、销售金额,并在销售链上记录生成数据;
调用节点上部署的智能合约,记录用户资产所有权变更、流转信息,计算用户资产总额,并记录在资产链上。
优选地,所述销售链记录从交易开始到结束的过程时间戳;所述资产链记录资产所有权变更、流转的过程时间戳。
优选地,S3中所述资金方、核心企业授信后,将授信信息写入区块链,所述授信信息可以通过哈希查找进行查询。
优选地,S7中所述债权凭证满足触发条件时,债权凭证自动执行向上级的还款动作,包括:当债权凭证上的还款时间到期时,节点上的智能合约自动触发,根据双链状态信息执行向上级的固定路径转账。
优选地,所述节点上的智能合约根据销售链和资产链判断是否具备还款能力:
当节点上的智能合约判断具备还款能力时,执行向上级的固定路径转账;当执行向上级的固定路径转账不具备还款能力时,向上级发送还款状态信息,并由发送资金的上级企业决定执行还款动作的期限。
优选地,外部节点访问所述双链结构供应链金融服务平台时,需要通过身份验证及区块链管理员授权才能进行访问动作。
(三)有益效果
与现有技术相比,本发明所提供的一种基于区块链的供应链金融服务方法,采用双链结构供应链金融服务平台对用户状态信息进行采集,能够保证采集用户状态信息的准确性,并且便于进行状态数据管理;以核心企业为主导,下游各级中小企业根据资金配比逐级发送资金,形成高效完善的融资机制,并且能够充分照顾到下游各级中小企业的融资需求;借助债权凭证能够强制执行还款动作,彻底化解上游企业到期无法收回资金的问题。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案,下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。显而易见地,下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例,对于本领域普通技术人员来讲,在不付出创造性劳动的前提下,还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明供应链金融服务流程示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚,下面将结合本发明实施例中的附图,对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。显然,所描述的实施例是本发明一部分实施例,而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例,本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例,都属于本发明保护的范围。
一种基于区块链的供应链金融服务方法,如图1所示,基于区块链技术,搭建多用户参与的双链结构供应链金融服务平台,并在链上节点部署智能合约;用户进行影响双链状态信息的操作时,记录变更后的双链状态信息。
双链结构包括销售链和资产链,用户进行影响双链状态信息的操作时,记录变更后的双链状态信息,包括:
用户创建销售订单时,通过节点上部署的智能合约生成订单编号、销售种类、销售数量、销售金额,并在销售链上记录生成数据;
调用节点上部署的智能合约,记录用户资产所有权变更、流转信息,计算用户资产总额,并记录在资产链上。
销售链记录从交易开始到结束的过程时间戳,包括销售订单、出库单、物流运输单、签收单、销售发票等信息;资产链记录资产所有权变更、流转的过程时间戳。
在链上节点的智能合约中,允许节点参与方只授权参与销售链、资产链中的一条,一方面便于快速存储、管理双链状态信息,另一方面能够保证节点参与方的双链状态信息的安全性和保密性。
资金方根据变更后的双链状态信息向核心企业授信,核心企业根据变更后的双链状态信息向下游各级中小企业授信。资金方、核心企业授信后,将授信信息写入区块链,授信信息可以通过哈希查找进行查询。
核心企业确认授信下游各级中小企业的融资需求,并连同自身融资需求记录在分布式账本上,将分布式账本发送给资金方。
资金方确认分布式账本后,向授信核心企业发送资金及资金配比,通过智能合约生成对应债权凭证;核心企业、下游各级中小企业逐级按照资金配比向下级发送资金,通过智能合约生成对应债权凭证。
以核心企业为主导,下游各级中小企业根据资金配比逐级发送资金,形成高效完善的融资机制,并且本申请技术方案中,相当于借用处于产业链核心地位企业的高信用优势,来充分照顾到下游各级中小企业的融资需求,使得供应链金融生态圈充分进行协同发展。
核心企业、下游各级中小企业使用RSA公钥加密算法生成公私钥对,公钥通过单向哈希算法生成账户地址,资金方、核心企业可以通过哈希查找来查询企业的双链状态信息,便于进行授信工作。
当债权凭证满足触发条件时,债权凭证自动执行向上级的还款动作,包括:当债权凭证上的还款时间到期时,节点上的智能合约自动触发,根据双链状态信息执行向上级的固定路径转账。
节点上的智能合约根据销售链和资产链判断是否具备还款能力:
当节点上的智能合约判断具备还款能力时,执行向上级的固定路径转账;当执行向上级的固定路径转账不具备还款能力时,向上级发送还款状态信息,并由发送资金的上级企业决定执行还款动作的期限。
发送资金的上级企业根据下级企业的双链状态信息进行判断,当双链状态信息非常差时,发送资金的上级企业也可以选择立即执行还款动作,以防自身出现资金链断裂的情况。
本申请技术方案中,外部节点访问双链结构供应链金融服务平台时,需要通过身份验证及区块链管理员授权才能进行访问动作。
以上实施例仅用以说明本发明的技术方案,而非对其限制;尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明,本领域的普通技术人员应当理解:其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改,或者对其中部分技术特征进行等同替换;而这些修改或者替换,并不会使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。
Claims (8)
1.一种基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:包括以下步骤:
S1、基于区块链技术,搭建多用户参与的双链结构供应链金融服务平台,并在链上节点部署智能合约;
S2、用户进行影响双链状态信息的操作时,记录变更后的双链状态信息;
S3、资金方根据变更后的双链状态信息向核心企业授信,核心企业根据变更后的双链状态信息向下游各级中小企业授信;
S4、核心企业确认授信下游各级中小企业的融资需求,并连同自身融资需求记录在分布式账本上,将分布式账本发送给资金方;
S5、资金方确认分布式账本后,向授信核心企业发送资金及资金配比,通过智能合约生成对应债权凭证;
S6、核心企业、下游各级中小企业逐级按照资金配比向下级发送资金,通过智能合约生成对应债权凭证;
S7、当债权凭证满足触发条件时,债权凭证自动执行向上级的还款动作。
2.根据权利要求1所述的基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:所述双链结构包括销售链和资产链。
3.根据权利要求2所述的基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:所述用户进行影响双链状态信息的操作时,记录变更后的双链状态信息,包括:
用户创建销售订单时,通过节点上部署的智能合约生成订单编号、销售种类、销售数量、销售金额,并在销售链上记录生成数据;
调用节点上部署的智能合约,记录用户资产所有权变更、流转信息,计算用户资产总额,并记录在资产链上。
4.根据权利要求3所述的基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:所述销售链记录从交易开始到结束的过程时间戳;所述资产链记录资产所有权变更、流转的过程时间戳。
5.根据权利要求1所述的基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:S3中所述资金方、核心企业授信后,将授信信息写入区块链,所述授信信息可以通过哈希查找进行查询。
6.根据权利要求1所述的基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:S7中所述债权凭证满足触发条件时,债权凭证自动执行向上级的还款动作,包括:当债权凭证上的还款时间到期时,节点上的智能合约自动触发,根据双链状态信息执行向上级的固定路径转账。
7.根据权利要求6所述的基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:所述节点上的智能合约根据销售链和资产链判断是否具备还款能力:
当节点上的智能合约判断具备还款能力时,执行向上级的固定路径转账;当执行向上级的固定路径转账不具备还款能力时,向上级发送还款状态信息,并由发送资金的上级企业决定执行还款动作的期限。
8.根据权利要求1-7任意一项所述的基于区块链的供应链金融服务方法,其特征在于:外部节点访问所述双链结构供应链金融服务平台时,需要通过身份验证及区块链管理员授权才能进行访问动作。
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