CN113283886A - 基于区块链的银行票据管理方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种基于区块链的银行票据管理方法及装置，可用于区块链技术领域，方法包括：获得企业票据办理信息，企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；根据授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；记录数字票据进行业务交易后的业务交易信息；根据密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，区块链系统各节点分布式共享存储内容。本发明可以进行基于区块链的银行票据管理，避免流转过程中存在丢失、破损、调换等风险，有效防控信用风险，提升银行票据管理效率。
Description
技术领域
本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及基于区块链的银行票据管理方法及装置。
背景技术
目前仍发生多起银行票据相关业务重大风险事件，涉及风险资金总额数十亿元，票据问题已然成为亟待解决的重要问题。根据监局开出的罚单内容看，主要原因是虚假票据业务的违规行为，其中违规行为主要分为两类，第一类是为不存在真实贸易背景的商业汇票办理贴现，第二类是为签发或者办理无真实贸易背景的银行承兑汇票及贴现。而票据事件的发生则由多种因素造成，包括银行工作人员的串通舞弊，不规范操作，恶意欺诈以及票据中介违规操作等原因。尽管银行自身不断完善票据业务相关的内部管理制度，加强风险控制，监管机构也颁布了多项公告来管理票据市场，规范票据交易行为，但银行票据事件仍频频发生。
纸质票据或电子版票据因其本身性质问题，在流转过程中存在丢失、破损、调换等诸多风险，同时由于信息不对称问题严重，审核工作受诸多因素限制，难以有效防控信用风险，也会存在某些违规操作，致使管理风险发生。
因此，亟需一种可以克服上述问题的基于区块链的银行票据管理方案。
发明内容
本发明实施例提供一种基于区块链的银行票据管理方法，用以进行基于区块链的银行票据管理，避免流转过程中存在丢失、破损、调换等风险，有效防控信用风险，提升银行票据管理效率，该方法包括：
获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；
根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；
记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；
根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；
将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。
本发明实施例提供一种基于区块链的银行票据管理装置，用以进行基于区块链的银行票据管理，避免流转过程中存在丢失、破损、调换等风险，有效防控信用风险，提升银行票据管理效率，该装置包括：
信息获得模块，用于获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；
票据生成模块，用于根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；
交易记录模块，用于记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；
智能合约模块，用于根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；
信息存储模块，用于将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基于区块链的银行票据管理方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述基于区块链的银行票据管理方法的计算机程序。
本发明实施例通过获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。本发明实施例基于区块链的去中心化、去信任、不可篡改等特点，能够有效解决银行票据业务中存在的监管问题、真实性问题、及时性问题，最终实现票据价值传递去中心化，在提升效率的同时有效防范票据市场的市场风险。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例中基于区块链的银行票据管理方法示意图；
图2为本发明实施例中另一基于区块链的银行票据管理方法示意图；
图3为本发明实施例中基于区块链的银行票据管理装置结构图；
图4为本发明实施例中另一基于区块链的银行票据管理装置结构图；
图5是本发明实施例的计算机设备结构示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
如前所述，目前银行票据基本是纸质票据，纸质票据容易破损、丢失、调换，容易导致信息不对称、时效性差，容易被调换等问题。票据作为有价凭证，在传递过程中一直需要“第三方”角色来确保交易双方的安全可靠，票据中介不利于信息监管和验证。当前票据市场参与机构众多，使得风险事件频发，已有多家银行遭受重大损失，不透明、不规范和高杠杆错配等潜规则诱发系统风险。目前银行票据系统是集中式存储和传输，如果系统服务器硬件出现问题，数据将无法找回，也无法进行追溯。
为了进行基于区块链的银行票据管理，避免流转过程中存在丢失、破损、调换等风险，有效防控信用风险，提升银行票据管理效率，本发明实施例提供一种基于区块链的银行票据管理方法，如图1所示，该方法可以包括：
步骤101、获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；
步骤102、根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；
步骤103、记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；
步骤104、根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；
步骤105、将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。
由图1所示可以得知，本发明实施例通过获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。本发明实施例基于区块链的去中心化、去信任、不可篡改等特点，能够有效解决银行票据业务中存在的监管问题、真实性问题、及时性问题，最终实现票据价值传递去中心化，在提升效率的同时有效防范票据市场的市场风险。
实施例中，获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息。
本实施例中，所述票面信息包括：指定开户行信息，出票日期，到期日期，承兑形式信息。
具体实施时，接入企业的授信信息，票面信息，开户行，企业信息，密钥，公钥和数字签名信息，可以提供企业票据办理业务功能。
实施例中，根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息。
具体实施时，根据企业的授信信息和票面信息通过智能算法生成对应的数字票据，并记录下承兑环节的业务交易信息，同时将数字票据传递到区块链进行存储。
实施例中，根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。
具体实施时，可以实现数字票据的流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等业务，并将业务交易信息存储到区块链，通过智能合约算法实现票据合约的系统自动化处理，卖出方的公钥与买入方的私钥进行匹配，匹配成功后自动完成合约处理。同时将合约交易信息存储到区块链。
本实施例中，如图2所示，基于区块链的银行票据管理方法还包括：
步骤201、接收持票人发出的托收申请信息，所述托收申请信息包括：承兑行信息，承兑金额信息，收款行信息；
步骤202、记录根据所述托收申请信息进行数字票据托收清算后的资金流向信息；
步骤203、将所述资金流向信息存储到区块链系统节点中。
本实施例中，基于区块链的银行票据管理方法还包括：展示所述业务交易信息，合约交易信息和资金流向信息。
具体实施时，持票人自动发出托收申请，模块根据票据的到期日、承兑行、承兑金额、收款行等信息自动完成托收与资金清算，同时将相关交易信息记录到区块链中。将企业信息、数字票据信息、数字证书、密钥、交易记录等数据以区块链形式存在到多个区块链节点中，多节点形成分布式共享存储，同时如果产生新的交易记录信息，会自动生成新的区块节点记录，并在多个节点中共享。
实施例中，区块链中还包括内控审计区块，对交易参与方的行为进行有效约束，确定准确授权与授信，同时对智能合约中的智能合同的有效性进行重点监控，排除交易中的风险隐患。最后，将相关交易信息、资金流向等信息传入至银行系统，同时向银行网点及工作人员展示业务处理结果。
下面给出一个具体实施例，说明本发明实施例中基于区块链的银行票据管理的具体应用。在本具体实施例中，按如下步骤进行基于区块链的银行票据管理：
步骤1、企业通过企业接入模块，将企业的授信信息、开户行、票面信息、密钥、公钥、数字签名、票据信息等信息传入区块链票据模块。
步骤2、根据企业传入的授信、票面信息(如指定开户行、出票日期、到期日、承兑形式等)通过智能算法生成对应的数字票据，并记录下承兑环节的交易信息，同时将数字票据传递到区块链存储模块进行存储。
步骤3、根据票据信息，实现数字票据的流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等业务，并将相关交易记录信息存储到区块链存储模块。
步骤4、通过智能合约算法实现票据合约的系统自动化处理，通过匹配卖出方的公钥与买入方的私钥进行匹配，匹配成功后自动完成合约处理。同时将合约交易信息存储到区块链存储模块。
步骤5、持票人自动发出托收申请，模块根据票据的到期日、承兑行、承兑金额、收款行等信息自动完成托收与资金清算，同时将相关交易信息记录到区块链存储模块中。
步骤6、用于将企业信息、数字票据信息、数字证书、密钥、交易记录等数据以区块链形式存在到多个区块链节点中，多节点形成分布式共享存储，同时如果产生新的交易记录信息，会自动生成新的区块节点记录，并在多个节点中共享。
步骤7、用于对交易参与方的行为进行有效约束，确定准确授权与授信，同时对智能合约中的智能合同的有效性进行重点监控，排除交易中的风险隐患。
步骤8、用于将相关交易信息、资金流向等信息传入至银行系统，同时向银行网点及工作人员展示业务处理结果。
本发明实施例通过区块链技术实现银行票据的有效管理，能有效解决因人为原因导致的违规操作，解决因信息不对称、审核不及时等导致的票据交易风险，从源头上提高对银行票据的有效管理、提高票据交易的安全性及合规性。同时对票据生成、票据流转、智能合约、票据托收关键业务均实现区块链管理，实现票据交易的去中心化管理、授信管理、智能合约管理、非对称加密管理。首先当企业A向企业B通过承兑汇票支付时，企业A向承兑行C提出申请，承兑行C通过区块链技术明确出票人授信、票面信息，生成数字票据区块，并记录完成承兑环节的数据区块。其次票据在流转环节中，根据票据的流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等不同业务的特点和要求，根据智能合约算法，并根据卖方公钥与买方私钥进行匹配，匹配成功后完成流转，在区块链系统中记录相关信息，生成流转数据区块。最后在票据托收时，持票人自动发出托收申请，将票面信息、承兑行、收款行等信息记录在区块链中，生成托收数据区块，完成托收与资金自动清算。
本发明实施例通过区块链技术生成数字票据，从本质上解决传统纸质票据及电子票据的弊端。数字票据交易不需要银行授信审核部门去实地调查交易对手的可信程度和贸易背景的真实性，只需要通过智能合约算法事先制定交易所有的交易规则并获得交易方共同认可即可，去除中介化。数字票据的信息是通过私钥加密公钥签证来实现的，非对称加密算法具有一个密钥公开后另一个密钥无法被算出的特点，因此非私钥持有人无法伪造这种票据签名，在实现匿名功能的同时有效地防止假票的产生，杜绝了票据造假、调换等系统风险问题。本方法采用的区块链技术不再需要中心服务器和中心应用，数据是存储在各个分布式的区块中，如果某些硬件设施出现问题，不影响数据的完整性和数据追溯，降低了设备投入成本、数据备份成本等。
基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种基于区块链的银行票据管理装置，如下面的实施例所述。由于这些解决问题的原理与基于区块链的银行票据管理方法相似，因此基于区块链的银行票据管理装置的实施可以参见方法的实施，重复之处不再赘述。
图3为本发明实施例中基于区块链的银行票据管理装置的结构图，如图3所示，该基于区块链的银行票据管理装置包括：
信息获得模块301，用于获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；
票据生成模块302，用于根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；
交易记录模块303，用于记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；
智能合约模块304，用于根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；
信息存储模块305，用于将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。
一个实施例中，所述票面信息包括：指定开户行信息，出票日期，到期日期，承兑形式信息。
一个实施例中，如图4所示，所述的基于区块链的银行票据管理装置还包括：
申请接收模块401，用于接收持票人发出的托收申请信息，所述托收申请信息包括：承兑行信息，承兑金额信息，收款行信息；
流向记录模块402，用于记录根据所述托收申请信息进行数字票据托收清算后的资金流向信息；
所述信息存储模块305还用于：将所述资金流向信息存储到区块链系统节点中。
一个实施例中，基于区块链的银行票据管理装置还包括：信息展示模块，用于展示所述业务交易信息，合约交易信息和资金流向信息。
综上所述，本发明实施例通过获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。本发明实施例基于区块链的去中心化、去信任、不可篡改等特点，能够有效解决银行票据业务中存在的监管问题、真实性问题、及时性问题，最终实现票据价值传递去中心化，在提升效率的同时有效防范票据市场的市场风险。
基于前述发明构思，如图5所示，本发明还提出了一种计算机设备500，包括存储器510、处理器520及存储在存储器510上并可在处理器520上运行的计算机程序530，所述处理器520执行所述计算机程序530时实现前述基于区块链的银行票据管理方法。
基于前述发明构思，本发明提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述基于区块链的银行票据管理方法。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种基于区块链的银行票据管理方法，其特征在于，包括：
获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；
根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；
记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；
根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；
将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。
2.如权利要求1所述的基于区块链的银行票据管理方法，其特征在于，所述票面信息包括：指定开户行信息，出票日期，到期日期，承兑形式信息。
3.如权利要求1所述的基于区块链的银行票据管理方法，其特征在于，还包括：
接收持票人发出的托收申请信息，所述托收申请信息包括：承兑行信息，承兑金额信息，收款行信息；
记录根据所述托收申请信息进行数字票据托收清算后的资金流向信息；
将所述资金流向信息存储到区块链系统节点中。
4.如权利要求3所述的基于区块链的银行票据管理方法，其特征在于，还包括：
展示所述业务交易信息，合约交易信息和资金流向信息。
5.一种基于区块链的银行票据管理装置，其特征在于，包括：
信息获得模块，用于获得企业票据办理信息，所述企业票据办理信息包括：授信信息，票面信息，企业信息，密钥和数字签名信息；
票据生成模块，用于根据所述授信信息和票面信息，生成对应的数字票据；
交易记录模块，用于记录所述数字票据进行业务交易后的业务交易信息；
智能合约模块，用于根据所述密钥和数字签名信息，利用智能合约算法对所述数字票据进行票据合约处理，得到合约交易信息；
信息存储模块，用于将所述企业信息，数字票据，业务交易信息和合约交易信息存储到区块链系统各节点中，其中区块链系统各节点分布式共享存储内容。
6.如权利要求5所述的基于区块链的银行票据管理装置，其特征在于，所述票面信息包括：指定开户行信息，出票日期，到期日期，承兑形式信息。
7.如权利要求5所述的基于区块链的银行票据管理装置，其特征在于，还包括：
申请接收模块，用于接收持票人发出的托收申请信息，所述托收申请信息包括：承兑行信息，承兑金额信息，收款行信息；
流向记录模块，用于记录根据所述托收申请信息进行数字票据托收清算后的资金流向信息；
所述信息存储模块还用于：将所述资金流向信息存储到区块链系统节点中。
8.如权利要求7所述的基于区块链的银行票据管理装置，其特征在于，还包括：
信息展示模块，用于展示所述业务交易信息，合约交易信息和资金流向信息。
9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任一所述方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至4任一所述方法的计算机程序。
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