CN111651492A - 一种用于金融在线服务的数据分析方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及金融服务数据处理技术领域，提供一种用于金融在线服务的数据分析方法，本发明针对金融服务业务在推广过程中不能够通过对大数据的分析来挖掘潜在客户的问题，通过大数据收集的某些常规手段来收集客户的个人信息，再对所收集的客户个人信息进行数据分析；先以客户的贷款记录和存款记录为依据进行定向分析，再将不同的客户划分成各个贷款等级和存款等级，然后依据该客户的等级对其进行综合金融信用评价，最后通过各客户的综合金融信用评价来确定是否向该客户推荐金融服务或应该推荐哪项金融服务，从而更加精准的确定和挖掘潜在客户，达到业务推广的效果。

Description

一种用于金融在线服务的数据分析方法

技术领域

本发明涉及金融服务数据处理技术领域，具体涉及一种用于金融在线服务的数据分析方法。

背景技术

金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商。目前，金融机构或银行推出了较多的金融理财服务及信贷服务等业务，在对这些业务进行推广的过程中，会将某些业务转交给外包机构来进行操作，此时外包机构会通过某些特定的手段对潜在客户的信息进行收集，但是所收集的数据数量较大且较为冗杂，所以需要对这些收集的数据进行分析，从而更准确的挖掘潜在客户，并向潜在客户进行业务推荐，进而达到推广的效果。针对以上现有技术存在的技术问题，本发明提出了一种用于金融在线服务的数据分析方法。

发明内容

解决的技术问题

针对现有技术的不足，本发明提供了一种用于金融在线服务的数据分析方法，解决了现有技术的金融领域的金融服务业务在推广过程中不能够通过对大数据的分析来挖掘潜在客户的问题。

技术方案

为实现以上目的，本发明通过以下技术方案予以实现：

一种用于金融在线服务的数据分析方法，包括以下分析步骤：

S1、个人信息采集：对客户的个人信息进行收集，并对其贷款信息和存款信息进行整理，整理后对所获得的该客户的贷款信息和存款信息进行实名审核，并对核实后的贷款信息和存款信息进行数据分析；

S2、贷款信息分析及催收：依据核实后的客户的不良资产记录进行数据分析，针对仍存在不良资产未缴清的客户进行催收服务，并对未存在不良资产未缴清的客户进行多个贷款等级划分；

S3、存款信息分析及信用评价：对各贷款等级的客户的存款记录进行数据分析，依据该客户普通存款的数额进行分析并将其划分为不同的存款等级，并对该客户进行综合金融信用评价；

S4、在线客户服务及金融服务推荐：依据各等级客户的综合金融信用评价来对该客户进行在线客户服务，并向其推荐相应的金融服务。

更进一步地，S1中所述客户的个人信息的收集方式包括以下两种：(1)通过合作的甲方金融公司获得客户的个人信息；(2)通过金融服务网页的访问记录来获得客户的个人信息。

更进一步地，S2中所述贷款等级的划分方法为：若客户的贷款记录里该客户作为贷款人或贷款担保人从未产生过不良资产记录，则将该客户划分为优等贷款客户；然后依据客户所产生过的不良资产记录的次数为依据对其进行逐渐降级划分，不良资产记录次数越多则该客户的贷款等级越低。

更进一步地，S3中在对各贷款等级的客户的存款记录进行数据分析的过程中，以该客户普通存款数额为依据，普通存款数额越高的客户所划分的存款等级越高。

更进一步地，S3中所述综合金融信用评价的依据为该客户的贷款等级和存款等级，贷款等级和存款等级越高的客户综合金融信用评价越好，反之则其综合金融信用评价越差。

更进一步地，S4中所述金融服务的具体推荐过程为：

先通过各客户的综合金融信用评价来确定是否向该客户推荐金融服务业务；

针对能够推荐金融服务业务的客户，再判断应向其推荐哪项金融服务业务，所述金融服务包括：金融理财、证券、信贷等服务。

有益效果

本发明提供了一种用于金融在线服务的数据分析方法，与现有公知技术相比，本发明的具有如下有益效果：

本发明通过将所收集的客户个人信息进行数据分析，以客户的贷款记录和存款记录为依据进行定向分析，将不同的客户划分成各个贷款等级和存款等级，再依据该客户的等级对其进行综合金融信用评价，最后通过各客户的综合金融信用评价来确定是否向该客户推荐金融服务或应该推荐哪项金融服务，从而更加精准的确定和挖掘潜在客户，达到业务推广的效果。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明的数据分析流程图；

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

实施例：

本实施例的一种用于金融在线服务的数据分析方法，包括以下分析步骤：

S1、个人信息采集：对客户的个人信息进行收集，并对其贷款信息和存款信息进行整理，整理后对所获得的该客户的贷款信息和存款信息进行实名审核，并对核实后的贷款信息和存款信息进行数据分析；

S2、贷款信息分析及催收：依据核实后的客户的不良资产记录进行数据分析，针对仍存在不良资产未缴清的客户进行催收服务，并对未存在不良资产未缴清的客户进行多个贷款等级划分；

S3、存款信息分析及信用评价：对各贷款等级的客户的存款记录进行数据分析，依据该客户普通存款的数额进行分析并将其划分为不同的存款等级，并对该客户进行综合金融信用评价；

S4、在线客户服务及金融服务推荐：依据各等级客户的综合金融信用评价来对该客户进行在线客户服务，并向其推荐相应的金融服务。

其中，S1中客户的个人信息的收集方式包括以下两种：(1)通过合作的甲方金融公司获得客户的个人信息；(2)通过金融服务网页的访问记录来获得客户的个人信息；S2中贷款等级的划分方法为：若客户的贷款记录里该客户作为贷款人或贷款担保人从未产生过不良资产记录，则将该客户划分为优等贷款客户；然后依据客户所产生过的不良资产记录的次数为依据对其进行逐渐降级划分，不良资产记录次数越多则该客户的贷款等级越低；S3中在对各贷款等级的客户的存款记录进行数据分析的过程中，以该客户普通存款数额为依据，普通存款数额越高的客户所划分的存款等级越高；S3中综合金融信用评价的依据为该客户的贷款等级和存款等级，贷款等级和存款等级越高的客户综合金融信用评价越好，反之则其综合金融信用评价越差；S4中金融服务的具体推荐过程为：先通过各客户的综合金融信用评价来确定是否向该客户推荐金融服务业务；针对能够推荐金融服务业务的客户，再判断应向其推荐哪项金融服务业务，金融服务包括：金融理财、证券、信贷等服务。

使用时，本发明针对金融服务业务在推广过程中不能够通过对大数据的分析来挖掘潜在客户的问题，通过大数据收集的某些常规手段来收集客户的个人信息，再对所收集的客户个人信息进行数据分析；先以客户的贷款记录和存款记录为依据进行定向分析，再将不同的客户划分成各个贷款等级和存款等级，然后依据该客户的等级对其进行综合金融信用评价，最后通过各客户的综合金融信用评价来确定是否向该客户推荐金融服务或应该推荐哪项金融服务，从而更加精准的确定和挖掘潜在客户，达到业务推广的效果。

需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (6)

1.一种用于金融在线服务的数据分析方法，其特征在于，包括以下分析步骤：

S1、个人信息采集：对客户的个人信息进行收集，并对其贷款信息和存款信息进行整理，整理后对所获得的该客户的贷款信息和存款信息进行实名审核，并对核实后的贷款信息和存款信息进行数据分析；

S2、贷款信息分析及催收：依据核实后的客户的不良资产记录进行数据分析，针对仍存在不良资产未缴清的客户进行催收服务，并对未存在不良资产未缴清的客户进行多个贷款等级划分；

S3、存款信息分析及信用评价：对各贷款等级的客户的存款记录进行数据分析，依据该客户普通存款的数额进行分析并将其划分为不同的存款等级，并对该客户进行综合金融信用评价；

S4、在线客户服务及金融服务推荐：依据各等级客户的综合金融信用评价来对该客户进行在线客户服务，并向其推荐相应的金融服务。

2.根据权利要求1所述的一种用于金融在线服务的数据分析方法，其特征在于，S1中所述客户的个人信息的收集方式包括以下两种：(1)通过合作的甲方金融公司获得客户的个人信息；(2)通过金融服务网页的访问记录来获得客户的个人信息。

3.根据权利要求1所述的一种用于金融在线服务的数据分析方法，其特征在于，S2中所述贷款等级的划分方法为：若客户的贷款记录里该客户作为贷款人或贷款担保人从未产生过不良资产记录，则将该客户划分为优等贷款客户；然后依据客户所产生过的不良资产记录的次数为依据对其进行逐渐降级划分，不良资产记录次数越多则该客户的贷款等级越低。

4.根据权利要求1所述的一种用于金融在线服务的数据分析方法，其特征在于，S3中在对各贷款等级的客户的存款记录进行数据分析的过程中，以该客户普通存款数额为依据，普通存款数额越高的客户所划分的存款等级越高。

5.根据权利要求1所述的一种用于金融在线服务的数据分析方法，其特征在于，S3中所述综合金融信用评价的依据为该客户的贷款等级和存款等级，贷款等级和存款等级越高的客户综合金融信用评价越好，反之则其综合金融信用评价越差。

6.根据权利要求1所述的一种用于金融在线服务的数据分析方法，其特征在于，S4中所述金融服务的具体推荐过程为：

先通过各客户的综合金融信用评价来确定是否向该客户推荐金融服务业务；

针对能够推荐金融服务业务的客户，再判断应向其推荐哪项金融服务业务。

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