CN111639996A - 一种基于应收账款债权转让的风险控制方法及系统 - Google Patents

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黄林
黄学柱
朱香友
李书生
陈洪兵
曾水保
胡勇
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Abstract

本发明的一种基于应收账款债权转让的风险控制方法及系统，可解决在大量应收账款债权转让时存在安全风险的技术问题。包括以下步骤S100、接收业务系统发送的债权转让信息；S200、根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；S300、若是，则根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定是否可以延时转让操作。本发明的一种基于应收账款债权转让的风险控制方法及系统可提高应收账款债权转让的成功率，有效控制账户资产数额，且增强系统的健壮性。

Description

一种基于应收账款债权转让的风险控制方法及系统
技术领域
本发明涉及金融技术领域，具体涉及一种基于应收账款债权转让的风险控制方法及系统。
背景技术
应收账款债权凭证(合同)流转是指，有资质的应收账款债权管理公司、调解组织、仲裁委员会、公证等机构与国家相关部委认可的具有专业应收账款债权凭证(合同)流转业务操作经验和资质的单位合作，为符合条件的应收账款，通过国家科技支撑计划“基于债权流转的新一代电子支付服务体系研发及应用示范”项目的应收账款债权凭证(合同)流转系统，登记出具纸质或电子应收账款债权凭证(合同)，通过转让、质押、抵付(销)等方式，实现凭证(合同)记载的应收账款债权流转，从而发挥解决中小微企业融资难、化解三角债、降低流通成本、化解地方政府性债务、减少诉讼、促进执行和解、推动信用体系建设的积极作用。
在网络平台，可以直接通过应收账款债权凭证(合同)流转系统化解债权债务。各企业法人、其他经济组织或自然人可以凭手机号、身份证号或企业组织机构代码，通过手机、电脑等工具，登录应收账款债权凭证(合同)流转系统，选择应收账款债权管理公司、调解组织、仲裁委员会或公证等机构上传各类债权债务信息至系统，由系统进行实时大数据分析处理和信息匹配优化，实现债权债务闭环抵消销或债务链抵销，化解各类复杂债权债务。
由于参与债权流转的各经济主体，存在业务操作、资金结算及债权转让信息的数据安全风险，因此需要建立完善的风险控制体系。
发明内容
本发明提出的一种基于应收账款债权转让的风险控制方法及系统，可解决在大量应收账款债权转让时存在安全风险的技术问题。
为实现上述目的，本发明采用了以下技术方案：
一种基于应收账款债权转让的风险控制方法，包括以下步骤：
S100、接收业务系统发送的债权转让信息；
S200、根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；
S300、若是，则根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定是否可以延时转让操作。
进一步的，所述步骤S300判断结果如果否则向业务系统发送转让指令，以使业务系统执行转让操作。
进一步的，所述步骤S200根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；具体为：
前账户的总金额-待转让金额-服务费≤0对该笔转让金额进行控制，否则继续转让流程。
进一步的，所述步骤S300中，所述资金状态参数为是否可以转让、每笔转让限额、日间转让限额及延时单位。
另一方面，本发明还公开一种基于应收账款债权转让的风险控制系统，包括：接收模块、判断模块、控制模块；其中，
所述接收模块用于接收业务系统发送的转让信息；
所述判断模块用于根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；
所述控制模块用于当所判断模块的判断结果为是时，根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定是否要延时转让操作。
进一步的，所述控制模块还用于若判断模块的判断结果为否则向业务系统发送转让指令，以使业务系统执行转让操作。
进一步的，所述判断模块的控制规则为：
前账户的总金额-待转让金额-服务费≤0对该笔转让金额进行控制，否则继续转让流程。
进一步的，所述控制模块中所述资金状态参数为是否可以转让、每笔转让限额、日间转让限额及延时单位。
由上述技术方案可知，本发明的基于应收账款债权转让的风险控制方法具有以下有益效果：
a)提高应收账款债权转让的成功率。
b)有效控制账户资产数额。
c)增强系统的健壮性。
附图说明
图1是本发明方法的流程示意图；
图2是本发明风险控制过程示意图；
图3是本发明业务系统和风控系统的架构示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。
如图1所示，本实施例所述的基于应收账款债权转让的风险控制方法，如图3本实施例基于应收账款债权转让业务系统，包括以下步骤，
S100、接收业务系统发送的债权转让信息；
S200、根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；
具体为当前账户的总金额-待转让金额-服务费<＝0对该笔转让金额进行控制，否则继续转让流程；
S300、步骤S200判断结果若为是，则根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定是否可以延时转让操作。
具体为根据预设的系统参数：是否可以转让、每笔转让限额、日间转让限额及延时单位，以上情况满足向业务系统请求延时转让。
结合图2具体的来说，步骤S300为步骤200判断结果如果是，根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定延时转让，在一个延时单位后，向业务系统发送转让指令，以使业务系统执行转让操作；
步骤200判断结果如果否则向业务系统发送转让指令，以使业务系统执行转让操作。
另一方面本实施例公开一种基于应收账款债权转让的风险控制系统，包括：接收模块、判断模块、控制模块；其中，
接收模块：接收业务系统发送的转让信息。
判断模块：根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制。
控制模块：当所判断模块的判断结果为是时，根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定是否要延时转让操作。
其中，判断模块的判断标准为具体为当前账户的总金额-待转让金额-服务费<＝0对该笔转让金额进行控制，否则继续转让流程；
控制模块中根据预设的系统参数为：是否可以转让、每笔转让限额、日间转让限额及延时单位，以上情况满足向业务系统请求延时转让。
以下结合案例具体说明：
若各经济主体频繁的使用债权转让功能，会出现风险。例如假设当前的债权数额为10万，日间预计会有10万的债权数额转入，10万债权数额转出。如果债权转出先于债权转入，那么当前债权数额就会出现0到风险，这意味着在债权数额为0的这段时间内，各经济主体无法满足各种业务的需求。因此在债权转让出去之前，先向风控系统发送债权转让的询问信息，风控系统则根据当前的资金状态参数，控制业务系统本次债权转让的时机。
综上，本发明实施例的应用明显提高应收账款债权转让的成功率，有效控制账户资产数额，且增强系统的健壮性。
以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (8)

1.一种基于应收账款债权转让的风险控制方法，其特征在于：
包括以下步骤，
S100、接收业务系统发送的债权转让信息；
S200、根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；
S300、若步骤200判断结果为是，则根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定是否可以延时转让操作。
2.根据权利要求1所述的基于应收账款债权转让的风险控制方法，其特征在于：步骤S300还包括若步骤200判断结果为否则向业务系统发送转让指令，以使业务系统执行转让操作。
3.根据权利要求1所述的基于应收账款债权转让的风险控制方法，其特征在于：所述步骤S200根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；具体为：
前账户的总金额-待转让金额-服务费≤0对该笔转让金额进行控制，否则继续转让流程。
4.根据权利要求1所述的基于应收账款债权转让的风险控制方法，其特征在于：所述步骤S300中，所述资金状态参数为是否可以转让、每笔转让限额、日间转让限额及延时单位。
5.一种基于应收账款债权转让的风险控制系统，其特征在于，包括：接收模块、判断模块、控制模块；其中，
所述接收模块用于接收业务系统发送的转让信息；
所述判断模块用于根据信息中包含的待转让金额，判断是否对待转让的金额进行控制；
所述控制模块用于当所判断模块的判断结果为是时，根据当前的资金状态参数及预设的规则，确定是否要延时转让操作。
6.如权利要求5所述的一种基于应收账款债权转让的风险控制系统，其特征在于，所述控制模块还用于若判断模块的判断结果为否则向业务系统发送转让指令，以使业务系统执行转让操作。
7.如权利要求5所述的一种基于应收账款债权转让的风险控制系统，其特征在于，所述判断模块的控制规则为：
前账户的总金额-待转让金额-服务费≤0对该笔转让金额进行控制，否则继续转让流程。
8.如权利要求5所述的一种基于应收账款债权转让的风险控制系统，其特征在于，所述控制模块中所述资金状态参数为是否可以转让、每笔转让限额、日间转让限额及延时单位。
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