CN111275402A - 快速存放同业作业流水线的处理方法及系统、设备、介质 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及一种快速存放同业作业流水线的处理方法及系统、设备、介质，快速存放同业作业流水线的处理方法，包括：S1.采用统一的金融同业合作平台建立存放同业在途资金账户，以所述存放同业在途资金账户作为存放款的唯一路径；S2.所述同业客户在线申请放款业务，若审核通过，则系统自动在所述金融同业合作平台为所述放款业务开立核心资产账户；S3.系统将所述核心资产账户中的资金对外划款至所述同业客户预先在所述金融同业合作平台开立的存放同业定期账号；S4.业务到期，所述同业客户按期将资金通过所述存放同业定期账号向所述存放同业在途资金账户划转，系统根据预定规则自动完成来款匹配并进行所述核心资产账户结清处理。

Description

快速存放同业作业流水线的处理方法及系统、设备、介质
技术领域
本发明涉及金融领域，尤其涉及一种快速存放同业作业流水线的处理方法及系统、设备、介质。
背景技术
随着我国金融事业的发展，各银行之间的竞争合作越来越深入，银行之间资金融通对于我国金融事业的健康发展至关重要，对于我行扩大同业合作，响应中央号召，进一步提升服务实体经济水平同样意义重大。存放同业业务就是其中非常重要的业务品种。
目前，银行开展存放同业业务，一般为结算性和非结算性用途，其中非结算性用途往往用于营利性目的或流动性目的，所涉金额一般上亿甚至数十亿，金额巨大，因此风险控制要求极高，业务开展涉及总行、分行多个层级、多个部门，业务办理需要各种合同单据文件的签字用印，存在时效性差、人员投入大、风险控制难的问题。同时，经过多年信息化建设，行内行外已经存在一些专业领域支撑系统，比如核心系统、柜面系统、二代支付系统、授信管理系统、CRM系统、反洗钱系统、中国外汇交易中心新一代本币交易系统等，但是缺乏一个高效的安全的作业流水线系统，将这些专业系统组织起来，协同起来，导致业务人员需要面对一个个烟囱型系统，打印一个个合同、单据，再通过多个子流程进行文件上传、审批，以及纸质合同的签字用印。显然，目前这种存放同业业务流程已经不能满足我行发展需要，急需从效率和风险控制多个方面全面提升存放同业作业水平，以满足业务发展的需要。
发明内容
本发明的目的在于提供一种快速存放同业作业流水线的处理方法及系统、设备、介质，实现存放同业业务上亿资金秒级提款和到期自动结清。
本发明的一个方案是一种快速存放同业作业流水线的处理方法，包括：
S1.采用统一的金融同业合作平台建立存放同业在途资金账户，以所述存放同业在途资金账户作为存放款的唯一路径；
S2.所述同业客户在线申请放款业务，若审核通过，则系统自动在所述金融同业合作平台为所述放款业务开立核心资产账户；
S3.系统将所述核心资产账户中的资金对外划款至所述同业客户预先在所述金融同业合作平台开立的存放同业定期账号；
S4.业务到期，所述同业客户按期将资金通过所述存放同业定期账号向所述存放同业在途资金账户划转，系统根据预定规则自动完成来款匹配并进行所述核心资产账户结清处理。
根据本发明，步骤S1之前还包括：
S0.与所述同业客户进行线下协议签署，以及授信额度批复。
根据本发明，步骤S0中包括：
S01.与所述同业客户签署平台协议、快速存放同业产品协议，并在线申报存放同业白名单，以及开立的所述存放同业定期账号；
S02.所述同业客户签署协议，注册用户并获取相应的UKEY；
S03.受理所述同业客户的财务资料，经过审批形成所述授信额度批复。
根据本发明，步骤S0中还包括：
S04.定期更新所述同业客户的财务指标；
S05.系统根据预设规则设置当日报价及平台授信额度。
根据本发明，步骤S02中包括，所述同业客户在系统门户个人中心设置存放同业业务提醒设置，确保放款、还款短信正常接收。
根据本发明，步骤S2中包括：
S21.所述同业客户在线申请放款业务，系统调用本地规则进行检查，并且调用关联系统进行关联检查；
S22.若审核通过，则系统自动在所述金融同业合作平台为所述放款业务开立核心资产账户，进行平台额度占用操作、授信额度占用操作、开户放款操作、汇款操作，并将操作状态存储到数据库。
根据本发明，步骤S3中，系统将所述核心资产账户中的资金对外划款至所述存放同业定期账号后，通过二代支付大额查询查复报文自动进行业务起息进度跟踪，并且在系统提示已收到查复报文的基础上，由人工确认起息。
根据本发明，步骤S21中，若检查未通过则业务终止。
根据本发明，步骤S22中，若所述操作状态出现异常，则所述系统判断是否进行异常回退，若是，则根据预设规则进行逐步回退。
根据本发明，步骤S4包括：
S41.系统发送到期还款提示短信，所述同业客户按期将资金通过所述存放同业定期账号向所述存放同业在途资金账户划转；
S42.系统定期同步回款账户账务明细，在本地数据库形成回款账户账务明细准实时副本；
S43.系统自动进行来款匹配，并进行已来款标记；
S44.系统自动触发并执行所述核心资产账户结清处理；
S45.系统自动释放所述同业客户占用的授信额度。
根据本发明，步骤S4还包括：
S46.若所述同业客户未按时将资金通过所述存放同业定期账号向所述存放同业在途资金账户划转，则触发业务线下应急处理。
本发明的另一个方案是一种用于快速存放同业作业流水线的处理方法的系统，所述系统包括：
客户端，用于所述同业客户在线操作存放款相关业务；
WEB前置模块，用于与所述客户端进行数据交换；
业务处理模块，用于所述存放款相关业务的处理；
数据库模块，用于与所述业务处理模块进行数据交换，并存储所述业务处理模块传输的数据；
关联模块，用于所述业务处理模块调用关联服务。
本发明的再一个方案是一种用于快速存放同业作业流水线的处理方法的设备，包括：处理器、存储介质和总线，所述存储介质存储有所述处理器可执行的机器可读指令，当所述交易设备运行时，所述处理器与所述存储介质之间通过所述总线通信，所述处理器执行所述机器可读指令，以执行前述的处理方法的步骤。
本发明的再一个方案是一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器运行时执行前述的处理方法的步骤。
根据上述方案，通过将同业存放作业流程流水线化、自动化，彻底解决了同业客户资金需求金额巨大、业务急迫背景下的业务办理效率和风险控制问题，将线下少则几个小时多则几天的业务拆解为低频前置准备环节和高频账务处理环节，高频账务处理环节提升到秒级放款的水平。
根据上述方案，本发明的作业流程经过创新设计，实现了：在线发布指导价格；客户在线申请即完成业务洽谈；总行在线查询业务开展情况，不再需要报备；系统自动检查授信批复并完成额度占用；业务申请提出后，系统根据预设规则自动审批，不再需要单独的业务审批流程；系统提供新业务和到期业务报备用于头寸报备；前置平台协议签署和授信额度审批流程，客户持UKey操作并进行了审批的行为即视为合同签署减少合同凭证签字用印；系统无缝对接人民银行二代支付大额系统进行报文核实，取消不必要的存款凭证；系统实现自助放款秒级提款到账；系统自动发送短信还款提醒；系统自动检测还款是否足额并自动结清业务。整体上，实现了存放同业自助放款自助还款额度循环的作业流水线，解决了业务开展流程繁琐、效率低下等问题。
根据上述方案，本发明的系统采用的符合国家标准业界标准的基于UKEY的数字签名和加密传输等多种技术，保障交易安全。
附图说明
图1是用于本发明的快速存放同业作业流水线的处理方法的步骤框图。
图2是用于本发明的处理方法的原理图。
图3是用于本发明的处理方法的账户结构设计图。
图4是用于本发明的处理方法的前置准备环节流程图。
图5是用于本发明的处理方法的自助放款环节流程图。
图6是用于本发明的处理方法的自助还款环节流程图。
具体实施方式
下面结合附图和具体实施方式对本发明作详细地描述，实施方式不能在此一一赘述，但本发明的实施方式并不因此限定于以下实施方式。
图1是用于本发明的快速存放同业作业流水线的处理方法的步骤框图。如图1所示，本发明的一种快速存放同业作业流水线的处理方法，包括：
S1.采用统一的金融同业合作平台建立存放同业在途资金账户，以存放同业在途资金账户作为存放款的唯一路径；
S2.同业客户在线申请放款业务，若审核通过，则系统自动在金融同业合作平台为所述放款业务开立核心资产账户；
S3.系统将核心资产账户中的资金对外划款至同业客户预先在金融同业合作平台开立的存放同业定期账号；
S4.业务到期，同业客户按期将资金通过存放同业定期账号向存放同业在途资金账户划转，系统根据预定规则自动完成来款匹配并进行核心资产账户结清处理。
图2是用于本发明的处理方法的原理图。图3是用于本发明的处理方法的账户结构设计图。结合图2和图3所示，对本发明的功能构建和信息流向，以及相互之间的关系进行详细说明。
结合图2和图3所示，根据本发明的方案，本发明中所述采用的账户结构设计是基于存放同业作业流水线账务要求实现，从而使得该账户结构能够形成账务清楚、资金闭环的通路。因此，以中信银行为例，基于该账户结构设计，全行使用统一的中信银行金融同业合作平台存放存放同业在途资金账户，作为我行出钱账户和唯一的到期回款路径。进一步的，基于该账户结构设计，若同业客户在线申请通过，则系统自动在核心系统为本笔业务开立核心资产账户；进一步的，基于该账户结构设计，系统再将核心资产账户的资金对外划款，划入前置准备过程经过审核的收款路径指定账户，即同业客户预先在金融同业合作平台开立的存放同业定期账号(也可理解为同业客户在自己银行为中信银行开立存放同业定期账号)；进一步的，基于该账户结构设计，业务到期，同业客户按期将本地存放同业定期账号划回金融同业合作平台存放存放同业在途资金账户，系统根据预定规则自动完成来款匹配并进行核心资产账户结清处理。
图4是用于本发明的处理方法的前置准备环节流程图。如图4所示，根据本发明的方案，同业客户在进行快速存放款同业作业之前需要进行前置准备环节。即在步骤S1之前还包括：
S0.与同业客户进行线下协议签署，以及授信额度批复。在本步骤中，主要完成线下协议签署、授信额度批复等低频操作，一般来说一年内最多只需进行一次，属于必要的业务准备工作。
在本实施方式中，前置准备包括以下几个方面：
1)负责同业客户所在区域的分行和同业客户签署平台协议、快速存放同业产品协议，在线申报存放同业白名单，上报收款账户；
2)客户签署协议、注册用户并制UKEY，在系统门户个人中心设置存放同业业务提醒设置，确保放款、还款等短信正常接收；
3)分行受理客户财务资料等，经过审批形成授信批复；
4)分行及时更新客户财务指标等关键数据；
5)总行根据需要(即预设规则)设置当日报价及平台额度。
图5是用于本发明的处理方法的自助放款环节流程图。结合图3和图5所示，在自助放款环节，以起息日起总行对外报价，客户认可我行报价即可点击成交，系统进行各项本地业务规则检查，并调用授信额度、反洗钱、CRM等关联系统进行关联检查，如果检查不通过则业务终止，如果检查通过则进行后续平台额度占用、授信额度占用、开户放款、汇款等操作，并将关键操作的状态存储到数据库，并通过二代支付大额查询查复报文自动进行业务起息进度跟踪，最后在系统提示已收到查复报文的基础上，由人工确认起息。
同时，系统监控上述关键操作例如资金划付、核心开户、授信额度占用是否成功的状态，根据状态堆栈自动判断是否需要进行异常回退，自动分析需要进行哪些回退步骤处理，并自动进行开户冲账、授信额度释放、平台额度释放等回退处理，确保各关联系统状态的最终一致性。
在本实施方式中，主要对上述过程分解为以下几个步骤：
1)本地检查，包括是否检查协议、能否匹配报价、业务发起时间、是否白名单内、起息日到期日是否工作日、有无本业务权限、业务金额是否100万的整数倍、是否超过平台额度、是否超过授信额度、是否超过预设期限限制、是否做了数据篡改等；
2)关联检查，包括是否受反洗钱限制、是否财务指标不符合要求等；
3)平台额度占用，如果成功继续下一步；
4)授信额度占用，如果成功继续下一步；
5)核心系统开发放款，如果成功继续下一步；
6)调用二代支付进行大额资金汇划，如果成功继续下一步；
7)调用二大支付查询查复报文发送业务确认信息给客户，客户在他行为我行开立存放同业定期账户后，通过二代支付系统回复查询报文，系统会自动匹配到该笔业务，并提示对应分行人工确认起息成功。
8)由于存在多个关联系统协同，如果出现网络中断、超时等问题，可能存在关联系统没有响应，系统通过定时任务，将未知状态明确为确定的交易成功还是交易失败；
9)如果关键的作业步出现异常，导致后面的作业步无法推进，此时系统会定时检查关键作业步的状态，并根据预设规则进行逐步回退，确保全局最终一致性。
在本实施方式中，对于关联系统出现例如网络长时间中断、停机等极端异常情况，异常回退模块无法处理的情况，通过对账机制检测异常并触发数据调整，此类情况出现概率较低。
图6是用于本发明的处理方法的自助还款环节流程图。结合图3和图6所示，在自助还款环节，同业客户将到期本息资金按时通过二代支付划入我行指定回款账户，系统自动检测判断该笔资金是哪一笔到期存放同业业务的本息，在来账明细和存放同业业务流水进行匹配勾稽，打上标志，并通知核心系统做结清处理，然后通知授信额度管理模块释放授信额度。
在本实施方式中，主要对上述过程分解为以下几个步骤：
1)系统发送到期还款提示短信，客户及时将业务本息通过二代支付大额系统划回我行指定回款账户；
2)系统定期从核心系统同步回款账户账务明细，在本地数据库形成回款账户账务明细准实时副本；
3)系统自动匹配，将已来款业务打上已来款标记；
4)系统自动触发核心系统结清；
5)系统自动释放该笔业务占用的授信额度，方便客户循环使用；
6)如果客户未按时划款，该笔业务将逾期，触发业务线下应急处理。
根据本发明的方案，本发明的系统技术方案，优先使用BS架构，在蓝牙/音频UKEY等条件成熟并且客户需求推动下，可以进一步增加APP渠道。
采用本发明的方法已经在中信银行实现了系统上线部署和推广使用：
1、目前中信银行已完成近400家同业客户的存放同业授信批复，1000多家同业客户完成前期准备工作，并有多家同业客户已通过该系统完成放款还款闭环操作，客户体验极佳。
2、此系统的上线使用带来如下收益：
1)同业客户仅需在前置准备环节配合提供线下材料，平均一年仅需一次操作，之后用款还款全部线上，在放款环节，到账速度完全掌控在同业客户内部，不再依赖我行，真正实现上亿资金、随需随用、秒级到账、额度循环。
根据本发明的另一个方案提供一种用于快速存放同业作业流水线的处理方法的系统，该系统包括：客户端，用于所述同业客户在线操作存放款相关业务；WEB前置模块，用于与所述客户端进行数据交换；业务处理模块，用于所述存放款相关业务的处理；数据库模块，用于与所述业务处理模块进行数据交换，并存储所述业务处理模块传输的数据；关联模块，用于所述业务处理模块调用关联服务。在本实施方式中，WEB前置模块、数据库模块、网络部署等可以根据客户规模和用户数进行扩展，以满足交易量的需要，但是应用架构保持不变。
根据本发明的再一个方案提供一种用于快速存放同业作业流水线的处理方法的设备，包括：处理器、存储介质和总线，所述存储介质存储有所述处理器可执行的机器可读指令，当所述交易设备运行时，所述处理器与所述存储介质之间通过所述总线通信，所述处理器执行所述机器可读指令，以执行前述的方法步骤。
根据本发明的再一个方案提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储有计算机程序，计算机程序被处理器运行时执行前述的方法步骤。
上述内容仅为本发明的具体方案的例子，对于其中未详尽描述的设备和结构，应当理解为采取本领域已有的通用设备及通用方法来予以实施。
以上所述仅为本发明的一个方案而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种快速存放同业作业流水线的处理方法，包括：
S1.采用统一的金融同业合作平台建立存放同业在途资金账户，以所述存放同业在途资金账户作为存放款的唯一路径；
S2.所述同业客户在线申请放款业务，若审核通过，则系统自动在所述金融同业合作平台为所述放款业务开立核心资产账户；
S3.系统将所述核心资产账户中的资金对外划款至所述同业客户预先在所述金融同业合作平台开立的存放同业定期账号；
S4.业务到期，所述同业客户按期将资金通过所述存放同业定期账号向所述存放同业在途资金账户划转，系统根据预定规则自动完成来款匹配并进行所述核心资产账户结清处理。
2.根据权利要求1所述的处理方法，其特征在于，步骤S1之前还包括：
S0.与所述同业客户进行线下协议签署，以及授信额度批复。
3.根据权利要求2所述的处理方法，其特征在于，步骤S0中包括：
S01.与所述同业客户签署平台协议、快速存放同业产品协议，并在线申报存放同业白名单，以及开立的所述存放同业定期账号；
S02.所述同业客户签署协议，注册用户并获取相应的UKEY；
S03.受理所述同业客户的财务资料，经过审批形成所述授信额度批复；
S04.定期更新所述同业客户的财务指标；
S05.系统根据预设规则设置当日报价及平台授信额度。
4.根据权利要求3所述的处理方法，其特征在于，步骤S02中，所述同业客户在系统门户个人中心设置存放同业业务提醒设置，确保放款、还款短信正常接收；
步骤S2中包括：
S21.所述同业客户在线申请放款业务，系统调用本地规则进行检查，并且调用关联系统进行关联检查；
S22.若审核通过，则系统自动在所述金融同业合作平台为所述放款业务开立核心资产账户，进行平台额度占用操作、授信额度占用操作、开户放款操作、汇款操作，并将操作状态存储到数据库。
5.根据权利要求4所述的处理方法，其特征在于，步骤S3中，系统将所述核心资产账户中的资金对外划款至所述存放同业定期账号后，通过二代支付大额查询查复报文自动进行业务起息进度跟踪，并且在系统提示已收到查复报文的基础上，由人工确认起息。
6.根据权利要求5所述的处理方法，其特征在于，步骤S21中，若检查未通过则业务终止；
步骤S22中，若所述操作状态出现异常，则所述系统判断是否进行异常回退，若是，则根据预设规则进行逐步回退。
7.根据权利要求6所述的处理方法，其特征在于，步骤S4中，包括：
S41.系统发送到期还款提示短信，所述同业客户按期将资金通过所述存放同业定期账号向所述存放同业在途资金账户划转；
S42.系统定期同步回款账户账务明细，在本地数据库形成回款账户账务明细准实时副本；
S43.系统自动进行来款匹配，并进行已来款标记；
S44.系统自动触发并执行所述核心资产账户结清处理；
S45.系统自动释放所述同业客户占用的授信额度；
S46.若所述同业客户未按时将资金通过所述存放同业定期账号向所述存放同业在途资金账户划转，则触发业务线下应急处理。
8.一种用于快速存放同业作业流水线的处理方法的系统，其特征在于，所述系统包括：
客户端，用于所述同业客户在线操作存放款相关业务；
WEB前置模块，用于与所述客户端进行数据交换；
业务处理模块，用于所述存放款相关业务的处理；
数据库模块，用于与所述业务处理模块进行数据交换，并存储所述业务处理模块传输的数据；
关联模块，用于所述业务处理模块调用关联服务。
9.一种用于快速存放同业作业流水线的处理方法的设备，其特征在于，包括：处理器、存储介质和总线，所述存储介质存储有所述处理器可执行的机器可读指令，当所述交易设备运行时，所述处理器与所述存储介质之间通过所述总线通信，所述处理器执行所述机器可读指令，以执行权利要求1至7任一项所述的处理方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器运行时执行权利要求1至7任一项所述的处理方法的步骤。
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