CN110866817A - 贷款处理方法、装置、服务器及计算机可读存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明实施例公开了一种贷款处理方法、装置、服务器及计算机可读存储介质，其中方法包括：接收贷款请求，并根据所述贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，所述贷款请求包括：贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息；在确定所述贷款用户不具备贷款资格的情况下，根据所述贷款中介的标识信息以及所述商户的标识信息分别通知所述贷款中介和所述商户；若接收到所述贷款中介和/或所述商户发送的所述贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对所述贷款用户进行放贷处理，有助于提高对贷款用户的贷款资格进行审查时的准确性。
Description
技术领域
本发明涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种贷款处理方法、装置、服务器及计算机可读存储介质。
背景技术
消费贷款是指用于支付消费者购买各种消费品的贷款，随着消费模式的多样化，当今社会越来越多的用户在进行消费时会选择消费贷款进行支付。当消费者(用户)在申请消费贷款时，贷款平台需对申请用户的用户信息进行审核(如对该用户的还款能力进行审核，或者判断该用户是否属于黑名单用户)，从而确定出该用户是否满足放贷资格，在该用户满足放贷资格时，则对该用户进行放贷；在该用户不满足放贷资格时，则拒绝该用户的贷款申请。
贷款平台在对贷款用户的用户信息(例如银行流水等信息)进行审查，以确定贷款用户的贷款资格时，由于进行审查的用户信息一般是线上系统收集的，可能存在线上系统信息不完整的情况，从而导致对贷款用户的贷款资格的误判，而且，仅根据用户信息并不能全面解析出贷款用户的贷款资格，可见，采用当前对用户的贷款资格进行审查的方式，并不能对贷款用户的贷款资格进行准确审查。
发明内容
本发明实施例提供了一种贷款处理方法、装置、服务器及计算机可读存储介质，有助于提高对贷款用户的贷款资格进行审查时的准确性。
第一方面，本发明实施例提供了一种贷款处理方法，所述方法包括：
接收贷款请求，并根据所述贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，所述贷款请求包括：所述贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息；
在确定所述贷款用户不具备贷款资格的情况下，根据所述贷款中介的标识信息以及所述商户的标识信息分别通知所述贷款中介和所述商户；
若接收到所述贷款中介和/或所述商户发送的所述贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对所述贷款用户进行放贷处理。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述贷款中介发送，所述对所述贷款用户进行放贷处理，包括：
从所述贷款中介的保证金账户中扣取与所述贷款金额相等的款项支付到所述商户的资金账户中；
对所述贷款用户添加标记，所述标记用于指示所述贷款中介确定所述贷款用户具备贷款资格。
在一个实施例中，所述方法还包括：
接收还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
确定所述还款用户被添加有所述标记；
响应所述还款请求，并将所述还款金额支付到所述贷款中介的保证金账户。
在一个实施例中，所述方法还包括：
在还款用户将与所述贷款金额相等的还款金额支付到所述贷款中介的资金账户后，接收所述贷款中介发送的反馈信息；
根据所述反馈信息的指示，取消所述还款用户被添加的标记。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述商户发送，所述对所述贷款用户进行放贷处理，包括：
联合所述商户对所述贷款用户进行赊账记录，所述赊账记录包括所述贷款金额和所述商户的标识信息。
在一个实施例中，所述方法还包括：
接收还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
响应所述还款请求，并基于与所述商户之间的还款协议将所述还款金额对应的款项支付到所述商户的资金账户中。
在一个实施例中，所述贷款请求还包括还款期数和还款方式，所述接收所述贷款用户提交的还款请求之前，所述方法还包括：
根据所述贷款金额、还款期数和还款方式生成还款计划，所述还款计划包括还款总额和每一期的还款金额；
向所述贷款用户对应的终端设备发送所述还款计划。
在一个实施例中，所述贷款资格审查结果由所述贷款中介和所述商户发送，所述对所述贷款用户进行放贷处理，包括：
向所述贷款用户发送贷款机构选项，所述贷款机构选项包括所述贷款中介和所述商户；
获取所述贷款用户从所述贷款机构选项中选择的贷款机构；
根据所述选择的贷款机构对所述贷款用户进行放贷处理。
第二方面，本发明实施例提供了一种贷款处理装置，所述装置包括：
接收单元，用于接收贷款请求，并根据所述贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，所述贷款请求包括：所述贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息；
发送单元，用于在确定所述贷款用户不具备贷款资格的情况下，根据所述贷款中介的标识信息以及所述商户的标识信息分别通知所述贷款中介和所述商户；
处理单元，用于若接收到所述贷款中介和/或所述商户发送的所述贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对所述贷款用户进行放贷处理。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述贷款中介发送，所述处理单元，具体用于：
从所述贷款中介的保证金账户中扣取与所述贷款金额相等的款项支付到所述商户的资金账户中；
对所述贷款用户添加标记，所述标记用于指示所述贷款中介确定所述贷款用户具备贷款资格。
在一个实施例中，所述装置还包括：确定单元以及响应单元。
所述接收单元，还用于接收所述还款用户对应的终端设备提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
确定单元，用于确定所述还款用户被添加有所述标记；
响应单元，用于响应所述还款请求，并将所述还款金额支付到所述贷款中介的保证金账户。
在一个实施例中，所述装置还包括：取消单元。
所述接收单元，还用于在还款用户将与所述贷款金额相等的还款金额支付到所述贷款中介的资金账户后，接收所述贷款中介发送的反馈信息；
取消单元，用于根据所述反馈信息的指示，取消所述还款用户被添加的标记。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述商户发送，所述处理单元，具体用于：
联合所述商户对所述贷款用户进行赊账记录，所述赊账记录包括所述贷款金额和所述商户的标识信息。
在一个实施例中，所述接收单元，还用于接收所述还款用户对应的终端设备提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
所述响应单元，还用于响应所述还款请求，并基于与所述商户之间的还款协议将所述还款金额对应的款项支付到所述商户的资金账户中。
在一个实施例中，所述贷款请求还包括还款期数和还款方式，所述装置还包括：生成单元。
生成单元，用于根据所述贷款金额、还款期数和还款方式生成还款计划，所述还款计划包括还款总额和每一期的还款金额；
所述发送单元，还用于向所述贷款用户发送所述还款计划。
第三方面，本发明实施例提供了一种服务器，该服务器包括:存储装置、处理器以及收发器，所述存储装置中存储有计算机程序，所述收发器用于受所述处理器的控制收发消息，所述处理器执行所述计算机程序时实现如第一方面任一项所述的方法。
第四方面，本发明实施例提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如第一方面任一项所述的方法。
在本发明实施例中，服务器可接收贷款请求，如果根据该贷款请求包括的用户信息确定该贷款用户不具备贷款资格时，可根据贷款中介的标识以及商户的标识将该用户信息进行转发，以通知该贷款中介以及商户对该贷款用户的贷款资格进行再次审查，并接收该贷款中介和/或商户对该贷款用户的贷款资格进行再次资格审查后的资格审查结果，如果该资格审查结果指示该贷款用户具备贷款资格，则对该贷款用户进行放贷处理，可提高对贷款用户的贷款资格进行审查时的准确性，而且可有效规避贷款平台的放贷风险，并有助于避免贷款中介以及商户的业务成交量的降低，同时也可提高贷款用户对贷款平台的满意度。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是本发明实施例提供的一种贷款处理系统的示意性框图；
图2是本发明实施例提供的一种贷款处理方法的流程示意图；
图3是本发明另一实施例提供的一种贷款处理方法的流程示意图；
图4是本发明实施例提供的一种贷款处理装置的示意性框图；
图5是本发明实施例提供的一种服务器的示意性框图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
当前贷款用户从贷款平台申请消费贷时，贷款平台会对该贷款用户的用户信息进行审核，以确定该贷款用户是否符合放贷资格，其中，对该贷款用户的用户信息进行审核具体包括：查看该用户是否为黑名单用户、审核该贷款用户的信用度等，并在该贷款用户具备放贷资格时，通过该贷款用户的消费贷申请。当根据对该贷款用户的资格审核确定该贷款用户不具备放贷资格时，为了避免对该贷款用户放贷后无法收回放贷本息，贷款平台一般会驳回贷款用户的贷款申请。
由于贷款用户的用户信息(如银行流水等信息)大都是采用线上系统收集的方式获得，因此采用对用户信息进行资格审查而确定贷款用户是否有贷款资格的方式，可能存在由于线上系统采集的信息不够全面或者不够准确，而导致对贷款资格的误判，从而使得贷款用户的贷款请求被驳回的情况，而且如果贷款用户的贷款请求被驳回，则可能会中止消费行为，而影响商户的商品销售量，而且当贷款用户的贷款请求被驳回时，也会影响贷款平台的贷款成交量，可见当前仅仅通过对贷款平台对贷款用户进行资格审查的方式，并不能完全符合当前贷款业务的需求。
基于此，本发明实施例提出了如图1所示的一种贷款处理系统，用于对贷款用户的贷款资格进行审查，所述贷款处理系统包括：贷款平台对应的服务器11、和所述贷款平台合作的贷款中介对应的服务器12、以及和贷款平台合作的商户对应的服务器13以及中间服务器14，所述贷款平台对应的服务器11、贷款中介对应的服务器12以及商户对应的服务器13可和该中间服务器14建立通信连接，该中间服务器14还可和贷款用户对应用户终端15建立连接，以使得该用户终端15可向该中间服务器14发送贷款请求，并接收该贷款系统对该贷款请求进行审核后的资格审核结果。
在一个实施例中，所述贷款用户可通过用户终端15向中间服务器14发送包括了贷款用户的用户信息、贷款中介的标识以及商户的标识信息的贷款请求，该中间服务器14在接收到来自用户终端15的贷款请求后，可将该贷款请求包括的用户信息转发到贷款平台对应服务器11中，以使得该贷款平台对应服务器11可对该贷款用户进行资格审查，如果根据该用户信息对该贷款用户进行资格审查后，确定该贷款用户不具备贷款资格。
进一步地，该贷款平台对应服务器11可将该资格审查结果反馈到中间服务器14，在该中间服务器14接收到对该贷款用户进行资格审查的反馈结果后，可根据该贷款请求包括的贷款中介的标识将该贷款用户的用户信息发送到该贷款中介对应的服务器12，并根据该贷款请求包括的商户的标识将该贷款用户的用户信息发送到该商户对应的服务器13，以使得该贷款中介对应的服务器12以及商户对应的服务器13可分别根据该用户信息对该贷款用户的贷款资格进行再次审查，因此，该中间服务器14可接收该贷款中介对应的服务器12和/或该商户对应的服务器13对该贷款用户的贷款资格进行再次资格审查后的审查结果，在该审查结果指示该贷款用户具有贷款资格时，该中间服务器14将通知贷款平台对应服务器11对该贷款用户进行放贷处理(即响应该贷款用户的贷款请求)。
在另一实施例中，该贷款平台对应的服务器11、和所述贷款平台合作的贷款中介对应的服务器12、和贷款平台合作的商户对应的服务器13、以及该贷款用户对应用户终端15也可不通过中间服务器14，直接建立通信连接，例如将其均接入区块链网络来实现。该贷款平台对应的服务器11可直接接收来自用户终端15发送的通信数据例如贷款请求等，进一步地，也可基于该通信连接实现将相关数据(如用户信息等)转发到贷款中介对应的服务器12以及商户对应的服务器13中，同时也可接收贷款中介对应的服务器12以及商户对应的服务器13发送的数据信息(如资格审查结果)等。其中，基于区块链网络来实现贷款请求的提交，用户信息的转发以及资格审查结果的发送等数据传输，在保证能对该贷款用户的贷款资格进行审查的同时，也保证了数据传输过程中数据的真实性及有效性，可避免对该贷款用户贷款资格的误判。
请参见图2，是本发明实施例提出的一种贷款处理方式的示意流程图，如图2所示，该方法可包括：
S201，服务器接收贷款请求，并根据该贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，该贷款请求包括：该贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息。
在一个实施例中，该服务器为该贷款平台对应的服务器，该服务器可直接接收贷款用户对应用户终端发送的贷款请求，也可接收由中间服务器转发的贷款请求，该贷款请求包括的贷款用户的用户信息用户对该贷款用户的贷款资格进行资格审查，该贷款中介的标识信息用于确定与该贷款平台建立合作关系的多个贷款中介中的一个，该商户的标识信息用于确定该贷款用户的消费贷款的指向商户。
在一个实施例中，该贷款用户的用户信息包括该贷款用户的身份信息，例如姓名、身份证号等，收入信息，例如工资账单等；该贷款中介的标识信息例如可以是该贷款平台对该贷款中介的合作编码，或者其他使得该贷款平台能唯一识别该贷款中介的编码等；该商户的标识信息也例如可以是该贷款平台对该商户的合作编码，或者其他使得该贷款平台能唯一识别该商户的编码等。该贷款中介的标识信息和该商户的标识信息可以是在用户提交贷款请求时，根据该用户选择的贷款中介的名称以及该商户的名称生成的，也可以是由该贷款用户直接填写的，在本发明实施例中不做限定。
在一个实施例中，该贷款请求还包括贷款金额，该贷款金额可以是该贷款用户进行消费时的消费总金额，也可以是该贷款用户的部分消费金额，在本发明实施例中不做限定。
S202，在确定该贷款用户不具备贷款资格的情况下，该服务器根据该贷款中介的标识信息和该商户的标识信息分别通知该贷款中介和该商户。
在一个实施例中，贷款平台所在服务器在接收到贷款用户发送的贷款请求后，对该贷款用户的贷款资格进行审查时具体包括：确定该贷款用户是否属于黑名单用户，确定该贷款用户是否具有还款能力等，并可基于对该贷款用户的各项资格进行审查的结果，汇总确定出该贷款用户是否具备贷款资格，并在确定该贷款用户不具备贷款资格时，可对该贷款用户的贷款资格进行再次资格审查。
在一个实施例中，服务器与贷款中介与商户可预先建立通信连接，在确定贷款用户不具备贷款资格时，可根据该贷款请求包括的贷款中介的标识信息向该贷款中介发送通知，例如可将该贷款用户的用户信息发送到贷款中介，以使得该贷款中介对该贷款用户的贷款资格进行再次审查；同时也可根据该商户的标识信息向该商户发送通知，例如可将该贷款用户的用户信息的发送到该商户，以使得该商户对该贷款用户的贷款资格进行再次审查。
其中，对该贷款用户的贷款资格进行再次资格审查主要是由贷款中介以及商户进行的，在该贷款中介以及该商户对该贷款用户的贷款资格进行再次审查后，可将审查结果发生到该贷款平台对应的服务器，并执行步骤S203。
S203，若该服务器接收到该贷款中介和/或该商户发送的该贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对该贷款用户进行放贷处理。
在贷款中介和/或该商户基于该贷款用户的用户信息对该贷款用户进行贷款资格审查后，可将审查结果反馈到贷款平台对应的服务器。在一个实施例中，该贷款中介和该商户可只在该贷款用户的贷款资格审查结果为通过时，将该贷款资格审查结果反馈到服务器；也可无论该贷款用户的贷款资格审查结果通过与否，均将该贷款资格审查结果反馈到服务器中。
在一个实施例中，在该贷款中介对该贷款用户的贷款资格进行资格审查时，主要审查该贷款用户是否是该贷款中介的VIP(Very Important People，VIP)客户，该商户对该贷款用户进行资格审查时，主要是基于该商户是否有提高产品的销量需求出发的。
在一个实施例中，如果该服务器只接收到该贷款中介发送的资格审查结果，则如果该贷款中介发送的资格审查结果指示该贷款用户具备贷款资格，则对该贷款用户进行放贷处理；如果该服务器只接收到该商户发送的资格审查结果，如果该商户发送的资格审查结果指示该贷款用户具备贷款资格，则对该贷款用户进行放贷处理；如果该服务器接收到该贷款中介以及该商户发送的资格审查结果，可参见后续实施例的具体描述，以确定对该贷款用户进行放贷处理的不同形式。
在本发明实施例中，服务器可接收贷款请求，如果根据该贷款请求包括的用户信息确定该贷款用户不具备贷款资格时，可根据贷款中介的标识以及商户的标识将该用户信息进行转发，以通知该贷款中介以及商户对该贷款用户的贷款资格进行再次审查，并接收该贷款中介和/或商户对该贷款用户的贷款资格进行再次资格审查后的资格审查结果，如果该资格审查结果指示该贷款用户具备贷款资格，则对该贷款用户进行放贷处理，可提高对贷款用户的贷款资格进行审查时的准确性，而且可有效规避贷款平台的放贷风险，并有助于避免贷款中介以及商户的业务成交量的降低，同时也可提高贷款用户对贷款平台的满意度。
请参见图3，是本发明另一实施例提出的一种贷款处理方式的示意流程图，如图3所示，该方法可包括：
S301，服务器接收贷款请求，并根据该贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，该贷款请求包括：该贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息。
S302，在确定该贷款用户不具备贷款资格的情况下，该服务器根据所述贷款中介的标识信息以及该商户的标识信息分别通知该贷款中介和该商户。
在一个实施例中，步骤S301-步骤S302的具体实施方式可参加上述步骤S201-步骤S202的叙述，在此不再进行赘述。
S303，若该服务器接收到该贷款中介和/或该商户发送的该贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则从该贷款中介的保证金账户中扣取与该贷款金额相等的款项支付到该商户的资金账户中。
该贷款资格审查结果具体由该贷款中介确定该贷款用户具备贷款资格包括：该服务器只接收到贷款中介发送的对该贷款用户的贷款资格审查结果，且由来自该贷款中介的贷款资格审查结果确定该贷款用户具备贷款资格；或者，该服务器接收到来自该贷款中介和该商户发送的对该贷款用户的资格审查结果，且由来自该贷款中介的贷款资格审查结果确定该贷款用户具备贷款资格，由该来自该商户的贷款资格审查结果确定该贷款用户不具备贷款资格。
在一个实施例中，当由贷款平台确定该贷款用户不具备贷款资格，但由该贷款中介确定该贷款用户具备贷款资格时，为了规避贷款平台的放贷风险，贷款平台采用不直接支付该贷款用户请求的贷款金额，而采用由贷款平台支付该贷款用户请求的贷款金额的方式，向该贷款用户发放贷款金额。
在一个实施例中，贷款中介和贷款平台在建立合作关系时，贷款中介可向该贷款平台缴纳一定数额的保证金，该保证金用于在贷款中介通过贷款用户的资格审查时，贷款平台用保证金为该贷款用户支付其申请贷款的金额，即是该服务器从保证金账户中支付和该贷款金额相等的贷款到商户的资金账户中，从而降低贷款平台的放贷风险。在由贷款中介确定该贷款用户具备贷款资格后，可转而执行步骤S304。
S304，该服务器对该贷款用户添加标记，该标记用于指示该贷款中介确定该贷款用户具备贷款资格。
该服务器对该贷款用户添加的标记用于标识该用户为该贷款中介通过其贷款资格审查的，以便于在用户还款时，根据该用户标识将该用户还款还到贷款中介中。具体地，当贷款平台接收到还款用户提交的包括还款金额的还款请求时，确定该还款用户(该还款用户可能为上述的贷款用户，也可能为其他通过贷款平台有借贷行为的贷款用户)被添加有该标签，则响应该还款请求，将该还款金额支付到该贷款中介的保证金账户中。
在一个实施例中，该还款用户还可直接将其还款金额支付到该贷款中介的资金账户中，在还款用户直接将和贷款金额相等的还款金额支付到该贷款中介的资金账户后，可接收该贷款中介发送的反馈信息，并进一步地根据该反馈信息的指示，取消该还款用户被添加的标记，即告知该贷款平台该还款用户已将贷款还清。
在一个实施例中，该贷款用户提交的贷款请求还包括：还款期数和还款方式，在该贷款用户提交还款请求之前，可根据贷款金额、还款期数和还款方式生成还款计划，该还款计划包括还款总额和每一期的还款金额；并向该贷款用户对应的终端设备发送该还款计划。其中，该还款期数越长，计算得到的还款总额就越多，但每一期的还款金额也就相对较少，该还款方式包括：等额本金，等额本息以及组合还款等方式。
再一个实施例中，该贷款资格审查结果还可由该商户发送，当由该商户确定该贷款用户具备贷款资格时，该贷款平台可能只接收到商户对该贷款用户进行资格审查后发送的贷款资格审查结果，且由该商户发送的贷款资格审查结果指示该贷款用户具备贷款资格；或者，该贷款平台也可能同时接收到贷款中介和商户发送的对该贷款用户进行资格审查后发送的贷款资格审查结果，且由该商户发送的贷款资格审查结果指示该贷款用户具备贷款资格，该贷款中介发送的资格审查结果指示该贷款用户不具备贷款资格。
当由该商户确定该贷款用户具备贷款资格后，该贷款平台可联合商户对该贷款用户进行赊账记录，该赊账记录包括该贷款用户申请的贷款金额，和该商户的标识信息，其中，该贷款金额可包括在该贷款用户提交的贷款请求中。在还款用户(该还款用户可能为上述的贷款用户，也可能为其他与商户之间有赊账记录的贷款用户)进行还款时，该贷款平台对应服务器可接收该还款用户对应的终端设备提交的还款请求，该还款请求包括还款金额，从而可响应该还款请求，并基于和商户之间的还款协议响应该还款请求，并将小于或等于该还款金额的款项支付到该商户的资金账户中，基于和该商户之间的还款协议例如可以是手续费扣除协议，也就是说，贷款平台可能将扣除手续费后的金额作为还款金额支付到该商户的资金账户中，此时支付到商户的款项小于还款金额；也可能直接将还款金额支付到商户的资金账户中，此时支付到商户的款项等于还款金额。
再一个实施例中，如果该服务器同时接收到贷款中介以及商户对该贷款用户进行资格审查后发送的贷款资格审查结果，且由该贷款中介以及该商户发送的贷款资格审查结果均为通过时，可向该贷款用户对应的终端设备发送贷款机构选项，该贷款机构包括贷款中介和商户，在该贷款用户从该贷款机构选项中选择出贷款机构后，贷款平台可获取该贷款用户选择的贷款结构，并根据该选择的贷款机构所指示的贷款方式对该贷款用户进行放贷处理，包括：将该贷款金额存入商户对应的资金账户，或者联合该商户对该贷款用户进行赊账记录。
举例来说，贷款用户A在商户X消费1000元，并向贷款平台M申请1000元的消费贷，如果该贷款平台M对该贷款用户A的用户信息进行贷款资格审查后确定该贷款用户A没有偿还能力，则根据待贷款用户A发送的付款请求包括的贷款中介的标识信息以及商户的标识信息，将该贷款用户A的用户信息转发到贷款中介以及商户，如果该贷款中介和/或该商户对该贷款用户A进行资格审查后，对将对该贷款用户A的贷款资格审查结果发送到贷款平台M，该贷款平台M则根据该贷款资格审查结果的指示，响应该贷款用户A的贷款请求并进行放贷处理。
在本发明实施例中，贷款平台对应的服务器可接收贷款请求，并根据该贷款用户的用户信息审查该贷款用户是否具备贷款资格，并在不具备时，根据贷款请求包括的贷款中介的标识以及商户的标识，通知该贷款中介以及商户对该贷款用户进行资格审核，在接收到商户和/或贷款中介发送的对该贷款用户的贷款资格审查结果后，如果该贷款资格审查结果是由该贷款中介确定该贷款用户具备贷款资格的，则从贷款中介的保证金账户中支付该贷款金额相等的款项到商户对应的自己账户中，并对该贷款用户添加标记，以使得在接收到用户还款时，根据该标记确定是否将该还款存入该保证金账户，有助于提高对贷款用户的贷款资格进行审查时的准确性，并可有效规避贷款平台的放贷风险，有助于避免贷款中介以及商户的业务成交量的降低，同时也可提高贷款用户对贷款平台的满意度。
本发明实施例还提供了一种贷款处理装置，该装置用于执行前述任一项所述的方法的单元。具体地，参见图4，是本发明实施例提供的一种贷款处理装置的示意框图。本实施例的装置包括：接收单元401、发送单元402以及处理单元403。本发明实施例中，该贷款处理装置可以设置在一些需要进行贷款处理的服务器或者一些专用的处理设备中。
接收单元401，用于接收贷款请求，并根据所述贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，所述贷款请求包括：所述贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息；
发送单元402，用于在确定所述贷款用户不具备贷款资格的情况下，根据所述贷款中介的标识信息以及所述商户的标识信息分别通知所述贷款中介和所述商户；
处理单元403，用于若接收到所述贷款中介和/或所述商户发送的所述贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对所述贷款用户进行放贷处理。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述贷款中介发送，所述处理单元403，具体用于：
从所述贷款中介的保证金账户中扣取与支付所述贷款金额相等的款项支付到所述商户的资金账户中；
对所述贷款用户添加标记，所述标记用于指示所述贷款中介确定所述贷款用户具备贷款资格。
在一个实施例中，所述装置还包括：确定单元404以及响应单元405。
所述接收单元401，还用于接收所述还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
确定单元404，用于确定所述还款用户被添加有所述标记；
响应单元405，用于响应所述还款请求，并将所述还款金额支付到所述贷款中介的保证金账户。
在一个实施例中，所述装置还包括：取消单元406。
所述接收单元401，还用于在还款用户将与所述贷款金额相等的还款金额支付到所述贷款中介的资金账户后，接收所述贷款中介发送的反馈信息；
取消单元406，用于根据所述反馈信息的指示，取消所述还款用户被添加的标记。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述商户发送，所述处理单元403，具体用于：
联合所述商户对所述贷款用户进行赊账记录，所述赊账记录包括所述贷款金额和所述商户的标识信息。
在一个实施例中，所述接收单元401，还用于接收所述还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
所述响应单元405，还用于响应所述还款请求，并基于与所述商户之间的还款协议将所述还款金额对应的款项支付到所述商户的资金账户中。
在一个实施例中，所述贷款请求还包括还款期数和还款方式，所述装置还包括：生成单元407。
生成单元407，用于根据所述贷款金额、还款期数和还款方式生成还款计划，所述还款计划包括还款总额和每一期的还款金额；
所述发送单元402，还用于向所述贷款用户发送所述还款计划。
在本发明实施例中，接收单元401可接收贷款请求，如果根据该贷款请求包括的用户信息确定该贷款用户不具备贷款资格时，发送单元402可根据贷款中介的标识以及商户的标识将该用户信息进行转发，以通知该贷款中介以及商户对该贷款用户的贷款资格进行再次审查，并接收该贷款中介和/或商户对该贷款用户的贷款资格进行再次资格审查后的资格审查结果，如果该资格审查结果指示该贷款用户具备贷款资格，处理单元403则对该贷款用户进行放贷处理，可提高对贷款用户的贷款资格进行审查时的准确性，而且可有效规避贷款平台的放贷风险，并有助于避免贷款中介以及商户的业务成交量的降低，同时也可提高贷款用户对贷款平台的满意度。
请参见图5，是本发明实施例提供的一种服务器的结构示意性框图。如图所示的本实施例中的服务器可以包括：供电电源，外壳，各种所需的接口等结构，例如网络接口，用户接口等等。所述服务器还包括：一个或多个处理器501和存储装置502。上述处理器501和存储装置502相连，在一个实施例中，处理器501和存储装置502之间可通过总线503连接。
所述服务器可以包括用户接口，所述用户接口可以包括一些物理按键或者触摸按键等构成的接口模块，能够接收用户的操作，该用户接口还可以包括一些能够向用户提示诸如服务器的工作状态等信息的显示屏等结构。
所述存储装置502可以包括易失性存储装置(volatile memory)，如随机存取存储装置(random-access memory，RAM)；存储装置502也可以包括非易失性存储装置(non-volatile memory)，如快闪存储装置(flash memory)，固态硬盘(solid-state drive，SSD)等；存储装置502还可以包括上述种类的存储装置的组合。
所述处理器501可以是中央处理器(central processing unit，CPU)。所述处理器501还可以进一步包括硬件芯片。上述硬件芯片可以是专用集成电路(application-specific integrated circuit，ASIC)，可编程逻辑器件(programmable logic device，PLD)等。该PLD可以是现场可编程逻辑门阵列(field-programmable gate array，FPGA)，通用阵列逻辑(generic array logic，GAL)等。所述处理器501也可以为上述结构的组合。
在本发明实施例中，所述存储装置502用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，处理器501用于执行存储装置502存储的程序指令，用来实现上述实施例中的相应方法步骤。
在一个实施例中，所述处理器501被配置调用所述程序指令执行：
接收贷款请求，并根据所述贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，所述贷款请求包括：所述贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息；
在确定所述贷款用户不具备贷款资格的情况下，根据所述贷款中介的标识信息以及所述商户的标识信息分别通知所述贷款中介和所述商户；
若接收到所述贷款中介和/或所述商户发送的所述贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对所述贷款用户进行放贷处理。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述贷款中介发送，所述处理器501还被配置调用所述程序指令执行：
从所述贷款中介的保证金账户中扣取与所述贷款金额相等的款项支付到所述商户的资金账户中；
对所述贷款用户添加标记，所述标记用于指示所述贷款中介确定所述贷款用户具备贷款资格。
在一个实施例中，所述处理器501还被配置调用所述程序指令执行：
接收所述还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
确定所述还款用户被添加有所述标记；
响应所述还款请求，并将所述还款金额支付到所述贷款中介的保证金账户。
在一个实施例中，所述处理器501还被配置调用所述程序指令执行：
在还款用户将与所述贷款金额相等的还款金额支付到所述贷款中介的资金账户后，接收所述贷款中介发送的反馈信息；
根据所述反馈信息的指示，取消所述还款用户被添加的标记。
在一个实施例中，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述商户发送，所述处理器501还被配置调用所述程序指令执行：
联合所述商户对所述贷款用户进行赊账记录，所述赊账记录包括所述贷款金额和所述商户的标识信息。
在一个实施例中，所述处理器501还被配置调用所述程序指令执行：
接收还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
响应所述还款请求，并基于与所述商户之间的还款协议将所述还款金额对应的的款项支付到所述商户的资金账户中。
在一个实施例中，所述贷款请求还包括还款期数和还款方式，所述处理器501还被配置调用所述程序指令执行：
根据所述贷款金额、还款期数和还款方式生成还款计划，所述还款计划包括还款总额和每一期的还款金额；
向所述贷款用户发送所述还款计划。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(Read-Only Memory，ROM)或随机存储记忆体(Random AccessMemory，RAM)等。
以上所揭露的仅为本发明的部分实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分流程，并依本发明权利要求所作的等同变化，仍属于发明所涵盖的范围。
Claims (10)
1.一种贷款处理方法，其特征在于，包括：
接收贷款请求，并根据所述贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，所述贷款请求包括：所述贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息；
在确定所述贷款用户不具备贷款资格的情况下，根据所述贷款中介的标识信息以及所述商户的标识信息分别通知所述贷款中介和所述商户；
若接收到所述贷款中介和/或所述商户发送的所述贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对所述贷款用户进行放贷处理。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述贷款中介发送，所述对所述贷款用户进行放贷处理，包括：
从所述贷款中介的保证金账户中扣取与所述贷款金额相等的款项支付到所述商户的资金账户中；
对所述贷款用户添加标记，所述标记用于指示所述贷款中介确定所述贷款用户具备贷款资格。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
接收还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
确定所述还款用户被添加有所述标记；
响应所述还款请求，并将所述还款金额支付到所述贷款中介的保证金账户。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
在还款用户将与所述贷款金额相等的还款金额支付到所述贷款中介的资金账户后，接收所述贷款中介发送的反馈信息；
根据所述反馈信息的指示，取消所述还款用户被添加的标记。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述贷款请求包括贷款金额，所述贷款资格审查结果由所述商户发送，所述对所述贷款用户进行放贷处理，包括：
联合所述商户对所述贷款用户进行赊账记录，所述赊账记录包括所述贷款金额和所述商户的标识信息。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
接收还款用户提交的还款请求，所述还款请求包括还款金额；
响应所述还款请求，并基于与所述商户之间的还款协议将所述还款金额对应的款项支付到所述商户的资金账户中。
7.根据权利要求1-6任一项所述的方法，其特征在于，所述贷款请求还包括还款期数和还款方式，所述方法还包括：
根据所述贷款金额、还款期数和还款方式生成还款计划，所述还款计划包括还款总额和每一期的还款金额；
向所述贷款用户发送所述还款计划。
8.一种贷款处理装置，其特征在于，包括：
接收单元，用于接收贷款请求，并根据所述贷款请求对贷款用户进行贷款资格审查，所述贷款请求包括：所述贷款用户的用户信息、贷款中介的标识信息以及商户的标识信息；
发送单元，用于在确定所述贷款用户不具备贷款资格的情况下，根据所述贷款中介的标识信息以及商户的标识信息分别通知所述贷款中介和所述商户；
处理单元，用于若接收所述贷款中介和/或所述商户发送的所述贷款用户具备贷款资格的贷款资格审查结果，则对所述贷款用户进行放贷处理。
9.一种服务器，其特征在于，包括处理器和存储装置，所述处理器和所述存储装置相互连接，其中，所述存储装置用于存储计算机程序指令，所述处理器被配置用于执行所述程序指令，实现如权利要求1-7任一项所述的方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被处理器执行时使所述处理器执行如权利要求1-7任一项所述的方法。
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