CN110704574A - 一种银行业务需求资产管理的方法以及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种银行业务需求资产管理的方法，基于流程分类框架以及波特价值链理论，结合业务分类，自上而下地构建出需求资产库的框架结构，所述需求资产库的框架结构包括需求资产的路径标识；将需求文档进行条目化，产生相应的条目版本号，需求条目投产后，根据需求资产的路径标识进入需求资产库相应位置，形成需求资产，并生成需求资产的版本号；若入库后的需求资产在需求编写中被引用，则在该需求资产再次被投产后，需再次入库，形成新的需求资产，并升级资产版本号；本发明还提供一种银行业务需求资产管理的系统，可应用于银行企业级的业务需求资产管理，特别是二级法人体制下，通过需求资产的复用，兼顾了需求的同质化与个性化。

Description

一种银行业务需求资产管理的方法以及系统

技术领域

本发明涉及一种银行业务需求资产管理的方法以及系统。

背景技术

在银行业竞争日益激烈的当下，如何快速地响应市场变化，及时推出安全稳健且能满足业务发展需要的产品是银行竞争力的重要体现。银行对金融产品推陈出新速度的高要求也对银行的产品研发提出了更大的挑战，尤其在福建农信这种二级法人体制下，面对各家法人行社的共性与个性化需求，如何高效快速地实现多样化需求，已成为赢得银行业竞争的关键要素。

需求是金融产品研发的起点。银行多采用需求规格说明书等文档描述产品需求，并据此进行技术开发。需求规格说明书主要通过用例形式对产品需求进行说明，是需求分析人员、技术人员了解产品功能、业务规则的重要途径，因此，这类用例是银行重要的需求资产；然而，目前存在对需求资产的管理较为分散，缺乏统一出入口，对需求资产的复用不足等问题。由此，通过规范化管理需求资产，提升需求的复用率，可有效增强需求分析的全面性以及产品研发效率。当前，软件研发领域中已越发重视对需求资产的管理，具体如下：

1、基于数据图谱，信息图谱和知识图谱的信息隐私保护方法(CN 201810590852)。提出了一种基于数据图谱，信息图谱，知识图谱的类型化资源需求建模和信息资源隐私保护方法。主要用于对用户的需求进行可行性分析、完整性分析、一致性分析和冗余性分析，再根据用户需求将信息资源分类为隐式和显式，并按影响力大小的先后顺序将信息隐私资源转换为其他类型隐私资源并将相关的所有类型化隐私资源存入安全空间进行保护。

2、一种电力客户画像生成管理的方法及系统(CN 201810460650)。通过大数据处理技术与机器学习算法得到精炼的特征标识，建立动态标签模型；实现以标签形式构建客户全景画像，实现对电力客户特征的精细刻画；并基于此设计客户分群规则，制定相应的差异化营销管理策略。

3、软件需求获取系统(CN 200610113055)。提出了一种软件需求获取系统。以用户主导的方式加强用户在需求获取过程中的参与，并为用户在表达其需求时提供个性化的基于领域知识的支持，包括用户偏好的预测和调整、领域需求项的推荐和多用户协同需求获取的建议；支持复杂应用领域中的用户以目标和用例的方式定义其需求，同时支持领域专家对领域需求资产的获取和优化，从而更有效地实现领域知识的复用，以最终获取高质量的需求。

上述技术多侧重于对需求获取层面的分析。基于数据图谱，信息图谱和知识图谱的信息隐私保护方法(CN 201810590852)通过建模分析了用户需求描述的可行性、一致性；一种电力客户画像生成管理的方法及系统(CN 201810460650)通过动态标签对用户进行画像、对用户偏好进行多维度分析，从而更好地了解用户需求。但是上述这两者均侧重于对用户需求获取角度的分析，缺少对需求资产管理方面的介绍。软件需求获取系统(CN200610113055)提出了可结合当前用户的偏好及其在需求获取过程中的当前任务推荐最相关领域需求项的算法，实现需求获取的推荐，并在其中提出了相关领域需求项的概念，但是也缺乏对需求领域，也即需求资产的维护、管理的相关说明。总体来看，现有技术普遍缺乏对需求资产建立和维护的相关研究，也缺少从软件需求编写角度的需求推荐研究。总分行模式与二级法人体制下，需求均具有多层级性，一方面，分行或者法人行社可基于自身需要及自身研发实力进行个性化开发；另一方面，分行或法人行社也可向总行或省级联社提出需求，由总行或省级联社进行需求实施，因而存在共性与个性并存的问题。尤其二级法人体制下，由于各家行社具有独立的法人地位，其共性与个性的协调问题更为突出。以福建农信为例，一般由法人行社及省级联社各业务部门作为需求提出方，省级联社信息科技部门作为需求的统一入口，并负责最终的需求实现。各家法人行社作为独立法人，经营环境各有不同，因此提出的需求既有共性也有个性，省级联社作为需求的统一出入口，需从满足地方特色和统筹全省发展的角度对各方提出的需求进行统一管控。

发明内容

本发明要解决的技术问题，在于提供一种银行业务需求资产管理的方法以及系统，可应用于银行企业级的业务需求资产管理，特别是二级法人体制下，通过需求资产的复用，兼顾了需求的同质化与个性化。实现对全行级业务需求进行统一管控，提升了需求分析效率。

本发明之一是这样实现的：一种银行业务需求资产管理的方法，包括：

步骤1、基于流程分类框架以及波特价值链理论，结合业务分类，自上而下地构建出需求资产库的框架结构，所述需求资产库的框架结构包括需求资产的路径标识；

步骤2、将需求文档进行条目化，产生相应的条目版本号，需求条目投产后，根据需求资产的路径标识进入需求资产库相应位置，形成需求资产，并生成需求资产的版本号；若入库后的需求资产在需求编写中被引用，则在该需求资产再次被投产后，需再次入库，形成新的需求资产，并升级资产版本号。

2、根据权利要求1所述的一种银行业务需求资产管理的方法，其特征在于：还包括步骤3、根据需求资产库中的需求条目内容，设定该需求条目对应的标签标识，所述标签标识包括项目归属、主应用系统、关联系统、客户性质。

进一步地，所述标签标识根据需求资产的引用率或标签搜索率，在超过设定阈值后，更新标签标识。

进一步地，还包括步骤4、设定条件下对于需求资产库中的需求资产进行禁用操作，禁用后的需求资产不能被引用。

进一步地，还包括步骤5、根据上传的需求内容，在设定的标签范围内推荐设置标签，根据相似度最大化原则，将该需求内容进行推送；

获取需求问题单，根据问题单涉及的关联系统、问题原因分析关键词以及对应的解决方案关键词，计算相似度最高的需求资产，并进行推送。

本发明之二是这样实现的：一种银行业务需求资产管理的系统，包括：

建立模块，基于流程分类框架以及波特价值链理论，结合业务分类，自上而下地构建出需求资产库的框架结构，所述需求资产库的框架结构包括需求资产的路径标识；

添加管理模块，将需求文档进行条目化，产生相应的条目版本号，需求条目投产后，根据需求资产的路径标识进入需求资产库相应位置，形成需求资产，并生成需求资产的版本号；若入库后的需求资产在需求编写中被引用，则在该需求资产再次被投产后，需再次入库，形成新的需求资产，并升级资产版本号。

进一步地，还包括设定标签模块，根据需求资产库中的需求条目内容，设定该需求条目对应的标签标识，所述标签标识包括项目归属、主应用系统、关联系统、客户性质。

进一步地，所述标签标识根据需求资产的引用率或标签搜索率，在超过设定阈值后，更新标签标识。

进一步地，还包括禁用模块，设定条件下对于需求资产库中的需求资产进行禁用操作，禁用后的需求资产不能被引用。

进一步地，还包括推送模块，根据上传的需求内容，在设定的标签范围内推荐设置标签，根据相似度最大化原则，将该需求内容进行推送；

获取需求问题单，根据问题单涉及的关联系统、问题原因分析关键词以及对应的解决方案关键词，计算相似度最高的需求资产，并进行推送。

本发明具有如下优点：

(一)经济效益

通过需求资产库的建立，实现需求的智能化复用，提升需求编写效率。一方面节省了人力和时间投入，降低研发成本；另一方面，可实现产品的快速投产运营，有效提升二级法人行社的竞争水平，促进其业务发展。

(二)社会效益

通过广泛地拓展需求来源，实现对行业内相关产品的充分借鉴，同时，通过对行内相关领域发展情况的智能化跟踪，可提升业务人员对相关领域的了解，知己知彼的同时，更好地促进自身产品在合规保障下的创新，为行业发展做出贡献。

附图说明

下面参照附图结合实施例对本发明作进一步的说明。

图1为本发明方法执行流程图。

图2为本发明需求资产库框架示意图。

图3为本发明全行级需求资产库框架示意图。

图4为本发明支付业务领域需求资产库框架示例示意图。

图5为本发明需求资产版本管控示意图。

图6为本发明需求资产来源与运用示意图。

具体实施方式

如图1所示，本发明银行业务需求资产管理的方法，包括：

步骤1、基于流程分类框架以及波特价值链理论，结合业务分类，自上而下地构建出需求资产库的框架结构，所述需求资产库的框架结构包括需求资产的路径标识；

步骤2、将需求文档进行条目化，产生相应的条目版本号，需求条目投产后，根据需求资产的路径标识进入需求资产库相应位置，形成需求资产，并生成需求资产的版本号；若入库后的需求资产在需求编写中被引用，则在该需求资产再次被投产后，需再次入库，形成新的需求资产，并升级资产版本号。

步骤3、根据需求资产库中的需求条目内容，设定该需求条目对应的标签标识，所述标签标识包括项目归属、主应用系统、关联系统、客户性质，所述标签标识根据需求资产的引用率或标签搜索率，在超过设定阈值后，更新标签标识。

步骤4、设定条件下对于需求资产库中的需求资产进行禁用操作，禁用后的需求资产不能被引用。

步骤5、根据上传的需求内容，在设定的标签范围内推荐设置标签，根据相似度最大化原则，将该需求内容进行推送；

获取需求问题单，根据问题单涉及的关联系统、问题原因分析关键词以及对应的解决方案关键词，计算相似度最高的需求资产，并进行推送。

本发明银行业务需求资产管理的系统，包括：

建立模块，基于流程分类框架以及波特价值链理论，结合业务分类，自上而下地构建出需求资产库的框架结构，所述需求资产库的框架结构包括需求资产的路径标识；

添加管理模块，将需求文档进行条目化，产生相应的条目版本号，需求条目投产后，根据需求资产的路径标识进入需求资产库相应位置，形成需求资产，并生成需求资产的版本号；若入库后的需求资产在需求编写中被引用，则在该需求资产再次被投产后，需再次入库，形成新的需求资产，并升级资产版本号。

设定标签模块，根据需求资产库中的需求条目内容，设定该需求条目对应的标签标识，所述标签标识包括项目归属、主应用系统、关联系统、客户性质，所述标签标识根据需求资产的引用率或标签搜索率，在超过设定阈值后，更新标签标识。

禁用模块，设定条件下对于需求资产库中的需求资产进行禁用操作，禁用后的需求资产不能被引用。

推送模块，根据上传的需求内容，在设定的标签范围内推荐设置标签，根据相似度最大化原则，将该需求内容进行推送；

获取需求问题单，根据问题单涉及的关联系统、问题原因分析关键词以及对应的解决方案关键词，计算相似度最高的需求资产，并进行推送。

本发明一种具体实施方式：

(一)需求资产库

如图2所示，首先，搭建需求资产库框架。基于流程分类框架以及波特价值链理论，自上而下地梳理银行需求资产库的框架结构，分为价值链、业务领域、业务阶段、活动/功能组、功能。

其中，价值链是对银行内部价值流转的顶层归纳；业务领域是在顶层价值链下，对银行内部业务基于功能的相似性和业务独立性划分形成；业务阶段是对具体领域内的业务活动/功能组的进一步整合，可以体现业务的生命周期特征(包含时间顺序或者业务流程)，也可以是业务功能组的组合(无序、功能相似性高)；业务活动则是由业务事件所触发，通常为一组逻辑上相关的任务组合，活动能够通过执行这组任务来实现明确的、既定的业务产出。功能组与活动同级，是基于相似性对多个功能的归纳整合。功能作为比活动更低一级的流程分解的逻辑组合，是业务活动中的具体节点。

如图3所示，在此基础上，结合银行现有业务分类，可以得出客户营销、渠道服务、金融产品服务、财务与风险、公共基础、后援支撑这六类价值链，并在此基础上进行进一步的细分，形成全行级需求资产库的整体架构。

如图4所示，展示了金融产品价值链下，支付业务这一业务领域在需求资产库的部分框架结构。

由此，需求资产框架形成了需求资产的路径标识。同时，系统基于需求资产内容，在以下维度为其设置标签标识，如项目归属、主应用系统、关联系统、客户性质等，如表1所示：

表1标签示例

在此基础上，以需求资产的引用率、引用的文档情况、标签搜索情况等为条件属性，在满足设定阈值的情况下，实现标签的自动化更新。例如定义需求资产库中的需求资产I,系统识别其频繁地被主应用系统为A的需求文档引用，则在引用次数达到预先设定值后，系统自动在需求资产I的关联系统标签中增加系统A。

由此，通过“路径+标签”的方式，形成了需求资产的知识图谱，可对需求资产精准定位。例如，根据路径“金融产品(价值链)——贷款产品(业务领域)——个人贷款(业务阶段)”，同时，结合系统对其赋予的各类标签——项目归属(网易贷项目)、主应用系统(信贷管理系统)、关联系统(网易贷系统、网上银行、手机银行)、客户性质(个人)等，可精确识别出“贷款申请”这一需求条目，并展示该资产条目的历史演进版本以及任意版本的对比，进一步提高需求分析能力与需求资产的复用效率。

(二)需求资产管控

需求资产复用的基础是对需求资产的版本进行有效控制，从而确保被引用的资产是最精确的。通过以下方式可提升对需求资产的管控水平：

1、需求拆分：通过需求管理工具对需求内容进行条目化拆分，使每一需求条目涵盖一个完整功能的实现，涉及事件流、流程图、屏幕说明、业务规则等，即为可复用需求资产的最小颗粒度，形成对应的条目版本号，并归属于某一业务领域。需求条目在投产上线后即推送进入资产库，形成可复用的需求资产。

2、版本号管理：需求条目入库后，对应形成资产版本号。入库后的需求资产可在需求编写环节被需求编写人员引用。此处区分两种场景，如果是在原文档继续进行需求编写，被引用的需求资产如未发生变化，则不会被推送入库；如果被引用的需求资产发生变化，则会被再次推送入库，此时，需由对应的业务领域负责人判断是否再次进行入库操作，如再次入库，则将升级资产版本号，同时通知所有引用过该需求资产条目的文档负责人，并控制只能引用最新的版本号。此外，发生特殊情况时，支持对于需求库中的需求资产进行禁用操作，禁用后的需求资产不能再被引用。由此实现了需求资产出入库的统一管控，提升了需求资产版本的可控性。上述效果如图5所示。

(三)需求资产应用

结合需求资产库建立的需求知识图谱，通过匹配需求所在的场景、上下文，实现在需求分析时更为智能化的提示。一是在需求编写时，建立需求与业务资产(即为资产库中的资产)之间的关联。根据需求编写任务、关键词以及当前任务与需求资产之间的匹配程度进行优先推荐，既涵盖相关性最大的需求资产也自动推荐配套的需求资产，为需求编写人员提供参考或者直接引用。此处定义需求资产库中的需求资产I,当前编写的用例U，Q为根据当前编写用例U与需求资产I的关联度函数Q＝F(I,U)，系统依据分值最高原则针对用例U推荐对应的需求资产I。此处主要根据两者的业务领域、用例标题、条目的关联系统作为匹配要素，分别占比35％、35％、30％计算加权总分。同时，随着需求库数量的提升，可实现基于用例U的关键词及场景推荐配套需求。例如，针对柜面“存款利率模板新增”这一需求，则自动匹配“存款利率模板维护”需求，针对记账类需求，则自动匹配抹账类需求。

二是在资产库愈加丰富的基础上，自动匹配生成需求规格说明书。针对各法人行社的同质性较强的需求，可在录入关键词、可修改要素的基础上，自动化生成需求规格说明书。例如需求编写人录入关键词“B联社中间业务-水费代扣代缴”，此时需求资产库中已有A联社中间业务代扣代缴水费需求，则系统基于业务领域的一致性，根据关键词匹配生成B联社中间业务代扣代缴水费需求，并支持修改。

(四)拓展需求资产库资源

如图6所示，除前述基于需求规格说明书文档生成的条目化需求作为需求资产库来源以外，可进一步拓展需求资产库来源，丰富需求资产类型的多样性，从而更好地为需求分析提供支持。

1、基于需求管理工具中需求资产库模块，对资产库的来源进行拓展。支持多种文件类型采集，包括但不限于文本、多媒体(图片、视频)，同时，支持PC端、移动端等渠道的需求上传。银行员工可以将工作与生活中遇到的值得分享的产品信息上传至需求管理工具，上传时由系统根据上传的需求内容，在已设定的维度标签范围内自动推荐设置标签，并建立与业务领域的相关系数，根据相似度最大化原则，将该资源推送给最接近业务领域负责人。此处可定义需求资产库中的业务领域M,当前上传的需求N，其标签为n，S为根据当前需求N与需求资产库中业务领域M的关联度函数为

S＝F(M,N,n)，结合上传内容N的关键词、推荐设置的标签，系统依据分值最高原则将需求N推荐该业务领域的负责人。例如针对网络上XX银行发行的某种新型计息方式的存款产品，用户可将信息以图片或文本方式上传至系统，此时系统根据需求内容自动推荐设置标签“存款业务”、“利率市场化”。此时，需求资产库中，渠道服务(价值链)-智能网点(业务领域)—存款业务(业务阶段)与该上传需求具有最强相关性，则推送给该业务负责人。需求编写人员也可以基于设置的标签，搜索到对应的资源。

2、自动化需求抓取。一方面，与行内项目管理平台问题单模块对接，结合问题单涉及的系统、问题原因分析、对应的解决方案，按照关联性进行影响分析，自动得出需优化的需求资产条目，并推送给业务领域负责人以及对应的文档负责人。此处针对问题单P，针对其具体内容，可进一步规范化内容为a(关联系统)、b(原因分析关键词)、c(解决方案关键词)，Y为需求资产库中需求资产I与该问题单P的关联度函数为Y＝F(I,b,c|a)，系统在锁定关联系统a后，在需求资产库中依据b、c要素与需求资产进行匹配，b、c占比各50％，并得出加权总分，依据分值最高原则识别出需优化的需求资产I。

同时，结合大量问题单内容，基于大数据技术，通过对问题单中涉及系统、问题描述、解决意见的关键词进行统计归类，自动根据出现频率，输出容易发生问题的需求点关键词，以及对应的问题单分析报告，具体内容涵盖问题关键词、相关系统、问题描述、解决办法、需求优化建议等。例如，针对系统自动生成问题关键词，选择“对账”，则展示基于涉及“对账”的问题单分析报告，涵盖有信贷系统、综合对账系统、中间业务系统等，并展示出每份问题单的问题描述、解决办法，以及归纳总结得出的在后续需求编写方面要注意的需求关键点，且支持系统维度对输出内容进行筛选。在需求编写环节，则可基于需求条目名称作为关键词，在已有问题单分析报告中进行匹配展示，若无，则自动在问题单中进行统计检索，按照关键词、关联系统等要素，筛选得出相关问题单，并自动生成问题单分析报告，作为与该需求条目相对应的个性化的需求编写风险提示报告。

另一方面，支持智能化网页数据抓取。以业务领域为划分标准，对于对应领域内出现的新产品的功能点和创新点或行业相关监管文件等自动抓取新闻标题，根据新闻标题的关键词，结合该关键词在业务领域以及文档的出现次数最高原则，推送给相应业务领域负责人以及文档负责人。

虽然以上描述了本发明的具体实施方式，但是熟悉本技术领域的技术人员应当理解，我们所描述的具体的实施例只是说明性的，而不是用于对本发明的范围的限定，熟悉本领域的技术人员在依照本发明的精神所作的等效的修饰以及变化，都应当涵盖在本发明的权利要求所保护的范围内。

Claims (10)

1.一种银行业务需求资产管理的方法，其特征在于：包括：

步骤1、基于流程分类框架以及波特价值链理论，结合业务分类，自上而下地构建出需求资产库的框架结构，所述需求资产库的框架结构包括需求资产的路径标识；

步骤2、将需求文档进行条目化，产生相应的条目版本号，需求条目投产后，根据需求资产的路径标识进入需求资产库相应位置，形成需求资产，并生成需求资产的版本号；若入库后的需求资产在需求编写中被引用，则在该需求资产再次被投产后，需再次入库，形成新的需求资产，并升级资产版本号。

2.根据权利要求1所述的一种银行业务需求资产管理的方法，其特征在于：还包括步骤3、根据需求资产库中的需求条目内容，设定该需求条目对应的标签标识，所述标签标识包括项目归属、主应用系统、关联系统、客户性质。

3.根据权利要求2所述的一种银行业务需求资产管理的方法，其特征在于：所述标签标识根据需求资产的引用率或标签搜索率，在超过设定阈值后，更新标签标识。

4.根据权利要求1所述的一种银行业务需求资产管理的方法，其特征在于：还包括步骤4、设定条件下对于需求资产库中的需求资产进行禁用操作，禁用后的需求资产不能被引用。

5.根据权利要求1所述的一种银行业务需求资产管理的方法，其特征在于：还包括步骤5、根据上传的需求内容，在设定的标签范围内推荐设置标签，根据相似度最大化原则，将该需求内容进行推送；

获取需求问题单，根据问题单涉及的关联系统、问题原因分析关键词以及对应的解决方案关键词，计算相似度最高的需求资产，并进行推送。

6.一种银行业务需求资产管理的系统，其特征在于：包括：

建立模块，基于流程分类框架以及波特价值链理论，结合业务分类，自上而下地构建出需求资产库的框架结构，所述需求资产库的框架结构包括需求资产的路径标识；

添加管理模块，将需求文档进行条目化，产生相应的条目版本号，需求条目投产后，根据需求资产的路径标识进入需求资产库相应位置，形成需求资产，并生成需求资产的版本号；若入库后的需求资产在需求编写中被引用，则在该需求资产再次被投产后，需再次入库，形成新的需求资产，并升级资产版本号。

7.根据权利要求6所述的一种银行业务需求资产管理的系统，其特征在于：还包括设定标签模块，根据需求资产库中的需求条目内容，设定该需求条目对应的标签标识，所述标签标识包括项目归属、主应用系统、关联系统、客户性质。

8.根据权利要求7所述的一种银行业务需求资产管理的系统，其特征在于：所述标签标识根据需求资产的引用率或标签搜索率，在超过设定阈值后，更新标签标识。

9.根据权利要求6所述的一种银行业务需求资产管理的系统，其特征在于：还包括禁用模块，设定条件下对于需求资产库中的需求资产进行禁用操作，禁用后的需求资产不能被引用。

10.根据权利要求6所述的一种银行业务需求资产管理的系统，其特征在于：还包括推送模块，根据上传的需求内容，在设定的标签范围内推荐设置标签，根据相似度最大化原则，将该需求内容进行推送；

获取需求问题单，根据问题单涉及的关联系统、问题原因分析关键词以及对应的解决方案关键词，计算相似度最高的需求资产，并进行推送。

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