CN110458692A - 一种农村普惠金融信贷服务的实现方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种农村普惠金融信贷服务的实现方法，包括：开通涉农银行流动服务车，每辆涉农银行流动服务车配置至少一名业务代理人和一台加密智能终端；农村用户在所述业务代理人的指导下，利用所述加密智能终端录入信贷申请资料并生成携带该信贷申请资料的二维码，以及下载涉农银行APP并利用所述涉农银行APP开通手机银行；涉农银行的柜台业务员利用扫码设备扫描所述二维码，将所述二维码携带的信贷申请资料录入银行数据中心；所述农村用户通过所述手机银行查看信贷申请的详情。本发明成功解决了边远农村地区普惠金融“最后一公里”问题，并且无需在每个边远农村地区建银行网点，大大节省了农村普惠金融服务成本。

Description

一种农村普惠金融信贷服务的实现方法

技术领域

本发明涉及农村普惠金融技术领域，具体涉及一种农村普惠金融信贷服务的实现方法。

背景技术

普惠金融体现了金融发展理念的变化，旨在让更多的弱势群体和地区获得金融服务。近年来，国家高度重视发展普惠金融，金融部门和政府部门开展了积极有益的实践，我国农村普惠金融的发展取得了一些成绩，金融服务的可得性、覆盖率和满意度有所提高。但是与庞大的农村金融需求相比仍有不足，农村普惠金融发展的空间和潜力巨大。

目前，虽然我国农村普惠金融经过几年的实践取得了一些成就，但由于农村地区面积辽阔，贫困人口众多，市场环境多变，普惠金融在执行过程中依然存在一定折扣率，“最后一公里”问题未被完全跨越。

因此，亟需提出一种解决边远农村地区普惠金融“最后一公里”问题的方案。

发明内容

针对现有技术中的缺陷，本发明提供一种农村普惠金融信贷服务的实现方法，包括以下步骤：

开通涉农银行流动服务车，每辆涉农银行流动服务车配置至少一名业务代理人和至少一台加密智能终端；

农村用户在所述业务代理人的指导下，下载涉农银行APP并利用所述涉农银行APP开通手机银行，生成二维码形式的电子银行卡；

所述业务代理人利用所述加密智能终端扫描所述电子银行卡，并录入所述农村用户的信贷申请资料，生成携带该信贷申请资料的电子银行卡；

涉农银行的柜台业务员利用扫码设备扫描该电子银行卡，将该电子银行卡携带的信贷申请资料录入银行数据中心；

所述农村用户通过所述手机银行查看信贷申请的详情。

优选地，还包括以下步骤：从通讯运营商、工商行政管理局、法院、公安和邮政的征信数据库中获取已开通手机银行的农村用户群的征信数据；以农村用户群的偿还意愿、偿还能力和实名认证信息为维度建立农村征信网络数据库。

优选地，所述偿还意愿的维度空间变量包括：历史欠费次数、历史欠费时长、历史贷款还款情况和违约成本；所述偿还能力的维度空间变量包括：收入情况、支出情况、每月ARPU值和信用卡张数；所述实名认证信息的维度空间变量包括：手机号码、姓名、身份证号码、年龄、紧急联系人手机号码、紧急联系人身份证号码、微信号、淘宝账号、微博账号和抖音账号。

优选地，还包括以下步骤：通过所述手机银行推出手机银行的使用方法的教学视频和手机银行的信贷业务的推广视频。

优选地，向信用评分在预设范围内的农村用户推出多种小微信贷业务的推广视频。

优选地，所述多种小微信贷业务包括：温室大棚信贷业务、化肥农药信贷业务、种子树苗信贷业务、养殖信贷业务和畜牧信贷业务。

优选地，还包括以下步骤：推动涉农银行与全国农业信贷担保体系和国家融资担保基金合作，积极运用信贷和保险的风险补偿机制分散农村信贷风险。

优选地，还包括以下步骤：

推动涉农银行与中国农业信息网进行合作；

对所述中国农业信息网的农业信息和气候信息进行分类整理；

根据所述手机银行记录的农村用户的产业类别对农村用户进行分类；

通过所述手机银行向农村用户推送相应的农业信息和气候信息。

优选地，还包括以下步骤：

通过所述手机银行引导农村用户进行每日签到；

连续签到预定天数赠送免费农业保险和/或人身意外保险。

优选地，还包括以下步骤：

农村用户通过所述手机银行发布农产品滞销的信息；

若所述手机银行收集到预设数量的同一地区的农产品滞销的信息，则涉农银行通过多种媒体渠道报道该信息。

本发明的有益效果体现在：本发明开通涉农银行流动服务车下乡，业务代理人向边远农村地区的用户推广普及手机银行，通过手机银行生成电子银行卡，无需去银行柜台办理实体银行卡。业务代理人利用加密智能终端扫描电子银行卡，并录入农村用户的信贷申请资料，生成携带该信贷申请资料的电子银行卡，可以方便快捷地办理信贷申请。涉农银行的柜台业务员利用扫码设备扫描该电子银行卡，将该电子银行卡携带的信贷申请资料录入银行数据中心，可以方便快捷地将信贷申请资料入库。农村用户可通过手机银行查看信贷申请的详情，快速了解贷款情况，从而增加对手机银行的信任度。本发明通过该方法成功解决了边远农村地区普惠金融“最后一公里”问题，并且无需在每个边远农村地区建银行网点，大大节省了农村普惠金融服务成本。

附图说明

为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。在所有附图中，类似的元件或部分一般由类似的附图标记标识。附图中，各元件或部分并不一定按照实际的比例绘制。

图1为本发明实施例的农村普惠金融信贷服务的实现方法的流程图。

具体实施方式

下面将结合附图对本发明技术方案的实施例进行详细的描述。以下实施例仅用于更加清楚地说明本发明的技术方案，因此只作为示例，而不能以此来限制本发明的保护范围。

需要注意的是，除非另有说明，本申请使用的技术术语或者科学术语应当为本发明所属领域技术人员所理解的通常意义。

普惠金融已提升为国家战略，虽然我国农村普惠金融经过几年的实践取得了一些成就，但由于农村地区面积辽阔，贫困人口众多，市场环境多变，普惠金融在执行过程中依然存在一定折扣率，“最后一公里”问题未被完全跨越。

针对上述农村普惠金融发展现状，本实施例提出了一种新的发明思路，即利用涉农银行流动服务车为广大偏远农村地区的农民进行信贷服务，无需建立农村银行网点、POS机，节省了大量普惠金融服务成本。下面对本实施例提出的农村普惠金融信贷服务的实现方法进行具体介绍。

图1为本发明实施例的农村普惠金融信贷服务的实现方法的流程图。如图 1所示，主要包括以下步骤S1至S5。

在步骤S1中，开通涉农银行流动服务车，每辆涉农银行流动服务车配置至少一名业务代理人和至少一台加密智能终端。该加密智能终端包括：显示屏、处理器、加密芯片和摄像头等。在具体实施中，根据当天下乡的农村区域的人口来安排业务代理人的数量，一个业务代理人配备一台加密智能终端。对于驱车无法到达的山村，业务代理人可徒步上门为山民服务。

在步骤S2中，农村用户在所述业务代理人的指导下，下载涉农银行APP 并利用所述涉农银行APP开通手机银行，生成二维码形式的电子银行卡。

在我国很多偏远村镇地区，金融知识匮乏，互联网金融技术使用率不高，依赖银行柜面服务习惯难以改观。本实施例开通涉农银行流动服务车下乡，业务代理人向边远农村地区的用户推广普及手机银行，更好地获取客户、服务客户、留住客户和开发客户。

本实施例的涉农银行APP不仅可以用来开通手机银行，还可以生成二维码形式的电子银行卡。本实施例提出的电子银行卡不同于传统意义的实体银行卡，无需农民去较远的银行柜台办理实体银行卡，较为便捷。农村用户登录涉农银行APP时，一般通过登录身份证号和密码进行登录。登录密码可以选择以下任一密码：六位数字密码、人脸、指纹、人脸+眨眼等。在使用电子银行卡时，也使用上述登录密码进行验证。

在步骤S3中，所述业务代理人利用所述加密智能终端扫描所述电子银行卡，并录入所述农村用户的信贷申请资料，生成携带该信贷申请资料的电子银行卡。

本实施例的加密智能终端具有扫描读取电子银行卡的功能、通过虚拟键盘录入农村用户的信贷申请资料的功能、通过显示屏显示填写信贷申请资料的界面的功能以及生成携带信贷申请资料的电子银行卡的功能。

本实施例仅需要农民有一台智能手机和业务代理人有一台加密智能终端，就可以方便快捷地办理信贷申请。

在步骤S4中，涉农银行的柜台业务员利用扫码设备扫描该电子银行卡，将该电子银行卡携带的信贷申请资料录入银行数据中心。通过扫描电子银行卡就可以将外网的数据通过该电子银行卡转化到银行内网，方便快捷地将信贷申请资料入库。

在步骤S5中，所述农村用户通过所述手机银行查看信贷申请的详情。农民可以随时查看信贷申请的进展，快速了解贷款情况，从而增加对手机银行的信任度。

现有的农村金融机构征信系统不完善，农村信用档案不健全，农户和村镇企业与金融机构之间的信息不对称，使得双方在资金供给和需求方面难以达到匹配。如果能建立农户征信网络数据库，扩大农村金融机构资金来源，将能够在一定程度上缓解农村金融机构资源匮乏问题。

针对上述问题，本实施例还提供了建立农村征信网络数据库的方案。具体地，从通讯运营商、工商行政管理局、法院、公安和邮政的征信数据库中获取已开通手机银行的农村用户群的征信数据，以农村用户群的偿还意愿、偿还能力和实名认证信息为维度建立农村征信网络数据库。

所述偿还意愿的维度空间变量包括：历史欠费次数、历史欠费时长、历史贷款还款情况和违约成本；

所述偿还能力的维度空间变量包括：收入情况、支出情况、每月ARPU值和信用卡张数；

所述实名认证信息的维度空间变量包括：手机号码、姓名、身份证号码、年龄、紧急联系人手机号码、紧急联系人身份证号码、微信号、淘宝账号、微博账号和抖音账号。

为了进一步让广大农民快速了解和熟悉手机银行的使用方法和业务范围，手机银行还可以推出手机银行的使用方法的教学视频和手机银行的信贷业务的推广视频。农民可以通过观看手机银行的使用方法的教学视频来了解手机银行的使用方法。农民可以通过观看手机银行的信贷业务的推广视频来熟悉手机银行的业务范围。

优选地，向信用评分在预设范围内的农村用户推出多种小微信贷业务的推广视频。创新信贷产品是满足农村各类经济主体融资需求的重要手段，各级人民银行按照“接地气、服水土”的原则，指导金融机构推出温室大棚信贷业务、化肥农药信贷业务、种子树苗信贷业务、养殖信贷业务和畜牧信贷业务等多种信贷业务。这些小微信贷业务涵盖了农业和畜牧业的各种业务需求，满足地方特色产业发展的资金需求，从而更好地服务农民。

为了降低信贷风险，本实施例努力推动涉农银行与全国农业信贷担保体系和国家融资担保基金合作，积极运用信贷和保险的风险补偿机制分散农村信贷风险。

由于农民信息闭塞，为了扩大农民的视野和知识面，本实施例还推动涉农银行与中国农业信息网进行合作，对所述中国农业信息网的农业信息和气候信息进行分类整理，根据所述手机银行记录的农村用户的产业类别对农村用户进行分类，通过所述手机银行向农村用户推送相应的农业信息和气候信息，从而精准服务每个农民用户。

为了引导农村用户习惯使用手机银行，通过所述手机银行引导农村用户进行每日签到，连续签到预定天数赠送免费农业保险和/或人身意外保险。

农产品销售不一定每年都顺畅，为了帮助农民把滞销的农产品销售出去，农村用户通过所述手机银行发布农产品滞销的信息。若所述手机银行收集到大量同一地区的农产品滞销的信息，则涉农银行通过多种媒体渠道报道该信息。

本实施例开通涉农银行流动服务车下乡，业务代理人向边远农村地区的用户推广普及手机银行，通过手机银行生成电子银行卡，无需去银行柜台办理实体银行卡。业务代理人利用加密智能终端扫描电子银行卡，并录入农村用户的信贷申请资料，生成携带该信贷申请资料的电子银行卡，可以方便快捷地办理信贷申请。涉农银行的柜台业务员利用扫码设备扫描该电子银行卡，将该电子银行卡携带的信贷申请资料录入银行数据中心，可以方便快捷地将信贷申请资料入库。农村用户可通过手机银行查看信贷申请的详情，快速了解贷款情况，从而增加对手机银行的信任度。

综上所述，本实施例通过该方法成功解决了边远农村地区普惠金融“最后一公里”问题，并且无需在每个边远农村地区建银行网点，大大节省了农村普惠金融服务成本。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。

Claims (10)

1.一种农村普惠金融信贷服务的实现方法，其特征在于，包括以下步骤：

开通涉农银行流动服务车，每辆涉农银行流动服务车配置至少一名业务代理人和至少一台加密智能终端；

农村用户在所述业务代理人的指导下，下载涉农银行APP并利用所述涉农银行APP开通手机银行，生成二维码形式的电子银行卡；

所述业务代理人利用所述加密智能终端扫描所述电子银行卡，并录入所述农村用户的信贷申请资料，生成携带该信贷申请资料的电子银行卡；

涉农银行的柜台业务员利用扫码设备扫描该电子银行卡，将该电子银行卡携带的信贷申请资料录入银行数据中心；

所述农村用户通过所述手机银行查看信贷申请的详情。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下步骤：

从通讯运营商、工商行政管理局、法院、公安和邮政的征信数据库中获取已开通手机银行的农村用户群的征信数据；

以农村用户群的偿还意愿、偿还能力和实名认证信息为维度建立农村征信网络数据库。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，

所述偿还意愿的维度空间变量包括：历史欠费次数、历史欠费时长、历史贷款还款情况和违约成本；

所述偿还能力的维度空间变量包括：收入情况、支出情况、每月ARPU值和信用卡张数；

所述实名认证信息的维度空间变量包括：手机号码、姓名、身份证号码、年龄、紧急联系人手机号码、紧急联系人身份证号码、微信号、淘宝账号、微博账号和抖音账号。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下步骤：

通过所述手机银行推出手机银行的使用方法的教学视频和手机银行的信贷业务的推广视频。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，向信用评分在预设范围内的农村用户推出多种小微信贷业务的推广视频。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述多种小微信贷业务包括：温室大棚信贷业务、化肥农药信贷业务、种子树苗信贷业务、养殖信贷业务和畜牧信贷业务。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下步骤：

推动涉农银行与全国农业信贷担保体系和国家融资担保基金合作，积极运用信贷和保险的风险补偿机制分散农村信贷风险。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下步骤：

推动涉农银行与中国农业信息网进行合作；

对所述中国农业信息网的农业信息和气候信息进行分类整理；

根据所述手机银行记录的农村用户的产业类别对农村用户进行分类；

通过所述手机银行向农村用户推送相应的农业信息和气候信息。

9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下步骤：

通过所述手机银行引导农村用户进行每日签到；

连续签到预定天数赠送免费农业保险和/或人身意外保险。

10.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下步骤：

农村用户通过所述手机银行发布农产品滞销的信息；

若所述手机银行收集到预设数量的同一地区的农产品滞销的信息，则涉农银行通过多种媒体渠道报道该信息。