CN110197428A - 信贷风控规则制定系统、设备及存储介质 - Google Patents

信贷风控规则制定系统、设备及存储介质 Download PDF

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龙泽明
刘贤义
袁游
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Abstract

本发明实施例提供了一种信贷风控规则制定系统、设备及存储介质。所述系统包括:风控因子维护模块,用于维护风控因子;风控规则维护模块,用于维护风控规则;产品风控规则维护模块,用于将产品与风控规则建立联系;流程风控规则维护模块,用于将流程与风控规则建立联系;大数据分析模块,用于集成大数据分析平台产生的分析结果;第三方风控平台集成模块,用于集成第三方风控平台产生的风控数据;风控规则告警级别和事件配置模块,用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置;风险规则约束模块,用于对约束类型进行响应;风险评估报告模块,用于产生风险评估报告。本发明可以为信贷机构提供大数据整合和第三方风控的相关服务。

Description

信贷风控规则制定系统、设备及存储介质
技术领域
本发明实施例涉及信贷风控技术领域,尤其涉及一种信贷风控规则制定系统、设备及存储介质。
背景技术
当前,针对小微信贷机构金融产品的风控规则设计,一般采用集中设计模式即线下销营部门通过对市场进行调研后,制定相应的规则,并将相应的规则下发,这显然不够灵活。并且相关解决方案中的风控规则基本都是基于企业和个人征信数据为主,缺乏整合大数据和第三方风控机构的能力。基于此种现状,找到一种能够实现针对信贷产品的风险规则制定,并能够对大数据及第三方风控机构进行整合的管理小微信贷风险的规则制定系统,就成为业界亟待解决的技术问题。
发明内容
针对现有技术存在的上述问题,本发明实施例提供了一种信贷风控规则制定系统、设备及存储介质。
第一方面,本发明的实施例提供了一种信贷风控规则制定系统,包括:风控因子维护模块、风控规则维护模块、产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块、第三方风控平台集成模块、风控规则告警级别和事件配置模块、风险规则约束模块和风险评估报告模块;
所述风控因子维护模块,与所述风控规则维护模块连接,用于定义风控因子的名称、编码、类型、取值方式和/或脚本;所述风控规则维护模块,与所述产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块和第三方风控平台集成模块分别连接,用于定义风控规则的名称、编码、类型、风控规则脚本、参数和/或所述风控因子;所述产品风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将产品与风控规则建立联系;所述流程风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将流程与风控规则建立联系;所述大数据分析模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成大数据分析平台产生的分析结果,并统一所述分析结果的数据格式;所述第三方风控平台集成模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成第三方风控平台产生的风控数据,并统一所述风控数据的数据格式;所述风控规则告警级别和事件配置模块,与所述风险规则约束模块和风险评估报告模块分别连接,用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置;所述风险规则约束模块,用于根据所述风控规则告警级别和事件配置模块配置的告警级别和时间,对约束类型进行响应;所述风险评估报告模块,用于产生风险评估报告。
进一步地,在上述系统实施例内容的基础上,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述风控规则引用若干个风控因子,相应地,所述风控规则包括:一般规则和复合规则;所述一般规则,采用表达式编写;所述复合规则,采用drools脚本实现。
进一步地,在上述系统实施例内容的基础上,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述用于将产品与风控规则建立联系,包括:所述产品绑定若干个所述风控规则,和/或所述风控规则被若干个所述产品引用。
进一步地,在上述系统实施例内容的基础上,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述用于将流程与风控规则建立联系,包括:所述流程的环节绑定若干个所述风控规则,和/或所述风控规则被若干个所述流程的环节引用。
进一步地,在上述系统实施例内容的基础上,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,还包括:若所述风控规则与流程绑定,在所述流程的环节触发、处理或提交时,则触发所述风控规则的计算、匹配及约束。
进一步地,在上述系统实施例内容的基础上,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,还包括:若所述流程的环节组成流程阶段,且所述风控规则与所述流程阶段绑定,在所述流程的环节中的任意若干环节触发、处理或提交时,则触发所述风控规则的计算、匹配及约束。
进一步地,在上述系统实施例内容的基础上,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置,相应地,所述告警级别产生相应的约束类型,所述约束类型包括:提示、警告、待验证、阻断和/或拒绝。
第二方面,本发明的实施例提供了一种电子设备,包括:
至少一个处理器;以及
与处理器通信连接的至少一个存储器,其中:
存储器存储有可被处理器执行的程序指令,处理器调用程序指令能够执行第一方面的各种可能的实现方式中任一种可能的实现方式所提供的信贷风控规则制定系统。
第三方面,本发明的实施例提供了一种非暂态计算机可读存储介质,非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令,计算机指令使计算机执行第一方面的各种可能的实现方式中任一种可能的实现方式所提供的信贷风控规则制定系统。
本发明实施例提供的信贷风控规则制定系统及设备,通过在系统中集成风控因子维护模块、风控规则维护模块、产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块、第三方风控平台集成模块、风控规则告警级别和事件配置模块、风险规则约束模块和风险评估报告模块,可以为信贷机构提供大数据整合和第三方风控的相关服务。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案,下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图做一简单的介绍,显而易见地,下面描述中的附图是本发明的一些实施例,对于本领域普通技术人员来讲,在不付出创造性劳动的前提下,还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的信贷风控规则制定系统流程图;
图2为本发明实施例提供的电子设备的实体结构示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚,下面将结合本发明实施例中的附图,对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述,显然,所描述的实施例是本发明一部分实施例,而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例,本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例,都属于本发明保护的范围。另外,本发明提供的各个实施例或单个实施例中的技术特征可以相互任意结合,以形成可行的技术方案,但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础,当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时,应当认为这种技术方案的结合不存在,也不在本发明要求的保护范围之内。
本发明实施例提供了一种信贷风控规则制定系统,参见图1,该系统包括:风控因子维护模块101、风控规则维护模块102、产品风控规则维护模块103、流程风控规则维护模块104、大数据分析模块105、第三方风控平台集成模块106、风控规则告警级别和事件配置模块107、风险规则约束模块108和风险评估报告模块109;其中,所述风控因子维护模块101、风控规则维护模块102、产品风控规则维护模块103、流程风控规则维护模块104、大数据分析模块105、第三方风控平台集成模块106、风控规则告警级别和事件配置模块107,共同构成风险规则配置阶段;所述风险规则约束模块108和风险评估报告模块109,共同构成风险规则匹配及约束阶段。
所述风控因子维护模块101,与所述风控规则维护模块102连接,用于定义风控因子的名称、编码、类型、取值方式和/或脚本;
所述风控规则维护模块102,与所述产品风控规则维护模块103、流程风控规则维护模块104、大数据分析模块105和第三方风控平台集成模块106分别连接,用于定义风控规则的名称、编码、类型、风控规则脚本、参数和/或所述风控因子;
所述产品风控规则维护模块103,与所述风控规则告警级别和事件配置模块107连接,用于将产品与风控规则建立联系;
所述流程风控规则维护模块104,与所述风控规则告警级别和事件配置模块107连接,用于将流程与风控规则建立联系;
所述大数据分析模块105,与所述风控规则告警级别和事件配置模块107连接,用于集成大数据分析平台产生的分析结果,并统一所述分析结果的数据格式;
所述第三方风控平台集成模块106,与所述风控规则告警级别和事件配置模块107连接,用于集成第三方风控平台产生的风控数据,并统一所述风控数据的数据格式;
所述风控规则告警级别和事件配置模块107,与所述风险规则约束模块108和风险评估报告模块109分别连接,用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置;具体地,所述风控规则告警级别和事件配置模块107用于配置已绑定完成的各类风控规则的告警级别、处理事件。不同的告警级别将产生不同的约束类型。约束类型可分为提示、警告、待验证、阻断、人工拒绝和自动拒绝等。
所述风险规则约束模块108,用于根据所述风控规则告警级别和事件配置模块配置的告警级别和时间,对约束类型进行响应;具体地,在网页端、App端或服务器端,对约束类型进行响应。
所述风险评估报告模块109,用于产生风险评估报告。具体地,在风控的各个生命周期中,产生格式统一的风险评估报告。
基于上述系统实施例的内容,作为一种可选的实施例,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述风控规则引用若干个风控因子,相应地,所述风控规则包括:一般规则和复合规则;所述一般规则,采用表达式编写;所述复合规则,采用drools脚本实现。具体地,一般规则使用相对比较简单的表达式编写,如年龄大于18岁等。复合规则用于表达相对复杂的逻辑,采用drools脚本实现。一个风控规则可引用多个风控因子。其中,drools是为Java量身定制的基于Charles Forgy的RETE算法的规则引擎,使得商业规则有了更为自然的表达。其中,RETE算法是Charles Forgy于1979年首次在他的论文中提出的,该算法是一种针对基于规则知识表现的模式匹配算法。
基于上述系统实施例的内容,作为一种可选的实施例,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述用于将产品与风控规则建立联系,包括:所述产品绑定若干个所述风控规则,和/或所述风控规则被若干个所述产品引用。具体地,当产品绑定相应的风控规则后,在申请此产品的各个生命周期中,均会受这些风控规则的约束。
基于上述系统实施例的内容,作为一种可选的实施例,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述用于将流程与风控规则建立联系,包括:所述流程的环节绑定若干个所述风控规则,和/或所述风控规则被若干个所述流程的环节引用。
基于上述系统实施例的内容,作为一种可选的实施例,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,还包括:若所述风控规则与流程绑定,在所述流程的环节触发、处理或提交时,则触发所述风控规则的计算、匹配及约束。
基于上述系统实施例的内容,作为一种可选的实施例,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,还包括:若所述流程的环节组成流程阶段,且所述风控规则与所述流程阶段绑定,在所述流程的环节中的任意若干环节触发、处理或提交时,则触发所述风控规则的计算、匹配及约束。具体地,一个流程的各个环节均可绑定多个风控规则。一个风控规则可被多个流程环节引用。当风控规则与流程环节绑定后,在流程环节的触发时、处理中、提交时,会触发风控规则的计算、匹配及约束。同时也可以将多个流程环节组装成一个流程阶段,风控规则也可以与流程阶段相绑定,当风控规则与流程阶段绑定后,所处流程阶段中的各环节触发时、处理中、提交时,都会触发相应风控规则的计算、匹配及约束。
基于上述系统实施例的内容,作为一种可选的实施例,本发明实施例中提供的信贷风控规则制定系统,所述用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置,相应地,所述告警级别产生相应的约束类型,所述约束类型包括:提示、警告、待验证、阻断和/或拒绝。
本发明实施例提供的信贷风控规则制定系统,通过在系统中集成风控因子维护模块、风控规则维护模块、产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块、第三方风控平台集成模块、风控规则告警级别和事件配置模块、风险规则约束模块和风险评估报告模块,可以为信贷机构提供大数据整合和第三方风控的相关服务。
本发明实施例的系统是依托电子设备实现的,因此对相关的电子设备有必要做一下介绍。基于此目的,本发明的实施例提供了一种电子设备,如图2所示,该电子设备包括:至少一个处理器(processor)201、通信接口(Communications Interface)204、至少一个存储器(memory)202和通信总线203,其中,至少一个处理器201,通信接口204,至少一个存储器202通过通信总线203完成相互间的通信。至少一个处理器201可以调用至少一个存储器202中的逻辑指令,以实现如下系统,该系统包括:风控因子维护模块、风控规则维护模块、产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块、第三方风控平台集成模块、风控规则告警级别和事件配置模块、风险规则约束模块和风险评估报告模块;所述风控因子维护模块,与所述风控规则维护模块连接,用于定义风控因子的名称、编码、类型、取值方式和/或脚本;所述风控规则维护模块,与所述产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块和第三方风控平台集成模块分别连接,用于定义风控规则的名称、编码、类型、风控规则脚本、参数和/或所述风控因子;所述产品风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将产品与风控规则建立联系;所述流程风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将流程与风控规则建立联系;所述大数据分析模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成大数据分析平台产生的分析结果,并统一所述分析结果的数据格式;所述第三方风控平台集成模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成第三方风控平台产生的风控数据,并统一所述风控数据的数据格式;所述风控规则告警级别和事件配置模块,与所述风险规则约束模块和风险评估报告模块分别连接,用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置;所述风险规则约束模块,用于根据所述风控规则告警级别和事件配置模块配置的告警级别和时间,对约束类型进行响应;所述风险评估报告模块,用于产生风险评估报告。
此外,上述的至少一个存储器202中的逻辑指令可以通过软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时,可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解,本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来,该计算机软件产品存储在一个存储介质中,包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机,服务器,或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的全部系统或部分系统。例如一种系统,包括:风控因子维护模块、风控规则维护模块、产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块、第三方风控平台集成模块、风控规则告警级别和事件配置模块、风险规则约束模块和风险评估报告模块;所述风控因子维护模块,与所述风控规则维护模块连接,用于定义风控因子的名称、编码、类型、取值方式和/或脚本;所述风控规则维护模块,与所述产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块和第三方风控平台集成模块分别连接,用于定义风控规则的名称、编码、类型、风控规则脚本、参数和/或所述风控因子;所述产品风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将产品与风控规则建立联系;所述流程风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将流程与风控规则建立联系;所述大数据分析模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成大数据分析平台产生的分析结果,并统一所述分析结果的数据格式;所述第三方风控平台集成模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成第三方风控平台产生的风控数据,并统一所述风控数据的数据格式;所述风控规则告警级别和事件配置模块,与所述风险规则约束模块和风险评估报告模块分别连接,用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置;所述风险规则约束模块,用于根据所述风控规则告警级别和事件配置模块配置的告警级别和时间,对约束类型进行响应;所述风险评估报告模块,用于产生风险评估报告。而前述的存储介质包括:U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM,Read-OnlyMemory)、随机存取存储器(RAM,Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的,其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的,作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元,即可以位于一个地方,或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下,即可以理解并实施。
通过以上的实施方式的描述,本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现,当然也可以通过硬件。基于这样的理解,上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来,该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中,如ROM/RAM、磁碟、光盘等,包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机,服务器,或者网络设备等)执行各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
附图中的流程图和框图显示了根据本发明的多个实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。基于这种认识,流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段或代码的一部分,所述模块、程序段或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意,在有些作为替换的实现方式中,方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如,两个连续的方框实际上可以基本并行地执行,有时也可以按相反的顺序执行,这依所涉及的功能而定。也要注意的是,框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合,可以用执行规定的功能或动作的专用的基于硬件的系统来实现,或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
在本专利中,术语"包括"、"包含"或者其任何其它变体意在涵盖非排它性的包含,从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素,而且还包括没有明确列出的其它要素,或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下,由语句"包括……"限定的要素,并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
最后应说明的是:以上实施例仅用以说明本发明的技术方案,而非对其限制;尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明,本领域的普通技术人员应当理解:其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改,或者对其中部分技术特征进行等同替换;而这些修改或者替换,并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (9)

1.一种信贷风控规则制定系统,其特征在于,包括:
风控因子维护模块、风控规则维护模块、产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块、第三方风控平台集成模块、风控规则告警级别和事件配置模块、风险规则约束模块和风险评估报告模块;
所述风控因子维护模块,与所述风控规则维护模块连接,用于定义风控因子的名称、编码、类型、取值方式和/或脚本;
所述风控规则维护模块,与所述产品风控规则维护模块、流程风控规则维护模块、大数据分析模块和第三方风控平台集成模块分别连接,用于定义风控规则的名称、编码、类型、风控规则脚本、参数和/或所述风控因子;
所述产品风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将产品与风控规则建立联系;
所述流程风控规则维护模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于将流程与风控规则建立联系;
所述大数据分析模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成大数据分析平台产生的分析结果,并统一所述分析结果的数据格式;
所述第三方风控平台集成模块,与所述风控规则告警级别和事件配置模块连接,用于集成第三方风控平台产生的风控数据,并统一所述风控数据的数据格式;
所述风控规则告警级别和事件配置模块,与所述风险规则约束模块和风险评估报告模块分别连接,用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置;
所述风险规则约束模块,用于根据所述风控规则告警级别和事件配置模块配置的告警级别和时间,对约束类型进行响应;
所述风险评估报告模块,用于产生风险评估报告。
2.根据权利要求1所述的信贷风控规则制定系统,其特征在于,所述风控规则引用若干个风控因子,相应地,所述风控规则包括:
一般规则和复合规则;
所述一般规则,采用表达式编写;
所述复合规则,采用drools脚本实现。
3.根据权利要求1所述的信贷风控规则制定系统,其特征在于,所述用于将产品与风控规则建立联系,包括:
所述产品绑定若干个所述风控规则,和/或所述风控规则被若干个所述产品引用。
4.根据权利要求1所述的信贷风控规则制定系统,其特征在于,所述用于将流程与风控规则建立联系,包括:
所述流程的环节绑定若干个所述风控规则,和/或所述风控规则被若干个所述流程的环节引用。
5.根据权利要求4所述的信贷风控规则制定系统,其特征在于,还包括:
若所述风控规则与流程绑定,在所述流程的环节触发、处理或提交时,则触发所述风控规则的计算、匹配及约束。
6.根据权利要求4所述的信贷风控规则制定系统,其特征在于,还包括:
若所述流程的环节组成流程阶段,且所述风控规则与所述流程阶段绑定,在所述流程的环节中的任意若干环节触发、处理或提交时,则触发所述风控规则的计算、匹配及约束。
7.根据权利要求1所述的信贷风控规则制定系统,其特征在于,所述用于对所述风控规则的告警级别和事件进行配置,相应地,所述告警级别产生相应的约束类型,所述约束类型包括:
提示、警告、待验证、阻断和/或拒绝。
8.一种电子设备,其特征在于,包括:
至少一个处理器、至少一个存储器、通信接口和总线;其中,
所述处理器、存储器、通信接口通过所述总线完成相互间的通信;
所述存储器存储有可被所述处理器执行的程序指令,所述处理器调用所述程序指令,以实现如权利要求1至7任一项权利要求所述的系统。
9.一种非暂态计算机可读存储介质,其特征在于,所述非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令,所述计算机指令使所述计算机实现如权利要求1至7中任一项权利要求所述的系统。
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