CN110175909A - 一种企业关联关系确定方法及系统 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种企业关联关系确定方法及系统，其中，方法包括：获取待排查企业清单，根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系，根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系。本发明能够科学的建立企业关联关系，准确反映企业间的关联。

Description

一种企业关联关系确定方法及系统
技术领域
本发明属于关联关系领域，尤其涉及一种企业关联关系确定方法及系统。
背景技术
随着我国市场经济的发展，业务范围跨行业、跨地区的集团企业越来越多，企业间的关联关系日趋复杂。近年来，诸如p2p互联网金融公司的“爆雷”、企业融资诈骗等重大事件频发。如果其中有某些企业集团利用关联企业多头套取银行资金，往往会给商业银行带来严重的信贷风险。而企业集团中，这些关联企业通过投资、参股等形式建立，形式上较为复杂和隐蔽，使得银行很难通过表面确定其间的关系。
现有技术中，银行往往通过分析企业的工商信息来确定企业关联关系，这种企业关联关系的确定方式存在无法完整地、准确地确定相关联的企业的缺陷。
发明内容
为了解决现有技术中无法完整地、准确地确定企业关联关系的缺陷，本发明的第一方面提供一种企业关联关系确定方法，包括：
获取待排查企业清单；
根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系；
根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系。
本发明的第二方面提供一种企业关联关系确定系统，包括：获取模块，用于获取待排查企业清单；
爬取模块，用于根据所述待排查客户清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系；
关联模块，用于根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系。
本发明的第三方面提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现前述实施例所述的企业关联关系确定方法。
本发明的第四方面提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述实施例所述的企业关联关系确定方法。
本发明提供的企业关联关系确定方法及系统可供银行使用，通过获取待排查企业清单，根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系，根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系，能够科学的建立企业关联关系，准确反映企业间的关联。
为让本发明的上述和其他目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附图式，作详细说明如下。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1示出了本发明实施例企业关联关系确定方法的一种流程图；
图2示出了本发明实施例企业关联关系建立过程的流程图；
图3示出了本发明实施例企业关联关系确定方法的另一种流程图；
图4示出了本发明实施例的企业关联关系确定系统的一种结构图；
图5示出了本发明实施例的企业关联关系确定系统的另一种结构图；
图6示出了本发明实施例所述的企业关联关系示意图。
具体实施方式
为了使本发明的技术特点及效果更加明显，下面结合附图对本发明的技术方案做进一步说明，本发明也可有其他不同的具体实例来加以说明或实施，任何本领域技术人员在权利要求范围内做的等同变换均属于本发明的保护范畴。
在本说明书的描述中，参考术语“一实施例”、“一具体实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本发明的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。
本发明提供的企业关联关系确定方法及系统，在工商关系数据的基础上，考虑企业信息、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，能够对整个关联关系做出更完整的补充。
如图1所示，图1为本发明实施例的企业关联关系确定方法的流程图。具体的，企业关联关系确定方法包括：
S110，获取待排查企业清单。
详细的说，待排查企业清单可由未进行关联关系分析的企业构成或由用户自行设定。举例来说，对于银行系统建立企业关联关系而言，待排查企业清单包括：股权关系发生变化的客户清单以及银行新增客户清单。具体的，股权关系发生变化的客户清单可从红盾工商数据库获得，银行新增客户清单可从银行系统获得。
S120，根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据。
详细的说，企业信息包含企业的基本信息，例如企业所属行业、注册地址等，可通过红盾查询接口获取。
工商关系数据为外购数据源，对于非上市企业而言，股权关系主要来自红盾，对于上市企业而言，股权关系则主要来自大智慧。具体的，工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系。其中，股权关系可描述为：以持股人为出发节点，企业为到达节点，关系量化值为持股比例(持股金额/企业注册资本)，关系类型为股权关系。法人代表可描述为：法人代表证件号为出发节点，企业为到达节点，关系量化值为1，关系类型为法人代表。任职关系可描述为：任职人员的证件号为出发节点，企业为到达节点，关系量化值为1，关系类型为任职关系。具体担任职位名称放在关系描述字段中。对外投资关系可描述为：企业为出发节点，被投资企业为到达节点，关系量化值为持股比例(投资金额/被投资企业注册资本)，关系类型为对外投资关系。
集团关系数据来源于银行企业级客户信息管理系统，包含全口径集团树和授信集团树两部分数据，分别提供了企业股权信息和集团节点信息。
担保关系数据包括人行担保关系和行内担保关系两部分。担保关系可描述为：担保人名称(个人证件号)为出发节点，被担保人名称(个人证件号)为到达节点，关系量化值为担保金额，关系类型为担保关系。
资金往来关系用于表示企业之间、企业和个人之间的资金往来关系。资金往来关系可描述为：以企业及个人名称作为标识，关系的量化值是一段时间范围内的交易(累计)金额或交易笔数。
S130，根据企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系。
本发明一些实施例中，如图2所示，上述步骤S130根据企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系的过程包括：
S131，以企业信息为出发点，根据其股权关系通过上溯方式确定企业实际控制人。
详细的说，实际控制人为：上溯过程中找到的顶层节点。上溯方式为：根据起始节点，寻找其大股东并将其大股东作为下一步上溯的起点，直到无法上溯(或触发了上溯终止条件)为止，即完成了上溯，找到实际控制人。
一般顶点无法向上追溯的点，从性质上通常分为三类：
第一类，各类政府机构或部门，比如国资委、国家部委、各级政府单位等，该类企业通常对应于国企或央企，通常把政府机构控制的第一级公司的法人作为实际控制人；
第二类，自然人(大股东)，该类企业通常对应于民营企业，把自然人作为实际控制人；
第三类，无法查询的节点，比如非企业单位、境外股东或上市公司(公众公司)。
此外，考虑到一些金融机构有较多的对外投资情况，将一部分此类节点也纳入到溯顶的终止条件中，遇到此类机构以当前企业自身作为实际控制人。
S132，以企业实际控制人为出发点，根据其对外投资关系和任职关系通过下钻方式确定企业关联关系树。
详细的说，下钻方式为：根据上溯的顶部节点出发，根据其对外投资关系和任职关系，逐层对外扩展，直到无法对外扩展(或出发了下钻终止条件)为止，即完成了下钻。
一具体实施例中，如图6所示，以实际控制人A节点为出发点，根据其对外投资关系和任职关系，逐层向下钻探梳理。
(1)从实际控制人A开始计数，实际控制人A作为第0层，之后每一层的节点，例如BCD，都是根据对外投资关系确定的企业，在确定节点所属层次时，将根节点到该节点的最短路径作为该节点的层次，又例如节点FG，是根据任职关系确定的法人代表。
(2)在向下钻探过程中，如果遇到某个子节点，比如E，名称中有银行、信用合作社、基金、证券、保险等字段，且上一节点对E投资比例低于20％，则E节点向下钻探终结。
具体实施时，还可根据不同企业特性和排查要求，制定根据其对外投资关系和任职关系的下钻规则。
S133，根据所述集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据在所述企业关联关系树中补充担保关系和资金往来关系。
详细的说，担保关系包括银行外担保关系和银行内担保关系。资金往来关系包括银行客户转出或转入银行客户的交易累计金额或笔数，可按预定规则对银行客户进行分组并按交易金额或笔数从大到小排序，然后取前N(例如15)名的交易。
本发明一些实施例中，如图3所示，上述步骤S130得到企业关联关系树之后还包括：
S140，根据股权关系的量化值删选企业关联关系，得到实质关联关系树。
详细的说，实质关系是关系树中最紧密的关系，一般指持股比例较大(如大于75％)或者能被控股企业经营决策产生影响的关联关系。
具体实施时，保留关联关系树中满足单一控制关系及联合控制关系的节点。下面对单一控制关系及联合控制关系做详细说明：
(1)单一控制关系：父节点对子节点的持股比例大于或等于预定阈值(例如50％)或节点的法人代表与实际控制人A(及第一层成员)的法人代表是同一人。
(2)联合控制关系：如果两个或多个已纳入企业关联关系的节点，对某个节点的控股比例之和大于预定阈值(例如50％)，则称该两个或多个节点与该某个节点的控股关系为联合控制关系。
本发明一些实施例中，在上述步骤S130建立企业关联关系之前还包括：
S120’，对所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据进行清洗处理，以使所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据规范化。详细的说，清洗处理例如包括节点名称规范化(将不同名称但实际是同一个客户的企业进行识别并归并，并对相应的金额和笔数累加)、节点或关系值值域判断和规范化。
本实施例通过数据清洗能够提高企业关联关系的建立效率、保证企业关联关系中节点的持久化及规范化。
本发明提供的银行对公客户关联关系确定方法能够科学的建立银行系统中企业的关联关系，准确反映企业间的关联。
基于同一发明构思，本发明还提供一种银行对公客户关联关系确定系统，如下面的实施例所述。由于该系统解决问题的原理与企业关联关系确定方法相似，因此该系统的实施可以参见企业关联关系确定方法的实施，重复之处不再赘述。
如图4所示，企业关联关系确定系统包括：获取模块410，用于获取待排查企业清单。
爬取模块420，用于根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系。
关联模块430，用于根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系。
本发明一些实施例中，关联模块430建立企业关联关系的具体过程包括：
以企业信息为出发点，根据其股权关系通过上溯方式确定企业实际控制人；
以企业实际控制人为出发点，根据其对外投资关系和任职关系通过下钻方式确定企业关联关系树；
根据所述集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据在所述企业关联关系树中补充担保关系和资金往来关系。
详细的说，股权关系及对外投资关系的量化值为持股比例，担保关系的量化值为担保金额，资金往来关系的量化值为一段时间范围内的交易金额或交易笔数。
如图5所示，企业关联关系确定系统还包括：
筛选模块440，用于根据股权关系的量化值删除企业关联关系，得到实质关联关系树。
清洗模块450，用于对所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据进行清洗处理，以使所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据规范化。
本发明提供的企业关联关系确定系统适用于银行系统，能够科学的建立银行系统中企业的关联关系，准确反映企业间的关联。
本发明一些实施例中，还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现前述实施例所述的企业关联关系确定方法。
本发明一些实施例中，还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述实施例所述的企业关联关系确定方法。
本发明提供的企业关联关系确定方法及系统，通过获取待排查企业清单，根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系，根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系，能够科学的建立企业关联关系，准确反映企业间的关联。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述仅用于说明本发明的技术方案，任何本领域普通技术人员均可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰与改变。因此，本发明的权利保护范围应视权利要求范围为准。

Claims (12)

1.一种企业关联关系确定方法，其特征在于，包括：
获取待排查企业清单；
根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系；
根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系的过程包括：
以企业信息为出发点，根据其股权关系通过上溯方式确定企业实际控制人；
以企业实际控制人为出发点，根据其对外投资关系和任职关系通过下钻方式确定企业关联关系树；
根据所述集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据在所述企业关联关系树中补充担保关系和资金往来关系。
3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，股权关系及对外投资关系的量化值为持股比例，担保关系的量化值为担保金额，资金往来关系的量化值为一段时间范围内的交易金额或交易笔数。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，得到企业关联关系树之后还包括：
根据股权关系的量化值删选企业关联关系，得到实质关联关系树。
5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在建立企业关联关系之前还包括：
对所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据进行清洗处理企业信息。
6.一种企业关联关系确定系统，其特征在于，包括：
获取模块，用于获取待排查企业清单；
爬取模块，用于根据所述待排查企业清单爬取企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据，其中，所述工商关系数据包括股权关系、法人代表、任职关系、对外投资关系；
关联模块，用于根据所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据建立企业关联关系。
7.如权利要求6所述的系统，其特征在于，所述关联模块建立企业关联关系的过程包括：
以企业信息为出发点，根据其股权关系通过上溯方式确定企业实际控制人；
以企业实际控制人为出发点，根据其对外投资关系和任职关系通过下钻方式确定企业关联关系树；
根据所述集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据在所述企业关联关系树中补充担保关系和资金往来关系。
8.如权利要求7所述的系统，其特征在于，股权关系及对外投资关系的量化值为持股比例，担保关系的量化值为担保金额，资金往来关系的量化值为一段时间范围内的交易金额或交易笔数。
9.如权利要求7所述的系统，其特征在于，还包括：
筛选模块，用于根据股权关系的量化值删选企业关联关系，得到实质关联关系树。
10.如权利要求6所述的系统，其特征在于，还包括：
清洗模块，用于对所述企业信息、工商关系数据、集团关系数据、担保关系数据及资金往来关系数据进行清洗处理企业信息。
11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一项所述的企业关联关系确定方法。
12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至5任一项所述的企业关联关系确定方法。
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