CN110097468A - 基金赎回方法、装置、设备及系统 - Google Patents

Abstract

本说明书实施例公开了一种基金赎回方法、装置、设备及系统，其发明思想是，基金代销机构接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；将确定的所述赎回资金发送给用户账户；根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

Description

基金赎回方法、装置、设备及系统

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，尤其涉及一种基金赎回方法、装置、设备及系统。

背景技术

基金，或称证券投资基金，或称集合投资计划(Collective Investment Scheme,CIS)、投资信托，是按照利益共享、风险共担的原则，将分散在投资者手中的资金集中起来委托专业投资机构进行管理和运用的投资工具。

其中，基金的相关机构及人员包括：投资者(或称用户，客户)、基金管理公司(或称基金公司)，用户可购买基金份额并获取基金收益，基金公司负责基金的具体运作，接收用户的出资并反馈收益给用户。

目前，基金的相关机构还包括：基金代销机构，向用户提供基金开户、认购、申购、赎回等开放式基金的投资代理服务，方便用户间接参与资本市场投资，实现投资收益。

用户购买基金份额，并能够请求赎回部分或全部对基金的投资，进而获得投资期间的基金收益。目前，赎回方式包括实时赎回和非实时赎回，所谓实时赎回可以是指用户发起基金赎回请求的当日即可赎回，非实时赎回可以是指自发起基金赎回请求之后的下一个基金日才能获取赎回资金。

对于非实时赎回来说，如果用户是在当前自然日的基金交易时间段之前发起基金赎回，则可以在第二天获取赎回资金。但如果用户是在当前自然日的基金交易时间段之后发起基金赎回，则要在第三天获取赎回资金。非实时赎回对于用户来说存在着体验度不高的问题。

发明内容

有鉴于此，本说明书实施例提供了一种提升用户体验度的基金赎回方法、装置、设备及系统。

本说明书实施例采用下述技术方案：

本说明书实施例提供一种基金赎回方法，包括：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

本说明书实施例还提供一种基金赎回方法，包括：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

本说明书实施例还提供一种基金赎回系统，包括：

用户终端，通过用户账户在非交易时间点发起第一基金赎回请求，第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

基金代销机构，接收所述第一基金赎回请求，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求；

基金公司，根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

本说明书实施例还提供一种基金赎回装置，包括：

接收模块，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

赎回资金确定模块，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

发送模块，将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

生成模块，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

本说明书实施例还提供一种基金赎回装置，包括：

接收模块，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

赎回资金确定模块，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

发送模块，将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

转换模块，将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

生成模块，根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

本说明书实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：

当基金代销机构接收到用户在非交易时间点发起的基金赎回请求时，基金代销机构可以承担垫资成本，向用户返还赎回资金，这部分赎回资金是按照用户请求赎回的赎回基金份额和该非交易时间点的基金净值确定的。这使得用户可以不用等到下一个基金日获取资金，这样原本对用户来说的间隔一个基金日的非实时赎回，由于基金代销机构垫资而使其变成当前基金日的非实时赎回或者说实时赎回。而对基金公司来说，其实时感知为用户发起了间隔一个基金日的非实时赎回，基金公司会在下一个基金结算日按照下一个基金日的非实时赎回模式向基金代销机构返还赎回资金，这样，基金代销机构可以截留非交易时间点与基金清算日之间的基金收益，作为额外收入，使得基金代销机构有意愿承担垫资。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1为本说明书实施例提出的一种基金赎回系统的结构示意图；

图2为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的流程示意图；

图3为图2所示步骤202的一个应用示例的流程示意图；

图4为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的流程示意图；

图5为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的一个应用示例的流程示意图；

图6为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的一个应用示例的原理示意图；

图7为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的一个应用示例的原理示意图；

图8为本说明书实施例提出的一种基金赎回装置的结构示意图；

图9为本说明书实施例提出的一种基金赎回装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

通过对现有非实时赎回方式进行分析发现，之所以发生非实时赎回，是因为基金公司所设定的基金清算日T+1(T代表基金日)是在收到基金赎回请求之后的下一个基金日T1，其中基金日T是指相邻两个基金交易截止时间点之间的时间段，包含了一个基金交易时间段、和位于该基金交易起始时间到前一个基金交易截止时间点之间的非基金交易时间段。因此，如果用户在非基金交易时间段发起基金赎回请求，那么基金公司会在该非基金交易时间段所属基金日的下一个基金日T1进行基金清算和返回基金资金。

基金公司遵循自身的基金交易、管理规则，轻易不会改变目前的赎回规则。

申请人继续发现，由于基金代销机构的参与，那么将T1非实时赎回变为T0(当前基金日)非实时赎回(类似实时赎回)将成为可能。当基金代销机构接收到用户在非交易时间点发起的基金赎回请求时，基金代销机构可以承担垫资成本，向用户返还赎回资金，这部分赎回资金是按照用户请求赎回的赎回基金份额和该非交易时间点的基金净值确定的。这使得用户可以按照T0非实时赎回提前获取资金，这样原本对用户来说的T1非实时赎回，由于基金代销机构垫资而使其变成T0非实时赎回或者说实时赎回。而对基金公司来说，其实时感知为用户发起了T1非实时赎回，基金公司会在下一个基金结算日按照T1非实时赎回模式向基金代销机构返还赎回资金，这样，基金代销机构可以截留非交易时间点与基金清算日之间的基金收益，作为额外收入，使得基金代销机构有意愿承担垫资。

利用本说明书实施例，对于用户来说，可以提前获取赎回资金，还不需要承担过分的成本。对于基金代销机构来说，可以获取一个基金日的基金收益作为额外收入。对于基金公司来说，不需要做任何改变，对基金代销机构和用户的行为无感。因此，本说明书实施例记载的技术方案对于各方来说均具有良好的体验度。

以下结合附图，详细说明本申请各实施例提供的技术方案。

图1为本说明书实施例提出的一种基金赎回系统的结构示意图。

本说明书实施例记载的基金赎回系统可以包括：

用户终端101，通过用户账户在非交易时间点发起第一基金赎回请求；

基金代销机构102，接收所述第一基金赎回请求，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，将确定的所述赎回资金发送给所述用户账户，向基金公司发送携带所述用户账户的第二基金赎回请求；

基金公司103，接收所述第二基金赎回请求，根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

用户终端101可以是运行基金代销机构102所提供的应用程序的终端，所述的终端包括但不限于：个人计算机(Personal Computer，PC)、手机、平板电脑等。

基金代销机构102可以是指基金代销机构一端的服务器，可以与用户终端101中对应的应用程序客户端进行通信连接。

基金公司103可以是指基金公司一端的服务器，与基金代销机构102之间因基金代销协议，可以实现通信连接。

图2为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的流程图，本说明书实施例记载的方法的执行主体可以是基金代销机构，具体可以是基金代销机构的服务器。

步骤202：接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额。

所述非交易时间点是指位于非基金交易时间段内的任意一个时间点。基金交易时间段是相对于基金交易时间段来说的，例如基金交易时间段可以是工作日的9：00-15：00。

在本说明书实施例中，赎回基金份额可以是用户账户中的部分或全部基金份额。

在本说明书实施例中，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，可以包括：

接收用户在如下非交易时间点发起的第一基金赎回请求：

所述非交易时间点之后的第一个工作日和所述非交易时间点属于不同自然日。例如，非交易时间点位于当天15：00-24：00，或者周末或国家法定节假日之间的任一时间点。

步骤204：按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金。

基金净值是指一份基金份额的资金额，非交易时间点的基金净值是指该非交易时间点之前最近基金日的基金净值。赎回资金等于基金净值与赎回基金份额的乘积。

在本说明书实施例中，赎回资金中可以包括非交易时间点之前一个基金日的基金收益。这样，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，可以包括：

确定在所述非交易时间点之前相邻的基金交易时间段内产生的单日基金收益，使得所述赎回资金中包含所述单日基金收益。当然，赎回资金还会包括基金投资之日到赎回日之间的所有收益。

步骤206：将确定的赎回资金发送给用户账户中。

这样，用户可以获取正常收益。这里用户账户可以是指用户基金账户、银行账户或第三方支付机构账户，在此不做具体限定。

步骤208：根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。这样，基金公司会将非交易时间点之后的第一个基金收益作为额外收入返还给基金代销机构。

在本说明书实施例中，第二基金赎回请求可以实时发送给基金公司，也可以不实时发送给基金公司。

利用本说明书实施例提出的技术方案，对于用户来说，可以提前获取赎回资金，还不需要承担过分的成本。对于基金代销机构来说，可以获取一个基金日的基金收益作为额外收入。对于基金公司来说，不需要做任何改变，对基金代销机构和用户的行为无感。因此，本说明书实施例记载的技术方案对于各方来说均具有良好的体验度。

对步骤202，可以包括图3所示步骤。

具体地，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，可以包括：

步骤301：若所述第一基金赎回请求中为实时赎回请求，则判断所述用户账户的实时赎回数额是否超过阈值；

步骤303：若是，则根据第一基金赎回请求确定非实时赎回请求；

步骤305：若否，则按照实时赎回请求确定第二基金赎回请求。

图4为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的流程图。

步骤402，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日。

步骤404：按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

步骤406：将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

步骤408：将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点。

步骤410：根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

在本说明书实施例中，第二基金赎回请求可以在转换成的非交易时间点发送给基金公司，也可以在当前实时地发送给基金公司，总结起来是，第二基金赎回请求可以在非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前任意时间发送给基金公司，在在此不做具体限定。

图5为本说明书实施例提出的一种基金赎回方法的应用示例的流程图。

步骤501：接收用户在周一的15：00-24：00之间的任意一非交易时间点t发起的第一基金赎回请求。

步骤503：按照非交易时间点当前的基金净值和赎回基金份额估算赎回资金。非交易时间点的基金净值实质是该非交易时间点之前相邻的基金交易截止日的基金净值。

步骤505：将确定的赎回资金发送给用户账户。

步骤507：将周一的该非交易时间点t转换成周二的基金交易开始之前的非交易时间点t+9小时。

具体地，参考图6，周一基金交易截止时间点与周二基金交易开始时间点之间相差9小时，因此可以将周一的15:00到24:00分摊到周二的0:00到24:00，如由T转换成T+9。

在另一种应用示例中，参考图7所示，如果非交易时间点为周五15:00到周日24:00之间的任意一时间点，如t1、t2，则将周五15:00到周日24：00分摊到周一0:00到9:00的t3。对于国家法定节假日的任意一非交易时间点，可参考转换，在此不再详述。

步骤509：根据转换成的周二的非交易时间点t+9小时生成携带用户账户的第二基金赎回请求。

步骤511：将第二基金赎回请求发送给基金公司。这样，基金公司会连同周二的基金收益及周二之前的收益一起返还给基金代销机构，使得基金代销机构可以拿到周二的基金收益作为额外收入。

在本说明书实施例中，执行步骤511将第二基金赎回请求发送给基金公司，可以是在周二的非交易时间点t+9小时，将第二基金赎回请求发送给基金公司。

图8为本说明书实施例提出的一种基金赎回装置的结构示意图。

本说明书实施例记载的基金赎回装置可以包括：

接收模块801，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

赎回资金确定模块802，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

发送模块803，将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

生成模块804，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

可选地，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，包括：

接收用户在如下非交易时间点发起的第一基金赎回请求：

所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日。

可选地，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，包括：

确定在所述非交易时间点之前相邻的基金交易时间段内产生的单日基金收益，使得所述赎回资金中包含所述单日基金收益。

可选地，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，包括：

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成所述第二基金赎回请求。

可选地，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，包括：

若所述第一基金赎回请求中为实时赎回请求，当所述用户账户的实时赎回数额超过阈值，则根据所述第一基金赎回请求确定非实时赎回请求。

利用本说明书实施例记载的基金赎回装置，对于用户来说，可以提前获取赎回资金，还不需要承担过分的成本。对于基金代销机构来说，可以获取一个基金日的基金收益作为额外收入。对于基金公司来说，不需要做任何改变，对基金代销机构和用户的行为无感。因此，本说明书实施例记载的技术方案对于各方来说均具有良好的体验度。

基于同一个发明构思，本说明书实施例还提供了一种电子设备，包括：

至少一个存储器；

至少一个处理器；

其中，所述至少一个存储器中存储有程序，并被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

基于同一发明构思，本说明书实施例中还提供了一种计算机可读存储介质，包括与电子设备结合使用的程序，所述程序可被处理器执行以完成以下步骤：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

图9为本说明书实施例提出的一种基金赎回装置的结构示意图。

本说明书实施例记载的基金赎回装置可以包括：

接收模块901，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

赎回资金确定模块902，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

发送模块903，将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

转换模块904，将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

生成模块905，根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

需要说明的是，该电子设备具备上述操作设备所具备的功能，这里不再一一赘述。

基于同一个发明构思，本说明书实施例还提供了一种电子设备，包括：

至少一个存储器；

至少一个处理器；

其中，所述至少一个存储器中存储有程序，并被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

需要说明的是，该电子设备具备上述操作设备所具备的功能，这里不再一一赘述。

基于同一发明构思，本说明书实施例中还提供了一种计算机可读存储介质，包括与电子设备结合使用的程序，所述程序可被处理器执行以完成以下步骤：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device,PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本申请时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本申请可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本申请，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (15)

1.一种基金赎回方法，应用于基金代销机构，包括：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

2.如权利要求1所述的基金赎回方法，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，包括：

接收用户在如下非交易时间点发起的第一基金赎回请求：

所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日。

3.如权利要求2所述的基金赎回方法，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，包括：

确定在所述非交易时间点之前相邻的基金交易时间段内产生的单日基金收益，使得所述赎回资金中包含所述单日基金收益。

4.如权利要求2所述的基金赎回方法，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，包括：

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成所述第二基金赎回请求。

5.如权利要求1所述的基金赎回方法，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，包括：

若所述第一基金赎回请求中为实时赎回请求，当所述用户账户的实时赎回数额超过阈值，则根据所述第一基金赎回请求确定非实时赎回请求。

6.一种基金赎回方法，包括：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

7.一种基金赎回系统，包括：

用户终端，通过用户账户在非交易时间点发起第一基金赎回请求，第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

基金代销机构，接收所述第一基金赎回请求，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求；

基金公司，根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

8.一种基金赎回装置，包括：

接收模块，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

赎回资金确定模块，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

发送模块，将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

生成模块，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

9.如权利要求8所述的基金赎回装置，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，包括：

接收用户在如下非交易时间点发起的第一基金赎回请求：

所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日。

10.如权利要求9所述的基金赎回装置，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，包括：

确定在所述非交易时间点之前相邻的基金交易时间段内产生的单日基金收益，使得所述赎回资金中包含所述单日基金收益。

11.如权利要求9所述的基金赎回装置，根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，包括：

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成所述第二基金赎回请求。

12.如权利要求9所述的基金赎回装置，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，包括：

若所述第一基金赎回请求中为实时赎回请求，当所述用户账户的实时赎回数额超过阈值，则根据所述第一基金赎回请求确定非实时赎回请求。

13.一种基金赎回装置，包括：

接收模块，接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

赎回资金确定模块，按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

发送模块，将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

转换模块，将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

生成模块，根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。

14.一种电子设备，包括：

至少一个存储器；

至少一个处理器；

其中，所述至少一个存储器中存储有程序，并被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述第一基金赎回请求包含赎回基金份额；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

根据所述第一基金赎回请求生成向基金公司发送的携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金，发送给所述基金代销机构。

15.一种电子设备，包括：

至少一个存储器；

至少一个处理器；

其中，所述至少一个存储器中存储有程序，并被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

接收用户在非交易时间点发起的第一基金赎回请求，所述非交易时间点和所述非交易时间点之后的第一个基金交易起始时间点属于不同自然日；

按照所述非交易时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定赎回资金；

将确定的所述赎回资金发送给用户账户；

将所述非交易时间点转换成所述非交易时间点之后的第一个工作日的基金交易起始时间点之前的非交易时间点；

根据转换成的非交易时间点生成携带所述用户账户的第二基金赎回请求，使得所述基金公司根据所述第二基金赎回请求，按照所述非交易时间点之后的第一个基金交易截止时间点的基金净值和所述赎回基金份额确定的赎回资金发送给所述基金代销机构。