CN110020795A - 用于基金收益发放风险控制的方法及装置 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种用于基金收益发放风险控制的方法及装置。该方法包括：解析从基金运营方获取的基金日收益文件，以得到基金日收益文件的用户明细数据，用户明细数据至少包括各用户对应的收益数据；获取用户明细数据中各用户的用户标识，根据用户标识查找基金份额；获取基金对应的基金编码，根据基金编码获取基金的当天收益率和收益算法；根据用户持有的基金份额和基金的当天收益率，通过收益算法计算用户的当天应收收益；针对各用户，在当天应收收益与收益数据之差在预设阈值范围内时，将收益发放给用户。利用该方法和装置，收益发放方在发放收益前校验从基金运营方获取的收益文件，确保收益数据的准确性，避免双方任一方资金损失等风险事件发生。

Description

用于基金收益发放风险控制的方法及装置

技术领域

本公开通常涉及互联网应用技术领域，更具体地，涉及用于基金收益发放风险控制的方法及装置。

背景技术

目前，很多金融服务类的App会提供基金代销服务，用户在App上申购基金，基金运营方(例如，基金公司)每日通过收益发放方(例如，代销平台)向用户发放收益，例如，网商银行App代销余利宝，京东金融App上代销货币基金，陆金所App上代销货币基金，腾讯理财通上代销货币基金。由于收益由基金运营方每日通过文件发给收益发放方，收益发放方解析文件将收益发放到用户账户，收益由基金运营方决定，但是由收益发放方直接展示给客户，收益发放方无法判断收益数据的准确性，容易引起用户的困扰与资损，也容易引起客户恐慌性赎回，引起基金运营方巨大的流动性风险。

目前，收益发放方通常采用的风险控制方法是事后核对，即收益发放方将收益发放完了以后，拿已发放的收益数据同基金运营方核对，基金运营方再进行重新检查，如果发现问题，则进行用户基金份额调整。现有技术的方案有较大的弊端，就是收益已经发放到用户的基金账户里面了，如果基金运营方算错的收益数据与正常收益数据偏差很大，那么会引起巨大的用户困扰，比如用户看到收益少发了，会降低对收益发放方的信任，甚至投诉收益发放方。如果基金运营方算错了，用户看到收益多发了，有可能马上发起赎回，造成基金运营方和收益发放方的资金损失，如果大量的用户发起赎回，还会引起基金运营方的流动性风险。如果基金运营方向收益发放方提供两次收益文件，那么会导致用户收益多发，同样导致收益发放方和基金运营方的资金损失。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供了一种用于基金收益发放风险控制的方法及装置。利用该方法及装置，收益发放方可以在发放基金收益之前对从基金运营方获取的收益文件进行校验与核对，以确保发放的基金收益的准确性。

根据本公开的一个方面，提供了一种用于基金收益发放风险控制的方法，包括：对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到所述基金日收益文件的用户明细数据，所述用户明细数据至少包括各个用户对应的收益数据；获取所述用户明细数据中各个用户的用户标识，根据所述用户标识从数据库中查找对应的基金份额；获取所述用户所持有的基金对应的基金编码，根据所述基金编码获取所述基金的当天收益率和收益算法；根据所获取的所述用户持有的所述基金份额和所获取的所述基金的所述当天收益率，通过所述收益算法计算所述用户的当天应收收益；以及针对各个用户，在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述用户明细数据还包括以下数据项中的至少一项：基金账号和基金编码。

可选地，在上述方面的一个示例中，在根据与各个收益数据对应的各个用户持有的基金份额和所述基金的当天收益率，计算所述用户的当天应收收益之前，所述方法还包括：基于所述用户明细数据中的基金账号和/或基金编码，对所述用户明细数据进行校验处理。

可选地，在上述方面的一个示例中，在对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析之前，所述方法还包括：确定所述基金日收益文件是否是当天首次获取的基金日收益文件，其中，在所述基金日收益文件被确定为是当天首次获取的基金日收益文件时，对所述基金日收益文件进行解析处理。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述方法还包括：在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户后，将针对所述用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。

可选地，在上述方面的一个示例中，在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户之前，所述方法还包括：根据所述收益发放记录数据，判断当天是否已经向所述用户发放过所述收益数据对应的收益；在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户包括：在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时而且在判断为当天未向所述用户发放过收益时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述当天收益率是从所述基金运营方收到的或者从所述基金运营方在网络上公开的信息中获取的。

根据本公开的另一方面，还提供一种用于基金收益发放风险控制的装置，包括：解析单元，被配置为对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到所述基金日收益文件的用户明细数据，所述用户明细数据至少包括各个用户对应的收益数据；获取单元，被配置为获取所述用户明细数据中各个用户的用户标识，根据所述用户标识从数据库中查找对应的基金份额，并且获取所述用户所持有的基金对应的基金编码，根据所述基金编码获取所述基金的当天收益率和收益算法；计算单元，被配置为根据所获取的所述用户持有的所述基金份额和所获取的所述基金的所述当天收益率，通过所述收益算法计算所述用户的当天应收收益；判断单元，被配置为判断所计算的当天应收收益与对应收益数据之差是否在预设阈值范围内；收益发放单元，被配置为在所计算的当天应收收益与对应收益数据之差在所述预设阈值范围内时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述用户明细数据还包括以下数据项中的至少一项：基金账号和基金编码，以及所述装置还包括：校验单元，被配置为在根据所获取的所述用户持有的所述基金份额和所获取的所述基金的所述当天收益率，通过所述收益算法计算所述用户的当天应收收益之前，基于所述用户明细数据中的基金账号和/或基金份额，对所述用户明细数据进行校验处理。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还包括：首次获取确定单元，被配置为在对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析之前，确定所述基金日收益文件是否是当天首次获取的基金日收益文件，其中，所述解析单元进一步被配置为在所述基金日收益文件被确定为是当天首次获取的基金日收益文件时，对所述基金日收益文件进行解析处理。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还包括：收益发放记录单元，被配置为在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户后，将针对所述用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还包括：发放行为判断单元，被配置为在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户之前，根据所述收益发放记录数据，判断当天是否已经向所述用户发放过所述收益数据对应的收益，其中，所述收益发放单元进一步被配置为在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时而且在判断为当天未向所述用户发放过收益时，将所述收益数据对应的收益发放给对应的用户。

可选地，在上述方面的一个示例中，所述当天收益率是从所述基金运营方收到的或者从所述基金运营方在网络上公开的信息中获取的。

根据本公开的又一方面，还提供一种计算设备，包括：至少一个处理器；以及存储器，所述存储器存储有指令，当所述指令被所述至少一个处理器执行时，使得所述至少一个处理器执行如上所述的用于基金收益发放风险控制的方法。

根据本公开的再一方面，还提供一种非暂时性机器可读存储介质，其存储有可执行指令，所述指令当被执行时使得所述机器执行如上所述的用于基金收益发放风险控制的方法。

利用本公开的基金收益发放风险控制的方法和装置，收益发放方在发放基金收益之前对从基金运营方获取的收益文件进行校验与核对，以确保基金运营方收益数据的准确性，进而保证收益发放方对用户提供的数据的准确性。进一步来说，本公开的方法和装置避免了基金运营方和收益发放方资金损失等风险事件发生，增强了收益发放方系统的安全性和稳定性，提高了用户体验度。

附图说明

通过参照下面的附图，可以实现对于本公开内容的本质和优点的进一步理解。在附图中，类似组件或特征可以具有相同的附图标记。

图1为本公开实施例1提供的用于基金收益发放风险控制的方法的流程图；

图2为本公开实施例2提供的用于基金收益发放风险控制的方法的流程图；

图3为本公开实施例3提供的用于基金收益发放风险控制的方法的流程图；

图4为本公开一个实施例提供的用于基金收益发放风险控制的装置的结构示意图；

图5为本公开另一个实施例提供的用于基金收益发放风险控制的装置的结构示意图；

图6是本公开的一个实施例提供的用于基金收益发放风险控制的计算设备的结构框图。

具体实施方式

现在将参考示例实施方式讨论本文描述的主题。应该理解，讨论这些实施方式只是为了使得本领域技术人员能够更好地理解从而实现本文描述的主题，并非是对权利要求书中所阐述的保护范围、适用性或者示例的限制。可以在不脱离本公开内容的保护范围的情况下，对所讨论的元素的功能和排列进行改变。各个示例可以根据需要，省略、替代或者添加各种过程或组件。例如，所描述的方法可以按照与所描述的顺序不同的顺序来执行，以及各个步骤可以被添加、省略或者组合。另外，相对一些示例所描述的特征在其它例子中也可以进行组合。

如本文中使用的，术语“包括”及其变型表示开放的术语，含义是“包括但不限于”。术语“基于”表示“至少部分地基于”。术语“一个实施例”和“一实施例”表示“至少一个实施例”。术语“另一个实施例”表示“至少一个其他实施例”。术语“第一”、“第二”等可以指代不同的或相同的对象。下面可以包括其他的定义，无论是明确的还是隐含的。除非上下文中明确地指明，否则一个术语的定义在整个说明书中是一致的。

基金代销是金融机构的一项投资业务，全称为开放式基金代销业务，该业务是指金融机构接受基金管理人的委托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售开放式基金，受理投资者开放式基金认购、申购和赎回等业务申请，同时提供配套服务的一项中间业务，例如，网商银行app上面代销的余利宝，余利宝是天弘基金公司发行的货币基金。基金收益发放是指基金公司按照一定的频率向购买该基金的用户发放收益，频率可能是按天，可能是按月。收益发放有两种方式：一种是现金分红，现金分红是收益打到你的银行卡或者其他支付机构余额账户；一种是红利再投，红利再投是收益以基金份额的形式发放给用户，直接增加用户的基金份额。风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

图1为本公开实施例1提供的用于基金收益发放风险控制的方法的流程图。

如图1所示，在块110中，对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到基金日收益文件的用户明细数据，用户明细数据至少包括与各个用户对应的收益数据。收益发放方从基金运营方获取基金日收益文件，根据获取的基金日收益文件为用户发放当天的基金收益。其中，基金运营方也可以称为基金公司。在此，基金可以包括货币基金、股票基金、债券基金、以及混合型基金等等类型。其中，货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作并且基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

作为一个具体例子，对于按天发放收益的形式，正常情况下基金运营方一天只发一份收益文件，从收益文件解析出来的用户明细数据是一条一条的数据。如果基金运营方在收益发放方只代销一种基金，则这份收益文件的用户明细数据包括与各个用户一一对应的各条收益数据，如果基金运营方在收益发放方代销多种基金，则这份收益文件的用户明细数据包括与每个用户所持有的每种基金一一对应的各条收益数据。

作为可选实施例，在对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析之前，还可以包括：判断基金日收益文件是否是当天首次获取的基金日收益文件，其中，在基金日收益文件被确定为是当天首次获取的基金日收益文件时，对基金日收益文件进行记录和解析处理。另外，在基金日收益文件被确定为不是当天首次获取，即根据收益发放方所记录的基金日收益文件确定当天获取过同一基金日收益文件时，可以忽略当前获取的基金日收益文件，即不对当前获取的基金日收益文件进行记录和处理。上述对基金日收益文件的校验方法也称为幂等校验。这里，术语“幂等”指的是无论操作多少次结果都一样，进行幂等校验是为了保证校验对象的唯一性。

在块120中，获取用户明细数据中各个用户的用户标识，根据用户标识从数据库中查找对应的基金份额。可选地，各个用户持有的基金份额与各个用户的用户标识对应存储于收益发放方的数据库中。

在块130中，获取用户所持有的基金对应的基金编码，根据基金编码获取基金的当天收益率和收益算法。如果用户明细数据包括基金编码，则可以从用户明细数据中获取基金编码。如果持有基金的用户的用户标识与其所持有基金的基金编码对应存储于收益发放方的数据库中，则可以根据用户标识从收益发放方的数据库中获取对应的基金编码。可选地，基金的当天收益率和收益算法与基金的基金编码对应存储于收益发放方的数据库中。

在块140中，根据所获取的用户持有的基金份额和所获取的基金的当天收益率，通过收益算法计算该用户的当天应收收益。其中，用户明细数据还可以包括以下数据项中的至少一项：基金账号和基金编码。基金编码表示这条用户明细数据是哪个基金的数据，基金账号表示持有基金编码表示的基金的用户对应的账号。每个用户持有每种基金多少份额记录于收益发放方，收益发放方可以根据用户明细数据中的基金编码，确定用户持有的基金份额，根据用户持有的基金份额和事先获取并存储于收益发放方的数据库中的基金当天的收益率，通过事先得到并存储于收益发放方的数据库中的收益算法计算当天该用户应得到的收益。对于基金运营方在收益发放方只代销一种基金的情况，只需将这种基金的基金编码与这个基金运营方对应存储于收益发放方的数据库，用户明细数据可以不包括基金编码这个数据项。另外，如果在收益发放方的数据库中存储有与用户标识对应的基金账号，则用户明细数据可以不包括基金账号这个数据项。

基金的当天收益率可以由基金运营方发送到收益发放方，当然也可以通过其他方式获取，比如每天从网络上搜索并抓取该基金运营方发布的基金收益率的信息，收益发放方将获取的当天收益率存储于数据库。

在块150中，针对各个用户，判断所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差是否在预设阈值范围内。如果在预设阈值范围内，则流程进行到块160。如果计算出的当天应收收益与对应的收益数据之差不在预设阈值范围内，则流程进行到块170，在块170收益发放方忽略当前的用户明细数据，即不处理当前的用户明细数据。除了对用户明细数据不处理之外，还可以执行异常处理过程，异常处理过程可以包括以下步骤中至少一个步骤：生成异常日志；人工介入处理；与基金运营方确认数据问题。

根据当前用户持有基金份额计算用户应该发放的收益与基金运营方下发的收益进行比对，如果不一致，那么说明基金运营方的数据存在问题，不应该进行收益发放。由于收益发放方计算的方式与基金运营方不能完全一致，比如取整方法不同，所以在比对的时候允许存在一定的误差范围，因此预设阈值范围可以为用户明细数据中收益数据的-5％至5％。

在块160中，将该收益数据对应的收益发放给对应用户。这时，用户可以在账户中看到收益，比如基金份额变多。作为一个可选实施例，块160还可以包括在将对应收益数据发放给用户之后，将针对该用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。其中，将针对该用户的收益发放记录在收益发放记录数据中可以包括如下步骤：收益明细记录到数据库，登记用户账户收益。如果基金收益是以基金份额的形式发放，则更新收益发放方所记录的该用户的基金份额，即当天的基金份额＝原来记录的基金份额+所发收益增加的基金份额。

图2为本公开实施例2提供的用于基金收益发放风险控制的方法的流程图。

如图2所示，在块200中，对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到基金日收益文件的用户明细数据，用户明细数据至少包括与各个用户对应的收益数据、基金账号和基金编码。此外，用户明细数据还可以包括发放时间和发放单据号中至少一个数据项。块200的具体操作可以参照上述实施例1中块110的具体操作。作为一个可选实施例，在对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析之前，还可以包括对获取的基金日收益文件是否为当日首次获取进行判断的步骤。从基金日收益文件解析出来的用户明细数据是一条一条的数据。

在块205中系统初始化，i＝0。首先，对于收益文件中第一条用户明细数据进行校验。在块210中，i＝i+1。

在块215中，判断这条用户明细数据中的基金账号在收益发放方是否存在。如果不存在则流程进行到块255，在块255忽略这条用户明细数据。如果该基金账号存在则流程进行到块220。

在块220中，判断这条用户明细数据对应的用户是否持有基金编码表示的基金。如果该用户未持有该基金，而还有大于0的收益发放，那么说明基金运营方的数据有问题，则流程进行到块255，在块255忽略这条用户明细数据。如果该用户持有该基金，则流程进行到块235。

这条用户明细数据还可以包括对应用户持有基金编码表示的基金多少份额的数据项，那么在判断出该用户持有该基金时，可以校验用户明细数据中用户持有基金份额数量与收益发放方所记录的对应用户持有对应基金份额数量是否一致。如果一致则流程进行到块235，如果不一致则流程进行到块255，在块255忽略这条用户明细数据。

在块225中，获取用户明细数据中各个用户的用户标识，根据用户标识从数据库中查找对应的基金份额。

在块230中，从用户明细数据获取用户所持有的基金对应的基金编码，根据基金编码获取基金的当天收益率和收益算法。可选地，基金的当天收益率和收益算法与基金的基金编码对应存储于收益发放方的数据库中。

在块235中，根据所获取的用户持有的基金份额和所获取的该基金的当天收益率，通过收益算法计算该用户的当天应收收益。

在块240中，判断所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差是否在预设阈值范围内。如果在预设阈值范围内，则流程进行到块240。如果计算出的当天应收收益与对应的收益数据之差不在预设阈值范围内，则流程进行到块255，在块255忽略这条用户明细数据。

在块245中，将该收益数据对应的收益发放给对应用户。作为一个可选实施例，块245还可以包括在将收益发放给用户之后，将针对该用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。

在块250中，判断是否基金日收益文件中所有各条用户明细数据均校验完毕。如果不是则流程返回块210，对下一条用户明细数据进行校验。如果基金日收益文件中所有各条用户明细数据均校验完毕，则流程结束。

可见，对于每一条用户明细数据，从块215到块240其中任何一级判断为否定，则忽略这条用户明细数据；只有从块215到块240三级判断均为肯定时，才向对应用户发放收益。然后对下一条用户明细数据进行校验，直至该基金日收益文件中全部用户明细数据均校验完毕。

图3为本公开实施例3提供的用于基金收益发放风险控制的方法的流程图。

在块300中，判断从基金运营方获取的基金日收益文件是否为当天首次获取的基金日收益文件。如果基金日收益文件被确定为是当天首次获取的基金日收益文件，则流程进行到块305。如果基金日收益文件被确定为不是当天首次获取，即根据收益发放方所记录的基金日收益文件确定当天获取过同一基金日收益文件，则流程进行到块350，在块350忽略该基金日收益文件。

在块305中，对基金日收益文件进行记录和解析，以得到基金日收益文件的用户明细数据，用户明细数据至少包括与各个用户对应的收益数据、基金账号和基金编码。此外，基金明细数据还可以包括发放时间和发放单据号中至少一个数据项。从收益文件解析出来的用户明细数据是一条一条的数据。

在块310中，针对各条用户明细数据，判断用户明细数据中的基金账号在收益发放方是否存在。如果不存在则流程进行到块355，在块355忽略当前的用户明细数据。如果该基金账号在收益发放方存在，则流程进行到块315。

在块315中，判断用户明细数据对应的用户是否持有基金编码表示的基金。如果该用户未持有该基金，则流程进行到块355，在块355忽略当前的用户明细数据。如果该用户持有该基金，则流程进行到块320。

在块320中，获取用户明细数据中各个用户的用户标识，根据用户标识从数据库中查找对应的基金份额。各个用户持有的基金份额与各个用户的用户标识对应存储于收益发放方的数据库中。

在块325中，从用户明细数据获取用户所持有的基金对应的基金编码，根据基金编码获取基金的当天收益率和收益算法。

在块330中，根据所获取的用户持有的基金份额和所获取的该基金的当天收益率，通过收益算法计算该用户的当天应收收益。

在块335中，判断所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差是否在预设阈值范围内。如果在预设阈值范围内，则流程进行到块340。如果不在预设阈值范围内，则流程进行到块350，在块350忽略相应的用户明细数据。

在块340中，收益发放方根据收益发放记录数据，判断当天是否已经向用户发放过该收益数据对应的收益。如果当天未向该用户发放过收益，则流程进行到块345。如果当天向该用户发放过收益，则流程进行到块350，在块350忽略当前的用户明细数据，即不处理当前的用户明细数据。除了对用户明细数据不处理之外，还可以执行异常处理过程，异常处理过程可以包括以下步骤中至少一个步骤：生成异常日志；人工介入处理；与基金运营方确认数据问题。这个步骤也称为对收益发放的幂等校验，由于一个用户一天只能有一次收益发放，所以为了防止基金运营方发放多次，需要判断当天有没有发放过收益。

在块345中，将该收益数据对应的收益发放给对应用户，将针对该用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。

其中，块340与块310至块335的操作顺序可以交换，即可以在块305之后执行块340并且在块340之后执行块310至块335。

本公开的用于基金收益发放风险控制的方法的各个步骤中任意数量的步骤可以并行执行或者变换顺序执行。不限于上述各实施例所公开的技术方案，上面公开的各个实施例可以在不偏离发明实质的情况下做出各种组合、变形和修改。

图4为本公开一个实施例提供的用于基金收益发放风险控制的装置(下文称为收益发放风险控制装置)400的结构示意图。如图4所示，该实施例的收益发放风险控制装置400包括解析单元410、获取单元420、计算单元430、判断单元440和收益发放单元450。

其中，解析单元410被配置为对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到基金日收益文件的用户明细数据，用户明细数据至少包括各个用户对应的收益数据。解析单元410的操作可以参照上面参考图1描述的块110的操作。

获取单元420被配置为获取用户明细数据中各个用户的用户标识，根据用户标识从数据库中查找对应的基金份额，并且获取用户所持有的基金对应的基金编码，根据基金编码获取基金的当天收益率和收益算法。获取单元420的操作可以参照上面参考图1描述的块120和块130的操作。

计算单元430被配置为根据所获取的用户持有的基金份额和所获取的基金的当天收益率，通过收益算法计算用户的当天应收收益。计算单元420的操作可以参照上面参考图1描述的块140的操作。

判断单元440被配置为判断所计算的当天应收收益与对应收益数据之差是否在预设阈值范围内。判断单元440的操作可以参照上面参考图1描述的块150的操作。

收益发放单元450被配置为在所计算的当天应收收益与对应收益数据之差在预设阈值范围内时，将收益数据对应的收益发放给对应用户。收益发放单元450的操作可以参照上面参考图1描述的块160的操作。

图5为本公开另一个实施例提供的收益发放风险控制装置500的结构示意图。如图5所示，该实施例的收益发放风险控制装置500可以包括：首次获取确定单元510、解析单元520、获取单元530、计算单元540、判断单元550、收益发放单元570和收益发放记录单元580。

其中，首次获取确定单元510被配置为在对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析之前，确定该基金日收益文件是否为当天首次获取的基金日收益文件。首次获取确定单元510的操作可以参照上面参考图3描述的块300的操作。

解析单元520被配置为在基金日收益文件被确定为是当天首次获取的基金日收益文件时，对基金日收益文件进行解析处理，以得到基金日收益文件的用户明细数据，用户明细数据至少包括各个用户对应的收益数据。作为一个可选实施例，用户明细数据还包括以下数据项中的至少一项：基金账号和基金份额。解析单元520的操作可以参照上面参考图3描述的块305的操作。

获取单元530被配置为获取用户明细数据中各个用户的用户标识，根据用户标识从数据库中查找对应的基金份额，并且获取用户所持有的基金对应的基金编码，根据基金编码获取基金的当天收益率和收益算法。获取单元530的操作可以参照上面参考图3描述的块320和块325的操作。

计算单元540被配置为根据所获取的用户持有的基金份额和所获取的基金的当天收益率，通过收益算法计算用户的当天应收收益。计算单元540的操作可以参照上面参考图3描述的块330的操作。

判断单元550被配置为判断所估算的当天应收收益与对应收益数据之差是否在预设阈值范围内。判断单元550的操作可以参照上面参考图3描述的块335的操作。

发放行为判断单元560被配置为在将该对应收益数据对应的收益发放给对应用户之前，根据收益发放记录数据，判断当天是否已经向用户发放过该对应收益数据对应的收益。发放行为判断单元560的操作可以参照上面参考图3描述的块340的操作。

收益发放单元570被配置为在所估算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时而且在判断为当天未向所述用户发放过收益时，将收益数据对应的收益发放给对应的用户。收益发放单元570的操作可以参照上面参考图3描述的块345的操作。

收益发放记录单元580被配置为在将收益数据对应的收益发放给对应用户后，将针对该用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。

作为一个可选实施例，该实施例的收益发放风险控制装置还包括校验单元。校验单元被配置为在根据所获取的用户持有的基金份额和所获取的基金的当天收益率，通过收益算法计算用户的当天应收收益之前，基于用户明细数据中的基金账号和/或基金份额，对用户明细数据进行校验处理。校验单元的操作可以参照上面参考图3描述的块310和块315的操作。

本公开的收益发放风险控制装置不限于上述各实施例所公开的技术方案，上面公开的各个实施例可以在不偏离发明实质的情况下做出各种组合、变形和修改。

如上参照图1-5，对本公开的用于基金收益发放风险控制的方法及装置的实施例进行了描述。应当理解的是，以上对于方法实施例的细节描述同样适用于装置实施例。以上的用于基金收益发放风险控制的装置可以采用硬件实现，也可以采用软件或者硬件和软件的组合来实现。

图6是本公开的一个实施例提供的用于基金收益发放风险控制的计算设备的结构框图。

如图6所示，计算设备600可以包括至少一个处理器610、存储器620、内存630、通信接口640以及内部总线650，该至少一个处理器610执行在计算机可读存储介质(即，存储器620)中存储或编码的至少一个计算机可读指令(即，上述以软件形式实现的元素)。

在一个实施例中，在存储器620中存储有计算机可执行指令，其当执行时使得至少一个处理器610：对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到基金日收益文件的用户明细数据，用户明细数据至少包括各个用户对应的收益数据；获取用户明细数据中各个用户的用户标识，根据用户标识从数据库中查找对应的基金份额；获取用户所持有的基金对应的基金编码，根据基金编码获取基金的当天收益率和收益算法；根据所获取的用户持有的基金份额和所获取的基金的当天收益率，通过收益算法计算用户的当天应收收益；以及针对各个用户，在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时，将收益数据对应的收益发放给对应用户。

应该理解的是，在存储器620中存储的计算机可执行指令当执行时使得至少一个处理器610进行本公开的各个实施例中以上结合图1-5描述的各种操作和功能。

在本公开中，计算设备600可以包括但不限于：个人计算机、服务器计算机、工作站、桌面型计算机、膝上型计算机、笔记本计算机、移动计算设备、智能电话、平板计算机、蜂窝电话、个人数字助理(PDA)、手持装置、消息收发设备、可佩戴计算设备、消费电子设备等等。

根据一个实施例，提供了一种例如非暂时性机器可读介质的程序产品。非暂时性机器可读介质可以具有指令(即，上述以软件形式实现的元素)，该指令当被机器执行时，使得机器执行本公开的各个实施例中以上结合图1-5描述的各种操作和功能。

具体地，可以提供配有可读存储介质的系统或者装置，在该可读存储介质上存储着实现上述实施例中任一实施例的功能的软件程序代码，且使该系统或者装置的计算机或处理器读出并执行存储在该可读存储介质中的指令。

在这种情况下，从可读介质读取的程序代码本身可实现上述实施例中任何一项实施例的功能，因此机器可读代码和存储机器可读代码的可读存储介质构成了本发明的一部分。

可读存储介质的实施例包括软盘、硬盘、磁光盘、光盘(如CD-ROM、CD-R、CD-RW、DVD-ROM、DVD-RAM、DVD-RW、DVD-RW)、磁带、非易失性存储卡和ROM。可选择地，可以由通信网络从服务器计算机上或云上下载程序代码。

本领域技术人员应当理解，上面公开的各个实施例可以在不偏离发明实质的情况下做出各种变形和修改。因此，本发明的保护范围应当由所附的权利要求书来限定。

需要说明的是，上述各流程和各系统结构图中不是所有的步骤和单元都是必须的，可以根据实际的需要忽略某些步骤或单元。各步骤的执行顺序不是固定的，可以根据需要进行确定。上述各实施例中描述的装置结构可以是物理结构，也可以是逻辑结构，即，有些单元可能由同一物理实体实现，或者，有些单元可能分由多个物理实体实现，或者，可以由多个独立设备中的某些部件共同实现。

以上各实施例中，硬件单元或模块可以通过机械方式或电气方式实现。例如，一个硬件单元、模块或处理器可以包括永久性专用的电路或逻辑(如专门的处理器，FPGA或ASIC)来完成相应操作。硬件单元或处理器还可以包括可编程逻辑或电路(如通用处理器或其它可编程处理器)，可以由软件进行临时的设置以完成相应操作。具体的实现方式(机械方式、或专用的永久性电路、或者临时设置的电路)可以基于成本和时间上的考虑来确定。

上面结合附图阐述的具体实施方式描述了示例性实施例，但并不表示可以实现的或者落入权利要求书的保护范围的所有实施例。在整个本说明书中使用的术语“示例性”意味着“用作示例、实例或例示”，并不意味着比其它实施例“优选”或“具有优势”。出于提供对所描述技术的理解的目的，具体实施方式包括具体细节。然而，可以在没有这些具体细节的情况下实施这些技术。在一些实例中，为了避免对所描述的实施例的概念造成难以理解，公知的结构和装置以框图形式示出。

本公开内容的上述描述被提供来使得本领域任何普通技术人员能够实现或者使用本公开内容。对于本领域普通技术人员来说，对本公开内容进行的各种修改是显而易见的，并且，也可以在不脱离本公开内容的保护范围的情况下，将本文所定义的一般性原理应用于其它变型。因此，本公开内容并不限于本文所描述的示例和设计，而是与符合本文公开的原理和新颖性特征的最广范围相一致。

Claims (15)

1.一种用于基金收益发放风险控制的方法，包括：

对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到所述基金日收益文件的用户明细数据，所述用户明细数据至少包括各个用户对应的收益数据；

获取所述用户明细数据中各个用户的用户标识，根据所述用户标识从数据库中查找对应的基金份额；

获取所述用户所持有的基金对应的基金编码，根据所述基金编码获取所述基金的当天收益率和收益算法；

根据所获取的所述用户持有的所述基金份额和所获取的所述基金的所述当天收益率，通过所述收益算法计算所述用户的当天应收收益；以及

针对各个用户，在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户。

2.如权利要求1所述的方法，其中，所述用户明细数据还包括以下数据项中的至少一项：基金账号和基金编码。

3.如权利要求2所述的方法，其中，在根据与各个收益数据对应的各个用户持有的基金份额和所述基金的当天收益率，计算所述用户的当天应收收益之前，所述方法还包括：

基于所述用户明细数据中的基金账号和/或基金编码，对所述用户明细数据进行校验处理。

4.如权利要求1所述的方法，其中，在对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析之前，所述方法还包括：

确定所述基金日收益文件是否是当天首次获取的基金日收益文件，

其中，在所述基金日收益文件被确定为是当天首次获取的基金日收益文件时，对所述基金日收益文件进行解析处理。

5.如权利要求1所述的方法，还包括：

在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户后，将针对所述用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。

6.如权利要求5所述的方法，其中，在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户之前，所述方法还包括：根据所述收益发放记录数据，判断当天是否已经向所述用户发放过所述收益数据对应的收益；

在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户包括：在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时而且在判断为当天未向所述用户发放过收益时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户。

7.如权利要求1所述的方法，其中，所述当天收益率是从所述基金运营方收到的或者从所述基金运营方在网络上公开的信息中获取的。

8.一种用于基金收益发放风险控制的装置，包括：

解析单元，被配置为对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析，以得到所述基金日收益文件的用户明细数据，所述用户明细数据至少包括各个用户对应的收益数据；

获取单元，被配置为获取所述用户明细数据中各个用户的用户标识，根据所述用户标识从数据库中查找对应的基金份额，并且获取所述用户所持有的基金对应的基金编码，根据所述基金编码获取所述基金的当天收益率和收益算法；

计算单元，被配置为根据所获取的所述用户持有的所述基金份额和所获取的所述基金的所述当天收益率，通过所述收益算法计算所述用户的当天应收收益；

判断单元，被配置为判断所计算的当天应收收益与对应收益数据之差是否在预设阈值范围内；

收益发放单元，被配置为在所计算的当天应收收益与对应收益数据之差在所述预设阈值范围内时，将所述收益数据对应的收益发放给对应用户。

9.如权利要求8所述的装置，其中，所述用户明细数据还包括以下数据项中的至少一项：基金账号和基金编码，以及所述装置还包括：

校验单元，被配置为在根据所获取的所述用户持有的所述基金份额和所获取的所述基金的所述当天收益率，通过所述收益算法计算所述用户的当天应收收益之前，基于所述用户明细数据中的基金账号和/或基金份额，对所述用户明细数据进行校验处理。

10.如权利要求8所述的装置，还包括：

首次获取确定单元，被配置为在对从基金运营方获取的基金日收益文件进行解析之前，确定所述基金日收益文件是否是当天首次获取的基金日收益文件，

其中，所述解析单元进一步被配置为在所述基金日收益文件被确定为是当天首次获取的基金日收益文件时，对所述基金日收益文件进行解析处理。

11.如权利要求8所述的装置，还包括：

收益发放记录单元，被配置为在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户后，将针对所述用户的收益发放记录在收益发放记录数据中。

12.如权利要求11所述的装置，还包括：

发放行为判断单元，被配置为在将所述收益数据对应的收益发放给对应用户之前，根据所述收益发放记录数据，判断当天是否已经向所述用户发放过所述收益数据对应的收益，

其中，所述收益发放单元进一步被配置为在所计算的当天应收收益与对应的收益数据之差在预设阈值范围内时而且在判断为当天未向所述用户发放过收益时，将所述收益数据对应的收益发放给对应的用户。

13.如权利要求8所述的装置，其中，所述当天收益率是从所述基金运营方收到的或者从所述基金运营方在网络上公开的信息中获取的。

14.一种计算设备，包括：

至少一个处理器；以及

存储器，所述存储器存储有指令，当所述指令被所述至少一个处理器执行时，使得所述至少一个处理器执行如权利要求1到7中任一项所述的方法。

15.一种非暂时性机器可读存储介质，其存储有可执行指令，所述指令当被执行时使得所述机器执行如权利要求1到7中任一项所述的方法。